گام های محافظت از خود در برابر تقلب در طول فرآیند بسته شدن

خرید خانه یکی از بزرگترین معاملات مالی است که اکثر مردم تا به حال انجام می دهند. فرایند بسته شدن - زمانی که وجوه، کلیدها و تغییر مالکیت قانونی - یک پنجره اصلی برای کلاهبرداری است. مجرمان می دانند که خریداران و فروشندگان اغلب تحت فشار، حواس پرتی و اعتماد بسیاری از طرف های درگیر هستند.

درک انواع رایج سرقت املاک و مستغلات

برای دفاع از تقلب، ابتدا باید تشخیص دهید که چگونه هر طرح متفاوت است، اما بیشتر لحظه ای را که مبالغ زیادی از پول حرکت می کنند، به طور معمول در بسته شدن، در اینجا رایج ترین اشکال کلاهبرداری است که ممکن است با آن مواجه شوید.

انتقال Wire Transfer

کلاهبرداری انتقال سیم تنها گزارش شده ترین کلاهبرداری املاک و مستغلات است. (تحقیق دسترسی به حساب ایمیل یک نماینده املاک، شرکت عنوان، یا وام دهنده، نظارت بر گفتگو برای دستورالعمل های سیم، سپس یک ایمیل جعلی ارسال می کند که به نظر می رسد از حساب کاربری قانونی شماره 3 آمده است: ایمیل اغلب یک "آخرین دقیقه تغییر" را به حساب جزئیات و درخواست فوری ارسال می کند. [F]

فیشینگ و مهندسی اجتماعی

فراتر از کلاهبرداری سیم، حملات فیشینگ برای برداشت اطلاعات شخصی مورد استفاده قرار می گیرد: شماره های امنیتی اجتماعی، جزئیات حساب بانکی و کپی شناسه ها.یک کلاهبردار ممکن است وام دهنده، نماینده املاک و مستغلات یا حتی وکیل بسته بندی را به شما پیشنهاد کند تا داده های حساس را برای انطباق یا "به روز رسانی" تأیید کنید که این ایمیل ها اغلب شامل لینک هایی به صفحات جعلی هستند، هنگامی که اطلاعات شما سرقت می شود یا سرقت هویت وام های وام های وام مسکن.

عنوان بازی : Fraud

تقلب عنوان زمانی اتفاق می افتد که یک اسناد انتقال کیفری به یک ملک به نام خود را انجام دهد، آنها ممکن است تلاش کنند خانه را بفروشند یا وام های خود را علیه عدالت آن بگیرند، در حالی که این بیشتر در برابر صاحبان غیر قانونی رایج است (به عنوان مثال، املاک اجاره ای یا خانه های تعطیلات)، همچنین می تواند یک خانه را در وسط فروش هدف قرار دهد.A آزاد کردن وام مسکن یا یک وکیل جعلی از فروش، حتی می تواند یک نام ملک را با فروش بی اعتبار کند.

کلاهبرداری در برابر (Straw Shops and Earnsification)

کلاهبرداری همچنین می تواند از طرف خریدار باشد - خریدار نی - کسی که اعتبار خوبی دارد که اجازه می دهد هویت خود را برای وام استفاده کند - یک طرح مشترک است.در حالی که این تقلب واقعی ممکن است به طور پیش فرض، ترک خریدار و وام دهنده فریب خورده است.به طور مشابه، فروشندگان یا خریداران ممکن است درآمد یا اسناد استخدام را برای وام بزرگتر واجد شرایط.

سرقت هویت در هنگام بستن

تهدید در حال تحول، سرقت هویت است که سپرده های پول جدی را هدف قرار می دهد.یک کلاهبردار ممکن است به عنوان خریدار مطرح شود و دستورالعمل های جعلی را برای پول جدی ارائه دهد، یا ممکن است هویت خریدار را برای باز کردن حساب های بانکی به نام خود به تعویق اندازد.این می تواند بسته شدن را برای ماه ها به تاخیر بیندازد در حالی که خریدار تلاش برای اثبات هویت خود را.

تدابیر امنیتی پیشگیرانه قبل از بستن

بهترین دفاع در برابر تقلب مدت ها قبل از نشستن در میز بسته شدن شروع می شود. فرآیندها، متخصصان و امنیت شخصی خود را از قبل آماده کنید.

