برنامه ریزی برای افراد مبتلا به بیماری آلزایمر

درک تاثیر مالی بیماری های آلزایمر

بیماری آلزایمر در حال حاضر بر حدود 6.7 میلیون آمریکایی 65 ساله و مسن تر تأثیر می گذارد و پیش بینی می شود که این تعداد به سرعت به عنوان جمعیت سنی رشد کند.بار مالی مراقبت بسیار زیاد است: انجمن آلزایمر تخمین می زند که پرداخت های کامل برای مراقبت های بهداشتی، مراقبت های طولانی مدت و خدمات مراقبت از بیماری برای افراد مبتلا به زوال عقل به 3245 میلیارد دلار بدون برنامه ریزی دقیق، با این هزینه های مراقبت های اولیه خانواده، کاهش می یابد، در حالی که به طور فعال می شود، صرفه جویی در هزینه های ویژه برای حفظ هزینه های ویژه برای مراقبت های بهداشتی و مراقبت های ویژه برای افراد فدرال.

برنامه ریزی Medicaid برای آلزایمر مربوط به پنهان کردن دارایی ها یا تقلب سیستم نیست، بلکه در مورد ساختار قانونی امور مالی شما است تا بتوانید با درآمد و محدودیت های منابع شدید Medicaid روبرو شوید و هنوز چیزی برای همسر یا خانواده خود باقی بگذارید.این مقاله از طریق مفاهیم کلیدی، استراتژی های موجود و خانواده های حیاتی با آن مواجه می شود.

چگونه Medicaid از افراد مبتلا به آلزایمر حمایت می کند

Medicaid طیف گسترده ای از خدمات را پوشش می دهد که برای افراد مبتلا به آلزایمر ضروری است، به ویژه هنگامی که بیماری به نقطه ای که مراقبت های سنتی مورد نیاز است، پیشرفت می کند. Medicare سنتی پوشش بسیار محدودی برای مراقبت های طولانی مدت ارائه می دهد، به همین دلیل بسیاری از خانواده ها به Medicaid تبدیل می شوند.

برای افراد مبتلا به آلزایمر، رایج ترین مسیرهای پزشکی عبارتند از:

بیمه درمانی: پوشش مراقبت در یک مرکز پرستاری. واجد شرایط بودن بر اساس درآمد و دارایی بسیار پایین است، اما قوانین ویژه محافظت از برخی از دارایی ها برای همسر.
خدمات خانگی و اجتماعی (HCBS) معافیت: اجازه می دهد افراد برای دریافت مراقبت در خانه و یا در زندگی کمک می کنند به جای یک خانه پرستاری لیست های انتظار رایج هستند، بنابراین برنامه ریزی اولیه مهم است.
برنامه های پس انداز مراقبت از بیمه: [FLT 1] کمک به بهره وری کم درآمد Medicare بهره وری حق بیمه و اشتراک هزینه پرداخت، اما آنها مراقبت های طولانی مدت پوشش نمی دهد.

الزامات واجد شرایط بودن: محدودیت های درآمد و دارایی

برای واجد شرایط بودن برای مراقبت های طولانی مدت، متقاضیان باید هر دو محدودیت درآمد و دارایی (منابع) را در اکثر ایالت ها، محدودیت درآمد برای یک فرد حدود 2،742 دلار در ماه (تا سال 2024) و محدودیت دارایی 2000 دلار است.

[FLT 1] [در این صورت] به این درآمد نیاز دارد که کمتر از حد باشد؛ دیگران اجازه می دهند که "به صورت پزشکی" هزینه کنند اگر درآمد بیش از حد باشد.
دارایی های قابل شمارش [FLT 1] شامل حساب های بانکی، سهام، اوراق قرضه، املاک و مستغلات (به جز خانه اصلی، تا حد سهام) و وسایل نقلیه فراتر از یک است.
دارایی های خالی شامل خانه اصلی (تا 688000 دلار در سهام در اکثر ایالت ها، نمایه)، وسایل شخصی، یک وسیله نقلیه و حساب های دفن خاص.

بسیاری از خانواده ها فرض می کنند که قبل از اینکه به Medicaid کمک کنند باید تمام پس انداز خود را صرف کنند، در حالی که این برای برخی از افراد درست است، برنامه ریزی مناسب می تواند از دارایی های قابل توجهی محافظت کند. کلید این است که قبل از دوره پنج ساله (FLT:0) به عقب نشینی [FLT 1] اثر می گیرد.

