עתידו של חוק פשיטות רגל: מגמות ושינויים לצפייה

חוק פשיטות בנק הוא תחום מעורב אי פעם שמתאים לשינויים כלכליים, התקדמות טכנולוגית וצרכים חברתיים.כפי שאנו מחפשים לעתיד, כמה מגמות מפתח שינויים מעצבים כיצד מקרים פשיטת רגל מטופלים וכיצד חוקים עשויים להתפתח בשנים הקרובות.מטרנספורמציה דיגיטלית לרפורמות חקיקה ולנזק גלובליזציה, הנוף של חוק הקבע עובר שינוי יסודי, אנשי מקצוע, עסקים, ומוליך אנשים פיננסיים כדי לנווט ביעילות כדי להכין שינויים אלה כדי להכין ביעילות.

הטרנספורמציה הדיגיטלית של בנקרופיות Proceedings

השינוי המיידי ביותר המשפיע על חוק פשיטת רגל הוא שילוב מהיר של טכנולוגיה.בתי משפט, נאמנים, ומתרגלים משפטיים מאמצים כלים דיגיטליים לייעל ניהול מקרה, להפחית עלויות ולשפר את הנגישות.מגמה זו, המואצת על ידי מגפת COVID-19, אינה צפויה להפוך ולהמשיך לעצב מחדש כיצד הוגשו מקרים של פשיטת רגל, מעובדים, נפתרים.

ניהול תיקים ו-Ease Management

בתי משפט רבים בפשיטת רגל מחייבים כעת הגשת אלקטרונית באמצעות מערכות כמו PACER (גישה ציבורית לבית המשפט האלקטרוני רשומות) ומערכת ניהול התיק של בנקרופטי.פלטפורמות אלה מאפשרות לעורכי דין ולמפיצים להגיש עתירות, לוחות זמנים, ומעודדים באופן מיידי, ביטול הנייר בחזרהלוגים. הדור הבא של מערכות אלה ייהנו מאוטומציה למסמכים חסרים, חישוב תוצאות הבדיקה, ואפילו מציע פרקי הגשת מתאימים על בסיס פרופילים.

אינטליגנציה מלאכותית בהערכה של נכסים והחלטות

אלגוריתמים של בינה מלאכותית משמשים יותר ויותר להעריך נכסים וחובות של בעלי חוב.מודלים של למידת מכונות יכולים לנתח אלפי מקרים דומים כדי לחזות תוצאות התאוששות סבירות עבור נושים או להעריך את היכולת של חוב לשלם. כמה בתי משפט הם ניסויים עם כלי גישור AI בסיוע לצדדים להגיע להתנחלויות ללא שימועים ארוכים. בעוד חששות לגבי הטיה ושקיפות, מערכות AI מעוצבות היטב יכול להגביר את הגמישות ולצמצם את השגיאות האנושיות.

שימועים מרוחקים ובתי משפט וירטואליים

המגיפה אילצה בתי משפט לפשיטת רגל לאמץ שימועים וירטואליים באמצעות פלטפורמות כמו זום ו-Webex. בתי משפט רבים שמרו על אפשרויות אלה להליכים מסוימים, כגון 156 מפגשים של נושים וכנסים סטטוסים.גישה מרחוק מפחיתה את עלויות הנסיעה עבור חוברים, עורכי דין ונאמן, ומאפשרת תזמון גמיש יותר.עם זאת, אתגרים נמשכים סביב הון דיגיטלי - חובות הכנסה נמוכה עשויים להיות חסרים מכשירים אמינים או רפורמות עתידיות עשויים לדרוש לספק מסופיות ידידותיות לממשקים ידידותיים ציבוריים.

שינויים רפורמים ומדיניות על Horizon

קובעי החוק הן ברמה הפדרלית והן המדינה מאמתים את חוקי פשיטת רגל כדי לטפל במציאות הפיננסית המודרנית.קוד הפלסטריון, שנחקק ברובו ב-1978 ו מתוקן מספר פעמים, נאבקים לשמור על קצב החוב של התלמידים, החוב הרפואי וצורות חדשות של אשראי הצרכנים.כמה הצעות שמטרתן להרחיב אפשרויות להקלה, לעדכן קריטריונים להתאמה ולחזק את ההגנה לאוכלוסיות פגיעות.

