برنامه ریزی برای افراد مبتلا به بیماری مزمن

درک Medicaid و نقش آن برای مدیریت بیماری مزمن

Medicaid یک برنامه بیمه سلامت مشترک فدرال و ایالتی است که برای ارائه پوشش پزشکی برای افراد کم درآمد طراحی شده است، از جمله کسانی که نیازهای بهداشتی قابل توجهی دارند.برای افرادی که با بیماری های مزمن زندگی می کنند - مانند دیابت پیشرفته، بیماری قلبی، بیماری انسداد مزمن ریوی ریوی (COPD)، اختلالات خود ایمنی یا شرایط عصبی - من اغلب به یک خط زندگی مداوم تبدیل می شود، که بر خلاف Medicare، که مبتنی بر سن و یا ناتوانی های مراقبت های مراقبت های خانگی محدود است، از مراقبت های مراقبت های بهداشتی، شامل مراقبت های بهداشتی محدود است.

طبق گفته های مراکز کنترل و پیشگیری از بیماری، شش نفر از ده بزرگسال در ایالات متحده دارای یک بیماری مزمن هستند و چهار نفر از هر ده نفر دارای دو یا چند دوره پیشگیری از بیماری هستند، بدون اینکه محدودیت های مراقبت از دارایی های بهداشتی سالانه کشور را کاهش دهند، هزینه های مدیریت وضعیت آنها اغلب از آنچه بیمه سنتی، بیمه درمانی سنتی، با این حال، در صورتی که آنها را پوشش می دهند، کاهش می دهد و هزینه های حیاتی برای صرفه جویی در هزینه های مراقبت از دارایی های مالی و یا کاهش می یابد، در صورت می گیرد.

این مقاله در مورد اجزای اصلی برنامه ریزی Medicaid برای افراد مبتلا به بیماری های مزمن، ارائه استراتژی های عملی، مشکلات رایج و اهمیت راهنمایی حرفه ای گسترش می یابد، چه شما به تازگی تشخیص داده شده اید یا برای سال ها یک وضعیت را مدیریت کرده اید، درک گزینه های شما می تواند سلامت و امنیت مالی شما را حفظ کند.

بیماری های مزمن و نیاز به پوشش مراقبت طولانی مدت

بیماری های مزمن به عنوان شرایطی که یک سال یا بیشتر طول می کشد که نیاز به توجه پزشکی مداوم یا محدود کردن فعالیت های زندگی روزمره دارند تعریف می شوند، بسیاری از این شرایط مترقی هستند – به این معنی که آنها در طول زمان بدتر می شوند، به عنوان مثال، افرادی که مبتلا به اسپیدپسیپسی هستند (ALS)، بیماری پارکینسون، اسکلروز چندگانه یا نارسایی قلبی دیر مرحله ای که در نهایت نیاز به کمک، حمام کردن، پوشیدن، و درمان و یا خدمات درمانی ارزان و B دارند.

Medicaid اولین پرداخت کننده برای مراقبت های بلند مدت در ایالات متحده است، پوشش هر دو مراقبت نهادی (خانه های کوچک) و خدمات مبتنی بر خانه (HCBS) تحت معافیت برای کسی با یک وضعیت مزمن مترقی، برنامه ریزی برای اعتبار سنجی Medicaid می تواند به معنای تفاوت بین دریافت مراقبت در خانه در مقابل یک مرکز، و بین دارایی های طولانی برای حفظ یک همسر یا به طور کامل کاهش می دهد.

اجزای کلیدی برنامه ریزی Medicaid برای بیماری مزمن

برنامه ریزی موثر در زمینه های مرتبط با یکدیگر را شامل می شود.هر یک باید به دقت مورد توجه قرار گیرد تا از واجد شرایط بودن و اجتناب از اشتباهات پر هزینه جلوگیری شود.

