ייעוץ משפטי עבור יזמים העומדים בפני פשיטות בנקאיות

מול פשיטת רגל היא אחד האתגרים המלחיצה ביותר שהיזם יכול להיתקל בו.הסיכוי לאבד עסק, נכסים אישיים, והמוניטין המקצועי שלך יכול להרגיש מכריע.עם זאת, פשיטת רגל אינה צריכה להיות סוף המסע היזמי שלך.עם הנחיה המשפטית הנכונה והבנה ברורה של האפשרויות שלך, אתה יכול לנווט תהליך זה באופן אסטרטגי ולהגיע למצב פיננסי חזק יותר.

הבנת חוקי הפלסטרציה

פשיטות בנק היא תהליך משפטי פדרלי הנשלט על ידי קוד ה- Bankruptcy של ארצות הברית (Title 11 של הקוד האמריקאי), אם כי חוקי המדינה גם ממלאים תפקיד בקביעת פטורים וזכויות רכוש מסוימות.המטרה העיקרית של פשיטת רגל היא לתת לחיוביים אך אומללים התחלה חדשה תוך מתן טיפול הוגן למקבלי אשראי.

ה-Open Stay

אחת מהפצצות ההגנה החזקות ביותר מספקת היא השהייה האוטומטית.רגע הגשת עתירת פשיטת הרגל, בית המשפט נושא הזמנה אשר עוצרת כמעט את כל פעילויות האיסוף: שיחות טלפון סלולריות, תביעות, שכר, הליכי תיווך, וניסיונות הגשה מחדש.הקלה מיידית זו מעניקה לך הנשימה מקום לעבוד עם עורך הדין שלך והנאמן כדי לשקם את החובות שלך ללא לחץ מצד נותני.

תשלום חובות

שחרור הוא צו בית המשפט האוסר באופן קבוע על נושים לנסות לגבות חובות מסוימים.לא כל החובות ניתנות לפטור, עם זאת, מסים, הלוואות סטודנט (קשיים בלתי צפויים), תמיכה בילדים, לימוזינה, וחובות הנובעים מהונאה או התנהגות לקויה רצון בדרך כלל לשרוד פשיטת רגל.

דרישות חוק המדינה וריאציות

חוק פשיטת רגל פדרלי מאפשר לך להגן על רכוש מסוים ממקבלי אשראי באמצעות פטורים.מדינות יכולות לבחור לאפשר לחוברים להשתמש בחבילת הפטור הפדרלי או בפטורים הספציפיים למדינה שלהם.לדוגמה, במדינות מסוימות יש פטורים ביתיים נדיבים שמגנים על מגורים ראשוני עד לערך גבוה, בעוד שאחרים מציעים הגנה מועטה מאוד.עורך דין מנוסה יעזור לך לקבוע אילו הטבות המערכת הן, בהתבסס על כך שחית במשך שנתיים.

ייעוץ ליועץ המשפטי לממשלה

ניסיון לנווט פשיטת רגל ללא ייצוג משפטי מקצועי הוא מסוכן.בנקלי החוק מורכב, ואפילו שגיאות קטנות הניירת או התזמון יכול לגרום במקרה של פוטר, חובות לא להיות משוחרר, או אובדן של נכסים יקר. יזמים צריכים לעסוק עורך דין פשיטת רגל שיש לו ניסיון עם פשיטת רגל עסקית, לא רק הגשת צרכנים.העורך דין הנכון יעריך את התמונה הפיננסית שלך, לזהות את הפרק הטוב ביותר כדי להגיש תחת, וליצור אסטרטגיה אישית להגן על האינטרסים העסקיים שלך.

כיצד לבחור את התובע המתאים

חפשו עורך דין המתמחה בחוק פשיטת רגל ויש לו תיעוד מסלול עם עסקים קטנים.שאל על הניסיון שלהם עם פרק 11 סובייקלר V (תהליך מפלט עבור בעלי חוב עסקי קטן), שכן זה לעתים קרובות רלוונטי ביותר עבור יזמים. במהלך התייעצות ראשונית, עורך הדין צריך להסביר את סוגי פשיטת רגל שונים בשפה פשוטה, לתווה עלויות פוטנציאליות, ולתת הערכה כנה של הסיכויים שלך להימנע מהבטחות מובטחות או מבטיחות מראש נכסים ספציפיים ללא בדיקה מפורטת של נכסים.

