הבנת תפקיד יועץ אשראי לפני הגשת פרק 13

פרק 13 פשיטת רגל מציעה לאנשים נתיב מובנה לשלם חובות במשך שלוש עד חמש שנים, אבל זה מגיע עם תנאים משפטיים קפדניים.ראשית בין אלה הוא הדרישה לייעוץ אשראי חובה, אשר חייב להסתיים לא לפני 180 ימים לפני הגשת העתירה שלך.פגישה זו אינה פורמליות בירוקרטית מדויקת.זה הזדמנות ייעוץ חובה פדרלית חובה לבדוק את המצב הפיננסי שלך, לחקור כל אלטרנטיבה לפשיטת רגל, ולבנות תקציב ריאלי אשר יהיה מפוטר ישירות את דרישות האשראי החסרות שלך.

אישור אשראי לפרק 13

ייעוץ אשראי הוא ישיבה חסויה, חינוכית המבוצעת על ידי מקצועי מוסמך המתמחה בניהול פיננסי אישי.תפקידו העיקרי של היועץ הוא לספק סקירה אובייקטיבית, צד שלישי של המצב הפיננסי שלך.זה כולל ניתוח קו-על-ידי של ההכנסה הביתית שלך, הוצאות חיוניות חיים (כגון דיור, מזון, תחבורה, ובריאות), חובות מאובטחים (דמי חירום, הלוואות), חובות לא מאובטחים (אשראי, כרטיסי טיסה), וחשבונות רפואיים שעשויים להשפיע על כל מקרה פשיטת רגל.

הפגישה מסופקת על ידי סוכנויות ללא מטרות רווח שקיבלו אישור מ-FLT:0.U.S. תכנית נאמנות התוכנית של הבנקS.S. תכנית ההרחבה 1 (או מנהל הבנק-הדמיות באלבמה ובצפון קרוליינה) סוכנויות אלה חייבות לדבוק בסטנדרטים פדרליים קפדניים המבטיחים את הנחייה שלהם היא חינוכית ומפנייה.הם אסורים להנעים אותך לעבר מוצרים פיננסיים ספציפיים או שירותי הלוואה טרף.

חוק מניעת השימוש לרעה בסמים והגנת הצרכן של 2005 (BAPCPA) ⁇ 1:1 , אישר את הדרישה לפני מתן אשראי תחת FLT:211 USC § 109(h)(1)FLT 3: 3 ; חוק זה מחייב כי כל החובים בודדים מקבלים ייעוץ אשראי מאושר בתוך תקופה 180 יום לפני הגשת הבקשה, אם אתה מפוטר את התיק שלך רק לפני הפגישה או יחייב את התיק שלך, אם אתה מקבל את התיק שלך הוא רק בתנאי שהחלון החתום מראש, אם אתה רשאי להגיש את התיק שלך, אם אתה מקבל את התיק שלך, אם אתה רשאי לבטל את התיק שלך, אם אתה מקבל את התיק שלך, אם אתה רשאי לבטל את התיק שלך, אם אתה מקבל את התיק שלך, אם אתה מקבל את התיק שלך, אם אתה מקבל אישור מראש, אם אתה מקבל את התיק שלך, אם אתה מקבל רישיון מראש, אם אתה מקבל רישיון מראש, אם אתה מקבל רישיון מראש, אם אתה רשאי לבטל את התיק שלך, אם אתה מקבל רישיון מראש, אם אתה רשאי לבטל את התיק שלך, אם אתה מקבל רישיון מראש, אם אתה מקבל את התיק שלך, אם אתה רשאי לבטל את התיק שלך, אם אתה רשאי לבטל את התיק שלך, אם אתה רשאי לבטל את התיק שלך, אם אתה מקבל רישיון מראש, אם אתה מקבל רישיון שירות זה רק לאחר

הקונגרס כלל יוצא דופן צר לנסיבות של FLT:0 [exigent נסיבות ההרחבה]:1, כגון אסון טבע, חירום רפואי רציני או פריסה צבאית פעילה, עם זאת, כדי להעפיל ליציאה זו, עליך להגיש הצעה עם בית המשפט ולהראות כי לא תוכל לגשת לשירותים הנדרשים למרות מאמץ בתום לב, גם אם בית המשפט מעניק את ההצעה, עליך להשלים את היועץ המשפטי בתוך 30 ימים של הגשת אפשרות זו, ככל הנראה, כטיפול אמין, הוא מראש, כטיפול משפטי, הוא מקבל החלטה 13.

מעבר להתאמה: הערך האסטרטגי של ייעוץ

בעוד הפונקציה המשפטית העיקרית של ייעוץ אשראי היא לספק תנאי יסוד חוקתי, הערך המעשי שלו משתרע הרבה יותר עמוק.פגישה מנוהלת היטב מספקת שלושה יתרונות אסטרטגיים משמעותיים עבור פרק 13 שלך.

