نقش اعتماد در حفظ دارایی های پزشکی

درک چالش های Medicaid: چرا محدودیت های دارایی مهم هستند

Medicaid به عنوان منبع اصلی پوشش مراقبت های بهداشتی برای میلیون ها آمریکایی با درآمد پایین، از جمله سالمندان، افراد دارای معلولیت، و خانواده هایی با منابع مالی محدود، بر خلاف Medicare، که در درجه اول برای کسانی که 65 سال و بالاتر بدون در نظر گرفتن درآمد، واجد شرایط بودن Medicaid وابسته به معیارهای مالی دقیق است، این معیارها متفاوت است، اما به طور کلی نیاز به متقاضیان برای پاسخگویی به دارایی های خاص و آستانه درآمد که تجمع کوچک برای ثروت.

برای افرادی که دهه ها را صرف صرفه جویی در ساخت، داشتن خانه یا حفظ حساب های سرمایه گذاری کرده اند، چشم انداز هزینه کردن دارایی های خود برای واجد شرایط بودن برای Medicaid می تواند دلهره آور باشد، این جایی است که اعتمادها می توانند بدون نیاز به صرفه جویی در دارایی، وارد تصویر شوند.

برنامه ریزی Medicaid در مورد پنهان کردن دارایی ها یا ارزیابی تعهدات حقوقی نیست بلکه در مورد استفاده از چارچوب های قانونی تثبیت شده برای هماهنگ کردن وضعیت مالی خود با الزامات برنامه است. Trusts، زمانی که به درستی پیش نویس و اجرا شده، یک مسیر قانونی برای دستیابی به این تراز زمانی که حفظ برخی از درجه کنترل بر چگونگی مدیریت و توزیع دارایی ها.

چگونه Medicaid دارایی ها را شمارش می کند: آزمون مالی

برای درک نقش اعتماد در حفظ دارایی های Medicaid، ضروری است که درک کنیم چگونه Medicaid وضعیت مالی متقاضی را ارزیابی می کند. برنامه بین دارایی های قابل شمارش و دارایی های معاف از حساب را متمایز می کند.دارایی های شمارش شده شامل پول نقد، حساب های بانکی، اوراق قرضه، وجوه متقابل، گواهی سپرده، املاک و مستغلات غیر از یک محل اقامت اولیه، و برخی از حساب های بازنشستگی به طور معمول شامل یک محل کار اولیه (محدوده های شخصی، محدود کردن اموال شخصی، و خصوصی).

محدودیت دارایی برای واجد شرایط بودن Medicaid به طور قابل توجهی توسط دولت و توسط برنامه خاص Medicaid متفاوت است.برای مراقبت های طولانی مدت، که پوشش مراقبت های پرستاری خانه و مراقبت های مبتنی بر خانه، محدودیت اغلب حدود ۲۰۰۰ دلار برای یک فرد و ۳۰۰۰ دلار برای یک زوج است، اگرچه برخی از ایالت ها از آستانه های پزشکی استفاده می کنند، به متقاضیان اجازه می دهد تا با هزینه های اضافی در استراتژی های بهداشتی که در حال توسعه نیست و در حال توسعه یک حساب موثر است.

مهم است که توجه داشته باشید که درآمد همچنین عوامل واجد شرایط بودن Medicaid را دارد، اما اعتمادها عمدتا به سمت دارایی معادله می پردازد. برخی اعتمادها همچنین می توانند به مدیریت درآمد کمک کنند، اما رایج ترین کاربرد، محافظت از دارایی هایی است که در غیر این صورت متقاضی را رد می کنند.

استفاده استراتژیک از اعتماد در برنامه ریزی Medicaid

اعتماد یک رابطه قانونی است که در آن یک حزب، به عنوان اعطای دهنده یا تنظیم کننده، انتقال دارایی ها به یک اعتماد، که نگه می دارد و مدیریت این دارایی ها به نفع یک یا چند ذینفع است، سند اعتماد نشان می دهد که چگونه دارایی ها باید مورد استفاده قرار گیرند، مدیریت، و توزیع در برنامه ریزی Medicaid، هدف این است که به ساختار اعتماد داشته باشند تا دارایی های موجود در منابع واجد شرایط برای شمارش منابع واجد شرایط لازم برای شمارش منابع الکترونیکی در نظر گرفته شود.

