درک تاثیر برنامه ریزی Medicaid بر نمره اعتباری شما

برنامه ریزی Medicaid یک استراتژی مالی ضروری برای سالمندان و افراد معلول است که باید برای مزایای مراقبت های طولانی مدت واجد شرایط باشند، در حالی که هدف اصلی این است که با محدودیت های شدید دارایی و درآمد مواجه شوید، یک سوال که اغلب مطرح می شود این است که آیا این فرایند برنامه ریزی بر امتیازات اعتباری شما تأثیر می گذارد، پاسخ کوتاه این است که برنامه ریزی های Medicaid به طور مستقیم بر رتبه اعتباری شما تأثیر نمی گذارد، اما تصمیمات مالی شما در طول فرآیند می تواند به طور غیرمستقیم عملکرد شما را حفظ کند و درک قابل توجهی داشته باشد.

چگونه امتیاز اعتباری کار می کند و چه چیز مهم است

نمره اعتباری شما یک شماره سه رقمی است که نشان دهنده اعتبار شما به وام دهندگان، صاحبخانه ها و حتی برخی از بیمه گران است.

[[۱] [۱۰] تاریخ پرداخت [۱۰] [۱۰] [۳۵] [۳۵]] [۳۵]] [۳۵] [۱۰] [۱۰] [۱۰]] [۱۰] [۳] [۳۲] [۳۲] [۳۲]] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۱۰] [۳۲]
بهره برداری از (30٪) - چه مقدار از اعتبار موجود شما استفاده می شود.
تاریخ اعتباری (15٪) - چقدر حساب های شما فعال بوده است.
ترکیب [۱۰٪] - تنوع انواع اعتباری (کارت های اعتباری، وام ها و غیره).
اعتبار جدید [۱۰] - پرسش های اخیر و باز کردن حساب های جدید.

هیچ یک از این عوامل به طور مستقیم تحت تاثیر واجد شرایط بودن برای منافع دولت مانند Medicaid نیست، گزارش اعتباری شما شامل اطلاعات مربوط به درآمد، دارایی ها یا برنامه های کمک های عمومی شما نیست، بنابراین، به سادگی درخواست برای Medicaid، انتقال دارایی به اعتماد یا هزینه منابع در فایل اعتباری شما ظاهر نمی شود.

با این حال، فعالیت های مالی که اغلب همراه با برنامه ریزی Medicaid - مانند پرداخت بدهی، فروش اموال و یا گرفتن وام - می تواند تاثیر واقعی بر نمره اعتباری شما داشته باشد.

اثرات غیرمستقیم برنامه ریزی Medicaid بر اعتبار

انتقال دارایی و دوره نگاه

در این دوره، از جمله در این دوره، به صورت زیر به صورت زیر به صورت زیر به صورت زیر به صورت زیر به صورت زیر به صورت زیر به صورت زیر به صورت زیر به صورت زیر به صورت زیر به صورت زیر به صورت زیر اشاره می شود.

به طور مشابه، اگر شما اموال یا دارایی را برای تبدیل آنها به پول نقد (برای سقوط در زیر آستانه های Medicaid)، درآمد ممکن است جریان نقدی خود را تغییر دهد، اگر شما از آن پول نقد برای پرداخت بدهی با منافع بالا استفاده کنید، بهره برداری اعتباری شما بهبود می یابد، اما اگر شما عجله به ترتیبات مراقبت های گران قیمت و نادیده گرفتن تعهدات موجود، سابقه پرداخت شما رنج می برد.

استفاده از اعتبار در طول فرآیند کاهش هزینه

برای واجد شرایط بودن برای Medicaid، متقاضیان اغلب باید را کاهش دهند دارایی های اضافی در مورد نیازهای پزشکی یا شخصی. برخی از مردم از کارت های اعتباری برای این هزینه ها استفاده می کنند، که می تواند بهره برداری اعتباری را افزایش دهد - یک حرکت بد اگر تعادل بالا باشد. دیگران وام های شخصی را برای پوشش هزینه های مراقبت فوری در حالی که انتظار تایید Medicaid هستند.