מה לצפות בהתייעצות

לפני פגישה עם עורך דין פשיטת רגל, לאסוף מסמכים פיננסיים מרכזיים: החזרי מס בשנתיים האחרונות, רשימה של כל הנכסים וההתחייבויות, הצהרות הבנק האחרונות, דוחות כספיים עסקיים, וכל חוזים או ערבויות שחתמתם.העורך הדין ישתמש במידע זה כדי לחשב את ההכנסה הפנויה שלך, להעריך זכאות לפרק 7 או פרק 13, ולקבוע את מהלך הפעולה הטוב ביותר לדון חלופות לפשיטת רגל, כגון חוב או משא ומתן, להתחייב לפני הגשת בקשה.

סוגים של פשיטות לבנקאים

יזמים בוחרים בדרך כלל בין שלושה פרקים עיקריים: פרק 7, פרק 11 (כולל סובייקר V לעסקים קטנים), ופרק 13.הבחירה הנכונה תלויה בהכנסה שלך, בטבע חובותיך, ואם אתה רוצה להמשיך להפעיל את העסק.

פרק 7 פשיטות

(FLT:0) צ'רצ'ר 7FLT:1 נקרא לעתים קרובות "לידוד פשיטת רגל" (נאמן מחמוד בית המשפט מוכר את הנכסים הלא-מפטורים שלך ומפיץ את ההכנסות למקבלים. בתמורה, רוב החובות הבלתי מאובטחים שלך (כרטיסי אשראי, חשבונות רפואיים, ערבויות אישיות) משוחררים.

פרק 11 פשיטות וסובייקט

(FLT:0) צ'רצ'ר 11FLT:1 הוא פרק ארגון מחדש, המאפשר לעסקים (ולפעמים אנשים עם חוב גבוה) להציע תוכנית לבניית חובות תוך המשך פעולות.פרק 11 מורכב ויקר, לעתים קרובות עולה עשרות אלפי דולרים רק בתשלומים עו"ד עבור עסקים קטנים, FLT:2Subchapter VFLT 3 של פרק 11 נוצר תחת אחריות מוגבלת של $ הוא יכול להיות מוגבל ל-3.5 מיליון דולר).

פרק 13: פשיטות

(FLT:0) צ'רצ'ר 13FLT:1 מיועד לאנשים עם הכנסה רגילה שרוצים לשלם חובות מעל שלוש עד חמש שנים, בעוד בעיקר עבור בעלי חוב צרכני, פרק 13 יכול לשמש על ידי מפיץ יחידי בלבד.זה מאפשר לך לשמור על הנכסים העסקיים שלך תוך ביצוע תשלומים שאושרו על ידי בית המשפט על בסיס הכנסה חד פעמית שלך.

הגנה על הנכסים שלך

הגנת הנכסים היא בראש סדר העדיפויות של יזמים שוקלים פשיטת רגל.המטרה היא לשמור על כמות הרכוש האישי והעסקי שלך ככל האפשר, תוך קבלת הצעות פשיטת רגל חדשות.המפתח הוא לתכנן קדימה ולעבוד בתוך החוק; העברת נכסים ברגע האחרון או להסתיר אותם יכול להוביל להאשמות פליליות או הכחשה של שחרור.

תכנון

פטורי פטור בנקאי מאפשרים לך להגן על רכוש מסוים עד סכום מסוים של דולרים.

(ב) ⁇ :0 ויקרא: ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇
(ב) נכסים אישיים: ⁇ FLT:1 כולל בגדים, סחורות משק בית, כלי רכב (עד גבול), וכלים של המסחר.
(ב) ,0) חשבונות: FLT:1, רוב 401 (k) IRAs, ותוכניות פנסיה פטורים לחלוטין בפשיטת רגל.
ציוד עסקי:0 (FLT:1) כמה מדינות מאפשרות פטור "טפש של המסחר" עבור ציוד מקצועי, כולל מחשבים, כלים וכלי רכב המשמשים לעסקים.
(ב) פטור מ-FLT:0 Wildcard: פטור כללי שניתן ליישם על כל נכס שאתה רוצה להגן עליו.

מכיוון שפטורים שונים באופן נרחב, עורך דין יכול לעזור לך לבחור את מערכת המדינה הטובה ביותר אם עברת לאחרונה.בנוסף, תכנון טרום-בנקרופי (עם מגבלות משפטיות) עשוי לכלול המרת נכסים שאינם פטורים (כמו מזומנים) לנכסים פטורים (כמו תרומות לחשבון פרישה או תשלום משכנתא) לפני הגשת בקשה.

