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L'impact de l'établissement sur l'admissibilité aux prestations de sécurité sociale

Les règlements juridiques peuvent fournir des secours financiers critiques après une blessure, un accident du travail ou d'autres événements indésirables. Cependant, pour les personnes qui reçoivent des prestations de sécurité sociale, un règlement peut également déclencher des règles d'admissibilité complexes qui peuvent réduire ou suspendre les paiements mensuels.

Cet article explique la relation entre les règlements juridiques et les prestations de sécurité sociale, qui couvrent l'assurance-invalidité de la sécurité sociale (SSDI), le revenu supplémentaire de sécurité (SSI), les prestations de retraite et les prestations de survie. Il décrit également les stratégies visant à protéger l'admissibilité, comme les réductions de dépenses, les fiducies pour besoins spéciaux et les comptes ABLE.

Aperçu des programmes de prestations de sécurité sociale

L'Administration de la sécurité sociale (ASP) administre plusieurs programmes avec des critères d'admissibilité différents. Comprendre quel programme s'applique à vous est la première étape pour évaluer l'impact de l'établissement.

Assurance invalidité de la sécurité sociale (SSDI)

SSDI fournit des prestations mensuelles aux personnes qui ont travaillé assez d'années et payé des impôts de sécurité sociale mais qui sont maintenant incapables de travailler en raison d'une invalidité grave. Les prestations sont basées sur votre dossier de rémunération. SSDI a une période d'attente de cinq mois, et après 24 mois de prestations, vous devenez admissible à l'assurance-maladie.

Revenus supplémentaires de sécurité (SSI)

L'ISS est un programme axé sur les besoins qui fournit une aide en espèces aux personnes handicapées, aveugles ou âgées dont le revenu et les ressources sont limités. L'admissibilité est déterminée par les besoins financiers et non par les antécédents professionnels.

Prestations de retraite et prestations de survivant

Les prestations de retraite sont versées aux travailleurs âgés de 62 ans ou plus qui ont accumulé des crédits suffisants.Les prestations de survivant sont offertes aux veuves, aux veufs et aux enfants à charge des travailleurs décédés.Les deux programmes sont fondés sur les registres de rémunération, mais ils peuvent être touchés par le revenu gagné après la retraite.

Comment les règlements sont classés par l'ASS

La SSA examine deux facteurs principaux pour évaluer un règlement : le revenu ou une ressource, et le fait que les fonds soient affectés à des pertes particulières. La classification détermine comment le règlement affecte l'admissibilité aux prestations.

Revenus par rapport aux ressources

Pour les besoins de l'ISF, les fonds de règlement reçus en une somme forfaitaire sont considérés comme un revenu dans le mois reçu. Si le montant restant n'est pas dépensé à la fin du mois, il devient une ressource comptable pour le mois suivant. Pour l'ISFD, le règlement lui-même n'est pas considéré comme un revenu, mais les intérêts ou les gains de placement provenant du règlement peuvent être comptés.

Établissements et exclusions réservés

Certaines parties d'un règlement peuvent être exclues si elles sont spécifiquement désignées pour des frais médicaux, des honoraires d'avocat ou d'autres fins exonérées. Par exemple, l'argent versé directement à un fournisseur de soins médicaux pour un traitement antérieur n'est pas considéré comme un revenu pour le bénéficiaire.

Impact sur les avantages de l'ISBD

Les prestations de SSDI ne sont pas directement réduites par la plupart des fonds de règlement parce qu'elles ne sont pas fondées sur des besoins financiers.

Établissements à l'état limpide et limites des ressources

Si vous recevez également des SSI (de nombreuses personnes reçoivent les deux), la limite de ressources s'applique. Même pour les bénéficiaires de SSDI purs, un règlement important pourrait vous pousser à une tranche d'imposition plus élevée ou affecter l'admissibilité aux programmes Medicaid ou à d'autres programmes axés sur les besoins.

