نقش یک مشاور اعتماد بانکی: آنچه باید بدانید

هنگامی که یک فایل فردی برای ورشکستگی فصل 13 وارد یک فرآیند ساختاری قانونی می شوند که برای بازپرداخت بدهی ها در طول یک دوره سه تا پنج ساله طراحی شده است، این مسیر برای بهبود مالی به شدت به مدیریت یک حرفه ای منصوب شده توسط دادگاه بستگی دارد: فصل 13 اعتبار بخش و درک نقش اعتماد کننده برای هر کسی که در حال حاضر یا در حال بررسی یک فصل 13 است، این برنامه بی طرف مسئول رسیدگی به وام گیرندگان و تسهیل بخش توزیع عادلانه، اطمینان از این است.

چه کسی یک اعتماد بانکی است؟

یک امانت ورشکستگی فصل 13 قاضی یا کارمند دادگاه ورشکستگی نیست، بلکه افراد خصوصی هستند که توسط دفتر اعتماد ایالات متحده منصوب می شوند (یا مدیر بانکداری در آلاباما و کارولینای شمالی) این افراد به طور معمول وکلا، حسابداران یا متخصصان مالی که دانش عمیقی از کد ورشکستگی بانک دارند، به عنوان افسران دادگاه و اقدامات دقیق اخلاقی عمل می کنند.

بر خلاف یک امانت بخش 7، که کار اولیه آن است که دارایی های غیر خالی را از بین ببرد و درآمد را به طلبکاران توزیع کند، یک اعتماد کننده فصل 13 به عنوان مدیر مداوم یک طرح بازپرداخت عمل می کند.آنها پرونده را از لحظه ای که آن را ثبت می کند تا زمانی که بدهکاری تخلیه شود، اداره می کنند.

مسئولیت های اولیه فصل 13 Trustee

وظایف یک فصل 13 اعتماد گسترده و تعریف شده در درجه اول توسط ایالات متحده آمریکا] § 1302 است. اعتماد به عنوان ستون فقرات اداری مورد عمل می کند، کار سخت برای تعادل نیاز بدهکاران برای تسکین با حق طلبکاران "

ارزیابی طرح بازپرداخت پیشنهادی

قبل از اینکه یک قاضی ورشکستگی بتواند یک طرح بازپرداخت را تایید کند، اعتماد باید به دقت آن را بررسی کند.این ارزیابی تضمین می کند که این طرح با چندین استاندارد قانونی مطابقت دارد:

احتمال: آیا بدهکاران می توانند پرداخت ماهانه پیشنهادی را بر اساس درآمد و هزینه های فعلی خود پرداخت کنند؟ اعتماد بودجه بدهکار (Schedules I و J) را تجزیه و تحلیل می کند تا تعیین کند که آیا درآمد قابل مصرف کافی برای تامین بودجه برنامه وجود دارد.
ایمان خوب: قانون ورشکستگی نیاز به این دارد که طرح در ایمان خوب پیشنهاد شده است.
بهترین منافع اعتباری (آزمون شفافیت): اعتماد نشان می دهد که طلبکاران نا امن حداقل به اندازه زیر طرح فصل 13 دریافت می کنند، زیرا اگر بدهکاران یک فصل 7 را ثبت کنند، این به عنوان "بهترین منافع طلبکاران" شناخته می شود.
] درآمد حاصل از مصرف پروژه: برای بدهکاران که درآمد آنها از متوسط دولتی تجاوز می کند، طرح باید تمام " درآمد قابل پیش بینی پروژه" را به طلبکاران غیر امن برای حداقل پنج سال انجام دهد.

اگر فرد اعتماد کننده مسائل را با طرح مشخص کند، با دادگاه مخالفت خواهد کرد و این یک گام مشترک در روند است و اغلب منجر به مذاکرات بین وکیل بدهکار و وکیل اعتماد به حل اختلافات قبل از جلسه تایید می شود.

