چه انتظاری در طول مشاوره اولیه ورشکستگی شما

درک هدف از مشاوره اولیه ورشکستگی شما

در مواجهه با بدهی های شدید می تواند وحشتناک باشد، اما مشاوره ورشکستگی اولیه برای جایگزینی ترس با وضوح طراحی شده است، این جلسه اول تعهد به پرونده نیست - جلسه محرمانه و آموزشی است که در آن شما در مورد گزینه های قانونی خود یاد می گیرید. هدف وکیل این است که تصویر مالی کامل خود را درک کنید و توضیح دهید که چگونه قوانین ورشکستگی برای وضعیت شما اعمال می شود.شما همچنین بررسی خواهید کرد که آیا استراتژی های جایگزین تخفیف بدهی، مانند توافق نامه، یا تثبیت بدهی، یا ممکن است بهتر عمل کنند.

بسیاری از مردم معتقدند که ورشکستگی زندگی مالی شما را برای همیشه از بین می برد، یک ابزار قانونی است که برای شروع تازه افراد صادق ایجاد شده است، در طول مشاوره، وکیل شما دقیقا توضیح می دهد که چگونه ورشکستگی بر نمره اعتباری شما تاثیر می گذارد، چه دارایی هایی می توانید از آن محافظت کنید و چگونه اقامت خودکار متوقف می شود تماس های جمع آوری، دستمزد و شکایت لحظه ای که پرونده شما ثبت شده است، این فرصت واقعی است تا پاسخ های تصمیم گیری واقعی را دریافت کند.

چه اتفاقی در طول جلسه رخ می دهد

در حالی که سبک هر وکیل متفاوت است، اکثر مشاوره های اولیه از یک فرمت ساختار یافته و هنوز گفتگو پیروی می کنند.

بررسی وضعیت مالی شما: شما از طریق بدهی ها، درآمد، هزینه ها و دارایی های خود راه می روید، آماده باشید تا یک مرور کلی و صادقانه، از جمله انتقال اموال اخیر، دادخواست ها یا وام های سنگین، ارائه دهید.
طرح بندی انواع ورشکستگی: وکیل شما فصل 7 و فصل 13 را به طور دقیق، پوشش واجد شرایط بودن، مزایا و عواقب اگر مربوطه، آنها ممکن است فصل 11 برای افراد با درجه 1 یا فصل 12 برای کشاورزان و ماهیگیران خانواده ذکر شده است.
تجزیه و تحلیل آزمون یادداشت برای فصل 7: اگر فصل 7 یک احتمال است، وکیل توضیح می دهد که ابزار آزمون - یک فرمول مقایسه درآمد متوسط خود را به رسانه های دولتی خود را تعیین می کند که آیا شما واجد شرایط برای فصل 7 هستید یا اگر شما باید از فصل 13 برای بازپرداخت بخشی از بدهی خود استفاده کنید.
مشاوره حقوقی: شما راهنمایی حرفه ای در مورد چگونگی ورشکستگی بر خانه، ماشین، حساب های بازنشستگی و اعتبار دریافت خواهید کرد.این وکیل در مورد اینکه چه مدت ورشکستگی در گزارش اعتباری شما باقی می ماند (تا 10 سال برای فصل 7، فصل 13) و آنچه شما واقعا می توانید انتظار برای قرض گرفتن آینده.
باز Q &A: شما تشویق به سوال هر سوال, مهم نیست که موضوعات مشترک شامل زمان، هزینه، ثبت نام انبوه و زندگی پس از بانک مرکزی است.

فصل 7 ورشکستگی

اغلب به نام ورشکستگی مایع، فصل 7 بیشتر بدهی های ناامن - کارت های اعتباری، صورتحساب های پزشکی، وام های شخصی - در عوض برای ارائه اموال غیر خالی خاص تخلیه می شود، با این حال، اکثر فایل ها از معافیت های دولتی یا فدرال برای نگه داشتن تمام دارایی های خود استفاده می کنند، به این معنی که هیچ چیز فروخته نمی شود.این فرایند حدود سه تا چهار ماه طول می کشد تا ثبت نام در بخش خاص، مگر اینکه شما ملزم به تایید مالیات باشد.

