نکات حقوقی برای مدیریت بدهی های متعدد قبل از درخواست ورشکستگی

وضعیت مالی خود را به طور تقریبی

قبل از انجام هر گونه اقدام قانونی، شما نیاز به یک تصویر کامل از بدهی ها و درآمد خود را جمع آوری همه صورتحساب، موافقت نامه وام، و گزارش های اعتباری فهرست هر اعتبار دهنده، تعادل برجسته، نرخ بهره، حداقل پرداخت ماهانه و وضعیت اعتباری خود را پیچیده است.این موجودی دقیق به شما کمک خواهد کرد و وکیل شما تعیین می کند که آیا ورشکستگی لازم است یا راه حل های جایگزین ممکن است کار می کند بررسی اعتبار خود را از هر بخش مالی (Expaffive) در مورد اعتبار مالی، هیچ یک از اعتبار مالی.

فراتر از اعداد اساسی، دسته بندی بدهی های خود را به عنوان اولویت امن، یا عدم امنیت غیر حق بیمه، بدهی های امن (مانند وام مسکن و وام های خودرو) با بدهی های اولویت امن (مانند مالیات های اخیر، تعهدات حمایت داخلی و دستمزد خاص) به طور کلی نمی تواند تخلیه شود.

درک دو بخش اصلی ورشکستگی برای افراد

اکثر افراد تحت هر دو فصل 7 یا فصل 13، انتخاب شما بستگی به درآمد، دارایی و انواع بدهی شما دارد.

فصل 7 ورشکستگی - نقدینگی

فصل 7، امن ترین بدهی ها را مانند کارت های اعتباری و صورتحساب های پزشکی در عوض برای انحلال دارایی های غیر خالی از حد، شما باید "آزمون مالایی" را که درآمد خود را با درآمد متوسط در بخش خود مقایسه می کند، اگر درآمد شما بالاتر از متوسط است، شما ممکن است نیاز به فایل در زیر فصل 13 مهم است: با این حال همه بدهی های اختصاص داده شده به طور معمول برای ذخیره سازی اموال کودکان، و یا پرداخت مالیات به طور کلی، اگر شما پرداخت مالیات های فدرال، به طور کلی از آنها.

فصل 13 ورشکستگی - سازمان دهی مجدد

فصل 13 به شما اجازه می دهد یک طرح بازپرداخت 3 تا 5 ساله را پیشنهاد کنید تا پرداخت های از دست رفته را دریافت کنید و بخشی از بدهی های خود را پرداخت کنید، ایده آل است برای افرادی که درآمد ثابت دارند که می خواهند دارایی هایی مانند یک خانه یا ماشین را حفظ کنند، این برنامه باید توسط دادگاه تایید شود و پرداخت ها برای یک وام دهنده که آنها را به طلبکاران توزیع می کند، پس از تکمیل طرح باقی مانده، واجد شرایط برای دریافت وام مسکن کمتر از پرداخت مالیات های کوچک است اگر شما به شما اجازه می دهد که شما پرداخت وام مسکن دوم "اگر شما اجازه می دهد که شما را به شما پرداخت می دهد که شما را به شما را به شما پرداخت می دهد، "و یا وام مسکن وام مسکن "اگر شما را به شما را به عنوان وام مسکن پرداخت می دهد، پرداخت می دهد، پرداخت می دهد، "اگر شما را به شما را به شما را به عنوان وام مسکن وام مسکن پرداخت می دهد، پرداخت می دهد، پرداخت می شود، پرداخت می شود، "اگر شما را به عنوان وام مسکن وام مسکن پرداخت می شود، به عنوان وام مسکن پرداخت می تواند به عنوان وام مسکن پرداخت می شود، به عنوان وام مسکن پرداخت می شود، پرداخت می شود، به عنوان وام مسکن پرداخت می شود، به عنوان وام

Tip: با یک وکیل مشورت کنید تا وسایل را تست کنید و درآمد قابل استفاده خود را برنامه ریزی کنید، این تعیین می کند که آیا فصل 13 اجباری است یا فصل 7 برای دستورالعمل های معتبر در دسترس است، به بانک مرکزی رزرو ایالات متحده (صفحه FLT:3).

مشورت با یک وکیل بانکداری در اوایل

صبر نکنید تا در تماس های جمع آوری غرق شوید.یک وکیل ورشکستگی واجد شرایط می تواند امور مالی شما را بررسی کند، توصیه کند که کدام فصل مناسب است و به شما کمک می کند از مشکلات رایج جلوگیری کنید، به عنوان مثال، انتقال دارایی به دوستان یا خانواده درست قبل از ثبت نام می تواند یک انتقال جعلی باشد، به دلیل اینکه بسیاری از پرونده های اخراج شما را رد کند، یک وکیل همچنین اطمینان می دهد که شما با استفاده از روش های مشاوره محلی، به آنها اعتماد به آنها را کاهش می دهد.

