دادگاه های ورشکستگی ستون فقرات سیستم آمریکایی را برای حل و فصل بی ثباتی تشکیل می دهند، آنها یک مسیر قانونی ساختار یافته برای افراد و کسب و کارها را که با بدهی به دست آوردن یک اندازه ثبات مالی از طریق نظارت دادگاه، قانون تعادل نیاز بدهکار برای شروع تازه با حق اعتباریor برای جمع آوری آنچه که بدهکار است.

دادگاه های ورشکستگی چه هستند؟

دادگاه های ورشکستگی تخصصی فدرال هستند که تحت ماده I از قانون اساسی ایالات متحده تاسیس شده اند، آنها دادگاه های مستقل نیستند، بلکه واحدهای دادگاه منطقه ایالات متحده هستند.هر منطقه قضایی فدرال دارای یک دادگاه ورشکستگی است که تحت اقتدار قضات دادگاه منطقه عمل می کند.این دادگاه ها اطمینان حاصل می کنند که کد ورشکستگی (Tit 11 قانون ایالات متحده) در سراسر کشور به طور کامل اعمال می شود.

سیستم دادگاه ورشکستگی مدرن با قانون اصلاحات ورشکستگی در سال 1978 شکل گرفت که ساختار فعلی قضات ورشکستگی را به عنوان افسران قضایی که در 14 سال خدمت می کنند، ایجاد کرد. قضات ورشکستگی توسط دادگاه درخواست تجدید نظر برای مدار که در آن منطقه اقامت دارد، آنها دارای اختیارات برای شنیدن و تصمیم گیری همه مسائل ورشکستگی اصلی، از جمله اختلافات مربوط به اموال اعتراض، هیئت تجدید نظر و یا تصمیم گیری در مورد بازپرداخت.

دادگاه های ورشکستگی عمومی مدنی را که به پرونده ورشکستگی مرتبط نیست، اداره نمی کنند.محدوده قضایی آنها محدود به رسیدگی است که تحت قانون ورشکستگی ایجاد می شود یا مربوط به پرونده ورشکستگی است.این تمرکز تخصصی به قضات اجازه می دهد تا تخصص عمیق در قانون حل و فصل، که عمدا پیچیده و دقیق است.

انواع پرونده های ورشکستگی

کد ورشکستگی چندین فصل مختلف را فراهم می کند که در آن یک بدهکار ممکن است فایل کند. رایج ترین آنها برای افراد فصل 7 و فصل 13 هستند.کسب و کارها اغلب از فصل 11 یا فصل 7 استفاده می کنند.هر فصل یک فرایند حقوقی متمایز با نتایج مختلف برای بدهکاری و طلبکاران ارائه می دهد.

فصل هفتم: نقدینگی

فصل 7 رایج ترین نوع ورشکستگی برای افراد است، به عنوان "تعهد" شناخته می شود، زیرا دادگاه یک امانت را تعیین می کند که دارایی های غیر خالی بدهکار را می فروشد و روند را به طلبکاران تقسیم می کند.در عوض، بدهکاری ها تخلیه اکثر بدهی های باقی مانده را دریافت می کنند.این فرایند معمولا سه تا شش ماه طول می کشد تا واجد شرایط برای افراد فصل 7 باشد، باید یک آزمون برای پرداخت درآمد بالا را تصویب کند.

همه دارایی ها فروخته نمی شوند. معافیت ها به بدهکاران اجازه می دهد تا اموال خاصی مانند خانه ای معتدل، یک ماشین تا یک ارزش مشخص، تعلق های شخصی و حساب های بازنشستگی را حفظ کنند. مبالغ معافیت توسط دولت متفاوت است، زیرا دولت ها ممکن است از طرح معافیت فدرال خارج شوند و از خود استفاده کنند.

فصل 13: سازماندهی مجدد برای افراد

فصل 13 یک ورشکستگی برنامه بازپرداخت برای افراد با درآمد منظم است. بدهکار پیشنهاد می کند که یک برنامه برای بازپرداخت تمام یا بخشی از بدهی های خود را در طی یک دوره سه تا پنج ساله، بدهکاری اموال خود را حفظ می کند و پرداخت ماهانه به یک اعتماد، که توزیع وجوه به طلبکاران.

