برنامه ریزی برای بزرگسالان جوان معلول

درک برنامه ریزی های Medicaid برای بزرگسالان جوان معلول

برنامه ریزی Medicaid یک فرایند مالی و قانونی حیاتی برای بزرگسالان جوان معلول و خانواده های آنها است.این تمرکز بر ساختار درآمد و دارایی برای پاسخگویی به الزامات واجد شرایط بودن Medicaid در حالی که حفظ منابع برای مراقبت های طولانی مدت و کیفیت زندگی بدون برنامه ریزی دقیق، خانواده ها ممکن است مجبور به صرف پس انداز و یا از دست دادن دسترسی به خدمات ضروری و برنامه ریزی استراتژیک می تواند حفاظت از سلامت جوان، و آینده مالی و مالی.

برای بزرگسالان جوان که از کودکان به مراقبت های بهداشتی بزرگسالان منتقل می شوند یا کسانی که از خدمات مبتنی بر مدرسه دور می شوند، Medicaid اغلب منبع اصلی پوشش برای نیازهای پزشکی، درمان ها و پشتیبانی های خانگی و جامعه است.

برنامه ریزی پزشکی چیست؟

برنامه ریزی Medicaid شامل ترتیبات قانونی و مالی است که برای کمک به افراد واجد شرایط برای مزایای Medicaid در حالی که محافظت از دارایی های خود را از شمارش به سمت محدودیت های واجد شرایط بودن است.این در مورد پنهان کردن دارایی ها یا قوانین تبخیر نیست - آن است که در مورد استفاده از استراتژی های قانونی مانند اعتماد، کاهش هزینه ها و طبقه بندی های دارایی های معاف برای پاسخگویی به معیارهای دقیق برنامه است.

هدف اولیه برنامه ریزی Medicaid برای بزرگسالان جوان معلول، حفظ واجد شرایط بودن برای خدمات مبتنی بر نیازها - مانند کمک های مراقبت های شخصی، حمایت از سلامت رفتاری و درمان های تخصصی - در حالی که همچنین حفظ منابع خانواده برای نیازهای آینده مانند مسکن، آموزش و تفریح است.

Medicaid یک برنامه مشترک فدرال دولتی است و قوانین توسط دولت متفاوت است، با این حال، دستورالعمل های فدرال حداقل استانداردها را تنظیم می کنند و اکثر دولت ها اصول مشابهی را در مورد هزینه و محدودیت دارایی، انتقال مجازات ها و درمان اعتمادها دنبال می کنند.

تفاوت های کلیدی برای بزرگسالان جوان

برنامه ریزی برای بزرگسالان جوان با برنامه ریزی برای بزرگسالان مسن به روش های مختلف متفاوت است:

طولانی مدت نیاز: یک بزرگسال جوان ممکن است برای دهه ها به Medicaid متکی باشد، نه فقط چند سال برنامه ریزی باید رشد دارایی ها و تغییرات در وضعیت سلامت را در افق طولانی تر در نظر بگیرد.
دوره های انتقال: چرخش 18، پیری از برنامه بیمه سلامت کودکان (CHIP)، و یا ترک خدمات مبتنی بر مدرسه اغلب منجر به تغییر ارزش پذیری برنامه ریزی باید به خوبی قبل از این نقاط عطف شروع شود.
هماهنگی با برنامه های دیگر: بسیاری از بزرگسالان جوان نیز واجد شرایط برای درآمد امنیتی مکمل (SSI)، بیمه معلولیت اجتماعی (SSDI)، یا برنامه ریزی ویژه معلولیت دولتی باید با این برنامه ها ادغام شوند تا از از دست دادن مزایا جلوگیری کنند.
ملاحظات استخدام: جوانان وارد نیروی کار باید درک کنند که چگونه درآمد کسب شده بر واجد شرایط بودن Medicaid تاثیر می گذارد، از جمله قوانین ویژه که اجازه می دهد افراد معلول بدون بلافاصله پوشش از دست دادن.

