הבנת פרק 13 - תהליך הטעינה

פרק 13 פשיטת רגל מציעה לאנשים עם הכנסה קבועה נתיב מובנה כדי לארגן מחדש את חובותיהם ולקבל בחזרה יציבות פיננסית.בלב התהליך הזה הוא השחרור - צו בית משפט המשחרר את החוב מאחריות אישית עבור חובות מסוימים לאחר השלמת תוכנית החזר. עבור כל מי שוקל או ניווט פרק 13, לתפוס את קצבאות של תהליך השחרור הוא חיוני.

מה זה פרק 13 של זלזול?

פרק 13 הוא צו מחייב מבחינה משפטית מבית המשפט לפשיטת רגל המכבה את חובתך האישית לשלם חובות מסוימים.לאחר שבית המשפט נכנס לסילוק, נושים לצמיתות מנקיטת כל פעולה של איסוף – כגון תביעות, שיחות טלפון או garnishment שכר - על חובות משוחררים אלה.השחרור אינו מבטל את החוב כולו; אלא אוסר על זיכויים מ רודף באופן אישי.

בניגוד לפרק 7 פשיטת רגל, שבו השחרור מתרחש בדרך כלל בתוך כמה חודשים, פרק 13 דורש השלמת מוצלחת של תוכנית החזר של שלוש עד חמש שנים.השחרור הוא שיאה של הציות המלוטש שלך בתנאי התוכנית וסימנים כי אתה מילאת את התחייבויותיך תחת קוד ה- Bankruptcy.זהו כלי רב עוצמה המספק התחלה חדשה אמיתית, המאפשר לך לבנות מחדש את האשראי שלך ולעבור ללא נטל של חובות מכריע.

חשוב להבין כי פרק 13 אינו אוטומטי.עליכם לנקוט בצעדים ספציפיים כדי לבקשה, ובית המשפט חייב לאשר כי כל דרישות הסטטוטוריות נותנותנות.התהליך נשלט על ידי סעיף 1328 של קוד ה- Bankruptcy.

צעדים מרכזיים בפרק 13 של תהליך הטעינה

המסע מהגשת בקשת פרק 13 לקבלת השחרור כרוך במספר אבני דרך, בעוד שכל מקרה הוא ייחודי, המסגרת הכללית עקבית.

1.התאמת תוכנית ההחזר

לפני שאתה יכול אפילו לחשוב על השחרור, בית המשפט חייב לאשר את תוכנית ההחזר שלך.זה קורה בדרך כלל בתוך כמה חודשים לאחר הגשת.התוכנית מתארת כיצד תשתמש ההכנסה הפנויה שלך לשלם זיכויים במשך שלוש עד חמש שנים. , קבלנים עדיפות (כגון רשויות המס ומקבלי תמיכה בילדים), וספקי אשראי לא מאובטחים מקבלים התפלגות על פי תוכנית עדיפות שנקבעה על ידי המשפט, לאחר שבית המשפט, לאשר את תוכניות זיכויים חודשי, החל 13 בורשים.

2.הכנת כל תשלוםי התוכנית

הדרישה החשובה ביותר לפיצול היא השלמת כל התשלומים לפי התוכנית.תשלומים חייבים להיעשות בזמן ובמלא חיים, ולעתים בעלי חוב עומדים בפני קשיים כמו אובדן עבודה או מקרי חירום רפואיים.אם אתה לא יכול לבצע תשלום, עליך לפנות לעורך הדין שלך מיד כדי לדון באפשרויות כגון שינוי התוכנית, מחפש מזכר תשלום זמני, או אפילו להמיר לתשלומים חסרים 7.

אורך התוכנית הסטנדרטי הוא 60 חודשים (5 שנים) אם ההכנסה שלך עולה על המדינה החציונית בגודל הבית שלך, או 36 חודשים (3 שנים) אם מתחת לתווך.לא משנה מהאורך, עליך לשלם את כל ההכנסה הפנויה שלך לנאמן בכל חודש.החוק דורש ממך ליישם את כל "הכנסה חד פעמית" לתכנית, כפי שנקבע על ידי הבדיקות והלוח הזמנים I ו-J.

