درک محدوده کامل ورشکستگی در پروفایل اعتباری خود

داوری ورشکستگی یکی از تصمیم های مالی مهم است (یک شخص می تواند تصمیم بگیرد.در حالی که یک مسیر قانونی برای تخلیه یا بدهی قاطع را فراهم می کند، عواقب نمره اعتباری شما بلافاصله پس از ثبت ورشکستگی، افراد با امتیازات اعتباری قبلی می توانند قطره 200 امتیاز یا بیشتر را ببینند.

مدت زمان تاثیر بستگی به این دارد که کدام فصل از ورشکستگی شما فایل است.(FLT:0 7 ورشکستگی در گزارش اعتباری شما برای 10 سال از تاریخ ثبت نام باقی مانده است. Chapter 13 که شامل یک طرح بازپرداخت به جای یک مایع کامل از دارایی ها، گزارش می دهد که در طول تاریخ 7، حتی می تواند برخی از وام دهندگان مهم را ببیند، و حتی می تواند برخی از زمان تعیین کننده پول را ببیند، و حتی می تواند آن را ببیند.

فراتر از افت اعتبار خام، ورشکستگی تغییر می کند که وام دهندگان پروفایل ریسک شما را مشاهده می کنند، حتی پس از اینکه ورشکستگی تخلیه می شود، بسیاری از وام دهندگان شما را برای سال ها وام گیرندگان با ریسک بالا در نظر می گیرند، به این معنی که شما ممکن است با نرخ بهره بانک مواجه شوید ، محدودیت های اعتباری پایین تر، و الزامات تایید دقیق تر، برخی از وام دهندگان ممکن است به طور مداوم یک دوره انتظار برای بازسازی حساب شما را از پرداخت وام های مهم و یا پرداخت وام گیرندگان وام مسکن را داشته باشند.

مکانیسم پشت آسیب اعتباری

برای درک کامل اینکه چگونه ورشکستگی بر اعتبار شما تاثیر می گذارد، به درک پنج فاکتور کمک می کند که امتیاز FLT:3 را افزایش می دهد؛ [FLT: 1] ، اعتبار خود را کاهش می دهد (FLT3: 4LT: 4 طول تاریخ اعتباری (15٪) [FLT] [F6] و [F] کاهش می یابد.

جالب است که همه ی ورودی های ورشکستگی در چشم الگوریتم های امتیازدهی ایجاد نمی شوند.[۱] ورشکستگی ثبت شده در طی یک دوره از ناراحتی اعتباری شدید ممکن است باعث کاهش تدریجی کمتری در مقایسه با ورشکستگی توسط کسی با سابقه اعتباری اولیه شود؛ این به این دلیل است که مدل های امتیاز در حال حاضر برای سایر موارد منفی مانند مجموعه ها، شارژ و پرداخت های دیر، با این حال ورشکستگی باقی می ماند.[۱۰]

همچنین شایان ذکر است که مدل های امتیاز اعتباری مانند FICO 8 و مدل های جدید FICO 9 کمی متفاوت از ورشکستگی را درمان می کنند. FICO 9، به عنوان مثال، کمتر تنبیه به سمت مجموعه های پزشکی است، اما هنوز هم به عنوان یک منفی شدید، مدل های VantageScore، که توسط برخی از وام دهندگان در کنار FICO استفاده می شود، همچنین به شدت ورشکستگی مدل، سیگنال های ورشکستگی که شما نیاز به مقابله با تعهدات اساسی خود دارند، و بازسازی اعتماد به شیوه های مثبت دارند، ورشکستگی دارند.

استراتژی های بازسازی اعتبار بلافاصله پس از ورشکستگی

روز ورشکستگی شما آغاز سفر بازیابی اعتبار شما است، نه پایان. بسیاری از مردم به اشتباه معتقدند که آنها باید سالها قبل از انجام هر گونه اقدام صبر کنند.در واقع بهترین زمان برای شروع بازسازی به زودی به عنوان دادگاه مسائل مربوط به تخلیه شما کمک می کند.

گزارش های اعتباری خود را Thorough

پس از آنکه ورشکستگی شما تخلیه شد، نسخه های اعتباری خود را از هر سه دفتر اصلی دریافت کنید: equifax، Experian و TransUnion شما حق دارید یک گزارش رایگان از هر دفتر را هر 12 ماه از طریق Annual Transfer.com]FLT:3 بررسی دقیق که در حساب های ورشکستگی مشخص شده است، به عنوان "حساب های اعتباری" یا "بطور دقیق" ارائه شده است.

