הבנת הלחץ של מספר רב של אספן חוב

כאשר אתה חייב כסף לכמה נושים בו זמנית, שיחות טלפון ללא רחמים, אותיות מאיימים, תביעות פוטנציאליות יכולות להרגיש כמו מצור. אספן חוב מותרות באופן חוקי ליצור עמך קשר, אבל חוק ה-FDCPA (FDCPA) מגביל התנהגות מתעללת.אבל אם אין לך דרך ריאלית לשלם את החובות, פשיטת רגל עשויה להיות הכלי המשפטי היעיל ביותר כדי לעצור את ההטרדה ואת החיים הפיננסיים שלך.

הפליטה אינה גורמת לך להיכשל; זו דרך חוקית לצאת מהחוב המולטש תוך הגנה על נכסים מסוימים.המפתח הוא להבין את האפשרויות שלך עמוקות ולעקוב אחר הדרישות המשפטיות בדיוק.מדריך זה מספק טיפים משפטיים מקיפים לכל מי שעומד בפני אספנים חוב מרובות ובהתחשב בפשיטת רגל.

אפשרויות ל-Glance

שתי הבקשות הנפוצות ביותר לפשיטת רגל לצרכנים הן פרק 7 ופרק 13.כל אחת עובדת אחרת עם אספנים ויש לה קריטריונים שונים של זכאות.

פרק 7 פשיטות רגל (Liquidation)

פרק 7 מיועד לאנשים שאינם יכולים להרשות לעצמם לשלם את חובותיהם.זה משחרר את החובות הבלתי מאובטחים ביותר - כרטיסי אשראי, חשבונות רפואיים, הלוואות אישיות - ומפסיקים את מאמצי איסוף כמעט מיד.כדי להעפיל, עליך לעבור את "מבחן האמונים", המשווה את ההכנסה שלך להכנסה החציונית במדינה שלך.אם ההכנסה שלך גבוהה מדי, פרק 7 אינו אופציה.

במקרה של פרק 7, נאמן בית המשפט סוקר את הנכסים שלך.You מותר לשמור על רכוש "ממחק" (למשל, מכונית עד ערך מסוים, סחורות משק בית, חשבונות פרישה) נכסים שאינם פטורים ניתן למכור לשלם זיכויים.עם זאת, רוב פרק 7 מקרים "לא-מוכיחים" מקרים, כלומר חובות לא שווה כלום, וכל החובות זכאים הם פטורים בסוף.

היתרון של FLT:0Key: ההרחבה של ההרחבה 1 (ה-FLT:1) ניתן להיות ללא חוב בתוך כשלושה עד ארבעה חודשים לאחר הגשת הבקשה.הההההייה האוטומטית תיכנס לתוקף באופן מיידי, לעצור את כל שיחות האיסוף, תביעות, ואת הגניבה בשכר.

פרק 13: פשיטות רגל (תוכנית החזר)

פרק 13 הוא עבור אנשים עם הכנסה קבועה שרוצים לתפוס תשלומים מפספסים - כגון משכנתא או הלוואה לרכב - תוך תשלום חלק מחובות אחרים על תוכנית של שלוש עד חמש שנים.זה לא דורש אמצעי מבחן הסמכה, אבל ההכנסה הפנויה שלך חייבת להיות מספיק כדי לממן את התוכנית.

בפרק 13, אתה מציע תוכנית החזר כי חייב לקבל אישור בית המשפט.נמונים לא מאובטחים בדרך כלל משלמים אחוז ממה שהם חייבים, וכל איזון שנותר משוחרר לאחר התוכנית מסתיימת.פרק 13 יכול להיות מועיל במיוחד אם אתה עומד מאחורי חובות מאובטחים ורוצה להימנע מחשיפה או ביטול.

היתרון של FLT:0Key: ההרחבה 1 של ההרחבה: You Keep All Your Assets, תוך כדי תשלום חובות לאורך זמן.הישירה האוטומטית חלה גם היא, נותן לך חדר נשימה מאספן חוב.

הישבן האוטומטי: מגן האלמוות שלך

אחת מהצעות פשיטת רגל החזקות ביותר היא השהייה האוטומטית.הרגע הגשת עתירת פשיטת הרגל, החוק הפדרלי אוסר על נושים ואספןי חוב לנקוט כל פעולה איסוף נגדך.

