מה הם סכסוכים אזרחיים?

סכסוכים אזרחיים הם סכסוכים משפטיים בין יחידים, עסקים או ארגונים נפתרים מחוץ למערכת המשפט הפלילית.בניגוד למקרים פליליים, אשר כרוכים בהפרות של החוק ועונש פוטנציאלי על ידי המדינה, סכסוכים אזרחיים נוגעים בזכויות פרטיות ותרופות כגון פיצוי כספי או ביצועים ספציפיים. דוגמאות נפוצות כוללות תביעות איסוף חוב, הפרת תביעות חוזים, חילוקי דעות בגבולות רכוש, תביעות אישיות וסכסוכים בעלי בתים, בעוד סכסוכים אזרחיים עצמם אינם עניינים פליליים, במיוחד יכולות להיות השפעות אשראי על נקודות זכותך - במיוחד על נקודות זכותך - נקודות זכותך הכספיות.

כאשר מחלוקת אזרחית עולה לפסק דין, השיפוט המתקבל יכול להיות חלק מהשיא הציבורי שלך. סוכנויות דיווח אשראי עשוי לכלול מידע זה בדו"ח האשראי שלך, אשר יכול להוריד את הציון האשראי שלך להישאר גלוי במשך שנים.הבנת הקשר בין ליטיגציה אזרחית ודיווח אשראי הוא הצעד הראשון להגנה על מעמד הכספים שלך.חשוב גם לזהות כי לא כל הסכסוכים האזרחיים יובילו לנזק אשראי; התוצאה תלויה אם התוצאות של מחלוקת בחשבונות ללא תשלום, או שיתוף פעולה של חובות.

כיצד סכסוכים אזרחיים משפיעים על ציון האשראי שלך

מודלים של ניקוד אשראי כמו FICO ו VantageScore להעריך את ערך האשראי שלך בהתבסס על גורמים כגון היסטוריה של תשלום, כמויות חייב, אורך ההיסטוריה אשראי, אשראי חדש ותערובת אשראי. סכסוכים אזרחיים יכולים להשפיע על מספר גורמים אלה, בעיקר באמצעות רשומות ציבוריות שליליות, חשבונות איסוף, ו Garnishments שגורמים לתשלומים פספסו על התחייבויות אחרות.

דוחות וחשבונות אשראי

פסק דין אזרחי הוא צו בית משפט הקובע את הזכויות והמחויבויות של הצדדים המעורבים.אם בית משפט נגדך ומסדר אותך לשלם סכום כסף, כי ניתן לדווח על פסק הדין ללשכות האשראי. בעבר, רשומות ציבוריות אלה הופיעו בחלק ייעודי של דוח האשראי שלך, וייתכן כי יש צורך לשלם עד שבע שנים או יותר, בהתאם למצב השיפוט של הממשלה, נכון לשנת 2017, כשלושת המשרות הגדולות - כלומר, לפי שיקולי אשראי, לא מזיק, או ביטול חשבונות אשראי או עונשין, לא מזיקים אחרים, לא מזיקים לתביעות בגין עבירות פליליות, או עונשי דין פליליות, או עונשי חירום.

יתר על כן, פסקי דין עשויים לחזור על פני אם החוב המקורי נמכר לסוכנות איסוף.חשבון האוסף יופיע על דוח האשראי שלך, עשוי להפחית את הציון שלך באופן משמעותי.גם אם השיפוט עצמו כבר לא רשום, פעילות האיסוף המתקבלת יכולה להימשך עד שבע שנים מיום החיוב המקורי.חלק מהמלווים דורשים ממך גם לחשוף פסקי דין במהלך יישומי ההלוואה, גם אם הם לא מופיעים על פי הדיווח שלך עשוי להיות בעל רמת אשראי גבוהה יותר, או מחדל.