Établissements structurés et SSDI

Un règlement structuré qui paie des versements périodiques peut être considéré comme un revenu par le programme de l'ISF, mais pour l'ISFVP, les paiements périodiques ne sont pas des revenus gagnés et n'affectent pas la situation d'invalidité. Toutefois, si vous retournez au travail pendant que vous recevez l'ISFVP, les gains supérieurs au niveau d'activité lucrative importante (EAG) (1 550 $ par mois en 2024 pour les personnes non aveugles) peuvent cesser les prestations.

Période de travail et règlement des procès

Les bénéficiaires de l'ISBD peuvent tester leur capacité de travailler sans perdre d'avantages sociaux pendant une période de travail d'essai (PRT). Le revenu de règlement non lié au travail n'affecte pas le PRT.

Travailleurs

Si vous recevez des SSDI et recevez également des prestations d'indemnisation (ou certaines prestations publiques d'invalidité), le total de vos SSDI plus les paiements de comp ne peut pas dépasser 80 % de votre salaire moyen avant invalidité. Un règlement d'indemnisation des travailleurs réduira le dollar des SSDI pour de nombreux états, à moins que vous ne puissiez structurer le règlement pour minimiser la compensation.

Impact sur les avantages de l'ISS

SSI est beaucoup plus sensible aux règlements parce qu'il est mis à l'épreuve des moyens. Tout règlement qui pousse vos ressources comptables au-dessus de 2 000 $ (ou 3 000 $ pour un couple) entraînera une suspension des prestations jusqu'à ce que les ressources retombent en dessous de la limite.

Impact immédiat d'un règlement à l'amiable

Dans le mois où vous recevez un règlement, la SSA compte la totalité du montant forfaitaire comme revenu. Cela peut réduire ou éliminer votre paiement de SSI pour ce mois, selon le montant. Par exemple, si votre prestation de SSI est de 943 $ par mois (2024 taux fédéral) et que vous recevez un règlement de 50 000 $, votre SSI pour ce mois peut être réduit à zéro parce que le revenu comptable dépasse le taux de la prestation.

Comptabilité mensuelle rétrospective (RMR)

SSI utilise un système de comptabilité mensuelle rétrospective, ce qui signifie que le revenu reçu en un mois affecte les prestations deux mois plus tard, ce qui peut créer de la confusion, mais le résultat est que le règlement réduira les paiements futurs de SSI jusqu'à ce que les fonds soient dépensés.

Qu'est-ce qui compte comme ressource?

Après le mois de réception, les fonds restants deviennent une ressource.Les ressources disponibles comprennent l'argent comptant, les comptes bancaires, les actions, les obligations, les biens immobiliers (sauf votre résidence principale) et les véhicules (au-delà d'une voiture).

Dépense à la baisse des fonds de règlement

Pour préserver l'admissibilité à l'ISP, vous devez dépenser le règlement sur les actifs exonérés ou les dépenses avant la fin du mois suivant la réception. Les dépenses admissibles comprennent :

  • Frais médicaux (factures de médecin, médicaments d'ordonnance, matériel médical)
  • Réparations ou modifications de maisons (panneaux de fauteuil roulant, barres d'appui)
  • Frais d'études (tuition, livres, fournitures)
  • Achat d'une voiture (si nécessaire pour des raisons médicales ou d'emploi)
  • Contrats prépayés de funérailles ou d'enterrement
  • Paiement des dettes (cartes de crédit, hypothèques sur la maison principale)
  • Transfert à un compte de fiducie ou de ABLE pour besoins spéciaux

Important: Vous ne pouvez pas simplement donner de l'argent ou le transférer aux membres de la famille, car cela peut être considéré comme un transfert d'actifs à une valeur inférieure à la juste valeur marchande, entraînant une période de pénalité pour l'admissibilité à l'ISF.

