פשיטות בנקאיות אינן מכוונות באופן נרחב.רבים רואים בהן כשל אישי או אתר נופש אחרון מוחלט - קבלה סופית שכספים אינם עומדים בפני תיקון. במציאות, פשיטת רגל היא כלי משפטי שנועד לתת לאנשים ולעסקים הזדמנות שנייה.כאשר משתמשים בו באופן אסטרטגי, היא יכולה לשבור את מעגל החוב הבלתי-מישע וליצור בסיס לבריאות פיננסית ארוכת טווח.

רחוק מלהיות סימן של תבוסה, הגשת פשיטת רגל יכול להיות אחד ההחלטות הפיננסיות הפרואקטיביות והמו אחראיות ביותר שאתה מקבל.המפתח הוא להבין איך זה עובד, מה זה יכול ולא יכול לעשות, וכיצד להשתמש בהתחלה המתוקה הוא מספק כדי לבנות עתיד חזק יותר.

מה זה בנק-פרצוף?

פשיטות בנק היא הליך משפטי פדרלי הנשלט על ידי קוד ה- Bankruptcy של ארצות הברית.זה מספק הגנה על יחידים ועסקים שאינם מסוגלים לעמוד במחויבויותיהם הכספיות.כאשר אתה מגיש, בית המשפט מתערב לפטור את החובות שלך או ליצור תוכנית החזר מובנה.התהליך מטופל בבתי משפט פדרליים בפשיטת רגל, ורוב המקרים מנוהלים על ידי נאמן משוחד בית המשפט.

המנגנון המרכזי שהופך את פשיטת רגל לעוצמתי הוא ה-FLT:0 (אוטומטית תישארו) 1 (ברגע שהמקרה שלכם הוגש, המלווים חייבים להפסיק מיד את כל מאמצי האיסוף, כלומר לא יותר שיחות טלפון, לא יותר אותיות, לא יותר חנונים, ולא הליכים להבטחת בטיחותיים.

[הפסקה:0] הישבן האוטומטי נכנס לתוקף ברגע הגשת העתירה שלך, הוא מפסיק תביעות, מאגרים, ניתוק-השירות, ורוב פעולות איסוף אחרות בלבד יכול להיות שינוי חיים עבור מישהו טובע בחובות.

סוגי פשיטות רגל עבור אנשים

ישנם מספר פרקים של פשיטת רגל, אבל פרק 7 ופרק 13 הם הנפוצים ביותר עבור אנשים.כל אחד משרת מטרה אחרת והוא מתאים לנסיבות פיננסיות שונות.

פרק 7: פשיטות: נוזל

פרק 7 נקרא לעתים קרובות:0 (הפסקה פשיטת רגל) .(בסוג זה של מקרה, נאמן ממונה למכור את הנכסים הלא-מפטורים שלך ולהפיץ את ההכנסות למקבלי האשראי שלך. בתמורה, בית המשפט מפרש את רוב החובות הנותרים ללא ביטחון.אתה הולך ללא תשלום של מאזן אשראי, חשבונות רפואיים, הלוואות אישיות, ודמיות דומות.

עם זאת, לא כולם יכולים להגיש פרק 7.עליכם להעביר את המבחן:0 כלכלנים בודקים את ה- 1FIRLT, אשר משווים את ההכנסה שלכם להכנסה החציונית במדינה שלכם.אם ההכנסה שלכם גבוהה מדי, ייתכן שיהיה צורך להגיש פרק 13 במקום.בנוסף, פרק 7 אינו מפצה חובות מסוימים כמו הלוואות סטודנט (ברוב המקרים), תמיכה בילדים, לימוזינה, חובות אחרונים.

פרק 13: פשיטות: ארגון מחדש

פרק 13 ידוע בשם FLT:0 [reorganization פשיטת רגל]1 [החוקה] מאפשר לך לשמור על כל הרכוש שלך - כולל הבית והמכונית שלך - תוך תשלום החובות שלך במשך תקופה של שלוש עד חמש שנים.אתה מציע תוכנית החזר המשתמשת ההכנסה הפנויה שלך לשלם לפחות חלק ממה שאתה חייב.

אפשרות זו היא אידיאלית עבור אנשים שיש להם הכנסה קבועה אבל לא יכול לעמוד עם התחייבויות התשלום הנוכחיות שלהם.פרק 13 יכול גם לעצור הליכי תשלום עבור תשלום ולאפשר לך לתפוס תשלומים מפספסים על החיים של התוכנית.זה מורכב יותר מפרק 7 ודורש מחויבות מוצקה לבצע תשלומים בזמן.

