ورشکستگی یک فرایند قانونی است که توسط قانون فدرال اداره می شود که به افراد و مشاغل اجازه می دهد تا از بدهی های شدید خلاص شوند.هدف نهایی برای اکثر فایل کنندگان دریافت تخلیه است - یک دستور دادگاه که به طور دائمی بدهی را از مسئولیت شخصی برای اطلاع از محدودیت های تخلیه برای هر کسی که در نظر ورشکستگی است، به عنوان تعیین می کند که کدام بدهی ها را می توان حذف کرد و چه باید برای شروع به یک مقاله جامع، از جمله بررسی محدودیت های مالی، انجام دهد.

تخلیه در ورشکستگی چیست؟

تخلیه یک دستور رسمی دادگاه است که تعهد شخصی بدهکار را برای پرداخت بدهی های خاص باطل می کند، هنگامی که تخلیه اعطا می شود، طلبکاران به طور دائمی از تلاش برای جمع آوری این بدهی ها منع می شوند.این ممنوعیت شامل تماس های تلفنی، نامه ها، دادخواست ها یا هر فعالیت جمع آوری دیگر است که تخلیه آسیب دیده است مکانیسم اصلی است که از طریق آن ورشکستگی فرصتی دوم را فراهم می کند.

مهم است که درک کنیم که یک تخلیه تمام بدهی ها را از بین نمی برد و یا دروغ های اعتباری را در وثیقه از بین نمی برد، به عنوان مثال، اگر یک بدهکار وام مسکن در یک خانه داشته باشد، بدهی شخصی را تخلیه می کند، اما وام دهنده را حذف نمی کند، این بدان معنی است که اعتبار دهنده هنوز می تواند برای بسته شدن اگر پرداخت ها انجام نمی شود، اما آنها نمی توانند بدهی شخصی را دنبال کنند، مگر اینکه وام دهنده را به طور مشابه تخلیه کنند.

مرحله تخلیه مرحله با مرحله

فرآیند تخلیه بسته به نوع ورشکستگی گزارش شده متفاوت است - معمولا فصل 7 یا فصل 13. مراحل زیر نشان دهنده پیشرفت عمومی از پرونده به تخلیه است.

الزامات پیش از-Filing

قبل از ثبت، بدهکار باید یک دوره مشاوره اعتباری را از یک آژانس تایید شده تکمیل کند.این دوره اجباری است و باید در عرض 180 روز قبل از ثبت نام گرفته شود. گواهی تکمیل باید با درخواست ورشکستگی ارائه شود.

شکنجه کردن The Petition

بدهکاری یک درخواست، برنامه های دارایی ها و بدهی ها، بیانیه امور مالی و سایر اسناد مورد نیاز به دادگاه ورشکستگی فدرال در حوزه قضایی خود را ارائه می دهد. Filing به صورت الکترونیکی از طریق سیستم مدیریت پرونده دادگاه انجام می شود.هزینه ثبت پرونده برای فصل 7 در حال حاضر 338 دلار است و برای فصل 13 آن 313 دلار (موضوع به تغییر) است.

جلسه اعتبارنامه های (341 جلسه)

تقریبا 20 تا 50 روز پس از ثبت، بدهکار باید در جلسه ای از طلبکاران شرکت کند، همچنین به عنوان جلسه 341 شناخته شده است، پیش زمینه های اعتباری ورشکستگی، و طلبکاران ممکن است به نظر برسد که سوال در مورد امور مالی و دارایی بدهکاران سوال می کنند.

تکمیل الزامات اضافی

پس از جلسه 341، بدهکار باید یک دوره آموزش بدهی (دوره مدیریت مالی) را از یک آژانس تایید شده تکمیل کند. گواهینامه باید در یک بازه زمانی مشخص ثبت شود - معمولا 60 روز پس از اولین تاریخ تعیین شده برای جلسه 341 در فصل 7 یا قبل از برنامه تایید در فصل 13، این نیاز جدا از مشاوره اعتباری قبل از قبل است.

بررسی و بررسی پرونده دادگاه

اعتماد یا اعتبار دهنده ممکن است اعتراض به تخلیه را ثبت کند اگر آنها معتقدند که بدهکاری مرتکب تقلب شده است، نتوانسته است از دست دادن دارایی ها را توضیح دهد یا قوانین ورشکستگی را نقض کند.اگر هیچ اعتراضی ثبت نشود، دادگاه به طور معمول تخلیه را به صورت خودکار اعطا می کند. دادگاه همچنین ممکن است اگر بدهکاران نتواند دوره های مورد نیاز را تکمیل کند یا با اعتماد همکاری کند.