3.השלכת קורס ניהול פיננסי

קוד פשיטות לבנקים מחייב אותך לקחת קורס חינוך לאחר סינון, לעתים קרובות נקרא "קורס הוראה ניהול פיננסי" אתה חייב להשלים קורס זה לפני השחרור ניתן להיכנס. קורס זה מכסה תקציב, ניהול כסף ושימוש חכם אשראי.בית המשפט לא יפיק את השחרור עד שאתה להגיש תעודה של השלמת.

4.לשים תנועה לטעינה

לאחר שביצעת את כל תשלומי התוכנית, השלים את קורס ניהול הכספים, ושילם את כל דמי הנאמנות הנדרשים ואת עלויות אדמיניסטרטיביות, עורך הדין שלך (או אתה, אם ProS) יחייב הצעה המבקשת את השחרור.התנועה הזו הוגשה באותו בית משפט בפשיטת רגל שבו התיק שלך עומד על סף.ההצעה כוללת הסמכה שפגשת את כל התנאים.

בית המשפט סקירה ותקופת ה- 60 הימים של התנגדות

לאחר שתעבור לסילוק, בית המשפט ימנה מועד אחרון להתנגדויות.לחוק הפדרלי של נוהל פשיטת רגל 4004(ג), בית המשפט יקבע תקופה בת 60 ימים שבה נאמן, נושים, או הנאמן האמריקאי רשאי להתנגד.עילה משותפת לאובייקטים כוללים כשל לבצע את כל התשלומים, לא להשלים את קורס הניהול הפיננסי, הונאה או הסתרת נכסים אם לא יסופקו, או יחתמו כמה שבועות לאחר הגשת תביעה, או יחתמו על פני פסק הדין, אם לא יחתמו כמה שבועות.

סעיף 6: כניסה למסדר החיוב

צו השחרור הוא מסמך רשמי שנחתם על ידי השופט פשיטת רגל.פקידי בית המשפט שולח עותקים אליך, עורך הדין שלך, הנאמן וכל המוסיפים המפורטים.הסדר מפרט כי חובות משוחררים.מונים אינם מודעים לכך שהם חייבים להפסיק את כל מאמצי האיסוף, והם אסורים להסתת תביעות או המשך נגדך.אם כל זיכויים מפרים את השחרור בצומת, אתה יכול לחפש סנקציות, כולל דמי משפט, כולל נזקים בפועל, אפילו.

חובות שאינם טעימים לעומת שאינם זכאים לפרק 13

היקף השחרור של פרק 13 רחב יותר מזה של פרק 7 במובנים מסוימים, אך חובות מסוימים נותרו בלתי ניתנים להשגה.הבנת ההבדלים הללו חיונית כאשר מתכננים את אסטרטגיית פשיטת הרגל.

חובות בדרך כלל דיספוק

  • (ב) ,0) , ניכוי חוב לכרטיסים (ב) - הן כרטיסי חנויות והן כרטיסי אשראי כללי.
  • (ב) ◄ הוצאות רפואיות: בית החולים, הרופא, והוצאות השיניים.
  • (ב) הלוואות אישיות:0) הלוואות בלתי מאובטחות מבנקים, איגודי אשראי או חברים.
  • (ב) ,0 (ב) חשבונות פוריות (FLT:1) - בעבר בשל חשמל, גז, מים וחשבונות טלפון (למרות שאתה צריך להפקיד עבור שירות עתידי).
  • (FLT:0) חובות הכנסה ישנות (FLT:1) - מס הכנסה כי הם לפחות שלוש שנים לפני הגשת, הערכה של לפחות 240 ימים לפני הגשת, ולא הונאה.
  • (ב) [ה]: [ה], [ה],] [ה], פסקי דין בבתי המשפט שמקורם בפגיעה אישית (לא-ד'י], הפרת החוזה או תביעות אזרחיות אחרות.
  • (ב) במקרים מסוימים, ניתן לשחרר את שכר הדירה ואת בעל הבית (במקרים מסוימים), אם החכירה או הנכס נכנעים.