הרחבת אפשרויות הפחתת החוב ליחידים

תחום משמעותי אחד של דיון הוא פשיטת רגל הלוואה לסטודנטים.תחת החוק הנוכחי, פירוק הלוואות סטודנט פדרלי דורש להוכיח "קשיים גדולים" בהליך קידוד - קרב קשה ויקר. הצעות אחרונות, כולל אלמנטים של FLT:0) להתחיל באמצעות חוק פשיטת רגל בנקפיות (FLT:1), יאפשר הלוואות סטודנטיות פרטיות וכמה הלוואות פדרליות להשתחרר לאחר תקופה המתנה, ללא צורך לתביעה נפרדת, שנחשבים לחשבונות רפואיים דומים לחשבונות צרכנים.

חידוש מבחן האמצעים

מבחן האמצעים, הקובע את זכאותו לפרק 7 לעומת פרק 13, משתמש בנתוני ההכנסה החציוניים ובקצבאות עלות שמעודכנים באופן בלתי צפוי.מבקרים טוענים כי הבדיקה אינה אחראית להבדלים אזוריים של החיים, מה שהופך משפחות בעלות הכנסה בינונית רבות שאינן מסוגלות להגיש מתחת פרק 7. שינויים פרוספוטציות יתאים בהוצאות בהתבסס על עלויות דיור ובריאות מקומיות, ויאפשרו לשופטים נוספים לעיכוב על חישובים מכניים במקרים קשים.

שיפור עסקי קטן

פרק 11 של סובייקאטר V, שנוצר על ידי חוק ארגון העסקים הקטנים (SBRA) של 2019, השמיד מחדש את ההורות מחדש של עסקים קטנים יותר.גבול החוב להתאמה גדל באופן זמני ל-7.5 מיליון דולר במהלך המגיפה, ויש תמיכה דו-מפלגתית כדי להפוך את הגבול הזה קבוע.

הגנת הצרכן ועלייה של ייעוץ פיננסי

בעוד רמות החוב של הצרכנים מגיעות לשיאים - כמעט 1 טריליון דולר בחובות כרטיס האשראי ויותר מ -1.7 טריליון דולר בהלוואות סטודנט - חוק פשיטות הרגל עובר לכיוון מניעה וחינוך. במקום פשוט לספק התחלה חדשה לאחר קריסת כספים, המערכת שואפת יותר ויותר לעזור לאנשים להימנע מגישות חוזרות באמצעות תוכניות ייעוץ וניהול חובות.

ייעוץ אשראי חובה וחינוך

החוק הנוכחי דורש מאנשים לעבור ייעוץ אשראי לפני הגשת ו קורס ניהול פיננסי לפני השחרור. תוכניות אלה הם משופץ כדי לכלול נושאים כגון תקציב, הגנה על גניבת זהות והבנה של ציוני אשראי.התראות בעתיד עשויים לשלב מודולים מקוונים אינטראקטיביים, משוב אישי, ומפגשים מעקב כדי לחזק הרגלים פיננסיים בריאים. כמה בתי משפט הם תוכניות פיילוט כי מחברים עם מאמנים פיננסיים מתנדבים עבור תמיכה בתשלום.

המונחים: Predatory Lending Practices

חוק פשיטות בנק הופך גם כלי להילחם הלוואות טורפים.בתי המשפט החלו לבחון הלוואות שכר גבוה, הלוואות לתואר, וחוזים להשכיר-לזרע יותר קרוב, לעתים מחדש אותם כמו תביעות פוגעניות והגבלת הרשאות. הצעת חקיקה פדרלית תאחד את ההגנות הללו, מה שהופך אותו קשה יותר עבור מלווים לעקוף את הפריסה בפשיטת רגל על ידי אילץ הסכמים לאחזרים כי הם לא טוב יותר אינטרס שלהם.

הגנה על נכסים מ-Overreach

סכומים מסוימים – החובים של הנכס יכולים לשמור – תמיד על ידי המדינה, בעוד כמה מדינות מאפשרות לחובים לשמור על ביתם במקום עם ערך בלתי מוגבל, אחרים מתקפלים באלף דולר.ה-FLT: פטור מפשיטת רגל מפוזרים מפלט של 1P מציע אלטרנטיבה לחובים זכאים, אך הסכומים שלה אינם מתאימים באופן אוטומטי למאמצים של האינפלציה, כמו "הפחתת הפטורים" של הבנק הפדרלי", ומציעים לפטורים את המחירים הביתה עם תגמולים לפטורים.