انتخاب حرفه ای های مجوز تجدید پذیر

کار تنها با عوامل املاک و مستغلات مجوز، شرکت های عنوان و وکلا که شهرت تاسیس کرده اند، چک مجوز خود را از طریق هیئت مدیره تنظیم کننده دولت خود را. Ask for مراجع و یا خواندن بررسی های آنلاین اخیر برای شرکت های عنوان، تأیید آنها بیمه و که آنها زیر نویسنده یک شرکت بزرگ ملی است. A شرکت کوچک و ناشناخته ممکن است برای کلاهبرداران برای نفوذ و یا تقلید آسان تر باشد.

دستگاه های دیجیتال و حساب های خود را امن کنید

کلاهبرداری اغلب با یک ایمیل به خطر افتاده شروع می شود.از کلمات عبور قوی و منحصر به فرد برای حساب های ایمیل خود استفاده کنید و احراز هویت دو عاملی (FA) را فعال کنید (۲FA) از همان رمز عبور برای ایمیل خود که برای بانکداری یا رسانه های اجتماعی استفاده می کنید، استفاده از یک نرم افزار ضد بدافزار و نگه داشتن سیستم عامل و مرورگر به روز بسته شدن، اجتناب از Wi-Fi عمومی – مورد اعتماد به تلفن همراه یا اتصال اگر شما باید اسناد آنلاین به اشتراک بگذارید، استفاده کنید.

استفاده از پورتال های اشتراک گذاری امن سند

بسیاری از شرکت ها و وام دهندگان در حال حاضر پورتال های مشتری رمزگذاری شده را برای آپلود اسناد حساس ارائه می دهند، از ارسال بازده مالیاتی، بیانیه های بانکی یا شناسایی از طریق ایمیل رمزگذاری نشده خودداری می کنند.اگر حرفه ای شما یک پورتال ارائه نمی دهد، از آنها می توانید از یک سرویس اشتراک گذاری فایل امن مانند Share File یا DocuSign (که پیوست را رمزگذاری می کند) استفاده کنید.

ایجاد یک برنامه ارتباطی با تیم خود

قبل از شروع فرآیند بسته شدن، با یک روش واحد و قابل اعتماد برای به اشتراک گذاری دستورالعمل های سیم موافقت کنید، بسیاری از شرکت ها توصیه می کنند که دستورالعمل های سیم کشی به صورت شخصی یا از طریق تماس تلفنی با شماره تأیید شده تحویل داده شوند – هرگز به تنهایی ایمیل از نماینده، وام دهنده و بستن وکیل برای همیشه به شما تماس بگیرند تا هر گونه تغییر را تایید کنید و به آنها آموزش ندهید که بدون تماس تلفنی بلافاصله به دنبال تغییر در ایمیل ارسال کنند.

مرحله به مرحله پیشگیری از تقلب در طول فرآیند بستن

هنگامی که در میانه بسته شدن هستید، این مراحل دقیق را برای تأیید هر معامله و محافظت از وجوه خود دنبال کنید.

بررسی همه ارتباطات از طریق کانال های شناخته شده

هر زمان که کسی تماس می گیرد شما درخواست اطلاعات حساس یا انتقال پول، هویت خود را با تماس با شماره تلفن شما به طور مستقل تایید شده است - نه شماره ایمیل یا متن، به عنوان مثال، اگر شرکت عنوان شما یک ایمیل با دستورالعمل سیم ارسال، شماره در وب سایت رسمی خود (نه یکی در امضا ایمیل قابل اعتماد) برای تأیید شخصی در تلفن به تایید جزئیات خاص در مورد معامله مشروع اگر به نظر می رسد یک حرکت از هر مرحله ارسال.

۲- انتقال Wire با احتیاط شدید

انتقال Wire رایج ترین بردار برای کلاهبرداری است، بنابراین آنها را با مراقبت های بالا درمان کنید.