חובות לא ניתן לטעון בפרק 13

  • (ה) [ה]ההתנדבות [ה]: אם לא תוכל להוכיח "קשיים גדולים" בהליך קידוד, שהוא קשה מאוד.הסטנדרט, שנקבע ב-FLT:2Brunner v. New York State Higher Education Corp.FOVAFLT:3, דורש שלא תוכל לשמור על רמת חיים מינימלית, המצב הפיננסי שלך הוא בלתי צפוי לשפר, ועשית מאמצים טובים כדי להחזיר את מאמציך.
  • (FLT:0) חובות מס הכנסה 1:1 - מס הכנסה בשל שלוש שנים של הגשת (או הערכה בתוך 240 ימים) אינם ניתנים לפטור ממסי קרן נאמנות (למשל, עם מס שכר) לעולם אינם ניתנים למסירה.
  • (ב) ,0) תמיכה וחנינה (הראשונה ל-[[1924]]) - חובות תמיכה במשפחה ניתנות עדיפות וורדים פשיטת רגל.
  • (ב) [15] ,התעלל בפגיעה אישית שנגרמה על ידי נהיגה בשכרות ב-1:1 - זה כולל נהיגה תחת השפעת אלכוהול או סמים.
  • (ב) [ה]החובות המפוכחים [ה]: [ה]הההתעלויות] מופרכות, נטיות כוזבות או חזות שווא, או חובות שנגרמו כדי להשיג מוצרים יוקרתיים או מזומנים בהקדם לפני הגשת הבקשה.
  • (ב) [15] ויקרא י"א: ⁇ ועונשים (ב"ג) - פיצויים פליליים, כרטיסי תנועה ו קנסות מסוכנויות ממשלתיות אינם ניתנים לחיוב.
  • (ב) לא כתוב ב-[[1924]], אלא אם שכחת לרשום את הקרדיט, ייתכן שהחוב לא יופטר אלא אם כן החייב היה הודעה בפועל על הגשתו.
  • (ב) ⁇ (ב) ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇

"סופר דיסיטל" - יתרון ייחודי של פרק 13

פרק 13 מציע "שחרור על" שיכול לחסל חובות מסוימים כי פרק 7 אינו יכול.לדוגמה, חובות לפציעה מרצון וזדונית בנכס או פגיעה אישית (מלבד קשר DUI) עשויים להיות משוחררים בפרק 13 אם התוכנית משלמת 100% מהתביעות הללו או שאתה עושה מאמץ טוב-דתי.

The Hardship Discharge: An Alternative Path

לא כל פרק 13 החוברים להשלים את תוכנית ההחזר שלהם.אם קושי בלתי צפוי - כגון מחלה רצינית, נכות או ירידה כלכלית - הופך את זה בלתי אפשרי לסיים תשלומים, אתה עדיין יכול להיות זכאי פריקה קשה תחת סעיף 1328(ב) כדי לקבל מצוקות, עליך להוכיח כי:

  • מעבר לשליטתך, למנוע ממך להשלים את התוכנית.
  • בעלי אשראי קיבלו לפחות את כמותם של פרק 7.
  • שינוי התכנית אינו מעשי.

הפרשות המצוקות מוגבלות יותר מסעיף 13 סטנדרטי.חובות מסוימים שבדרך כלל יהיו ניתנים לפטור לאחר השלמת מלאה אינם משוחררים בתרחיש קשיים, כולל חובות לפציעה מרצון וזדונית, חובות מס מסוימים, וחובות ארוכי טווח שנרפאו באמצעות התוכנית.זהו אתר נופש אחרון, אבל זה יכול לספק רשת בטיחות כאשר החיים מחלימים את ההתאוששות שלך.

מתי החיוב לוקח את ההשפעה?

השחרור הופך יעיל מיד עם כניסת ההזמנה.עם זאת, בית המשפט רשאי לעכב את השחרור אם יש הליכים החלים, כגון פעולות קידוד כדי לקבוע את יכולת הפטור של חוב מסוים או התנגדות של נאמן.במקרים פשוטים ביותר, השחרור נכנס בתוך אחד עד שלושה חודשים לאחר ביצוע תשלום התוכנית הסופית, תוך שימת סיום תקופת ההתנגדות והעיבוד של תעודת החינוך.

לאחר השחרור, ההשהות האוטומטית מוחלפת על ידי צו השחרור הקבוע.בית המשפט שומר על סמכות השיפוט לאכיפת השחרור, למשל, על ידי פתיחת התיק אם הקרדיט מפריע לך.