اعتمادهای قابل برگشت: استاندارد طلایی برای حفاظت از دارایی

اعتمادهای قابل برگشت موثرترین ابزار برای حفظ دارایی های پزشکی هستند، هنگامی که دارایی ها به یک اعتماد غیر قابل برگشت منتقل می شوند، مالکیت و کنترل دارایی های اعطا کننده اطمینان می شود. اعطا کننده نمی تواند اعتماد، بازسازی آن یا دسترسی مستقیم به دارایی ها را تغییر دهد.این از دست دادن کنترل ویژگی کلیدی است که اعتماد موثر برای برنامه ریزی Medicaid را ایجاد می کند زیرا دارایی ها دیگر بخشی از املاک را نمی پذیرند.

انواع مختلفی از اعتماد های برگشت ناپذیر که معمولا در برنامه ریزی Medicaid استفاده می شود وجود دارد. ] تسهیل کننده اعتماد به دارایی (MAPT) به طور خاص برای این منظور طراحی شده است، اجازه می دهد تا اعطای دارایی های مانند پول نقد، سرمایه گذاری و املاک و مستغلات را به اعتماد در حالی که حق دریافت درآمد از اعتماد اصلی محافظت می شود و به طور مستقیم از دارایی های غیر مجاز نیست.

گزینه دیگر اعتماد تجدید پذیر مراسم تشییع جنازه است که به افراد اجازه می دهد هزینه های مراسم تشییع جنازه را به گونه ای که از حساب دارایی های Medicaid معاف است، به طور مشابه، pooled اعتماد ، اغلب توسط سازمان های غیر انتفاعی تاسیس شده، اجازه می دهد تا افراد را به ترکیب دارایی های خود را برای اهداف سرمایه گذاری در حالی که حفظ دسترسی به ویژه افراد معلول هستند.

تجارت با اعتمادهای برگشت ناپذیر روشن است: شما کنترل مستقیم بر دارایی ها را در ازای محافظت از دارایی از دست می دهید، این امر برنامه ریزی دقیق و انتخاب اعتماد را حیاتی می کند. The اعتماد باید فردی قابل اعتماد و از نظر مالی توانمند باشد، اغلب یک عضو خانواده، یک اعتماد حرفه ای یا ترکیبی از هر دو.

چرا اعتمادهای قابل برگشت کوتاه می شوند

اعتمادهای قابل برگشت، همچنین به نام اعتماد زنده، برای برنامه ریزی املاک محبوب هستند، زیرا آنها اجازه می دهند که اعطای دهنده کنترل کامل را حفظ کند و اعتماد را در هر زمان تغییر دهد، این انعطاف پذیری آنها را برای حفظ دارایی های پزشکی بی اثر می کند، زیرا اعطای دهنده قدرت را برای بازگرداندن اعتماد و بازگرداندن دارایی ها حفظ می کند، Medicaid آن دارایی ها را به عنوان منابع قابل شمارش در نظر می گیرد.

این بدان معنا نیست که اعتمادهای قابل بازیابی در یک برنامه جامع قرار ندارند، آنها می توانند به اهداف دیگر مانند اجتناب از آزمایش، مدیریت دارایی ها در طول ناتوانی و ارائه حریم خصوصی خدمت کنند، اما اگر هدف واجد شرایط برای Medicaid باشد، اعتماد قابل اعتماد به نفس کمک به کاهش دارایی های قابل شمارش نمی کند.

