היתרונות העיקריים של פילינג פרק 13 פשיטות בנקאיות על סוגים אחרים של בנקרופיות

הבנת פרק 13 פשיטות בנק ויתרונותיו הייחודיים

כאשר הלחץ הפיננסי עולה והחוב הופך בלתי-מעורר, פשיטת רגל יכולה להציע נתיב משפטי להקלה.בין הפרקים השונים בפשיטת רגל זמינים ליחידים, פרק 13 הוא כלי ארגון מחדש מובנה המאפשר לחוברים לשמור על הנכסים שלהם תוך תשלום חלק מהמחויבויות שלהם לאורך זמן.בניגוד לפרק 7, הדורש לעתים קרובות מכירת רכוש לא מפטור, פרק 13 מספק מסגרת עבור יצירת משכנתא יקר אישור בית משפט, אשר מאפשר החזר קבוע של שלוש שנים, במיוחד עבור טיפול קבוע, או טיפול קבוע, אשר דורש הגנה על רכב אחר, אשר דורש.

בחירת הפרק הנכון היא קריטית כי לכל סוג יש כללים ברורים, תוצאות והשלכות ארוכות טווח.פרק 13 הוא לא פתרון בגודל אחד מתאים לכל, אבל עבור אנשים רבים העומדים בפני שכנוע, חסימה, או חובות שאינם טעימים כמו מסים, הוא מציע הטבות כי צורות אחרות של פשיטת רגל לא יכולות להתאים את היתרונות האלה בפירוטים שאתה מקבל החלטה מושכלת עם הנחיה מוסמך של פשיטת רגל.

מה זה פרק 13 פשיטות?

פרק 13 פשיטת רגל, המכונה לעתים קרובות "תוכנית מרוויח שכר", היא פשיטת רגל ארגונית זמינה לאנשים עם הכנסה רגילה.החוב מציע תוכנית החזר לבית המשפט בפשיטת רגל, תוך התעלמות איך הם ישלמו בחזרה את כל החובות שלהם או חלק מהחובות שלהם באמצעות הכנסות עתידיות על פני תקופה של שלוש עד חמש שנים.

כדי להעפיל פרק 13, עליך להיות פחות מ -2,750,000 $ בחובות מאובטחים (כגון משכנתאות והלוואות רכב) ופחות מ $,550,000 חובות ללא ביטחון (כגון כרטיסי אשראי וחשבונות רפואיים) כמו תאריך הגשת. מגבלות אלה מותאמות לתקופה לאינפלציה.בנוסף, עליך להגיש החזרי מס הכנסה בארבע השנים קודמות ולהיות נוכחיים על תמיכה בילדים ועל לימוזינה בית המשפט יקבל את התשובה למתן מענה על ידי החיוב שלך ל"סעיף 7"כפתורי אשראי"כפתורים"כ"כאמור"כאמור"כ"כ"כאמור"ח, לפחות"ח, כמו למשל, לפחות, כמו למשל, כמו למשל,"לספקי אשראי"ל , כמו למשל, לפחות, כמו למשל, על פני ארבע שנים, יש להגיש החזרי אשראי, בעדיפות 7"מסמך ארבע שנים קודם לכן, על פני ארבע שנים, על פני ארבע שנים, כדי להבטיח את החזרי תיבות של 4 שנים, כמו למשל, על פני ארבע שנים, כדי להבטיח את הריבית תהיה נוכחית חובותיהם, בעדיפות גבוהה יותר מתוקף תוכנית האשראי, כמו למשל,"מסמך התמיכה של 4 שנים קודם לכן, בעדיפות גבוהה"ח,"ח,"ח,"ח,"ח,"ח,

תוכנית ההחזר ממומנת מהכנסה הפנויה שלך - הסכום שנותר לאחר ניכוי הוצאות חיים סבירות מהרווח החודשי שלך.התוכנית עשויה להימשך שלוש שנים אם ההכנסה שלך מתחת לתיווך המדינה, או חמש שנים אם ההכנסה שלך היא מעל החציון. בהצלחה להשלים את התוצאות של התוכנית בשחרור של חובות לא מאובטחים ביותר, נותן לך התחלה פיננסית חדשה תוך שמירה על נכסים ייתכן שאיבדת בהגשת 7.

