כיצד להגן על הנכסים שלך במהלך פשיטות בנק

הבנת סוגי הפלסטרציה והגנת הנכסים

פשיטות בנק הן תהליך משפטי שנועד לתת לאנשים ולעסקים התחלה חדשה כאשר הם לא יכולים להחזיר את חובותיהם.עם זאת, אחד החששות הגדולים ביותר לקוחות אקספרס הוא לאבד את ביתם, מכונית, חיסכון לפנסיה, או רכוש אחר בעל מוניטין קשה.המציאות היא כי גם פרק 7 וגם פרק 13 פשיטת רגל מציעים כלים חזקים כדי להגן על נכסים - סיפקת לך להבין איך פטורים, תזמון, ותכנית עבודה נכונה.

פרק 7: פשיטות דם: נוזל עם Exemptions

בפרק 7, נאמן אוסף נכסים שאינם פטורים, מוכר אותם ומפיץ את ההכנסות למקבלי אשראי לא מאובטחים.המפתח להגנה על רכוש הוא ב-FLT:0exemptionsigFLT:1 - מדינה או פדרליים המאפשרים לך לשמור נכסים מסוימים עד ערך מסוים של דולר.

(FLT:0 Homestead פטור: FLT:1 Protects Equity in your Main Residence. Limits להשתנות באופן נרחב על ידי המדינה, מכמה אלפי דולרים לערך בלתי מוגבל במדינות כמו טקסס ופלורידה (עם הגבלות) למשל, בטקסס, פטור בית במקום אינו מוגבל לכמות ייעודית של קטוראז', אך חקיקה עדכנית כבר זינקה לנכסים מסוימים.
(FLT:0) פטורי רכוש אישיים: 1FLT בגדים, מוצרי משק בית, רהיטים ומכשירים (לעיתים קרובות עד להיקף ערכי הכולל) מדינות רבות מציבות גבול משולב, כגון 10,000 דולר לכל פריטי משק הבית, המחייבות אותך לאשר מראש אילו נכסים לפטור.
(FLT:0) פטור וחילול: הון 1 של 1 או יותר כלי רכב, בדרך כלל בין 3,000 $ ל- 15,000 $ בהתאם לחוק המדינה.לדוגמה, קליפורניה מאפשרת עד $ 3,325 בון רכב, בעוד פלורידה מגנה עד 1000 $.אם המכונית שלך יש הון משמעותי מעל הפטור, ייתכן שתצטרך לשקול פרק 13 או לנהל משא ומתן עם נאמן.
(FLT:0) חשבונות של סודיות: FLT:1 רוב 401 (k) IRAs, ותוכניות פנסיה מוגנים לחלוטין על פי החוק הפדרלי, ללא קשר לפטורים של המדינה.זה כולל IRAs רולובר ו-SEP IRAs, אבל להיות זהיר עם IRAs תורשתי, אשר עשוי להיות טיפול שונה. בית המשפט העליון קבע כי IRAs לא פטור פשיטת רגל, כך שהם עלולים להיות בסיכון.
(FLT:0) פיסות המסחר: ציוד 1FLT הכרחי למקצוע שלך, לעתים קרובות פטור עד כמות מסוימת.לדוגמה, קבלן יכול לפטור כלים בשווי של עד 5,000 דולר, בעוד אמן יכול להגן על ציוד סטודיו. פטור זה משתרע על ספרים, מכשירים וכלי רכב המשמשים בעיקר לעבודה.
(FLT:0) הטבות ציבוריות: ⁇ FLT:1 ביטוח לאומי, אבטלה ותשלומים נכות מוגנים בדרך כלל.בנוסף, היתרונות של ותיקים ושכר העובדים הם לעתים קרובות פטורים ממורשים.