باز کردن کارت اعتباری امن

کارت اعتباری امن یکی از موثرترین ابزار برای بازسازی اعتبار پس از بانک است، این کارت ها نیاز به سپرده نقدی دارند که به عنوان محدودیت اعتباری شما عمل می کند، به طور معمول بین 200 تا 500 دلار، زیرا خطر وام دهنده توسط سپرده کاهش می یابد، تایید بسیار آسان تر است حتی با ورشکستگی در سابقه استفاده از کارت های کوچک خود را به عنوان یک حساب بازپرداخت و یا حساب های اعتباری به عنوان یک حساب بانکی دقیق، به عنوان یک حساب بانکی و یا حساب های اعتباری به عنوان یک حساب های اعتباری به عنوان یک حساب اعتباری به طور منظم، به عنوان یک حساب اعتباری، به عنوان یک حساب اعتباری، به عنوان یک حساب اعتباری، به عنوان یک حساب اعتباری، به عنوان یک حساب اعتباری، به عنوان یک حساب اعتباری، به عنوان یک حساب اعتباری، و یا حساب اعتباری، به عنوان یک حساب اعتباری، به عنوان یک حساب اعتباری، و یا حساب اعتباری به عنوان یک حساب اعتباری، و یا حساب اعتباری به عنوان یک حساب اعتباری به عنوان یک حساب اعتباری به عنوان یک حساب اعتباری، به عنوان یک حساب اعتباری به عنوان یک حساب اعتباری به عنوان یک حساب اعتباری به عنوان یک حساب بانکی اعتباری به طور منظم پرداخت پول نقد و یا حساب اعتباری به عنوان یک حساب اعتباری به عنوان یک حساب اعتباری به عنوان یک

وام اعتباری-Builder را در نظر بگیرید

وام های اعتباری-builder [FLT1] به طور خاص برای افراد فقیر یا بدون اعتباری طراحی شده اند، بر خلاف وام سنتی، وجوه در حساب پس انداز و یا گواهی سپرده گذاری در حالی که شما وام های ماهانه خود را به طور خاص، پس از آن شما کمک می کند تا وام های اعتباری دریافت کنید، این وام ها از بسیاری از بانک های اجتماعی، اتحادیه های اعتباری و آنلاین (F) که وام دهندگان به طور خاص می توانند وام دهندگان خود را به اشتراک بگذارند.

تبدیل شدن به یک کاربر مجاز

اگر شما یک عضو خانواده یا دوست با سابقه اعتباری قوی دارید، از آنها بپرسید که آیا می توانند شما را به عنوان یک کاربر (FLT:0) مجاز اضافه کنند؛ در حساب کارت اعتباری خود، به عنوان یک کاربر مجاز، شما یک کارت مرتبط با حساب خود دریافت می کنید، اما شما از نظر قانونی مسئول تاریخ پرداخت مثبت حساب، با این حال محدود کردن اعتبار و زمان خود را به گزارش فوری از این کار می کند، به ویژه اگر شما یک حساب کاربری منفی اضافه شده است، به طور قانونی.

مدیریت بهره برداری اعتباری و تاریخ پرداخت

هنگامی که حساب های اعتباری جدید را ایجاد کردید، دو عامل مهم در بازسازی نمره خود را تاریخ پرداخت و استفاده از اعتبار ، حساب های پرداخت خودکار 35٪ از نمره FICO خود را تنظیم، و آن را تک عامل با نفوذ است.

استفاده از اعتبار، که 30٪ از نمره شما را تشکیل می دهد، به درصد اعتبار موجود شما اشاره می کند که شما استفاده می کنید.به عنوان مثال، اگر شما یک کارت امن با 500 $ محدود دارید و شما تعادل 250 $ را حمل می کنید، استفاده از اعتبار شما به طور کلی ترجیح می دهد استفاده بیش از 30٪، و پایین ترین نمرات خطر اغلب در نرخ بهره برداری کمتر از 10٪ دیده می شود.

عادت های طولانی مدت برای آینده اعتباری قوی

بازسازی اعتبار پس از ورشکستگی یک اسپرینت نیست، اما یک ماراتن است، در حالی که استراتژی های فوق می تواند به شما کمک کند تا یک پایه مثبت ایجاد کنید، عادت های بلند مدت مسیر بهبودی شما را تعیین می کنند. شیوه های زیر باید به بخش های دائمی از روال مالی شما تبدیل شوند.

حفظ یک مخلوط اعتباری Diverse

با بهبود مشخصات اعتباری، تنوع انواع اعتباری که استفاده می کنید را در نظر بگیرید. [۱] ترکیب سالم ممکن است شامل یک کارت اعتباری (FLT:۱) باشد ، یک وام (FLT:2) است که به راحتی می تواند به شما وام دهد، و احتمالا یک mortg] [FLT] نیاز به پرداخت های مختلف ندارد، زیرا شما نمی توانید آن را به اشتراک گذاری کنید.

