افراد با ارزش بالا با مجموعه ای متمایز از قرار گرفتن در معرض مالی مواجه می شوند که می تواند ثروت را در عرض چند ماه انباشته کند.قوانین، شهرک های طلاق، ادعاهای اعتباری کسب و کار و قضاوت های سوء استفاده، تهدیدات واقعی را حتی برای ارزیابی مزایای ذخیره سازی پول نقد و انتقال دارایی های خود (APT ابزارهای هدف بلند مدت است که موجب می شود تا مزایای مالکیت استراتژیک و دارایی های شخصی آنها را از بین منابع مالی قابل اعتماد به دارایی های شخصی و دارایی های شخصی آنها کاهش دهد.

اعتماد به حفاظت از دارایی چیست؟

اعتماد حفاظت از دارایی یک نهاد حقوقی تخصصی است که برای نگهداری و مدیریت دارایی ها به نفع ذینفعان تعیین شده ایجاد شده است، در حالی که به طور همزمان محافظت از این دارایی ها از طلبکاران اعطایی است. اصل اصلی جدا شدن مالکیت قانونی است.هنگامی که دارایی ها به APT منتقل می شوند، آنها دیگر به فردی تعلق ندارند که اعتماد (کمک کننده) را ایجاد کرده است، به جای آن، اعتماد به عنوان وکیلی که از نظر آن اعتبار می گیرد.

دو دسته اصلی وجود دارد: اعتماد به دارایی های داخلی [DAPTs] و اعتماد به دارایی های ساحلی اعتماد به نفس، و حتی دستورالعمل های داخلی APT توسط قوانین برخی از ایالات متحده که اعتماد مطلوب را اعمال کرده اند - اساسنامه مانند نوادا، دل آگاه، و جنوبی، که حتی به سیستم های قضایی ایالات متحده محدود می شود.

در هر دو مورد، اعتماد تقریبا همیشه غیرقابل برگشت است، این بدان معنی است که اعطای دهنده نمی تواند به طور یکجانبه اصلاح یا اصلاح اعتماد را زمانی که دارایی ها تامین می شوند، اصلاح کند. فقدان کنترل تجارت است که حفاظت از دارایی را موثر می کند؛ اگر اعطای بیش از حد کنترل، یک دادگاه می تواند دارایی ها را برای پاسخگویی به طلبکاران سفارش دهد.

مزایای کلیدی اعتماد به صرفه جویی در دارایی

۱- دارایی های شیلد از اعتبار گیرندگان و قوانین

فوری ترین مزیت ایجاد یک مانع قانونی در برابر بسیاری از ادعاهای اعتبار دهنده است.اگر فردی با ارزش بالا با یک شکایت مواجه شود - چه از یک اختلاف تجاری، تصادف خودرو یا یک ادعای مسئولیت حرفه ای - دارایی های موجود در یک APT به درستی ساختار یافته به طور کلی غیر قابل دسترس هستند. اعتباری که قضاوت در برابر اعطای کننده نمی تواند اعتماد به متخصصان برای رضایت از محیط های بدهی بالا، به ویژه پزشکان با ارزش، و خدمات مالی را به عنوان پزشکان با ارزش، توزیع کند.

به عنوان مثال، یک جراح که دارای یک سیاست عمل جراحی است، هنوز ممکن است با قضاوت بیش از حد مواجه شود. قرار دادن بخشی از ثروت شخصی - مانند اوراق بهادار، املاک و مستغلات و یا منافع تجاری - به APT قبل از هر گونه ادعایی که ایجاد می شود تضمین می کند که این دارایی ها خارج از دسترس یک حکم آینده باقی مانده است. حفاظت همچنین گسترش به رسیدگی های ورشکستگی، اگر اعتماد به خوبی پیش تامین مالی شده و با قصد اخراج طلبکاران موجود است.

۲- برنامه ریزی و مالیات

APT ها تنها دفاعی نیستند؛ آنها همچنین به اهداف برنامه ریزی املاک و مستغلات پیش رو نیز خدمت می کنند، زیرا دارایی های یک اعتماد غیر قابل برگشت از املاک اعطایی حذف می شوند، آنها می توانند برای کاهش بدهی مالیات بر املاک و مستغلات در مرگ ساختار یافته باشند، اعتماد می تواند به عنوان "اعتماد وام دهنده" برای اهداف مالیاتی درآمد طراحی شود، اجازه می دهد که وام دهنده پرداخت مالیات های اعتماد به درآمد بدون اعتماد در نتیجه افزایش مالیات بر درآمد آزاد است.