استراتژی های حفاظت از دارایی

Medicaid هر دو دارایی قابل شمارش و غیر قابل شمارش را برای یک متقاضی واحد در اکثر ایالت ها در نظر می گیرد، محدودیت دارایی حدود ۲۰۰۰ تا ۳۰۰۰ دلار است؛ برای یک زوج متاهل، همسر جامعه ممکن است مقدار بالاتری (اغلب بیش از ۱۰۰ هزار دلار، بسته به دارایی های حساب دولتی) حفظ کند.

تکنیک های حفاظت از دارایی مشترک شامل:

اعتماد حفاظت از دارایی های مالی (MAPT): اعتماد غیر قابل برگشت که دارایی های مالکیت خود را حذف می کند در حالی که به شما اجازه می دهد درآمد از دارایی های موجود در MAPT دریافت کنید برای اهداف Medicaid پس از یک دوره پنج ساله جستجو، قابل شمارش نیست.این یکی از قدرتمند ترین ابزار برای حفظ ثروت است، به ویژه کسانی که نیاز به مراقبت های طولانی مدت بیش از پنج سال آینده دارند.
] مشورت با اعضای خانواده: شما می توانید اموال را برای کاهش کل قابل شمارش خود را از دست دهید، اما هدایای ساخته شده در عرض پنج سال درخواست برای Medicaid تحت شرایط مجازات قرار می گیرند. هدیه استراتژیک باید به دور از پیش یا با نظارت حرفه ای انجام شود.یک توده "نیم-الف-لو" گاهی اوقات در بحران برنامه ریزی استفاده می شود، که در آن یک دوره هدیه و اجازه می دهد تا در نهایت مجازات را محاسبه کند.
تقسیم دارایی های قابل شمارش به دارایی های معاف: برای مثال، استفاده از پول نقد برای پرداخت وام مسکن، بهبود خانه (مانند رول های چرخ دار یا میله های برداشت)، خرید یک وسیله نقلیه جدید (در صورت نیاز برای حمل و نقل پزشکی)، یا هزینه های مراسم تشییع جنازه قبل پرداخت از پرداخت از پرداخت از پرداخت از طریق یک اعتماد به مراسم تشییع جنازه برگشت ناپذیر.
[FLT: 1] در مورد یک زوج متاهل، دارایی ها را می توان به همسر سالم (همسر جامعه) بدون ایجاد مجازات، در محدوده های تعیین شده توسط قانون فدرال منتقل کرد. حداکثر کمک هزینه منابع جامعه (CSRA) برای 2024 $54،140، با حداقل 30 دلار،828 این مقدار سالانه تنظیم شده است.

مدیریت درآمد و هزینه پایین

محدودیت درآمد همچنین برای Medicaid اعمال می شود، اگرچه بسیاری از ایالت ها به افراد دارای درآمد بالاتر از حد مجاز اجازه می دهند تا از طریق یک برنامه "نیاز پزشکی" یا یک اعتماد میلر (همچنین به عنوان یک اعتماد درآمد واجد شرایط) واجد شرایط شوند، اما یک میلر اعتماد اضافی را به یک اعتماد غیر قابل برگشت که برای مراقبت های پزشکی پرداخت می کند، اجازه می دهد تا متقاضی واجد شرایط باقی بماند در حالی که هنوز امنیت اجتماعی یا بازنشستگی را دریافت می کند، به ویژه افرادی که نیاز به مراقبت های طولانی مدت دارند.

برای کسانی که بیماری های مزمن، هزینه های پزشکی مداوم مانند نسخه ها، ویزیت های پزشک و خدمات بهداشتی خانگی را می توان به عنوان بخشی از یک استراتژی کاهش هزینه استفاده کرد، پیگیری دقیق و برنامه ریزی اطمینان حاصل می کند که درآمد و هزینه ها با قوانین دولتی هماهنگ هستند. برخی از ایالت ها همچنین اجازه می دهند که یک هزینه شخصی حدود 50 تا 100 دلار در ماه برای همسر نهادی شده است.

