כיצד פשיטות רגל יכולות לעזור לעצור את ההשמדה ממקבלי חוב

הטרדה לאיסוף חוב יכולה להיות מכריע, משאירה אותך מודאג בכל פעם שהטלפון מצלצל או מכתב מגיע.אם אתה עומד בפני דרישות קבועות של נושים, אתה עשוי לתהות אם יש דרך כלשהי לעצור את זה עבור אנשים רבים, הגשת בקשה לפשיטת רגל מציעה תרופה משפטית חזקה. על ידי גרימת שהייה אוטומטית ובסופו של דבר ויתור על סוגים רבים של חוב, פשיטת רגל יכולה לעצור הטרדה מיידית ולתת לך התחלה חדשה מבחינה כלכלית.

מאמר זה בוחן כיצד פשיטת רגל פועלת כדי להפסיק את ההטרדה של החוב, מה היא מספקת, ואת השיקולים החשובים לשקול לפני בחירת הנתיב הזה.We'll גם לדון חלופות, כך שתוכל לקבל החלטה מושכלת שמתאימה למצב שלך.

הבנת איסוף החוב

לאספן החוב יש זכות ליצור עמכם קשר כדי לשחזר כסף שאתם חייבים, אך עליהם לפעול בגבולות משפטיים נוקשים.(ה-FLT:0Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) ReveFLT:1 הוא חוק פדרלי האוסר על אספנים משימוש בשיטות פוגעניות, לא הוגן או מטעה.

קריאה חוזרת או בשעות לא הגיוניות (לפני 8 בבוקר או אחרי 9 בערב)
שימוש באיומים, פרופין או לשון מעליבה
ביצוע הצהרות כוזבות, כגון הטענה שאתה נעצר או תתבעו אם לא תשלם מיד
צור קשר אחרי שאומרים לא
ליידע אחרים, כמו שכנים או בני משפחה, על החוב שלך

אם אתם חווים כל אחד מההתנהגויות הללו, יש לכם אפשרויות.You יכול להגיש תלונה עם הלשכה להגנת פיננסית לצרכנים (CFPB), לחפש פעולה משפטית נגד האספנים, או - אם ההטרדה חמורה וקשורה לחוב עצום - לחול פשיטת רגל.

הדחף הרגשי של ההטרדה באוסף הוא משמעותי.אנשים רבים מדווחים על תחושת חוסר אונים, מדוכאים או חוששים לענות לטלפון שלהם.בנקרופיות יכולה להיות דרך להחזיר את השליטה ולעצור את ההטרדה למקורה.

הישבן האוטומטי: כיצד הליטוש הארליס מייד

פשיטת רגל הקלה המיידית ביותר מספקת היא ה-FLT:0 â € ⁇ hhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhh

שיחות טלפון ומכתבים מאספן חוב
תביעות ושיפוטים הקשורים לחובות שלך
גילוח (הניכוי של כסף מהמשכורת שלך)
levies (מנקה או לקיחת כסף מחשבון הבנק שלך)
איסוף כלי רכב או רכוש אחר
הליכי קואליציוני
הפסקות הפעלה (ברוב המקרים)

השהייה האוטומטית מעניקה לך חדר נשימה במהלך תקופה זו, אתה מוגן באופן חוקי מפני הטרדה.אם אספן חוב מפר את הישבן על ידי פנייה אליך, אתה יכול לדווח להם לבית המשפט, והם עלולים להתמודד עם סנקציות, כולל קנסות או דמי עורך דין.

חשוב להבין כי שהייה אוטומטית אינה קבועה.זה נשאר למעשה בזמן המקרה פשיטת הרגל שלך פתוח.במקרה פרק 7, זה בדרך כלל כמה חודשים.במקרה פרק 13, זה נמשך למשך תוכנית ההחזר שלך, אשר בדרך כלל שלוש עד חמש שנים. זיכויים יכולים לבקש מבית המשפט להרים את השהייה מסיבות מסוימות, כגון אם אין לך הון בנכס ולא לבצע תשלומים כמו הלוואה מובטחת.