اگر نمی توانید یک وکیل را پرداخت کنید، با دفتر کمک های حقوقی محلی، کلینیک مدرسه حقوق یا برنامه های پرو بونوس ارائه شده توسط انجمن های نوار مشورت کنید، حتی یک مشاوره محدود می تواند به شما در مورد تله های بزرگ مانند استفاده از پس انداز بازنشستگی برای پرداخت بدهی های غیر امن قبل از ثبت نام هشدار دهد.

گزینه های جایگزین را برای ورشکستگی اول بررسی کنید

ورشکستگی همیشه بهترین گزینه نیست قبل از ثبت نام، این گزینه ها را در نظر بگیرید و با وکیل خود در مورد آنها بحث کنید.

] طرح مدیریت بدهی (DMP): آژانس مشاوره اعتباری مذاکره نرخ بهره پایین تر و برنامه های پرداخت.شما یک پرداخت ماهانه به آژانس انجام می دهید. DMPs برای افرادی که درآمد منظم دارند که می توانند بازپرداخت کامل را بیش از 3 تا 5 سال انجام دهند، بهترین مناسب است.
[[۱]] [۱۰] [۱] [۱]] شما یا یک شرکت با طلبکاران مذاکره می کنید تا یک توده کمتر از تعادل کامل را بپذیرید: بدهی بخشیده شده ممکن است به عنوان درآمد مالیات باشد و پرداخت های دیرهنگام می تواند به امتیاز اعتباری شما آسیب برساند، علاوه بر این، شرکت های تسویه حساب و یا ممکن است نتایج را ارائه ندهند.
مذاکرات مستقیم: با طلبکاران تماس بگیرید تا تغییرات سختی، کاهش نرخ بهره یا پرداخت را درخواست کنید، تمام موافقت نامه ها را در نوشتن مستند کنید.این رویکرد بهترین کار را می کند اگر شما یک جایگزین موقت اما درآمد بلند مدت جامد دارید.
پیشنهاد مصرف کننده (کانادا) یا فصل 13 (U.S.): این برنامه های بازپرداخت رسمی ارائه حفاظت قانونی و شرایط الزام آور است که مذاکره فردی به ندرت به آن دست می یابد، آنها همچنین تلاش جمع آوری را از طریق یک اقامت مشابه ورشکستگی متوقف می کنند.

به یاد داشته باشید که شما باید در طول 180 روز قبل از ثبت نام در مورد هر گونه پرونده ورشکستگی، مشاوره و بدهی خود را تکمیل کنید و ممکن است به شما کمک کند تصمیم بگیرید که آیا پرونده اجتناب ناپذیر است یا خیر. راهنمایی در مورد مشاوره اعتباری

محافظت از دارایی های خود را با استفاده از Exخالق

ورشکستگی به این معنی نیست که شما همه چیز را از دست می دهید.قانون فدرال و اکثر قوانین ایالتی به شما اجازه می دهد تا اموال خاصی را از ورشکستگی معاف کنید.

معافیت از خانه به جای - عدالت در محل اقامت اولیه خود (به طور گسترده: برخی از ایالت ها در $ 25،000، دیگران مانند فلوریدا دارای معافیت نامحدود) اگر شما صاحب یک خانه با ارزش سهام قابل توجهی، انتخاب یک دولت که آن را به طور کامل و یا استفاده از معافیت های فدرال در صورت مجاز.
بیضه - سهام در یک ماشین تا مقدار معینی (اغلب 3000 تا 7000 دلار) اگر ماشین شما ارزش بیش از معافیت دارد، شما ممکن است مذاکره با اعتماد به نفس برای خرید سهام اضافی یا استفاده از معافیت کارت وحشی را در نظر بگیرید.
مالکیت شخصی - کالاهای خانگی، لباس، جواهرات و ابزار تجارت. اکثر ایالت ها اقلام ضروری خانگی را به مقدار معقولی کامل از اقلام لوکس مانند جواهرات گران قیمت معاف می کنند.
حساب های بازپرداخت - بیشتر 401 (k)، IRAs و بازنشستگی به طور کامل تحت قانون فدرال به محدودیت های سخاوتمندانه محافظت می شود، با این حال، کمک های اندکی قبل از ثبت نام ممکن است به عنوان انتقال جعلی مورد بررسی قرار گیرد.
معافیت کارت مزدی - هر ملک را که انتخاب می کنید، تا مقدار ثابت دلار، پوشش می دهد، این به ویژه برای محافظت از پول نقد، وسایل نقلیه و یا سایر دارایی های غیر خالی استفاده می شود.