نیازهای ویژه: حفاظت از مزایای افراد معلول

برای افراد معلول که مزایای مبتنی بر نیازهای پزشکی و دیگر را دریافت می کنند، یک نیازهای ویژه (SNT) یک ابزار ضروری است که به عنوان یک اعتماد مکمل شناخته می شود، این ترتیب اجازه می دهد تا دارایی ها به نفع یک فرد معلول بدون جدا کردن آنها از مزایای عمومی نگهداری شوند. اعتماد می تواند اقلام برای مراقبت از زندگی، و خدمات تفریحی را به طور مستقیم، و خدمات کمک هزینه های شخصی، اما نمی تواند به عنوان خدمات کمک کند، به صرفه جویی شخصی، و خدمات سفر، و تفریح، اما خدمات کمک هزینه های شخصی، و خدمات کمک هزینه های شخصی، اما نمی تواند به صرفه جویی در زندگی، به عنوان کمک کند.

دو نوع اصلی از نیازهای ویژه وجود دارد که به آنها اعتماد می کند.(FLT:0) اولین شخص SNT [ با دارایی های شخصی فرد معلول تامین می شود، اغلب از ارث، حل و فصل شکایت یا پس انداز شخصی باقی مانده می تواند از زیان بار استفاده شود، هر گونه دارایی های باقی مانده باید برای بازپرداخت مزایای Medicaid ارائه شده استفاده شود.

تیمینگ همه چیز است: دوره پنج ساله نگاه

یکی از مهم ترین جنبه های استفاده از اعتماد برای برنامه ریزی Medicaid درک دوره پنج ساله بازگشت است، زمانی که فرد برای مراقبت های طولانی مدت به کار می رود، دولت بررسی تمام انتقال دارایی های ساخته شده در طول پنج سال گذشته است.اگر دارایی ها به کمتر از ارزش بازار عادلانه منتقل شده اند، از جمله انتقال به یک اعتماد غیر قابل برگشت، یک دوره مجازات ممکن است در طول که متقاضی برای مزایای غیر قابل قبول است اعمال شود.

مدت مجازات بر اساس ارزش دارایی های منتقل شده تقسیم شده توسط هزینه متوسط ماهانه مراقبت از خانه پرستاری در دولت محاسبه می شود، به عنوان مثال، اگر کسی ۱۰۰ هزار دلار به یک اعتماد انتقال دهد و هزینه خانه پرستاری به طور متوسط دولتی ۱۰ دلار در ماه باشد، دوره مجازات در طول این زمان، متقاضی باید برای مراقبت از جیب خود پرداخت کند.

این بدان معنی است که اعتمادها باید قبل از درخواست برای Medicaid به خوبی تثبیت شوند، انتقال باید حداقل پنج سال قبل از نیاز پیش بینی شده برای مراقبت های طولانی مدت رخ دهد.برای افرادی که در حال حاضر در یک خانه پرستاری هستند یا با نیاز فوری برای مراقبت مواجه هستند، گزینه ها محدود تر هستند و سایر استراتژی هایی مانند هزینه پایین، برنامه ریزی مالی تایید شده یا مشاوره با یک متخصص پزشکی ممکن است لازم باشد.

برخی از انتقال ها از دوره نگاه به عقب، از جمله انتقال به همسر، انتقال به اعتماد به تنها سود یک کودک معلول، و انتقال های خاص شامل اقامت اولیه معاف هستند. یک وکیل با تجربه می تواند به حرکت در این پیچیدگی ها و اطمینان از انطباق با قوانین خاص دولت کمک کند.

ملاحظات حقوقی و اخلاقی

استفاده از اعتماد برای حفظ دارایی های پزشکی به طور کامل قانونی است، اما نیاز به توجه دقیق به هر دو مقررات ایالتی و فدرال دارد. Medicaid یک برنامه فدرال و ایالتی مشترک است و هر ایالت قوانین خود را در مورد درمان اعتماد دارد. برخی از ایالت ها برنامه های بازیابی دارایی تهاجمی بیشتری نسبت به دیگران دارند و برخی از آنها در مورد نوع اعتماد مجاز هستند.