دستور تخلیه

در یک مورد فصل 7، ترشحات معمولاً حدود سه تا چهار ماه پس از ثبت نام اعطا می شود، در فصل 13، تخلیه پس از اتمام بدهی تمام پرداخت های تحت برنامه بازپرداخت، که سه تا پنج سال طول می کشد، ارسال می شود، دادگاه یک کپی از سفارش تخلیه برای همه طلبکاران، و اقامت خودکار (که در آن محافظت از بدهی در طول پرونده) لغو می شود.

تخلیه در فصل 7 در مقابل فصل 13

دو نوع رایج ورشکستگی مصرف کننده دارای مکانیک تخلیه مختلف هستند. درک این تفاوت ها برای انتخاب فصل مناسب بسیار مهم است.

فصل 7 (Liquidation)

فصل 7 ورشکستگی ارائه می دهد نسبتا سریع تخلیه. بدهکاری تحویل اموال بدون مانع به اعتماد، که آنها را به پرداخت طلبکاران می فروشد، در عوض، بدهکاری دریافت می کند تخلیه از اکثر بدهی های غیر امن - مانند کارت اعتباری، حساب های پزشکی و وام های شخصی - با این حال، همه بدهکاران: یک آزمون به معنی تعیین واجد شرایط بودن هزینه های درآمد بالا و اگر شما بیش از حد مورد نیاز است.

نکته مهم: در فصل 7، برخی بدهی هایی که می توانستند توسط یک پرونده فصل 7 که در هشت سال ثبت شده بود، تخلیه شوند، واجد شرایط برای تخلیه مجدد نیستند، به طور مشابه، یک مورد فصل 13 ممکن است در صورتی که یک فصل قبل از 7 تخلیه در عرض چهار سال دریافت شود، ثبت نشود.

فصل 13 (Reversal)

فصل 13 اجازه می دهد تا بدهکاران با درآمد منظم برای ایجاد یک طرح برای بازپرداخت برخی یا تمام بدهی ها در طول سه تا پنج سال، تخلیه گسترده تر از فصل 7 است - به عنوان مثال، برخی از بدهی هایی که در فصل 7 تخلیه نمی شوند (مانند بدهی های مالیاتی خاص) می تواند تا حدودی در فصل 13 تخلیه شود اگر طرح طلبکاران را به طور کامل پرداخت کند، اما بدهکار باید برنامه پرداخت را تکمیل کند که در صورت عدم پرداخت وام گیرندگان یا اجازه می دهد تا از پرداخت وام مسکن جلوگیری کنند.

تفاوت کلیدی دیگر: در فصل 13، تخلیه می تواند حتی اگر تمام بدهی ها به طور کامل پرداخت نشود، تا زمانی که طرح به خوبی ارائه شده و بدهکار پرداخت برای مدت زمان مورد نیاز است. تخلیه بیشتر بدهی های غیر امن را پوشش می دهد، اما برخی از بدهی های اولویت مانند حمایت از کودک و اکثر بدهی های مالیاتی باید در کل تحت برنامه پرداخت شود.

بدهی هایی که می توانند تخلیه شوند

تخلیه بیشتر بدهی های غیر امن را از بین می برد.

  • تعادل کارت اعتباری
  • صورتحساب پزشکی
  • وام های شخصی (از جمله وام های پرداخت و وام های امضا)
  • * سود مالی
  • پرداخت های اجاره ای یا اجاره
  • برخی از بدهی های تجاری (برای صاحبان تنها)
  • داوری های مدنی (به جز کسانی که بر اساس تقلب یا آسیب های شدید هستند)
  • تعادل از پس انداز یا تسلیم (اگر بدهی تخلیه شود)

در فصل 13، ممکن است بدهی های اضافی تخلیه شود، مانند بدهی های طلاق به عنوان حمایت داخلی طبقه بندی نمی شوند و برخی از بدهی های مالیاتی قدیمی که معیارهای خاصی را برآورده می کنند.

بدهی هایی که قابل تخلیه نیستند (به جز استثنا)

کنگره بدهی های خاصی را به عنوان غیر قابل قبول برای محافظت از منافع سیاست عمومی تعیین کرده است.این بدهی ها همچنان باید پرداخت شود.