شما باید معافیت های فدرال یا ایالتی را انتخاب کنید – شما نمی توانید مخلوط و مطابقت کنید. وکیل شما به شما کمک می کند تا با استفاده از معافیت، محافظت را به حداکثر برسانید که بهترین دارایی های شما را حفظ می کند.برنامه ریزی دقیق ماه ها قبل از ثبت نام می تواند از ضررهای غیر ضروری جلوگیری کند، به عنوان مثال، اگر دولت شما دارای معافیت خانه پایین باشد، ممکن است استفاده از معافیت های فدرال را در نظر بگیرید اگر دولت اجازه خروج از آن را بدهد.

درک اقامت خودکار و محدودیت های آن

لحظه ای که درخواست ورشکستگی شما ثبت شده است، خودکار باقی می ماند این حکم دادگاه بیشتر فعالیت های جمع آوری را متوقف می کند: تماس تلفنی، دادخواست، هزینه های پرداخت، کاهش هزینه های قانونی (با استثناها)، و تلاش های بازپرداخت به شما اتاق تنفس می دهد تا پرونده های مالی خود را دوباره سازماندهی کنید، اما اگر مدت زمان کوتاهی را در نظر بگیرید، نمی توانید از پرداخت های پرداخت های پرداخت های پرداخت های پرداخت های پرداخت های پرداخت شده خودداری کنید.

یک استثناء مهم: اقامت اتوماتیک مانع از تخلیه در انتظار نیست اگر صاحبخانه قبلا قضاوت از مالکیت قبل از ثبت نام شده است.در چنین مواردی، شما ممکن است نیاز به ثبت یک گواهینامه خاص و پرداخت اجاره به وکیل برای ماندن در اموال، علاوه بر این، اگر شما در سال گذشته ثبت نام کرده اید و پرونده خود را اخراج شده است، اقامت ممکن است برای اقدامات خاص خود را بررسی کنید.

اجتناب از انتقال های ترجیحی و تقلب

قانون ورشکستگی (به طور خاص بخش های 547 و 548 از قانون ورشکستگی) اجازه می دهد تا اعتماد به فرد برای "بازگرداندن" پرداخت های خاص یا انتقال دارایی های ساخته شده قبل از ثبت کلید محرک:

پرداخت به یک اعتبار دهنده (مانند پرداخت یک کارت اعتباری در کل) در 90 روز قبل از ثبت (یا یک سال اگر اعتبار دهنده یک داخلی است، مانند یک عضو خانواده) اعتماد می تواند پول را برای توزیع عادلانه در میان تمام طلبکاران بهبود بخشد (یا یک سال اگر اعتبار و یا یک سال قبل از اینکه به طور خلاصه از پرداخت های معمول مورد حمایت قرار گیرد).
[FLT: 1] انتقال دارایی برای کمتر از ارزش منصفانه خود را در دو سال ثبت نام (طولانی در برخی از ایالت ها) با قصد جلوگیری از طلبکاران، شامل فروش یک ماشین به یک دوست برای یک دوست برای 1 دلار یا قرار دادن خانه در نام شخص دیگر.

برای محافظت از پرونده خود، از هر گونه حرکت مالی غیر معمول در ماه های منتهی به ثبت نام خودداری کنید. Stick به پرداخت های معمول برای هزینه های لازم است.همیشه قبل از انتقال بزرگ یا پرداخت بدهی های قدیمی به وکیل خود مشورت کنید.اگر قبلا یک انتقال سوال برانگیز ایجاد کرده اید، وکیل شما ممکن است زمان کافی برای دوره بازگشت به پایان منقضی شود یا ممکن است نیاز به افشای آن و افشای یک اقدام کامل بهتر از انتقال آن داشته باشد.

تکمیل با مشاوره اعتباری و آموزش بدهی

درخواست ورشکستگی نیازمند دو دوره آموزشی است: ] پیش از ثبت مشاوره اعتباری [ و پس از دوره آموزش بدهی ] اولین باید در 180 روز قبل از فایل ثبت نام شود. دوم باید پس از ثبت نام تکمیل شود، اما قبل از دریافت دوره های ترخیص شما و یا تحویل داده شده توسط آژانس تلفن همراه شما باید تایید شده باشد.

