بهترین روش ها برای حفاظت از دارایی در طول عدم قطعیت اقتصادی

حفاظت از دارایی در Uncertain Times: A Total Guide

عدم اطمینان اقتصادی به ندرت خود را اعلام می کند، نوسانات بازار، آشفتگی ژئوپلیتیک، و تغییر مناظر نظارتی می تواند ثروت انباشته شده در طول دهه ها را از بین ببرد، حفاظت از دارایی های شما در طول این دوره ها صرفا یک تاکتیک دفاعی نیست - یک ضرورت استراتژیک است که میوه های کار شما را حفظ می کند و حفاظت از دارایی های شما را از نظر قانونی، اقدامات پیشگیرانه برای محافظت از ثروت خود از طلبکاران، شکایت، اعتماد به نفس، و ساختارهای اقتصادی برای کمک به گسترش بینش های عملی در مورد این شیوه های مالی آشفته و محافظت از این شیوه های مالی آینده، راهنمایی می کند.

حفاظت از دارایی مدرن نیازمند یک رویکرد چند لایه ای است: ترکیبی از سرمایه گذاری های متنوع، ساختار قانونی مناسب، پوشش بیمه قوی، مستندات دقیق، برنامه ریزی مالی مداوم و ذخایر نقدینگی اضطراری.هر لایه دیگران را تقویت می کند و یک مانع انعطاف پذیر در برابر تهدیدات بالقوه ایجاد می کند.

درک حفاظت از دارایی در اقتصاد ⁇ e

حفاظت از دارایی یک استراتژی جامع مدیریت ریسک است که برای جدا کردن دارایی های شخصی و تجاری از بدهی ها طراحی شده است، در مورد پنهان کردن ثروت یا از بین بردن بدهی های قانونی نیست - به علاوه، آن را در مورد استفاده از ابزارهای قانونی برای اطمینان از اینکه یک شکایت نامه واحد، شکست کسب و کار و یا سقوط بازار همه چیز شما را در دوره های عدم اطمینان اقتصادی، خطرات ضرب و شتم: رکود بازار می تواند کاهش ارزش های اولیه، و زیان های بازنشستگی، و اغلب افزایش استرس مالی.

به عنوان مثال، در طول بحران مالی 2008، بسیاری از افرادی که دارایی های خود را متنوع نکرده بودند یا از نهادهای حقوقی جداگانه استفاده می کردند، خانه ها و صرفه جویی های زندگی خود را از دست دادند، زمانی که ارزش املاک و مستغلات سقوط کرد و بدهی های کسب و کار به دارایی های شخصی ریخته شد، درس های مربوط به آن دوران باقی مانده است: حفاظت از دارایی های فعال باید قبل از یک بحران، زیرا یک بار قضاوت وارد شده یا یک اقدام اعتباری، اغلب برای برنامه ریزی موثر پنجره.

عدم اطمینان اقتصادی همچنین نیاز به محافظت در برابر هزینه های عملیاتی را افزایش می دهد - ثروت شما ممکن است با تصمیم گیری های سنگین، ترس محور از دست بدهید، یک طرح حفاظت از دارایی روشن چارچوبی را فراهم می کند که به شما کمک می کند نظم و انضباط داشته باشید، از فروش وحشت یا رها کردن استراتژی های بلند مدت اثبات شده خودداری کنید.

استراتژی های اصلی برای حفاظت از دارایی

استراتژی های زیر، بستر هر طرح حفاظت از دارایی قوی را تشکیل می دهند، آنها باید با صلاحیت قانونی خاص، قرار گرفتن در معرض خطر و اهداف مالی شما متناسب باشند.

تنوع و تخصیص دارایی استراتژیک

تنوع، رایج ترین روش مدیریت ریسک در جهان است.با گسترش سرمایه گذاری در چندین کلاس دارایی - مالیک و بین المللی، اوراق قرضه، املاک، کالاها و دارایی های جایگزین مانند عدالت خصوصی، فلزات گرانبها یا رمزنگاری - شما کاهش تاثیر رکود در هر بازار واحد.