הקמת קרן פיננסית

אחת הסיבות הנפוצות ביותר פרק 13 תוכניות נכשל היא כי החובר מחלחל את היכולת שלהם לבצע תשלומים התוכנית.זה קורה לעתים קרובות כי התקציב המשמש לחישוב תשלום התוכנית נוצר באופן חד פעמי או ללא ראייה ריאלית של הוצאות חיים. יועצי אשראי אתה לקחת בחשבון עבור כל דולר שאתה מרוויח ומבלה. יועצים מיומנים כדי לעזור לך לזהות הוצאות לא סדירות או מוסתרות - כגון ביטוח שנתי ביטוח רכב, תחזוקה, חופשה, הוצאות רפואיות, ועדכונים בטוח על בסיס קבוע, אשר אתה יכול להרשות לעצמך לשלם על בסיס בטוח על בסיס קבוע, כי אתה באמת נותן לך לשלם על בסיס בטוח על בסיס בטוח על בסיס בטוח על בסיס קבוע.

הערכת פתרונות החוב הזמינים

פשיטות בנק הן כלי רב עוצמה, אך לא תמיד הכלי הטוב ביותר.יועץ אשראי מאושר נדרש על ידי החוק לדון אפשרויות חלופיות שעשויות לפתור את החוב שלך ללא השפעה אשראי לטווח ארוך של הגשת פשיטת רגל.

  • (FLT:0) תוכניות ניהול ניהול (DMPs): ⁇ FLT:1 סוכנות הייעוץ משא ומתן עם המלווים שלך כדי להפחית את הריבית ולבטל תשלומים מאוחרים.אתה מבצע תשלום חודשי יחיד לסוכנות, אשר מפיץ אותו למקבלי האשראי שלך. ADMP בדרך כלל משתרע על 3 עד 5 שנים ודורש ממך לסגור את חשבונות האשראי שלך.
  • (FLT:0) ניהול משא ומתן או החזר כספי: ההרחבה:ראהFLT:1) ייתכן שתוכל לעבוד ישירות עם נושים כדי לשנות את תנאי ההחזר.
  • (FLT:0) יישוב: 1.FLT 1 תהליך שבו אתה או צד שלישי משא ומתן על תשלום גוש-מזום שהוא פחות מהסכום הכולל של יועצים יסבירו את ההשלכות המס המשמעותיות של גישה זו, כפי ש- IRS בדרך כלל סולח חוב של יותר מ-600 דולר כדי להיות הכנסה מס.

אם אחת מהאפשרויות הללו מספקת נתיב בר-קיימא לפתרון, היועץ יעזור לכם לשקול את ההסכמים המסחריים.אם פשיטת רגל נשארת האפשרות המתאימה ביותר, אתם תעברו קדימה עם הביטחון שבדקתם כל שדרה.

תוכנית החזר של פרק 13

התקציב שאתה בונה במהלך ייעוץ אשראי משמש כבסיס קריטי לתכנית פרק 13 שלך.התוכנית חייבת להקדיש את ה-FLT שלך:0 בלתי-אפשרי הכנסה FLT:1 - הכסף שנותר לאחר שאתה תת-השכר הסביר מההכנסה החודשית שלך - כדי להחזיר את המלווים. - תקציב מעמיק, ייעוץ-מודע מבטיח כי חישוב ההכנסה הפנוי שלך הוא בלתי-מחוסן כאשר בית המשפט וסקירה הנאמן, יתר על ידי כך שתוכל לקצר את התקציב שלך, כדי לאפשר לך לשלם יותר מ-36 חודשים, כדי לאפשר לך לשלם את התקציב שלך, כדי לאפשר לך לשלם על פני 60 חודשים, כדי להבטיח לך, כדי להבטיח לך לשלם את התקציב שלך, כדי להבטיח לך, כדי להבטיח לך, כדי להבטיח את התקציב שלך, כדי להבטיח לך לשלם יותר, כדי להבטיח לך, כדי להבטיח לך לשלם יותר, כדי להבטיח לך, כדי להבטיח את התקציב שלך, כדי להבטיח את התקציב שלך, כדי להבטיח לך לשלם עבור תשלומים פוטנציאליים כדי להבטיח לך לשלם עבור תשלומים פוטנציאליים כדי להבטיח לך, כדי להבטיח לך, כדי להבטיח לך, כדי להבטיח לך, כדי להבטיח לך לשלם יותר, כדי להבטיח לך, כדי להבטיח לך, כדי להבטיח את התקציב שלך, 000 $ כדי להבטיח את התקציב שלך, כדי להבטיח את התקציב שלך, כדי להבטיח את התקציב שלך, כדי להבטיח את התקציב שלך,

בחירת יועץ אשראי פדרלי מוסמך

בחירת סוכנות ייעוץ אשראי נכונה היא חיונית.רק סוכנויות שאושרו על ידי FLT:0.U.S.udation ProgramFLT:1 יכול להנפיק תעודות המספקות את בית המשפט לפשיטת רגל.You יכול למצוא רשימה עדכנית של סוכנויות מאושרות על ה-FLT:2U.S. נאמן אתר FLT 3: The FLT-4 LTdal Trade Commission (FTCRE) מספק גם הנחיות לא מציאותיות ו- 5.

