معرفی نقدینگی بانکی و بازسازی

قانون ورشکستگی مسیرهای قانونی برای افراد و کسب و کار های تحت فشار برای حل تعهدات مالی خود فراهم می کند.دو مکانیسم اصلی تحت کد ورشکستگی ایالات متحده وجود دارد: ] [ با توجه به اینکه هر دو گزینه برای بازپرداخت دارایی های مختلف و re سازمان دهی [F3] [F:3 (Chapter 11 برای کسب و کار، در حالی که بخش جبران سرمایه گذاران بخش مجاز است، در حالی که به طور موثر پرداخت مالیات بر دارایی های مختلف پرداخت می کنند.

این مقاله مقایسه دقیق از انحلال و سازماندهی مجدد در قانون ورشکستگی، از جمله واجد شرایط بودن، فرآیندها، هزینه ها و نتایج را فراهم می کند، ما همچنین سناریوهایی را بررسی می کنیم که در آن هر رویکرد مناسب ترین و برجسته ترین ملاحظات حقوقی کلیدی برای راهنمایی معتبر است، همیشه با یک وکیل ورشکستگی واجد شرایط مشورت می کنیم، زیرا اطلاعات اینجا آموزشی است و مشاوره حقوقی نیست.

نقدینگی (Chapter 7 Bankruptcy) چیست؟

نقدینگی در فصل 7 قانون ورشکستگی رایج ترین نوع ورشکستگی در ایالات متحده است.این برای بدهکارانی طراحی شده است که درآمد محدودی دارند و نمی توانند به طور واقعی بدهی های خود را در طول زمان پرداخت کنند.در یک مورد فصل 7، اعتبار ورشکستگی جمع آوری و فروش بدهی و فروش #8217؛ دارایی های غیر خالی، توزیع اعتبار طلبکاران را به عنوان وام های غیر قانونی، و غیر امن ترین دریافت می کند.

فصل 7 چگونه کار می کند

این فرآیند با ثبت یک درخواست در دادگاه ورشکستگی، همراه با برنامه های لیست دارایی ها، بدهی ها، درآمد و هزینه ها آغاز می شود. یک اقامت خودکار به سرعت اکثر اقدامات جمع آوری شده را متوقف می کند، از جمله دادخواست ها، وام دهندگان اولویت دستمزد، و درخواست های اعتباری که در عرض چند هفته گذشته پرداخت می شود، دادگاه یک اعتبارنامه برای نظارت بر امن پرونده را تعیین می کند.

کل فرایند تخلیه معمولا سه تا شش ماه طول می کشد، هنگامی که اعتماد به فرد پرداخت می کند، دادگاه به تخلیه بدهی های تخلیه کمک می کند، با این حال، بدهی های خاصی را نمی توان در فصل 7 از جمله وام های دانشجویی (مگر اینکه مشکلات ناشی از آن اثبات شود)، اکثر بدهی های مالیاتی، حمایت از کودکان، و بدهی های تقلب یا سوء استفاده دائمی تخلیه از طلبکاران منع می کند.

واجد شرایط بودن برای فصل 7

همه نمی توانند برای فصل 7 انحلال فایل کنند.کد ورشکستگی هشت آزمون رای دهندگان را برای اطمینان از بدهکاری کافی برای بازپرداخت وام گیرندگان تحت یک برنامه بدهی مجدد صادر می کند؛ این بدان معنی است که آزمون بدهی و #8217 را مقایسه می کند؛ درآمد بیش از شش ماه قبل برای پرداخت درآمد متوسط برای پرداخت بدهی های مشابه در مورد پرداخت مالیات و یا نرخ درآمد در مورد پرداخت مالیات.