هرگز پول سیم را تنها بر اساس یک ایمیل ارسال نکنید.[۱۰] اگر دستورالعمل های سیم کشی را از طریق ایمیل دریافت می کنید، آنها را به طور پیش فرض مشکوک کنید.
نام حساب بانکی و شماره [FLT 1] را تأیید کنید قبل از اینکه مجوز انتقال را صادر کنید. Scammers گاهی اوقات از حساب های بانکی در نام هایی که نزدیک هستند استفاده می کنند اما با نام شرکت عنوان شرکت (به عنوان مثال، "ABC Title Co" در مقابل "A.B.C. عنوان شرکت") یکسان نیستند.
از یک انتقال تست برای مبالغ بزرگ استفاده کنید.[۱۰] برخی از خریداران مقدار تست کوچک (۱-۱۰ دلار) ارسال می کنند و قبل از ارسال مبلغ کامل، دریافت یک گام را تایید می کنند، اما می توانند ناسازگاری حساب را دریافت کنند.
تغییرات فوری یا آخرین دقیقه ای را انجام ندهید.[۱۰] کلاهبرداران اغلب حس وحشت را با عباراتی مانند "سیم امروز یا بسته شدن به تأخیر می افتند."
تأیید دریافت وجوه پس از سیم شما، از شرکت عنوان یا عامل حل و فصل بپرسید تا تأیید کنند که آنها پول دریافت کرده اند.

۳- بررسی بیانیه بسته بندی Disclosure and Settlement

چند روز قبل از بسته شدن، شما یک دیسک بسته (CD) دریافت خواهید کرد که آن را با خط بخوانید:

اشتباهات در نام، آدرس یا شرح اموال شما
هزینه ها یا هزینه های غیر منتظره
تغییرات در شرایط وام (میزان سود، مبلغ وام، حفظ) که شما موافقت نمی کنند.
پرداخت هزینه به وام های موجود که به نظر نادرست می رسد.

اگر چیزی به نظر می رسد، بدون روشن سازی ادامه ندهید، از وام دهنده یا وکیل بسته خود بخواهید که اسناد پشتیبانی را توضیح دهد و تولید کند.یک حرفه ای قانونی هیچ مشکلی در انجام این کار نخواهد داشت.

۴- تأیید بیمه عنوان و جستجوی عنوان

تقلب عنوان نادر است اما ویرانگر است.اطمینان حاصل کنید که شرکت عنوان انجام جستجو معتبر است و آنها یک سیاست بیمه عنوان را صادر می کنند.پرس برای یک کپی از گزارش عنوان اولیه یا تعهد عنوان حداقل یک هفته قبل از بستن آن را بررسی کنید که همه دروغ های موجود، قضاوت ها یا سهولت ها در بسته شدن ذکر شده و اگر شما یک وام مسکن یا دروغ می بینید، نمی دانید، بلافاصله می تواند ادعا کند که در برابر اموال جعلی است.

۵- محافظت از اطلاعات شخصی در هر نقطه لمسی

شماره امنیت اجتماعی، شماره حساب بانکی و بازده مالیاتی شما برای مجرمان ارزشمند است.

از شما بپرسید که کدام حرفه ای به شرکت اسN شما نیاز دارد – وام دهنده و عنوان شرکت، اما احتمالا به طور مستقیم عامل املاک و مستغلات نیست.
اگر شما باید یک کپی از گواهینامه راننده خود را ارائه دهید، از آن بپرسید که آن را قرمز (فقط چهار رقم آخر SSN یا شماره مجوز قابل مشاهده).
گزارش اعتباری خود را در طول فرآیند بسته بندی بررسی کنید تا ببینید آیا حساب های جدید بدون دانش شما باز شده اند یا خیر، شما می توانید گزارش های هفتگی رایگان را از گزارش سالانه دریافت کنید.com.
• هشدار های بانکی خود را برای هر معامله در یک آستانه کوچک (به عنوان مثال، ۵۰۰ دلار)

۶- تغییرات نهایی

کلاهبرداران هنگام آسیب پذیری بیشتر عاشق اعتصاب هستند – درست قبل از بستن.اگر یک ایمیل دیر شب یا تماس تلفنی فوری دریافت می کنید که می گوید دستورالعمل های سیم تغییر کرده اند یا اینکه وجوه اضافی مورد نیاز است، تماس بگیرید. تماس با نماینده خود را در یک شماره شناخته شده.