היתרונות העיקריים של פרק 13 פשיטות בנק

הגנת נכסים ומניעת סיקור

אחת הסיבות המשכנעות ביותר להגשת פרק 13 היא היכולת לשמור על הבית והמכונית שלך תוך כדי לכידת על תשלומים מפספסים.אם אתה עומד מאחורי המשכנתא או ההלוואה האוטומטית שלך, פרק 13 מאפשר לך להפיץ את האגמים על החיים של תוכנית ההחזר שלך.אתה חייב להמשיך לבצע תשלומים חודשיים קבועים ישירות להלוה, אבל הסכום האחרון משולם באמצעות התוכנית.

לעומת זאת, פרק 7 פשיטת רגל אינו מספק מנגנון לרפא קורות משכנתא.בעוד שהייה אוטומטית עוצרת זמנית את התוספת, לאחר שהלהישאר מומרים או התיק סגור, המלווה יכול לחדש את הליכי החיוב.פרק 13 מציע פתרון קבוע על ידי כך שאתה מאפשר לך לחדש תשלומים לשלם על כמויות מופרזות של תשלומים מנוהלים.

מעבר לנדל"ן ולרכבים, פרק 13 מגן על נכסים אחרים שעשויים לעלות על גבולות הפטור של המדינה שלך במקרה פרק 7.מכיוון שאתה לא מסלק רכוש, אתה יכול לשמור על נכסים של כל ערך כל עוד אתה ממשיך לבצע תשלומים לדבוק התוכנית.זה חשוב במיוחד לבעלי עסקים קטנים, אנשי מקצוע עם ציוד מיוחד, או משפחות עם חפצי רגש.

החזר חובות על גמישות ותשלום קליט

פרק 13 תוכניות מותאמות להכנסה ולהוצאות הספציפיות שלך.בית המשפט אינו מטיל סכום תשלום נוקשה; במקום זאת, אתה מציע תוכנית המבוססת על המציאות הפיננסית הנוכחית שלך.אם ההכנסה שלך משתנה עונתית או שאתה מצפה שינויים בעתיד, התוכנית יכולה להיות שונה באישור בית המשפט. לדוגמה, אם אתה מאבד עבודה במהלך התוכנית, אתה יכול לקבל בונוס או ירושה, אתה יכול להאיץ ללא תשלום עונש.

גמישות זו מרחיבה לספוג תשלומים מפספסים.אם נפלתם על משכנתא שנייה, הלוואה לרכב, או אפילו מסים פנימיים של שירות הכנסות, פרק 13 נותן לכם עד חמש שנים כדי להביא את החשבונות הללו לרמה הנוכחית.התוכנית יכולה גם לטפל בחובות מסוימים - כמו חובות מס או התחייבויות תמיכה במשפחה - באופן חיובי, להבטיח שהם משלמים במלואה על התוכנית בעוד חובות אחרים מקבלים תשלום חלקי.

בנוסף, פרק 13 יכול להפשיט את השוטים הזוטרים לחלוטין על הבית שלך.אם הנכס שלך שווה פחות מהסכום שהיה חייב על המשכנתא הראשונה, ייתכן שתוכל לטפל משכנתא שנייה או קו הון ביתי של אשראי כטענה בלתי מאובטחת לשלם אותו רק חלקית - או לא בכלל - להשאיר אותך עם משכנתא אחת, מנוהלת לאחר סיום התוכנית.

