مزایای مشاوره یک وکیل ورشکستگی قبل از شکایت

درک گزینه های بانکی شما: فصل 7 در مقابل فصل 13

قبل از ثبت نام، باید دو نوع ورشکستگی شخصی اولیه را بدانید: فصل 7 و فصل 13 هر کدام دارای الزامات صلاحیت، فرآیندها و نتایج متمایز هستند. این انتخاب بستگی به درآمد، دارایی ها، بدهی ها و اهداف بلند مدت دارد.

[FLT: 1 ] [ [ [[ ] ] [ [1 ] ] [ [ [1 ] ] [ [ [ ] ] ] [ [ ] ] [ [ ] ] [ ] ] [ ] [ ] ] [ ] [ ] ] [ ] ] [" ] [" ] [" ] [" ] [نامه ] [ ] [ ] [ ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [" ] [

شامل یک طرح بازپرداخت تایید شده دادگاه است که سه تا پنج سال طول می کشد، شما تمام اموال خود را حفظ می کنید، اما باید از درآمد آینده برای گرفتن وام مسکن یا پرداخت های خودرو، پرداخت بدهی های اولویت خاص در کل، و کمک به بخشی از درآمد قابل مصرف برای طلبکاران غیر امن استفاده کنید.

بسیاری از افراد به اشتباه معتقدند که فصل 7 همیشه برتر است، فصل 13 می تواند سودمندتر باشد اگر شما دارایی های غیر خالی دارید که می خواهید از آن محافظت کنید، نیاز به توقف یک حق بیمه دارید یا می خواهید بدهی هایی را که در فصل 7 غیر قابل بازپرداخت نیستند (مانند بدهی های خاص یا بدهی ها از یک محل اقامت طلاق) را تخلیه کنید.

چرا راهنمایی حرفه ای حقوقی اهمیت دارد

قانون ورشکستگی فدرال است، اما شامل بسیاری از قوانین خاص دولت، به ویژه در مورد معافیت ها و روش.یک وکیل با تجربه قوانین معافیت محلی، مقررات ثبت نام، انتظارات دادگاه و اینکه چگونه اعتماد کنندگان محلی رسیدگی به موارد، آنها همچنین در حال حاضر در تغییرات قانونی مانند قانون گذاری 2005، قانون پیشگیری از سوء استفاده از سوء استفاده و حفاظت از مصرف کننده (BAPCPA)، که اضافه کرد، الزامات مشاوره دقیق، آزمایش و برنامه های طولانی تر برای مدت 13 رسانه ای.

مشاوره یک وکیل ورشکستگی در اوایل - قبل از اینکه شما پرداخت صورتحساب را متوقف کنید، دریافت یک اخطار تخفیف (یا پرداخت هزینه) و یا مقابله با پرداخت دستمزد - به شما یک مزیت استراتژیک می دهد، آنها می توانند به شما کمک کنند تصمیم بگیرید که چه زمانی برای پرونده ارسال، چگونه به حداکثر رساندن معافیت ها و چگونگی ساختار پرونده خود را برای دستیابی به بهترین نتیجه کمک می کند.

نمایندگی حقوقی همچنین استرس را کاهش می دهد. وکیل با طلبکاران ارتباط برقرار می کند که باید به طور خودکار متوقف شود (FLT:0) اقامت خودکار بر پرونده تأثیر می گذارد، اگر یک اعتبار دهنده به طور کامل از اقامت تخطی کند - به عنوان مثال، با ادامه تماس یا شکایت - وکیل شما می تواند اقدام قانونی را انجام دهد و به طور بالقوه جبران خسارت و هزینه های وکیل بدون وکیل، باید به تنهایی در حالی که اغلب تحت فشار مالی قابل توجه است، در حالی که در حالی که در حالی که تحت فشار مالی قابل توجه است.

سقوط های رایج در هنگام ثبت نام بدون وکیل

اثبات [بدون وکیل] از نظر قانونی مجاز است، اما کد ورشکستگی بسیار فنی است.حتی اشتباهات کوچک می تواند پرونده شما را از بین ببرد، تخلیه تاخیر یا نتیجه از دست دادن اموال در اینجا خطاهای مکرر مشاهده شده توسط قضات ورشکستگی و اعتماد:

