Table of Contents

درک هزینه واقعی یک حکم کوچک

هنگامی که یک دادگاه کوچک در مورد شما قضاوت می کند، عواقب آن بسیار فراتر از بدهی فوری است. قضاوت به یک رکورد عمومی تبدیل می شود که می تواند به ادارات اعتباری عمده گزارش شود - Experian، TransUnionion و Equifax - و به نظر می رسد در گزارش اعتباری خود را به عنوان یک مورد منفی است، این اولین بار است که آنها متوجه می شوند که اختلاف متوسط بیش از هزاران دلار اعتبار، می تواند به گزارش دسترسی شما را افزایش دهد، حتی گزارش دسترسی ضروری است، و حتی می تواند گزارش دسترسی به آن را افزایش دهد.

دادگاه چه ادعایی کوچک دارد؟

دادگاه ادعاهای کوچک یک محل قانونی ساده است که برای حل اختلافات مربوط به مقدار نسبتا پایین دلار طراحی شده است - به طور معمول $ 2500 تا 15،000، بسته به دولت، این روند کمتر رسمی از دادگاه مدنی منظم است، و بسیاری از احزاب خود را نمایندگی می کنند اگر یک شاکی (شخصی که شکایت می کند) برنده این مورد، دادگاه یک قضاوت بیان می کند که متهم به طور داوطلبانه حساب پرداخت می کند، و یا به دنبال جمع آوری حق شکایت از طریق جمع آوری حقوق و یا جمع آوری حق شکایت می دهد.

مهم است که یک قضاوت کوچک ادعاهای قانونی بدهی قابل اجرا است. حضور آن در گزارش اعتباری خود را به وام دهندگان، صاحبخانه ها و دیگران که شما موفق به برآورده کردن یک تعهد دادگاه سفارش داده شده است، این علامت یک رویداد جدی در نظر گرفته شده است، شبیه به یک حساب مالیاتی یا یک حساب جمع آوری قدیمی، و آن را به طور مستقیم تضعیف اعتبار خود را.

چگونه داوری به اداره های اعتباری گزارش شده است

ادارات اعتباری اطلاعات داوری را از پرونده های دادگاه دریافت می کنند که اسناد عمومی هستند، حتی اگر شما هرگز یک لایحه از دادگاه دریافت نکنید، این قضاوت هنوز هم می تواند توسط سیستم های خودکار یا گزارش های دستی از کارگزاران داده که متخصص در اسکن اسکله دادگاه هستند، پس از دریافت این اطلاعات، آنها آن را به فایل اعتباری خود اضافه می کنند. این گزارش معمولا شامل شماره پرونده، تاریخ دادگاه، مقدار خالی و وضعیت فعلی (فی شده، وضعیت فعلی).

همه قضاوت ها به طور خودکار گزارش نمی شود – دادگاه های کوچک تر یا موارد قدیمی تر ممکن است از بین بروند، اما خطر بالا است.در عصر دیجیتال، اکثر حساب های دادگاه را به پایگاه های داده های ایالتی که آژانس های گزارش اعتباری و شرکت های پس زمینه شخص ثالث به طور منظم دسترسی دارند، مانند نیویورک و کالیفرنیا، سیستم های متمرکز e-filing را که حتی برای قضاوت در مورد قضاوت در مورد داده ها آسان تر می کنند، متمرکز کرده اند.

نقش کارگزاران داده در گزارش قضاوت

کارگزاران داده های شخص ثالث مانند لکسوسیشی و اسناد عمومی دیوان مرکزی و فروش آنها به ادارات اعتباری، مالکان و کارفرمایان.این کارگزاران می توانند پایگاه های داده را با دهه ها اطلاعات قضاوت حفظ کنند، گاهی اوقات فراتر از محدودیت گزارش اعتباری هفت ساله است، حتی اگر ادارات اعتباری پس از هفت سال قضاوت را از دست بدهند، یک شرکت پس زمینه هنوز هم می تواند آن را برای اهداف غربالگری اشتغال تحت مقررات جداگانه گزارش دهد.