שהייה אוטומטית וסיוע מקרדיטים

אם כל פרק 13 עתירה מיד גורם שהייה אוטומטית, אשר אוסר על נושים מפעילויות איסוף.זה כולל אסרה על ביטולים, שרידים, גרמי שכר, levishments בנק, מטענים, הפעלות שירות, הטרדות טלפון מטרידות, ותביעה. בפרק 13, ההשהות היא לעתים קרובות יותר חזקה כי היא יכולה להיות מורחבת או להטיל שוב אם יש צורך, לדוגמה, אם אתה מגיש תיק פשיטה בתוך פרק 13 ימים קודם לכן, עדיין יכול לספק הגנה טובה, אבל עדיין יכול לספק הגנה, אבל עדיין יכול לספק הגנה מוגבלת, אבל עדיין יכול לספק הגנה, אבל עדיין יכול לספק הגנה טובה, אבל עדיין יכול לספק הגנה, אבל עדיין יכול לספק הגנה, אבל עדיין יכול לספק הגנה טובה יותר, אבל עדיין יכול לספק הגנה, אבל עדיין יכול לספק הגנה טובה יותר, אבל עדיין יכול לספק הגנה לפני 30 ימים לפני זמן קצר לפני זמן קצר לפני זמן קצר לפני 13 ימים לפני זמן קצר יותר, אבל עדיין יכול לספק הגנה, אבל עדיין יכול לספק הגנה, אבל יכול לספק הגנה, אבל עדיין יכול להיות מוגבל, אם אתה יכול להיות מוגבל, אבל עדיין יכול להיות מוגבל, אם אתה יכול להיות מוגבל, אם אתה יכול להיות מוגבל, אם אתה יכול לספק הגנה, אבל עדיין יכול להיות מוגבל, אבל עדיין יכול להיות מוגבל, אבל עדיין יכול להיות מוגבל

השהייה האוטומטית מעניקה לך חדר נשימה לארגן מחדש את הכספים שלך ללא לחץ חיצוני. במהלך תקופה זו, אתה יכול לעבוד עם עורך הדין שלך כדי להשלים את תוכנית ההחזר ולענות כל פעולות משפטיות החלות.מונים המפרים את השהייה ניתן להחזיק בבוז של בית המשפט ו הורה לשלם נזקים, כולל דמי עורך הדין.זה הגנה משפטית רבת עוצמה זו היא אבן הפינה של הקלה בפשיטת רגל.

תשלום חובות לאחר השלמת התוכנית

בהצלחה השלמת תוכנית החזר פרק 13 מובילה לסילוק חובות רבים שלא שולם לחלוטין באמצעות התוכנית.בעוד חובות מסוימים לא ניתן לפטור - כולל הלוואות סטודנטים, מסים אחרונים, תמיכה בילדים, לימוזינה וחובות לפציעה אישית הנגרמת על ידי נהיגה בשכר - השחרור מבטל את האיזון שנותר בכרטיסי אשראי, חשבונות רפואיים, הלוואות אישיות, ומחויבויות מסוימות שאינן מאובטחות.

בפרק 7, השחרור מגיע בתוך כמה חודשים, אבל אתה חייב לוותר על נכסים שאינם רשומים.בפרק 13, אתה שומר נכסים ועדיין מקבל פיצוי - לעתים קרובות עבור מגוון רחב של חובות.לדוגמה, חובות שנגרמו לשלם מסים שאינם ניתנים לחיוב, או חובות מהתנחלויות רכוש בגירושין, עשוי להיות זכאי לפטור בפרק 13 לאחר השלמת התוכנית.

פיתוח אשראי פוטנציאלי

פיליפ פרק 13 יפחית את הציון האשראי שלך, אבל ההשפעה היא לעתים קרובות פחות חמורה מפרק 7 כי זה מצביע על נכונות לשלם. פרק 7 נשאר על דוח האשראי שלך במשך 10 שנים, בעוד פרק 13 נשאר במשך 7 שנים מיום הגשת.חשוב יותר, ביצוע תשלומים עקביים, על שעות על תשלומים באמצעות התוכנית מדגים אחריות כספית למלווים עתידיים.

כמה נושים רואים פרק 13 בעדות כי אתה משלם בחזרה חובות ולא לשפשף אותם לחלוטין.אם יש לך הכנסה יציבה להשלים את התוכנית, אתה יכול להיות מסוגל לבנות אשראי מהיר יותר מאשר לאחר פרק 7 שחרור, עם זאת, בניית אשראי דורש משמעת: להימנע מנטילת חוב חדש במהלך התוכנית ולבצע את כל התשלומים בזמן.