دوره پنج ساله نگاه و مجازات

Medicaid تمام انتقال دارایی های ساخته شده در عرض پنج سال (60 ماه) را برای درخواست مزایای مراقبت های طولانی مدت مورد بررسی قرار می دهد، این دوره به نام دوره بازگشت به نظر می رسد.اگر شما دارایی های خود را از دست بدهید یا آنها را به قیمت بازار منصفانه در طول آن پنجره بفروشید، ممکن است شما به مدت 10 دلار مجازات پرداخت کنید - تاخیر در پوشش بیمه نامه بیمه هزینه ماهانه 10 دلار محاسبه می شود.

به همین دلیل است که برنامه ریزی اولیه ضروری است.ساعت پنج ساله از تاریخ انتقال شروع می شود، بنابراین هرچه زودتر دارایی ها را به یک اعتماد غیر قابل برگشت منتقل کنید یا سایر انتقال های قانونی دیگر را انجام دهید، زودتر واجد شرایط مزایای آن خواهید بود.

استراتژی های اولیه برای محافظت از دارایی ها

اعتماد های قابل برگشت

رایج ترین ابزار حفاظت از دارایی یک اعتماد (FLT:0) برگشت ناپذیر است، اغلب آنها را از نام خود حذف می کنید و از این رو، واجد شرایط برای Medicaid، باید قوانین سختگیرانه ای را رعایت کنند:

اعتماد باید غیرقابل برگشت باشد – شما نمی توانید آن را پس از سرمایه گذاری تغییر دهید یا آن را اصلاح کنید.
درآمد حاصل از اعتماد ممکن است به شما یا انباشته شده توزیع شود، اما مدیر باید غیرقابل دسترس باشد.
شما نمی توانید به عنوان یک اعتماد کننده عمل کنید؛ شما باید یک اعتماد مستقل (یک عضو خانواده یا حرفه ای) نام ببرید.
انتقال باید حداقل پنج سال قبل از درخواست برای Medicaid تکمیل شود.

اعتمادها می توانند از طیف گسترده ای از دارایی ها، از جمله خانه دوم، حساب های سرمایه گذاری و پول نقد محافظت کنند، اما برای همه مناسب نیستند، به عنوان مثال، اگر شما ممکن است به این دارایی ها برای هزینه های پزشکی که تحت پوشش بیمه پزشکی قرار نگرفته اند، دسترسی داشته باشید.

حفاظت از سلامت: مجوز همسر جامعه

قانون فدرال حفاظت های ویژه ای برای همسر سالم (همسر شریک زندگی) از متقاضی Medicaid فراهم می کند. تحت قوانین معافیت از زایمان (FLT:1)، همسر جامعه می تواند بخشی از دارایی های زوج را حفظ کند - به عنوان مرجع جامعه (CSRA) بدون تاثیر بر متقاضی برای حداقل درآمد ماهانه، وابسته به درآمد است.

این قوانین به خانواده ها کمک می کند تا قبل از اینکه همسر بتواند کمک کند، تمام دارایی های خود را از دست بدهند، تخلیه کنند.برنامه ریزی مناسب می تواند به حداکثر رساندن میزان نگهداری همسر جامعه کمک کند.

تبدیل دارایی های قابل شمارش به منابع خالی

یکی دیگر از استراتژی های قانونی این است که دارایی های قابل شمارش را در اقلام معاف که به عنوان مثال به محدودیت دارایی ها نمی پردازند، خرج کنید.

تغییرات خانگی (سرکوب صندلی، میله های برش، درب های گسترده) را برای مراقبت از آلزایمر ایجاد کنید.
مراسم تشییع جنازه و هزینه های دفن با یک قرارداد دفن غیر قابل برگشت
پرداخت بدهی، مانند وام مسکن یا وام های اتومبیل.
خرید یک وسیله نقلیه جدید (اگر قبلا یک معافیت نداشته باشید)
سرمایه گذاری در بهبود خانه که افزایش ارزش ملک در محدوده معافیت از سهام خانه.

این اقدامات، دارایی های قابل شمارش را در هنگام بهبود کیفیت زندگی یا آماده سازی برای نیازهای آینده کاهش می دهد.