مزایا و معایب نقدینگی

نقدینگی یک راه نسبتا سریع و ارزان برای از بین بردن بدهی و شروع تازه ارائه می دهد، تقریبا بلافاصله از اعتبار طلب جلوگیری می کند و نیازی به بدهکاری برای پرداخت های آینده ندارد، با این حال، بدهکاری دارایی های غیر خالی را از دست می دهد، که می تواند یک مشکل قابل توجه برای کسانی که دارای اموال قابل توجه هستند، ثبت ورشکستگی نیز در بدهی و #8217 باقی می ماند؛ اعتباری گزارش برای ده سال سخت تر کردن وام های مسکن، و یا عدم پرداخت های کوتاه مدت، ممکن است وام مسکن را به خانه، و یا وام های کوتاه مدت، و یا عدم پرداخت های مسکن، و یا عدم پرداخت های مسکن، به عنوان یک مسکن، به دست آوردن پول مسکن، به عنوان یک مسکن، به عنوان یک مسکن، به عنوان یک مسکن، به دست آوردن پول کافی باشد.

Restructure (فصل 11 و فصل 13) چیست؟

ورشکستگی سازمان دهی مجدد به بدهکاران اجازه می دهد تا طرح بازپرداخت را به طلبکاران پیشنهاد دهند در حالی که کنترل دارایی های خود را حفظ می کنند و عملیات مداوم را ادامه می دهند، دو نوع اصلی [برای کسب و کار به طور معمول برای افراد با بدهی بالا در دسترس هستند] و [F:2Chapter 13 (افراد با درآمد منظم نیاز به پرداخت درآمد بیشتر از سه سال دارند.

فصل 11 بازسازی

فصل 11 ابزار سازماندهی اولیه برای شرکت ها، مشارکت ها و شرکت های مسئولیت محدود است، همچنین برای افرادی که بدهی های آنها از فصل 13 محدوده (تحق بدهی بیش از 465،275 دلار و یا بدهی های امن بیش از 1،395،875 دلار، به عنوان طرح رسمی، تنظیم شده است) در فصل 11، بدهکار باقی می ماند در مالکیت دارایی های خود و همچنان به کار به عنوان یک طرح اداری که اغلب به طور کامل تنظیم شده است، به حساب می رود، به طور منظم توسط یک موضوع پرداخت مالیات بر اساس قانون محدود است.

فصل 13 Reversa (برنامه درآمد شخصی)

فصل 13 رایج ترین گزینه سازماندهی مجدد برای افراد است.این اجازه می دهد تا بدهکاران با درآمد منظم برای حفظ اموال خود و پرداخت بدهی در طول زمان از طریق یک برنامه تایید شده دادگاه. The بدهکار پیشنهاد می کند که تمام یا بخشی از درآمد قابل پرداخت خود را به بخش اعتماد، که آن را به وام دهندگان فصل 13 توزیع می کند، بسته به بدهی باقی مانده و #8217؛ که باید پرداخت مالیات فعلی را به اندازه کافی پرداخت کنند و مالیات بر پرداخت مالیات پرداخت نمی شود.

ویژگی های کلیدی Reversa

  • بازگشت دارایی ها: بدهی ها اموال خود را حفظ می کنند، از جمله عملیات کسب و کار، املاک و مستغلات و اموال شخصی.
  • [در این باره]: [[۱]] [۱۰] [۱۰] [۱]] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱]] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱]] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]]] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱]]]]]]]]]] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]] [۱] [۱] [۱] [۱۰] [۱
  • [در این باره]: [[۱] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱۰] [۱]] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۲] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۲] [۱] [۲] [۲] [۲] [۱] [۱]] [۱]]] [۲] [۱] [۱] [۱] [۱] [۲] [۲] [۱] [۲] [۱] [۱] [۱] [۲] [۲] [۲] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۱
  • [خطای طولانی: [سازمان دهی می تواند چندین سال طول بکشد، نیاز به تعهد و انضباط.
  • هزینه های بالا: هزینه های قانونی، هزینه های ثبت نام، و کمیسیون های اعتماد به طور کلی بالاتر از مایع است.