فصل 13 ورشکستگی

فصل 13 یک طرح سازماندهی مجدد برای افراد با درآمد منظم است.شما پیشنهاد یک طرح بازپرداخت سه تا پنج ساله، پرداخت ماهانه به یک اعتماد که توزیع وجوه به طلبکاران است، ایده آل است اگر شما در وام مسکن یا پرداخت ماشین هستید و می خواهید به دست بیاورید، یا اگر درآمد شما برای فصل 13 بسیار بالا باشد، همچنین به شما اجازه می دهد تمام اموال خود را حفظ کنید و هنوز نمی توانید از بخش 7، به عنوان بخش خصوصی، از جمله مالیات های مربوط به بخش 7، محافظت کنید.

اسناد برای آوردن به مشاوره شما

برای دریافت دقیق ترین توصیه ها، اسناد مالی مربوطه را تا جایی که ممکن است، حتی اگر نمی توانید همه چیز را جمع آوری کنید، داشتن موارد زیر به وکیل شما کمک می کند تا بلافاصله وضعیت شما را ارزیابی کند:

از درآمد: پرداخت برای شش ماه گذشته (یا حداقل دو ماه اخیر).
بیانیه بانک: برای چک کردن، پس انداز و حساب های بازار پول در سه تا شش ماه گذشته.
[در این میان] [و] [به [و] [به [و]] [به [و]] [و [به]] [و [به]]] [به [و]]] بازگشت [و [در] [و] [به [و]] [و [به]] [و [به] [و]] [به [که] [به [و [به [و]] [و [به [و [و]]]]] [و [از [به [و [از [به [و]]]] [به [به [به [و]]]]]]] [و [و [و [که]]]]]]]]] [به [و [به [به [به [به [به [به [و [و [به [به [و [و [و [از [از [و]]]]]]]] [از [از [از [از [از [از [از [به [به [به [به [به [به [به [به [به [و]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]
فهرست کامل بدهی ها و طلبکاران؛ [FLT 1] شامل کارت های اعتباری، صورتحساب های پزشکی، وام های شخصی، وام های خودرو، وام های دانشجویی و هر گونه تعهدات دیگر.
از دارایی ها: [FLT 1] اعمال مالکیت، عناوین خودرو، بیانیه حساب بازنشستگی و هر گونه اموال شخصی ارزشمند (با استفاده از وکیل خود را از آستانه استفاده کنید).
[[۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]] [۱] [۱] نامه های جمع آوری، اسناد دادگاه، اخطار نامه های بیمه، و یا دستور های پرداخت دستمزد.
] هزینه های زندگی ماهانه: ] اجاره / مسکن، خدمات، حمل و نقل، غذا، بیمه، مراقبت از کودکان و سایر هزینه های منظم.

اگر نمی توانید همه چیز را قبل از جلسه جمع آوری کنید، نگران نباشید، اکثر وکلا با مهم ترین موارد شروع می شوند و از بقیه پیروی می کنند. کلید این است که از ابتدا صادق و آینده باشید.

آماده سازی سوالات برای وکیل شما

ورود به لیست سوالات تضمین می کند که شما مشاوره را با درک روشن ترک کنید.

آیا خانه، ماشین یا اموالم را از دست می دهم؟
کل فرآیند تا چه مدت طول می کشد؟
تمام هزینه ها - هزینه های بیمه، هزینه های ثبت دادگاه، دوره های مشاوره اعتباری؟
آیا می توانم بدون همسر خود فایل کنم؟
چه بدهی هایی را نمی توان در شرایط خاص من تخلیه کرد؟
آیا کارفرمای من، صاحبخانه یا خانواده ام درباره ورشکستگی می دانند؟
چه مدت می توانم برای وام مسکن، وام خودرو یا کارت اعتباری پس از تخلیه درخواست کنم؟
چه اتفاقی می افتد اگر وضعیت مالی من در طول یا بعد از آن تغییر کند؟

همچنین، در مورد سابقه مالی خود کاملا صادق باشید. Hiding انتقال دارایی های اخیر، خریدهای بزرگ یا فروش اموال می تواند منجر به عواقب جدی، از جمله اخراج پرونده شما یا انکار تخلیه شود. امتیاز وکیل و مشتری از افشای شما محافظت می کند، بنابراین شما می توانید آزادانه صحبت کنید.