بیمه مراقبت های طولانی مدت به عنوان یک پل

در حالی که ابزار برنامه ریزی Medicaid به طور جداگانه نیست، بیمه مراقبت های طولانی مدت (LTCI) می تواند نیاز به Medicaid و دارایی های حفظ را به تاخیر اندازد. بسیاری از سیاست های مدرن شامل حفاظت از تورم و می تواند مراقبت های خانگی، کمک و خانه های پرستاری را پوشش دهد، برخی از دولت ها دارای برنامه های همکاری طولانی مدت هستند. [FLT 1]، که اجازه می دهد تا صاحبان سیاست هایی که مزایای بیمه های غیر قابل توجهی را برای محافظت از دارایی های بهداشتی هزینه می کنند، بدون استفاده از این روش های اضافی، هزینه های اضافی.

با این حال، LTCI باید قبل از تشخیص آلزایمر خریداری شود، زیرا بیمه گران معمولاً پوشش پس از بروز علائم را انکار می کنند. برای کسانی که مبتلا به آلزایمر هستند، LTCI به طور کلی گزینه ای نیست.

ملاحظات ویژه برای خانواده های آلزایمر

مراقبت های مالی و خانواده دینامیک

آلزایمر یک بیماری خانوادگی است. مراقب اصلی - اغلب همسر یا کودک بزرگسال - با فشار عاطفی، فیزیکی و مالی بسیار زیاد مواجه است. برنامه ریزی Medicaid باید شامل مقررات حمایت از مراقب باشد، مانند:

تنظیم وجوه برای مراقبت های بهداشتی (که می تواند توسط درآمد متقاضی Medicaid در برخی موارد پرداخت شود)
اطمینان از مراقبت کننده بدون منابع باقی نمی ماند اگر فرد مبتلا به آلزایمر باید به یک مرکز منتقل شود.
با توجه به [FLT 1 ] [قرارداد مراقبت شخصی] که اعضای خانواده برای خدمات مراقبت از خدمات پرداخت می شوند، تا زمانی که غرامت در ارزش بازار منصفانه و مستند در نوشتن صحیح است، چنین موافقت نامه ها می توانند دارایی های قابل شمارش را بدون ایجاد مجازات انتقال کاهش دهند.

اسناد قانونی هر خانواده باید

قبل از اینکه کاهش شناختی شدید شود، داشتن اسناد قانونی خاص در محل بسیار مهم است.این افراد قابل اعتماد را قادر می سازد تا امور مالی و تصمیمات مراقبت های بهداشتی را مدیریت کنند:

] قدرت قابل تحمل وکیل: [FLT 1 ] کسی را برای رسیدگی به مسائل مالی، از جمله هدیه، بودجه اعتماد و برنامه های پزشکی، نویسنده می کند.
مراقبت بهداشتی Proxy / Living ویل: Appoints یک عامل برای تصمیم گیری های پزشکی و طرح های اولویت های پایان زندگی.
اعتماد زندگی قابل اعتماد را تضمین می کند؛ [FLT 1] در حالی که برای حفاظت از دارایی های پزشکی مفید نیست (به دلیل دارایی های قابل شمارش باقی می ماند)، می تواند مدیریت را ساده کند و از دارایی های آزمایشی جلوگیری کند.

هنگامی که فردی با ظرفیت از دست دادن آلزایمر، نمی تواند اسناد حقوقی جدید را بدون داشتن قدرت پایدار وکیل امضا کند، خانواده ممکن است برای به دست آوردن نگهبان یا محافظه کار به دادگاه بروند – یک فرآیند زمان گیر و گران.

کار با حرفه ای: وکلا و برنامه ریزان مالی سالمندان

قوانین Medicaid پیچیده و متفاوت با تلاش دولت برای برنامه ریزی بدون راهنمایی متخصص می تواند منجر به اشتباهات پر هزینه شود - مانند ایجاد یک دوره مجازات اجتناب ناپذیر یا از دست دادن واجد شرایط برای برنامه معافیت.یک وکیل قانون قدیمی با تجربه می تواند:

وضعیت مالی خاص خود را تحلیل کنید و استراتژی هایی را که متناسب با قوانین دولت شما هستند پیشنهاد کنید.
پیش نویس اعتماد های برگشت ناپذیر، موافقت نامه های مراقب و سایر اسناد قانونی.
زمان انتقال دارایی را برای به حداقل رساندن مجازات راهنمایی کنید.
کمک به خود برنامه Medicaid، که به طور بدنامی کار می کند.