علاوه بر این، APTs انتقال آرام و خصوصی ثروت به وارثان را تسهیل می کند.از آنجا که دارایی های اعتماد دور از پیش می روند، ذینفعان بدون تأخیر، هزینه های دادگاه و بررسی عمومی مرتبط با یک اراده، میراث خود را دریافت می کنند. سند اعتماد می تواند شرایط را برای توزیع ها مشخص کند - مانند نقاط عطف سن، دستاوردهای آموزشی، و یا ازدواج - ارائه سطح سفارشی سازی که نمی تواند میراث ساده ارائه دهد.

۳- حریم خصوصی و محرمانه بودن

مدیریت ثروت اغلب تنش بین شفافیت و حریم خصوصی را درگیر می کند. رسیدگی های مقدماتی موضوع عمومی، افشای ارزش های دارایی، نام های ذینفع و شرایط یک اراده است.در مقابل، حریم خصوصی ابزار خصوصی است. سند اعتماد با یک دادگاه ثبت نشده است، و روابط اعتماد به فرد با ذینفعان همچنان محرمانه باقی می ماند برای افراد با ارزش بالا که به طور خاص به مسائل مربوط به منابع مالی عمومی توجه می دهد - به حفظ منابع مالی و یا مسائل مربوط به حفظ منابع مالی.

۴- انعطاف پذیری و سفارشی سازی

هیچ دو خانواده با ارزش بالا یکسان نیستند و APT ها می توانند متناسب با شرایط خاص باشند.اعتماد می تواند شامل یک "بخش تقسیم" باشد که مانع از از هدر رفتن دارایی ها یا اختصاص منافع خود به طلبکاران می شود، همچنین می تواند یک "محافظه اعتماد" را شامل شود - یک شخص مستقل که قدرت تغییر اعتماد در شرایط پاسخ به تغییر در قانون خارجی را دارد، حتی اگر انعطاف پذیری بیشتر از قبیل صلاحیت.

این کمک دهنده می تواند اعتماد را به نفع نسل های مختلف، تلاش های خیریه تامین مالی، و یا حمایت از یک نیاز ویژه بدون اختلال در اعتبار منافع عمومی، این سفارشی سازی ها یک ابزار همه کاره در یک برنامه جامع ثروت ایجاد می کند.

چرا افراد با شبکه بالا اعتماد به صرفه جویی در دارایی را انتخاب می کنند

ریسک تخفیف

ثروت یک آهنربا برای دادخواست است.یک ارزش خالص بالا احتمال اینکه یک فرد به ادعای خود نام گذاری کند را افزایش می دهد، خواه صاحبان کسب و کار، سرمایه گذاران املاک و حرفه ای با یک پس زمینه ثابت از قرار گرفتن در معرض قانونی مواجه شوند. APTs به آنها اجازه می دهد فعالیت های تجاری خود را با اعتماد به نفس انجام دهند، دانستن اینکه بخشی از ثروت آنها از قضاوت های بالقوه صلح است که اغلب به عنوان یکی از بزرگترین مزایای آن اشاره می کنند.

محافظت از ثروت خانوادگی در سراسر نسل

بسیاری از افراد با ارزش بالا نه تنها در مورد ادعاهای آینده خود بلکه در مورد بی مسئولیت مالی وارثان نگران هستند. An APT می تواند دسترسی بهره مند به مدیر را محدود کند تا زمانی که آنها به سن خاصی برسند یا معیارهای خاصی را برآورده کنند، همچنین می تواند از دارایی های ارثی محافظت کند تا در طلاق یا توسط مشکلات اعتباری خود بهره مند شوند و اعتماد به خانواده را برای نسل های آینده حفظ کند و همچنان برای ثروت های سالم باقی می ماند.

