כיצד פשיטות רגל משפיעה על היכולת שלך לקבל סיוע כספי סטודנט

הבנת פשיטות וסוגיה

פשיטת רגל היא הליך משפטי המספק לאנשים או עסקים הקלה מחובות עצומים.עבור סטודנטים ומשפחות מתכננים לממן חינוך, סוג פשיטת רגל שהוגשה יכול להשפיע על האופן שבו הערכת סיוע פיננסי היא מספר צורות של פשיטת רגל, כל אחד עם הליכים נפרדים והשלכות עבור הפרופיל הפיננסי שלך.

פרק 7 פשיטות

פרק 7, לעתים קרובות נקרא פשיטת רגל נוזלית, כרוך במכירת נכסים שאינם פטורים כדי להחזיר את החובים.רוב חובות לא מאובטחים, כגון מאזן כרטיסי אשראי וחשבונות רפואיים, משוחררים בסוף התהליך.עבור סטודנט או הורה, פרק 7 יכול לחסל נטלים כספיים משמעותיים, אבל זה גם משאיר סימן על דוח האשראי שלך במשך עד 10 שנים.

גורם מרכזי אחד הוא תזמון.אם אתה מגיש פרק 7 זמן קצר לפני הגשת ה-FAFSA שלך, הליכי בית המשפט וחובות משוחררים עדיין לא יכולים לשקף תמונה פיננסית יציבה.משרד החינוך משתמש ב-FLT:0Expected Family Prevention (EFC)BuildFLT:1 נוסחה, אשר מסתמכת על החזרי מס ונתוני הכנסה משנתיים לפני כן, פשיטת רגל לא נראית ישירות בנתונים, אך כל שינוי או נזק לייצוב הנכסים שלך.

פרק 13: פשיטות

פרק 13 הוא פשיטת רגל ארגון מחדש המיועד לאנשים עם הכנסה קבועה.במקום לפסול חובות באופן מיידי, אתה מציע תוכנית החזר תשלום לשלם בחזרה כמה או כל המלווים במשך שלוש עד חמש שנים. אפשרות זו מאפשרת לך לעתים קרובות לשמור על הנכסים שלך תוך כדי לכידת משכנתא או תשלומים המכונית החמיצו מנקודת מבט של סיוע כספית, פרק 13 עשוי להיות נצפה יותר טוב מאשר פרק 7 כי זה מראה מחויבות לשלם חובות, עם זאת, תוכנית תשלום חד פעמית, אשר עשוי להפחית את התשלום החודשי שלך.

המפתח כאן הוא שפרק 13 דורש אישור בית המשפט ותשלומים קבועים.Lenders ומחלקת החינוך יראו זאת כחובה פעילה.בעוד שהוא אינו מבטל אותך מסיוע, הוא יכול לסבך את התמונה הפיננסית אם ההכנסה שלך כבר מתוחה. חלק מהתלמידים מוצאים כי לאחר השלמת תוכנית פרק 13, האשראי שלהם משתפר מהר יותר מאשר לאחר פריקה של פרק 7, אשר יכול לעזור עם יישומים עתידיים ההלוואה.

פרק 11: פשיטות

פרק 11 משמש בדרך כלל על ידי עסקים אבל זמין לאנשים עם חוב מעל הגבולות של פרק 13. עבור רוב התלמידים, זה פחות נפוץ.אם אתה או ההורים שלך להגיש פרק 11, התהליך מורכב ויקר.היכולת שלך להיות זכאי סיוע פדרלי עשוי להיות מתעכב עד בית המשפט מאשר תוכנית החזר. מלווים פרטיים עשויים גם להיות לא להיות מאויש להאריך אשראי במהלך תקופה זו.

ההשפעה הישירה על יעילות הסטודנטים הפדרלי

מחלקת החינוך של ארה"ב אינה שוללת באופן אוטומטי סיוע סטודנט פדרלי ליחידים שהגישו לפשיטת רגל במקום, פשיטת הרגל נחשבת כחלק מהמצב הפיננסי הכולל שלך.המנגנון העיקרי לקביעת סיוע הוא ה-FLT:0 בקשות חינם עבור סיוע סטודנט פדרלי (FAFSA)FLT:1, אשר אוסף מידע על ההכנסה שלך, נכסים ביתיים, מספר המשפחה ב- .