כאשר התחזוקה האוטומטית אינה מתחוללת

לדוגמה, שהייה אוטומטית אינה עוצרת הליכים פליליים, תמיכה בילדים ופעולות איסוף לימוזינה, או הליכי מס מסוימים.

פרק 7 לעומת פרק 13: איזו פשיטת רגל עוצרת את ההשמדה יותר?

פרק 7 ופרק 13 פשיטת רגל להפסיק הטרדה, אבל הם עובדים אחרת, הבנת ההבחנה עוזרת לך להחליט באיזו מסלול מתאים לתמונה הפיננסית שלך.

פרק 7 פשיטות

לעתים קרובות נקרא "ליקפה של פשיטת רגל", פרק 7 מיועד לאנשים שיש להם הכנסה מוגבלת ולא יכול להרשות לעצמם לשלם את החובות שלהם. בתמורה למחיקת חובות לא מאובטחים ביותר (כרטיסי אשראי, חשבונות רפואיים, הלוואות אישיות), ייתכן שיהיה עליך להפוך נכסים שאינם פטורים לנאמן, שמוכר אותם לשלם נושים.

פרק 7 מפסיק את ההטרדה במהירות, ותוך כשלושה עד ארבעה חודשים, חובות לא מאובטחים משתחררים.ניתן להעביר הלאה ללא חובות אלה.עם זאת, לא כולם מתקפלים; עליך לעבור מבחן אמצעי המשווה את ההכנסה שלך להכנסה החציונית במדינה שלך.

פרק 13: פשיטות

פרק 13 הוא פשיטת רגל ארגון מחדש.אתה מתחייב לתכנית החזר שנמשך שלוש עד חמש שנים, שבמהלכה אתה מבצע תשלומים חודשיים לנאמן המפיץ את הכסף למקבלי אשראי.

פרק 13 מפסיק את ההטרדה ביעילות כמו פרק 7, והוא מציע הטבות נוספות.לדוגמה, אתה יכול לתפוס על משכנתא או תשלומים לרכב במהלך התוכנית, לעצור בעדות, וכולל חובות שלא ניתן לפטור בפרק 7 (כמו כמה חובות מס) פרק 13 הוא לעתים קרובות אפשרות טובה יותר עבור אנשים שיש להם הכנסה קבועה אבל הם מאחורי חובות מאובטחים.

שני סוגי פשיטת רגל דורשים ממך להשלים ייעוץ אשראי מסוכנות שאושרה לפני הגשת.הההה האוטומטית תיכנס לתוקף על הגשת ללא קשר לפרק שתבחר.

אילו חובות הם בלתי חוקיים?

פשיטות בנקאיות מפסיקות הטרדה לחובות הכלולים בשחרור.החובים הבאים ניתנים לפריצה:

מאזן כרטיסי אשראי
חשבונות רפואיים
הלוואות אישיות
חשבונות שימוש
דמי שכירות (אם לא מאובטחים על ידי שכירות)
שיפוט אזרחי בגין נזקים כספיים (אלא אם כן הונאה)

עם זאת, חובות מסוימים אינם ניתנים למסירה, גם אם אתה שולח בקשה לפשיטת רגל.

רוב ההלוואות לסטודנטים (אלא אם כן אתה יכול להוכיח חוסר מצוקות בהליך נפרד)
חובות מס שהם פחות מ-3 שנים או שעבורם הגשת החזר הונאה
תמיכה בילדים ולימוזינה
חובות מפציעה נעימה או זדונית לאדם אחר או רכוש
קנסות בית המשפט ועונשים
חובות שהתקבלו באמצעות הונאה (למשל, שוכב על יישום אשראי)

אם חוב אינו ניתן לפטור, נושים יכולים לחדש את האוסף לאחר פשיטת הרגל שלך, אבל הם לא יכולים להפר את הישבן האוטומטי במהלך המקרה.לדוגמה, אספני הלוואות סטודנט חייבים להפסיק ליצור איתך קשר עד להרים את ההשהות, אבל הם יכולים לחדש לאחר מכן.

