نکات حقوقی برای ورشکستگی در هنگام مواجهه با جمع آوری کنندگان بدهی چندگانه

درک فشار جمع آوری کنندگان بدهی چندگانه

هنگامی که شما به طور همزمان به چندین طلبکار بدهکار هستید، تماس تلفنی بی امان، تهدید نامه ها و دادخواست های بالقوه می تواند مانند محاصره احساس شود. جمع آوری بدهی به طور قانونی مجاز به تماس با شما هستند، اما قانون مجموعه بدهی منصفانه (FDCPA) رفتار سوء استفاده را محدود می کند، با این حال، اگر شما هیچ راه واقع بینانه برای پرداخت بدهی ها ندارید، ورشکستگی ممکن است موثرترین ابزار قانونی برای جلوگیری از آزار و جبران مجدد زندگی مالی شما باشد.

ورشکستگی شما را شکست نمی دهد؛ یک راه قانونی برای خروج از بدهی های شدید در حالی که محافظت از دارایی های خاص است، کلید این است که گزینه های خود را عمیقا درک کنید و الزامات قانونی را دقیقا دنبال کنید.این راهنما راهنمایی های جامع حقوقی را برای هر کسی که با جمع آوری کنندگان بدهی متعدد مواجه است و با توجه به ورشکستگی.

گزینه های ورشکستگی در یک نگاه

دو مورد رایج ترین پرونده های ورشکستگی مصرف کنندگان، فصل 7 و فصل 13 هستند که هر کدام به طور متفاوتی با جمع آوری کنندگان کار می کنند و دارای معیارهای متمایز واجد شرایط هستند.

فصل 7 ورشکستگی (Liquidation)

فصل 7 برای افرادی که نمی توانند بدهی های خود را بازپرداخت کنند طراحی شده است، بدهی های نا امن را تخلیه می کند - کارت های اعتباری، صورتحساب های پزشکی، وام های شخصی - و متوقف کردن تلاش های جمع آوری تقریبا بلافاصله، شما باید "آزمون منی" را که درآمد خود را با درآمد متوسط در دولت شما مقایسه می کند.

در یک مورد فصل 7، یک اعتماد به نفس دادگاه دارایی های شما را بررسی می کند.شما مجاز به نگه داشتن اموال "اخالق" (به عنوان مثال، یک ماشین به ارزش خاص، کالاهای خانگی، حساب های بازنشستگی) هستید.اما اکثر موارد فصل 7 به معنای "بدون ارزیابی" هستند، به این معنی که بدهکاری، هیچ چیز و هیچ گونه بدهی مجاز در پایان دادن به وام های مجاز نیست.

مزیت کلیدی: شما می توانید بدون بدهی در حدود سه تا چهار ماه پس از ثبت نام، اقامت خودکار بلافاصله اجرا می شود، توقف تمام تماس های جمع آوری، دادخواست و دستمزد.

فصل 13 ورشکستگی (برنامه پرداخت)

فصل 13 برای افرادی با درآمد ثابت است که می خواهند پرداخت های از دست رفته را دریافت کنند - مانند وام مسکن یا وام اتومبیل - در حالی که پرداخت بخشی از بدهی های دیگر بیش از یک برنامه سه تا پنج ساله است.این نیاز به یک مدرک آزمون ابزار ندارد، اما درآمد قابل مصرف شما باید به اندازه کافی برای تامین بودجه برنامه باشد.

در فصل 13، شما پیشنهاد می کنید که یک طرح بازپرداخت که باید تصویب دادگاه را دریافت کنید، طلبکاران نا امن معمولاً درصد از آنچه که بدهکار هستند را پرداخت می کنند و هرگونه تعادل باقی مانده پس از پایان برنامه تخلیه می شود. فصل 13 می تواند به ویژه مفید باشد اگر شما در بدهی های امن هستید و می خواهید از پرداخت مالیات یا بازپرداخت خودداری کنید.

مزیت کلیدی: شما تمام دارایی های خود را در حالی که بازپرداخت بدهی در طول زمان، اقامت خودکار نیز اعمال می شود، به شما اتاق تنفس از جمع آوری کنندگان بدهی.

دانلود بازی The Automatic Stay: Your Shield

یکی از قوی ترین حمایت های ورشکستگی، اقامت خودکار است. لحظه ای که درخواست ورشکستگی شما ثبت شده است، قانون فدرال، طلبکاران و جمع آوری کنندگان بدهی را از انجام هر گونه اقدام جمع آوری در برابر شما منع می کند.