[[ویرایش] [۱] [۱] [۱]

تخصیص در کلاس های دارایی های مرتبط با عدم ثبات به طوری که زمانی که سهام سقوط می کند، اوراق قرضه، املاک و مستغلات یا کالاها ممکن است ارزش را حفظ یا افزایش دهند.
تنوع جغرافیایی را در نظر بگیرید: سرمایه گذاری در بازارهای خارج از کشور می تواند در برابر بحران های اقتصادی محلی یا کاهش ارزش پول، تمرکز بر حوزه های قضایی پایدار با حقوق مالکیت قوی باشد.
از صندوق های شاخص کم هزینه یا ETF برای قرار گرفتن در معرض گسترده استفاده کنید، اما همچنین بخشی از استراتژی های مدیریت شده فعال را در اختیار دارید که می توانند با شرایط در حال تغییر سازگار شوند.
تعادل به طور دوره ای - به طور مساوی یا نیمه- برای حفظ تخصیص هدف خود را. Rebalancing شما را مجبور به فروش بالا و خرید پایین، یک نظم و انضباط که افزایش بازده بلند مدت و تضمین شما بیش از حد در یک بخش واحد است.
شامل دارایی های تورم مانند اوراق بهادار محافظت شده از تورم خزانه داری (TIPS)، اعتماد سرمایه گذاری املاک و مستغلات (REITs)، یا کالاها در طول دوره های افزایش قیمت.

برای یک غواصی عمیق تر در استراتژی های متنوع سازی، کمیسیون اوراق بهادار و بورس ایالات متحده (SEC) راهنمایی عالی در صفحات آموزش سرمایه گذار خود ارائه می دهد ( جمع آوری تخصیص دارایی SEC [FLT 1] به یاد داشته باشید، تنوع در برابر از دست دادن تضمین نمی کند، اما به طور قابل توجهی خطر سقوط فاجعه بار را کاهش می دهد.

۲- عدم رعایت حقوقی: LLCs، Trusts و شرکت ها

استفاده از نهادهای حقوقی جداگانه یکی از قوی ترین ابزار برای حفاظت از دارایی است. کلید این است که دارایی هایی مانند املاک اجاره، کسب و کار، حساب های سرمایه گذاری یا مالکیت معنوی را که از نظر قانونی از مالکیت های شخصی شما متمایز هستند، قرار دهید:

شرکت مسئولیت محدود (LLC) از دارایی های شخصی ناشی از بدهی های ناشی از کسب و کار LLC محافظت می کند، به عنوان مثال، یک شکایت قطعی در افشای دارایی های شخصی شما، اگر ملک در LLC نگه داشته شود، نمی تواند به درستی حساب های شخصی خود را دنبال کند.
اعتمادهای برگشت ناپذیر: دارایی های قرار داده شده در یک اعتماد غیر قابل برگشت به طور کلی دیگر اموال شخصی شما برای اهداف اعتباری دهنده در نظر گرفته نمی شود، انواع مشترک شامل اعتمادهای صرفه جویی در سهام است، که جلوگیری از بهره مند از استفاده از توزیع های آینده به عنوان وثیقه، و اعتماد دارایی های تامین مالی داخلی (DAPT) در کشورهای خاص مانند، و یا پیش از اینکه وام دهندگان جنوب و آینده ساختار یافته ادعا می کنند.
LLCs و اعتماد خارجی: برای افراد با ارزش بالا، یک سری LLC اجازه می دهد تا چندین دارایی "سلول" تحت یک چتر، هر کدام از آنها از اعتماد خارجی عایق، در حالی که پیچیده تر، می تواند یک لایه اضافه شده حفاظت در برابر قضاوت های ایالات متحده، هر چند آنها نیاز به انطباق دقیق با مالیات و قوانین گزارش ( اغلب با آن را به معنی چند میلیون دلار).

مشاوره با یک وکیل برنامه ریزی املاک که در حفاظت از دارایی تجربه شده است قبل از تشکیل هر گونه اشکال حیاتی است.اشتباه در سر و کار یا عملیات می تواند باعث دادگاه برای "پیگیری حجاب"، ترک دارایی های شخصی خود را نیز در نظر گرفتن صلاحیت تشکیل - برخی از دولت ها ارائه حفاظت از سفارش قوی تر (به عنوان مثال، وایومینگ، نوادا) در مقایسه با دیگران.

بیمه به عنوان خط اول دفاع شما

بیمه ساده ترین و مقرون به صرفه ترین راه برای محافظت از دارایی ها از زیان های غیرمنتظره است، با این حال، بسیاری از مردم شکاف های پوشش خود را دست کم می گیرند.