  • שיחות טלפון ומכתבים
  • תביעות או פסקי דין ברירת מחדל
  • « garnishments
  • levies Bank (קבלת כסף מחשבון)
  • איסוף רכב
  • הליכי קואליציוני
  • כבה את השימושים (עם כמה חריגים)

השהייה האוטומטית היא מיידית ואינה דורשת צו בית משפט.אם אספן חוב מפר את ההשהות - למשל, על ידי קריאה לך לאחר הגשת - אתה יכול לתבוע אותם על נזקים בפועל, דמי עורך הדין, ונזקים עונשיים אפשריים. הקפד לספק את מספר פשיטת הרגל שלך לכל אספנים אשר אתה לאחר הגשת, ולשמור רשומות של כל הפרות.

עם זאת, הלהישאר לא קבוע. בפרק 7, זה נמשך עד התיק סגור או שחרור מוענק (בדרך כלל 30-60 ימים לאחר הפגישה 156). בפרק 13, הישבן נמשך לאורך כל תוכנית ההחזר, כל עוד אתה נשאר הנוכחי על תשלומים התוכנית.

טיפים משפטיים לשוד בנקרופטי עם מספר רב של אספן חוב

כאשר אספנים מרובים הם אחריך, תכנון אסטרטגי עושה את כל ההבדל.כאן הם טיפים משפטיים מפורטים לנווט את התהליך ביעילות.

1 יועץ עורך דין פשיטת רגל

אל תנסו להתמודד עם אספן חוב מרובים בעצמך או להשתמש בתוכנות פשיטת רגל עצמית.עורך דין מוסמך יכול להעריך את המצב שלך, להמליץ על הפרק הטוב ביותר, ולהבטיח כי הניירת שלך היא מדויקת.הם יכולים גם לייעץ על אילו חובות ניתן לפטורה ואשר עלול לשרוד פשיטת רגל (כמו הלוואות סטודנט, רוב החובות המס, והתמיכה בילדים) מציעים ייעוץ ראשוני חינם.

(ב) [ה]: [ה]] [ה]]: [ה] [ה] [ה]]] [ה]]], [ה], [ה]]], [ה'], [ה']'[ה']'[ה']'[ה']'[ה']'[ה']']'[ה']']'[ה'[ה'[ה']']'[ה']']'[ה'[ה']'[ה'[ה'[ה'[ה'[ה'[ה']']']'[ה'[ה'[ה'[ה']']']']'[ה']'[ה'[ה'[ה'[ה']']']']']'[ה'[ה']']']'[ה']'[ה'[ה']'[ה'[ה']']'[ה'[ה'[ה'[ה']'[ה']']']'[ה'[ה'['[ה'[

2.התעדות פיננסית מלאה

עורך הדין שלך יצטרך רשימה יסודית של כל המלווים, כולל כמויות חייבות, מספרי חשבון ושמות של סוכנויות איסוף. לאסוף פיסות תשלום, החזרי מס, הצהרות בנק, מעשים רכוש, כותרות רכב, וכל התכתובת מאספן חוב.ככל שהתיעוד שלך יהיה יותר מושלם, כך פחות סביר שזוכה יאתגר את השחרור שלך בגלל חוסר הודעה.

3.הבנה עדיפות החוב

לא כל החובות מטופלים באותה פשיטת רגל.חובות מאובטחים (כמו משכנתאות והלוואות רכב) קשורים ל-collateral; אתה חייב לוותר על הנכס או להמשיך לשלם כדי לשמור אותו. חובות לא מאובטחים (כגון חובות מסוימות ותמיכה מקומית) אינם ניתנים לפטורים וחייבים לשלם במלואם בפרק 13. רגיל חובות לא מאובטחים (כרטיסי אשראי, חשבונות רפואיים, הלוואות אישיות) בדרך כלל ללא תשלום אשראי או הונאה או הונאה.

4.הרשימה כל הקרדיטים, גם אם יש לך מחלוקת

עליך לרשום כל זיכוי שאתה חייב כסף, גם אם אתה מאמין שהחוב אינו חוקי, זקן מדי או כבר שילם.כשל לרשום זיכוי פירושו כי החוב לא יכול להיות משוחרר.אם חוב הוא מפוקפק, עורך הדין שלך יכול לעזור לך להתנגד תוקף שלו במהלך תהליך פשיטת הרגל.

אל תעביר נכסים או בני משפחה בתשלום

בחודשים שלפני הגשת, להימנע מלחזור קרובי משפחה או חברים, למכור רכוש עבור פחות משוויו, או העברת נכסים מתוך שמך.לנאמן פשיטת הרגל יש את הכוח לבטל "העברות מועדות" שניתנו לבתוך שנה לפני הגשת פעולות כאלה יכול לעכב את המקרה שלך או להוביל להכחשה של השחרור.

