כיצד להכין מיצוי בנקאי: טיפים ממומחים משפטיים

הכנת עתירת פשיטת רגל היא תהליך משפטי מפורט הדורש דיוק, יושר והבנה ברורה של הדרישות. עצומה מוכנה היטב יכול לעשות את ההבדל בין מקרה חלק לבין אחד שעומד בפני עיכובים מיותרים או אפילו פיטורין. מומחים משפטיים מאוד לייעץ מתקרב למשימה עם טיפול שיטתי, מ איסוף מסמכים להשלמת טפסים בית המשפט. מדריך זה מתרחב על השלבים החיוניים, מלכודות נפוצות, אסטרטגיות כדי לעזור לנווט את התהליך בטוח.

הבנת סוגי ה- Bankruptcy

בחירת הפרק הנכון היא הבסיס של עתירה מוצלחת.שלושת ההגשה העסקית והצרכנים הנפוצים ביותר יש כללים ותוצאות נפרדים.

פרק 7 פשיטות

פרק 7 נקרא לעתים קרובות פשיטת רגל "שקיקה" (liquidation) עבור אנשים ועסקים עם הכנסה מוגבלת שאינם יכולים לשלם את חובותיהם. נאמן לוקח שליטה על נכסים שאינם פטורים, מוכר אותם, ומפיץ את ההכנסות לאשראי. בתמורה, חובות לא מאובטחים ביותר משוחררים לאחר כארבעה חודשים.

פרק 13: פשיטות

פרק 13 הוא תוכנית ארגון מחדש עבור אנשים עם הכנסה קבועה.אתה מציע תוכנית החזר שנמשך שלוש עד חמש שנים, שבמהלכה אתה מבצע תשלומים חודשיים לנאמן, בסוף התוכנית, חובות זכאים להישאר זכאים עשויים להיות משוחררים. פרק זה שימושי במיוחד עבור בעלי בתים שרוצים לתפוס משכנתאות או עבור חובים שיש להם נכסים שהם רוצים לשמור, אך לא יכול לשלם מתחת לסעיף 7.75 $, 000 $ עבור חובות קבועים, 000 $ 175 $, 000.

פרק 11: פשיטות

בעוד פחות נפוץ עבור אנשים, פרק 11 משמש בעיקר על ידי עסקים כדי לשקם את החוב תוך המשך פעולות.יש אנשים בעלי ערך גבוה גם להשתמש בו כאשר הם מעל פרק 13 תקרת חוב.התהליך הוא הרבה יותר מורכב ויקר, הדורש גילוי נרחב ואישור בית משפט של תוכנית ארגון מחדש.

ההבנה שהפרק מתאים למצבך היא ההחלטה הקריטית הראשונה של בית המשפט האמריקאי לספק סקירה מועילה של ה-FLT:0bankruptcy Basicsph:1 כדי להשוות אפשרויות.

מסמכים פיננסיים הכרחיים

תיעוד מלא הוא עמוד השדרה של עתירה מדויקת.אנשי מקצוע משפטיים ממליצים ליצור קובץ מקיף לפני שתתחיל למלא טפסים.מסמכים חסרים או לא מדויקים יכולים לגרום לעיכובים, לבקשות לקבלת מידע נוסף, או אפילו האשמות של הונאה.

המסמכים המרכזיים כוללים:

(FLT:0) הוכחה: 1FLT 1 , תשלום גמגמות בששת החודשים האחרונים, הצהרות ביטוח לאומי, חלוקת פנסיה, הכנסה להשכרה או כל מקורות הכנסה קבועים אחרים.
(ב) ⁇ :0) מחזירים: 1 פדרלי והמדינה מארבע השנים האחרונות (בית המשפט עשוי לדרוש מהם שינויים נוספים).
(ב) [15] , ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇
(FLT:0 Assets list: FLT:1 מעשים נדל"ן, כותרות רכב, חשבונות פרישה (IRA, 401(k), מניות, אג"ח, תכשיטים, ועוד יקר.
(ב) רשימת ההטבות:0) הצהרות כרטיסי אשראי, חשבונות רפואיים, הלוואות אישיות, הלוואות סטודנט וכל פסקי דין בית משפט.
(ב) הוצאות מונאליות: 1FLT 1 / שכר, שירותים, מזון, תחבורה, ביטוח, טיפול בילדים, וכל עיכובים קבועים אחרים.
דוח FLT:0 (Credit Report: FLT:1) קבלת עותקים חינם מ-Producerport.com כדי להבטיח שכל החובות מפורטים וכדי לבדוק שמות אשראי.