مالکان خانه و بیمه اتومبیل: اطمینان از محدودیت های مسئولیت به اندازه کافی بالا برای پوشش دادخواست های عمده است، در نظر داشته باشید اضافه کردن یک سیاست مسئولیت چتر که در هنگام توقف زیر زمینی خسته می شود، یک سیاست چتر معمولی از 1 میلیون دلار به 5 میلیون دلار در سال و می تواند در برابر عدم تعادل، آزادی، و یا ادعا می کند که ارزان ترین راه محافظت از یک لایه بزرگ است.
مسئولیت حرفه ای (Errors & Omissions): برای هر کسی که خدمات یا مشاوره ارائه می دهد ضروری است - پزشکان، وکلا، وکلا، مشاوران، عوامل املاک و مستغلات، معماران، حسابداران، حتی یک ادعا معتبر می تواند گران قیمت برای دفاع؛ بیمه هزینه های دفاعی و شهرک سازی پوشش می دهد.
بیمه کسب و کار: اگر شما یک کسب و کار، یک سیاست جامع باید مالکیت، مسئولیت عمومی، جبران کارکنان و مسئولیت سایبری را پوشش دهد، به طور فزاینده ای، بیمه سایبری حیاتی است افزایش در باج افزار و نقض داده ها اطمینان حاصل کنید که سیاست شما تقلب اجتماعی و انتقال پول را پوشش می دهد.
بیمه عمر و بیمه معلولیت: در حالی که به طور مستقیم از دارایی ها محافظت نمی کند، این سیاست ها اطمینان حاصل می کند که از دست دادن ناگهانی درآمد، شما را مجبور به سرمایه گذاری یا حساب های بازنشستگی در یک زمان ترککاری نمی کند.
مدیران و افسران بیمه (D&O) بیمه: اگر شما در هیئت مدیره یا غیر انتفاعی خدمت می کنید، D&؛ بیمه اموال شخصی خود را از دادخواست هایی که ادعا می کنند مدیریت نادرست یا نقض وظایف فیبروکی هستند محافظت می کند.

سیاست های خود را هر ساله با یک عامل مستقل مجاز برای تنظیم پوشش به عنوان ثروت خود رشد و یا ریسک کسب و کار تغییر دهید. موسسه اطلاعات بیمه سیاست های چتر را به طور دقیق توضیح می دهد

۴- یادداشت های عجیب و غریب نگهداری و مستندسازی

حتی بهترین استراتژی های محافظت از دارایی ها می توانند شکست بخورند اگر شما نمی توانید ثابت کنید که سوابق دقیق چندین هدف را ارائه می دهند: آنها از پرونده های مالیاتی شما حمایت می کنند، نشان می دهند که نهادهای حقوقی واقعاً جدا هستند، شواهد را در مورد یک دادخواست ارائه می دهند و به شما کمک می کنند عملکرد و محل دارایی ها را پیگیری کنید.

حساب های بانکی جداگانه و کارت های اعتباری را برای هر واحد حقوقی حفظ کنید.هرگز وجوه شخصی و تجاری را به اشتراک نگذارید.از نرم افزار حسابداری اختصاصی مانند QuickBooks یا Xero برای هر واحد استفاده کنید.
تمام انتقال دارایی ها را برای اعتماد یا LLC ها با صورتحساب رسمی فروش یا اعمال سند کنید. ثبت انتقال در دفتر مرکزی و با دفتر ضبط مناسب شهرستان اگر املاک و مستغلات درگیر است.
چند دقیقه از جلسات سهامداران یا اعضای شرکت ها و LLC ها را نگه دارید، حتی اگر شما تنها مالک هستید، چند دقیقه رسمی امضا شده و اعتبار خود را اضافه کنید.
نسخه های دیجیتال از سیاست های بیمه، اسناد تشکیل دهنده ی واحد و سوابق عنوان املاک و مستغلات در یک فضای ابری امن با پشتیبان گیری از سایت استفاده از خدمات رمزگذاری شده مانند Tresorit یا مدیر رمز عبور برای اطلاعات حساس.
ایجاد و به روز رسانی یک بیانیه مالی شخصی سازمان یافته که لیست تمام دارایی ها، بدهی ها، ساختارهای حقوقی نگه داشتن هر یک و اطلاعات تماس برای وکیل، CPA و نماینده بیمه خود را. به اشتراک گذاشتن یک کپی با یک عضو خانواده قابل اعتماد یا اجرایی.

رکورد مناسب همچنین به شما کمک می کند تا ضعف های برنامه خود را شناسایی کنید، اگر یک دارایی را پیدا کنید که تحت پوشش یک نهاد قانونی یا بیمه قرار نگرفته باشد، می توانید قبل از یک اعتصاب بحران اقدام اصلاحی کنید.