برنامه های کاربردی: دوره نگاه به عقب و Penalties

یکی از مهم ترین جنبه های برنامه ریزی Medicaid درک دوره نگاه عقب برای خانه پرستاری Medicaid و بسیاری از معافیت های HCBS، دولت بررسی تمام معاملات مالی ساخته شده در پنج سال (60 ماه) قبل از درخواست. هر گونه انتقال دارایی برای کمتر از ارزش بازار عادلانه - مانند هدیه به خانواده و یا فروش اموال که در طول مدت زمان پرداخت هزینه های مراقبت از خانه محاسبه شده است.

مثال: اگر شما ۱۰۰ هزار دلار به فرزندتان هدیه دهید و هزینه متوسط خانه سالمندان در ایالت شما ۱۰،۰۰۰ دلار در ماه باشد، مدت مجازات ۱۰ ماه است که در طی آن ماه ها مسئول تمام هزینه های مراقبتی خواهید بود، به همین دلیل برنامه ریزی باید از ابتدا برای افرادی که بیماری مزمن دارند که انتظار مراقبت از آن را دارند، قبل از اینکه یک بحران گزینه های جایگزین را ترک کند یا به استراتژی های جایگزین کمک کند.

تنوعات دولتی و نقش دادستان حقوق سالمندان

Medicaid یک برنامه فدرال است که توسط دولت اداره می شود، بنابراین قوانین واجد شرایط، محدودیت های درآمد، محدودیت دارایی و خدمات پوشش داده شده به طور گسترده ای متفاوت است، به عنوان مثال، برنامه مد نظر کالیفرنیا دارای محدودیت دارایی بالاتر برای مراقبت طولانی مدت (130,000٪ در 2025 برای یک فرد) است، در حالی که تگزاس اجازه می دهد تا یک همسر جامعه به حفظ $ 154،140 (as 2024) دارایی در برخی از خدمات مراقبت های خانگی جداگانه است؛

به دلیل این پیچیدگی، کار با یک آکادمی ملی وکلای حقوق سالمندان (NAELA) وکیل معتبر به شدت توصیه می شود.یک وکیل قانون بزرگتر می تواند پیش نویس اعتماد، ارائه مشاوره خاص دولت، و رسیدگی به برنامه های کاربردی برای جلوگیری از خطاهای رایج مانند اسناد مفقود، به طور نامناسب با نام دارایی، یا مجازات سوء تفاهم آنها همچنین می تواند روند Medicaid را هدایت کند که اغلب نیاز به اسناد و منابع مالی دقیق دارد، و نیازهای درآمد و منابع پزشکی و منابع مالی گذشته دارد.

ملاحظات ویژه برای افراد مبتلا به بیماری های مزمن

فراتر از استراتژی های عمومی، افرادی که دارای شرایط مزمن هستند، با نیازهای برنامه ریزی منحصر به فرد مواجه هستند:

مراقبت خانگی در مقابل مراقبت از خانه پرستاری

اکثر افراد ترجیح می دهند به جای ورود به یک مرکز، معافیت های پزشکی HCBS به طور خاص دولتی و اغلب لیست انتظار دارند.برنامه ریزی باید شامل ارزیابی در دسترس بودن معافیت از وضعیت و معیارهای واجد شرایط بودن دولت شما باشد، داشتن یک بیماری مزمن که نیاز به پرستاری روزانه ماهر دارد ممکن است شما را برای اولویت بالاتر در لیست انتظار واجد شرایط باشد.

هماهنگی با بیمه خصوصی و Medicare

بسیاری از افراد مبتلا به بیماری های مزمن Medicare (در صورت بیش از 65 یا در معلولیت) به علاوه یک برنامه مکمل یا مزایای Medicare دارند. Medicaid می تواند به عنوان یک پرداخت کننده ثانویه، پوشش copays، deductibles و خدمات تحت پوشش Medicare (مانند دندانپزشکی، بینایی و مراقبت های طولانی مدت) خدمت کند، این "مهارت های مناسب" نامیده می شود.