צעדים לקחת כאשר לוקחים בחשבון את פשיטת רגל הבנק כדי להפסיק את ההשמדה

אם תחליט פשיטת רגל עשויה להיות האפשרות הטובה ביותר שלך, בצע את השלבים האלה כדי להבטיח לך להמשיך כראוי למקסם את ההקלה.

(ב) ,0) ביצוע ההטרדה.FLT:1, שמור יומן של שיחות, לשמור הודעות קוליות, ולשמור אותיות.ראיות אלה יכולות להיות שימושיות אם אתה צריך לאכוף את הישבן האוטומטי או להגיש תלונה נגד אספנים.
(FLT:0)להגיש עו"ד פשיטת רגל.FLT:1 Bankruptcy מורכב, וטעויות יכולות להיות יקרות.עורך דין מנוסה יכול להעריך את המצב שלך, לייעץ אם פרק 7 או פרק 13 מתאים, ולעזור לך להכין ניירת.
(FLT:0) ייעוץ אשראי.FLT:1 יש לקחת קורס ייעוץ אשראי מסוכנות מאושרת בתוך 180 ימים לפני הגשת הבקשה זו חובה, ואתה תקבל תעודה.
(ב) [ה]הרש"י]: [ה], [ה], [ה], [ה], תדרוש החזרי מס, תשלום על גביות, הצהרות בנק, רשימת נושים ומידע על הנכסים והחובות שלך.
(ב) [ה]התערות: [ה], [ה], [ה],] הישמרו [ה], הישמר], הישמרו [ה], [הדין] ינהגו [התחילה], ו[הדין] ינהגו [הדין] בדין], ו[התחילה].
(ב) [13], וכבר רשמה את ישיבת ה-900 של נושים.מ.מ.מ.מ.ד.מ.ד.: 1:1 זהו פגישה קצרה שבה נאמן לפשיטת רגל ותומכים יכולים לשאול שאלות על הכספים שלך.
(ב) ,0) לקדש קורס חינוך חובר 1 (הופנה מהדף 1) לאחר הגשת בקשה לקבלת פיצוי.

במהלך תהליך זה, תוכלו לחוות ירידה דרמטית בהטרדה.רבים מדווחים כי לאחר הגשת השיחות נפסקות כמעט מיד.

חלופות ל- Bankruptcy for Stopping Harassment

פשיטות בנק אינן הדרך היחידה לסיים את ההטרדה של איסוף.בהתאם לנסיבות שלך, אחת החלופות הבאות עשויה להיות יעילה באותה מידה עם פחות השפעה על האשראי שלך.

התיישבות החוב

התיישבות חוב כוללת משא ומתן עם נושים לשלם פחות מהסכום המלא שאתה חייב.חברה של צד שלישי לעתים קרובות מטפל במשא ומתן. בעוד זה יכול להפחית את החוב שלך, זה גם מזיק האשראי שלך ועשוי לגרום הכנסה מס.

חובות פתור

אתה יכול לקחת הלוואה חדשה לשלם את החובות הקיימים שלך, לעזוב אותך עם תשלום חודשי אחד.אם האשראי שלך עדיין טוב, זה עשוי להוריד את הריבית שלך לעצור אספנים מרובים.עם זאת, הלוואות העצירה דורש אשראי טוב, ואתה סיכון לחזור החוב אם אתה לא לשנות את הרגלי שלך.

ייעוץ אשראי

סוכנויות ייעוץ אשראי ללא מטרות רווח יכולות לעזור לך להגדיר תוכנית ניהול חוב (DMP) אתה מבצע תשלום חודשי אחד לסוכנות, והם להפיץ אותו למוסמכים.זה בדרך כלל מפסיק שיחות איסוף כי אתה מבצע תשלומים עקביים תחת תוכנית.

דו-הדו-ומתן-עצמי

אתה יכול לפנות ישירות למקבלי האשראי שלך ולבקש מהם להפסיק להתקשר.תחת ה-FDCPA, יש לך את הזכות לשלוח מכתב חדל-דין כתוב אל אספני חוב, אשר מכריח אותם להפסיק ליצור איתך קשר, למעט לאשר שהם יפסיקו או לנקוט פעולה משפטית.זה לא הופך את החוב להיעלם, אבל זה יכול להפחית את ההטרדה.