واجد شرایط بودن برای فصل 13

برای ثبت فصل 13، یک فرد باید درآمد منظم و بدهی های غیر امن زیر حد قانونی (در حال حاضر حدود 465،275 دلار برای غیر امن و $ 1395،875 برای امن) داشته باشد.در حالی که بدهکار باید برای چهار سال قبل از درخواست بازپرداخت مالیات ارسال کند.

مزایا و معایب سازمان دهی مجدد

سازمان دهی مجدد امکان حفظ دارایی ها را فراهم می کند، یک کسب و کار را به تعویق می اندازد و بازپرداخت بدهی در طول زمان، از از از دست دادن ننگ و دارایی مرتبط با انحلال اجتناب می کند و ممکن است به بدهکاران اجازه دهد تا اموال مهم مانند خانه یا بخش کسب و کار را حفظ کنند، اما نیاز به درآمد ثابت و پایبندی دقیق به برنامه بازپرداخت دارد.

تفاوت های بحرانی بین نقدینگی و سازماندهی مجدد

در حالی که هر دو انحلال و سازماندهی مجدد، تسکین ورشکستگی را فراهم می کنند، اما در روش های اساسی متفاوت هستند. جدول زیر تفاوت های کلیدی را خلاصه می کند:

Aspect Liquidation (Chapter 7) Reorganization (Chapter 11/13)
Purpose Close business or eliminate personal debt through asset sale and discharge. Restructure debts and continue operations or keep assets.
Process Assets sold by trustee; proceeds distributed to creditors. Debtor proposes and executes a repayment plan using future income.
Timeline 3–6 months 3–5 years (individual); 1–2+ years (business)
Costs Lower legal fees; no ongoing plan payments. Higher legal fees; monthly plan payments to trustee.
Asset Retention Only exempt assets retained; non-exempt sold. All assets retained; secured debts may be brought current.
Debt Discharge Most unsecured debts discharged quickly. Discharge only after plan completion; some debts may not be dischargeable.
Eligibility Means-tested; primarily for low-income debtors. Requires regular income (Chapter 13); high debt limits for Chapter 11.
Credit Impact 10 years on credit report. 7 years (Chapter 13); 10 years (Chapter 11).

این تفاوت ها هر گزینه را برای شرایط مالی متمایز مناسب می کند. نقدینگی ایده آل است زمانی که بدهکاری فاقد درآمد برای بازپرداخت است و دارایی های قابل توجهی برای محافظت از آن ندارد.سازمان های تجدید نظر می کنند زمانی که بدهکار دارای درآمد ثابت یا یک کسب و کار قابل اعتماد است که می تواند جریان پول نقد آینده را برای پرداخت وام دهنده ها در طول زمان تولید کند.

عوامل در نظر گرفتن در هنگام انتخاب بین نقدینگی و سازماندهی مجدد

تصمیم گیری بین فصل 7 و فصل 11 یا 13 به عوامل شخصی و مالی زیادی بستگی دارد.

درآمد و توانایی پرداخت

اگر درآمد قابل پیش بینی شما پس از هزینه های معقول زندگی حداقل است، احتمالاً برای فصل 7 واجد شرایط هستید و برای تأمین بودجه برنامه ریزی مجدد تلاش می کنید، در مقابل، اگر درآمد قابل توجهی دارید و می توانید برای چندین سال بخشی از طلبکاران را متعهد کنید، فصل 13 یا 11 ممکن است مناسب تر باشد.

دارایی عدالت و معافیت

اگر شما صاحب یک خانه با ارزش سهام قابل توجه، یک ماشین یا سایر دارایی های ارزشمند هستید که به طور کامل تحت پوشش معافیت قرار نمی گیرند، انحلال می تواند منجر به از دست دادن این اموال شود. Reسازمان به شما اجازه می دهد تا این دارایی ها را با پرداخت ارزش سهام غیر خالی برای طلبکاران غیر امن و یا با درمان وام های امن نگه دارید.