  • اکثر وام های دانشجویی (مگر اینکه مشکلات سخت و بی دردسری قابل اثبات باشد که بسیار دشوار است)
  • حمایت از کودک و بی نهایت (مشارکت حمایت های داخلی)
  • مالیات های درآمد اخیر (کمتر از سه سال یا آن ها به موقع ثبت نشده اند)
  • بدهی های ناشی از کلاهبرداری، اختلاس، larceny یا deceit
  • بدهی برای آسیب های مخرب و مخرب به شخص یا اموال دیگر
  • جریمه ها و مجازات های بدهکار به سازمان های دولتی (به عنوان مثال بلیط های ترافیکی، جریمه های دادگاه)
  • بدهی برای آسیب شخصی ناشی از رانندگی در حالی که سمی است
  • بدهی های ناشی از پرداخت مالیات های غیر قابل قبول
  • برخی از هزینه های انجمن های کاندومینیوم یا صاحبان خانه پس از ثبت پرونده متحمل شده اند

در فصل 7، این بدهی ها برای همیشه غیر قابل قبول هستند.در فصل 13، برخی از آنها - مانند بدهی های مالیاتی و بدهی برای شهرک سازی اموال طلاق طبقه بندی نمی شوند - ممکن است تخلیه شود اگر برنامه آنها را به طور کامل پرداخت کند یا اگر شرایط خاص برآورده شود.

زمین های انکار تخلیه

تخلیه بدهکار را می توان به طور کامل توسط دادگاه رد کرد اگر بدهکاری درگیر سوء رفتار شود، زمینه های رایج انکار عبارتند از:

  • به طور عمدی اظهارات دروغین یا حذف دارایی ها در برنامه های ورشکستگی
  • به طور مداوم انتقال یا پنهان کردن دارایی ها برای محافظت از آنها از طلبکاران
  • پنهان کردن یا تخریب سوابق مالی بدون توضیح معقول
  • امتناع از اطاعت از دستورات دادگاه یا همکاری با اعتماد
  • بررسی پرونده ورشکستگی قبلی در محدوده زمانی قانونی (به عنوان مثال فصل 7 در هشت سال از فصل 7 تخلیه)
  • شکست برای تکمیل دوره های مشاوره اعتباری یا آموزش بدهی
  • عدم پرداخت هزینه های ثبت

اگر دادگاه تخلیه را انکار کند، بدهکاری مسئول تمام بدهی ها است.بخش 7 معمولا بدون تخلیه در فصل 13 بسته می شود، ممکن است بدهکار مجاز به تبدیل به فصل 7 باشد، اما همین دلایل می تواند اعمال شود.

دانلود بازی Remote of Dump

حتی پس از اینکه یک تخلیه اعطا می شود، دادگاه می تواند آن را در شرایط خاصی اصلاح کند.Reaccount نادر است اما ممکن است اگر کشف شود که بدهکاری مرتکب تقلب در طول پرونده، مانند پنهان کردن دارایی ها یا دروغ گفتن تحت سوگند، درخواست برای بازپرداخت باید در یک سال از تاریخ تخلیه در فصل 7 ثبت شود یا در یک سال از تخلیه در فصل 13 اگر تقلب بعدا کشف شده است و یا فرصت برای شروع به کار.

تاثیر تخلیه بر اعتبار و آینده

تخلیه ورشکستگی تاثیر قابل توجهی بر گزارش های اعتباری دارد. خود تخلیه در بخش سوابق عمومی ذکر شده است و حساب های فردی که تخلیه شده اند، به طور معمول بلافاصله پس از ثبت نام کاهش می یابد، اما در طول زمان - به طور معمول دو تا چهار سال - وام گیرندگان می توانند اعتبار را از طریق استفاده مسئولانه از کارت های اعتباری جدید، کارت های امن و پرداخت به موقع در بدهی های غیر قابل قبول (مانند وام مسکن).

این تخلیه همچنین محدودیت هایی را در پرونده های ورشکستگی آینده اعمال می کند.

  • اگر شما یک ترشح فصل 7 دریافت می کنید، نمی توانید یک مورد فصل 7 را به مدت هشت سال از تاریخ ثبت پرونده اول ثبت کنید.
  • اگر شما یک فصل 13 را دریافت کنید، به طور کلی نمی توانید فصل 13 را برای دو سال (یا چهار سال اگر شما فصل 7 را پس از یک فصل 13 تخلیه کنید) ارسال کنید.
  • این دوره های انتظار برای تخلیه اعمال می شود، نه به سادگی برای اخراج پرونده ها.اگر پرونده شما بدون تخلیه رد می شود، اغلب هیچ دوره انتظار برای فایل مجدد وجود ندارد.