עריכת חוב

אחת הסכסוכים האזרחיים הנפוצים ביותר המשפיעים על ציוני אשראי היא תביעה של איסוף חוב.כאשר לקוח אשראי או חוב תיקו תביעה כדי לשחזר איזון לא משולם, התהליך מתחיל לעתים קרובות זמן רב לפני תאריך בית המשפט.אם אתה מתעלם מהזמנה, פסק דין ברירת מחדל יכול להיכנס נגדך במהירות. בעוד פסקי דין ברירת מחדל עשויים שלא להופיע ישירות על דוח האשראי שלך, החוב המקורי שעליו התביעה מבוססת כבר על חיוב של חיוב של חיוב, לאחר איסוף אשראי, ולאחר מכן, לאחר שרשום אשראי, הוא יופיע על חשבון אשראי קשה, לאחר שרשום על ידי אשראי, ולאחר מכן, ולאחר מכן, לאחר שרשום על חשבון אשראי, ולאחר מכן, הוא יופיע על ידי אשראי, לאחר שרשום על ידי אשראי מוגבל, לאחר שרשום על ידי אשראי, הוא צפוי, לאחר שרשום על ידי אשראי, ולאחר מכן, לאחר שרשום על ידי אשראי מוגבל, תיק אשראי, תיק אשראי, לאחר שחשבון האשראי שלך, הוא צפוי לרשום אשראי, לאחר מכן, לאחר שרשום על ידי אשראי מוגבל, לאחר רישום אשראי, לאחר שחשבון אשראי מוגבל, הוא עשוי שלא ניתן להגיש בקשה מוגבלת, לאחר שברשותך, לאחר שרשום, הוא עשוי שלא ניתן להגיש בקשה, לאחר שחשבון אשראי, לאחר מכן, לאחר שחשבון אשראי מוגבל, תיק אשראי מוגבל, הוא צפוי לרשום

תהליך התביעה עצמו יכול גם להוביל לעלויות נוספות ולעלויות בית המשפט, אשר מגדילות את הסכום הכולל של הסכום חייב.אם אתה לא מופיע או להגיב, אתה מאבד את ההזדמנות לנהל משא ומתן על הסדר או להגן על עמדתך.זה יכול להאיץ את ציר הזמן של הדיווח השלילי.לדוגמה, חוב רפואי פשוט של כמה מאות דולרים יכול ללטף לשיפוט של כמה אלפי לאחר שכרות עו"ד ועלויות בית המשפט מתווספים, וכתוצאה מכך, חשבון האיסוף יכול להוריד את האשראי שלך ב-100 נקודות או יותר.

רשומות ציבוריות נוספות: Liens and Bankruptcies

בעוד שסכסוכים אזרחיים רבים כרוכים בפסק דין כסף, רשומות ציבוריות אחרות יכולות גם להשפיע על אשראי.נכסי רכוש, כגון שקרנים או שקרי שיפוט של מכונאי, עשויים להיות מוגשים נגד הנכסים שלך כתוצאה מחובות לא משולמים מוויכוח, למרות שקרנים עצמם אינם מדווחים ישירות ללשכות אשראי, הם יכולים לסבך מימון ומכירות רכוש.

במקרים מסוימים, סכסוך אזרחי יכול להוביל לסדר שכר.גם אם גרנישציה אינה משתקפת ישירות על דוח האשראי שלך, ההפחתה בשכר ביתי עלולה להקשות על שמירה על חשבונות אחרים, מה שמוביל לתשלומים מאוחרים וסימנים שליליים נוספים.הנזק העקיף של החרסנות יכול להיות מזיק בדיוק כמו רישום ציבורי ישיר.