6. מלא ייעוץ אשראי

לפני שתוכל להגיש את פרק 7 או פרק 13, עליך לקבל ייעוץ אשראי מסוכנות מאושרת בתוך 180 ימים של הגשת.פגישת הייעוץ לוקח כשעה, עולה תשלום קטן (לעיתים קרובות אם אינך יכול להרשות לעצמך) תקבל תעודה שיש לכלול עם העותרה שלך.לאחר הגשת, תצטרך גם להשלים קורס חינוך חוב לפני בית המשפט יפיק את השחרור שלך.

7.המשך קופים של הכל

לאחר הגשת, תקבל מספר מקרה והודעה על שהייה אוטומטית. שמור את המסמכים האלה איתך.אם אספן שיחות, תוכל לספק את מספר התיק ולבקש שהם יפסיקו ליצור עמך קשר.אם תביעה הוגשה לפני הגשת, להודיע לעורך הדין שלך כדי שיוכלו להודיע לבית המשפט ולעמוד בליטיגציה.

דיון במיתוסים נפוצים על פשיטות חוב ופקידי חוב

מיתוס: פשיטות חוב מחוץ לכל החובות

בעוד פשיטת רגל מבטלת חובות רבים, הלוואות סטודנט, רוב החובות המס, תמיכה בילדים, לימוזינה וחובות מהונאה או פגיעה ברצון לשרוד בדרך כלל.

מיתוס: אני אאבד את כל מה שיש לי

חוקי תצוגה מאפשרים לך לשמור על רכוש חיוני - הבית שלך (עד הון מסוים), מכונית (עד למגבלת ערך), בגדים, מכשירים וחשבונות פרישה. רוב האנשים לא לאבד כל רכוש בפשיטת רגל, במיוחד אם הם להגיש פרק 13 או יש ערך נמוך נכס.

מיתוס: פשיטות רגל יהרסו את האשראי שלי לנצח

פשיטות רגל נשארות על דוח האשראי שלך במשך 7-10 שנים, אבל ההשפעה שלו פוחתת לאורך זמן. אנשים רבים לבנות מחדש את הציון האשראי שלהם בתוך שנתיים עד שלוש שנים על ידי תשלום חשבונות בזמן, באמצעות כרטיסי אשראי מאובטחים, וניהול חובות חדשים באחריות. למעשה, לאחר השחרור, ייתכן שיהיה לך יחס חוב טוב יותר לחוב הכנסה ולהוות אשראי חדש מוקדם יותר מאשר אם עדיין טובעים באוספים.

מיתוס: הפלת הפלסטרציה של בנק מעורב מדי

עם עורך הדין הנכון, התהליך הוא מנוהל.הצורות הן סטנדרטיות, והעורך דין מטפל בטיעונים המשפטיים המורכבים.רוב המקרים הם שגרתיים.החלק הקשה ביותר הוא איסוף המסמכים שלך, אך לאחר הגשת, ההשהות האוטומטית מעניקה לך הקלה מיידית.

כיצד לבחור עורך דין בנקפי עבור בכיר Scenario

כאשר אספןים מרובים מעורבים, אתה צריך עורך דין שמבין את חוק איסוף החוב ואת קוד פשיטת רגל בין משחק.

  • כמה מקרים אתה מטפל בכל שנה שבה לקוחות מתמודדים עם תביעות איסוף מרובות?
  • האם תתמודד עם אספנים לפני ואחרי הגשת?
  • האם יש לך ניסיון עם סוגים ספציפיים של חובות שאני חייב (למשל, רפואי, כרטיס אשראי, הלוואות יום תשלום)?
  • מה הם המשכורת שלך, והאם אני יכול לשלם אותם בתשלומים?
  • האם תוכל לעזור לי לעצור את שכר שכר או להיסגר במהירות?

עורכי דין רבים מציעים עמלות שטוחות לפרק 7 ותכניות תשלום לפרק 13.אל תניחו כי לא ניתן להרשות לעצמך עורך דין; רבים ישתמשו בביטול דמי הגשת או יאפשרו לך לשלם לאורך זמן.