ضروری است که با متخصصانی که در قانون بزرگتر و برنامه ریزی Medicaid تخصص دارند، کار کنید، یک وکیل که تفاوت های برنامه دولت شما را درک می کند، می تواند اسنادی را که مطابق با الزامات قانونی و مقاومت در برابر نظارت از سازمان های بهداشت دولتی است، پیش نویس کند.

از نظر اخلاقی، برنامه ریزی Medicaid از طریق اعتمادها در مورد هماهنگ کردن وضعیت مالی شما با قوانین موجود است - نه در مورد پنهان کردن دارایی ها یا فریب برنامه.قوانین پیچیده هستند، اما آنها طراحی شده اند تا به افراد اجازه دهند سطح معقولی از دارایی ها را حفظ کنند در حالی که هنوز واجد شرایط مراقبت های بهداشتی ضروری هستند.

گام های عملی برای ایجاد اعتماد حفاظت از دارایی های Medicaid

اگر شما در نظر دارید که از اعتماد به حفظ دارایی برای واجد شرایط بودن بیمه استفاده کنید، در اینجا مراحل عملی است که باید دنبال کنید:

وضعیت مالی فعلی خود را ارزیابی کنید.[۱۰] لیست تمام دارایی های قابل شمارش و معافیت خود را، و همچنین منابع درآمد خود را تعیین کنید.
من گواهی می دهم که کدام دارایی را می خواهید از آن محافظت کنید.[۱۰] به طور معمول، این شامل پول نقد، حساب های سرمایه گذاری، املاک اجاره ای و دیگر منابع غیر خالی است. اقامت اولیه شما ممکن است از قبل به یک حد خاص از سهام معاف باشد، اما اعتماد همچنین می تواند حفاظت اضافی برای این دارایی فراهم کند.
نوع صحیح اعتماد را انتخاب کنید.[۱۰] بر اساس اهداف خود، تعیین کنید که آیا اعتماد به دارایی های غیر قابل برگشت، یک اعتماد ویژه، اعتماد جمع آوری شده یا ساختار دیگری مناسب است.
یک وکیل منتخب را انتخاب کنید.[۱۰] اعتماد کننده دارایی های اعتماد را مدیریت می کند و تصمیم های توزیع را می گیرد.این می تواند یک عضو خانواده قابل اعتماد، یک اعتماد حرفه ای یا یک شرکت معتبر مانند یک بانک یا شرکت اعتماد باشد.
سند اعتماد را نادیده بگیرید.[۱۰] با یک وکیل قانون بزرگتر برای ایجاد توافق اعتماد کار کنید. سند باید مطابق با قوانین ایالتی و پاسخگویی به الزامات خاص خاص پزشکی، مانند منافع اعطایی به درآمد و ممنوعیت دسترسی به مدیر.
اعتماد را به دست آورید انتقال دارایی های شناسایی شده به اعتماد، این ممکن است شامل املاک و مستغلات مجدد، تغییر نام ذینفع در حساب ها، و انتقال پول نقد یا اوراق بهادار به نام اعتماد مطمئن شوید که همه انتقال برای سوابق خود را ثبت نام.
هر گونه اطلاع لازم را به شما منتقل کنید.[۱۰] بسته به وضعیت شما، ممکن است لازم باشد به آژانس Medicaid موجود اعتماد اطلاع دهید.
Monitor و مدیریت اعتماد.[۱۰] اعتماد باید با توجه به شرایط آن، فایل هر گونه بازده مالیاتی مورد نیاز، و نگه داشتن سوابق دقیق اطمینان حاصل کنید که اعتماد همچنان به نیازهای شما و مطابق با قوانین در حال تغییر است.

اشتباهات رایج و چگونگی اجتناب از این

حتی با بهترین نیت، مردم هنگام استفاده از اعتماد برای برنامه ریزی Medicaid اشتباه می کنند، یکی از رایج ترین اشتباهات انتقال دارایی ها به اعتماد بسیار دیر است، اگر شما یا یک دوست عزیز در حال حاضر در یک خانه پرستاری هستید یا با نیاز قریب الوقوع برای مراقبت مواجه هستید، دوره بازگشت تقریبا قطعا یک برنامه ریزی مجازات پیش رو ضروری است.