نگه داشتن سوابق دقیق در طول فرآیند

مستندات سازماندهی شده بهترین متحد شما است، فراتر از لیست بدهی های اساسی، کپی از موارد زیر را نگه دارید:

بازگشت مالیات در دو سال گذشته
پرداخت هزینه برای 60 روز قبل از ثبت
بیانیه های بانک برای شش ماه گذشته
ددها، عناوین خودرو و بیانیه های حساب بازنشستگی
هر گونه مکاتبات با طلبکاران یا آژانس های جمع آوری
سوابق پرداخت های انجام شده به طلبکاران یا حرفه ای ها
حداقل، موافقت نامه های اجاره ای و صورتحساب های سودمند

این سوابق برای پر کردن برنامه های پیچیده مورد نیاز توسط دادگاه ورشکستگی استفاده می شود. [۱] برنامه های ناقص یا ناقص می تواند منجر به تاخیر، اعتراض از طرف اعتماد، یا حتی اتهامات داوری مورد استفاده از اسکنر دیجیتال یا پوشه ابر برای حفظ همه چیز قابل دسترس است: تغییرات شغلی، خرید دارایی، پرداخت بزرگ، شکایت، و کیف پول [۱۰] این کمک می کند تا راهنمایی های مالی بانک مرکزی شما آماده شود.

نزدیک به وکیل خود را در مورد استراتژی فیلیپین کار کنید

هنگامی که شما و وکیل خود تصمیم به ادامه، پرونده واقعی یک فرایند دقیق است.شما باید یک درخواست، برنامه های دارایی و بدهی، بیانیه امور مالی، و یک ابزار آزمون کار نامه خود را بررسی کنید، وکیل شما هر ورودی برای دقت و سازگاری را بررسی می کند. افشای کامل اجباری است [F:1] - پنهان کردن بدهی ها یا دارایی ها می تواند در انکار کیفری شما را بررسی کند (معمولاً باید در مورد هر گونه شرایط پرداخت مالیات، اطمینان داشته باشید).

وکیل شما همچنین ممکن است توصیه کند که پرونده خود را به صورت استراتژیک تنظیم کنید، به عنوان مثال، اگر انتظار بازپرداخت مالیاتی بزرگ دارید، ممکن است بخواهید پس از دریافت آن، آن را به منظور محافظت از آن با معافیت ها، در مقابل، اگر شما یک شکایت بالقوه دارید، ثبت نام قبل از حل آن ممکن است آن را به محل ورشکستگی برساند.

برنامه ریزی برای زندگی پس از ورشکستگی

پس از ترخیص بدهی ها، تمرکز بر بازسازی اعتبار.در حالی که ورشکستگی در گزارش اعتباری خود را برای 7 تا 10 سال باقی می ماند، تاثیر آن در طول زمان محو می شود، شما می توانید با به دست آوردن کارت های اعتباری امن، پرداخت های اعتباری به موقع، و حفظ تعادل در گزارش مسکن های پس از بانک با نرخ های معقول، همچنین یک صندوق اضطراری برای جلوگیری از بازگشت به بسیاری از پرداخت بدهی های لازم برای پرداخت مالیات به عنوان یک حساب های پرداخت مالیات دقیق را پرداخت می کند.

علاوه بر این، آگاه باشید که برخی از بدهی ها، مانند وام های دانشجویی و بدهی های مالیاتی اخیر، ممکن است تخلیه نشوند.شما ممکن است نیاز به ادامه پرداخت این تعهدات داشته باشید. ورشکستگی همچنین بر دروغ های خاصی تاثیر نمی گذارد، بنابراین اگر شما یک ماشین یا خانه را نگه دارید، باید در پرداخت ها برای جلوگیری از پرداخت هزینه های پرداخت یا تخفیف باقی بمانید.

نتیجه گیری

مدیریت چندین بدهی قبل از ثبت نام برای ورشکستگی مستلزم برنامه ریزی دقیق قانونی، مستندات کامل و حفاظت از دارایی استراتژیک است.با ارزیابی تصویر مالی کامل خود، درک گزینه های فصل خود، مشاوره یک وکیل واجد شرایط و بررسی گزینه های جایگزین، شما می توانید تصمیم گیری آگاهانه بدون راهنمایی حرفه ای را انجام دهید - زمان و جزئیات به طور گسترده ای با رویکرد مناسب، شما می توانید آسیب، حفاظت از اموال ضروری خود را به منظور جلوگیری از یک پرونده شفافیت مالی و اطمینان از آن وجود دارد.