الزامات واجد شرایط برای Medicaid

واجد شرایط بودن در بیمه های درآمد و دارایی و همچنین الزامات کاتالیک (سن، وضعیت معلولیت یا وضعیت خانوادگی) برای بزرگسالان جوان معلول، واجد شرایط بودن اغلب به دریافت اسI یا دیدار با تعریف سازمان امنیت اجتماعی از معلولیت وابسته است (یک اختلال انتظار می رود حداقل 12 ماه یا نتیجه مرگ، و جلوگیری از فعالیت قابل توجهی).

محدودیت درآمد به طور کلی به عنوان درصد از سطح فقر فدرال (FPL) تعیین می شود، بسیاری از ایالت ها از آستانه 133% FPL برای بزرگسالان استفاده می کنند، اما برخی از ایالت ها محدودیت های بالاتری برای افراد دارای محدودیت های دارایی دارند، اما محدودیت های معمول حدود 2000 دلار برای یک فرد و 3000 دلار برای یک زوج است (اگر چه برخی از ایالت ها دارای کلاه های بالاتر یا اجازه معافیت از دارایی های خاص هستند).

موارد زیر، دارایی های معافیت رایج هستند که به سمت محدودیت حساب نمی شوند:

اقامت اولیه (تا یک ارزش سهام خاص)
یک ماشین
وسایل شخصی و کالاهای خانگی
سیاست های بیمه عمر با ارزش پول نقد پایین
بودجه های مالی تا حداکثر یک دولت
برخی از حساب های بازنشستگی، بسته به قوانین دولتی
صندوق ها در یک حساب خاص ساختار یافته به اعتماد یا حساب کاربری مناسب نیاز دارند

از آنجا که محدودیت های دارایی کم است، بسیاری از خانواده هایی که دارای پس انداز یا منابع دیگر هستند، از آستانه عبور می کنند.این جایی است که برنامه ریزی استراتژیک لازم است.

چرا برنامه ریزی های پزشکی برای بزرگسالان جوان با معلولیت اهمیت دارد

بزرگسالان جوان معلول اغلب با یک سیستم مراقبت از هم جدا شده مواجه می شوند. Medicaid پایه ای برای خدمات هماهنگ شده فراهم می کند، از جمله:

مراقبت های پزشکی اولیه و تخصصی
داروهای تجویزی
فیزیوتراپی، شغلی و گفتار درمانی
مشاوره سلامت روان و پشتیبانی های رفتاری
خدمات مبتنی بر خانه و جامعه (HCBS) مانند دستیار مراقبت های شخصی، مراقبت های بهداشتی و حمایت از اشتغال
مدیریت پرونده و هماهنگی مراقبت
تکنولوژی کمکی، از جمله دستگاه های ارتباطی و تجهیزات تحرک

بدون Medicaid، این خدمات اغلب مقرون به صرفه یا تقسیم شده اند.برای بسیاری از خانواده ها، جایگزین این است که پرداخت از جیب یا وابسته به بیمه خصوصی که ممکن است پوشش کامل نیازهای مربوط به معلولیت را پوشش نمی دهد، خانواده ها را از مجبور شدن به فقر برای دسترسی به مراقبت جلوگیری می کند.

علاوه بر این، برنامه ریزی مناسب به بزرگسالان استقلال بیشتری می دهد، زمانی که خدمات از طریق Medicaid تأمین می شود، افراد می توانند مستقل تر زندگی کنند، آموزش و اشتغال را دنبال کنند و در جوامع خود شرکت کنند.یک برنامه به خوبی ساختار یافته همچنین مراقبان اضطراب مالی مداوم را تسکین می دهد.

استراتژی های اصلی در برنامه ریزی Medicaid

چندین ابزار و استراتژی قانونی معمولا برای حفظ دارایی ها در حالی که واجد شرایط برای Medicaid هستند، استفاده می شود. مهمترین آنها شامل اعتماد به نفس، حساب های قابل اعتماد، استراتژی های کاهش هزینه و انتقال دقیق دارایی است.

نیازهای ویژه (SNTs)

یک اعتماد ویژه (SNT) یک ترتیبات قانونی است که دارایی را برای نفع یک فرد معلول بدون آن دارایی هایی که به عنوان منابع خود ذینفع برای بیمه درمانی (یا SSI) حساب می کنند، حفظ می کند و اعتماد باید به درستی برای انطباق با قوانین فدرال و ایالتی به طور صحیح اصلاح و ساختار یافته شود.

