legal-processes-and-procedures
פרק 13 טיפוסי של בנקפיות
Table of Contents
פרק 13: פשיטות
פרק 13 פשיטת רגל, המכונה לעתים קרובות "תוכנית של מרוויח שכר", הוא כלי פיננסי רב עוצמה עבור אנשים עם הכנסה קבועה המבקשים לשלם את חובותיהם על תקופה מובנית.בניגוד פרק 7, אשר מבטל נכסים למילוי חובות, פרק 13 מאפשר לך לשמור על הנכס שלך תוך שמירה על תשלומים פספסים באמצעות תוכנית החזר על פני בית משפט, תהליך זה מיועד לאנשים שיש להם את היכולת להחזיר חלק 13 תשלומים מתאימים לאחר מכן, אך ורק כדי לנהל פרק זמן מוגבל עבור שלושה תשלומים מתאימים כדי לנהל את החיוב החודשי על ידי שלושה חודשים.
עבור רבים, פרק 13 הוא קו חיים אשר מפסיק ל- אנקלוsure, מונע מאגר, ומספק התחלה חדשה ללא הפסד כל דבר.עם זאת, התהליך מפורט ודורש עמידה קפדנית.מדריך מורחב זה הולך אותך בכל שלב, מדגיש מועדים קריטיים, מסמכים, ומה אתה יכול לצפות בכל שלב.אם אתה שוקל להגיש או כבר בעיצומו של מקרה, לדעת את ציר הזמן עוזר לך להישאר מאורגן ולהפחית חרדה.
דרישות לחיקוי ודרישות מוקדמות
מי יכול להגיש פרק 13?
לפני תחילת ציר הזמן, עליך להבטיח לך לעמוד בקריטריונים זכאות.פרק 13 זמין ליחידים (כולל מטפחים יחיד) עם הכנסה רגילה.
- (ה) § (ה) ,0) מגבלות: 1.10.10.10.החובים הבלתי מאובטחים שלך חייבים להיות פחות מ-2,750,000 דולר, וחובות מאובטחים פחות מ-1,395,875 דולר (הסכומים האלה מותאמים מעת לעת; לבדוק את האתר הרשמי של בית המשפט האמריקאי:2 בתי המשפט לערעורים 3 עבור נתונים נוכחיים).
- (ב) (ב) יש לך הכנסה חד פעמית מספיק כדי לממן תוכנית החזר אפשרי.
- (ב) ,0) ייעוץ: 1.10.10.1 עליך להשלים קורס ייעוץ אשראי שאושר בתוך 180 יום לפני הגשת.
- (ב) אם קיבלת פרק 7 ב-4 השנים האחרונות או פרק 13 הפרשות בתוך השנתיים האחרונות, ייתכן שאתה לא יכול להיות בלתי אפשרי.
צעדים מועדפים
ציר הזמן מתחיל ביעילות שבועות או חודשים לפני שאתה באמת להגיש את העתירה.בשלב זה מראש, אתה אוסף מסמכים פיננסיים, להתייעץ עם עורך דין פשיטת רגל, וליצור תקציב ריאלי.מסמכים מרכזיים כוללים: החזרי מס בשנתיים האחרונות, לשלם גמגמים, הצהרות בנק, רשימה של כל המלווים, והוכחה של נכסים.אתה גם צריך להשלים את ייעוץ חובה.זה יכול לקחת ארבעה שבועות, בהתאם למסמכים הפיננסיים שלך, אפילו לאחר מכן, הוא יכול להיות עיכוב קריטי.
תהליך הפיליפינג והתחזוקה האוטומטית
יום ראשון: פטיות ותזמון
לוח הזמנים הרשמי מתחיל היום שבו אתה מגיש את פרק 13, לוח הזמנים, ומציע תוכנית החזר על בית המשפט לפשיטת רגל.עורך הדין שלך יעזור להכין טפסים אלה, הכוללים רשימות מפורטות של נכסים, התחייבויות, הכנסה, הוצאות וחוזים מתמשכים.פעם הגישו, בית המשפט מקצה מספר מקרה ונאמן. באותו יום, ה-FLT:0automatic StayFLTeral Reactation 1 הולך לתוקף באופן מיידי, עבור איסוף משפטי, וניסיונות רבים, החל משכר, החל מתוקף, החל מתוקף, החל מתוקף, החל מתוקף פעולות משפטיות, וניסיונות אלה, החלים, החל ממושכים, החל מתוקף, וניסיונות איסוף, החל מתוקף, החל מתוקף, החל מתוקף, ו-זמנית, ו-זמנית, ו-זמנית, ו-זמנית, ו-זמנית, ו-זמנית, ו-זמנית, ו-זמנית, ו-ל-זמנית, ו-לספקיתנים.