این فصل اغلب توسط بدهکارانی که می خواهند خانه خود را از حق بیمه نجات دهند، در پرداخت های اتومبیل از دست رفته، یا با بدهی هایی که در فصل 7 تخلیه نمی شوند (مانند بدهی های مالیاتی خاص) استفاده می شود، همچنین برای افرادی که بدهی های امن (مانند وام مسکن) دارند که از فصل 7 معافیت تجاوز می کنند، که آنها را قادر می سازد تا به بازپرداخت یا شرایط بازپرداخت جوان را اصلاح کنند.

فصل یازدهم: سازمان تجارت

فصل 11 عمدتا توسط کسب و کارها - از جمله شرکت ها، مشارکت ها و بسیاری از مالکیت های انحصاری - که نیاز به بازسازی بدهی های خود را در حالی که عملیات مداوم استفاده می شود، بدهکار به طور معمول در اختیار دارایی های خود باقی می ماند و مدیریت کسب و کار به عنوان یک "در اختیار داشتن" دادگاه باید یک طرح سازمان دهی مجدد را تصویب کند که نشان می دهد که چگونه طلبکاران در طول فصل 11 هزینه های پیچیده تر و یا اغلب فصل 7، و یا طرح های گسترده تر از جمله رسیدگی به طور گسترده ای از جمله رسیدگی به دادرسی، و یا شامل می شود.

شرکت های بزرگ مانند شرکت های هواپیمایی، خرده فروشان و شرکت های انرژی از فصل 11 برای کاهش قراردادهای سنگین، اجاره نامه ها استفاده کرده اند و به عنوان نهادهای لاغر ظهور می کنند، در حالی که بخش 11 عمدتا شرکت های بزرگ است، افرادی که دارای سطح بدهی بسیار بالا (بخش 13 محدودیت) هستند، همچنین ممکن است تحت آن فایل قرار گیرند.

چگونه دادگاه های بانکی عمل می کنند

روند ورشکستگی مجموعه ای از مراحل رویه ای است که هر کدام توسط دادگاه نظارت می شوند و درک این جریان به بدهکاران و وکلای آنها کمک می کند تا برای آنچه که پیش از این قرار دارد آماده شوند.

بایگانی برچسب ها: The Case

پرونده ورشکستگی زمانی آغاز می شود که بدهکاری دادخواستی را با دادگاه ورشکستگی در منطقه ای که بدهکاری در آن اقامت دارد یا محل اصلی کسب و کار خود را دارد، پرونده شامل برنامه های دارایی، بدهی ها، هزینه ها و بیانیه ای از امور مالی است. دادگاه شماره پرونده و قاضی را بلافاصله بر اساس پرونده، اقامت خودکار به اثر می رود، جلوگیری از مصرف طلبکاران از انجام پرونده - بدون پرداخت هزینه های قانونی - اجازه و اجازه نامه.

بدهکاران همچنین باید یک دوره مشاوره اعتباری را از یک آژانس تایید شده در عرض 180 روز قبل از ثبت نام تکمیل کنند، آنها باید یک دوره آموزش بدهکار را برای دریافت یک تخلیه کامل کنند.

نقش اعتماد

در هر فصل 7 و فصل 13، دادگاه یک امانتدار را در فصل 7 قرار می دهد، وظیفه اصلی اعتماد به نفس جمع آوری و غیر دارایی های خالی و توزیع درآمد به طلبکاران است، در فصل 13، بخش اعتماد برنامه بازپرداخت را اداره می کند: جمع آوری پرداخت از بدهکار و اخراج آنها با توجه به برنامه تایید شده اعتماد به نفس، به طور معمول توسط هیئت مدیره وزارت دادگستری ایالات متحده (CES منصوب شده توسط کمیته خصوصی).

افراد مورد اعتماد همچنین اسناد مالی بدهکار را بررسی می کنند، تقلب بالقوه را بررسی می کنند و در صورت لزوم به معافیت یا تخلیه اعتراض می کنند.آنها به عنوان افسران خنثی دادگاه عمل می کنند، نه به عنوان حامیان هر دو طرف.

جلسه اعتبار گیرندگان ( جلسه 341)

تقریبا سه تا چهار هفته پس از ثبت، بدهکار باید در جلسه ای از طلبکاران شرکت کند، همچنین یک جلسه 341 را به نام پیشداوری های معتبر، و طلبکاران ممکن است حضور داشته باشند و سوالاتی در مورد امور مالی بدهکار بپرسند. قاضی ورشکستگی در این جلسه حضور ندارد. بدهکار باید تحت سوگند در مورد دارایی ها، بدهی ها پاسخ دهد و انجام دهد که ممکن است تنها چند دقیقه قبل از جلسه، تنها در صورت بروز مشکلات، تنها چند دقیقه ای رخ ندهد.