تاثیر مستقیم بر نمره اعتباری شما

هنگامی که یک قضاوت در گزارش اعتباری شما ظاهر می شود، نمره اعتباری شما تقریباً به طور قطع کاهش می یابد - گاهی اوقات به اندازه 100 تا 150 امتیاز یا بیشتر، بسته به نمره شروع شما و بقیه مشخصات اعتباری شما. دو مدل امتیاز بزرگ، FICO و VantageScore، با سوابق عمومی (از جمله قضاوت دادگاه) به عنوان موارد منفی شدید درمان می شود.

مدل های FICO به طور مشابه به حساب های مجموعه ای قضاوت می کنند. حضور قضاوت در دسته های "amountslent" و "اعتبار جدید" عامل است، اما آسیب اولیه از دسته "تاریخ پرداخت" می آید که قضاوت های بدون پرداخت به عنوان یک انحراف عمده. VantageScore نیز قضاوت در دسته عمومی آن را در نظر می گیرد، به طور قابل توجهی کاهش نمره.

چرا تاثیر آن بسیار شدید است

وام دهندگان یک قضاوت دادگاه را به عنوان شواهد قوی از رفتار مالی غیر مسئولانه می بینند، حتی یک قضاوت بدون حقوق نشان می دهد که شما نمی توانید یا به تعهد مالی قانونی احترام بگذارید، این درک شما را به یک وام گیرندگان با ریسک بالا تبدیل می کند، در نتیجه، شما ممکن است با نرخ بهره بالاتر، افزایش سپرده های امنیتی، یا انکار مستقیم برای کارت های اعتباری، وام های وام های نقدی، وام های خودکار و حتی اجاره آپارتمان مواجه شوید.

علاوه بر این، یک قضاوت می تواند تا هفت سال از تاریخ ثبت شده در گزارش اعتباری شما قابل مشاهده باشد، صرف نظر از اینکه آیا در نهایت پرداخت می شود، آسیب همچنان ادامه دارد و حتی بدتر می شود اگر شاکی حکم را تمدید کند (که در بسیاری از ایالت ها برای دوره های اضافی مجاز است) قضاوت مجدد می تواند قابل اجرا شدن بدهی برای 10 سال اضافی به 20 سال دیگر را گسترش دهد و برخی از طلبکاران به طور بالقوه هفت سال را درخواست کند.

تفاوت بین داوری های رضایت بخش و غیر رضایت بخش

قضاوت رضایت بخش هنوز یک مورد منفی است، اما کمتر از یک پرداخت نشده است. FICO و VantageScore هر دو وضعیت پرداخت را در نظر می گیرند. یک قضاوت بدون رضایت نشان می دهد که در حال حاضر کمتر از یک امتیاز رضایت داده شده است، با این حال، الگوریتم امتیاز هر رکورد عمومی را به عنوان یک رویداد مهم در عمل، به طور کامل قضاوت می کند که هنوز هم از طریق کاهش نمره اول است - با حذف آن را کاهش می دهد.

زمان و تجدید داوری

قانون گزارش اعتبار منصفانه (FCRA) به طور کلی گزارش داوری های دادگاه مدنی را به هفت سال از تاریخ ثبت نام محدود می کند، با این حال، قوانین ایالتی در مورد اینکه چقدر قضاوت خود را اجرا می کند، متفاوت است.در بسیاری از کشورها، قضاوت می تواند به طور نامحدود تجدید شود، به این معنی که بدهی قانونی هرگز به طور واقعی منقضی نمی شود.ساعت گزارش اعتبار ممکن است مجددا شروع شود اگر قضاوت تجدید شود، یا اگر شما پرداخت کنید که اساسنامه بازپرداخت مجدد می تواند محدودیت های بازپرداخت مجدد را تایید کند.