مهم است که قبل از بررسی دوباره ورشکستگی، این محدودیت ها را درک کنیم.

توافقنامه های تجدید نظر و رستگاری

در برخی شرایط، بدهکاران ممکن است بخواهند اموال امن (مانند یک ماشین یا یک تکه مبلمان) را حفظ کنند، حتی اگر قانون ورشکستگی تضمین شود.

توافقنامه های تجدید نظر

با یک توافق نامه تأییدیه، بدهکاری موافقت می کند که شخصا مسئول بدهی ای باشد که در غیر این صورت تخلیه شود، این برای وام های خودرو رایج است، زمانی که بدهکار می خواهد خودرو را نگه دارد و وام دهنده مایل به ادامه پرداخت است، توافق باید توسط دادگاه تایید شود و بدهکار باید توانایی بازپرداخت بدهی بدون هیچ گونه سختی بدون پرداخت را نشان دهد.

بازی Remake

رستگاری اجازه می دهد تا بدهکار به پرداخت ارزش جایگزین فعلی وثیقه در یک توده، در نتیجه حفظ اموال مفید است، این مفید است زمانی که اموال کمتر از مقدار بدهکار است. رستگاری کمتر رایج است زیرا بدهکار باید پول نقد را در دست داشته باشد تا ارزش آن را پرداخت کند.

هر دو تأیید و رستگاری اختیاری هستند.اگر بدهکار نه، اعتبار دهنده امن می تواند اموال را مجدداً برقرار کند، اما بدهکار به هیچ کمبودی بدهکار نخواهد بود زیرا مسئولیت شخصی تخلیه می شود.

چگونه به حداکثر رساندن شانس یک تخلیه موفق

برای اطمینان از اینکه دادگاه تخلیه می کند، بدهکاران باید مراحل زیر را انجام دهند:

  • صادق باشید و تکمیل کنید زمانی که برنامه های ورشکستگی را پر کنید. Omissions یا سوء تفاهم ها می توانند منجر به انکار شوند.
  • تمام دارایی ها را از بین ببرید، حتی اگر آنها معاف یا ارزش کمی داشته باشند.
  • به طور کامل با اعتماد به نفس ورشکستگی مشورت کنید و بلافاصله به درخواست های اسناد یا اطلاعات پاسخ دهید.
  • در جلسه 341 شرکت کنید و به سوالات صادقانه پاسخ دهید.
  • تکمیل هر دو مشاوره اعتباری قبل از پوشش و دوره های آموزش بدهی پس از آن از سازمان های تایید شده.
  • اگر اعتراض های بالقوه ای وجود دارد، با یک وکیل کار کنید تا آنها را قبل از موعد مقرر حل کند.
  • از جمع آوری بدهی جدید یا انتقال دارایی ها قبل از ثبت بدون مشاوره حقوقی خودداری کنید.

استخدام یک وکیل ورشکستگی واجد شرایط به شدت توصیه می شود، هزینه اغلب با ارزش حفاظت از دارایی های شما و دستیابی به تخلیه جبران می شود. وب سایت دادگاه های ایالات متحده اطلاعات رسمی در مورد روش های ورشکستگی و آژانس های مشاوره اعتباری تایید شده فراهم می کند.

نتیجه گیری

تخلیه ورشکستگی یک ابزار قدرتمند است که می تواند اکثر بدهی های ناامن را از بین ببرد و شروع مالی تازه ای را ارائه دهد، با این حال، این فرایند نیاز به پایبندی دقیق به الزامات قانونی و مهلت دارد. درک تفاوت بین فصل 7 و فصل 13، دانستن اینکه کدام بدهی ها می توانند و نمی توانند تخلیه شوند و آگاهی از زمینه های بالقوه برای انکار برای هر کسی که شما در نظر ورشکستگی، مشورت با یک وکیل با تجربه برای ارزیابی دقیق تر از گزینه های تجاری خود را ارائه می دهد:

به یاد داشته باشید، ورشکستگی یک راه حل واحد نیست، هر مورد منحصر به فرد است و تخلیه برای همه تضمین نمی شود.برنامه ریزی مناسب و رفتار صادقانه در سراسر مورد افزایش احتمال یک نتیجه مطلوب است.