تایید یک طرح بازپرداخت (Chapter 13 و فصل 11)

در فصل 13، بدهکاری طرحی را پس از جلسه طلبکاران پیشنهاد می کند.تحصاب و طلبکاران ممکن است اعتراض کنند. دادگاه یک جلسه تایید برای تایید طرح اگر مطابق با الزامات قانونی باشد: باید به حسن نیت پیشنهاد شود، تمام درآمد قابل مصرف را برای دوره تعهد قابل اجرا اختصاص دهد (3 تا 5 سال)، و با طلبکاران عادلانه در فصل 11، روند تأیید دقیق تر است، شامل افشای و رأی دهندگان قبل از شنیدن کامل.

تخلیه بدهی ها

وعده مرکزی ورشکستگی تخلیه است - یک دستور دادگاه که به طور دائم طلبکاران را از جمع آوری بدهی های خاص منع می کند.در فصل 7، تخلیه چند ماه پس از جلسه طلبکاران اعطا می شود، زمانی که زمان اعتراض به اعتراض به بخش 13، تخلیه پس از بدهکاری کامل تمام پرداخت تحت برنامه (یا در برخی موارد پس از یک تخلیه) تخلیه می شود، تمام بدهی های عمدی و یا از بازپرداخت مالیات اخیر، از آن، از مالیات بر اکثر وام های دانشجویی، از جمله حمایت از مالیات های مربوط به طور عمدی، از مالیات بر اساس مالیات، از آن، از آسیب های اخیر، و یا از آسیب های مربوط به کودکان، از آن، از آن، از طریق مالیات، از آن، از پرداخت مالیات بر روی اکثر وام های مربوط به طور کامل می شود.

دادگاه همچنین دارای قدرت انکار یک تخلیه کامل است اگر بدهکاری مرتکب تقلب ورشکستگی، پنهان کردن دارایی ها، یا عدم تطابق با دستورات دادگاه. The Trustee یا یک اعتبار دهنده ممکن است یک دشمن را به دنبال انکار تخلیه ارسال کند.

نقش قاضی های ورشکستگی

قضات ورشکستگی برای 14 سال توسط دادگاه تجدید نظر ایالات متحده برای مدار که در آن منطقه دروغ می گوید منصوب شده است، آنها قضاوت ماده III زندگی می کنند، اما آنها قدرت قابل توجهی در مورد ورشکستگی پرونده های ورشکستگی اعمال می کنند. قاضی ورشکستگی در مورد همه مسائل مورد مناقشه، از جمله اعتراض به ادعاهای، حرکت برای تسکین غیر ضروری از اقامت اتوماتیک (به عنوان مثال پرونده وام دهنده نزدیک) و اخراج پرونده های حقوقی.

قضات همچنین فصل 13 و فصل 11 برنامه ها، اعطای یا انکار تخلیه را تایید می کنند و تصمیم می گیرند که آیا معاملات مهم مانند فروش دارایی ها در خارج از دوره عادی کسب و کار را تایید کنند، در حالی که یک قاضی ممکن است نظارت بر شنوایی که شامل اعتراض های اعتباری یا اختلافات اعتماد کننده است، آنها معمولا در مدیریت امور روزمره شرکت نمی کنند، و کسانی که به قاضی اعتماد دارند و روند بی طرفانه تضمین می کنند.

مطالبات

احزاب ناراضی از حکم قاضی ورشکستگی ممکن است به دادگاه منطقه یا در مدارهایی که یک، به یک پانل نمایندگی بانکداری (BAP) متشکل از سه قاضی ورشکستگی است، درخواست های اضافی به دادگاه مدار درخواست تجدید نظر و، به ندرت، به دادگاه عالی ایالات متحده می رود.

ملاحظات ویژه در دادگاه ورشکستگی

تجارت در مقابل ورشکستگی شخصی

در حالی که همان دادگاه هر دو، موارد کسب و کار - به ویژه فصل 11 - پیچیدگی اضافی: متخصصان حفظ (تورنی، حسابداران، بانکداران سرمایه گذاری)، ترتیبات تامین مالی پیچیده و درمان قراردادهای اجرایی و اجاره نامه ها. دادگاه ممکن است تامین مالی بدهی (DIP) را تایید کند تا اجازه دهد یک کسب و کار در طول پرونده مخالف کار، اگر چه افراد بالا در شرایط مدیریت دارایی مشابه است.