פרקי בנק נוספים

בעוד פחות נפוץ עבור אנשים, (FLT:0) צ'אטר 1103FLT:1 משמש בדרך כלל על ידי עסקים כדי לארגן מחדש, ו FLT:2Chapter 1203 הוא זמין עבור חקלאים ובני דייגים משפחתיים.פרקים אלה יש כללים משלהם דרישות הזכאות.

היתרונות של פשיטות בנק

היתרון העיקרי של פשיטת רגל ברור: הוא מספק נתיב מתוך חוב בלתי צפוי, אבל היתרונות הולכים עמוק יותר מאשר פשוט ביטול חשבונות.

תשלום חובות מיידי

עבור רוב החובות הלא מאובטחים, פשיטת רגל מחוסמת את מאזן כרטיסי אשראי נקיים, חשבונות רפואיים, הטבות מסנויות, הלוואות אישיות בדרך כלל משוחררות.אין לך עוד מחויבות משפטית לשלם להם.הקלה הזו יכולה להפחית באופן דרסטי את ההוצאות החודשיות שלך ולהשתחרר מהכנסה לצרכים חיוניים וחיסכון.

הגנה מפני זכויות

השהייה האוטומטית היא אחת מהגנות הצרכנים החזקות ביותר בחוק האמריקאי.מרגע שהמקרה שלך הוגש, נושים לא יכולים ליצור עמך קשר, להשפיל את השכר שלך, לתבוע אותך, או להחזיר את רכושך.ההגנה הזו ממשיכה לאורך כל תהליך פשיטת הרגל, נותן לך תקופה בטוחה כדי להחזיר את הרגל שלך.

התחלה חדשה

בתי משפט לפירוק בנק קיימים כדי לתת לאנשים הזדמנות שנייה.לאחר שהמקרה שלך הושלם והחובות שלך משוחררים, אתה חופשי לבנות מחדש.אתה יכול להתחיל לחסוך כסף, לפתוח חשבונות אשראי חדשים, ולעבוד לקראת מטרות פיננסיות ללא משקל של טעויות העבר מחזיק אותך בחזרה.

התהליך המשפטי של הפלה לבנקאות

הפליטה כרוכה בכמה שלבים, הבנה מה לצפות יכולה להפחית חרדה ולעזור לך להתכונן.

ייעוץ אשראי

לפני שתוכל להגיש, עליך להשלים קורס ייעוץ אשראי מספק מאושר.פגישה זו חייבת להתרחש בתוך 180 ימים לפני הגשת.היועץ יבדוק את הכספים שלך, לדון חלופות לפשיטת רגל, ולעזור לך לקבוע אם פשיטת רגל היא האפשרות הטובה ביותר שלך.

שוד ה העותרת

עורך הדין שלך ירשום עתירה עם בית המשפט לפשיטת רגל יחד עם לוחות זמנים מפורטים לרשום את הנכסים שלך, התחייבויות, הכנסה והוצאות. מאמרי הניירת האלה הם נרחבים וחייב להיות מדויקים.שגיאות או מחדלים יכולים לגרום לעיכובים או אפילו לגרום במקרה שלך להיות מפוטר.

המפגש של הקרדיטים

כ-30 עד 45 ימים לאחר הגשת, תוכלו להשתתף בפגישה של נושים, הידוע גם בשם FLT:0.66 פגישה 1(הנאמן ישאל אתכם שאלות על הכספים שלכם תחת שבועה.נמונים מוזמנים להשתתף, למרות שהם לעתים רחוקות עושים במקרים של פשיטת רגל אישית.פגישה זו היא בדרך כלל פשוטה אם הניירת שלכם הושלמה.

פיצויים וטענות

במקרה של פרק 7, צו השחרור בדרך כלל מונפק מספר חודשים לאחר פגישת 156.בפרק 13, אתה מקבל את השחרור שלך לאחר השלמת בהצלחה את תוכנית ההחזר שלך.השחרור הוא צו בית משפט האוסר על נושים לצמיתות לנסות לאסוף את החובות המשוחררים.

משיכת ושיקולים

פשיטות בנק אינן ללא השלכות.יש צורך לשקול את היתרונות נגד החסרונות לפני שתחליט להגיש.

תוצאות אשראי

פשיטת רגל של בנק-פרצת תפחית משמעותית את דירוג האשראי שלך.פרק 7 פשיטת רגל נשאר על דוח האשראי שלך במשך עשר שנים מיום הגשת. פרק 13 נשאר במשך שבע שנים.