מסמך הרשאות והתפטרות נאמנות
בתוך 14 ימים של הגשת, עליך לספק את נאמן עם מסמכים מסוימים, כגון העלאה בשכר, החזרי מס והצהרות בנק.כישלון להגיש אלה בזמן יכול לעכב את המקרה שלך, ועשוי לגרום לפיטורים.הנאמן סוקר את התוכנית המוצעת שלך כדי לראות אם הוא עומד בדרישות משפטיות, כולל "האינטרס הטוב ביותר של נושים" בדיקה (האשראי חייב לקבל לפחות את מה שהם יקבלו מתחת פרק 7).
[ה]ההערה:0 [הרש"י]: בעוד שהישאה האוטומטית היא בעלת עוצמה, היא אינה עוצרת את כל הפעולות. חובות מסוימים כמו תמיכה בילדים, שקרי מס שכבר בתוקף, והליכים פליליים עשויים להימשך.
156 ישיבות של הקרדיטים
תזמון והמטרה
כ-4 עד 6 שבועות לאחר הגשת, תוכלו להשתתף ב- 690 של קוד ה-FLT:0 (הופנה מהדף CreditorsssigtureFLT:1), הידוע גם כ- 666 (הנקרא לאחר סעיף 156 של קוד ה- Bankruptcy Code) זה לא דיון בית משפט; זו פגישה שנערכה במשרד הנאמנים או כמעט באופן עצמאי, עליכם להשתתף באופן אישי או על ידי ועידת וידאו (בהתאם לחוקים מקומיים).
מה לצפות
הפגישה בדרך כלל נמשכת 10-15 דקות.הנאמן יאמת את הזהות שלך, לאשר שהגעת את כל המסמכים הדרושים, ולבחון את ההכנסה וההוצאות שלך.הנאמן יבקש גם על העברות רכוש האחרונות, כל תביעה, ואם יש לך נכסים גדולים שלא רשומים. להיות כנה ומוכן.עורך הדין שלך יהיה לצידך להנחות אותך.לאחר הפגישה, הנאמן עשוי להעלות התנגדות או לבקשות לשינוי.
(FLT:0) סוגיות ב 156 מפגשים: ההרחבה 1 (בתוכנית לא גמורה), החזרי מס חסרים, או פערים בדיווחי הכנסה.אלה יכולים לעכב אישור.
אישור תכנית: ציר הזמן וצעדים
שימוע האישור
לאחר הפגישה 156, בית המשפט קובע כי מדובר בשימוע:0 (תיקון: ⁇ ) 1 (בהמשך) ב- 156 ימים לאחר הפגישה, כלומר אישור מתרחש כ 3 עד 5 חודשים לאחר הגשתו. במהלך שימוע זה, השופט סוקר את תוכנית ההחזר כדי להבטיח כי הוא תואם את כל הדרישות המשפטיות: יש להציע בתום לב, סביר (אפשר להרשות לעצמו לשלם תשלומים), טיפול הוגן ולטפל בחובות החיוב (בתוקף, ולהבטיח כי אם הוא מקבל עדיפות).
אובייקטים ושינויים
לפעמים הנאמן או מושאי אשראי לתכנית.ה.האובייקטים המשותפים כוללים: התוכנית אינה משלמת מספיק לחיובים לא מאובטחים, תקציב החוב אינו מציאותי, או התוכנית מפרה כללים עדיפויות משפטיות.אם התנגדות מועלה, אתה יכול לשנות את התוכנית כדי לטפל בו.זה עשוי לדרוש שימועים נוספים ולדחוף את מועד האישור בחזרה בחודש אחר או שניים.
צעדים המובילים לאישור
- לאחר הגשת הבקשה, להגיש את כל המסמכים הנדרשים (עם 14 ימים).
- 4-6 שבועות: 156 מפגשים
- לאחר כחודשיים לאחר הפגישה 156: שימוע אישור.
- אם אתה מקבל אישור: אתה מתחיל לבצע תשלומים לפי התוכנית.
לאחר שאישר, התוכנית הופכת לחייבת.כל המלווים כבולים לתנאיה, כולל אלה שהצביעו נגדה.הלהישאר האוטומטית ממשיכה בתוקף, אם כי ייתכן שהגנה מסוימת (כמו להישאר בתנועות אשראי מאובטחות) תוקן על ידי צו האישור.