برای کسانی که با بالاترین ارزش خالص و تمایل واقعی به کنترل مجدد، APTs دریایی قوی ترین حفاظت را ارائه می دهد. Jurisdictions مانند جزایر کوک هیچ معاهده ای با ایالات متحده برای اعمال قضاوت های پولی خود ندارد. یک اعتبار دهنده که به دست آوردن یک قضاوت سوراخی ایالات متحده است، باید پرونده را در دادگاه خارج از کشور، که اعتبار و برنامه زمانی دقیق خود را برای انتقال یک محدودیت های قانونی (اغلب برای انتقال محدودیت های کوتاه مدت) ارائه می دهد.

با این حال، ساختارهای دریایی نیاز به برنامه ریزی دقیق دارند.مدار باید مستقل باشد و اعطای دهنده نمی تواند قدرت را برای سرمایه گذاری مستقیم یا توزیع ها نگه دارد.

ملاحظات و محدودیت ها

انتقال تقلب و قوانین زمانبندی

هیچ APT نمی تواند از دارایی هایی که با قصد جلوگیری، تاخیر یا تقلب طلبکاران موجود منتقل می شوند، محافظت کند، این اصل در Uniform Voidable Transactions Act [FLT 1] و اجرا در هر حوزه قضایی ایالات متحده، اگر یک اعتبار دهنده بتواند ثابت کند که انتقال داده شده است در حالی که اعطای مجوز در دادگاه قریب الوقوع یا در صورت ورود به عنوان یک پرونده قضایی، و بدون هیچ گونه انتقال اموال و یا به عنوان تنظیم شده است.

کلید زمان بندی است: APTs بهترین کار را زمانی که به مراتب پیش از هر ادعای پیش بینی شده است، به خوبی از یک قاعده کلی، ایجاد و تامین اعتماد حداقل دو تا پنج سال قبل از هر گونه خطر مشخص می شود، طولانی تر است که کوک سخت تر است برای اعتبار سنجی برای استدلال نیت جعلی. بسیاری از حوزه های قضایی دریایی با استفاده از یک قانون کوتاه محدودیت انتقال ایمنی (به طور موثر انتقال می کند).

از دست دادن کنترل و برگشت پذیری

اعطای کننده باید از نظر روانشناختی برای از دست دادن کنترل مستقیم آماده باشد، زیرا اعتماد غیرقابل برگشت است، اعطای کننده نمی تواند تعیین کننده های ذینفع را تغییر دهد، توزیع تقاضا یا حذف اعتماد بدون علت، برخی از وام دهندگان شامل مقرراتی هستند که اجازه می دهد تا اعطای دهنده به عنوان "مشاور سرمایه گذاری" عمل کند یا اعتماد به علت را استخدام و آتش سوزی کند، اما این قدرت ها باید به دقت از طریق رد کردن "بازندگان" جلوگیری کنند که آیا هنوز هم می تواند اعتماد را حفظ کند "بازد.

کار با یک وکیل برنامه ریزی املاک با تجربه برای حرکت این تفاوت ها ضروری است.این وکیل می تواند اعتماد را برای ارائه حداکثر انعطاف پذیری مجاز در حالی که حفظ مزایای حفاظت از دارایی است.

تنوعات قضایی و پیچیدگی های حقوقی

حتی در میان کشورهایی که DAPTs را اجازه می دهند، سطح حفاظت متفاوت است.برای مثال، نوادا و دلاور سابقه طولانی دفاع از اعتماد خود را در برابر حملات اعتباری دارند، در حالی که سایر ایالت ها ممکن است قانون پرونده های قانونی کمتری داشته باشند. دادگاه های ورشکستگی فدرال همچنین ممکن است DAPT ها را به طور متفاوتی از دادگاه های ایالتی درمان کنند. APTs شرقی پیچیدگی های اضافی در مورد گزارش مالیاتی (FBAR، فرم 38، مقررات قانونی و اعتماد خارجی را معرفی می کنند.

افراد با ارزش بالا باید تلاش کامل در زمینه انتخابی خود را انجام دهند و با متخصصان حقوقی که در حفاظت از دارایی تخصص دارند کار کنند. اعتماد که در حوزه قضایی نامناسب ضعیف ساختار یافته یا تثبیت شده است، می تواند در واقع یک هدف برای طلبکاران به جای یک سپر ایجاد کند.