מניעת העברה של הונאה

אם אתה מעביר רכוש לחבר או קרוב משפחה עבור פחות משווי המלא שלו בתוך שנתיים של הגשת (או עד ארבע שנים במדינות מסוימות עבור נכס מסוים), נאמן פשיטת רגל יכול לרוקן את ההעברה ולאושש את הנכס עבור נושים.זה חל על מתן נכסים עסקיים, מכירת מלאי הנחה, או לשלם הלוואה למשפחה לפני תשלום זיכויים אחרים.

אחריות משפטית במהלך פשיטות בנק

הפליטה מטילה מספר חובות משפטיות על החובר.כישלון לציית יכול לקלקל את המקרה או לגרום לעונשים חמורים.

גילוי מלא ותזמון

אתה נדרש לרשום כל נכס, אחריות, מקור הכנסה, ועלות בלוחות זמנים מפורטים שהוגשו עם בית המשפט.השכרה או רישום הכנסה היא עבירה ויכול להוביל לתביעה פלילית.אפילו הרשאות קטנות, כגון חשבון בנק עם כמה מאות דולרים, יכול לגרום לנאמן לשאול את האמינות שלך.בעלי עסקים חייבים גם לחשוף את כל האינטרסים העסקיים, כולל אחוז הבעלות, העברות האחרונות של רכוש, כל תביעה אפשרית או תביעות עסקיות מחזיקות.

ייעוץ אשראי וחינוך חוב

לפני הגשת, עליך להשלים קורס ייעוץ אשראי מאושר מסוכנות ממשלתית מורשה.לאחר הגשת, עליך להשלים קורס חינוך חובר לפני קבלת השחרור.קורסים אלה נועדו להבטיח לך להבין את ההשלכות של פשיטת רגל וללמוד מיומנויות ניהול כספים.

ישיבת הקרדיטים (137 מפגשים)

כ-30-45 ימים לאחר הגשת, עליך להשתתף בדיון בשם "FLT:0" ,900 התכנסות של ההרחבה 1 (שם לאחר סעיף 156 של קוד הפליטה) , נאמן פשיטת הרגל ישאל אותך שאלות תחת שבועה על ענייניך הכספיים.פיפונים עשויים גם להשתתף ולשאול שאלות.זה חיוני להביא זיהוי, החזרי המס שלך, וכל המסמכים המבוקשים על ידי נאמן או שלא ניתן להוביל לחקירה או להועתית.

חלופות ל- Bankruptcy

פשיטות בנק אינן תמיד האפשרות הטובה ביותר.יזמות צריכים גם להעריך חלופות שעשויות להימנע מהשיא הציבורי והשפעה אשראי ארוכת טווח של פשיטת רגל.

(ב) [ה]החוב המחודש: [ה]: [ה] ממונה [ב]: [ה], [ה], [ה], [ה], [ה], [ה], [ה], [ה], [ה], [ה], [ה],], [המשכילה], [ה], [ה],], [ה], [ה], [ה], [ה], [ה], [ה], [ה], [ה],],], [ה], [ה], [ה],], [ה], [ה], [ה'], [ה'], [ה'], [ה'] [ה'], [ה'], [ה'], [ה'], [ה'], [ה'], [ה'], [ה'], [ה'], [ה'], [ה'], [ה'], [ה'] [ה'], [ה'],],], [ה']']']']''''
(ב) ,0) אישור או דחיית: 1 מבקש השעיה זמנית של תשלומים מהמלווים, במיוחד במהלך משברי תזרים מזומנים.
(ב) תוכניות ניהול של קק"ל:0) תוכניות ניהול ניהול: FLT:103 לעבוד עם סוכנות ייעוץ אשראי כדי לחזק ולזכות בחובות שלא היו בטוחים.
(FLT:0) סגירת עסקים ופירוק בלתי פורמלי: FLT:1 Wind Down the Business, sell Assets, ולשלם את הקרדיטים ככל האפשר ללא מעורבות בית המשפט.
מימון מבוסס על קונסול:0; FLT:1 הון מאובטח נגד קבלת פנים עתידית לגשר פערים ולהימנע חדלות מחדל.

לכל חלופה יש השלכות מס והשלכות אשראי.עורך דין יכול לעזור לך לשקול את הסיכונים ואת העלויות של כל אחד בהשוואה לפשיטת רגל.