(הטריק הוא לטעון פטורים נכון ו-FLT:0stackischeFLT) 1 פדרלי ופטורי המדינה כאשר מותר.במדינות רבות, אתה יכול לבחור בין תוכנית פטור המדינה לבין פטורי פשיטת רגל פדרליים (התחילו ב-FLT:211 ארה"ב פטורים רק מסעיף 522FLT:3), עורך דין בעל ידע יכול לעזור לך להחליט אילו אמצעי הגנה מרביים עבור נכסים ספציפיים, במיוחד אם אתה צריך להשתמש בסעיפים פדרליים, במיוחד, אם אתה יכול להציע, אם אתה יכול להשתמש ב- 522FLT 3, במיוחד, אם אתה יכול להציע, במיוחד, אם אתה יכול להשתמש בפטורים, במיוחד, אם אתה יכול להציע, אם אתה יכול להשתמש בפטורים פדרליים, במיוחד, במיוחד, אם אתה יכול להציע, אם אתה יכול להשתמש בפטורים, אם אתה יכול להשתמש בפטורים, אם אתה יכול להשתמש בפטורים, במיוחד, במיוחד, במיוחד, אם אתה יכול להשתמש בפטורים, אם אתה יכול להשתמש בפטורים פדרליים פדרליים, אם אתה יכול להשתמש בסעיפים שלך, במיוחד, אם אתה יכול להשתמש בפטורים, אם אתה יכול להשתמש בפטורים, אם אתה יכול להשתמש בפטורים, אם אתה יכול להשתמש בפטורים

פרק 13: פשיטת רגל: החזר תוכנית הגנה

פרק 13 נקרא לעתים קרובות "תוכניתו של מרוויח שכר" במקום חיסול נכסים, אתה מציע תוכנית החזר של 3-5 שנים כדי לעמוד על חובות מאובטחים (כמו משכנתא או הלוואה לרכב) לשלם חלק מהחובות הבלתי מאובטחים מהכנסה חד פעמית.

(FLT:0) , בהנחה על משכנתאות, ®FLT:1 כדי למנוע ערבויות.לדוגמה, אם אתה שישה חודשים מאחורי תשלומים, פרק 13 מאפשר לך להפיץ את החוב הזה על פני תקופת התוכנית, לעצור כל מכירה של שקיפות חוזרת על ידי הגשת.
(FLT:0) הפסקת הרכב repossessionFLT:1 וריפוי תשלומים פספס לאורך זמן.You יכול גם להפחית את הריבית או להאריך את תקופת ההלוואה במקרים מסוימים, ביצוע תשלומים סבירים יותר.
(FLT:0) קידום נכסים שאינם רשומים 1 ; לדוגמה, אם יש לך תא נופש עם $ 40,000 אבל המדינה שלך רק פטור $20,000, פרק 13 מאפשר לך לשמור את התא על ידי תשלום זיכויים לא מאובטחים של חלק לא מ-exet באמצעות תוכנית.

בפרק 13, הערך של ההון שלך עשוי להיות משולם למקבלי אשראי ללא ביטחון באמצעות התוכנית, אבל אתה עובד עם עורך דין כדי לתכנן תוכנית אפשרית הוא חיוני - חוסר יכולת לבצע תשלומים יכול לגרום המרה או פרק 7, עליך להציע את זה בתום לב.

אסטרטגיות מוקדמות למקסימה הגנת הנכסים

מה שאתה עושה (FLT:0) לפני פשיטת רגל הגשת יכול להשפיע באופן דרמטי על כמה נכסים אתה שומר.עם זאת, תזמון והכוונה הם קריטיים - פעולות שנלקחות כדי לעכב, לעכב, או defraud זיכויים ניתן להפוך על ידי הנאמנים, ואולי אפילו להוביל להאשמות פליליות.כאן הם אסטרטגיות קוליות חוקיות בשימוש על ידי מתרגלים מנוסים.

1.מקסימה תוכנית

בדוק את חוקי הפטור של המדינה שלך לפני הגשת.לדוגמה, אם המדינה שלך פטורה 10,000 דולר של הון רכב בבעלותך מכונית בשווי של 15,000 דולר עם הלוואה של $4,000, יש לך הון של 1,000 דולר על פני הגבול.

(FLT:0) ,Using מזומנים לשלם משכנתאותFLT:1) (הפחתת הון פטור ביתי).זה מקטין מזומנים שאינם פטורים תוך הגדלת הון ביתי מוגן.
(FLT:0Funding aפנסיה (FLT:1) (המכונים 401(k) מוגנים) ניתן לתרום למגבלות שנתיות, אך להימנע מתרומות גדולות של גושים שנראים כמו שינוי של דקות האחרונות.
(ב) ניכוי:0) רכישת מוצרי משק בית פטורים מ-1 או כלי מסחר.
(FLT:0) תשלום הוצאות הכרחיות של 1FLT (בתשלום דמי ביטוח או חשבונות רפואיים) הופך מזומנים לשירותים או כיסוי שאינם נכסים.

מהלכים אלה חייבים לקרות היטב מראש - חודשים ספורים לפני הגשת בתי המשפט בודקים העברות פרבנקטיות, במיוחד גדולים.תמיד להתייעץ עם עורך דין לפני העברת כספים.הנאמן עשוי להסתכל על הצהרות הבנק ב-90 הימים הקודמים, כך שכל עסקאות חריגות יכולות לגרום לסקירה.