اشتباه دیگر استفاده از یک اعتماد قابل اعتماد است که از دارایی ها محافظت می کند، همانطور که بحث می شود، اعتماد های قابل اعتماد از دارایی های Medicaid محافظت نمی کنند، اگر کسی اعتماد زنده ای برای برنامه ریزی املاک و مستغلات داشته باشد، ممکن است تعجب کنند که یاد بگیرند که هیچ گونه حفاظت از دارایی برای اهداف Medicaid ارائه نمی دهد. تبدیل اعتماد قابل اعتماد به یک اعتماد غیر قابل برگشت نیاز به کار دقیق و مزایای مالیاتی دارد.

عدم در نظر گرفتن تاثیر بر همسر، یکی دیگر از مشکلات پزشکی است. قوانین Medicaid اجازه می دهد همسر سالم، به عنوان همسر جامعه شناخته شده، برای حفظ مقدار مشخصی از دارایی ها به اعتماد بدون هماهنگی با قوانین حفاظت از طالع می تواند به طور ناخواسته کاهش آنچه همسر جامعه حق حفظ آن را دارد.

در نهایت، برخی از افراد پس از ایجاد یک سیاست بیمه زندگی، حساب های بازنشستگی و حساب های قابل پرداخت در مرگ باید با اعتماد هماهنگ شوند تا اطمینان حاصل شود انتقال بدون درز از دارایی ها اگر اعتماد بهره مند از این حساب ها است، ممکن است از بهبود املاک و مستغلات محافظت شود.

نقش هدایت حرفه ای

با توجه به پیچیدگی قوانین Medicaid و ماهیت دائمی اعتماد های غیر قابل برگشت، راهنمایی حرفه ای اختیاری نیست - ضروری است.یک وکیل قانون بزرگتر با تجربه در برنامه ریزی Medicaid می تواند به شما کمک کند تا نکات برنامه دولت خود را، پیش نویس اسناد اعتماد قانونی و اجتناب از اشتباهات پر هزینه هدایت کنید. بسیاری از ایالت ها دارای انجمن های نوار یا سازمان های قانون قدیمی هستند که می توانند ارجاعات را برای وکلا واجد شرایط ارائه دهند.

برنامه ریزان مالی و حسابداران عمومی گواهی همچنین می توانند نقش ارزشمندی ایفا کنند.آنها می توانند به شما در ارزیابی پیامدهای مالی انتقال اعتماد کمک کنند، از جمله مالیات بر درآمد بالقوه، عواقب مالیاتی درآمد و تاثیر بر برنامه بازنشستگی کلی شما برای افرادی که دارای دارایی های قابل توجه یا شرایط پیچیده خانوادگی هستند، تیمی از متخصصان که با هم کار می کنند اغلب بهترین نتایج را به دست می آورند.

برخی از کشورها کمک های حقوقی رایگان یا کم هزینه را به سالمندان از طریق آژانس های منطقه ای در مورد پیر شدن یا سازمان های کمک های حقوقی ارائه می دهند، این منابع می توانند راهنمایی های اولیه را ارائه دهند و در برخی موارد، نمایندگی مستقیم برای برنامه ریزی مبتنی بر اعتماد، یک وکیل خصوصی با تخصص تخصصی به طور معمول ضروری است.

استراتژی های اضافی برای نگهداری دارایی

در حالی که اعتمادها یک ابزار اصلی هستند، آنها تنها استراتژی برای حفظ دارایی ها نیستند، در حالی که واجد شرایط برای Medicaid هستند.