Fiducies pour les besoins spéciaux (SNT)

Un fonds de fiducie pour besoins spéciaux bien rédigé peut détenir des fonds de règlement sans compter comme ressource pour SSI ou Medicaid. Les fonds de fiducie peuvent être utilisés pour des besoins supplémentaires non couverts par les avantages gouvernementaux, tels que les loisirs, les voyages ou la compagnie. La fiducie doit être irrévocable et structurée de sorte que le bénéficiaire n'a pas accès directement au capital.

Comptes

Pour les personnes dont l'invalidité a commencé avant l'âge de 26 ans, un compte ABLE permet des économies fiscales de 100 000 $ sans affecter l'admissibilité à l'ISP. Les fonds peuvent être utilisés pour les dépenses admissibles en matière d'invalidité, y compris les frais d'études, de logement, de transport et de soins de santé.

Incidence sur les prestations de retraite et de survivant

Les prestations de retraite et de survivant ne sont généralement pas affectées par les règlements, sauf si le règlement comporte un revenu ou un salaire gagné. Un règlement de dommages corporels ne compte pas comme un salaire, de sorte qu'il ne déclenche pas le critère des gains de retraite (qui réduit les prestations si vous gagnez plus d'une certaine limite avant l'âge de la retraite complète).

However, if the settlement includes back pay from a job you performed while receiving retirement benefits, it could be considered earned income for that year. Also, if you are receiving survivors benefits and then receive a settlement from a wrongful death lawsuit, the settlement may be considered a resource for any needs-based programs you also receive, such as SSI or Medicaid. But for pure retirement or survivors benefits, a lump-sum settlement is not counted as income.

Compte tenu des règles complexes, les bénéficiaires ne devraient pas supposer que leur règlement sera inoffensif. La planification proactive peut empêcher la perte de prestations.

Consulter un avocat spécialisé

Un avocat expérimenté en sécurité sociale et droit des dommages corporels peut aider à structurer le règlement pour minimiser l'impact. Par exemple, ils peuvent conseiller la conversion d'un règlement forfaitaire en un règlement structuré avec des paiements périodiques, qui peuvent être traités plus favorablement pour SSI. Ils peuvent également rédiger des fiducies pour les besoins spéciaux ou négocier avec la SSA concernant l'exclusion de certaines parties.

Spécialiste des plans ou des avantages financiers

Un planificateur financier agréé (CFP) ou un spécialiste des avantages peut concevoir un plan de réduction des dépenses qui préserve l'admissibilité tout en utilisant judicieusement les fonds. Ils peuvent aider à prioriser les achats exonérés et éviter les erreurs comme l'achat d'une deuxième maison (ressources comptables) ou faire des cadeaux qui déclenchent des pénalités de transfert.

Révision des règles SSA sur les autres revenus

Le Système du manuel d'exploitation des programmes (SSA) fournit des directives détaillées sur la façon dont les règlements sont traités. Les sections SI 00830.100 et SI 01110.100 du SGP traitent des règles de revenu et de ressources pour les SSI. Pour SSDI, le SGP DI 52101.001 explique les compensations des accidents du travail.

Utilisation de fiducies et de comptes ABLEs

Comme on l'a vu, un compte de fiducie pour besoins spéciaux ou un compte ABLE peut protéger les fonds de règlement des limites de ressources. Toutefois, ces fonds doivent être établis avant que les fonds ne soient reçus ou dans un délai court après la date de leur réception.

Erreurs communes

Plusieurs mythes circulent sur les établissements et la sécurité sociale :

  • Myth: -Je peux juste donner l'argent pour rester admissible.-- Réalité: Les actifs de don peuvent entraîner une période de pénalité pendant laquelle vous n'êtes pas admissible à SSI.
  • Myth: -SSDI n'a pas de limite de ressources, donc je peux garder tout l'argent.[ Réalité: Bien que SSDI n'ait pas de limite de ressources, le règlement peut affecter l'admissibilité Medicaid et augmenter les taxes.
  • Myth: -Les règlements structurés sont toujours sûrs. Réalité: Pour les SSI, les paiements périodiques sont toujours comptés comme revenus chaque mois, ce qui peut réduire les prestations.
  • Myth: -Le règlement est une compensation pour la douleur et la souffrance, donc il est exempté.- Réalité: La SSA ne fait pas la distinction entre la douleur et la souffrance et d'autres compensations.