برنامه ریزی برای استفاده از اعتبار استراتژیک می تواند آسیب را به حداقل برساند، به عنوان مثال، اگر شما باید پرداخت زیادی برای مراقبت از خانه پرستاری قبل از شروع پوشش خود انجام دهید، مذاکره مستقیم با یک طرح پرداخت به جای استفاده از کارت اعتباری را در نظر بگیرید.این کار از هر دو استفاده از افزایش و سوالات سخت اجتناب می کند.

نقش یک متخصص مراقبت های بهداشتی یا قدرت دادستان

اگر شخص دیگری در طول برنامه ریزی Medicaid، امور مالی شما را مدیریت کند – مانند عضو خانواده با قدرت وکیل – اقدامات آنها می تواند بر اعتبار شما تأثیر بگذارد، بیل ها دیر پرداخت می کنند یا توسط نماینده به طور منظم گزارش اعتباری شما را تحت تاثیر قرار می دهند.

] کمیسیون تجارت فدرال (FTC) [ توصیه می کند گزارش اعتباری خود را سالانه در ] ] ] در طول برنامه ریزی Medicaid چک کنید، آن را اغلب برای گرفتن اشتباه یا نشانه های سرقت هویت بررسی کنید.

استراتژی های برنامه ریزی خاص و مفاهیم اعتباری آنها

هدیه دادن به دارایی به اعضای خانواده

هدیه دادن یک تاکتیک برنامه ریزی مشترک Medicaid است، اما اگر در عرض 60 ماه از درخواست به عمل آید، مجازات بازگشت به نظر می رسد، در حالی که خود هدیه در گزارش اعتباری شما ظاهر نمی شود، کاهش منابع خانگی ممکن است پرداخت ماهانه شما را سخت تر کند.اگر شما نمی توانید حداقل پرداخت را در کارت اعتباری یا وام نگه دارید، تاریخچه پرداخت شما آسیب خواهد دید.

ایجاد اعتماد برگشت ناپذیر

انتقال دارایی ها به یک اعتماد غیر قابل برگشت (مانند اعتماد حفاظت از دارایی های Medicaid) آنها را از نام شما حذف می کند، که می تواند به شما کمک کند تا برای مزایا واجد شرایط باشید، اعتماد باید به دقت ساختار یافته شود، اگر اعتماد دارایی هایی را که درآمد شما را تولید می کنند، ممکن است درآمد به IRS گزارش شود، اما not برای اعتبار به عنوان مدت زمانی که شما نیاز به پرداخت های شخصی دارید، اگر شما را تحت تاثیر قرار دهید، پرداخت های پرداخت های پرداخت های خود را محدود کنید، اگر شما را پرداخت کنید، ممکن است به موقع پرداخت کنید.

گزارشگر: اعتماد غیر قابل برگشت فقط باید با هدایت یک وکیل قانون بزرگتر تنظیم شود.

هزینه کردن دارایی های پایین در اقلام خالی

Medicaid به شما اجازه می دهد تا دارایی های اضافی را در اقلام معافیت (به عنوان مثال، بهبود خانه، تعمیرات خودرو، برنامه های پیش پرداخت شده، تجهیزات پزشکی) صرف کنید و از وجوه برای این خریدها استفاده کنید، دارایی های قابل شمارش را بدون ایجاد مجازات اعتباری بازگشتی، به شما اجازه می دهد تا پول نقد پرداخت کنید و از پرداخت بدهی جدید خودداری کنید، این استراتژی دارای [۳][۳] تأثیر ۱.

پرداخت وام به پرداخت برای مراقبت قبل از واجد شرایط بودن

برخی از مراقبان وام می گیرند - اغلب با استفاده از خطوط اعتباری خانه (HELOCs) - برای پرداخت برای خانه پرستاری و یا اقامت کمک می کنند در حالی که درخواست Medicaid در حال انتظار است.

[در این باره] [در این باره]، [و] هنگامی که برای وام درخواست می کنید (در مورد چند امتیاز) سوال سختی را بپرسید.
[در این صورت] اگر از یک خط اعتباری نزدیک به حد خود استفاده کنید، بهره وری را افزایش دهید.
[در این صورت] اگر در زمان مقرر، از پرداخت وام خودداری کنید، ریسک پرداخت را کاهش دهید.

