legal-processes-and-procedures
פורשה לפרק 13 בנקרופטי כבעל עסקים קטן
Table of Contents
פילטוס פרק 13 - בעל עסק קטן
בעלי עסקים קטנים העומדים בפני קשיים כלכליים חשים לכודים בין חוב עולה לבין הצורך לשמור על פעולותיהם על הרצפה.(FLT:0) ,Chapter 13 פשיטת רגל FLT:1 מציע נתיב שונה באופן בסיסי מפירוק.במקום לסגור ולמכור נכסים, זה מאפשר לך לבנות מחדש את החובות שלך תוך שמירה על הבעלות על העסק שלך.
פרק 13 נקרא בדרך כלל פשיטת רגל "ארגון מחדש" כי זה דורש ממך להציע תוכנית החזר שאושרה בית המשפט לאורך שלוש עד חמש שנים. במהלך אותה תקופה, המלווים שלך לא יכולים לתפוס את הנכס שלך או לסגור את העסק שלך.המטרה היא להשתמש ההכנסה המתמשכת שלך כדי לשלם בהדרגה חובות, לעתים קרובות בכמויות מופחתות, בעוד העיכובים האוטומטיים לחשיפה, הגשה, איסוף, ואוסף תביעות על ידי כך שהבנתו של כל אפשרות עסקית זו היא שיקול דעת.
ההבדל בין פרק 7 ופרק 13 לבעלי עסקים
יזמים רבים מניחים כי פשיטת רגל פירושה חיסול מיידי, אבל פרק 7 ופרק 13 משרתים מטרות שונות מאוד. צ'פטר 7FLT:1 הוא פשיטת רגל ניתוק ישר. הנכסים הלא-exempt שלך נמכרים על ידי נאמן, וההקדמה הולכת למקבלים.רוב החובות הנותרים משוחררים, אך בדרך כלל תאבד את העסק שלך, אלא אם אין לו ערך או את המניות לפטורים בעלי ערך קטן, בדרך כלל, או בעלים, או בעלים בעלי מניות, או שבעה, או בעלים בעלי מניות, בדרך כלל, או בעלים בעלי מניות בעלי ערך, או בעלים בעלי ערך, או שבעה, או שבעה, או שבעה, בדרך כלל, או בעלי ערך, או בעלי מניות, בעלי ערך, הם בעלי מניות, או שבעה, או שבעה, או שבעה, או בעלי מניות בעלי מניות, הם בעלי מניות בעלי ערך, בדרך כלל, בעלי מניות, בעלי מניות בעלי מניות, בעלי מניות, בעלי עסקים, בעלי ערך, בעלי ערך, או שבעה, בעלי מניות, בעלי מניות, בעלי ערך, או שבעה, בדרך כלל, או שבעה, הם בעלי ערך, בדרך כלל, הם בעלי ערך, הם בעלי ערך, בעלי עסקים, הם בעלי מניות, בעלי ערך רב, בדרך כלל, או שבעה
(FLT:0) צ'רצ'ר 13FLT:1, לעומת זאת, מאפשר לך לשמור על הנכסים שלך - כולל העסק שלך - כל עוד אתה מבצע תשלומים בזמן תחת התוכנית.אתה לא צריך להפוך את הנכס לנאמן; במקום זאת, אתה משלם חלק מהכנסה הפנוי שלך לנאמן, אשר לאחר מכן להפיץ אותו לאשראיים.
הבדל גדול נוסף הוא הטיפול בחובות מאובטחים. בפרק 7, אתה חייב לוותר על collateral או לאשר מחדש את החוב. בפרק 13, אתה יכול לרפא ברירת מחדל לאורך זמן, למשל, על משכנתא או תשלומים לרכבים מפספסים.תכונה זו היא בעלת ערך במיוחד לבעלי עסקים המשתמשים בנכסים אישיים כאמצעי להלוואות עסקיות.
דרישות להתאמה לפרק 13 בנק
לא כל בעל עסק קטן מתקפל לפרק 13.הקוד מטיל מגבלות ומבחנים ספציפיים שיש להכיר בהם.