2. השתמש ב- Exemptions to “Exempt” Non-Exempt Property

במדינות שמאפשרות פטורי פשיטת רגל פדרליים, לעתים קרובות ניתן להגן על רכוש יותר מכיוון שפטורים פדרליים כוללים סעיף "בכרטיסי" שניתן ליישם על כל נכס.לדוגמה, רשימת הפטור הפדרלי כוללת את FLT:0a Wildcard של כ-1,475 דולר, בתוספת עד 13,950 של פטור ביתי ללא שימוש בפטור FLT:1 אם אתה שוכר ומעט בבית, בית, בית שאינו בשימוש יכול להיות מוגן, כי הוא כסף, או מחסם, כי הוא לא יכול להיות מוגן, כי הוא כסף רב עוצמה, או מחסומיים אחרים, או מחסומיים, כי הוא מוגן, כי הוא לא ניתן למכור, כי הוא לא ניתן לחסינות, כי הוא מוגן, או לא ניתן לרכוש, כי הוא יכול להיות מוגן, או לא ממומן, או מחסינות, או מחסינות, כי הוא יכול להיות מוגן, כי הוא כסף, כי הוא כסף, כי הוא יכול להיות בעל מניות, כי הוא יכול להיות בעל מניות, כי הוא יכול להיות בעל מניות, כי הוא יכול להיות בעל מניות, או יותר, כי הוא יכול להיות בעל מניות, כי הוא יכול להיות בעל מניות, כי הוא יכול להיות בעל מניות, כי הוא יכול להיות בעל מניות, 000, 000, 000, 000, 000

אם המדינה שלך דורשת ממך להשתמש רק פטורים ממדינות, אתה לא יכול להשתמש בכרטיס הבר הפדרלי - אבל מדינות רבות מציעות כרטיס בר קטן יותר (למשל, 1,000 $-5,000) לבדוק את שתי המערכות ולבחור את זה שמגן על הנכסים שלך יותר לחלוטין.לדוגמה, בניו יורק, אתה יכול לבחור בין פטורים ממשלתיים ופדרליים, כך שהשוואה בין המדינות מסוימות היא חיונית.

תזמון הרכישות סביב רכישת נכסים

אם רכשת לאחרונה נכס יקר ערך (למשל, ירושה, התנחלויות תביעה או החזר מס), עיכוב הגשת עד שהנכסים האלה הם FLT:0spent על פריטים פטורים מ- 1FLT 1 יכול לשמור על ערך: נפילה המתקבלת בתוך 180 ימים לאחר הגשת תשלום, ייתכן כי ניתן לדווח על שקיפות פשיטת רגל או להמיר מזומנים ל-ידי הגשת מוקדם יותר מאשר דגלים אדומים - ייתכן כי אם אתה מעדיף תשלום מוקדם יותר מ- 30 ימים לאחר הגשת תשלום, אך לא מומלץ על ידי תשלום, אם אתה מקבל לפחות, אם אתה מקבל תשלום, אם אתה מקבל תשלום, או לפחות, אם אתה מקבל תשלום, לאחר תשלום, לאחר תשלום, לאחר 30 ימים לאחר הגשת תשלום, אם אתה מקבל תשלום, אם אתה מקבל תשלום, או לפחות, 000 $, אם אתה יכול להיות מ- 30 ימים לאחר מכן, או לפחות, אם אתה יכול להיות משכר, 000 $, אם אתה יכול להיות משכר, אם אתה יכול להיות משכר, אם אתה יכול להיות משכר, אם אתה יכול להיות משכר, אם אתה יכול להיות משכר, אם אתה יכול להיות כולל תשלום, אם אתה יכול להיות משכר, 000 $, אם אתה יכול להיות משכר, 000 $ 30 ימים לאחר הגשת תשלום, 000 $ 30 ימים לאחר הגשת תשלום,

שיקולים חשובים במהלך תהליך ה- Bankruptcy

לאחר שתקובץ, ה- 0 (Otomatic StayofLT:1) מפסיק מיד את פעולות האיסוף, כולל ערבויות, מאגר, ושכרו garnishments.זה נותן לך זמן להתארגן מחדש, אבל זה לא מגן באופן אוטומטי על נכסים מהנאמן.