۵- حساب های بازنشستگی: حفاظت قانونی داخلی

حساب های بازنشستگی تحت قانون امنیت درآمد کارکنان (ERISA) - مانند 401 (k) ، 403 (b) و اکثر برنامه های بازنشستگی شرکت - حمایت قوی فدرال در برابر طلبکاران و رسیدگی های ورشکستگی را لذت می برند ، حتی در فصل 7 ورشکستگی ، این حساب ها به طور کلی از حساب های بازنشستگی فردی (IRA) معاف هستند.

حداکثر کمک به حساب های بازنشستگی نه تنها موجب ایجاد مالیات بر ثروت می شود بلکه از این دارایی ها از اکثر قضاوت های مدنی محافظت می کند، با این حال، تفاوت هایی وجود دارد: IRA های ارثی ممکن است حفاظت کمتری نسبت به قانون های دولتی دریافت کنند: طرح های ذخیره شده از رولینگ IRA (k) اغلب همان محافظت را به عنوان اصلی 401 (k) در بسیاری از ایالت ها حفظ می کنند، اما ممکن است به طور مستقیم با استفاده از مزایای آن مشورت کنند.

ملاحظات اضافی در طول عدم قطعیت اقتصادی

فراتر از استراتژی های بنیادی بالا، عدم اطمینان اقتصادی خواستار تاکتیک های تخصصی برای رفع نوسانات، ریسک ارز، تغییرات در قوانین مالیاتی و نیاز به نقدینگی است.

برنامه ریزی اضطراری نقدینگی

یکی از جنبه های نادیده گرفته شده حفاظت از دارایی اطمینان از دسترسی آماده به پول نقد در طول بحران است.فروش دارایی اجباری در قیمت های افسرده می تواند ارزش خالص شما را کاهش دهد.یک طرح نقدینگی اضطراری باید شامل موارد زیر باشد:

صندوق اضطراری که شامل 6 تا 12 ماه هزینه های زندگی در حساب های پس انداز با بازده بالا یا صورتحساب های کوتاه مدت خزانه داری است، این را به 12 تا 18 ماه در صورت امکان گسترش می دهد.
یک خط اعتباری خانه (HELOC) که قبل از نیاز به آن ایجاد شده است، داشتن یک خط پیش تأیید شده، منبع ارزانی از پول نقد بدون فروش سرمایه گذاری فراهم می کند.
حساب حاشیه با کارگزار خود (با احتیاط) برای دسترسی به وام های کوتاه مدت در برابر پرتفوی خود، اما تنها اگر شما خطرات تماس های حاشیه را درک کنید.
منابع متنوع نقدینگی: برخی از پول نقد در بانک های خارجی، برخی در حساب های داخلی و برخی از آنها در دارایی های کم تحرک مانند صندوق های اوراق قرضه کوتاه مدت.

یک بافر نقدینگی خوب از شما جلوگیری می کند تا از اینکه مجبور به پرداخت حساب های بازنشستگی بلند مدت شوید یا املاک و مستغلات را در یک بازار پایین بفروشید.

حفاظت از دارایی های بین المللی

تنوع در سراسر کشورها می تواند در برابر قضاوت های حقوقی داخلی، فروپاشی ارز یا بی ثباتی سیاسی محافظت کند. آپشن ها شامل حساب های بانکی خارجی، سرمایه گذاری در املاک خارجی یا ساختارهای اعتماد بین المللی در حوزه های قضایی با قوانین حفاظت از دارایی قوی (به عنوان مثال، جزایر کوک، Nevis یا سوئیس) می باشد، استراتژی های بین المللی نیاز به تخصص قابل توجهی و انطباق با تعهدات گزارش دهی ایالات متحده (FBARCA، استفاده از ساختار قوی برای دارایی های چند دولتی) دارند.

8. معافیت مالیاتی و برنامه ریزی استراتژیک

حفاظت از دارایی و برنامه ریزی مالیاتی باید با هم کار کنند، به عنوان مثال، قرار دادن املاک و مستغلات در داخل LLC، درمان مالیاتی خود را تغییر نمی دهد (این یک نهاد پس از تصویب باقی می ماند)، اما می تواند تجزیه و تحلیل و یا 1031 را پیچیده کند اگر به درستی ساختار یافته نشود، اعتماد های برگشت ناپذیر ممکن است دارایی ها را از املاک شما حذف کنند، اما می توانند مالیات یا از دست دادن گام به صورت همکار و یا وکیل که هر دو رشته مالیاتی را درک می کند.