הכנסה נדרשת
עליך להיות מקור הכנסה קבוע ואמינה עבור בעל עסק, זה אומר ההכנסה האישית שלך מן העסק חייב להיות מספיק כדי לממן תוכנית החזר.אם ההכנסה שלך משתנה עונתי, אתה יכול עדיין להיות זכאי כל עוד אתה יכול להראות ממוצע יציב. בית המשפט יהיה גם לשקול הכנסה קבועה של בן זוג או מקורות אחרים.
גבולות החוב
פרק 13 גבולות החוב מותאמים מעת לעת לאינפלציה.
- (ב) ,0) חובות בלתי מאובטחים (כרטיסי אשראי, הלוואות אישיות, חשבונות רפואיים) חייבים להיות מתחת ל-2,750,000 דולר.
- (ב) (הדגשה:0) חובות סודיות (הדמיון, הלוואות רכב, ציוד שקרנים) חייבים להיות מתחת ל-1,395,875 דולר.
אם החובות שלך עולים על הסכומים האלה, אתה לא יכול להשתמש פרק 13. עם זאת, אתה עדיין יכול להגיש פרק 11 פשיטת רגל, שאין לו תקרת חוב, אבל כרוך בהליכים מורכבים יותר ועלויות גבוהות יותר.
שודדי בנק קודמים
אתה לא יכול להגיש פרק 13 אם קיבלת פיצוי מתחת פרק 7, 11, או 12 בארבע השנים הקודמות, או מתחת פרק 13 בשנתיים הקודמות.בנוסף, אתה לא יכול להגיש אם מקרה פשיטת רגל קודם פוטר על כישלון אדיר להופיע או לציית לפקודות בית המשפט.
אפשרות של תוכנית החזר
בית המשפט חייב לאשר את התוכנית המוצעת שלך.זה אומר שהכנסה הפנויה שלך חייבת להיות מספיק כדי לכסות את תשלומי התוכנית לאחר שחשבונאות על הוצאות סבירות של חיים ועסקים.הנאמן ישקף את התקציב שלך כדי להבטיח שהוא מציאותי.
פרק 13: כיצד זה עובד
לב כל פרק 13 הוא תוכנית ההחזרה.זו הצעה מפורטת המעדנת כמה תשלם בכל חודש, אשר נושים מקבלים תשלום, ואת משך התוכנית.
סיווג חובות
חובות מחולקים לשלוש קטגוריות במסגרת תוכנית פרק 13:
- (FLT:0) חובות החסינות (FLT:1): אלה חייבים להיות משולם במלואם.הם כוללים את רוב חובות המס, תמיכה בילדים, לימוזינה, ושכר מסוים חייב לעובדים.אם יש לך מס שכר ללא תשלום או מס הכנסה אישי שאינם בעלי שכר, יש לשלם 100% על החיים של התוכנית.
- (FLT:0) חובות מאובטחים FLT:1: אם אתה רוצה לשמור על התווך (למשל, משאית משלוח או בניין מסחרי), עליך להמשיך לבצע תשלומים קבועים בתוספת תרופה לכל רעדנים על פני תקופת התוכנית.אתה יכול גם להשתמש ב"קמלמטה" כדי להפחית את האיזון המאובטח לשווי הנוכחי של אמצעי הלוואות מסוימות.
- (FLT:0) חובות בלתי מאובטחים של קונסול 1:1: מאזן כרטיסי אשראי, חשבונות רפואיים, קווי עסקים של אשראי, וערבויות אישיות לעתים קרובות ליפול לתוך קבוצה זו.You עשוי לשלם רק אחוז של חובות אלה, בהתאם להכנסה הפנויה שלך.
תכנית משך
אם ההכנסה החודשית הממוצעת שלך במהלך ששת החודשים לפני הגשת היא מתחת לתווך עבור המדינה שלך, התוכנית פועלת במשך שלוש שנים.אם ההכנסה שלך היא מעל החציונית, עליך להציע תוכנית של חמש שנים.בית המשפט יכול להאריך או לקצר את התקופה בהתבסס על הנסיבות שלך.