اجتناب از بستن حساب های قدیمی

طول تاریخ اعتباری شما 15٪ از نمره FICO شما را می دهد. بستن حساب های قدیمی، حتی کسانی که دیگر استفاده نمی کنید، می تواند سن حساب متوسط خود را کوتاه کند و کل اعتبار موجود خود را کاهش دهد، که ممکن است نسبت بهره برداری شما را باز و فعال نگه دارید با پرداخت هزینه های کوچک گاهی و پرداخت آنها، این حفظ تاریخ مثبت مرتبط با آن حساب ها و حمایت از نمره اعتباری شما به عنوان ادامه ساخت جدید.

نظارت بر پیشرفت شما به طور منظم

از خدمات نظارت بر اعتبار رایگان مانند اعتبار کارما یا استفاده کنید برای پیگیری تغییرات نمره خود را در طول زمان، این ابزار می تواند به شما هشدار دهد تا سوالات جدید، باز کردن حساب ها یا تقلب بالقوه، آنها همچنین منابع آموزشی متناسب با وضعیت منظم خود را ارائه می دهند، و شما را به طور کلی راهنمایی می کنند، و یا ممکن است به شما کمک کند تا به شما نشان دهند تا مشکلات خود را به یاد بیاورید.

وقتی به دنبال راهنمایی حرفه ای باشید

در حالی که بسیاری از مردم موفق به بازسازی اعتبار خود پس از ورشکستگی، برخی از موقعیت ها از کمک حرفه ای بهره مند شوند، اگر شما در تلاش برای تایید برای هر گونه محصولات اعتباری هستید، یا اگر مطمئن نیستید که کدام حساب ها برای اولین بار باز می شوند، با یک آژانس مشاوره اعتباری غیر انتفاعی (FLT 1: 1) مشورت کنید.

مراقب شرکت های "اعتبار" باشید که قول می دهند تا ورشکستگی را از گزارش اعتباری خود به سرعت حذف کنند. ورشکستگی یک رکورد عمومی قانونی است و تنها زمان می تواند آن را از تاریخ اعتباری خود حذف کند. خدمات تعمیر اعتباری قانونی قانونی قانونی قانونی قانونی قانونی قانونی قانونی قانونی می تواند به شما کمک کند تا در مورد عدم ثبات اختلاف نظر داشته باشید، اما آنها نمی توانند اطلاعات دقیق منفی را ذخیره کنند و بر استراتژی های اثبات شده پرداخت زمان، حفظ تعادل پایین و به آرامی تنوع می کنند.

جنبه های عاطفی و روانی بهبودی

ورشکستگی فقط یک رویداد مالی نیست؛ آن را حمل وزن عاطفی است. بسیاری از مردم احساس خجالت، سرخوردگی، یا ناامیدی پس از ثبت نام مهم است به رسمیت شناختن که ورشکستگی یک ابزار قانونی است که برای مردم یک شروع تازه طراحی شده است، نه یک مجازات مادام العمر. سیستم اعتباری برای ارزیابی ریسک طراحی شده است، نه هر اقدام مالی مثبت شما پس از ورشکستگی یک گام به سوی بازگرداندن اعتبار مالی و آرامش مالی شما است.

مطالعات نشان داده اند که در عرض دو تا سه سال از تخلیه ورشکستگی، بسیاری از مصرف کنندگان به نمرات اعتباری در محدوده "منصفانه" به "خوب" دست می یابند اگر آنها به طور فعال در بازسازی کار می کنند، به طور معمول برای واجد شرایط برای محصولات وام دهنده اول، از جمله وام دهنده ها و پایداری، شاخص ها نیست؛ آنها مکانیسم های واقعی بازیابی کوچک هستند، مانند رسیدن به یک سیستم اعتباری بدون محدودیت در پاسخ دادن به این کارت های اعتباری، نشان می دهد.

نتیجه گیری: یک نقشه راه برای بازگشت مالی

ورشکستگی سایه ای طولانی را به وجود می آورد، اما آینده مالی شما را تعریف نمی کند، ضربه اولیه به نمره اعتباری شما شدید است، و رکورد عمومی برای سال ها ادامه می یابد، اما مسیر بهبودی شما به طور کامل در کنترل شما قرار دارد، با درک اینکه چگونه ورشکستگی بر اعتبار شما تأثیر می گذارد، گام های پیشگیرانه برای ایجاد اعتبار جدید، و حفظ عادت های انضباطی در طول زمان، شما می توانید یک امتیاز اعتباری را بازسازی کنید، و صبر و صبر و صبر و صبر و صبر و صبر را از آنها را یاد بگیرید.

امتیاز اعتباری شما پس از ورشکستگی یک برچسب دائمی نیست؛ این یک بازتاب از آخرین رفتار مالی شما است.تغییر آن رفتار و امتیاز دنبال خواهد شد. جاده پیش روشن است و ابزار در دسترس است.