לדוגמה, אם פשיטת הרגל שלך שחררה חובות כרטיס אשראי גדולים או חשבונות רפואיים, הערך נטו שלך עשוי להגדיל כי התחייבויות אלה הוסרו.עם זאת, ההכנסה שלך עלולה להיות צנחה אם איבדת עבודה או לקחת תשלום מופחת המוביל עד הגשת.ה-FAFSA משתמשת בנתונים הכנסה משנתיים לפני כן, כך פשיטת רגל לא ניתן לשחזר באופן מלא בנוסחה הפדרלית.

תרומה משפחתית צפויה (EFC) ובנקרופטיות

ה- EFC הוא הסכום שמשפחתך צפויה לתרום לעלויות המכללה.זה מחושב באמצעות נוסחה המשקפת הכנסה הורית, נכסים והטבות, כמו גם הכנסות ונכסים של סטודנטים. פשיטת רגל יכולה להוריד את ה- EFC שלך אם היא מפחיתה את ההכנסה או הנכסים הזמינים שלך.לדוגמה, אם איבדת עבודה והגישת פרק 7, ההכנסה הנוכחית שלך עשויה להיות נמוכה יותר מההכנסה בשימוש על פי FAFSA.

השיפוט המקצועי אינו מובטח, אך הוא כלי יקר לתלמידים שפליסה גרמה לשינוי משמעותי במעמד הפיננסי.מנהל הסיוע הפיננסי בקולג' שלך יש סמכות להתאים את ה- EFC בהתבסס על נסיבות מיוחדות המתועדות.סיבות נפוצות כוללות אובדן הכנסות, הוצאות רפואיות גבוהות או פשיטת רגל עדכנית.אם אתה כבר בהליכים פשיטת רגל או יש צו שחרור, להביא עותק למשרד הסיוע הכספי יחד עם מכתב המסביר כיצד המשפחה שלך השפיעה על יכולת פשיטת רגל.

שאלות על פשיטות בנקאיות

ל-FAFSA אין שאלה ספציפית ששאלת "האם הגשת לפשיטת רגל?", היא שואלת על המצב הפיננסי שלך באמצעות שאלות על הכנסות, נכסים והטבות, אם הגשת לפשיטת רגל, עליך לענות בכנות על ההכנסה הנוכחית שלך ועל הנכסים שלך. לדוגמה, אם קיבלת שחרור חובות, אתה כבר לא מחויב לשלם חובות, אשר עשוי לשנות את התחייבויותיך, כמו גם את ה-FSA, מבקש ממך, למשל, אובדן נכסים מסוימים או נכסים אחרים, או ירידה, או נכסים אחרים, כמו גם כן, כמו גם, או אובדן אחריותך, או ירידה, או נכסים מסוימים, עלולים, כמו גם כן, או נכסים מסוימים, או ירידה של הנכס שלך, או ירידה, או ירידה, עלולים, כמו גם כן, או ירידה של נכסים אחרים, כמו גם כן, או ירידה, אתה עלולים, או ירידה של כסף, או ירידה, או ירידה של כסף, או ירידה בתשלומים, או ירידה, אתה עלולים, כמו גם כן, או ירידה בתשלומים מסוימים, עלולים, או ירידה בתשלומים מסוימים, כמו גם, אתה עלולים להביא בחשבון, או ירידה של אחריותך, כמו חובותיך, או ירידה של נכסים אחרים, אתה עלולים להביא בחשבון, כמו חובותיך, כמו חובותיך, אם אתה עלולים לשלם את הנכסים שלך,

חשוב לציין כי המחלקה לחינוך מאמת את נתוני FAFSA באמצעות כלי רס נתונים Retrieval ומאגרי מידע כוזבים אחרים.אספקת מידע כוזב יכול לגרום לעונשים, כולל אובדן סיוע או השלכות משפטיות.אם אינך בטוח כיצד לדווח על פריט ספציפי הקשור לפשיטת רגל שלך, פנה למשרד הסיוע הפיננסי בבית הספר שלך להדרכה.

כיצד פשיטות בנק משפיעות על סוגים שונים של סיוע פיננסי

לא כל הסיוע הכספי נוצר שווה לבנקרופיות יכול להשפיע על הלוואות פדרליות, מענקים פדרליים, סיוע ממלכתי והלוואות פרטיות באופן שונה.הבנת ההבדלים הללו יכולה לעזור לך לתכנן את אסטרטגיית המימון שלך.