در صورت امکان، گزینه های دیگر را ابتدا بررسی کنید: وام های پل از غیر انتفاعی، برنامه های پرداخت با تسهیلات مراقبت، یا وام های خانوادگی با شرایط بازپرداخت روشن، اگر شما باید از اعتبار استفاده کنید، تعادل پرداخت های کم و خودکار را حفظ کنید.

بهترین روش ها برای محافظت از اعتبار شما در طول برنامه ریزی Medicaid

حفظ سلامت اعتبار خود در حالی که هدایت واجد شرایط بودن Medicaid نیاز به مدیریت مالی فعال دارد، این دستورالعمل ها را برای جلوگیری از آسیب های غیر ضروری دنبال کنید:

مالک یک بافر از دارایی های مایع است.[۱۰] [FLT ۱] حتی در حالی که هزینه های پایین، نگه داشتن پول کافی برای پوشش حداقل سه ماه پرداخت بدهی و هزینه های زندگی است، این مانع پرداخت های دیرهنگام اگر روند Medicaid طول می کشد طولانی تر از انتظار می رود.
پرداخت صورتحساب خودکار تنظیم پرداخت های خودکار و یا یادآوری تقویمی زمانی که مراقبت از مسئولیت افزایش می یابد، آسان است که فراموش کردن یک ابزار یا کارت اعتباری لایحه پرداخت های دیرین در گزارش اعتباری خود را برای هفت سال باقی می ماند.
گزارش اعتباری خود را ماهانه [FLT:] استفاده از خدمات رایگان مانند کارما و یا Equifax برای ردیابی تغییرات در طول فرایند درخواست Medicaid، شما ممکن است متوجه شوید که خطا رخ دهد یا حساب جعلی باز شود.
حساب های اعتباری جدید غیر ضروری را [FLT 1] [FLT 1] هر درخواست برای وام خودرو، کارت فروشگاه، یا وام شخصی باعث تحقیقات سخت و به طور خلاصه می شود و می تواند به طور خلاصه نمره خود را باز کند.
پرداخت بدهی در حال چرخش اگر شما دارای تعادل کارت اعتباری، استفاده از هر گونه پول نقد آزاد از فروش دارایی و یا ارث برای پرداخت آنها.
ارتباط با وام دهندگان اگر شما پیش بینی مشکل پرداخت یک لایحه، تماس با وام دهنده برای بحث در مورد برنامه های سختی. بسیاری از شرکت های کارت اعتباری و وام دهندگان ارائه موقت بدون گزارش پرداخت دیر به ادارات - اما شما باید قبل از از از از از از از دست دادن پرداخت بپرسید.

سوالات متداول در مورد برنامه ریزی Medicaid و اعتبار

آیا درخواست برای Medicaid در گزارش اعتباری من ظاهر می شود؟

بیمه درمانی یک سود دولتی است، نه یک محصول اعتباری.گزارش اعتباری شما حاوی هیچ اطلاعاتی در مورد برنامه های کمک عمومی یا تاییدیه ها نیست.

آیا یک ادعای بهبودی در املاک و مستغلات بر اعتبار من تأثیر می گذارد؟

پس از مرگ یک گیرنده ی بیمه، دولت ممکن است از طریق برنامه ی بازیابی اموال Medicaid بازپرداخت کند، این یک ادعای قانونی در برابر اموال است، اما بدهی گزارش شده به ادارات اعتباری نیست، با این حال، اگر املاک فاقد دارایی های کافی و خانواده ی ارث می برند، آنها باید آن را مسئولانه مدیریت کنند - اما نمره اعتباری فرد متوفی دیگر مربوط به آن نیست.

آیا می توانم امتیاز اعتباری من برای تعیین واجد شرایط بودن پزشکی استفاده شود؟

واجد شرایط بودن در زمینه درآمد، دارایی ها و نیازهای پزشکی است - با این حال، برخی از کشورها از متقاضیان درخواست می کنند تا تأیید کنند که آنها به طور نادرست دارایی های منتقل شده را ندارند؛ گزارش اعتباری شما می تواند از نظر تئوری هدایای بزرگ یا وام به اعضای خانواده را نشان دهد که ممکن است تحقیقات بیشتری را تسریع کند، اما نمره اعتباری پایین به تنهایی هرگز شما را رد نمی کند.