סוגים של סכסוכים אזרחיים הם כמו להשפיע על אשראי

לא כל הסכסוכים האזרחיים נושאים את אותו הסיכון.אלה המשפיעים ביותר על האשראי שלך כרוכים בתביעות כספיות ובחובות לא שולמו.סכסוכים בסיכון גבוה נפוצים כוללים:

  • (ב) ,0) תביעות איסוף של איסוף (Debt) 1 (במרחק רב הגורם השכיח ביותר לנזק אשראי מליטיגציה אזרחית.
  • (ב) ,0 מחלוקות בעלות חתומות על נדר: אם דייר הוא זכאי וחייב שכר דירה ללא תשלום, בעל הבית עשוי לקבל פסק דין שיכול להופיע על דוחות אשראי או להוביל לחשבון איסוף.
  • (ב) מחלוקות קונטורקטוריות (FLT:1) - כאשר בעל בית אינו משלם על עבודה גמורה, הקבלן רשאי להגיש שקר או לתבוע את המכונאי בגין הפרת החוזה.
  • (ב) תביעה אישית של פגיעה בפגיעה בפגיעה ב-1:1, אם כי פחות נפוצה, נאשם אשר הורה לשלם פיצויים עלול לעמוד בפני שיקול דעת שעלול לפגוע באשראי אם לא יושלם.

הבנה של אילו סוגים של סכסוכים מציבה את הסיכון הגדול ביותר מסייעת לך למקד את התגובה שלך.אפילו תביעה קטנה מחברת כרטיסי אשראי יכולה לטבול לתוך נזק אשראי משמעותי אם מתעלמים ממנו.

צמצום ההשפעה של סכסוכים אזרחיים

בעוד הפוטנציאל לנזק אשראי הוא אמיתי, ישנם אמצעים פרואקטיביים שניתן לקחת לפני, במהלך, ולאחר מחלוקת אזרחית כדי למזער את הנזק.אסטרטגיות הבאות נועדו לעזור לך לשמור על הציון שלך ולהימנע מהשלכות כלכליות ארוכות טווח.

להגיב מיד להודעות משפטיות

כאשר אתה מקבל זימון בית משפט או תלונה, לא להתעלם ממנו.פסק דין ברירת מחדל יכול להיכנס אם אתה לא יכול להגיב בתוך מסגרת הזמן המפורטת בחוקי המדינה של הליך אזרחי שלך. Defaultפסק דין מבטל את זכותך להתחרות בהאשמות, ולעתים קרובות להוביל להעלאת שכר, מחויבויות בנקאיות, ופעולות אכיפה אחרות שיכולות לשבש את הכספים שלך ולגרום תשלומים על פני כל תגובה מיידית - או לא תוכל להמשיך לנהל את האחריות על ידי הגשת בקשה להליך קבלת דין מלא, אפילו אם אתה יכול להמשיך ולפתור את הדין.

תחומי שיפוט רבים מאפשרים לך להגיש תגובה ללא עורך דין אם הסכום קטן יחסית.בדוק את אתר בית המשפט המקומי שלך עבור משאבי עזרה עצמית. הנקודה הקריטית היא לפעול לפני המועד האחרון, שהוא בדרך כלל 20 עד 30 ימים משירות של זימון.מארק המועד האחרון בלוח השנה שלך ולהגדיר תזכורת להגיש תגובה, או לפחות לפנות לעורך הדין של התובע כדי לבקש תוספת.

משא ומתן לפני המשפט

אם אתה יודע תביעה מגיעה או הוגשה, נסה לנהל משא ומתן ישירות עם התובע או עורך הדין שלהם. הרבה לקוחות וקונים חוב מוכנים להתפשר על פחות מהסכום המלא כדי להימנע מהזמן ועל חשבון הליטיגציה.התיישב יכול למנוע פסק דין מלהיכנס, אשר בתורו נמנע מסיבוכים עם רשומות ציבוריות.

כאשר משא ומתן, תמיד לבקש הסכם התנחלויות כתוב המודיע במפורש כי התובע מסכים לא לחפש פסק דין ותבטל את התביעה עם דעות קדומות.לאחר שיש לך את ההסכם, להבטיח שהחוב מסומן כ"שילום" או "מבוטל" על דוח האשראי שלך, אם כבר דווח. "שילום במלואו" לא עדיף על הציון שלך מאשר "מבוטל עבור פחות מחייב", אבל שניהם מועדפים לדיווח אשראי או לא ניתן לדווח על הסכם אשראי.