Exemples réels mondiaux

Exemple 1: SSDI seulement, Workers-Comp Settlement

Maria, 45 ans, reçoit 1 200 $/mois en SSDI. Elle règle une réclamation de comp pour 80 000 $ pour perte de salaire et frais médicaux. La SSA applique la compensation de comp comp comp comp comp comp comp comp comp comp comp comp comp comp comp ne doit pas dépasser 80 % de son salaire avant l'invalidité. Sa rémunération moyenne actuelle moyenne avant l'invalidité était de 3 000 $/mois, donc 80 % est de 2 400 $. Après l'accord, sa prestation mensuelle de comp comp comp comp comp comp comp comp comp comp est de 1 500 $, de sorte que la SSDI est réduite à 900 $ (2 400 $ - 1 500 $). Marias avocate lui a conseillé de prendre un règlement structuré qui paie 1 000 $/mois pour une période limitée, réduisant la compensation.

Exemple 2 : SSI seulement, règlement des dommages personnels

James, 30 ans, reçoit SSI et Medicaid. Il règle un cas de faux-culptures pour 25 000 $. Au cours du mois de réception, il a 25 000 $ en revenu, donc sa vérification SSI ce mois-là est réduite à zéro. Il dépense 15 000 $ sur une camionnette accessible en fauteuil roulant (15 000 $, véhicule exempté) et 10 000 $ sur les factures médicales et les modifications à domicile. Il dépense soigneusement la totalité du montant dans le même mois, donc ses ressources comptables restent en dessous de 2 000 $. Il continue à recevoir SSI sans interruption.

Exemple 3: SSDI et SSI concomitants

Susan reçoit à la fois des SSDI (800 $) et des SSI (200 $) en raison de son faible passé professionnel. Elle reçoit un héritage de 50 000 $. Comme SSI a une limite de ressources, elle doit immédiatement dépenser 50 000 $ ou la placer dans une fiducie pour besoins spéciaux. Elle choisit un SNT, investit 45 000 $ et utilise 5 000 $ pour les dépenses exonérées.

Considérations supplémentaires concernant les médicaments et les médicaments

Bien que cet article se concentre sur la sécurité sociale, les règlements affectent également l'assurance maladie. Les bénéficiaires de l'ISS sont généralement admissibles automatiquement à Medicaid; une ressource importante peut réduire à la fois l'ISS et Medicaid. Les bénéficiaires de l'ISS deviennent admissibles à l'assurance maladie après deux ans, mais le règlement n'affecte pas cela.

Si vous créez un VNS de première partie, à votre décès, la fiducie doit rembourser Medicaid pour les prestations versées. Un VNS de tierce partie (financé par quelqu'un d'autre, comme un parent) n'a pas cette exigence.

Conclusion

Les liens entre les règlements légaux et les prestations de sécurité sociale sont multiples mais gérables avec une orientation appropriée. Les principaux choix sont les suivants : comprendre quel programme vous êtes, connaître les limites de ressources et de revenus, utiliser des dépenses exonérées et des fiducies, et ne jamais prendre de décisions hâtives avec des sommes importantes.

Pour plus de détails, consultez les directives officielles du SSA sur les ressources SSI[ et les travailleurs] la compensation de rémunération[. Des ressources supplémentaires provenant du Nolo encyclopédie juridique et du Centre national de ressources ABLE[ peuvent aider à planifier les stratégies.

Avertissement : Cet article fournit des renseignements généraux et ne constitue pas un conseil juridique ou financier.Chaque situation est unique. Consultez un professionnel qualifié avant de prendre des décisions sur les règlements et les prestations de sécurité sociale.