ארגן את המסמכים האלה בסדר הגיוני, רצוי עם עותקים אלקטרוניים.עורכי דין רבים בפשיטת רגל להשתמש בפורטל מאובטח כדי לקבל מסמכי לקוח.FLT:0 שמירה על סט כפול עבור עצמך: 10.10.1 הוא חיוני, כי בית המשפט לא יקבל נייר אבוד כתירוץ.

אם אינך בטוח אם יש לדווח על נכס מסוים או חוב, טעית בצד הגילוי.גילוי מלא מגן עליך מפני האשמות על הסתרה.המרכז הלאומי של מרכז החוק לצרכן:0Consumer Bankruptcy ProjectFLT:1 מציע הדרכה נוספת על איסוף מסמכים.

ביצוע טופסי הבנק

עתירות פשיטות בנקאיות מומלצות באמצעות מערך סטנדרטי של טפסים שהוצאו על ידי המשרד המנהלי של בית המשפט האמריקאי.רוב בתי המשפט דורשים כעת הגשת אלקטרונית (המסנן) באמצעות מערכת ניהול התיקים של בית המשפט.הצורות זמינות על ה-FLT:0 רשמי טפסים פשיטת רגל עמוד ראשי FLT:1 ).

צורות הליבה

העתירה עצמה (Form 101) היא רק ההתחלה.

(FLT:0)Schedules A-J: ההרחבה 1 (A/B), התחייבויות (D-F), חוזים משותפים (G), הכנסה נוכחית (I), והוצאות נוכחיות (J).
(FLT:0) קביעת ענייני פיננסים (SOFA): שאלון מקיף 1 (A) המכסה את ההיסטוריה הפיננסית שלך בשנים האחרונות, כולל הכנסה, העברות רכוש, תביעות ופקידות רגל קודמות.
(ב) [13] טופסי מבחן (ה-0) (122A-1 ו- 122A-1Supp לפרק 7; 122C-1 ו- 122C-2 לפרק 13): מיפוי 1:1 אלה מחשבים אם אתה זכאי לפרק 7 או כמה אתה צריך לשלם בפרק 13.
(FLT:0) אישור ייעוץ ייעוץ: FLT:1 הוכחה כי השלמת קורס ייעוץ אשראי מראש מסוכנות מאושרת (ראה סעיף הבא).
(ב) ,0) אישור של אי-הכוונות: 1FLT:1 עבור חובות מאובטחים (למשל, הלוואות לרכב, משכנתאות), עליך לקבוע אם בכוונתך לוותר על הנכס, לאשר מחדש את החוב או לגאול אותו.

למלא את הטפסים

אמינות היא לא ראויה למומחים משפטיים ממליצים על שיטות אלה:

קראו את ההוראות של כל צורה לפני כתיבת כל דבר.
השתמש באותם מספרים ושמות בכל צורות.הרווחים בין, למשל, בקופה בתשלום ובלוח הזמנים שאני מעלה דגלים אדומים.
מבחן כפול-בדיקה (Double-check ⁇ ) פירושו מבחן ומשמעות ניכויי בדיקה הם רגישים מתמטית.שגיאה פשוטה של תוספת יכולה לפסול אותך מפרק 7.
אם שאלה לא תיישם, כתוב "None" או "N/A" - אל תשאירו ריקנים.
שקול באמצעות תוכנת הכנת פשיטת רגל (למשל, המקרה הטוב ביותר, חובראז) כי עורכי דין רבים משתמשים.כלים אלה לאכוף עקביות ולבדוק שגיאות נפוצות.

טעות אחת יכולה לעכב את השחרור או לגרום לשימוע הנקרא "התכנסות של עמותות" כדי להיות משוחררת 1 אם נדרש מידע נוסף.