תשלום לנאמן
אתה לא משלם את המלווים ישירות.במקום, אתה שולח תשלום חודשי אחד לפרק 13 נאמן, אשר לאחר מכן מחלק אותו על פי התוכנית.הנאמן גם מקטין תשלום מינהלי קטן.
צעדים מרכזיים ב-Siling for Chapter 13 כבעלי עסקים
פיליפ פרק 13 מקרה כרוך בסדרה של אבני דרך משפטיות ופרוקלריות.כאן סקירה של צעד אחר צעד:
1 ייעוץ מוקדם עם עורך דין
פשיטות בנק הן פרוקטורליות מאוד, במיוחד עבור בעלי עסקים.אתה חייב לעבוד עם עורך דין שמבין הן את חוקי הכספים העסקיים והן את חוקי פשיטת רגל.הם יעזרו לך להעריך את זכאות, לאסוף מסמכים, להחליט אם פרק 13 הוא האפשרות הטובה ביותר שלך.
2.אוסף מסמכים
אתה צריך סט מקיף של רשומות פיננסיות: החזרי מס עבור השנתיים עד ארבע שנים האחרונות, הצהרות רווח והפסד, דינים איזון, הצהרות בנק, חתימות, הסכמי הלוואות, חוזים שכירות, ורשימה של כל המלווים והסכומים הדרושים.
3.יועץ אשראי
לפני הגשת, עליך להשלים קורס ייעוץ אשראי מסוכנות מאושרת בתוך 180 ימים לפני כן, האישור חייב ללוות את העצומה שלך.
4.הסתלקת הסבלנות
עורך הדין שלך ירשום את עתירת פשיטת הרגל, לוח הזמנים, ויציע תוכנית החזר על בית המשפט בפשיטת רגל במחוז שבו אתה חי או עושה עסקים.פילינג גורם להשהות האוטומטית, אשר מיד מפסיק את רוב פעולות איסוף, ערבויות, תביעות, תביעות משפטיות.
5.פגישת הקרדיטים (137 מפגשים)
כ-30-45 ימים לאחר הגשת, אתה ועורך הדין שלך נפגשים עם פרק 13 נאמן וכל נושים המופיעים.הנאמן יבקש מהמצב הכלכלי, התכנית והתקציב שלך.
6.תוכנית אישור שמיעה
לאחר הפגישה, בית המשפט קובע שימוע אישור.השופט סוקר את התוכנית כדי להבטיח שהיא תעמוד בדרישות החוקיות וניתן יהיה לעמוד בפני הקרדיטים, אם הכל בסדר, בית המשפט מאשר את התוכנית, מה שהופך אותה לחייבת על כל הצדדים.
7.הכנת תשלומים
לאחר אישור, אתה מתחיל לבצע תשלומים חודשיים לנאמן.תשלומים אלה חייבים להיעשות בזמן למשך כל התוכנית. Missing תשלום יכול להוביל לפיטורים של המקרה שלך.
8.טעון
לאחר השלמת כל תשלומי התוכנית, בית המשפט נושא פיצוי של כל חובות שנותרו ללא תשלום.רוב החובות לא מאובטחים נמחקים בשלב זה, נותן לך התחלה פיננסית חדשה.
איך פרק 13 משפיע על העסק הקטן שלך
פרק 13 יכול לאפשר לך לשמור על העסק שלך פועל, אבל יש השלכות חשובות.
שמירה אוטומטית
מיד עם הגשת, שהייה אוטומטית נכנסת לתוקף.זה מפסיק את הערבויות על רכוש עסקי, מאגרים של ציוד, הפסקות שירות והטרדה על ידי אספנים חוב.זה גם נשאר תביעות של ספקים או לקוחות. חדר הנשימה הזה יכול להיות קריטי עבור ייצוב זרימת מזומנים.