לאחר משפט: תשלום וחופשה

אם פסק הדין נכנס נגדך, תשלום זה מיד יכול להגביל נזק נוסף. ברגע שהפסק הדין הוא מרוצה, החייב להגיש שביעות רצון של שיפוט עם בית המשפט, בעוד שזה לא מסיר את השיפוט מההיסטוריית האשראי שלך (אם הוא דווח), זה מראה כי החוב נפתר.כמה מומחי אשראי הצרכנים מציעים כי פסקי דין מרוצים עלולים לגרום פחות נזק מאשר אלה שלא שולמו, אבל ההשפעה על הציון שלך עדיין יכול להיות משמעותי ב-2017, אך לעתים קרובות לא ייתכן כי הם עדיין לא מדיווח על איסוף.

במקרים מסוימים, ייתכן שתוכל להגיש הצעה כדי לתקן את השיפוט אם היו שגיאות פרו-דוריות, כגון שירות לא תקין או הגנה תקפה שלא נחשבה.אם שופט מעניק את ההצעה, פסק הדין נמחק כאילו מעולם לא היה קיים.זה יכול להפוך כל דיווח אשראי שלילי הנובע משיפוט.עם זאת, מחיקת פסק דין דורשת מומחיות משפטית ואינו מובטח לך על חופשות לקבוע במהירות את האפשרות הזאת במצב זה יש לפעול באופן קבוע, אם יש צורך לקבוע מגבלות זמן סבירות.

טעויות במחלוקת בדיווחי אשראי

החוק הפדרלי נותן לך את הזכות לערער מידע לא מדויק על דוחות האשראי שלך.תחת חוק דיווח אשראי הוגן (FCRA), לשכות אשראי צריך לחקור את המחלוקת שלך ולהסיר כל מידע שלא ניתן לאמת.אם שיקול דעת אזרחי או חשבון איסוף נראה לא נכון - אם זה שייך למישהו אחר, הסכום אינו נכון, או חוק המגבלות עבר - אתה יכול להגיש מחלוקת עם משרד האשראי המונפק את הדו"ח יכול גם כן להתמודד עם סוכנות ה-הספקית או עם סוכנות החייבת, כמו גם עם ה-ה.

להיות יסודי: לאסוף כל תיעוד התומך במחלוקת שלך, כולל רשומות בית המשפט, קבלות תשלום, או תכתובת.שלח את המחלוקת שלך על ידי דואר מוסמך עם קבלה חוזרת כדי לקבל הוכחה של משלוח.המשרד חייב להגיב בתוך 30 ימים.אם הפריט מאומת אך עדיין מאמין שזה לא מדויק, תוכל להוסיף הצהרה קצרה לקובץ האשראי שלך להסביר את המחלוקת.

להבין את חוק המגבלות

לכל מדינה יש חוק של מגבלות המגבילות את משך הקרדיט על הגשת תביעה על חוב לא משולם. ברגע שתקופה זו תפוג, החוב נחשב למעצר זמן, כלומר החייב אינו יכול לקבל עוד פסק דין באמצעות ליטיגציה.עם זאת, החוב עשוי להופיע על דוח האשראי שלך כחשבון איסוף עד תקופת הדיווח של שבע שנים.

היזהרו: ביצוע תשלום חלקי או אפילו הכרה בחובות בכתב עשוי לחדש את חוק המגבלות במדינות מסוימות.לייעץ לעורך דין לפני ביצוע פעולה כלשהי על חוב ישן.