סימני אזהרה של סוכנויות בלתי צפויות

לא כל הסוכנויות פועלות עם האינטרסים הטובים ביותר שלך בראש, אם ארגון ייעוץ אשראי עוסק בכל אחת מהשיטות הבאות, עליך לחפש במקומות אחרים:

  • (ה) עמלות גבוהות: 1.FLT:1 סוכנויות ללא מטרות רווח בדרך כלל גובות עמלות צנועות של 25 עד 50 $.
  • (FLT:0) Pressure להירשם לתוכנית מסוימת: ההרחבה 1 (A Good Advisor) מציגה את האפשרויות שלך מבלי לדחוף אותך לעבר מוצר או שירות שמרוויחים מהם מבחינה כספית.
  • (ב) ⁇ :0) גוארנטיות של חיסול החוב: 1FreaLT 1 (לא צריך להבטיח "לעמוד" את החובות שלך ללא הליך משפטי כמו פשיטת רגל.
  • (ב) שקיפות:0) ל- שקיפות: 1FLT:1 סוכנויות חקיקה מספקות חומרים כתובים, מסבירים בבירור את שכרם, וחולקים בקלות את מעמדם ללא מטרות רווח ואת אישורי היועצים.

מסע מפורט של מושב ייעוץ אשראי

לדעת מה לצפות במהלך פגישת ייעוץ האשראי שלך יכול להפחית חרדה ולעזור לך להתכונן.התהליך הוא פשוט לפני הפגישה שלך, יועץ שלך יבקש ממך לאסוף את המסמכים הבאים:

  • העלאה בשכר (הגילה לפחות חודש אחד)
  • החזר המס האחרון שלך
  • רשימה של כל המלווים, כולל איזון נוכחי, שיעורי ריבית ותשלומים מינימליים
  • חשבונות חודשיים עבור דיור, שירותים, ביטוח, תחבורה
  • מידע על נכסים גדולים, כגון ביתך, רכב וחשבונות פרישה

במהלך הפגישה בת 60 עד 90 דקות, תוכלו לעבוד במהלך השלבים הבאים:

  1. (FLT:0) Income and Expense Review: ההרחבה 1 (היועץ יעבור דרך מקורות ההכנסה שלך והוצאות החיים בפירוט.להיות כנה ומעמיקה.
  2. (ב) ⁇ :0) ניתוח: 1FLT 1 אתה תעניש את החובות שלך למאובטח ולא מאובטח.היועץ יסביר את ההבדלים המשפטיים וכיצד פרק 13 מתייחס לכל סוג.
  3. (ב) [ה]: [ה] [ה]] [היועץ] ידון אם ד"ר, משא ומתן ישיר או אסטרטגיה אחרת, יוכל לפתור את חובותיך.
  4. (FLT:0)בנקרופים חינוך: 1FLT אם נראה כי פשיטת רגל היא הדרך הנכונה, היועץ יבדוק את יסודות פרק 13, כולל תהליך ההחזר, את שחרור החובות ואת ההגנה של הנכס שלך באמצעות פטורים.
  5. (ב) תוכנית חנינה:0) תוכנית חנינה: 1 בינואר, אתם תשאירו עם קבוצה ברורה של צעדים הבאים, בין אם זה כרוך בתזמון פגישה עם עורך דין פשיטת רגל או יצירת קשר עם מורה לנהל משא ומתן על הסדר בעייתי.

בסיום הפגישה תקבל את האישור הרשמי של ייעוץ אשראי.ספק את האישור הזה לעורך הדין שלך באופן מיידי כדי שניתן יהיה לכלול אותו בהגשת האלקטרוני שלך.

היתרונות הפסיכולוגיים והרגשיים של ייעוץ

מצוקה פיננסית נושאת נטל רגשי ופסיכולוגי עצום, בושה, חרדה, ותחושת בידוד נפוצים בקרב אנשים העומדים בפני קוצר רוח.יעוץ אשראי מספק סביבה מובנית, סודית, לא שיפוטית שבה להתעמת עם הרגשות האלה באופן ישיר.השלכת התמונה הפיננסית המלאה שלך למקצוען מיומן יכול להרגיש כמו הרמת משקל כבד מתחת הכתפיים שלך.