چه کاری باید انجام دهید اگر شما یک کلاهبرداری یا تبدیل شدن به یک قربانی

اگر فکر می کنید هدف قرار گرفته اید یا بدتر از آن، پول را به حساب جعلی ارسال کرده اید – بلافاصله اقدام کنید.زمان تنها متحد شما در بازیابی وجوه است.

تماس با بانک یا اتحادیه اعتباری خود را بلافاصله از آنها بخواهید که انتقال سیم را معکوس کنند اگر هنوز حل نشده است، بسیاری از بانک ها دارای بخش کلاهبرداری با خطوط تماس 24/7 سریع تر گزارش می شوند، شانس یادآوری بهتر است.
[در این باره] به کسی که قصد پرداخت آن را دارید، نبخشید [[۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [
شکایتی را با مرکز شکایت جرایم اینترنتی FBI (IC3) در اعمال کنید شامل تمام جزئیات مربوطه: مقدار سیم، تاریخ، دریافت بانک، و هر ایمیل یا ارتباطات از کلاهبرداران.
] گزارش به کمیسیون تجارت فدرال (FTC) در ] [FLT2 ] [FLT3 ] [FLT3 ] [FLT3 ]
تماس با اداره حمایت مالی مصرف کننده (CFPB) برای راهنمایی در مورد تقلب مربوط به وام مسکن. [2 ] [در صورت امکان] آنها را می توان در سرمایه گذاری.gov [
گزارش پلیس را با اجرای قانون محلی خود اعمال کنید، در حالی که ممکن است نتوانند در سراسر خطوط دولتی تحقیق کنند، گزارش برای ادعاهای بیمه و اقدامات حقوقی آینده مفید است.
یک وکیل املاک و مستغلات [FLT 1] را برای درک حقوق خود را متقاعد کنید، اگر انتقال نمی تواند معکوس شود، ممکن است نیاز به دنبال دادرسی مدنی در برابر دارنده حساب جعلی باشد، اما بهبودی دشوار است.

نکات اضافی برای امن ماندن Beyond بستن

کلاهبرداری لزوما زمانی که شما کلیدها را دریافت می کنید پایان نمی یابد. هوشیاری پس از افشای می تواند از حقوق مالکیت و سلامت مالی شما محافظت کند.

ثبت اموال خود را پس از بستن، تایید کنید که عمل شما با دفتر ثبت شده شهرستان ثبت شده است.شما اغلب می توانید هشدار در آن وب سایت تنظیم کنید تا به شما اطلاع دهد که اگر هر گونه اسناد در برابر اموال خود را در آینده ثبت شده است.
برای نظارت بر تقلب عنوان تقویت می شود.[۱۰] برخی از شرکت های بیمه عنوان خدمات را ارائه می دهند که به شما هشدار می دهد که در پرونده های اموال تغییر دهید، این ها بی اساس نیستند، بلکه لایه ای از حفاظت را اضافه می کنند.
ادامه دهید تا اعتبار خود را نظارت کنید کلاهبرداران که اطلاعات شخصی شما را در طول بسته شدن به دست آوردند ممکن است ماه ها قبل از استفاده از آن صبر کنند.
با احتیاط با ارتباطات پس از افشای احتیاط کنید.[۱۰] Scammers گاهی اوقات به عنوان سرویس دهنده وام مسکن جدید شما قرار می گیرد و از "هزینه های پرداخت" یا "پرداخت های پرداخت" درخواست می کند.

نتیجه گیری: خشونت بهترین دفاع شماست

تقلب در بسته شدن املاک پیچیده است، اما شما می توانید آن را با ترکیبی از دانش، احتیاط و تأیید ثابت شکست دهید. کلید گریز: هرگز به دستورالعمل های مالی ناخواسته اعتماد نکنید، همیشه با استفاده از اطلاعات تماس مستقل تأیید شده، و زمان خود را - حتی زمانی که کسی به شما می گوید عجله کنید. با اجرای شیوه های توصیف شده در اینجا - اطمینان از پایان دادن به جزئیات پرداخت خود را، و مطمئن شوید که هیچ معامله معتبر است، و محافظت از شما را از هر معامله معتبر است.

برای خواندن بیشتر در مورد بستن کلاهبرداری و حفاظت از مصرف کنندگان، از مقاله [FLT:] در مورد اجتناب از بسته شدن خانه و راهنمای بسته شدن روند بازدید کنید.