دوره های بازسازی دولتی – State-Specific

هر ایالت قوانین خود را برای تجدید نظر قضاوت تنظیم می کند، به عنوان مثال، در کالیفرنیا، قضاوت پس از 10 سال منقضی می شود، اما می تواند برای 10 سال دیگر تمدید شود، قضاوت برای 10 سال اعتبار اضافی 10 ساله در نیویورک تمدید شود، اما طول عمر اولیه 20 سال با گزینه های تجدید شده است. برخی از ایالت هایی مانند رود آیلند اجازه تمدید هر 10 سال به طور نامحدود این معنی است که هنوز هم می تواند به طور قانونی گزارش داده شود، اگر آنها را حذف کنید، هنوز هم به طور قانونی از قانون حذف نمی تواند به طور قانونی.

خطر گزارش اعتباری گزارش مجدد در بازسازی

هنگامی که یک قضاوت تجدید می شود، برخی از طلبکاران یا کارگزار داده ها ممکن است یک تاریخ ثبت به روز شده را به ادارات اعتباری ارسال کنند. ادارات گاهی اوقات تجدید را به عنوان یک رکورد عمومی جدید درمان می کنند، که می تواند اجازه دهد قضاوت در گزارش شما برای هفت سال دیگر دوباره منتشر شود، این یک عمل مورد بحث است، اما اگر شما یک قضاوت قدیمی تر را ببینید، یک بحث و بحث است که تاریخ ثبت نام اصلی شروع به کار مجدد است (اداره حفاظت از مصرف کنندگان) تغییر داده است.

آیا می توانید یک قضاوت را از گزارش اعتباری خود حذف کنید؟

بله، مسیرهای قانونی برای حذف قضاوت از گزارش اعتباری شما وجود دارد، اگرچه آنها نیاز به تلاش و گاهی اوقات کمک های حقوقی دارند. رایج ترین روش ها شامل خطاهای سلبی، خالی کردن قضاوت یا مذاکره در مورد حذف است.

داوری های بی نقص

ادارات اعتباری کامل نیستند، گاهی اوقات قضاوت هایی را که متعلق به شخص دیگری با نام مشابه، لیست مقدار اشتباه، یا شامل قضاوت هایی که سال ها قبل خالی یا رضایت بخش بوده اند، گزارش می دهند، اگر شما یک خطا را پیدا می کنید، یک اختلاف رسمی را به هر دفتر اعتباری که شامل اسناد حمایت از جمله پرونده های دادگاه است که نشان می دهد قضاوت رد شده، پرداخت شده یا هرگز صادر نشده است.

اداره حمایت مالی مصرف کننده (CFPB) راهنمایی گام به گام در مورد خطاهای گزارش اعتباری را ارائه می دهد ، دفتر اعتباری نیاز به بررسی در ظرف 30 روز.

داوری داوری

اگر قضاوت در اشتباه وارد شده باشد – به عنوان مثال، شما هرگز با احضارها خدمت نکرده اید، پرونده بر اساس هویت اشتباه بود، یا دادگاه فاقد صلاحیت قضایی است – می توانید یک حرکت را برای خالی کردن قضاوت ثبت کنید. ووکاور به طور موثر قضاوت را از بین می برد، زیرا اگر هرگز یک قضاوت خالی نبود، ثبت دادگاه به روز می شود و سپس می توانید از دفتر اعتباری بخواهید گزارش شما را حذف کند.

Vacatur اتوماتیک نیست؛ شما معمولاً باید علت خوبی را نشان دهید (به عنوان مثال، خدمات نامناسب، تقلب یا غفلت غیر قابل پیش بینی) با یک وکیل یا یک کلینیک کمک های حقوقی مشورت کنید اگر فکر می کنید که جای خالی مناسب است. بسیاری از ایالت ها دارای اشکال خاص و مهلت هایی برای حرکت های خالی هستند که معمولاً در عرض چند ماه یا سال داوری به سرعت مهم است زیرا مایل به قضاوت های اخیر هستند.

مذاکره برای حذف یا استراحت

در برخی موارد، وکیل یا آژانس جمع آوری شاکی ممکن است موافقت کند که قضاوت را از ادارات اعتباری در ازای پرداخت مبلغ مذاکره شده حذف کند.این رایج نیست - اکثر طلبکاران داوری می خواهند حقیقت را گزارش دهند - اما ارزش پرسیدن آن را دارد.