השוואת פרק 13 לאפשרויות אחרות של בנק

פרק 7: נוזל

פרק 7 הוא הצורה הנפוצה ביותר של פשיטת רגל עבור אנשים.זה כרוך בחיסול נכסים שאינם פטורים לשלם זיכויים, לאחר שחובות לא מאובטחים ביותר משוחררים.התהליך הוא מהיר יחסית, לעתים קרובות הושלם בארבעה עד שישה חודשים.עם זאת, פרק 7 יש מגבלות הכנסה קפדניות: ההכנסה הביתית שלך חייבת להיות מתחת להיקף החציוני של המשפחה שלך, או שאתה חייב להעביר בדיקת הכנסה "ansme" כי אין מספיק חובות חד פעמיים כדי לשלם, אם אתה יכול להיות מתחת ל-13, אם אתה יכול להיות מתחת לגיל 13.

פרק 7 אינו מספק מנגנון להצלת בית מביטוח או להתעדכן על תשלומים מפספסים.אם אתה רוצה לשמור על הבית שלך והם מאחורי תשלומים, פרק 13 הוא בדרך כלל האפשרות היחידה בת קיימא.בנוסף, פרק 7 עשוי לגרום לאובדן נכסים העולה על גבולות פטור - כגון מכונית שנייה, נכס השקעה, או פרק 13 מאפשר לך לשמור כל דבר כל עוד אתה ממשיך לבצע תשלומים.

פרק 11 עבור אנשים

פרק 11 פשיטת רגל מיועדת בעיקר לעסקים, אך זמינה גם לאנשים עם רמות חוב העולה על פרק 13 גבולות.פרק 11 הוא תהליך ארגון מחדש שיכול להיות מורכב ויקר יותר מפרק 13, הדורש הגשת, הצהרות גילוי ובחירת אשראי. כי פרק 13 מציע תהליך פשוט, מלוטש עבור אנשים שעומדים בתקרת החוב, בדרך כלל זו הבחירה הטובה יותר אם אתה זכאי רק אלה עם חובות גבוהים מאוד -75 מיליון דולר, או מאובטח בפרק 1.

חסרונות פוטנציאליים של פרק 13

תשלום ארוך ותשלומים חודשיים

פרק 13 דורש התחייבות בת שלוש עד חמש שנים לתכנית החזר מסודר בית המשפט.אתה חייב לבצע תשלומים חודשיים לנאמן פשיטת רגל, המפיץ את הכספים למקבלי אשראי. Missing תשלום יכול לגרום לפיטורים של המקרה או המרה לפרק 7. התוכנית יכולה גם להיות תובענית אם ההכנסה הפנויה שלך נמוכה - אתה עלול להיאבק כדי להשלים את המימון בזמן תוכנית ללא חשיפה למקרי חירום רפואיים או אובדן עבודה יכול להיות תובעני כדי להשלים את יכולתך.

שלא כמו פרק 7, שבו רוב החובות משוחררים בחודשים ספורים, פרק 13 דורש משמעת מתמשכת.אתה לא יכול לרכוש אשראי חדש ללא רשות מהנאמן, ואתה חייב להשתתף בקורס ניהול פיננסי לפני השחרור.המחויבות ארוכת טווח זו עשויה לא להיות מתאימה לכולם, במיוחד אלה עם הכנסה בלתי יציבה או שינויים משמעותיים בחיים באופק.

שכרות ותיקון בית המשפט

פרק 13 נאמן גובה תשלום - בדרך כלל כ -10% מהתשלומים שאתה מבצע - הגדלת הסכום הכולל שאתה משלם.בנוסף, עלויות בית המשפט ועלויות עורכי הדין יכול להיות משמעותי.עלויות אלה נבנות לתוך התוכנית, אבל הם להפחית את הסכום הזמין למקבלי אשראי ועלולים להפוך פרק 13 יקר יותר מאשר פרק 7 בטווח הארוך.

פיקוח בית המשפט הוא גורם נוסף: עליך לספק מידע פיננסי מפורט בהגשת ובתוכנית.הנאמן יבדוק את החזרי המס שלך, לשלם גמגמים ודיווחי על חשבון מדי שנה.בדיקה זו עלולה להרגיש פולשנית, אך היא נועדה להבטיח שהתוכנית היא אפשרית והוגן למקבלי אשראי.