برنامه های اصلاح شده یا ناقص شما باید تمام دارایی ها، بدهی ها، درآمد و هزینه ها را به طور دقیق فهرست کنید.یک حساب بانکی با چند صد دلار، وام قدیمی 401 (k) یا ادعایی علیه کسی می تواند منجر به انکار تخلیه یا اتهامات هرگونه مجازات شود.
پس از ثبت نام مهلت ثبت نام [FLT 1] پس از ثبت نام، شما دارای مهلت های خاص برای ارسال گواهینامه های اعتباری، اسناد مالی (مالیات، پرداخت هزینه های پرداخت)، و تکمیل یک دوره آموزش بدهی از پیش از آن از مالیات و یا تاخیر.
استفاده از معافیت ها را اثبات می کند.[۱۰] هر ایالت دارای قوانین معافیت است که از اموال خاصی محافظت می کند (به عنوان مثال، خانه، وسایل نقلیه، حساب های بازنشستگی خانگی، برخی از ایالت ها به شما نیاز دارند تا از معافیت های دولتی استفاده کنید؛ برخی دیگر به شما اجازه می دهند بین معافیت های دولتی و فدرال انتخاب کنید.
درک ابزار آزمون [FLT1] محاسبه شامل درآمد ناخالص، بازده مالیاتی، اندازه خانوار و استانداردهای هزینه منطقه ای تعریف شده توسط IRS.اشتباه در کاهش هزینه های کسب و کار، هزینه های پزشکی، و یا مراقبت از کودک می تواند شما را به نظر می رسد درآمد قابل مصرف بیشتری نسبت به شما در واقع، برای شما به فصل 13 زمانی که فصل 7 اصلاح شده است - و یا برعکس.
تکمیل دوره های لازم دو دوره اجباری است: مشاوره اعتباری خلاصه در عرض 180 روز قبل از ثبت نام، و یک دوره آموزش بدهی پس از ثبت نام اما قبل از تخلیه یا به معنی هیچ تخلیه. بسیاری از کسانی که از فایل های غیر قانونی استفاده می کنند، منجر به رد گواهی.
مقابله با انتقال اموال و یا پرداخت های اخیر.[[۱۰] انتقال های ترجیحی به طلبکاران در عرض ۹۰ روز (یا یک سال برای داخل کنندگان) باید افشا شود و ممکن است توسط اعتماد کننده بازیابی شود.پرودگان اغلب پرداخت ها را پنهان می کنند و فقط برای کشف اعتماد و اخراج پرونده.

ورشکستگی زمان برای ثبت مشاوره حرفه ای نیست [هزینه یک وکیل اغلب با اشتباهات اجتناب شده و دارایی های حفظ شده است] - انجمن ملی وکلای مصرف کننده بانکداری.

نقش بانکداری به معنای تست است

آزمون ابزار کلیدی دروازه بانی است که توسط کنگره طراحی شده است تا اطمینان حاصل شود که فصل 7 تنها توسط کسانی که واقعا نمی توانند بدهی های خود را بازپرداخت کنند، استفاده می شود، اگر درآمد فعلی شما (به طور متوسط بیش از شش ماه قبل از ثبت نام) کمتر از درآمد متوسط برای دولت و اندازه خانوار است، شما به طور خودکار واجد شرایط برای فصل 7 اگر بالاتر است، شما اجازه می دهید هزینه های تحت استانداردهای IRS، از جمله حمل و نقل، و یا خدمات هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه، اما اگر شما هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه

یک وکیل به معنای آزمون با اعداد دقیق است و دقیقا می داند که کدام کسرها در دسترس هستند - مانند پرداخت مالیات، بیمه سلامت، 401 (k) کمک های خیریه، و حتی برخی از فعالیت های برنامه های اضافی کودکان، کاهش می تواند شما را به نظر می رسد درآمد قابل مصرف بیشتری نسبت به شما در واقع، برای شما به فصل 13 هنگامی که فصل 7 در مقابل تاخیر، به تاخیر در هزینه های حرفه ای و آماده سازی ضروری است.

محافظت از دارایی های خود را از طریق معافیت

بسیاری از مردم از ثبت نام برای ورشکستگی می ترسند، زیرا فکر می کنند همه چیز را از دست می دهند.در عمل، این به ندرت درست است. فدرال و قوانین معافیت دولتی به شما اجازه می دهد تا اموال خاصی را به مقدار دلار حفظ کنید: خانه (به جای معافیت)، یک ماشین ( معافیت بیضه)، کالاهای خانگی، لباس، حساب های بازنشستگی (برنامه های واجد شرایط، IRA)، تا حد زیادی از ابزارهای تجاری متغیر است.