برگزاری جلسه 341 اعتبار

تقریبا 20 تا 50 روز پس از ثبت فصل 13، بدهکار باید در یک "مطوفان اعتبار" که به عنوان یک جلسه 341 شناخته می شود، شرکت کند.پیشگیری اعتماد در این جلسه، که در یک محیط غیر اتاقداری، معمولا یک دفتر یا اتاق کنفرانس برگزار می شود، این فرصت اولیه برای اعتماد و طلبکاران برای بررسی بدهی در مورد امور مالی مشترک است.

آیا شما درخواست، برنامه ها و بیانیه ها را امضا کردید؟ آیا آنها را درک می کنید؟
آیا تمام دارایی های شما به طور دقیق و با ارزش منصفانه ذکر شده اند؟
آیا در چند سال گذشته به کسی ملک منتقل کرده اید؟
آیا شما در برابر کسی که مدعی است، ادعایی دارید؟
آیا پرونده های مالیاتی شما در حال حاضر هستند؟

بدهکاران باید شناسه عکس، اثبات شماره امنیت اجتماعی و آخرین بازگشت مالیاتی به این جلسه را به ارمغان بیاورند. The Trustee همچنین تایید می کند که بدهکاری مشاوره اعتباری لازم را دریافت کرده است در حالی که طلبکاران مجاز به حضور قانونی و پرسیدن سوال هستند، آنها به ندرت در فصل 13 مورد انجام می دهند. جلسه 341 یک جلسه دادرسی مجاور نیست، اما آن را به طور رسمی انجام می دهد.

حمایت از پرداخت های برنامه و صندوق های توزیع

هنگامی که دادگاه طرح بازپرداخت را تأیید می کند، اعتماد به نفس نقش یک واسطه مالی را بر عهده می گیرد. بدهکاری پرداخت های ماهانه به فرد اعتماد کننده را انجام می دهد که اغلب از طریق یک سفارش کسر دستمزد (تحریم دستمزد) که وجوه را مستقیما از کارفرما به وکیل می فرستد، تضمین می شود.

این وجوه را به یک حساب بانکی واحد و جمع آوری شده سپرده است.از این حساب، اعتماد چندین عملکرد حیاتی را انجام می دهد:

هزینه های تعیین کننده را کسر می کند: اعتماد به فرد حق دارد هزینه ای برای اداره برنامه پرداخت کند.این هزینه اغلب به عنوان درصد از تخفیفات محاسبه می شود (در حال حاضر به صورت 10٪ پرداخت می شود، اما توسط منطقه متفاوت است و می تواند یک هزینه ثابت "no-look" در برخی از هزینه های قضایی پرداخت شده است.
توزیع اعتبار دهندگان اولویت: تحت قانون ورشکستگی، برخی از بدهی ها باید به طور کامل از طریق برنامه پرداخت شود.این شامل تعهدات حمایت داخلی (alimony، حمایت از کودک)، برخی از بدهی های مالیاتی و هزینه های اداری.
پرداخت اعتبارهای امن؛ [FLT 1] اعتماد پرداخت های مداوم برای طلبکاران امن، مانند شرکت های وام مسکن (برای گرفتن در وام گیرندگان) و وام دهندگان خودرو، با توجه به شرایط برنامه تایید شده است.
پرداخت کنندگان اعتباری نا امن: پس از اولویت و ادعاهای امن رضایت، هر گونه وجوه باقی مانده به حسابرس عمومی غیر امن (کارت های اعتباری، صورتحساب پزشکی).

همچنین اعتماد مسئول پردازش ادعاهای ارائه شده توسط طلبکاران است، اطمینان حاصل می کند که مقدار درخواست شده معتبر و به درستی اولویت بندی شده است.

نظارت بر پذیرش و گزارش به دادگاه

کار اعتماد به نفس در طول زندگی برنامه ادامه می یابد، آنها به طور فعال نظارت بر انطباق بدهکار با کد ورشکستگی و شرایط برنامه تایید شده است.