گزینه دیگر این است که با یک شرکت تعمیر اعتبار کار کنید که متخصص در حذف رکورد عمومی است ( محتاط باشید: بسیاری از شرکت ها هزینه های بالا را پرداخت می کنند و نمی توانند نتایج مشابهی را با حل اختلافات خود به دست آورند.کمیسیون تجارت فدرال (FTC) به مصرف کنندگان در مورد کلاهبرداری های اعتباری هشدار می دهد که وعده می دهد تا موارد دقیق منفی را حذف کنند.همیشه هر شرکت قبل از پرداخت FTC ارائه می دهد (FpreLT منابع حفاظت از آن:

پیوند یا توقف رکورد دادگاه

در برخی از ایالت ها، می توانید از دادگاه درخواست کنید تا رکورد قضاوت را مهر بزند و آن را برای دفاتر اعتباری و شرکت های پس زمینه چک کند، این معمولا در مواردی که شامل سرقت هویت یا سختی شدید هستند، داده می شود و اغلب نیاز به یک حرکت رسمی و نشان دادن دلایل قانع کننده دارد.حتی اگر مهر و موم شده باشد، قضاوت ممکن است در گزارش اعتباری شما ظاهر شود اگر قبلاً باید اختلاف داشته باشد؛ پس از ثبت نام رسمی و یا ثبت نام شده است.

محافظت از اعتبار خود را قبل و بعد از قضاوت

گام های فعال می توانند از تبدیل شدن به یک مشکل اعتباری جلوگیری کنند، اگر در دادگاه ادعاهای کوچک مورد شکایت قرار بگیرید، بلافاصله پاسخ دهید و قبل از محاکمه حل و فصل با "بی نظمی با تعصب" پرونده را از ادامه و اجتناب از قضاوت در رکورد متوقف کنید.حتی اگر از دست بدهید، بلافاصله قضاوت و ثبت رضایت به حداقل رساندن تاثیر منفی.

پاسخ به اطلاعیه های دادگاه بلافاصله

تشخیص احضارها منجر به قضاوت پیش فرض علیه شما خواهد شد که ساده ترین سناریو برای شاکی است. قضاوت پیش فرض درست به عنوان یک قضاوت مورد بحث آسیب می رساند.همیشه به دادگاه یا یک پاسخ رسمی نشان می دهد.اگر نمی توانید پرداخت کنید، وضعیت خود را به قاضی توضیح دهید؛ شما ممکن است یک برنامه پرداخت یا مقدار کاهش یافته دریافت کنید.

نظارت بر گزارش های اعتباری شما

گزارش های اعتباری خود را از گزارش سالانه گزارش.com حداقل یک بار در سال بررسی کنید اگر یک قضاوت ظاهر شود، می توانید آن را زود تشخیص دهید و شروع به بحث یا روند پرداخت کنید.همچنین به شما کمک می کند تا سرقت هویت یا خطاهای روحانی را که می تواند منجر به یک قضاوت نادرست شود، شما حق دارید هر 12 ماه یک گزارش رایگان از هر دفتر را در نظر بگیرید.

حفظ عادات اعتباری خوب

حتی با قضاوت در گزارش خود، می توانید اعتبار خود را با پرداخت تمام صورتحساب های دیگر در زمان، حفظ تعادل کارت اعتباری پایین، و اجتناب از سوالات جدید در طول زمان، وزن قضاوت کاهش می یابد، به ویژه اگر آن را راضی است. برخی از وام دهندگان هنوز هم ممکن است شما را تایید اگر قضاوت قدیمی تر است و سابقه پرداخت اخیر شما قوی است. A کارت اعتباری امن یا یک قضاوت اعتباری-ساز پس از پرداخت های مهم است.