טעויות נפוצות שיזמות עושות

אפילו עם עורך דין טוב, יזמים יכולים ליפול למלכודת שחותרת את תיק פשיטת הרגל שלהם.

(ב) [13]: ⁇ (בתרגום חופשי: ⁇ ) ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇
(FLT:0) הפעלת חוב חדש לפני הגשת: FIRLT:1 רכישות יוקרה או התקדמות מזומנים בתוך 90 ימים של הגשת הם הנחה הונאה ולא תשלום.
(ב) [15], כדי לחשוף את כל הנכסים: FLT:1 אפילו מזומנים קטנים, ארנקי הצפנה, וניתן לרשום אותם.
(ב) תשלום הלוואות משפחתיות או חובות פנימיים לפני הגשת: 1:1 ניתן להחזיר את התשלומים האלה על ידי הנאמנים.
(ב) לא לעדכן את לוח הזמנים לאחר הגשת: FLT:1 אם המצב הכלכלי שלך משתנה (למשל, אתה מקבל ירושה או תביעה), עליך לתקן את לוח הזמנים שלך.
(ב) הקצאת נכסים ללא ייעוץ משפטי מלא: 1FIRLT:1 וניסיונות להגן על נכסים יכולים לגבות אש אם הם מפרים את חוקי פשיטת רגל.

תייעץ לעורך הדין שלך לפני ביצוע פעולה כספית משמעותית במהלך החודשים שהובילו להגשת פשיטת רגל.

שיקולים משפטיים שלאחר פשיטות

לאחר שפסק הדין שלך יסתיים והחובות שלך משוחררים, החיים הפיננסיים שלך לא חוזרים מיד לרמה הרגילה.יש שיקולים משפטיים ומעשיים רבים.

בניית אשראי

פשיטת רגל נשארת על דוח האשראי שלך במשך 10 שנים (פרק 7) או 7 שנים (פרק 13), אבל ההשפעה שלו יורדת לאורך זמן. מיד לאחר השחרור, אתה יכול להתחיל לבנות מחדש אשראי באמצעות כרטיסי אשראי מאובטחים, לשלם את כל החשבונות על זמן, ולעקוב אחר דוחות האשראי שלך עבור שגיאות. יזמים רבים לקבל אשראי עסקי חדש בתוך שנה או שנתיים לאחר פשיטת רגל על ידי הוכחת הכנסה יציבה ואחראית דם.

השלכות מס

חובות טעונים נחשבים בדרך כלל הכנסה מס, אלא אם כן יוצא דופן חל על החריג הנפוץ ביותר הוא בלתי פתור: אם היית פתור מיד לפני שהחוב שוחרר, ייתכן שלא חב מיסים על הסכום הנלחם. עליך להגיש טופס IRS 982 עם החזר המס שלך לטעון את החתך ללא פתור.

פתיחת עסק חדש

אין דבר בחוק פשיטת רגל שריכמים החל עסק חדש.עם זאת, אתה יכול להתמודד עם אתגרים קבלת אשראי, חכירות או ביטוח עסקי.חלק מהתעשיות יש מגבלות רישוי כי לשקול את ההיסטוריה פשיטת רגל (למשל, ברוקרים משכנתא, סוחרי ניירות ערך) אם אתה מתכנן להתחיל או להמשיך עסק בתחום מוסדר, לבדוק דרישות המדינה.

הסכם אישור

אם אתה רוצה לשמור נכס כמו מכונית או ציוד עסקי מאובטח על ידי שקר, אתה יכול להיכנס ל- FLT:0reaffirmation הסכם אישור FLT:1 (זה חוזה מרצון להישאר אחראי באופן אישי עבור החוב אפילו לאחר פשיטת רגל, אישור יכול לעזור לך לשמור נכסים, אבל זה גם אומר שאתה יכול להיות רדוף עבור החוב בעתיד אם אתה לא לחתום על הסכם הפסקת האשרה, כי אתה יכול להיות נהנה מהסכם השחרור שלך, כי אתה יכול להיות נהנה.

מסקנה

(ב) פשיטה היא כלי משפטי, לא כישלון מוסרי עבור יזמים העומדים בפני חוב עצום, היא מציעה דרך להחזיר את השליטה ולבנות בסיס פיננסי חזק יותר.המפתח להצלחה הוא מוקדם וישר עם אנשי מקצוע משפטיים ופיננסיים, להבין את החוקים החלים על המצב שלך, לבחור את הסוג הנכון של פשיטת רגל, ולמלא את כל ההתחייבויות במהלך התהליך.