המשך פעילות עסקית
אתה רשאי להמשיך לנהל את העסק שלך כסמכות בלעדית.כל הכנסה שאתה מרוויח מהעסק הולך לתוך התקציב האישי שלך, ואתה חייב לשלם את הסכום הנדרש לתוך התוכנית.אם יש לך ישות משפטית נפרדת (חברה או חברה), הישות עצמה אינה החוב; אתה מגיש באופן אישי, עם זאת, אתה יכול עדיין להשתמש חשבונות בנק תאגידי כל עוד הדיווח הוא שקוף.
השפעה על החוב העסקי
חובות עסקיים אשר מובטחת באופן אישי כלולים בפשיטת רגל.זה כולל את רוב ההלוואות העסקיות הקטנות, כרטיסי אשראי המשמשים לעסקים, וערבויות שכירות.באמצעות התוכנית, אתה יכול לשלם אלה על סכומים מופחתים. חובות כי הם רק חובת LLC (ללא הבטחתך) אינם מושפעים, אבל LLC עדיין עשוי להיות אחראי.
שיקולי מיסים
פרק 13 יכול לעזור עם חובות מס.עדיפות (למשל, מס הכנסה לשנים האחרונות) יש לשלם במלואם במהלך התוכנית.חובות מס ישנים יותר העומדים בקריטריונים מסוימים ניתן לשלם חלקית ולאחר מכן משוחררים. עם זאת, החזרי מס לפחות ארבע השנים האחרונות יש להגיש לפני הגשת פשיטת רגל.
היתרונות והחסרונות של פרק 13 עבור בעלי עסקים
יתרונות
- (ב) ,0) שמור על העסק שלך תפעולי של 1:1 - ללא נזילות, ללא מכירה כפויה של ציוד או מלאי.
- (ב) ,0) ,Halt foreclosures ו-RepossessionsFLT 1:1 - אתה יכול לתפוס תשלומים פספס לאורך זמן.
- (ב) ,0) לשלם חובות על סכום מופחת של 1 (לא מאובטח) - זיכויים לא מאובטחים עשויים לקבל רק חלק ממה שיש.
- (ב) [13],0) חדלות פירעון על נכסים אישיים של 1FLT: הגן על הבית או הרכב שלך המשמש כצדון להלוואות עסקיות.
- (ב) [ה]ההתמדה:0] לפטור חובות נוספים לאחר שתכנן את השלמת ה-II.
- (ב) לא ניתן לפטור את נכסים שאינם רשומים (לא כמו פרק 7) שלא ניתן יהיה לעשות הכל.
חסרונות
- (ב) ,0) תקופת החזר כספי (FLT:1) - שלוש עד חמש שנים של תקציב קפדני ותשלומים עתיים.
- (ב) אם הכנסותיך העסקיות יתחלפו, ייתכן שתאבקו לבצע תשלומים.
- (ב) [ה]השפעת על ציוני אשראי: 1] פרק 13 נשאר על דוח האשראי שלך במשך שבע שנים.
- (ב) [ה]העלות האדמיניסטרטיבית והמינהלית [ה]: דמי עו"ד, עלויות בית המשפט, דמי נאמנות ודמי ייעוץ אשראי מוסיפים.
- (ב) אין אשראי עתידי ללא רשות ל-1:1 - אין באפשרותך לרכוש חוב חדש של 2,400 דולר או יותר ללא אישור בית המשפט במהלך התוכנית.
- (ב) אם חובותיך עולים על מכסה הקבע, לא ניתן להשתמש בפרק 13.
חלופות לפרק 13 פשיטות בנק
פרק 13 אינו האפשרות היחידה עבור בעלי עסקים קטנים נאבקים לפני הגשת, לחקור חלופות אלה:
משא ומתן והתנחלויות
ייתכן שתוכל לנהל משא ומתן ישירות עם נושים עבור תשלומים מופחתים, שיעורי ריבית נמוכים יותר, או תנאי תשלום מורחבים.זה נמנע הגשת פשיטת רגל אך דורש אמונה טובה ולעתים קרובות תשלום סכום גוש.