לכל אלטרנטיבה יש עצירות מסחר.בנקרופטיות היא לעתים קרובות הפתרון הסופי ביותר כאשר חובות הם בלתי אפשריים והטרדה היא חמורה.

שיקולים חשובים והשפעה ארוכת טווח

פשיטות בנקאיות מפסיקות הטרדה, אך הן מגיעות עם השלכות חמורות שעליכם לשקול.התהליך יופיע בדו"ח האשראי שלכם במשך 10 שנים לפרק 7, ו-7 שנים לפרק 13.זה יכול להקשות על קבלת אשראי חדש, לשכור דירה, או אפילו לקבל עבודה בתעשיות מסוימות (בעיקר מימון).

עם זאת, פשיטת רגל מספקת גם סלטה נקייה.אנשים רבים מוצאים כי בתוך שנה או שנתיים, הם יכולים להתחיל לבנות מחדש אשראי אחראי.כרטיסי אשראי מאובטחים, הלוואות קטנות, ותשלומים בזמן תשלום תשלומים לעזור לשפר את הציון שלך לאורך זמן.

בנוסף, לא כל החובות ניתנות לפטור, כפי שנדון קודם לכן, אם יש לך הלוואות סטודנט גדולות או חובות מס עדכניים, פשיטת רגל לא יכולה לסיים את כל ההטרדה.אבל עבור חובות הצרכנים הבלתי מאובטחים ביותר, היא יעילה באופן יוצא דופן.

כמו כן, עליך להיות מודע לכך שהגשת בקשה לפשיטת רגל דורשת תשלום (כיום $338 לפרק 7 ו- 313 דולר לפרק 13, בתוספת תשלום אדמיניסטרטיבי) ודמיו של עורך דין שיכולים לנוע בין 1,000 $ ל- 3,500 דולר או יותר.אם אתה לא יכול להרשות לעצמך את העמלות, ייתכן שתוכל לשלם אותם בתשלומים או להגיש בקשה לחיוב.

לבסוף, פשיטת רגל היא שיא ציבורי, עם זאת, רוב האנשים אינם צפויים לדעת על זה אלא אם הם מחפשים רשומות בית המשפט.ההקלה מפני הטרדה לעתים קרובות עולה על חששות הפרטיות עבור אלה שטובעים בחובות.

מסקנה

אם אתה מוטרד מאספן חוב ולא רואה דרך החוצה, פשיטת רגל יכולה להיות כלי לגיטימי ורב עוצמה.הלהישאר האוטומטי מפסיק את כל מגע באופן מיידי, וההפצה מבטלת רבים מהחובות שגרמו להטרדה.בעוד לפשיטת רגל יש השלכות אשראי לטווח ארוך, את השלום של המוח ואת ההתחלה המתוקה זה מספק יכול להיות שינוי חיים.

לפני שתחליט, להתייעץ עם עורך דין פשיטת רגל מוסמך שיכול לבדוק את המצב שלך.הם יעזרו לך להבין אם פרק 7 או פרק 13 מתאים לצרכים שלך, והאם חלופות כמו התיישבות חוב או ייעוץ אשראי עשויים לעבוד.

(ב) לקבלת מידע נוסף על זכויותיך נגד אספנים חוב, בקר בתהליך פשיטת רגל:0 (FLT:0) נוהלי איסוף חוב אוויריים מדריך הוראות חוק הוראת סעיף 1:1 מנציבות הסחר הפדרלית, כדי ללמוד עוד על תהליך פשיטת רגל, ראה את ה-FLT:2U.S. Courts Bankruptcy Basics BasicsFLT 3:FLT 3:FLT:5bsp;

היום אתה לא צריך לחיות בפחד מהטלטלטלטל.בנקרופיות יכולה לעצור את ההטרדה ולעזור לך לשלוט בחיים שלך.