دو نوع اصلی SNTs وجود دارد:

اعتماد اول شخص (خود تحت رهبری): با دارایی های خود ذینفع، مانند ارث یا آسیب شخصی، این باید شامل بازپرداخت به دولت برای هزینه های Medicaid بر مرگ ذینفع.
اعتماد شخص ثالث: توسط شخص دیگری (معمولا والدین یا بستگان) با دارایی های خود صندوق داده شده است، این ها نیازی به بازپرداخت Medicaid ندارند و می توانند دارایی های باقی مانده را به دیگر وارثان منتقل کنند.

صندوق ها در یک SNT به درستی می توانند برای طیف گسترده ای از هزینه ها که کیفیت زندگی بهره مند کننده را افزایش می دهد، مانند آموزش، تفریح، سفر، سرگرمی ها و هزینه های پزشکی بدون بیمه استفاده شوند.با این حال، اعتماد نمی تواند نیازهای اساسی (غذا، سرپناه) را بدون کاهش بالقوه مزایای SI ارائه دهد.

حساب های قابل اعتماد

حساب های پس انداز مالیات بر افراد معلول (Achieving a Better Life Experience) حساب پس انداز برای افراد معلول است.آنها اجازه می دهند تا کمک به $ 6000 در سال (به عنوان 2024 تنظیم شده برای تورم) و محدودیت کلی که توسط دولت متفاوت است (اغلب 100،000 - 500،000 دلار) اولین حساب قابل اعتماد برای SSI بی توجهی است؛ مقادیر بالاتر از آن ممکن است هنوز بر محدودیت های مربوط به حساب های Medicaid تاثیر بگذارد.

حساب های قابل اعتماد برای صرفه جویی در هزینه های روزمره، اهداف کوتاه مدت و موارد اضطراری ایده آل هستند.آنها می توانند با نیازهای ویژه ای که برای نیازهای بزرگتر یا پیچیده تر به آن اعتماد دارند، ترکیب شوند.

یکی از مزایای کلیدی حساب های قابل اعتماد این است که ذینفع حساب را مدیریت می کند (با یک فرد مجاز مشخص شده در صورت لزوم)، آنها انعطاف پذیری و سادگی را در مقایسه با اعتماد ارائه می دهند، اما محدودیت های مشارکت دارند و نمی توانند برای همه هزینه ها استفاده شوند (به عنوان مثال هزینه های مسکن می تواند در برخی موارد بر SSI تأثیر بگذارد).

استراتژی های انتقال دارایی و نگاه پنج ساله

Medicaid یک دوره مجازات (دوره ای از عدم صلاحیت) برای انتقال دارایی ها برای کمتر از ارزش بازار منصفانه که در عرض پنج سال (60 ماه) برای درخواست برای مراقبت های طولانی مدت مد نظر قرار می گیرد، این قانون "بازگشت" برای انتقال به هر کس غیر از احزاب معافیت خاص (به عنوان مثال، همسر، همسر، نیاز به اعتماد ویژه، یا یک کودک کوچک).

برای بزرگسالان جوان که برای مراقبت های پزشکی غیر طولانی مدت (خدمات مبتنی بر انسولین) درخواست می کنند، همیشه عقب نگاه به همان شیوه اعمال نمی شود - اما مهم است که قوانین دولتی را بررسی کنید زیرا برخی از ایالت ها شامل HCBS در مجازات انتقال می شوند، حتی اگر درخواست فعلی برای مراقبت های حاد باشد، برنامه ریزی پیش از آن از مجازات های تصادفی در صورت نیاز به مراقبت از موسسه جوان جلوگیری می کند.