درک آنچه بانک نمی تواند انجام دهد

به همان اندازه مهم است که محدودیت های ورشکستگی را درک کنید.بطور کلی بدهی های زیر تخلیه نمی شوند:

اکثر وام های دانشجویی (مگر اینکه شما در یک حرکت دشمن مشکل داشته باشید)
مالیات های درآمد اخیر (کمتر از سه سال و سایر شرایط خاص قانون)
حمایت از کودکان و تعهدات لغوی
بدهی های ناشی از تقلب (مانند هزینه های کارت اعتباری که بدون قصد بازپرداخت شده است)
قضاوت های مرتبط با DUI و جریمه
قانون گذاری یا جریمه های کیفری
بدهی ها در برنامه های ورشکستگی شما ذکر نشده است

علاوه بر این، اگر اموال را برای پنهان کردن آن از طلبکاران، سوابق مالی تخریب شده یا در سوگند دروغ بگویید، دادگاه ممکن است ترشحات شما را انکار کند. ورشکستگی درمانی برای بدهکاران صادق است که به سختی افتاده اند، نه ابزاری برای تقلب طلبکاران.

مشاوره اعتباری نیاز به

قبل از اینکه شما بتوانید هر پرونده ورشکستگی را ثبت کنید، باید یک دوره مشاوره اعتباری تایید شده توسط دولت را در 180 روز قبل از ثبت نام تکمیل کنید، این دوره به طور معمول یک تا دو ساعت طول می کشد و به صورت آنلاین در دسترس است، توسط تلفن یا به شخص، وکیل شما لیستی از آژانس های تایید شده را ارائه می دهد.پس از ثبت نام، شما همچنین باید یک دوره آموزش بدهی را قبل از ترخیص خود را به دوره های مشاوره اولیه داده شده است که معمولا برای آنها هزینه 20 دلار است.

هزینه های اداره امور بانکی

ورشکستگی شامل چندین هزینه فراتر از هزینه های وکیل است. هزینه های پرونده دادگاه فعلی تقریبا 338 دلار برای فصل 7 و 313 برای فصل 13 است (این مبالغ به صورت دوره ای توسط دادگاه های ایالات متحده به روز می شود) هزینه های پرداخت به طور گسترده ای با محل و پیچیدگی مورد متفاوت است: انتظار 1،200 دلار به 3،500 دلار برای یک فصل ساده 7 و $ به 6000 $ برای یک وکیل بخش پرداخت می تواند هزینه های پرداخت را ارائه دهد، به ویژه اگر شما را تضمین شده است که در آن را به طور خاص هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت.

چه اتفاقی می افتد پس از مشاوره

اگر تصمیم به حرکت به جلو با ورشکستگی، گام های بعدی ساده است.شما امضا یک توافق نگهدارنده، پرداخت هر گونه هزینه های پیش پرداخت لازم، و شروع جمع آوری اسناد باقی مانده مورد نیاز برای آماده سازی درخواست خود را، وکیل شما کمک خواهد کرد تا شما کامل برنامه های ورشکستگی و فرم - پس از ثبت پرونده مهم است.

پس از جلسه 341، شما باید دوره آموزش بدهی را تکمیل کنید اگر قبلا این کار را نکرده اید، دادگاه سپس وارد دستور تخلیه شما می شود - به طور معمول در عرض چند ماه برای فصل 7 یا در پایان برنامه برای فصل 13. پرونده ورشکستگی سوابق عمومی هستند، اما اکثر کارفرمایان و صاحبان خانه ها برای آنها جستجو نمی کنند مگر اینکه شما برای یک کار حساس یا اجاره نامه با چک های اجاره ای حساس درخواست کنید.

جایگزین های بانکداری

مشاوره اولیه شما همچنین زمان مناسبی برای کشف گزینه های غیر بانکی است، نه همه نیاز به فایل دارند و برخی از گزینه های جایگزین ممکن است موثر تر باشند:

تثبیت بدهی: ترکیب بدهی های متعدد به یک وام با نرخ بهره پایین تر، اغلب از طریق بانک یا اتحادیه اعتباری، این بهترین کار برای کسانی که دارای اعتباری خوب هستند که می توانند واجد شرایط.
] طرح مدیریت بدهی (DMP): یک آژانس مشاوره اعتباری با نرخ بهره پایین تر و پرداخت با طلبکاران مذاکره می کند.شما پرداخت ماهانه به آژانس را انجام می دهید.این به طور معمول سه تا پنج سال طول می کشد و ممکن است نیاز به بستن حساب اعتباری داشته باشد.
حل و فصل: شما یا یک شرکت مذاکره می کند شهرک سازی انبوه برای کمتر از تعادل کامل بدهکار است، این می تواند به طور قابل توجهی به اعتبار شما آسیب برساند و مقدار بیش از 600 دلار ممکن است به عنوان درآمد مالیات.
(اگر بدهی های شما قدیمی است و محدودیت ها به پایان می رسد، ممکن است نیازی به انجام هیچ اقدامی نداشته باشید.