אובדן נכסים

בפרק 7, אתה עלול לאבד נכסים שאינם פטורים מניתוחים שונים על ידי המדינה, אבל בדרך כלל להגן על כמות מסוימת של הון בבית שלך, רכב, בגדים, מוצרי בית וחשבונות פרישה.עורך דין טוב יכול לעזור לך למקסם את הפטורים שלך ולצמצם הפסדים.

חובות לא חד-משמעיים

לא כל החובות ניתן למחוק.הלוואות הסטודנטים הן קשות מאוד לפיצול ודורשות תביעה נפרדת המוכיחה את הקושי שלא להתכחש לקשיים.התמיכה בילדים, לימוזינה, רוב החובות המס, והחובות מפני הונאה או פציעה מרצון הם גם לא טעינה.

רשומות ציבוריות

הגשתי בנק הם רשומות ציבוריות.כל אחד יכול לגשת לקובץ המקרה שלך, בעוד שזה לעתים רחוקות יוצר בעיות בפועל, זה משהו להיות מודע למעסיקים פוטנציאליים, בעלי בתים, ומלווים עשויים לראות פשיטת רגל בעת הפעלת בדיקות רקע.

חלופות ל- Bankruptcy

פשיטות בנק לא צריך להיות האפשרות הראשונה שלך לפני הגשת, לחקור דרכים אחרות לפתרון החוב שלך.

(ב) ,0) התנחלויות התנחלויות מחייבות משא ומתן עם נושים לשלם סכום גוש שהוא פחות מהאיזון המלא.זה יכול להזיק לאשראי שלך ועשוי לגרום להתחייבות מס על הסכום הנלחם, אך זה יכול להיות אלטרנטיבה עבור חלק.

(FLT:0) ביטול ה-Debt Reolidation 1 (FLT:1) מגלגל חובות רבים הלוואה אחת עם ריבית נמוכה יותר.זה יכול לפשט תשלומים ולהקטין עלויות, אבל זה דורש מספיק אשראי כדי להיות זכאי לתנאי נוחות.

(FLT:0) ייעוץ ייעוץ ייעוץ ייעוץ תזונתי 1 יכול לעזור לך ליצור תקציב ותוכנית ניהול חוב. סוכנות ייעוץ אשראי ללא כוונת רווח אמין יכול להיות מסוגל לנהל משא ומתן על שיעורי ריבית נמוכים יותר ולהגדיר תוכנית החזר מובנה ללא פשיטת רגל.

לכל חלופה יש את היתרונות שלה ואת ההסכמה שלה, זה חכם להתייעץ עם עורך דין פשיטת רגל או יועץ אשראי מוסמך לפני קבלת החלטה סופית.

צעדים להשגת התחלה פיננסית חדשה

אם תחליט כי פשיטת רגל היא הצעד הנכון, אתה צריך תוכנית.פלינג היא רק ההתחלה.איך אתה מטפל חודשים ושנים לאחר השחרור שלך יקבע אם אתה באמת להשיג התחלה חדשה.

להעריך את המצב הכלכלי שלך באופן קשוח

לפני הגשת, לקחת מלאי כנה של החובות, ההכנסה, הנכסים וההוצאות שלך, להבין מדוע נפלת החוב.האם זה מקרה חירום רפואי? אובדן עבודה? הרגלי הוצאות מסכנים?

עבודה עם עורך דין בעל ידע

פשיטת רגל היא הליך משפטי עם כללים נוקשים מועדים.עורך דין פשיטת רגל מוסמך יכול לעזור לך לקבוע את הפרק הנכון, להכין את הניירת שלך במדויק, לייצג אותך בפגישה של נושים.העלות של עורך דין היא השקעה בעתיד שלך.

ייעוץ חובה

זכור כי אתה צריך ייעוץ אשראי לפני הגשת ו קורס חינוך חובר לאחר הגשת.שני נדרשים לקבל פיצוי.עורך הדין שלך יכול להמליץ על ספקים מאושרים.

תגית: Your Case

עורך הדין שלך ירשום את העצומה שלך באופן אלקטרוני.פעם הגיש, השהייה האוטומטית תיכנס לתוקף מיד.עקוב אחר הוראות עורך הדין שלך לגבי הכספים שלך במהלך המקרה.אל תיקח חובות חדשים או להעביר נכסים ללא ייעוץ משפטי.

להשתתף בכל השומעים

ההשתתפות הפעילה שלך נדרשת.לעמוד בפני 156 שלך בזמן ומוכנה. להתלבש כראוי ולענות לכל השאלות בכנות.התהליך הוא בדרך כלל מהיר ולא אחיד אם הניירת שלך היא בסדר.

בניית הכספים לאחר פשיטת רגל

השחרור שלכם אינו סוף המסע הפיננסי שלכם.זהו קו ההתחלה של בניית מחדש מתחיל ברגע ש התיק שלכם סגור.