استراتژی های انتقال مشترک شامل:

برای اعتماد به فرد ثالث، نیاز به اعتماد دارد؛ والدین یا بستگان می توانند دارایی ها را به طور مستقیم به یک اعتماد که متعلق به ذینفع نیست، قرار دهند، بنابراین هیچ مجازات انتقال اعمال نمی شود.
پرداخت هزینه بر دارایی های معاف از مالیات: [FLT 1] با استفاده از دارایی های قابل شمارش برای پرداخت اقلام معافیت (به عنوان مثال، تغییرات خانگی، یک وسیله نقلیه، تشییع جنازه پیش پرداخت) شمارش دارایی را بدون نقض قوانین انتقال کاهش می دهد.
یک شکاف ایجاد شده است: در برخی از ایالت ها، یک بی ثباتی ساختار یافته می تواند یک جمع توده را به درآمد منظم تبدیل کند که ممکن است هنوز هم در محدوده درآمد باشد، در حالی که حفظ دارایی.
[[۱] [۱۰] ترجمه به همسر: [[۱۰] قوانین اجازه می دهد تا همسر مقدار معینی از دارایی ها (اجازه اقامت در جامعه) را بدون مجازات نگه دارد.

تمام انتقال ها باید توسط یک وکیل واجد شرایط برای اطمینان از رعایت قوانین فعلی و جلوگیری از مجازات های ناخواسته بررسی شود.

برنامه ریزی درآمد

حتی اگر دارایی ها به درستی ساختار یافته باشند، درآمد ممکن است هنوز هم از محدودیت های ابزارهای برنامه ریزی مبتنی بر درآمد فراتر رود:

اعتماد مولر (اعتماد درآمد کامل): در برخی از ایالت ها، افرادی که درآمد آنها بیش از حد است می تواند درآمد اضافی را به یک اعتماد سپرده، که پس از آن هزینه های پزشکی و سایر هزینه های مجاز پرداخت نمی شود.
اعتمادهای ضعیف: مدیریت شده توسط سازمان های غیر انتفاعی، این اعتمادها به افراد اجازه می دهد درآمد خود را در حالی که حفظ واجد شرایط بودن آنها می تواند به ویژه برای کسانی که اعضای خانواده برای مدیریت اعتماد ندارند مفید باشد.
[FLT: 1 ] برخی از ایالت ها اجازه می دهند افراد درآمد اضافی را در هزینه های پزشکی کاهش دهند تا واجد شرایط شوند.این رویکرد برای افرادی که هزینه های پزشکی تکراری دارند، بهترین کار را می کند.

نقش برنامه ریزی املاک

برنامه ریزی Medicaid به طور دقیق به برنامه ریزی عمومی املاک برای بزرگسالان جوان معلول مرتبط است. مدارک کلیدی شامل:

نیازهای ویژه: اطمینان حاصل کنید که هر گونه میراثی که برای بزرگسالان جوان در نظر گرفته شده است، به نیازهای ویژه ای اعتماد می کند، نه به طور مستقیم به آنها، که آنها را از مزایای آن جدا می کند.
قدرت وکیل: را به کسی برای مدیریت امور مالی و حقوقی اگر جوان بالغ ناتوان می شود، برای یک بزرگسال جوان با معلولیت، قدرت وکیل اغلب حتی قبل از سن 18 سالگی لازم است تا والدین به مدیریت مزایا و تصمیمات پزشکی ادامه دهند.
پروکسی مراقبت های بهداشتی و زندگی می کنند؛ [FLT 1] ترجیحات پزشکی را تشریح می کند و اجازه می دهد تا تصمیم های بهداشتی را بگیرد.
بند قصد: در حالی که الزام آور نیست، این سند راهنمایی به مراقبان آینده در مورد ترجیحات، روال و ارزش های جوان بزرگسال ارائه می دهد.

خانواده ها همچنین باید در مورد بیمه عمر و حساب های بازنشستگی، تعیین های ذینفع را بررسی کنند تا اطمینان حاصل کنند که با طرح کلی سازگار هستند و نام بردن نیازهای ویژه به عنوان یک ذینفع به جای فرد بسیار مهم است.

کار با حرفه ای

برنامه ریزی Medicaid پیچیده است و توسط دولت متفاوت است.خانواده باید تیمی را جمع آوری کنند که ممکن است شامل موارد زیر باشد:

یک برنامه ریز و یا وکیل قانون بزرگتر نیاز دارد: تخصص در مزایای معلولیت و قوانین Medicaid.نگاه به گواهینامه از بنیاد ملی حقوق سالمندان و یا تخصص های انجمن دولتی.
یک برنامه ریز مالی گواهی شده (CFP) با تخصص معلولیت: می تواند درآمد و سناریوهای دارایی آینده را مدل سازی کند و به هماهنگ کردن استراتژی های پس انداز مانند حساب های قابل اعتماد و بیمه کمک کند.
مشاور منافع: بسیاری از ایالت ها خدمات مشاوره رایگان یا کم هزینه از طریق سازمان هایی مانند آژانس منطقه در پیری و یا گروه های حمایت از معلولیت دارند.
مدیر پرونده یا هماهنگ کننده مراقبت: [FLT 1] کمک می کند تا بزرگسالان جوان را به خدمات محلی متصل کند و برنامه را با نیازهای مراقبت واقعی هماهنگ کند.