در طول عدم اطمینان اقتصادی، تغییرات قانون مالیاتی رایج است.قانون امنیت 2.0 توزیع حساب بازنشستگی را تحت تاثیر قرار می دهد؛ اصلاحات تورم ممکن است مقدار معافیت را تغییر دهد.با منابع قابل اعتماد مانند ] [FLT:IRS وب سایت برای اعتبارات فردی و کسرها [FLT 1] مطلع شوید و برنامه ریزی سناریو را با یک برنامه ریز مالی فقط هزینه در نظر بگیرید.

9- سازگاری با تغییرات سریع بازار و تنظیم مقررات

حفاظت از دارایی یک طرح تعیین کننده و برای به دست آوردن استراتژی های خود را حداقل سالانه و بلافاصله پس از حوادث عمده زندگی - ازدواج، طلاق، تولد یک کودک، فروش یک کسب و کار، ارث یا رکود قابل توجه بازار در دوره های فرار، بررسی استرس نمونه کارها و محدودیت های بیمه خود را در برابر بدترین سناریو.

به عنوان مثال، اگر نرخ بهره افزایش یابد و ارزش املاک و مستغلات کاهش یابد، اطمینان حاصل کنید که املاک اجاره ای شما در LLC ها به اندازه کافی سهام و ذخایر برای جلوگیری از پیش فرض دارند.اگر تورم افزایش یابد، تخصیص دارایی خود را تنظیم کنید تا شامل TIPS یا دارایی های واقعی باشد.اگر تغییرات نظارتی محافظت از حساب های خاص را تهدید می کند (به عنوان مثال، تغییرات سطح دولتی برای معافیت های IRA)، انتقال دارایی های محافظت شده و انطباق یک طرح محافظت از دارایی های انعطاف پذیر است.

10 محافظت از مالکیت های دیجیتال و فکری

در اقتصاد مدرن، دارایی های نامشهود اغلب بخش قابل توجهی از ثروت را نشان می دهند. دارایی های دیجیتال شامل ارزهای دیجیتال، نام دامنه، هنر دیجیتال، درآمد کسب و کار آنلاین و مالکیت فکری مانند ثبت اختراعات یا علامت های تجاری است.

ذخیره کلیدهای خصوصی رمزنگاری در کیف پول های سخت افزاری که در یک جعبه سپرده امن یا با یک وکیل معتبر نگهداری می شوند، هرگز کلیدهای خصوصی را به صورت الکترونیکی به اشتراک نگذارید.
از نهادهای حقوقی جداگانه برای هر کسب و کار آنلاین بزرگ یا نام تجاری برای محدود کردن مسئولیت استفاده کنید.
ثبت حق چاپ و علامت تجاری با دفتر ثبت اختراع و علامت تجاری ایالات متحده برای ایجاد مالکیت و ایجاد حقوق قابل اجرا.
شامل دارایی های دیجیتال در اسناد برنامه ریزی املاک - دسترسی به رمز عبور و اطلاعات حساب خود را.استفاده از یک ابزار مدیریت دارایی دیجیتال مانند LastPass Family یا یک فضای آنلاین اختصاصی.

بدون برنامه ریزی مناسب، دارایی های دیجیتال می توانند برای همیشه یا به سرقت رفته از دست بروند و از آنها به عنوان اموال فیزیکی محافظت کنند.

نتیجه گیری: ساخت یک قلعه مالی Resilient

حفاظت از دارایی در طول عدم اطمینان اقتصادی در مورد آماده سازی است، نه پیش بینی با ترکیب تنوع، نهادهای حقوقی، بیمه جامع، سوابق دقیق، حداکثر حساب بازنشستگی، نقدینگی اضطراری و حفاظت از دارایی های دیجیتال، شما لایه های متعدد دفاعی ایجاد می کنید که می تواند تقریبا هر طوفان مالی را تحمل کند. استراتژی های ذکر شده در اینجا یک اندازه مناسب نیست - آنها نیاز به سفارشی سازی بر اساس ارزش خالص، خطر، و تحمل حرفه ای، و صلاحیت.

متخصصان واجد شرایط - یک وکیل حفاظت از دارایی، CPA و یک برنامه ریز مالی - برای طراحی یک طرح که با زندگی شما و اقتصاد امروز تکامل می یابد، زیرا بهترین زمان برای ساخت یک قلعه قبل از محاصره آغاز می شود.