داروهای ویژه و ویژه

بیماری مزمن اغلب نیاز به داروهای بیولوژیک گران یا داروهای تخصصی دارد. پوشش تجویز پزشکی به طور کلی جامع تر از Medicare Part D است، اما فرمول ها متفاوت است. A داروساز یا ارائه دهنده مراقبت های بهداشتی می تواند به شما کمک کند تا درک کنید که داروها تحت برنامه Medicaid دولت شما قرار دارند، جلوگیری از اختلالات در درمان، برخی از ایالت ها همچنین برنامه های کمک به داروهای با هزینه بالا را برای داروهایی مانند رومئوید، کرون یا بیماری های قبل از آن، زمانی که ممکن است به طور موقت برای درمان های عاقلانه را مختل کنند، توصیه کنند.

تاثیر بر خانواده و مراقبان

کار کردن برای یک فرد عاشق با یک بیماری مزمن از نظر عاطفی و مالی مالیات بر برنامه ریزی Medicaid می تواند مانع از کاهش پس انداز خانواده شود، اطمینان حاصل کنید که یک همسر سالم منابع کافی را حفظ می کند و به کودکان بالغ اجازه می دهد تا به جای مدیریت بحران مالی، از ارث برای وارثان معلول، از طریق نیازهای ویژه محافظت کنند.

چالش ها و اشتباهات رایج در برنامه ریزی Medicaid

حتی برنامه ریزی هدفمند نیز می تواند اشتباه کند.برخی از خطاهای مکرر عبارتند از:

دارایی های بسیار نزدیک به درخواست: حتی یک هدیه کوچک به یک کودک بزرگ در عرض پنج سال می تواند مجازات ایجاد کند. بسیاری از مردم نمی دانند که مجازات برای هر گونه انتقال برای کمتر از ارزش بازار عادلانه، از جمله پرداخت برای آموزش نسبی یا پزشکی اعمال می شود.
اموال را به درستی بازنویسی نمی کند: اگر یک دارایی به طور مشترک مالک، آن را ممکن است قابل شمارش در نظر گرفته شود، به عنوان مثال، یک حساب بانکی مشترک با یک کودک اغلب به عنوان 100٪ متعلق به متقاضی درمان می شود مگر اینکه ثابت شده باشد، به طور مشابه، خانه ای که در رابطه با حق نجات یافته نگه داشته می تواند مشکلات ایجاد کند اگر یک مالک وارد یک پرستاری شود.
تشخیص تأثیر بی تفاوتی ها و اعتمادها: برخی از محصولات مالی طراحی شده برای "کمک به Medicaid" در واقع ایجاد مشکلات اگر به درستی ساختار یافته نیست، آنوتیکات باید غیرقابل برگشت، صدا عمل، و نام دولت به عنوان ذینفع در برخی از ایالت ها.
طرح ریزی برای همسر جامعه: قوانین اجازه می دهد همسر که در خانه (همسر جامعه) باقی مانده است برای حفظ بخشی از دارایی ها و درآمد زوج است، اما اگر دارایی ها به درستی منتقل شده یا با عنوان، همسر جامعه ممکن است بیش از حد کم به زندگی در حداقل نیازهای نگهداری ماهانه (MMM) برای جامعه اختصاص داده شده است، و گاهی اوقات می تواند درآمد اضافی اختصاص داده شده است، و گاهی اوقات 224 دلار اختصاص داده شده است.
عدم توجه به بیمه عمر: اکثر سیاست های بیمه عمر هیچ ارزش پولی ندارند و شمارش نمی شوند، اما سیاست های زندگی با ارزش پول نقد ممکن است قابل شمارش باشد.
درخواست بدون کمک متخصص: بسیاری از ایالت ها دارای فرم های کاربردی پیچیده و الزامات تأیید هستند، یک اشتباه ساده مانند فراموش کردن حساب پس انداز کوچک می تواند منجر به انکار یا تاخیر در وب سایت غیر رسمی Medicaid.gov] ارائه می دهد راهنماهای منابع دولتی - به دولت، اما جایگزین مشاوره شخصی سازی شده است.