פרק 13 - שלב אחר צעד

פיליפ פרק 13 מתחיל עם ייעוץ אשראי מסוכנות שאושרה על ידי הממשלה בתוך 180 ימים לפני הגשת.עורך הדין שלך יעזור לך לאסוף מסמכים: אימות הכנסה, החזרי מס, רשימה של כל החובות והנכסים, דוחות הבנק האחרונים, ולוח זמנים של הוצאות חודשיות.אתה מגיש עתירה, לוחות זמנים, ותוכנית החזר הצעת תשלום עם פשיטת רגל.

בתוך 30 עד 45 ימים, עליך להשתתף בפגישה של נושים (נקרא גם 156 שימוע) הנאמן וכל נושים עשויים להטיל ספק בך על הכספים שלך.לאחר הפגישה, בית המשפט יערוך שימוע אישור לאשר או לשנות את התוכנית שלך.לאחר אישור, אתה מתחיל לבצע תשלומים חודשיים לנאמן, אשר מקלקל את הכספים.

במהלך התוכנית, עליך להישאר הנוכחי על משכנתא, מכונית, ולתמוך תשלומים.אם אתה להשלים בהצלחה את כל התשלומים, בית המשפט נושא פריקה של חובות זכאים שנותרו.אם אתה לא יכול להשלים את התוכנית, ייתכן שתוכל להמיר פרק 7 או לחפש פער אם הנסיבות אינן בשליטתך.

האם פרק 13 מתאים למצב שלך?

פרק 13 פשיטת רגל מתאימה במיוחד לאנשים שיש להם הכנסה קבועה ורוצים:

• למנוע שכנוע או להפסיק
• קבל משכנתא או תשלומים בזמן
• שמור על נכסים שעולים על גבולות פטור
• לשלם חובות עדיפות כמו חובות מס על תשלומים
• « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « «
• חובות תשלום שלא יוחזרו בפרק 7 (למשל, חובות אחרונים או חובות מסוימים של התיישבות רכוש)
• בניית אשראי מהר יותר תוך ביצוע תשלומים עקביים

עם זאת, פרק 13 אינו אידיאלי אם יש לך הכנסה נמוכה מאוד או תעסוקה לא יציבה, כי התוכנית דורשת תשלומים יציבים במשך שנים.זה יכול גם להיות לא מתאים אם המטרה העיקרית שלך היא ללכת מרוב החובות במהירות ללא דאגה לנכס.התייעצות עם עורך דין פשיטת רגל חיוני להעריך את המצב הספציפי שלך. רבים מציעים התייעצות ראשונית חינם, ועלות ייעוץ משפטי הוא קטן בהשוואה לתוצאות הכספיות של החלטה לא נכונה.

מסקנה

פרק 13 פשיטת רגל מספקת שילוב חזק של הגנת נכסים, גמישות החזר חוב, ונתיב מובנה להתאוששות פיננסית. על ידי כך שאתה מאפשר לך לארגן מחדש את החובות שלך על פני תקופה של שלוש עד חמש שנים, זה עוזר לך לשמור על הבית שלך, המכונית, ונכסים אחרים תוך החזרת השליטה על הכספים שלך. בהשוואה פרק 7, הוא מציע אפשרויות נוספות עבור הכנסות גבוהות יותר או נכסים יקר, בהשוואה לפרק 11, הוא פשוט יותר עבור יכולת מוגבלת של אנשים לא בטוחים יותר, כדי להשיג חובות רבים.

הבנת היתרונות האלה - ואת החסרונות הפוטנציאליים - מעצימה אותך לנהל שיחה מושכלת עם איש פשיטת רגל מקצועי.אם יש לך הכנסה קבועה ורוצה לשמור על הנכסים שלך תוך כדי תשלום חלק מהחובות שלך, פרק 13 יכול להיות הכלי הנכון לאפס את החיים הפיננסיים שלך.התחל על ידי מחקר האפשרויות שלך, ייעוץ עורך דין מוסמך, ונקיטת הצעד הראשון לעבר עתיד יציב יותר.