כתובת: התחייבויות סביבתיות ובעיות בנק ירוקות

גבול גובר בחוק פשיטת רגל כרוך בטיפול במחויבויות סביבתיות.כפי שחברות עם זיהום מורשת או אתרי פסולת רעילים להגיש בקשה לפשיטת רגל, בתי המשפט חייבים לאזן את זכויות הנתונים נגד האינטרס הציבורי בניקוי.העתיד כנראה יראה יותר ליטיגציה על החריג "כוח פוליטי", המאפשר הרגולטורים לאכוף את חוקי הסביבה גם לאחר פריקת פשיטת רגל.

פרק 11: תוכניות

כמה חברות פשיטות רגל משתמשות בפרק 11 כדי לבנות מחדש את שיטות בר קיימא.לדוגמה, חברות האנרגיה הציעו תוכניות להקצות חלק מהכנסות עתידיות להשקעות אנרגיה מתחדשות או להפעלה סביבתית.בתי המשפט של בנקרופטיות מתבקשים יותר ויותר לאשר תוכניות כאלה, להעלות שאלות על איך להעריך נכסים סביבתיים וחובות. לצפות הדרכה ברורה יותר מהקונגרס או בית המשפט העליון על הטיפול בבריתות סביבתיות במקרים ארגוניים.

שינויי אקלים ובנק עירוני

פשיטות רגל עירוניות, אם כי נדיר, עשוי להיות נפוץ יותר כמו אסונות הקשורים לאקלים למתח בתקציבים המקומיים. עיר שנפגעה משריפה או מבול עלולה להיאבק בעלויות תשתיות גוברות וצמצום ההכנסות ממסים, מה שמוביל לפרק 9 הגשתים.החוק מספק כיום הדרכה מוגבלת לניהול משברים עתידיים כאלה.רפורמות עתידיות יכולות להקים מסגרת שיקום חוב עירוני המעדיפה השקעות עמידת אקלים ומאפשרת קהילות לטווח ארוך עם ספקים וספקים ארוכי טווח עם ספקים.

השפעות גלובליות וצלב-Border Insolvency Harmonization

שווקים פיננסיים הם יותר ויותר גלובליים, אבל חוקי פשיטת רגל נותרו טריטוריאליים במידה רבה.כאשר תאגיד רב לאומי נכשל, משטרים משפטיים סותרים יכולים להוביל לגזעי נכסים, לכאוס ליטיגציה ותוצאות לא הוגנות.המגמה לקראת פגיעה היא צמצום באמצעות מכשירים בינלאומיים ומסגרות חוק רכות.

חוק מודל UNCITRAL על Insolvency Cross-Border

חוק מודל האו"ם על חוק הסחר הבינלאומי (UNCITRAL) אומץ על ידי יותר מ-50 מדינות, כולל ארצות הברית בפרק 15 של קוד ה- Bankruptcy Code.חוק המודל מספק מסגרת לזיהוי הליכים זרים, תיאום בין בתי משפט, והענקת הקלה לנציגים זרים.עם זאת, הבדלים בפירושים נמשכים.

תקנות אירופיות ואפקטי הברקזיט

תקנה הקבע של האיחוד האירופי (Recast) קובעת את סמכות השיפוט וההכרה בהליכים בפשיטת רגל בין המדינות החברות.תיקוןים אחרונים עונים על הליכים בלתי פתורים עבור קבוצות חברות ודורשים ממדינות חברות לשמור על רישומים מקוונים.עם זאת, הברקזיט יצר אי ודאות עבור חברות מבוססות בריטניה עם פעולות האיחוד האירופי.Blateral הסכמים או אמנה רב-צדדית חדשה עשויה להיות צורך לשחזר סודיות חלקה בין בריטניה וסכסוכים פיננסיים הם גם למנוע הליכים ".

שוקי שוק מתפתחים ומפתחים את האומות

יוזמות הבנק העולמי וקרן המטבע מעודדות מדינות מתפתחות לאמץ חוקים מודרניים של אינסוף כתנאי להלוואות השקעות.מדינות כמו הודו, עם הקוד הבלתי פתור והבנקרופטי שלה (IBC) 2016, שיקמו את מסגרותיהן כדי להאיץ את ההחלטה ולבסס בתי דין מיוחדים.רפורמות אלה מושכים הון זר וצמצום הלוואות שאינן מגובשות.