מחפש הדרכה מקצועית

מחלוקות אזרחיות עם השלכות אשראי מורכבות ומעורבים הן הליכים משפטיים ממשלתיים והן בחוקי דיווח אשראי פדרליים.זה חכם להתייעץ עם עורך דין המתמחה בחוק הצרכנים או תיקון אשראי. רבים מציעים התייעצות ראשונית חינם אם אתה לא יכול להרשות לעצמך עורך דין, לחפש ארגוני סיוע משפטי באזור שלך שיכול לסייע עם תביעות הקשורות לחוב ונושאי אשראי.בנוסף, סוכנויות ייעוץ ללא מטרות רווח יכול לספק ייעוץ על ניהול החובות שלך ולנהל משא ומתן עם יועצים לאומיים (NCC)

אל תסמכו על חברות לתיקון אשראי DIY כי לגבות עמלות; רבים הם הונאה. לדבוק משאבים מכובדים, ללא כוונת רווח או ייצוג משפטי ישיר.אם פסק דין הוא קרוב, עורך דין של הצרכנים עשוי לעזור לך לנהל משא ומתן על תוכנית תשלום שמונעת garnishment ומגבלות אשראי נזק.

תיקון אשראי לטווח ארוך ומניעת

לאחר התמודדות עם מחלוקת אזרחית, להתמקד בבניית האשראי שלך.זה כרוך התנהגויות חיוביות עקביות: לשלם את כל החשבונות על זמן, להפחית את מאזן כרטיסי האשראי, להגביל את פניות האשראי החדשות.לאורך זמן, הפריטים השליליים מן המחלוקת יהיו פחות השפעה. לדוגמה, חשבונות איסוף בדרך כלל להישאר על הדו"ח שלך במשך שבע שנים מיום החיוב המקורי, אך ההשפעה שלהם על הציון שלך מופחתת ככל גיל.

כדי למנוע מחלוקות עתידיות לפגוע באשראי שלך, לנקוט בצעדים כדי למנוע סכסוכים משפטיים בכל פעם שניתן.לשמור רשומות יסודיות של חוזים ותקשורת.לענה בהקדם לכל ניסיון איסוף לפני שהם הופכים לתביעה.

שקול להירשם שירותי ניטור אשראי כי להזהיר אותך שינויים בדוחות האשראי שלך, כגון רשומות ציבוריות חדשות או חשבונות איסוף. גילוי מוקדם מאפשר לך לטפל בבעיות בזמן שהם עדיין קטנים. חלק מהשירותים מספקים גם את הציון אשראי שלך, אבל ניטור חינם זמין באמצעות מוסדות פיננסיים רבים אתרי אינטרנט כמו קארמה אשראי. פשוט להיות מודע לכך שירותים אלה לא יכול להראות את כל שלוש דוחות הלשכה - לבדוק את דוחות המלאים שלך מכל לשכה לפחות פעם בשנה.

כאשר פשיטות בנק הן אופציה

במקרים קיצוניים, שיפוט אזרחי או תביעות איסוף מרובות עשויים לדחוף אותך לעבר פשיטת רגל פרק 7 פשיטת רגל יכול לשחרר את החובות הבלתי מאובטחים ביותר, כולל פסקי דין, אבל זה נשאר על דוח האשראי שלך במשך עד עשר שנים.פרק 13 פשיטת רגל כרוך תוכנית החזר ונשאר על הדוח שלך במשך שבע שנים.בנקרופטי צריך להיות אתר נופש אחרון, אבל עבור כמה אנשים, זה מספק התחלה חדשה ופעולות אכיפה מיידית, כדי לעצור את איסוף הדם, באופן מיידי, אם אתה יכול לעצור את כל תוקף, כדי לעצור את כל תוקף הנשימה.

מסקנה

סכסוכים אזרחיים יכולים באמת להשפיע על ציון האשראי שלך, בעיקר באמצעות שיפוטים, תביעות איסוף, ורשומות ציבוריות הקשורות שמובילות לדיווח אשראי שלילי.עם זאת, על ידי הבנת המנגנונים במחזה ופעולה החלטית - האחראית להודעות משפטיות, משא ומתן על ההתנחלויות, ניתוק שגיאות, וחיפוש אחר ייעוץ מקצועי - אתה יכול להפחית הרבה מהנזקים שלך במהלך סכסוך אזרחי דורש חשיבה ונכונות לעסוק במערכות אשראי קבועות, אפילו לא יכול להיות זהיר עם כל כך, עם אשראי חיובי, אך לא יכול להפחית את הציון שלך.