ترکیب بدهی

بدهی های خاص، مانند وام های دانشجویی، مالیات های اخیر و حمایت از کودکان، در فصل هفتم قابل تخلیه نیستند، شما می توانید این بدهی های غیر قابل قبول را در طول زمان پرداخت کنید، در حالی که ممکن است برخی از بدهی ها تا حدی تخلیه شوند. فصل 11 به کسب و کارها اجازه می دهد تا قراردادهای سنگین و اجاره نامه ها را رد کنند که در فصل 7 امکان پذیر نیست.

قابلیت های تجاری

برای یک شرکت، انحلال کسب و کار را خاتمه می دهد، در حالی که سازمان دهی مجدد می تواند عملیات را حفظ کند، از شغل محافظت کند و اعتبار را از طریق درآمد مداوم به حداکثر برساند، اگر کسب و کار دارای هسته صدا باشد اما بیش از حد شلوغ است، فصل 11 اغلب مسیر درست است.اگر کسب و کار هیچ چشم انداز معقولی از بهبودی نداشته باشد، ممکن است تنها گزینه باشد.

اولویت شخصی و Stigma

برخی از بدهکاران ترجیح می دهند که یک تخلیه سریع برای حرکت در نظر بگیرند، در حالی که دیگران می خواهند تا حد ممکن بدهی را به خود اختصاص دهند.سازمان دهی نیازمند تعهد طولانی تر و نظم مالی بیشتری است.این انتخاب همچنین بر شهرت حرفه ای، به ویژه برای صاحبان کسب و کار تاثیر می گذارد.

جایگزین های بانکداری

ورشکستگی تنها گزینه برای تسکین بدهی نیست قبل از ثبت نام، بدهکاران باید گزینه های جایگزین را در نظر بگیرند:

  • تثبیت: ترکیب بدهی های متعدد به یک وام واحد با نرخ بهره پایین تر، اغلب از طریق یک اتحادیه اعتباری یا وام دهنده آنلاین.
  • ] طرح مدیریت بدهی: یک آژانس مشاوره اعتباری غیر انتفاعی در مورد نرخ بهره پایین تر و پرداخت ماهانه با طلبکاران مذاکره می کند.
  • [[۱] [۱۰] [[۱۰]] [[۱۰]]] [[۱]]]] [[۱۰]]] [[۱۰]]]] با طلبکاران موافقت کنید که پرداخت انبوه را کمتر از تعادل کامل (خطر امتیاز اعتباری و عواقب مالیاتی) بپذیرند.
  • تحمل یا تعویق؛ به طور موقت پرداخت وام، به ویژه وام های دانشجویی یا وام های وام مسکن.
  • [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]] [۱] [۱] [۱] [۱]] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]]] [۱] [۱] [۱] [۱]] [۱]]]] [۱]]]] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۶] [۱]]]] [۱] [۶] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]] [۱] [۱] [۶] [۶] [۶] [۶] [۶] [۶]]] [۶] [۶]]] [۶] [۶

این گزینه ها اغلب از آسیب اعتباری طولانی مدت ورشکستگی جلوگیری می کنند اما ممکن است همان سطح حفاظت قانونی یا تخلیه بدهی را ارائه ندهند. مشاوره مشاور مالی یا وکیل ورشکستگی می تواند به ارزیابی بهترین مسیر کمک کند.

نتیجه گیری

نقدینگی و سازماندهی مجدد دو مسیر متمایز از طریق قانون ورشکستگی است، هر یک با ساختار حقوقی خود، مزایا و معایب. فصل 7، یک شروع تازه با فروش دارایی های غیر خالی و سلب بدهی های بیشتر مجاز است، اما نیاز به پرداخت اموال و ارزیابی مجدد دارایی ها، به دنبال پرداخت مالیات های چند ساله است، اما نیاز به پرداخت مالیات بر هزینه های پرداخت مالیات و بررسی مالیات های مالی بیشتر دارد.