הלוואות ישירות

הלוואות ישירות פדרליות הן הסוג הנפוץ ביותר של הלוואות לסטודנטים.הם מונפקים על ידי הממשלה הפדרלית ויש להם ריבית קבועה ואפשרויות החזר כספי מונחה הכנסה.בנקרופטיות אינה מבטלת אותך באופן אוטומטי מקבלת הלוואות ישירות.הקריטריונים זכאות כוללים הרשמה לפחות חצי-שעה בתכנית זכאית, שמירה על התקדמות אקדמית משביעת רצון, ולא להיות חדלות מחדל על הלוואה לפני סטודנט.

עבור הלוואות חדשות, ההיסטוריה אשראי שלך לא נבדק עבור הלוואות מסובסדות או unsubsided. זה אומר פשיטת רגל על דוח האשראי שלך לא ימנע ממך לקבל הלוואות אלה. עם זאת, אם אתה החל בקשה עבור הלוואה FLT:0Directer PLUS הלוואה הלוואה הלוואה פלוס הלוואה 1 (עבור הורים או סטודנטים לתואר שני), בדיקת אשראי נדרש לאחרונה פשיטת רגל יכול לגרום הכחשה של הלוואות פלוס אם אתה עדיין יכול להיות הכחישה, עדיין יכול לבקש החלטות ישירות על ידי מתן אשראי נוסף על ידי מתן בקשה.

הלוואות חינם להורים וסטודנטים לתואר שני

הלוואות פלוס דורשות בדיקת אשראי.המלווה (הממשל הפדרלי) מחפש היסטוריה שלילית של אשראי, כולל פשיטת רגל שוחרר בתוך חמש השנים האחרונות, ערבויות, חסימה, מס שקרנים, או ברירת מחדל על הלוואה סטודנט.אם פשיטת הרגל שלך שוחרר בתוך חמש השנים האחרונות, סביר להניח כי יש לך הכחיש הלוואה פלוס.

• (FLT:0) Appeal:FLT:1 אתה יכול לערער על החלטת האשראי ולספק תיעוד מראה כי פשיטת הרגל הייתה בשל נסיבות מעבר לשליטתך וכי המצב הפיננסי הנוכחי שלך יציב.
• (ב) ,0) , נספח 1: אתה יכול להגיש בקשה עם מגישה (דומה לשותף) אשר מסכים לשלם את ההלוואה אם אינך יכול.
• (FLT:0) מימון ללא התחייבות: ההרחבה 1 (ראה: ⁇ ) אם אתה סטודנט לתואר שני הכחיש הלוואה פלוס, אתה יכול לבקש עלייה במגבלת ההלוואה הישירה שלך ללא סיבוכים, עד 5,000 $ נוספים בשנה עבור סטודנטים תלויים או 10,000 $ לשנה לסטודנטים עצמאי.

מאחר שהלוואות פלוס משמשות לעתים קרובות על ידי הורים כדי לכסות את הפער בין עלויות סיוע ומכללות, פשיטת רגל לאחרונה יכול ליצור פער מימון.תכנון מראש ולחקור מקורות מימון חלופיים הוא חיוני.

הלוואות לסטודנטים פרטיים

הלוואות לסטודנטים פרטיים מבנקים, איגודי אשראי, או מלווים מקוונים אינם מגובה על ידי הממשלה הפדרלית. Lenders לקבוע את קריטריונים האשראי שלהם, ופשיטת רגל על דוח האשראי שלך כמעט בהחלט להקשות על החיוב או לגרום לקצב ריבית גבוה יותר.אם הגשת לפשיטת רגל, הציון אשראי שלך יהיה נמוך יותר, ומלווים יראו אותך כסיכון גבוה יותר.

מאחר שהלוואות פרטיות חסרות את אפשרויות החזר גמישות של הלוואות פדרליות (תכניות בעלות הכנסה, תוכניות סליחה, אפשרויות ניכוי), הן צריכות להיחשב רק לאחר שהשגת סיוע פדרלי ממקסמות.אם יש לך פשיטת רגל לאחרונה, להתמקד בבניית האשראי שלך לפני החלת הלוואות פרטיות. Paying חשבונות על זמן, שמירה על מאזן כרטיסי אשראי נמוך, ולהימנע מחובות חדשים יכול לעזור לשפר את הציון שלך לאורך זמן.