اگر از کارت اعتباری برای پرداخت مراقبت از خانه پرستاری در حالی که انتظار برای Medicaid، آیا این به اعتبار من آسیب می رساند؟

بستگی دارد.اگر شما هر ماه کارت را پرداخت کنید، بهره برداری شما پایین است و نمره شما تحت تاثیر قرار نمی گیرد، اما حمل یک تعادل بزرگ (بیش از 30٪ از حد اعتبار شما) امتیاز شما را کاهش می دهد، علاوه بر این، اگر شما پرداخت را از دست بدهید، زیرا هزینه های مراقبت از پول خود را تخلیه می کند، سابقه پرداخت شما رنج می برد. یک رویکرد بهتر است که یک طرح پرداخت مستقیم با تسهیلات یا از یک وام غیر انتفاعی استفاده کنید.

سناریوهای دنیای واقعی: برنامه ریزی پزشکی بدون آسیب اعتباری

سناریوی 1: هزینه کردن در Prepay Funeral

مارگارت، 72، 50 هزار دلار دارایی اضافی دارد.او از 15 هزار دلار برای پرداخت مراسم تشییع جنازه و 20،000 دلار برای پرداخت تعادل کارت اعتباری خود استفاده می کند.او 15 هزار دلار در حساب بانکی جداگانه برای سه ماه از صورتحساب نگه می دارد. بهره برداری اعتباری خود را از 60٪ به 0٪ کاهش می دهد و امتیاز او تا 30 امتیاز بهبود می یابد.

سناریوی دوم: انتقال یک خانه به یک اعتماد

جیمز خانه خود را به یک اعتماد غیر قابل برگشت که برای محافظت از آن از بهبودی املاک و مستغلات طراحی شده است انتقال می دهد.او همچنان در آنجا زندگی می کند و مالیات های اموال را از بازنشستگی خود پرداخت می کند، زیرا بدهی ماهانه ( وام کوچک خودرو، هیچ کارت اعتباری) همان است، امتیاز اعتباری او چهار سال بعد، زمانی که او برای پوشش خانه پرستاری اعمال می شود، انتقال خارج از دوره بازگشت و اعتبار او است.

سناریوی 3: گرفتن وام برای پوشش یک شکاف

راشل وارد یک مرکز پرستاری ماهر در حالی که درخواست Medicaid خود را در انتظار است. او یک وام شخصی 100.000 در 18٪ APR برای پوشش سه ماه مراقبت می گیرد. امتیاز اعتباری او 15 امتیاز به دلیل تحقیقات سخت و افزایش بدهی کاهش می یابد، او تمام پرداخت در زمان پس از 90 روز، Medicaid پوشش خود را تایید، و او پرداخت وام بهبود می یابد در شش ماه این بررسی می شود، اما اول باید یک خانواده راشل سود پایین تر از آن راشل باید دریافت کند.

وقتی به دنبال راهنمایی حرفه ای باشید

برنامه ریزی Medicaid به شدت خاص است و قوانین به طور مکرر تغییر می کند در حالی که این مقاله راهنمایی های عمومی در مورد اثرات اعتباری را فراهم می کند، شما باید با یک وکیل قانون با تجربه بالا و یک برنامه ریز مالی گواهی کار کنید.آنها می توانند به شما کمک کنند انتقال دارایی، اعتماد و کاهش هزینه به روشی که حفظ هر دو واجد شرایط پزشکی (FLT:0 و [FLT 1 اعتبار سلامت خود را.

برای اطلاعات معتبر در مورد قوانین Medicaid، از مراکز بیمه درمانی و خدمات Medicaid بازدید کنید برای درک امتیاز اعتباری به طور دقیق، راهنمای امتیاز اعتباری FTC] را ببینید.

افکار نهایی

برنامه ریزی Medicaid به طور ذاتی به نمره اعتباری شما آسیب نمی رساند. خطر واقعی در تصمیمات مالی که در طول فرآیند می گیرید - به ویژه در مورد مدیریت بدهی، جریان نقدی و زمان پرداخت.با حفظ بهره وری اعتباری خود را پایین، پرداخت های خودکار سازی و اجتناب از وام های غیر ضروری، شما می توانید یک نمایه اعتباری قوی را حفظ کنید حتی زمانی که دارایی های خود را برای واجد شرایط مراقبت های طولانی مدت تنظیم می کنید.