رویکرد گام به گام برای ایجاد یک برنامه Medicaid

نیازهای فعلی پزشکی و پیش آگهی آینده خود را ارزیابی کنید.[۱۰] با ارائه دهنده خدمات بهداشتی خود کار کنید تا میزان مراقبتی که ممکن است در یک تا پنج سال آینده نیاز داشته باشید را تخمین بزنید.
ثبت تمام دارایی ها و منابع درآمد.[۱۰] فهرست املاک و مستغلات، حساب های بانکی، سرمایه گذاری، حساب های بازنشستگی، بیمه عمر و اموال شخصی که قابل شمارش هستند و معافیت هستند.
قوانین خاص پزشکی کشور خود را رعایت کنید.[۱۰] از منابع مانند برنامه کمک بیمه درمانی (FLT:2) برای راهنمایی های محلی استفاده کنید.
با یک وکیل قانون بزرگتر [FLT 1] مشورت کنید تا وضعیت خود را بررسی کنید و استراتژی هایی مانند اعتماد، انتقال های عظیم یا برنامه های کاهش سرمایه خود را ارائه دهید.
استراتژی های پیاده سازی با حداقل پنج سال زمان سرب در صورت امکان، برای کسانی که نیازهای فوری دارند، بررسی گزینه های "برنامه ریزی بحران" مانند استراتژی های نیمه وقت، بازیابی دارایی ها یا استفاده از اعتماد میلر، حتی اگر شما نیاز به مراقبت در حال حاضر، یک وکیل می تواند به ساختار یک طرح که به حداقل رساندن مجازات کمک کند.
درخواست برای Medicaid با کمک حرفه ای، اطمینان از تمام اسناد کامل و دقیق است. آماده برای ارائه بیانیه های بانکی، بازده مالیاتی و سوابق پزشکی پنج سال است.
ارزیابی مجدد سالانه به عنوان قوانین و شرایط شخصی تغییر می کند سیاست های Medicaid تکامل می یابد و وضعیت سلامت شما ممکن است تغییر کند، و نیاز به تنظیمات در برنامه شما.

نتیجه گیری: چرا برنامه ریزی اولیه برای بیماری مزمن ضروری است

زندگی با یک بیماری مزمن به اندازه کافی چالش برانگیز است بدون استرس اضافه شده از عدم اطمینان مالی.برنامه ریزی Medicaid یک مسیر برای پوشش جامع مراقبت های بهداشتی در حالی که حفاظت از دارایی برای همسر خود، خانواده شما و نیازهای آینده شما است که به زودی شروع می شود - به طور ایده آل قبل از یک نیروهای بحران سلامت با عجله تصمیم گیری.با ترکیب ابزار حقوقی مانند اعتماد و مشاوره استراتژی با درک قوانین خاص دولت، افراد با شرایط صلح مزمن می تواند به دست آورد.

به یاد داشته باشید: برنامه ریزی Medicaid در مورد پنهان کردن دارایی ها یا اجتناب از مسئولیت نیست، بلکه در مورد استفاده از قانون برای ایمن کردن مراقبت های لازم بدون بی حد و حصر است.کار با یک وکیل قانون قانون قانون بالا، آگاه باشید و برنامه خود را انعطاف پذیر نگه دارید.با آماده سازی متفکرانه، شما می توانید پیچیدگی های Medicaid را هدایت کنید و بر روی مسائل تمرکز کنید - سلامت و کیفیت زندگی شما برای برنامه های پشتیبانی دقیق تر [F] برنامه های پشتیبانی طولانی مدت و پشتیبانی از دولت.