برخی از ایالت ها مانند تگزاس و فلوریدا دارای معافیت های سخاوتمندانه خانه هستند که از عدالت نامحدود خانه محافظت می کنند (با محدودیت های اجاره ای) دیگران مانند نیوجرسی دارای کلاه های پایین (حدود ۲۷۰۰۰ دلار) هستند (در نتیجه می توان آن را به عنوان یک نمونه پول نقد برای محافظت از هر گونه هزینه های پرداخت شده استفاده کرد.

اگر بدون مشورت و به اشتباه درخواست معافیت فدرال را زمانی که دولت شما نیاز به استفاده از معافیت های دولتی، شما می توانید دارایی هایی را که می تواند ذخیره شده است از دست بدهید. A nolo راهنمای قانونی در معافیت های ورشکستگی [FLT 1] اصول را توضیح می دهد، اما درخواست حرفه ای بسیار مهم است زیرا هر قوانین دولتی برای مثال، به طور انحصاری نیاز به انتخاب برخی از معافیت های فدرال دارند.

اهمیت مشاوره اعتباری و آموزش بدهی

قبل از ثبت، شما باید یک جلسه مشاوره اعتباری از یک آژانس تایید شده (لیست موجود از دفتر اعتماد ایالات متحده) پس از ثبت نام، شما نیاز به یک دوره آموزش بدهی و پرورش.این الزامات اختیاری نیست؛ عدم رعایت به معنی هیچ وکیل تضمین می کند که شما استفاده از یک ارائه دهنده قانونی و که گواهینامه با دادگاه توسط مهلت ثبت شده است.

مشاوره اعتباری اغلب گزینه هایی را که ممکن است در نظر گرفته نشده است نشان می دهد: طرح های مدیریت بدهی، موافقت نامه های بازپرداخت غیررسمی یا برنامه های سختی ارائه شده توسط طلبکاران، حتی اگر شما با ورشکستگی ادامه دهید، جلسه یک پیش شرط قانونی را برآورده می کند.

آموزش بدهی، پس از ثبت، بودجه، بازسازی اعتبار و عادات مالی هوشمند را آموزش می دهد، در حالی که برخی از آنها آن را به عنوان یک رسمی می بینند، آن را فراهم می کند مهارت های عملی برای زندگی پس از ورشکستگی، بسیاری از فایل ها با دانش مدیریت پول بهتر ظهور می کنند.پیاده کردن این دوره به معنی است که پرونده شما تخلیه نمی شود، و شما هنوز مسئول تمام بدهی های تخلیه می شوید، اما اغلب مهلت های پاک می فرستد.

جایگزین های بانکداری: بررسی گزینه های دیگر کمک مالی بدهی

ورشکستگی تنها راه نیست و یک وکیل می تواند به ارزیابی اینکه آیا گزینه های جایگزین برای وضعیت شما مناسب هستند کمک کند.

تثبیت بدهی: ترکیب بدهی های متعدد به یک وام واحد با نرخ بهره پایین تر، بهترین کار اگر نمره اعتباری شما هنوز معقول است و شما درآمد ثابت برای پرداخت.
حل و فصل بدهی: مذاکره با طلبکاران برای پذیرش کمتر از مقدار کامل، این می تواند به نمره اعتباری شما به طور قابل توجهی آسیب برساند و ممکن است باعث بدهی بدهی بدهی بخشیده شده ( IRS بدهی لغو شده به عنوان درآمد) شود، یک وکیل می تواند ارزیابی کند که آیا پس انداز بالقوه بیش از هزینه ها، به ویژه اگر شما قبلا مورد شکایت قرار گرفته اند.
مشاوره / طرح مدیریت بدهی (DMP): یک آژانس غیر انتفاعی مذاکره نرخ بهره پایین تر و هزینه؛ شما یک پرداخت ماهانه انجام می دهد، این نمی تواند پرداخت های قابل کنترل را در طول 3 تا 5 سال انجام دهد.
] برنامه های تحمل یا سختی: [ به طور مستقیم از طلبکاران درخواست می کند تا پرداخت های پایین تر یا هزینه های کاهشی را به ندرت دائمی کنند، اما می توانند تسکین کوتاه مدت را در حالی که درآمد را تثبیت می کنید، فراهم کنند.