پیگیری پرداخت: نظارت بر اینکه آیا بدهکاری پرداخت ماهانه خود را در زمان انجام می دهد، اگر یک بدهکار پرداخت را از دست بدهد، اعتماد به نفس به طور معمول متوجه عدم موفقیت در درمان پیش فرض می تواند منجر به ثبت نام اعتماد کننده یک حرکت برای رد پرونده.
مالیات بر سود: اعتماد کنندگان لازم است برای اطمینان از بدهی در حال حاضر در تعهدات مالیاتی پس از رقابت، از جمله ثبت مالیات سالانه.
نظارت بر حمایت داخلی: بدهی گیرندگان باید در حمایت از کودک و پرداخت های پس از زایمان در طول برنامه فصل 13 باقی بمانند.
اصلاح دوره مدیریت مالی: قبل از یک بدهکار می تواند یک تخلیه دریافت کند، آنها باید یک دوره آموزشی مدیریت مالی را تکمیل کنند.

گزارش های دوره ای اعتماد با دادگاه ورشکستگی، خلاصه فعالیت های مالی مورد، از جمله کل وجوه دریافت شده و اخراج شده است.

افسانه های رایج در مورد فصل 13 اعتماد بانکی

بسیاری از بدهکاران وارد فرآیند فصل 13 با تصورات غلط در مورد اعتماد می شوند. درک حقیقت می تواند اضطراب را کاهش دهد و یک رابطه همکاری بیشتر را تقویت کند.

[مث 1:] امین برای طلبکاران کار می کند.[۱۰] اعتماد یک افسر خنثی از دادگاه است، وظیفه آنها این است که با اطمینان از قانون ورشکستگی، آنها اطمینان حاصل می کنند که بدهکاران یک فرصت منصفانه برای تکمیل برنامه در حالی که محافظت از طلبکاران و یا سوء استفاده در عمل، این بدان معنی است که آنها یک هدف را به عنوان یک هدف غیرمنصفانه برای حفظ آنها به عنوان یک هدف است که آنها به عنوان یک هدف است که آنها فقط به عنوان یک هدف است که آنها به عنوان یک هدف آنها فقط به عنوان یک هدف است که آنها را به عنوان یک هدف است که به عنوان یک هدف به عنوان یک هدف است که آنها را به عنوان یک هدف به عنوان یک هدف است که به عنوان یک هدف است که به عنوان یک هدف است که به عنوان یک چیز غیرمنصفانه است که به عنوان یک هدف است که به عنوان یک هدف است که به عنوان یک هدف است که به عنوان یک هدف است که آنها را به عنوان یک چیز غیرمنصفانه است که آنها را به عنوان یک هدف است که آنها را به عنوان یک هدف است که به عنوان یک هدف است که به عنوان یک هدف است که به عنوان یک هدف به عنوان یک هدف به

Myth 2: Trustee تمام درآمد قابل مصرف من را می گیرد.[۱۰] پرداخت برنامه بر اساس توانایی بدهکاران برای پرداخت محاسبه می شود. (مؤمنان پول را نمی گیرند؛ بلکه آنها آن را جمع آوری و توزیع می کنند تا طلبکاران را حفظ کنند.

Myth 3: Trustee تصمیم می گیرد که آیا طرح من تایید شده است [FLT 2:] وکیل می تواند به یک طرح اعتراض، اما تصمیم نهایی در مورد تایید باقی مانده با قاضی ورشکستگی.

Myth 4: من می توانم اعتماد را پس از جلسه 341 نادیده بگیرم.[۱۰] رابطه با اعتماد کننده در حال انجام است. بدهی ها باید به درخواست اسناد پاسخ دهند، ادامه پرداخت، و مطابق با تمام الزامات قانونی.

چگونه با اعتماد به نفس خود کار کنید

یک تجربه فصل 13 بر اساس یک پایه اعتماد و شفافیت ساخته شده است. بدهی هایی که با اعتماد به نفس کار می کنند، به احتمال زیاد برنامه خود را با موفقیت تکمیل می کنند.