אישור חובות מאובטחים

אם אתה רוצה לשמור על רכב או בית שמשמש כצדיק עבור הלוואה מובטחת, אתה יכול (FLT:0) 000 אישורים FLT 1 החוב. Reaffirmation פירושו שאתה מסכים להמשיך לשלם תשלומים על פי החוזה המקורי, למרות חוב בסיסי יהיה אחרת פטורה תשלום, אך אתה גם נשאר אחראי באופן אישי אם אתה כברירת מחדל, אתה יכול לקבל את הסכום הנכון, אם אתה לא צריך לשלם את הסכום הנוכחי שלך הוא בדרך אחרת.

הימנעות מליין

במקרים מסוימים, אתה יכול (FLT:0) ללא משכנתא שיפוטית של ⁇ FLT ( 1:1 או משכנתא שנייה אם השוכן פוגע בפטור שלך.לדוגמה, אם הבית שלך יש משכנתא ראשונה של 150,000 דולר והוא שווה $160,000, אבל אדנידון קבע $20,000 שוכב על הנכס, ייתכן שתוכל להימנע כי הוא אוכל לתוך פטור הבית שלך הוא כלי חזק יותר, כגון תשלום על ידי מערכת אבטחה, כמו גם על ידי טיפול משפטי, 000, כמו גם על ידי טיפול עצמי, כולל טיפול עצמי, כמו גם, כמו גם טיפול עצמי, כמו גם טיפול עצמי, כמו גם כן, כולל טיפול עצמי, כולל טיפול תרופתי, כמו גם טיפול משפטי.

הגנה על נכסים מהמבחן "האינטרס הטוב ביותר של הקרדיטים"

בפרק 13, כל נכס שאתה שומר חייב להיות מוערך, ואת ההון מעל פטורים חייב להיות שילם על זיכויים לא מאובטחים באמצעות התוכנית.עם זאת, אם ההון הוא קטן, הנאמן לא צריך תשלום.לדוגמה, אם יש לך 1,000 $ בשוויון לא פטור, הנאמן יכול לוותר על זה גם בגלל עלויות ניהוליות.אם הון הוא משמעותי, אתה יכול להציע לשלם את זה מעל ל- (36 חודשים).

מלכודות נפוצות וכיצד להימנע מהם

נכסים:0 (החלים:0) נכסים: נכשלים לרשום את כל חשבונות הנדל"ן והבנקים בלוח הזמנים שלכם הוא עבירה ויכול להוביל להכחשה של שחרור או תביעה פלילית.
(FLT:0) הקצאת נכסים עבור פחות משווי הוגן: ההרחבה 1 (FLT:1) מכרה את המכונית לחבר עבור 100 דולר רק לפני הגשת ניתן להפוך להעברה הונאה.הנאמן רשאי לתבוע את החבר כדי לשחזר את המכונית, ואתה יכול להתמודד עם קנסות שווי שוק הוגן העברות שנעשו במהלך הרגיל של העסק הם בדרך כלל בטוח.
(FLT:0) פילינג מהר מדי לאחר ביצוע רכישות פטורות גדולות: OVAFLT:1), אם אתה הופך $20,000 לתרומה לפנסיה שבועיים לפני הגשת, הנאמן עשוי להתנגד ולטעון שפעלת כדי defraud creditors. Courts להסתכל על התזמון והדפוס של עסקאות. היסטוריה של תרומות קבועות הוא פחות חשוד מאשר העברה חד פעמית גדולה.
(FLT:0) אבחון חשבונות פרישה: FLT:1eur, למרות IRAs הם בדרך כלל פטורים, תרומות שבוצעו נכסים שאינם פטורים מפטורים זמן קצר לפני הגשת ניתן לתקוף כהעברות הונאה. Stick לתרומות רגילות בלבד.
(FLT:0)להמיר לפרק 13 כאשר נדרש: ⁇ 1 (ראה פרק 1) אם בבעלותך בית ללא הון, אך הם מאחורי תשלומים, פרק 13 הוא הדרך היחידה להציל אותו מחשיפה.
(FLT:0) מעל פני מס החזרי: FLT:1ir אם אתה מגיש ליד סוף השנה, החזר המס הממושך שלך הוא נכס.תוכנית בהתאם על ידי התאמה של החזקת או הוצאות על פריטים פטורים לפני הגשת.