תפקיד ההיסטוריה של אשראי ב-Financial Aid

עבור רוב תוכניות הסיוע לסטודנטים הפדרליים, ההיסטוריה אשראי שלך הוא לא גורם.עם זאת, ישנם שני חריגים בולטים: 0Direct PLUS הלוואות הלוואה פלוס הלוואה FLT 1 ו FLT:2Federal Perkins הלוואות FLT 3: 3 (אם בית הספר שלך משתתף בתוכנית Perkins) עבור כל סיוע פדרלי אחר, כגון Pellss, הלוואות מסובסדות ישירות, הלוואות ללא תשלום, או תשלום זה, אפילו לא רלוונטי אשראי מבוסס על ידי אשראי, כי אתה לא רלוונטי, כי הוא לא רלוונטי, כי הוא לא רלוונטי.

תוכניות סיוע המדינה משתנות.כמה מדינות עשויות לבדוק אשראי עבור תוכניות הלוואה מסוימות, אבל רוב ההנחיות הפדרליות. מלגות פרטיות בדרך כלל לא בודקות אשראי, אם כי כמה ארגוני מלגה גדולים יותר עשויים לשאול על ההיסטוריה הפיננסית.תמיד לקרוא את ההדפסה קנס עבור כל סיוע שאתה מבקש.

בניית הסטטוס הפיננסי שלך לאחר פשיטת רגל

אם הגשת בקשה לפשיטת רגל, המטרה העיקרית שלך צריכה להיות לייצב את הכספים שלך ולבנות מחדש את האשראי שלך.תהליך זה לוקח זמן, אבל זה יכול לשפר את זכאותך הלוואה פלוס, הלוואות פרטיות, ואפילו דיור עתידי או הלוואות רכב בזמן שאתה בבית הספר.התחל על ידי בדיקת דוח האשראי שלך עבור דיוק.You יכול לקבל עותק חינם מכל שלוש מרפאות אשראי גדולות (Equifaxper, Experi, Experi), Unnative, Unrecatation, in action, in action as in avation as in action as in avation as Uncualit) ב-toficance, Unportion: Unportion: Unportion.comdit.comdation.comdit.comdit.comnit.comnit.com) ב-Reducation.com.com.comnit.com.com.comnit.com.com.com.com.com.com.com.com.comnit.comnit.comnit.com.com.comnit.com) ב-Reducation.com.com.comnit.comnit.com.com.com.comn

לאחר מכן, להתמקד התנהגויות אשראי חיוביות.לשלם את כל החשבונות הנוכחיים שלך בזמן, לשמור על מאזן כרטיסי אשראי נמוך (תחת 30% ממגבלת האשראי שלך), ולהימנע החלת אשראי חדש מדי בבת אחת.אם אין לך כרטיס אשראי, לשקול כרטיס אשראי מאובטח הדוחות ללשכות האשראי.עם הזמן, הציון שלך ישתפר.עבור 7 פשיטת הרגל תישאר על הדוח שלך במשך עד 10 שנים מיום הגשת, אך פחות חיובי סעיף 10 שנים, אך הוא מוסיף את ההשפעה של 10 שנים.

בעוד ששיקום, שמור על תוכניות הלימודים שלך על המסלול.קובץ FAFSA מוקדם מדי שנה, גם אם המצב הפיננסי שלך אינו בטוח.בתי ספר רבים מציעים סיוע על בסיס ראשון, הראשון שמור על בסיס ראשון, אם אתה נמנע הלוואה פלוס עקב פשיטת רגל, לחקור את האפשרויות החלופות שהוזכרו קודם לכן.אתה יכול גם לדבר למשרד הסיוע הכספי של בית הספר שלך על תוכניות תשלום או סיוע מוסדי שאינו דורש בדיקת אשראי.

מיתוסים על פשיטות רגל וסיוע פיננסי של סטודנטים

ישנן תפיסות מוטעות רבות לגבי האופן שבו פשיטת רגל משפיעה על סיוע התלמידים, בואו נבהיר כמה מיתוסים נפוצים.

(ב) 1 (לא ניתן לקבל סיוע סטודנט פדרלי אם הגשת בקשה לפשיטת רגל.ראה פרק 1:2) ;2) ; זה שקרי.מרבית תוכניות הסיוע הפדרליות לא בודקות אשראי.רק הלוואות פלוס הלוואות והלוואות פרקינס יש דרישות אשראי.