کاملاً صادق باشید: اطلاعات کامل و دقیق در مورد برنامه های ورشکستگی و فرم های خود را ارائه دهید.هند دارایی ها یا درآمد ها، معمولاً توسط اعتماد کننده کشف می شوند و می توانند منجر به اخراج پرونده یا حتی اتهامات جنایی شوند.
درخواست های فوری: اگر اعتماد درخواست برای بازگشت مالیات، پرداخت هزینه و یا بیانیه های بانکی، آنها را بلافاصله به تاخیر می اندازد.
پرداخت اولویت بالا را ایجاد کنید: آسان ترین راه برای از بین بردن یک مورد فصل 13 این است که در پرداخت های برنامه ای از طریق کسر دستمزد یا یک بدهی مستقیم از حساب بانکی خود عقب نشینی کنید.
وکیل خود را به شکل رسمی بیان کنید: هرگز به طور مستقیم با وکیل خود بدون وکیل فعلی خود ارتباط برقرار نکنید اگر شما نماینده هستید، وکیل شما بهترین فرد برای مذاکره در مورد تغییرات یا حل اختلافات است.

نقش اعتماد به نفس در برنامه ریزی تغییرات و هاردی

زندگی غیر قابل پیش بینی است.یک بدهکار ممکن است شغل خود را از دست بدهد، هزینه های پزشکی غیرمنتظره را تحمل کند یا در طول دوره بازپرداخت طلاق را تجربه کند. [FLT: 1 می تواند پیشنهاد کاهش پرداخت ماهانه، افزایش دوره بازپرداخت یا تنظیم بدهی های خاص را ارائه دهد.

اگر وضعیت مالی بدهکار به شدت بدتر شده است که آنها دیگر نمی توانند پرداخت کنند، اعتماد می تواند به تسهیل تخلیه (FLT:0) تخلیه سخت کشتی کمک کند برای واجد شرایط، بدهکار باید نشان دهد که شرایط فراتر از کنترل آنها جلوگیری از تکمیل برنامه و طلبکاران در حال حاضر حداقل به همان اندازه که آنها در یک مورد جایگزین باقی مانده است دریافت کرده اند، در مورد تبدیل غیر قابل اعتماد است.

اهمیت اعتماد به نفس در سیستم ورشکستگی

سیستم ورشکستگی فصل 13 به یکپارچگی و بهره وری از اعتماد کنندگان خود متکی است.آنها دروازه بان هستند که اطمینان حاصل می کنند که تنها امکان پذیر، برنامه های خوب-فاعده با انجام این کار تایید شده است، آنها از دادگاه محافظت می کنند تا با مواردی که قصد دارند شکست و محافظت از طلبکاران از هزینه های اداری از هدر رفته، اعتماد یک چارچوب ساختاری را فراهم می کند، به عنوان یک مدیر مالی عمل می کند که تضمین می کند زمان ورشکستگی و تخلیه در پایان دادن زمان پایان دادن به پایان دادن پرداخت.

دفتر برنامه اعتماد ایالات متحده نظارت می کند تا اطمینان حاصل شود که افراد ذیصلاح وظایف خود را به طور موثر و اخلاقی انجام می دهند، این سیستم چک ها و تعادل ها چیزی است که اجازه می دهد فرآیند فصل 13 به طور هماهنگ برای میلیون ها نفر از فایل ها عمل کند.شما می توانید بیشتر در مورد نقش اعتماد ایالات متحده از Department of Justice [F:1LT:1] یاد بگیرید.

نتیجه گیری

بخش 13 اعتبار ورشکستگی یک شخصیت مرکزی در سفر به سمت بهبود مالی است.آنها یک دشمن نیستند، بلکه یک مدیر خنثی با متعادل کردن منافع بدهکاران و طلبکاران در محدوده قوانین فدرال است.با نظارت بر پرداخت برنامه ریزی، انجام جلسه 341، اجرای مسئولیت ها و توزیع وجوه، اعتماد تضمین می کند که روند به طور منظم و منصفانه باقی مانده است که برای درک بهتر از بدهی و در نهایت، آماده سازی نقش مالی خود را در نهایت، در نهایت، در نظر می گیرد.