سوالات متداول در مورد قضاوت ها و اعتبار

آیا قضاوت های کوچک همیشه در گزارش های اعتباری ظاهر می شوند؟

نه همیشه برخی از دادگاه ها به ادارات اعتباری گزارش نمی دهند و قضاوت های قدیمی تر ممکن است قبل از ثبت نام کاهش یابد، روند به اشتراک گذاری داده های خودکار است، بنابراین شما باید فرض کنید که هر گونه قضاوتی در اوایل برداشته خواهد شد.

آیا می توان پس از هفت سال داوری کرد؟

بله، طبق FCRA، ادارات اعتباری باید پس از هفت سال از تاریخ ثبت نام قضاوت را حذف کنند، اگر شما یک قضاوت قدیمی تر در گزارش خود را ببینید، آن را مورد بحث قرار دهید و قانون هفت ساله FCRA را ذکر کنید، اداره باید آن را حذف کند مگر اینکه اعتبار دهنده شواهدی را ارائه دهد که دوره گزارش توسط تمدید اخیر یا پرداخت تمدید شده است.

آیا پرداخت یک قضاوت بلافاصله ضربه اعتباری را متوقف می کند؟

آسیب به محض اینکه قضاوت ظاهر می شود رخ می دهد. پرداخت وضعیت رضایت بخش است اما موضوع منفی را پاک نمی کند، هر چه زودتر قضاوت را برآورده کنید، هرچه زودتر بتوانید بازسازی را شروع کنید و به طور بالقوه هرگونه عدم موفقیت در گزارش را مورد بحث قرار دهید. برخی از مدل های به روز رسانی به محض گزارش، که رضایت گزارش شده است، که می تواند یک افزایش کوچک را فراهم کند.

آیا قضاوت بر توانایی من برای اجاره آپارتمان یا گرفتن یک کار تاثیر می گذارد؟

بله، بسیاری از صاحبان و کارفرمایان چک های اعتباری را اداره می کنند، یک قضاوت بدون پرداخت، بی ثباتی مالی را نشان می دهد، که می تواند منجر به محرومیت اجاره یا سپرده های بالاتر شود، کارفرمایان، به ویژه در امور مالی یا موقعیت های پرداخت پول، ممکن است قضاوت را به عنوان یک پرچم قرمز برای اعتماد ببینند، حتی قضاوت های رضایت بخش می تواند نگرانی ها را افزایش دهد، اگرچه کمتر از این رو برخی از دولت ها استفاده از چک های اعتباری در اشتغال را محدود می کنند، اما پیمانکاران فدرال و موسسات مالی اغلب معافیت دارند.

آیا می توان در ورشکستگی حکم کرد؟

بله، اگر شما برای فصل 7 یا فصل 13 ورشکستگی ثبت نام کنید، بدهی داوری می تواند تخلیه شود (اگر برای تقلب، آسیب های ناخواسته یا برخی استثنائات دیگر نیست) پس از ترخیص، اعتبار دهنده نمی تواند جمع آوری کند و شما می توانید از ادارات اعتباری درخواست کنید که قضاوت را حذف کنند زیرا دیگر قابل اجرا نیست، ورشکستگی خود را در گزارش اعتباری خود برای 10 سال به نظر می رسد که ممکن است یک وکیل را بدتر از یک نتیجه ورشکستگی.

نتیجه گیری: کنترل اعتبار خود را پس از قضاوت

یک حکم کوچک در دادگاه می تواند یک مانع مالی جدی باشد، اما لازم نیست اعتبار خود را برای یک دهه خراب کنید، با درک روند گزارش، اقدام سریع برای پرداخت بدهی و استفاده از ابزارهای اختلاف زمانی که خطا رخ می دهد، شما می توانید قضاوت را حذف کنید یا تاثیر آن را کاهش دهید.همیشه اسناد پرداخت، پرونده های دادگاه و ارتباطات با اعتبار اداری برای شرایط پیچیده - مانند اخراج وکیل یا مذاکره.

[به یاد داشته باشید:] گزارش اعتباری شما یک حکم زندان نیست حتی با قضاوت، عادت های خوب و اقدام به موقع می تواند سلامت اعتباری شما را بازیابی کند [و کلید آگاه ماندن، فعال ماندن و هرگز قضاوت دائمی است.