תפקיד יועץ אשראי

לפני שתוכל להגיש כל עתירה פשיטת רגל, עליך להשלים קורס ייעוץ אשראי מראש מסוכנות מאושרת.בית המשפט לא יקבל את העצומה שלך ללא תעודה. הקורס בדרך כלל לוקח כ 60-90 דקות, ניתן לעשות באינטרנט או בטלפון.זה מכסה תקציב, חלופות ניהול חוב, ואת ההשלכות של פשיטת רגל.

לאחר הגשת הבקשה, עליך להשלים קורס חינוך לחיוב מראש כדי לקבל את השחרור שלך.שני הקורסים מוצעים על ידי סוכנויות רבות ללא כוונת רווח עבור עמלות צנועות (לעתים קרובות $ 10- $50).תוכנית הנאמנות של ארה"ב שומרת על FLT:0list של סוכנויות מאושרות FLT:1 על ידי המדינה.

מבחן ההסבר

מבחן האמצעים הוא נוסחה של שני חלקים הקובעת את זכאותך לפרק 7 פשיטת רגל.המבחן משווה את ההכנסה החודשית הממוצעת שלך במהלך ששת החודשים לפני הגשת ההכנסה החציונית למשקה של אותה גודל במדינה שלך.

(ב) אם ההכנסה שלך מתחת ל- 1 , אתה זכאי באופן אוטומטי לפרק 7 (המבחן מועבר).
אם ההכנסה שלך עולה על החציון של 1 (הראשונה) , עליך לניכוי הוצאות חיים (קצבאות סטנדרטיות של IRS בתוספת הוצאות בפועל עבור פריטים מסוימים) כדי לקבוע "הכנסה בלתי אפשרית" אם ההכנסה הפנויה שלך מעל 60 חודשים (חמש שנים) היא מעל סף מסוים, פרק 7 הוא לכאורה התעללות, ואת המקרה עשוי להיות מפוטר או מומרת לפרק 13 אלא אם אתה יכול להראות נסיבות מיוחדות.

האמצעים שמודלים הם מורכבים.מומחים משפטיים ממליצים מאוד על ביצוע עורך דין לחשב את המספרים, כי ניכויים עבור הוצאות כגון תשלומים משכנתא, ביטוח בריאות, והלוואות רכב ניתן לוותר על זה.

טיפים ממומחים משפטיים להימנע טעויות נפוצות

אפילו קבצים בעלי כוונות טובות עושים טעויות שפוגעות בתיק שלהם.כאן אסטרטגיות של מומחה לשיפור הסיכויים שלך לתהליך חלק:

התחל מוקדם

אל תמהרו להגיש בקשה להגשת מסמכים לפחות חודש לפני שאתם מתכוונים להגיש, אם אתם נעדרים מגמגמות תשלום או החזר מס, ייתכן שתצטרכו לבקש מהם ממעסיקים או מה-IRS, שלוקחים זמן.

להיות כנים וטרנסג'נדרים

(הנאמן של הבנק) מאומנים לזהות חוסר עקביות.אם אתה ממיט נכס, הנאמן יכול להכחיש את השחרור שלך לחלוטין.אם אתה תחת ערך נכס, אתה יכול להיות מואשם בהונאה.

כל הטפסים באופן כללי

לפני החתימה, קרא כל צורה כאילו היית השופט.בדוק: שמות עקביים, כתובות וסכומים; חישובים נכונים של הכנסות והוצאות; טיהור הולם של חובות (מאובטחים, לא מאובטחים, עדיפות); והתאמה של נתונים בין הצהרת עניינים פיננסיים לבין לוחות הזמנים.

עקבו אחרי כללי בית המשפט ל-E-Filing

אם אתה מגיש בקשה (ללא עורך דין), עליך להירשם למערכת ההגשה האלקטרונית של בית המשפט (CM/ECF) לכל בית משפט יש הליך כניסה משלו ומדריך הגשתו.

שמור על הקופים של הכל

"הבאת" (ב) "וכל הבקשות" (ב) "ואתה צריך אותם לפגישת 156, כי עורך הדין שלך אם תייעץ אחד אחר כך, ולרשומות שלך:0 בית המשפט עשוי לבקש לראות מסמך הגשת חודשים קודם לכן.