(ב) [ה]הת' 2: בנקרופיות מסלקת את הלוואות הסטודנטים שלך.FLT:103:2 זה נדיר מאוד הלוואות לסטודנטים קשה לפטור בפשיטת רגל.אתה חייב להגיש הליך נפרד והוכחה ל"קשיים עצומים", אשר בתי המשפט מפרשים בקפדנות.

(הראשונה ל-Evolution:0) 3 (הפלישה לפשיטת רגל) מפחיתה באופן אוטומטי את נתוני EFC.FLT:2 לא בהכרח.נוסחת FAFSA משתמשת בהכנסה ובנתוני נכסים מלפני שנתיים. פשיטת רגל ששינתה את ההכנסה או הנכסים שלך עלולה להילכד בעקיפין, אך ייתכן שתצטרך לבקש משפט מקצועי שישקף את המצב הנוכחי שלך.

(הראשונה ל-FLT:0) למתן עד לאחר שהאוניברסיטה תישלח לפשיטת רגל.FLT:103:2 זה תלוי בנסיבות שלך.אם אתה נאבק עם חוב מכרטיסי אשראי, חשבונות רפואיים או התחייבויות אחרות, הגשת במהלך הלימודים עשויה להקל על הלחץ הפיננסי ולמעשה לשפר את יכולתך להשלים את החינוך שלך.

אסטרטגיות להבטחת סיוע למרות פשיטות בנקאיות

אם אתם או ההורים שלכם יש פשיטת רגל עדכנית, אתם עדיין יכולים למצוא דרכים לממן את החינוך שלכם. התחל על ידי מיקסום הסיוע הפדרלי.הגשת ה-FAFSA מוקדם ככל האפשר, ולהגיב במהירות לכל בקשות אימות.אם המצב הכלכלי שלכם השתנה באופן משמעותי מאז שנת המס על FAFSA, לבקש ממשפט מקצועי מבית הספר שלכם.

לאחר מכן, לחקור סיוע מוסדי.מכללות רבות מציעות מענקים ומלגות משלהם בהתבסס על צורך פיננסי או על ערך.יש בתי ספר שיש להם כספים במיוחד לסטודנטים העומדים בפני קשיים כספיים. צור קשר עם משרד הסיוע הכספי כדי לשאול על מענקי חירום או קרנות נסיבות מיוחדות.

עבודה-Study היא אפשרות נוספת.Federal Work-Study מספק משרות במשרה חלקית בקמפוס או עם אישור ממעסיקים מחוץ לקמפוס.זה מבוסס על צורך, לא על היסטוריה של אשראי.אפילו עם פשיטת רגל, אתה יכול להיות זכאי לעבוד-Study אם EFC שלך הוא נמוך מספיק.זה יכול לעזור לכסות הוצאות חיים בזמן שאתה לומד בבית הספר.

מלגות פרטיות שוות גם לעיסוק באתר האינטרנט כמו FLT:0FastweberFLT:1 ו-FLT:2Scholarships.comph 3 רשימת אלפי פרסים שאינם בודקים אשראי.

לבסוף, לשקול להפחית עלויות המכללה. להשתתף במכללה קהילתית בשנתיים הראשונות, לחיות בבית, או להירשם בתוכנית במשרה חלקית.זה יכול להוריד את הוצאות החינוך הכוללות שלך ולהקטין את הסכום שאתה צריך לשאול. לאחר שהאשראי שלך משתפר, אתה יכול להעביר לבית ספר של ארבע שנים או להגדיל את העומס שלך.

Outlook לטווח ארוך

פשיטת רגל היא עיכוב זמני.רוב הסטודנטים שמוסיפים לפשיטת רגל לפני או במהלך הלימודים ממשיכים להשלים את התואר שלהם ולנהל את הכספים שלהם בהצלחה.המפתח הוא לתכנן קדימה, לתקשר עם משרד הסיוע הפיננסי שלך, לנקוט בצעדים לבניית האשראי שלך.סיוע סטודנט פדרלי נשאר זמין לך, ועם הזמן, זכאותך להלוואות פלוס והלוואות פרטיות ניתן לשחזר.

אם אתם שוקלים פשיטת רגל והם נמצאים כעת בבית הספר או מתכננים להירשם, לדבר עם יועץ סיוע פיננסי ועורך דין פשיטת רגל.הם יכולים לעזור לכם לשקול את היתרונות והחסרונות המבוססים על המצב הפיננסי הספציפי שלכם.עם האסטרטגיה הנכונה, פשיטת רגל לא צריכה לפגוע במטרות החינוכיות שלכם.