وکیل شما به شما کمک خواهد کرد که مزایا و معایب را بر اساس شرایط خاص خود، از جمله درآمد، دارایی ها و انواع بدهی هایی که به آن بدهکار هستید، وزن کنید.

تصورات غلط رایج درباره ورشکستگی

بسیاری از مشتریان برای اولین مشاوره خود با ترس ریشه در اسطوره می آیند: در اینجا واقعیت ها وجود دارد:

[در این باره] [از دست دادن همه چیز [FLT3] [و] [از دست دادن همه اموال خود را با استفاده از معافیت ها، حتی اگر شما دارای ارزش قابل توجهی هستید، فصل 13 می تواند خانه و ماشین خود را محافظت کند در حالی که بخشی از بدهی را بازپرداخت می کنید.
[شما هرگز نمی توانید دوباره اعتبار دریافت کنید امتیاز اعتباری خود را به طور معمول در یک سال از تخلیه بهبود می یابد. Lenders اغلب کارت اعتباری امن، وام خودرو و حتی وام مسکن در عرض دو تا چهار سال، هر چند با نرخ بهره بالاتر.
[[۱] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰]] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱]] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱۰] [۳] [۳] [براى اشاره به این مطلب]، بسیاری از تعهدات، از وام های دانشجویی، حمایت از کودکان، و مالیات های اخیر، و مالیات های اخیر، از ورشکستگی جان سالم به دست می برند.
Myth: داشتن یک کار به معنی آن است که شما نمی توانید فایل. Fact: اشتغال در واقع مفید است برای فصل 7 شما هنوز هم باید از آزمون وسایل عبور کنید؛ برای فصل 13 شما نیاز به درآمد منظم برای بودجه برنامه.
Myth: ورشکستگی اخلاقی است Fact: [ Bankruptcy یک حق قانونی است که توسط قانون اساسی ایالات متحده تاسیس شده است] برای افراد صادق که نیاز به تسکین از شرایط سخت مانند صورتحساب پزشکی، از دست دادن کار یا طلاق.

انتخاب یک وکیل بانکدار قابل قبول

مشاوره اولیه همچنین شانس شما برای ارزیابی وکیل است.به دنبال کسی باشید که:

تخصص در درجه اول در قانون ورشکستگی
بررسی های قوی و سابقه مشتریان راضی
به وضوح و صبورانه صحبت کنید، از اصطلاحات قانونی اجتناب کنید
ارائه ساختارهای هزینه شفاف و توضیح همه هزینه ها
پاسخ سوالات خود را به طور مستقیم بدون فشار دادن شما به نشانه

بیشتر وکلای معتبر مشاوره های اولیه رایگان ارائه می دهند، عاقلانه است که قبل از تصمیم گیری با دو یا سه جلسه (دو یا سه) ملاقات کنید، تاریخچه انضباطی وکیل را از طریق انجمن نوار دولتی خود بررسی کنید، همچنین می توانید تجربه خود را از طریق منابع مانند [FBA:0LT: ایالات متحده آمریکا دفتر ورشکستگی [F:1] یا راهنمای ورشکستگی [F3] ارائه می دهد.

آخرین افکار: تازه شروع شما در اینجا شروع می شود

مشاوره ورشکستگی اولیه شما یک گام محرمانه، آموزشی و حمایتی برای به دست آوردن کنترل امور مالی شما است، با آماده شدن با اسناد و سوالات، و با صادق بودن کامل با وکیل خود، شما با درک روشنی از گزینه های خود را ترک خواهید کرد - چه آن را ثبت فصل 7، فصل 13، و یا پیگیری یک بانک جایگزین نشانه شکست نیست؛ آن یک حق قانونی است که به افراد صادق کمک می کند تا با سختی مالی مقابله کنند، هدایت مالی مناسب است.

برای اطلاعات عمیق تر، بررسی صفحه ورشکستگی کمیسیون تجارت فدرال و دیوان مرکزی ایالات متحده [FLT3] پایه های ورشکستگی را بررسی کنید.