חיבור ייעוץ אשראי לניסוי ולאישור התוכנית

התקציב שאתה יוצר במהלך פגישת ייעוץ האשראי שלך אינו קיים בוואקום.זה ניזון ישירות לניתוח הפיננסי הרשמי המשמש את בית המשפט לפשיטת רגל.עבור פרק 13 קבצים, מבחן FLT:0Means (Form 122C-2)PSKFLT:1 קובע את תקופת המחויבות החלת שלך לחשב את ההכנסה הפנויה שלך.

יתרה מכך, הנאמן של ארה"ב או פרק 13 שהוקצה למקרה שלך יבדוק את התוכנית המוצעת כדי להבטיח שהוא מוצע בתום לב והוא אפשרי. תקציב שנבנה באופן חד-משמעי או ללא הדרכה מקצועית סביר יותר להכיל שגיאות או מחדלים שעוכבים אישור או להוביל לתכנון כשל. על ידי השקעה בזמן בהתייעצות אשראי מראש שלך, אתה מניח את הקרקע לאישור חלק ותיקון תקופת תיקון.

פרסום המיתוסים הנפוצים על ייעוץ אשראי

אנשים רבים מבינים את התפקיד ואת הפונקציה של ייעוץ אשראי מראש.חשוב לטפל המיתוסים המתמשכים ביותר.

  • (ב) מדרש: ויקרא י"א): "התמ"ל: ויקרא י"א: "ה', לא מופיע בישיבי ה' אל תשובתך" (ב) לא יזיקו לציון האשראי שלך ישירות על ידי הפגישה.
  • (ב) [העיקרון]: [ה]: [ה'] [ה'] [ה'] [ה']'[ה']'[ה']'[ה']'[ה']'[ה']'[ה']'[ה']'[ה']'[ה']']'[ה']']'[ה']'[ה'[ה']']'[ה']']'[ה'[ה']']'[ה'[ה'[ה'[ה'[ה']']']'[ה'[ה'[ה'[ה'[ה']']']']'[ה']']'[ה']'[ה']']']'[ה']'[ה'[ה'[ה']'[ה'[ה']']']']']'[ה']']'[ה'[ה'[ה'[ה']'[ה']']']'[ה'[ה']'[ה'[ה
  • (ב)[דרוש מקור]: [היועץ] ינסה למכור לי שירותים שאני לא צריך.FLT:2Fact:03] סוכנויות שאושרו פדרליות אסורות לעסוק בטקטיקות מכירות בלחץ גבוה.
  • (ב) אני יכול לדלג על הצעד הזה אם יש לי מקרה חירום.FLT:2Fact: ⁇ FLT 3: בעוד החוק יש יוצא דופן צר בנסיבות מגונות, הוא דורש תנועה בית משפט וייעוץ חייב להסתיים בתוך 30 ימים של הגשת.

משאבים אמינים ליועץ אשראי ובנקרופטיות

ניווט בצומת של ייעוץ אשראי פרק 13 פשיטת רגל דורש מידע אמין, סמכותי. השתמש במשאבים הבאים כדי להבטיח שאתה עובד עם ספקים מאושרים ולקבל הדרכה מדויקת:

  • (ב) ,0) תכנית נאמנות של ה-Abberal: 1) מצא רשימה של סוכנויות ייעוץ אשראי מאושרות במחוז השיפוטי שלך.
  • בית המשפט האמריקאי (FLT:0) – בנקרופטי פונדמנטל (FLT) 1:1 – מדריך רשמי מקיף לתהליך פשיטת רגל, כולל טפסים והליכים הגשת.
  • ועדת הסחר של חילול:0 (FLT:0) – יועץ אשראי לאשראי: 1 (הופנה מהדף בחירת יועץ והימנעות מההונאה).
  • קרן לאומית לאשראי:0 (FLT:0) יועץ אשראי לאשראי: 1 - מדריך יועצים ללא כוונת רווח מכובד שיכול לספק שירותי קדם-דמיון וחינוך.
  • (ב) [ה]:0 [ב] בתי המשפט של בנקברי תצורת בנקאות: 1.

מחשבות אחרונות: עתיד פיננסי יציב

ייעוץ אשראי מראש הוא הרבה יותר מאשר תיבת צ'ק פרו-דור על המסע שלך דרך פרק 13 פשיטת רגל.זו הזדמנות מובנת, חוקית חובה לבנות תוכנית פיננסית ריאלית, לחקור כל אלטרנטיבה, ולהזין את המקרה שלך עם בהירות וביטחון. על ידי עיסוק מלא עם יועץ מוסמך, ללא פניות, אתה משקיע בהצלחה ארוכת טווח של תוכנית ההחזר שלך ואת היציבות הפיננסית בעתיד שלך.