עסקים חוזרים מחוץ לבית המשפט
עבור עסקים מאורגנים כגופים נפרדים, שיקום מחוץ לבית יכול להיות אופציה.זה כרוך בעבודה עם ספקים גדולים כדי לשנות תנאי ההלוואה, להמיר את החוב הון, או למצוא משקיעים חדשים.זה פחות פורמלי וזול יותר מאשר פשיטת רגל.
פרק 11 פשיטות רגל (קטנים עסקים ארגון מחדש)
אם חובותיך עולים על פרק 13 גבולות, או אם אתה פועל באמצעות תאגיד, (FLT:0) ,(החליפטור 1103FLT:1) עשוי להיות מתאים.חוק ארגון העסקים הקטנים (SBRA) הציג את Subchapter V של פרק 11, אשר מפשט את התהליך עבור חובים תחת כ 7.5 מיליון דולר בחובות.זה מאפשר לעסק להמשיך לפעול תוך הצעת תוכנית ארגון מחדש.
▪ פשיטת רגל (פרק 7)
אם אתה מוכן לסגור את העסק שלך ולסלק נכסים, פרק 7 עשוי להיות מתאים.זה מספק שחרור מהיר יותר (4-6 חודשים) אבל אתה מאבד נכסים עסקיים לא פטורים.זה לא בחירה טובה אם אתה רוצה לשמור על הארגון שלך חי.
ייעוץ אשראי ותקציב
סוכנויות ייעוץ אשראי ללא מטרות רווח יכולות לעזור לך להקים תוכנית ניהול חוב עבור חובות אישיים.זה לא כרוך בית המשפט אבל יכול להוריד את הריבית ולבסס תשלומים.זה לא מפסיק תביעות או ביטולים.
עבודה עם אנשי מקצוע: צוות התמיכה שלך
פרק 13 מוצלח דורש צוות.אל תנסו את זה לבד.
עו"ד הבנק
עורך הדין מטפל בכל כתבי בית המשפט, מייצג אותך בשימועים ומבנים את תוכנית ההחזרה.הם מבטיחים עמידה בלוחות זמנים ולהגיב להתנגדויות של נושים או מהנאמן.בחר עורך דין עם ניסיון בפשיטת רגל עסקית, לא רק מקרים של צרכנים.
חשבונאות ציבורית מוסמכת (CPA) או Tax Professional
רו"ח יכול לעזור לך לארגן רשומות פיננסיות, פרויקט הכנסה חד פעמית, ולטפל בבעיות מס.חלק 13 מקרים נכשלים כי החובל מזלזל באחריות המס שלהם או לא להגיש החזרים קודמים.
פרק 13 נאמן
הנאמנים ממונה על ידי בית המשפט לפקח על המקרה שלך, בעוד שהנאמן עובד עבור המלווים, הם גם להבטיח לך לציית לתכנית.
יועץ פיננסי
לאחר הגשת, תוכל ליהנות מיועץ פיננסי כדי ליצור תקציב, לנהל את זרימת מזומנים ולבנות מחדש אשראי. כמה סוכנויות ייעוץ אשראי מציעים חינוך לאחר פשיטת רגל.
מסקנה
פרק 13 פשיטת רגל מציעה לבעלי עסקים קטנים קו חיים כאשר חובות הופכים בלתי ניתנים להשגה. על ידי כך שאתה מאפשר לך לארגן מחדש ולא לנזילות, זה משמר את העסק שלך, מגן על נכסים אישיים, ונותן לך זמן לשחזר את הבריאות הפיננסית.המסחר הם משמעותיים: שנים של תשלומים קפדניים, השפעה אשראי, ועלויות משפטיות.
אם אתה שוקל פרק 13, להתחיל על ידי ייעוץ עורך דין פשיטת רגל מוסמך וביקורת על הכספים שלך עם רואה חשבון מהימן. להעריך את כל חלופות, כולל התיישבות חוב, פרק 11, או ייעוץ אשראי.עם הדרכה מקצועית נכונה תוכנית ריאליסטית, אתה יכול לנווט פשיטת רגל ולצאת עם העסק שלך שלם ובסיס מחודש לצמיחה.