هر جایگزین دارای مزایا و معایب است.یک وکیل ارزیابی عینی را بر اساس اعداد خاص شما ارائه می دهد (به عنوان مثال، اگر درآمد کمی دارید و بدهی پزشکی قابل توجه دارید، فصل 7 ممکن است سریع ترین و ارزان ترین راه حل باشد.اگر شما در خانه ای که می خواهید درآمد منظم داشته باشید، یک طرح فصل 13 ممکن است بهتر از هر پیشنهاد حل و فصل باشد.

چگونه وکیل بانکداری مناسب را انتخاب کنیم

همه وکلا در ورشکستگی تخصص ندارند، به دنبال کسی باشید که بخش قابل توجهی از تمرین خود را به ورشکستگی مصرف کننده اختصاص می دهد.نق. بررسی جایگاه خود با انجمن نوار دولتی و بررسی هر تاریخ انضباطی. بسیاری از آنها مشاوره ابتدایی رایگان ارائه می دهند - از این برای ارزیابی تخصص و سبک ارتباطی خود بهره مند شوید.

در طول جلسه، از این سوالات خاص بپرسید:

در سال گذشته چند مورد ورشکستگی را اداره کرده اید؟ (حداقل به مدت چند ده مورد نگاه کنید).
آیا شما در درجه اول نماینده بدهی ها یا طلبکاران هستید؟ (شما یک وکیل بدهکار می خواهید؛ وکلای اعتباری تجربه متفاوتی دارند.)
چگونه هزینه های اداری را تعیین می کنید؟ آیا هزینه ای برای فصل 7 وجود دارد؟ آیا هزینه های ثبت پرونده دادگاه شامل می شود؟
آیا شخصاً در جلسه طلبکاران 341 جلسه استماع و در هر جلسه دیگر حضور خواهید داشت یا در یک جلسه ی مرتبط یا پارازیت شرکت خواهید کرد؟
چه نتایجی را می توانم در واقع انتظار داشته باشم که دارایی ها و درآمدم را به دست آورم؟ از وعده هایی که خیلی خوب به نظر می رسد، محتاط باشید.
چه درصد از موارد شما شامل ایجاد مایعات دارایی یا چالش های اعتماد به نفس است؟ یک وکیل خوب باید بتواند از طریق سناریوهای احتمالی به شما راه برود.

به غریزه های خود اعتماد کنید، اگر وکیل نتایج غیرواقعی را وعده می دهد – مانند وام های دانشجویی بدون یک دشمن که بدهی های مالیاتی اخیر را بدون شرایط مناسب رد می کند – محتاط باشید – وکیل خوب قانون را صادقانه بدون تضمین بررسی بررسی آنلاین و (FLT:0Avvo رتبه بندی [LT:1 برای وکیل ورشکستگی در منطقه شما] توضیح می دهد.

هزینه استخدام یک وکیل در مقابل فیلیپین

یک مورد معمول فصل 7 با یک وکیل هزینه $ 1200 تا 3،500، بسته به پیچیدگی، محل و تجربه وکیل است. فصل 13 هزینه بالاتر - اغلب $3000 به $ 6000 - به دلیل برنامه های جاری و پرونده های دادگاه اجازه می دهد تا برنامه های پرداخت، گاهی اوقات نیاز به حفظ با اقساط ماهانه.

بدون یک وکیل، هزینه های قانونی را نجات می دهد، اما شما را به خطرات مالی عمده ای می رساند.یک اشتباه واحد - مانند حذف یک دارایی، عدم ثبت نام یک سند یا ادعای معافیت اشتباه - می تواند منجر به از دست دادن یک ماشین با ارزش $ 15000 دلار یا خانه با 50،000 برابری، علاوه بر این، اگر پرونده شما اخراج شده است، شما ممکن است با اعتبار اضافی مواجه شوید، از جمله پرونده های اخراج شده یا برای ترک کردن پرونده های پرداخت هزینه.

مشاوره یک وکیل را در نظر بگیرید حتی اگر قصد دارید پرونده را به اشتراک بگذارید، بسیاری از وکلا مشاوره "محدود" را ارائه می دهند که در آن فرم ها و برنامه های ورشکستگی خود را برای کاهش هزینه بررسی می کنند (اغلب 200 تا 500 دلار) این می تواند خطاهای عمده ای را بدون حفظ کامل دریافت کند.صلح ذهن اغلب به تنهایی ارزش هزینه است، به ویژه با توجه به جاذبه فرآیند.

بازسازی زندگی مالی خود پس از ورشکستگی

ورشکستگی پایان داستان مالی شما نیست - آن یک تنظیم مجدد قانونی است.با راهنمایی از وکیل خود، شما می توانید بلافاصله پس از تخلیه شروع به بازسازی کنید. سفارش تخلیه یک سند قدرتمند است که باعث می شود طلبکاران از تلاش برای جمع آوری بدهی های تخلیه شده خودداری کنند.