هزینه برنامه ریزی حرفه ای معمولاً بسیار کمتر از هزینه یک اشتباه است که منجر به از دست دادن مزایا یا کاهش غیر ضروری دارایی ها می شود.

اشتباهات رایج برای اجتناب از

حتی خانواده های دارای هدف خوب نیز می توانند خطاهایی را مرتکب شوند که به خطر انداختن مشکلات رایج می انجامد:

جذب پول به طور مستقیم به بزرگسالان جوان: پول به عنوان یک هدیه به عنوان درآمد دریافت می شود و می تواند فرد را در حد محدود فشار دهد، هدیه باید در یک نیاز خاص یا حساب کاربری قابل اعتماد قرار گیرد.
اموال کاشته شده به طور مشترک: [FLT 1] مالکیت مشترک می تواند کل دارایی قابل شمارش برای Medicaid را، حتی اگر مالک دیگر بیشتر از ارزش کمک کند.
برنامه ریزی برای انتقال در سن 18 سالگی: در سن 18 سالگی درآمد یک کودک با معلولیت به کودک برای اهداف Medicaid نسبت داده می شود، نه والدین.
برای به روز رسانی نام های ذینفع؛ یک IRA به ارث برده شده به طور مستقیم به یک فرد معلول می تواند آنها را خنثی کند مگر اینکه به درستی ساختار یافته باشد.
نادیده گرفتن قوانین خاص دولتی: برخی از ایالت ها محدودیت های دارایی سخاوتمندانه تر یا برنامه های ویژه ای دارند (مانند کیت بکت برای کودکان) همیشه با یک متخصص محلی مشورت می کنند.

منابع و خواندن بیشتر

خانواده ها می توانند به اطلاعات اضافی از این منابع قابل اعتماد دسترسی داشته باشند:

- وب سایت رسمی فدرال با اطلاعات برنامه دولتی و دستورالعمل های واجد شرایط.
اداره امنیت اجتماعی - مزایای معلولیت [FLT 1] - جزئیات مربوط به SSI و SSDI، که اغلب با Medicaid هماهنگ می شود.
ویژه به اتحاد نیاز دارد - شبکه ملی وکلا متخصص در معلولیت و برنامه ریزی نیازهای ویژه.
مرکز منابع ملی - اطلاعات در مورد حساب های قابل اعتماد، از جمله جزئیات برنامه خاص دولتی.
کمک برنامه ریزی کمک [FLT 1] - منابع غیر انتفاعی توضیح استراتژی های برنامه ریزی در زبان ساده.

نتیجه گیری

برنامه ریزی Medicaid برای بزرگسالان جوان معلول یک گام اختیاری نیست - یک فرایند حیاتی است که دسترسی به خدمات لازم را تضمین می کند، از پس انداز خانواده محافظت می کند و جوانان را قادر می سازد تا زندگی را با درک قوانین واجد شرایط زندگی کنند، با استفاده از ابزارهای قانونی مانند نیازهای خاص و حساب های قابل اعتماد، و کار با متخصصان با تجربه، خانواده ها می تواند پایه ای پایدار ایجاد کند که مطابق با نیازهای جوان و رشد می کند.

پیش از شروع برنامه ریزی، گزینه های بیشتری در دسترس است. شروع گفتگو و مشاوره با متخصص قبل از اینکه بزرگسالان جوان 18 ساله یا قبل از هر رویداد مالی قابل توجه (تقاض، کار، ازدواج)، می تواند از اشتباهات پر هزینه جلوگیری کند و اطمینان حاصل کند که هر منبع به کامل ترین پتانسیل خود استفاده می شود.