חלופות ל- Bankruptcy Worth

פשיטות בנק אינן האפשרות היחידה, אך לעיתים קרובות היא החזקה ביותר כאשר אספןים מרובים מעורבים.כאן הם חלופות נפוצות, ומדוע הם עשויים או לא לעבוד עבורך:

  • (ב) יישבות:0) התנחלויות: 1FLT משא ומתן עם כל אספנים לשלם סכום גוש פחות מהאיזון המלא.
  • (FLT:0) ייעוץ וניהול חובות (DMPs): 1 סוכנות ללא מטרות רווח עובדת עם נושים כדי להוריד את הריבית ולהגדיר תשלום חודשי אחד בלבד.זה עובד רק אם יש לך הכנסה קבועה ואשראי מסכים.זה לא מפסיק אוספים על חובות לא נכללים בתוכנית.
  • (ב) אין דבר: 1:1 להימנע אספנים מוביל לתביעה, שיפוטים, חרונות שכר, וחובות בנק.

אם אתם כבר עומדים בפני תביעות איסוף מרובות או שיש לכם שכר, פשיטת רגל היא בדרך כלל הפתרון המהיר והבסיסי ביותר.ה-FLT:0FTC של איסוף החוב של ספקול 1 מציע פרטים נוספים על זכויותיכם תחת FDCPA.

שלב אחר-שלב בנק-הבנקופטריה של תהליך החתירה

הבנת השלבים מפחיתה את החרדה, הנה מה שאתה ועורך הדין שלך יעשו:

  1. (ב) ,0) קבלת ייעוץ אשראי מראש (FLT:1), השלמת הפגישה ולקבל את האישור.
  2. (FLT:0)Prepare וחתום על העצומהFLT:1) - עורך הדין שלך טיוטות כל לוחות הזמנים של נכסים, התחייבויות, הכנסה, הוצאות ועסקאות קודמות.
  3. (ב) ,0) ,File אלקטרונית-allyFLT:1 - העתירה הוגשה עם בית המשפט לפשיטת רגל, מה שגורם להשהות האוטומטית.
  4. (ב) [13]:0) ,נשכחה את ישיבת ה-900 של נמונים (NiceFLT:1) - כ-30 ימים לאחר הגשת, אתה פוגש את נאמן תחת שבועה.
  5. (ב) ,0) יש לעשות זאת לפני השחרור, בדרך כלל לאחר הפגישה של 156.
  6. (בפרק 7) הפרשות מופיעות כ-60-90 ימים לאחר הגשת הבקשה בפרק 13, השחרור מגיע לאחר השלמת כל תשלומי התוכנית.
  7. (ב) ,0) ,Case סוגר את המשפט, והספקים כבר לא יכולים לנסות לגבות חובות משוחררים.

(ב) [ה]: [ה]], [ה], [ה], [ה], [ה], [ה]], [ה], [ה],]]], [ה'], [ה'], [ה'], [ה'], [ה'], [ה']''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''

החיים לאחר פשיטת רגל: בניית העתיד הפיננסי שלך

לאחר שהחובות שלך משתחררים, אתה יכול להתחיל טריות.אבל להיות מודע לכך שפלריסה לא תמחק את חובתך לשלם הוצאות המשך כמו שכר דירה, שירותים וביטוח רכב. בצע את השלבים האלה כדי לבנות מחדש אשראי ולהימנע מנפילה בחזרה לתוך החוב:

  • יצירת תקציב מציאותי המבוסס על ההכנסה וההוצאות לאחר הפליפוגות.
  • פתח כרטיס אשראי מאובטח עם הפקדה קטנה לשלם את האיזון במלואו בכל חודש.
  • עקבו אחר דוחות האשראי שלך עבור שגיאות (visit AnnualCreditReport.com for free Reports).
  • שקול הלוואה בונה אשראי מאיגוד אשראי.
  • להימנע הלוואות ריבית גבוהה, תשלום היום התקדמות, ומציע מ"תיקון אשראי" הונאה.

רוב האנשים מוצאים כי בתוך שנתיים של פריצה לפשיטת רגל, הציון אשראי שלהם עולה באופן משמעותי כי הם כבר לא לשאת עומסי חוב גבוהים ואין להם תשלומים חד-משמעיים.

מחשבות אחרונות

מול אספן חוב מרובים יכול להיות מפחיד, אבל החוק מספק לך הגנה רב עוצמה.בנקרופיות היא לא קבלה של כישלון; זה כלי משפטי שנועד לתת לאנשים כנים התחלה חדשה. על ידי הבנת האפשרויות שלך, ייעוץ עורך דין מנוסה, ולאחר השלבים המשפטיים בזהירות, אתה יכול לעצור את ההטרדה, לשחרר את החובות שלך, ולבנות מחדש את החיים הכספיים שלך.