اول، یک کپی از گزارش اعتباری خود را از هر سه دفتر (Equifax، Experian، TransUnion) در گزارش سالانه دریافت کنید.com اطمینان حاصل کنید که بدهی های تخلیه شده به عنوان "شامل ورشکستگی" با تعادل $ 0، هر گونه خطا، مانند حساب هایی که هنوز نشان می دهد تعادل و یا به اشتباه به عنوان بانک مربوطه ثبت نام شده است، معمولا برای 7 سال، اما شما به عنوان تاثیر مثبت باقی می ماند.

سپس، یک کارت اعتباری امن را از یک بانک معتبر یا اتحادیه اعتباری در نظر بگیرید.به دنبال یک که گزارش به هر سه دفتر، دارای هزینه سالانه $ 30 $ است، و شما را به یک کارت غیر امن پس از 12 تا 18 ماه پرداخت در زمان صرفه جویی در نظر می گیرد. - برای خرید های کوچک که شما در تمام ماه پرداخت می کنید، با استفاده از اعتبار و همچنین اعتبار را از یک مبلغ وام دهنده در نظر می گیرد.

بسیاری از وام دهندگان وام مسکن نیاز به یک دوره دو ساله پس از یک فصل 7 تخلیه (یا تکمیل فصل 13 طرح) قبل از صدور وام معمولی دارند، برخی وام های FHA به عنوان یک سال اجازه می دهند که شما می توانید شرایط تخلیه را ثبت کنید و اعتبار خود را مجددا برقرار کنید. وکیل شما می تواند دوره های انتظار خاص برای انواع مختلف وام را توضیح دهد و به وام دهندگان که با وام گیرندگان پس از بانک کار می کنند.

بودجه ای ایجاد کنید که صرفه جویی را اولویت بندی می کند، حتی اگر فقط 50 دلار در ماه به عنوان یک صندوق اضطراری باشد، از وام های با منافع بالا، پیشرفت های روزانه و بدهی کارت اعتباری جدید، عادت هایی که پس از ورشکستگی برای تعیین سلامت مالی بلند مدت خود ایجاد می کنید، بسیاری از مشاوران اعتباری غیر انتفاعی مشاوره پس از هزینه پایین پس از بانک را ارائه می دهند تا به شما در پیگیری اقامت کمک کنند.

وقتی به دنبال مشاوره حقوقی

صبر نکنید تا زمانی که مورد شکایت قرار بگیرید، دستمزد شما خراب می شود یا خانه شما در چنگال است.با یک وکیل ورشکستگی تماس بگیرید، به محض اینکه شما پیش بینی می کنید که پرداخت های پرداخت را دشوار کنید - به طور ایده آل زمانی که شروع به بررسی ورشکستگی به عنوان یک گزینه می کنید، مداخله اولیه به شما طیف وسیعی از احتمالات را می دهد.برای مثال، ثبت یک مورد فصل 13 می تواند یک تخفیف برای فروش برنامه ریزی شده یا فردا را متوقف کند.

حتی اگر فکر می کنید ورشکستگی ممکن است لازم نباشد، مشاوره می تواند حقوق شما را روشن کند، به عنوان مثال، اگر یک اعتبار دهنده قضاوت در برابر شما به دست آورده باشد، یک وکیل می تواند در مورد معافیت هایی که ممکن است از حساب بانکی شما در برابر اخراج یا دستمزد شما از پول سنگین محافظت کند، توصیه کند. بسیاری از ایالت ها به شما اجازه می دهند تا مقدار مشخصی از دستمزد یا اموال را بدون ثبت نام قانونی، بدون کمک به شما می کنند؛

در نهایت، به یاد داشته باشید که قانون ورشکستگی برای شروع تازه بدهکاران طراحی شده است.این روند تحت قوانین فدرال وجود دارد و انجمن بار آمریکا منابعی را برای کمک به شما در پیدا کردن نمایندگی از وکیل ورشکستگی قبل از ثبت نام در نهایت پذیرش شکست است - یک گام هوشمندانه و فعال برای محافظت از آینده شما و بهترین ابزار استفاده از این مشاوره حقوقی است که اغلب می توانید بدون در نهایت دریافت مجوز رایگان، و بدون در نهایت بدون در دسترس بودن، صرفه جویی کنید.