یک برنامه ریز مالی معتبر (CFP®) یا متخصص برنامه ریزی سالمندان گواهی همچنین می تواند استراتژی های سرمایه گذاری، ملاحظات مالیاتی و تصمیمات بیمه را با برنامه حقوقی هماهنگ کند.

قرص های معمول در برنامه ریزی Medicaid برای آلزایمر

انتظار طولانی

بزرگترین اشتباه خانواده ها در انتظار است تا زمانی که آنها نیاز به مراقبت از خانه پرستاری بلافاصله.در آن نقطه، دوره نگاه پنج ساله در حال حاضر نزدیک است، و هر هدیه اخیر یا نقل و انتقالات منجر به مجازات اولیه - به طور ایده آل قبل از هر گونه علائم دخالت در تصمیم گیری مالی - به شما می دهد گزینه های بیشتر.

هدیه بدون استراتژی

دادن پول نقد یا اموال به کودکان یا سایر اعضای خانواده ممکن است به نظر برسد راه حل ساده، اما هدایای جمع آوری شده دقیقاً نوع مجازات های انتقال Medicaid هستند.هر ایالت مجازات های مربوط به ارزش هدیه را محاسبه می کند و دوره مجازات تنها زمانی آغاز می شود که شما برای Medicaid درخواست می کنید – به این معنی که شما می توانید بدون پوشش برای ماه ها یا سال ها باشید.

دانلود بازی Home Equity Limit

در حالی که خانه اصلی به طور کلی معافیت است، حداکثر محدودیت سهام خانه (در حال حاضر 688000 دلار در اکثر ایالت ها) وجود دارد.اگر این مبلغ بیش از آن باشد، متقاضی ممکن است با گرفتن وام مسکن معکوس یا فروش خانه، آن را کاهش دهد.

عدم توجه به مجازات های انحراف در HCBS

حتی اگر قصد دارید از یک معافیت خدمات خانگی و اجتماعی به جای مراقبت از خانه پرستاری استفاده کنید، قوانین انتقال دارایی و مجازات های مشابه اعمال می شود، بسیاری از مردم فرض می کنند که ماندن در خانه به این معنی است که آنها به عقب نگاه نمی کنند - اما برنامه های معافیت برای اهداف پزشکی طولانی مدت نادرست است.

نقش Medicare و VA مزایای

در حالی که Medicare مراقبت های طولانی مدت را پوشش نمی دهد، اما می تواند تا 100 روز مراقبت پرستاری ماهر را پس از اقامت در بیمارستان پرداخت کند و همچنین مراقبت های بهداشتی را گسترش دهد.این می تواند یک پل موقت را ارائه دهد. جانبازان و همسران آنها همچنین ممکن است واجد شرایط برای مزایای VA مانند کمک و حضور باشند که می تواند به مراقبت های مالی و گسترش زمان قبل از برنامه ریزی Medicaid کمک کند.

نتیجه گیری: شروع برنامه ریزی

بیماری آلزایمر مترقی و غیر قابل پیش بینی است.هزینه های مالی مراقبت های عظیم است، اما Medicaid می تواند یک خط زندگی باشد - اگر شما پیش از آن برنامه ریزی کنید، گزینه های بیشتری که باید از پس انداز زندگی خود محافظت کنید، امنیت مالی همسر خود را تضمین کنید و بهترین مراقبت های ممکن را با متخصصان واجد شرایط برای ایجاد یک برنامه جامع که شامل اعتماد به طور قطعی، محافظت از مراقبت های بهداشتی و زمان دقیق انتقال دارایی است، و زمان دقیق.

برای مطالعه بیشتر، با انجمن [FLT1] مشورت کنید برای مراقبت از منابع و برنامه انتخاب اول جامعه ، بسیاری از ایالت ها همچنین ارائه می دهند Aging و مراکز منابع معلولیت [FLT5:5: که مشاوره رایگان شما ارائه می دهد، می تواند به شما کمک کند تا یک وکیل متخصص در برنامه ریزی های تخصصی در زمینه های تخصصی در زمینه های تخصصی برای مشاوره های تخصصی در زمینه های تخصصی سازی و مشاوره های تخصصی در زمینه های تخصصی برای کمک کند.