עבודה עם עורך דין בנקופטרי

בעוד חוקי להגיש עתירת פשיטת רגל ללא עורך דין (פרו סי), מומחים משפטיים ממליצים נגדה באופן אוניברסלי על כל המקרים הפשוטים ביותר.עורך דין פשיטת רגל יכול:

לקבוע איזה פרק הוא הטוב ביותר עבור המצב שלך.
לזהות פטורים ספציפיים המדינה כדי להגן על יותר הנכסים שלך.
חישוב האמצעים במדויק את הבדיקה.
ייעוץ על תזמון - למשל, הימנעות מעסקאות מסוימות זמן קצר לפני הגשת.
להציג אותך בפגישה 156 ולטפל באובייקטים של הקרדיט.
עיין בבקשה אם שגיאה מתגלה לאחר הגשת.

עורכי דין רבים מציעים ייעוץ ראשוני חינם לשאול על הניסיון שלהם עם מקרים דומים שלך.הוצאות משתנות באופן נרחב (פרק 7 עמלות שטוחות נע בדרך כלל בין 1,000 $ ל-3,000 $, פרק 13 עמלות הם לעתים קרובות $ 3,000 $ ל 6,000 $) .

גם אם אינך יכול להרשות לעצמך עורך דין ייצוגי מלא, כמה מרפאות סיוע משפטי ותוכניות פרו בונו מציעים סיוע מוגבל.המכון לבנקאות האמריקאית מספק FLT:0consumer משאבים PageigFLT:1 אשר מפרט אפשרויות בעלות נמוכה.

מה לצפות אחרי שפיליפ

לאחר קבלת העתירה שלך, שהייה אוטומטית נכנסת לתוקף.זה עוצר את רוב פעולות האיסוף, כולל תביעות, שכר garnishments, שיחות טלפון אשראי בתוך כמה שבועות, אתה תעסוק בפגישה של נושים (137 מפגשים) שבו הנאמנים וכל נושים עשויים לשאול שאלות תחת שבועה.

לאחר הפגישה 156, הנאמן רשאי להגיש דו"ח של שום הפצה (בפרק 7) או להמליץ על אישור תכנית (בפרק 13) למקבלי אשראי יש זמן מוגבל להתנגד לשחרור או לתוכנית.אם לא יוקמו כל התנגדות, בית המשפט יפיק צו שחרור כ-60-90 ימים לאחר הפגישה של 666 (עבור פרק 7) או לאחר השלמת התוכנית המוצלחת (לפרק 13).

יש לפקח על המקרה שלהם על PACER (גישה ציבורית לרשומות בית המשפט האלקטרוניות) להיות מודע לכך שבית המשפט ישלח הודעות לכתובת שאתה מספק; לשמור על כתובת זו הנוכחית.

זכויות המדינה והגנה על נכסים

לכל מדינה יש רשימת רכוש משלה שניתן לשמור בפשיטת רגל (הגדרות) כמה מדינות מאפשרות לך להשתמש במערכת הפטור הפדרלי במקום. Common פטור נכסים כוללים: המגורים העיקריים שלך (פטור ביתי), רכב (עד לערך מסוים), סחורות משק בית, חשבונות פרישה וכלים של המסחר שלך.

לדוגמה, אם הפטור של המדינה שלך הוא $50,000 והון הביתי שלך הוא $200,000, אתה סיכון לאבד $50,000 הון במקרה פרק 7. עורך דין יכול לעזור לך להחליט אם להגיש פרק 13 לשלם את ההון הזה לאורך זמן או להשתמש פטורים לא פטורים אם זמין.

מסקנה

הכנת עתירת פשיטת רגל היא תהליך קפדני, אך לאחר גישה צעד-על-ידי-צעד - מתוך הבנה של הפרק הנכון לאיסוף מסמכים מקיפים, השלמת טפסים במדויק, וחיפוש אחר הדרכה מקצועית - יכול להפחית את הלחץ ולשפר את התוצאות.הצעד החשוב ביותר מאנשי מקצוע משפטיים מנוסים הוא זה: FLT:0honesty ו יסודיות הן בעלות בריתך החזקות ביותר.