پیشگیری از سوء استفاده و آزمون معنی

برای جلوگیری از سوء استفاده از سیستم ورشکستگی، کنگره یک آزمون برای بخش 7 پرونده در سال 2005 از طریق قانون پیشگیری از سوء استفاده از ورشکستگی و حمایت از مصرف کنندگان (BAPCPA) اضافه کرد، آزمون مقایسه درآمد ماهانه بدهکار به درآمد فصلی در دولت خود را اگر درآمد بدهی و یا کاهش به اندازه کافی کاهش یافته است، اگر فرض می شود که درآمد زیر پرداخت پس از کاهش "و یا سوء استفاده از پرداخت" وجود دارد، حتی اگر فرض پرداخت مالیات به اندازه کافی باشد، ممکن است کاهش یابد.

به طور مشابه، فصل 13 برنامه باید به طور کلی پنج سال طول بکشد اگر درآمد بدهکار بالاتر از متوسط باشد و طرح باید تمام " درآمد قابل پیش بینی پروژه" را به بازپرداخت طلبکاران متعهد کند.

پشتیبانی اعتبار

دادگاه ورشکستگی همچنین از حقوق اعتباری محافظت می کند. اعتبار گیرندگان می توانند مدارک ادعایی را که مبلغ بدهکار را مستند می کنند، ثبت کنند.آنها می توانند به تخلیه بدهی های خاص اعتراض کنند، معافیت های بدهکار را به چالش بکشند یا به دنبال رهایی از اقامت خودکار در فصل 11، طلبکاران در مورد برنامه سازماندهی مجدد هستند.اگر یک طرح ناعادلانه تبعیض در برابر یک طبقه اعتباری، دادگاه ممکن است تأیید کند و تأیید کند که همه چیز را مورد تأیید و یا به هر گونه ادعای بی اعتبار است انکار کند.

تصورات غلط رایج درباره دادگاه ورشکستگی

بسیاری از مردم بر این باورند که دادگاه های ورشکستگی "از همه بدهی ها" در یک سکته منفرد استفاده می کنند، در واقع، تخلیه به طور محدود مبهم است. وام های دانشجویی به شدت دشوار است تخلیه، و نیاز به نشان دادن "سخت شدن بدهی" در یک حرکت دشمن - یک بار بالا درآمد، جریمه های جنایی، و از حوادث DUI نیز زنده مانده است، به طور خودکار، که اموال بازپرداخت شده یا وثیقه (و یا اموال بازپرداخت نشده) را بازپرداخت می کند، و یا باید بازپرداخت کند.

افسانه دیگر این است که دادگاه ورشکستگی همیشه سال ها طول می کشد.بخش 7 اغلب در 4 تا 6 ماه به پایان می رسد، در حالی که فصل 13 3 تا 5 سال طول می کشد. فصل 11 برای کسب و کارهای کوچک گاهی اوقات می تواند در چند ماه تکمیل شود، هر چند موارد بزرگ در کشیدن.

منابع خارجی

برای پیدا کردن یک دادگاه ورشکستگی یا کسب اطلاعات بیشتر در مورد روش های رسمی [FLT] دادگاه ایالات متحده [FLT:] دیوانگان [FLT1]، دستورالعمل هایی را در سمت اداری برای تحقیقات حقوقی ارائه می دهد [FLT: [F] [FLT] از طریق سیستم دسترسی عمومی [F6]

نتیجه گیری

دادگاه های ورشکستگی یک ستون ضروری از اقتصاد آمریکا هستند، آنها یک محیط کنترل شده و منصفانه برای بدهکاران و طلبکاران را برای حل و فصل بی ثباتی تحت حاکمیت قانون ارائه می دهند، اما با انحلال یا اصلاح بدهی ها، این دادگاه ها بهبود مالی را برای میلیون ها نفر و هزاران کسب و کار در هر سال تضمین می کند که این روند پیچیده است، نیاز به مشاوره حقوقی حرفه ای دارد، اما نظارت دادگاه تضمین می کند که یکپارچگی ورشکستگی با این مسئولیت های مالی و درک این است که چگونه به ذینفعان کمک می کند و چگونه به حفظ تعادل پول کمک می کند.