פשיטות בנקאיות מיוחדות עבור כיתות נכסים חדשות: Crypto ו- Digital Assets

קריסת חילופי המטבעות הגדולים כמו FTX ו- Celsius חשפה פער קריטי בחוק פשיטת רגל: כיצד לטפל בנכסים דיגיטליים.בתי המשפט מתמודדים עם שאלות של האם אסימוני הצפנה הם רכוש, סחורות או ניירות ערך; כיצד להעריך נכסים תנודתיים; ואת עדיפות של תביעות ממשקיעים קמעונאיים מול מלווים מוסדיים חקיקה עתיד כמעט בטוח לספק כללים ברורים יותר.

Defining Digital Assets under the Bankruptcy Code

כיום, ההגדרה של הקוד של בנקרופרטי ל"התכנת הנדל"ן" היא רחבה מספיק כדי לכלול נכסים דיגיטליים, אך פסקי הדין של הסכסוך יצרו בלבול.כמה בתי משפט התייחסו למטבעות קריפטוגרפיים כנכס בלתי מוחשי, בעוד שאחרים הגישו חוק סחורות.חוק פדרלי יכול להקים סיווג אחיד, לציין את ציר הזמן לשווי (למשל, תאריך עתירות לעומת תאריך הפצה), ובהירו האם ההצפנה מוחזקת על ידי החלפת חשבון פרטי או בעלים.

טיפול חוזים חכמים ותהליכים אוטומטיים

חוזים חכמים מבוססי blockchain אשר מבצעים באופן אוטומטי עלולים להפר את השהייה האוטומטית אם הם מעבירים נכסים לאחר הגשת פשיטת רגל. האזור המתעורר של "פליטה חוזים חכמים" עשוי לדרוש שינויים בהיקף של השהייה, המאפשרים להסכמים להפעלה עצמית להפסקה או להיכתב יתר על המידה, בתי המשפט עשויים להיות צריכים למנות אדונים מיוחדים או אפוטרופוסים עם מומחיות blockchain לאבטחת מפתחות פרטיים ולהחלים ללא פעילות מתמשכת.

הכנה לעתיד: חינוך, מדיניות ופרקטיקה

בעוד מגמות אלה מתכנסות, אנשי מקצוע פשיטת רגל חייבים להתאים את כישוריהם ואת שיטותיהם.בתי ספר למשפטים משלבים טכנולוגיה, ניתוח נתונים, ומשפט בינלאומי לתוכניות הלימודים שלהם.המשך לימודי חינוך משפטי (CLE) מציעים כעת קורסים על AI בפשיטת רגל, חוסר פשרות חוצה גבולות, ונכסים דיגיטליים. אגודות בר המדינה מעדינות גם את חוות הדעת אתיקה כדי לטפל בפרקטיקה מרחוק ומחויבויות אבטחת סייבר.

תפקיד קובעי המדיניות ויועצים

מחוקקים ורגולטורים צריכים לעסוק בעלי עניין - כולל צרכנים, מוסדות פיננסיים, חברות טכנולוגיה וקבוצות סביבתיות - לנסח חוקים שהם גם קדימה ותכניות טייס עבור גישור אוטומטי, פורטלים פריקים, וויתורים בתשלום קושר יכולים לבחון גישות חדשות לפני יישום מלא של המחוקקים של המדינה יכול גם לתקן חוקים כדי להגן על חוב מפני אינפלציה וטרטורי טורפים ללא המתנה לפעולה פדרלית.

שיתוף פעולה בינלאומי כעמוד של יציבות

מערכות פשיטת הרגל הרציניות ביותר בעתיד יהיו אלה אשר אמצו שיתוף פעולה בינלאומי.העקרונות של הבנק העולמי ליציבות ואשראי / דיקטטור / מחוקקים משטרים של אבולוציה 1:1 לספק מפת דרכים עבור מדינות בכל רמות הפיתוח. הדיאלוגים הרגילים בין שופטים, הרגולטורים והמתרגלים - באמצעות ארגונים כמו איגוד ההורות הבינלאומי, חוסר רציפות ויציבות (SOL) מונעים קרבות מקצועיים (ניהוליים) ופעולות שיפוטיות יקרות (ניהול שיפוטיות)

מסקנה: מסגרת אחריות ושוויון

עתידו של חוק פשיטת רגל שוכן בצומת הטכנולוגיה, המדיניות החברתית והאינטגרציה הגלובלית.בעוד שמטרת הליבה של פשיטת רגל - מתן התחלה חדשה עבור בעלי חוב כנים ופתרון מסודר עבור נושים - נשארים ללא שינוי, השיטות והכלים מתפתחים במהירות. אנשי מקצוע משפטיים, קובעי מדיניות ומחנכים חייבים להישאר מעודכן לגבי מגמות אלה.