ביצוע תוכנית החזר (3-5 שנים)
תשלום חודשי לנאמן
לאחר אישור, העבודה האמיתית מתחילה.You תבצע תשלומים חודשיים לפרק המאויש לבית המשפט 13 נאמן, סכום התשלום נקבע על ידי ההכנסה הפנויה שלך כפי מחושב על טופס 122C-2 עבור רוב העותרים, התכנית נמשכת כל הזמן לפרק:03 שנים מנדט 1 (אם ההכנסה השנתית שלך היא מתחת לחשבונות החונכים), ואין לך עדיפות עליונה לכך שהכנסה שלך תהיה מעל פני התקשורת, התוכנית עשויה להאריך את חובות האשראי של 5.
התמודדות עם ניכויים
בעלי חוב רבים בוחרים לקבל את תשלומי התוכנית שלהם ניכוי ישירות מהתשלום שלהם באמצעות ניכוי תשלום.זה חובה בחלק מהמחוזות.הנאמן שולח לך צו שכר מכוון המעסיק שלך לניכוי התשלום ולהעביר אותו לנאמן.אם אתה עצמאי או פרש, אתה תעשה תשלומים באופן ידני אפילו תשלום אחד יכול לסכן את המקרה שלך, כך הצבת העברות אוטומטית מומלץ מאוד.
ביקורות שנתיות והתאמה
הנאמן גם דורש ממך להגיש דוחות כספיים שנתיים המציגים את ההכנסה וההוצאות שלך. עליך גם להגיש החזרי מס במהלך התוכנית, ובכמה מחוזות, להפוך את כל המלכודות הלא צפויות (בשימושים, החזרי מס) מעבר לסכום מסוים.הנאמן מפקח על תאימותך באופן הדוק.אם ההכנסה שלך טיפות באופן משמעותי, ייתכן שיהיה עליך לשנות את התוכנית.
מעקב ושינויים בינוניים
שימועים
במהלך תקופת ההחזר, בית המשפט רשאי לקבוע את השימוע:0.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10
תכנית שינוי
החיים עשויים לאבד את העבודה שלך, להתגרש, להתמודד עם מקרי חירום רפואיים, או שיש שינוי בהוצאות. פרק 13 מאפשר לך ל-FLT:0מודול את התוכנית ההרחבה 1 בכל עת לפני השחרור.שינויים דורשים אישור בית המשפט ודיון חדש. סיבות נפוצות לשינוי כוללים: הרחבת תקופת התוכנית, צמצום תשלומים, או שינוי הטיפול של עורך דין מסוים, אם אתה יכול לצפות את הכדאיות שלך, במקום להגדיל את התשלום באופן מיידי, אם אתה יכול להיות צפוי, במקום לשלם.
התמודדות עם אשראי מאובטח
במהלך התוכנית, נימורים מאובטחים (למשל, מלווים אוטומטיים, חברות משכנתא) משולמים באמצעות נאמן.עם זאת, ייתכן שיהיה עליך להתמודד ישירות איתם במצבים מסוימים, כמו בעת הגשת תנועה להפשיט משכנתא שנייה או לשנות את קרן הלוואה לרכב.
לפרטים נוספים על שינויים בתכנית, ראה:0 (המדריך של נולו) פרק 13 שינויים ב-FLT:1.
פיצויים וטענות
תשלום אחרון ותנועה לדיסק
לאחר ביצוע כל התשלומים הנדרשים - באופן זמני 36 או 60 חודשים - אתה באופן רשמי להשלים את התוכנית.בשלב זה, עורך הדין שלך מתעד את ה-FLT:0motion for libtureFLT:1 עם בית המשפט.הבית המשפט ולאחר מכן סוקר את הרשומה כדי להבטיח: כל התשלומים נעשו, כל המסמכים הדרושים (כולל החזרי מס) הוגשו, והשלמת את קורס ניהול הכספים הנדרש (אחרי סינון קורס חינוך).
אילו חובות הם חסרי תשלום?
סעיף 13 מבטל את החובות הבלתי מאובטחים ביותר שנכללו בתכנית זו כולל מאזן כרטיסי אשראי, חשבונות רפואיים, הלוואות אישיות, וכמה חובות מס ישנים יותר.עם זאת, חובות מסוימים הם FLT:0non-dischargeableFLT:1: תמיכה בילדים, לימוזינה, רוב ההלוואות לסטודנטים, מס הכנסה עדכני (עם 3 שנים), חובות פגומים, DUI-DUI, ובטחים, למנוע פיצויי שחרור נוספים על ידי איסוף.