יצירת תקציב אמיתי

ללא נטל החובות הישנים שלך, אתה יכול ליצור תקציב שעובד.עקוב אחר ההכנסה וההוצאות שלך בזהירות.לעד עלויות חיוניות כמו דיור, שירותים, מזון ותחבורה.

הקמת קרן חירום

אחת הסיבות הנפוצות ביותר שאנשים מסיימים את החוב היא חוסר חיסכון חירום.איי. להציל לפחות 1,000 דולר מהר ככל האפשר, ואז לעבוד לקראת שלושה עד שישה חודשים של הוצאות חיים.

לבנות את האשראי שלך באופן אחראי

הציון אשראי שלך יהיה נמוך לאחר פשיטת רגל.זה נורמלי.הדרך המהירה ביותר לבנות אותו הוא על ידי ביצוע כל התשלומים על זמן, שמירה על מאזן כרטיס אשראי נמוך, ולהימנע חוב חדש. AFLT:0מאובטח כרטיס אשראי אשראי LT 1 הוא לעתים קרובות הכלי הטוב ביותר להתחיל לבנות מחדש.You להפקיד כמות קטנה של מזומנים כעקביות, ואת כרטיס האשראי נותן לך גבול אשראי שווה לפקדה זהה מלאה.

לאחר שישה עד 12 חודשים של שימוש אחראי, אתה יכול להיות זכאי כרטיס לא מאובטח או הלוואה קטנה של תשלומים.המשך אותם הרגלים: לשלם על זמן, להמשיך להשתמש נמוך, ולתת זמן לעבוד לטובתך.

אימוץ חשיבה ארוכת טווח

בניית מחדש לוקח זמן.ציון האשראי שלך לא ישתאושש בין לילה, ואתה עשוי לעמוד בפני ריבית גבוהה יותר במשך כמה שנים.זה בסדר להתמקד בבניית הרגלים פיננסיים בר קיימא. לבדוק את דוחות האשראי שלך מדי שנה ב- השנתיCreditReport.com ולחלוק כל טעות.

ההשפעה הרגשית של פשיטות בנק

אנשים רבים חווים בושה, אשמה או חרדה לפני הגשת החברה לעתים קרובות מפצירים פשיטת רגל, אבל המציאות היא כי היא קיימת בדיוק למטרה זו.רוב הגשתי פשיטת רגל נגרמים על ידי אירועים מחוץ לשליטתו של אדם: אובדן עבודה, מקרי חירום רפואיים, גירושין או כשל עסקי.

לאפשר לעצמך להרגיש הקלה ותקווה לאחר הגשת בריא.הנקטת צעד משפטי ואחראי לפתרון בעיה שלא הייתה בת קיימא.בואו נלך על האשמה ולהתמקד בעתיד. יזמים מצליחים רבים, מנהלים ואנשי מקצוע הגישו לפשיטת רגל בשלב כלשהו בחייהם.זה לא משפט חיים - זה לא פסק דין של חיים.

מחשבות אחרונות

פשיטות בנק הן החלטה רצינית עם אפקטים ארוכי טווח, אבל זה גם דרך מוכחת ומשפטית להתאוששות פיננסית.זה מפסיק הטרדה אשראי, מבטל את החובות הבלתי מאובטחים ביותר, ונותן לך את החלל לבנות בסיס פיננסי טוב יותר.המפתח הוא להיכנס לתהליך עם עיניים פתוחות, ייעוץ משפטי קול, תוכנית ברורה למה שיבוא אחר כך.

אל תתנו לפחד או גאווה לשמור אתכם מבדיקת אפשרות שיכולה לשנות את חייכם.אם החוב שלכם באמת בלתי אפשרי, פשיטת רגל עשויה להיות הכלי שאתם צריכים להחזיר את השליטה בו לאחר השחרור, העבודה האמיתית מתחילה בזהירות, לחסוך באופן אגרסיבי, לבנות מחדש את שיטת האשראי שלכם, ולעולם אל תשכחו את הלקח שחופש פיננסי דורש משמעת.

לקבלת מידע נוסף, תוכל לחקור את ה-FLT:0.U.S. Courts פשיטת רגל סקירה כללית של ההרחבה: (FLT:2) ,U.S. Courts פשיטת רגל (FLT) , או לקרוא על אסטרטגיות לשחזור אשראי מ-FLT:4Consumer AdviceFLT:5 ייעוץ עם עו"ד מוסמך הוא הצעד הראשון שאתה יכול לקחת לקראת ההתחלה הפיננסית שלך.