هزینه و نگهداری

تنظیم APT ارزان نیست هزینه های قانونی برای پیش نویس اعتماد پیچیده می تواند از 5000 دلار به 25000 دلار برای DAPT و بیشتر برای یک آرایش دریایی (اغلب 20،000 دلار به 500.000 دلار در هزینه های اولیه اعتماد، آماده سازی مالیات و نظارت قانونی اضافه هزینه های جاری برای افراد با دارایی در میلیون ها، این هزینه ها یک کسر کوچک از زیان های بالقوه، اما آنها باید ساده تر از هزینه های بیمه خانه، به جای آن است.

مقایسه اعتماد به صرفه جویی در دارایی با استراتژی های دیگر

APTs یکی از چندین ابزار موجود برای افراد با ارزش بالا است. دیگران شامل:

  • نهادهای مسئولیت پذیری [FLT 1 ] (LLCs, شرکت ها) - از دارایی های تجاری محافظت می کنند، اما دارایی های شخصی نیستند.
  • [[۱] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]
  • [در این میان] از معافیت های خانه ای ( پرهیز کنید، از اقامت های اولیه در برخی از کشورها محافظت کنید، اما نه دارایی های متحرک.
  • حساب های بازپرداخت - دارای حمایت قانونی تحت قانون فدرال (ERISA، IRAs) اما می تواند در شرایط خاص آسیب پذیر است.

APTs مکمل این استراتژی ها هستند. یک طرح معمولی با ارزش بالا یک APT بر یک سیاست چتر، با منافع تجاری در LLCs و دارایی های شخصی منتقل شده به اعتماد تضمین می کند که حتی اگر یک سپر شکست بخورد، دیگران دست نخورده باقی می مانند.

گام های عملی برای ایجاد اعتماد به صرفه جویی در دارایی

  1. مشخصات ریسک خود را ارزیابی کنید.[۱۰] [FLT ۱] انواع ادعاهایی را که به احتمال زیاد مطرح می شوند شناسایی کنید (تقاضی حرفه ای، بدهی های کسب و کار، طلاق و غیره) و دارایی های بیشتر در معرض خطر.
  2. یک صلاحیت را انتخاب کنید.[۱۰] گزینه های داخلی و دریایی را بر اساس ارزش خالص، مکان و تمایل به کنترل مجدد ارزیابی کنید.
  3. ] [ مشاور تخصصی حقوقی ] [[ [FLT 1 ] یک وکیل با سابقه ثابت شده در حمایت از دارایی و دفاع از دادرسی انتخاب کنید.
  4. سند اعتماد را نادیده بگیرید.[۱۰] [FLT ۱] اصطلاحات سفارشی سازی در مورد بهره مندان، انتخاب اعتماد، استانداردهای توزیع و قدرت های محافظ اعتماد.
  5. اعتماد را به دست آورید [FLT 1 ] دارایی های انتقال (ششکار، املاک و مستغلات، منافع تجاری) در زمانی که هیچ ادعایی وجود ندارد، از انتقال دارایی ها به دروغ یا اختلافات موجود اجتناب کنید.
  6. انطباق با حق امتیاز [FLT 1] بازده مالیاتی سالانه (برای درآمد و مالیات هدیه)، تمدید عناوین دارایی به نام اعتماد، و بررسی تراز اعتماد با تغییر خانواده و شرایط مالی.

نتیجه گیری

اعتماد به صرفه جویی در دارایی ها یک درمان نیست، اما برای افراد با ارزش بالا که با دادخواهی بالا و ریسک اعتبار سنج مواجه هستند، آنها یکی از موثرترین ابزارهای حقوقی موجود هستند.با جدا کردن مالکیت از کنترل سودمند، آنها یک مانع بادوام ایجاد می کنند که ثروت را برای نسل های آینده حفظ می کند در حالی که ارائه صلح فوری ذهن. تصمیم به ایجاد یک تجزیه و تحلیل دقیق از هزینه های قضایی، قوانین قضایی و ریسک پذیری شخصی برای محافظت از این مزایای تجاری قابل توجه است.

برای مطالعه بیشتر، منابع را در انتقال های جعلی و Uniform Law] چارچوب اعتماد دارایی علاوه بر این، مقاله مدیریت در مورد اسطوره های خارج از کشور [FLT5: ] ارائه می دهد یک دیدگاه عملی برای افراد با توجه به صلاحیت بالا.