פוסט-בנקרי הגנת הנכסים

לאחר קבלת השחרור שלך (ו, בפרק 13, להשלים את התוכנית שלך), אתה כבר לא אחראי על חובות ניתנות לפטורה.עם זאת, הנכסים שלך נשארים מוגנים רק כל עוד אתה שומר אותם.לדוגמה, אם אתה נופל מאחורי המשכנתאות לאחר השחרור, המלווה יכול עדיין לסגור כי ההלוואה מובטחת על ידי הנכס.כאן הם שיטות הטובות ביותר עבור הגנה על נכסים לאחר פשיטת רגל:

(FLT:0) בניית אשראי לאט: 1FLT להימנע מנטילת חוב מאובטח חדש עד שהכנסה שלך תייצב.התחל עם כרטיס אשראי מאובטח או הלוואה קטנה לתשלומים כדי לבנות מחדש את הציון שלך באחריות.
(ב) יש לשלם חובות: (ב) ל-FLT:1, חובות מוחזרים יש לשלם על זמן כדי להימנע מסגירת או תשלום.
(FLT:0) ביטוח לאומי: 1FLT: ביתך, המכונית שלך, ונכסים יקרי ערך אחרים זקוקים לכיסוי מתמשך. Lenders לעתים קרובות דורשים הוכחה של ביטוח, פערים יכולים לרוקן כיסוי מוקדם כדי למנוע מורדים מכחישים כיסוי עקב פשיטת רגל.
(FLT:0)Ab-signing: FLT:1; חבר משותף עשוי עדיין להיות אחראי על חובות משוחררים - ואם הם מגישים פשיטת רגל, זה יכול להשפיע עליך.
(FLT:0)Plan for Emergency: FLT:1 Build a Small Emergency Fund (הופנה מהדף פשיטת רגל עתידית) כדי להימנע מצורך ללוות נגד נכסים.Aim for $1,000- $2,000 בתחילה, מאוחסנים בחשבון בנק בנפרד מהוצאות יומיות.
(FLT:0) מראיין את דוח האשראי שלך: FLT1 הבטחת חובות משוחררים מדווחים כראוי.הרווחים יכולים להוביל לניסיונות איסוף, כך שסכסוכים קבצים עם סוכנויות אשראי באופן מיידי.

מתי להרשיע עורך דין של בנקפטורי

פשיטות בנק הן תהליך משפטי פדרלי עם כללים נוקשים ומועדים מועדים.בעוד שניתן להגיש את ה-FLT:0 (pro seFLT:1), הסיכון לאבד נכסים עקב פטורים לא נכונים, מועדים חסרים, או ליפול קורבן להונאה "הקלה" העדיפה היא גבוהה.

אנליז את המצב הפיננסי שלך כדי לקבוע את הפרק האופטימלי (7 או 13) בהתבסס על ההכנסה, החובות והנכסים שלך.
הכינו עתירה מלאה ומדויקת ותכניות, ולהבטיח שכל הנכסים והפטורים רשומים כראוי.
עו"ד על העברות ותיקון פטור מראש מבלי לחצות את הקו לתוך הונאה.
משא ומתן עם הנאמנים והמלווים להגן על הנכסים שלך, כולל מניעת שקר ואישור התוכנית.
נציג אותך בפגישה של 156 של נושים וכל הליכים אנתרופולוגיים, עונה על שאלות תחת שבועה.

(ה) [ה]העיקרון] הוא משאב מועיל להבנת מושגים בסיסיים, אך אין זה יכול להחליף ייעוץ משפטי מותאם.ההתאחדות הלאומית של עו"ד המינהלי (FLT:2NACBAFIRFLT 3) מציעה מנהל עורכי דין מנוסים בפשיטת רגל באזור שלך.

מחשבות אחרונות

פשיטות בנק אינן עונש – זו זכות משפטית שנועדה לתת לחובנים כנים התחלה חדשה.על ידי הבנת חוקי פטור, תזמון הפעולות שלך כראוי, ועבודה עם עורך דין מנוסה, אתה יכול להגן על הבית, המכונית, הפרישה, ונכסים חיוניים אחרים.כל מדינה יש כללים שונים, ופטורים פדרליים לשנות מעת לעת, כך תמיד לאמת את הגבולות הנוכחיים עם מקצועי.

עם תכנון זהיר וההדרכה הנכונה, אתה יכול לצאת מפשיטת רגל עם הקרן הפיננסית שלך שלם - והדרך ברורה לבנות מחדש את האשראי שלך ואת העתיד שלך.התחל על ידי ייעוץ עורך דין פשיטת רגל להעריך את האפשרויות שלך לפתח אסטרטגיה המותאמים למצב הספציפי שלך.