אפקט של תשלום על חובים וקרדיטים

עבור החוב

השחרור משתחרר מיד מאחריות אישית בגין חובות מכוסים.מספקים לא יכולים ליצור עמכם קשר, להגיש תביעות, שכר גרני או לתפוס נכסים (מלבד חתונות על חובות מאובטחים שתבחרו לאשר מחדש או להיכנע) אתם חופשיים להתחיל טריות – פיתוי:0legalFLT:1 אך השחרור אינו מבטל את ההיסטוריה אשראי שלילית.

עבור Creditors

השחרור תמידי סוררים מאמצים על חובות משוחררים.אם בעל אשראי מאובטח מחזיק בעקביות שלא אישרת או נכנעת, הם עשויים לנכס את הנכס, אך הם אינם יכולים לקבל פסק דין חסר ביטחון, מקבל כל הפצה בוצעה באמצעות התוכנית - לעתים קרובות עטים על הדולר - וחייבים לכתוב את האיזון שנותר.

פקודת החיוב כמגן משפטי

אם כל זיכוי מפר את צו השחרור, אתה יכול להביא תנועה לבוז בבית המשפט פשיטת רגל.בתי המשפט יכולים להזמין נזקים אמיתיים, נזקי מצוקה רגשית, דמי עו"ד ועונשים עונשים עונשים עונשים.

המונחים: revocation

השחרור הוא סופי, אך בנסיבות מוגבלות, בית המשפט רשאי לשלול אותו.קרקעות למילוי כוללים:

  • הונאה על ידי החובר בהשגת השחרור (למשל, נכסים מסתירים או שוכבים על לוחות הזמנים).
  • כישלון לדווח על רכישת הנכס שישפיע על התוכנית.
  • לדעת ולטעון כישלון להשלים את קורס ניהול הכספים.

מסיבה המבקשת ייעוד חייבת להגיש הצעה בתוך שנה אחת לאחר קבלת השחרור.הביטול הוא נדיר ודורש ראיות ברורות ומשכנעות.לאחר שתבטל, החובל שוב אחראי באופן אישי לחובות המשוחררים.

טיפים מעשיים עבור Smooth Discharge

  • (ב) ,0) הישארו בתשלומים.FLT:1 אפילו תשלום חסר תקדים יכול לסכן את השחרור שלך אם אתה צופה קושי, פנה לעורך הדין מוקדם כדי לשנות את התוכנית.
  • (ב) .0.complete קורס ניהול פיננסי לפני התשלום האחרון שלך.
  • (ב) ,0) שמור על מסמכים מדויקים.
  • (ב) לא להתעלם מהשופטים או מהשופטים.
  • (ב) ,0) להבין כי חובות מסוימים לשרוד תוכנית 1 לפני הלוואות סטודנט, התחייבויות תמיכה מתמשכת, ותחייבויות מס מסוימות כי עדיין תצטרך לשלם לאחר השחרור.
  • (ב) ,0) בניית אשראי לאט לאט לאט לאט.FLT:1 לאחר השחרור, לשקול כרטיס אשראי מאובטח או הלוואה ב-אשראי.

מסקנה

תהליך השחרור בפרק 13 פשיטת רגל הוא רצף מוסדר בקפידה של שלבים שמגיעים לשיאו בסדר בית המשפט לשחרר אותך מאחריות אישית על חובות זכאים. בעוד הנתיב דורש משמעת - ביצוע תשלומים תוכנית על זמן, השלמת קורסי חינוך, וניווט הליכים משפטיים - הפרס הוא התחלה פיננסית חדשה אמיתית הבנה אשר חובות זכאים ומה הצעדים הדרושים לך לעבוד ביעילות עם עו"ד פשיטת רגל ולהימנע מבורות נפוצות - אם אתה כבר לוקח את סעיף 13 או להמשיך את המטרה הסופית שלך.

(ב) להנחיות רשמיות יותר, יש להתייחס ל-FLT:0 [U.S. Courts page on פרק 13 BankruptcyFLT:1 and the FLT:2IRS מדריך על פשיטת רגל וחובות מס 3:3 עבור וריאציות ספציפיות המדינה, להתייעץ עם ה-FLT:4 של האגודה האמריקנית ב- BarFLT:5th]