אחד היתרונות הייחודיים של פרק 13 הוא כי זה יכול להוציא כמה חובות שאינם ניתנים לפטור בפרק 7, כגון חובות הנובעים מהתנחלויות רכוש גירושין וחובות מס מסוימים (מס הכנסה ישן יותר).
תזמון של Discharge
צו השחרור מגיע בדרך כלל בתוך 2 עד 4 חודשים לאחר ביצוע התשלום הסופי, בהנחה שכל הדרישות יינתנו.דילים יכולים להתרחש אם הנאמן אובייקטים בשל מסמכים חסרים או אם בית המשפט צריך לפתור כל בעיות שנותרו.לאחר השחרור נכנס, התיק סגור זמן קצר לאחר מכן.
פוסט-דיסקט ו- Case Closure
מה קורה לאחר ניכוי
לאחר קבלת השחרור, הישבן האוטומטי יורד לצמיתות עבור כל חובות שאינם מכוסים.מספקים אשר חובותיהם שוחררו חייב להפסיק איסוף.יש לקבל הודעה מרישום החובות המשוחררים.הנאמן יקבע את החשבונאות ויחתום על דו"ח סופי.השופט יעסוק ב-FLT:0) ביטול ההזמנה FLT:1 באופן רשמי סגירת התיק.
שמירה על אשראי טוב
פרק 13 הפרשות נשארות על דוח האשראי שלך במשך 7 שנים מיום הגשת.בעוד שזה משפיע על ציון האשראי שלך, קבצים רבים לבנות אשראי במהלך התוכנית על ידי ביצוע תשלומים בזמן וניהול חובות מאובטחים.לאחר השחרור, לשקול קבלת כרטיס אשראי מאובטח או הלוואה קטנה לתשלומים כדי להפגין התנהגות אשראי אחראית.ההתחלה טרית גם פירושה שאתה חופשי מחובות עצומים, המאפשר לך לחסוך ולתכנן את העתיד.
למד עוד על בניית אשראי לאחר פשיטת רגל מ-FLT:0 נציבות הסחר הפידראל 1
אתגרים משותפים וכיצד להימנע מעיכובים
תשלומים חסרים או מסמכים
הסיבה הנפוצה ביותר עבור פיטורין מקרה היא לא לבצע תשלומים התוכנית.אם אתה נופל מאחור, אתה סיכון פיטורין ללא פריקה.כדי למנוע את זה, להגדיר ניכויים שכר אוטומטי, לשמור על קרן חירום, לתקשר עם עורך הדין שלך אם אתה צופה בעיות. בעיה תכופה נוספת אינה עומדת להגיש החזרי מס לנאמן בזמן. בית המשפט דורש כי כל החזרי המס במשך שנים במהלך התוכנית יוגש ובלבד שהנאמנה זו עלולה לעכב.
אובייקטים ותכנית משתנים
אם הנאמן חפץ לתכנית שלך, ייתכן שיהיה עליך להשתתף בדיון נוסף, דוחף אישורים שוב בשבועות או חודשים. כדי להימנע מכך, לעבוד עם עורך דין מנוסה שמכיר את העדפותיו של נאמן המקומי גם, להבטיח שהתקציב שלך ריאלי.אם ההכנסה שלך יורדת באמצע התוכנית, להגיש לשינוי מוקדם ולא ליפול מאחור.
מלכודות משפטיות
פעולות מסוימות יכולות לקלקל את המקרה שלך: העברת רכוש ללא רשות בית המשפט, תוך שמירה על חוב חדש מבלי להודיע לבית המשפט, או לא להשתתף בשימועים הנדרשים.תמיד להתייעץ עם עורך הדין שלך לפני קבלת החלטות פיננסיות משמעותיות במהלך התוכנית.
עבור רשימה מפורטת של מועדים, ראה: פרק 13 הרשמי של בית המשפט העליון של בית המשפט העליון של ארצות הברית
מסקנה
ציר הזמן של פרק 13 פשיטת רגל טיפוסי בנוי אך גמיש.מכנה מראש לסילוק הסופי, התהליך לוקח בערך שלוש עד חמש שנים. אבני הדרך הקריטיות - סינון, המפגש 666, אישור תכנית, תשלומים חודשיים ושחרור - לספק מפת דרכים. בעוד הכביש יכול להיות ארוך, פרק 13 מציע דרך לתפוס חובות מאובטחים, להגן על עורכי דין, ולקבל אישור מראש ללא התחלה חדשה, לשמור על תאריך עבודה עם מחזור עבודה עם ניסיון עבודה מוצלח.