هزینه بر کاهش: استفاده از دارایی های اضافی برای پرداخت هزینه های معافیت مانند بهبود خانه، ارتقاء خودرو، ترتیبات پیش پرداخت مراسم تشییع جنازه و یا هزینه های پزشکی.
تقسیم دارایی های قابل شمارش برای معافیت از دارایی ها: برای مثال، پرداخت وام مسکن در محل اقامت اولیه یا خرید یک خانه بزرگتر در یک ایالت با محدودیت های بالاتر سهام می تواند دارایی ها را از دسته قابل شمارش تغییر دهد.
انتقال اموال به همسر: همسر جامعه می تواند بخشی از دارایی های زوج را تحت کمک هزینه های خاص دولت حفظ کند، و از این منابع در برابر هزینه های خود محافظت کند.
گشت و گذار از بی تفاوتی: برخی از بی ثباتی ها می توانند دارایی های قابل شمارش را به یک جریان درآمد تبدیل کنند که ممکن است تحت قوانین Medicaid مطلوب تر باشد.
موافقت نامه های مراقبت از مراقبت های بهداشتی: [FLT 1] پرداخت عضو خانواده برای خدمات مراقبت می تواند دارایی های قابل شمارش را کاهش دهد در حالی که این آرایش باید با یک توافق کتبی و جبران منصفانه بازار ثبت شود.

هر یک از این استراتژی ها دارای مزایا و محدودیت های خود هستند و اغلب در ترکیب با اعتماد برای ایجاد یک طرح جامع استفاده می شوند. تجزیه و تحلیل کامل از وضعیت مالی و اهداف شما بهترین روش را تعیین می کند.

نکات نهایی: اعتماد به عنوان بخشی از یک طرح گسترده

اعتمادها ابزار قدرتمندی هستند، اما هنگامی که به یک برنامه مالی و بهداشتی گسترده تر یکپارچه می شوند، حفظ دارایی های Medicaid فقط در مورد واجد شرایط بودن برای مزایای امروز نیست؛ این در مورد اطمینان از این است که دارایی های شما به گونه ای است که با ارزش های شما هماهنگ می شوند، از عزیزان شما حمایت می کنند و برای نیازهای مراقبت های آینده شما فراهم می کنند.

برای بسیاری از افراد، تصمیم به استفاده از اعتماد شامل متعادل کردن تمایل به محافظت از دارایی ها با نیاز به کنترل و انعطاف پذیری است. اعتمادهای برگشت پذیر نیاز به یک بازسازی قابل توجه از کنترل دارند که می تواند ناراحت کننده باشد.اما معامله می تواند ارزشمند باشد زمانی که به معنای حفظ یک عمر پس انداز برای وارثان یا ایمن دسترسی به مراقبت های بلند مدت است.

همانطور که گزینه های خود را در نظر می گیرید، به یاد داشته باشید که قوانین Medicaid می تواند تغییر کند. قانونگذاران فدرال و ایالتی به طور دوره ای الزامات واجد شرایط بودن، دوره های عقب نگاه و درمان اعتمادها را به روز می کنند.در مورد تغییرات در قانون مطلع شوید و بررسی برنامه خود به طور دوره ای با یک حرفه ای کمک خواهد کرد که استراتژی شما همچنان موثر است.

برای اطلاعات بیشتر، منابعی مانند برای Medicare &؛ خدمات Medicaid برای قوانین فدرال، nolo] دانشنامه حقوقی برای توضیح زبان ساده، و آکادمی ملی از وکلا قانون سالمندان : ارجاعات حرفه ای برای هر وب سایت خاص خود را نیز دارای دستورالعمل های خاص و سازمان های خاص خود است.

اعتمادها برای همه نیست و آنها راه حلی برای هر چالش Medicaid نیستند، بلکه برای کسانی که دارایی دارند برای محافظت و پیش بینی برای برنامه ریزی، آنها یکی از معتبرترین استراتژی های موجود در دسترس هستند.با درک قوانین، کار با متخصصان با تجربه و انجام اقدامات با زمان کافی، شما می توانید اعتماد به حفظ ثروت خود را در حالی که دسترسی به مراقبت های بهداشتی شما نیاز دارید.