تماس تلفنی و نامه
قوانین یا قضاوت های پیش فرض
بازی های Wage Gernish
بانک ها (با گرفتن پول از حساب شما)
بازسازی وسایل نقلیه
رسیدگی های بیمه
خاموش کردن خدمات (با برخی استثنائات)

اقامت اتوماتیک فوری است و نیازی به یک دستور دادگاه ندارد.اگر یک جمع آوری بدهی از اقامت تخطی می کند – به عنوان مثال، با تماس با شما پس از ثبت نام، می توانید آنها را برای خسارت واقعی، هزینه وکیل و آسیب های بالقوه تنبیهی شکایت کنید. مطمئن شوید که شماره پرونده ورشکستگی خود را به هر کلکسیونر که پس از ثبت نام تماس می گیرد، و سوابق هر گونه نقض را حفظ کنید.

با این حال، اقامت دائم نیست.در فصل 7، تا زمانی که پرونده بسته شود یا تخلیه (معمولا 30 تا 60 روز پس از جلسه 341) در فصل 13، اقامت در سراسر طرح بازپرداخت تا زمانی که شما در حال حاضر در پرداخت برنامه باقی مانده است.

نکات حقوقی برای ورشکستگی با جمع آوری کنندگان بدهی متعدد

هنگامی که جمع آوری های متعدد پس از شما هستند، برنامه ریزی استراتژیک همه تفاوت ها را ایجاد می کند.در اینجا راهنمایی های دقیق قانونی برای حرکت موثر در روند وجود دارد.

۱- فوراً با یک دادستان بانک مشورت کنید

سعی نکنید چندین جمع آوری بدهی را به تنهایی یا استفاده از نرم افزار ورشکستگی خود انجام دهید.یک وکیل واجد شرایط می تواند وضعیت شما را ارزیابی کند، بهترین فصل را توصیه کند و اطمینان حاصل کند که کارهای اداری شما دقیق است، آنها همچنین می توانند توصیه کنند که کدام بدهی ها قابل تخلیه هستند و ممکن است از ورشکستگی (مانند وام های دانشجویی، اکثر بدهی های مالیاتی، و پشتیبانی کودک) جان سالم به همراه داشته باشند.

منابع خارجی: [FLT: ایالات متحده] صفحه اطلاعات ورشکستگی راهنمایی رسمی در مورد فرم ها و قوانین فراهم می کند.

۲- جمع آوری مستندات مالی کامل

وکیل شما به لیست کاملی از تمام طلبکاران، از جمله مقدار بدهی، شماره حساب و نام آژانس های جمع آوری نیاز دارد. جمع آوری هزینه، بازپرداخت مالیات، بیانیه های بانکی، اعمال اموال، عناوین خودرو و هر گونه مکاتبات از جمع آوری کنندگان بدهی، اسناد خود را کامل تر، کمتر احتمال دارد که یک اعتبار دهنده به چالش می کشد تخلیه خود را برای عدم اطلاع.

۳- درک اولویت بدهی ها

همه بدهی ها به طور مساوی در ورشکستگی درمان نمی شوند (مانند وام مسکن و وام های اتومبیل) به وثیقه گره خورده اند؛ شما باید اموال را تسلیم کنید یا به پرداخت آن ادامه دهید.اول بدهی های غیر امن (مانند تعهدات مالیاتی خاص و حمایت داخلی) تخلیه نمی شوند و باید در فصل 13 کامل پرداخت شود.

۴- فهرست همه اعتبارگران، حتی اگر شما اختلافاتی داشته باشید

شما باید هر اعتبار دهنده ای را که به پول بدهکار هستید فهرست کنید، حتی اگر باور داشته باشید که بدهی بی اعتبار است، خیلی قدیمی یا قبلا پرداخت شده است.شکستن برای لیست اعتبار دهنده به این معنی است که ممکن است بدهی تخلیه نشود.اگر یک بدهی قابل سوال باشد، وکیل شما می تواند به شما در مورد اعتبار آن در طول فرآیند ورشکستگی کمک کند.

۵- اموال انتقال داده شده یا اعضای خانواده Repay را انتقال ندهید

در ماه های قبل از ثبت نام، از پرداخت بستگان یا دوستان، فروش ملک برای کمتر از ارزش آن، یا انتقال دارایی از نام خود را. The ورشکستگی دارای قدرت برای خنثی کردن "انتقال های پیش فرض" ساخته شده به داخلrs در عرض یک سال قبل از ثبت نام، چنین اقداماتی می تواند پرونده شما را به تاخیر بیندازد یا منجر به انکار تخلیه کامل شود.

مشاوره اعتبار کامل Mandatory

قبل از اینکه شما بتوانید فصل 7 یا فصل 13 را ثبت کنید، باید مشاوره اعتباری را از یک آژانس تایید شده در عرض 180 روز ثبت نام دریافت کنید. جلسه مشاوره حدود یک ساعت طول می کشد و هزینه کمی دارد (اگر نمی توانید آن را پرداخت کنید) شما گواهینامه ای دریافت خواهید کرد که باید با درخواست خود همراه شوید.پس از ثبت نام، شما همچنین باید یک دوره آموزش بدهی یا آموزش را قبل از اینکه دادگاه شما را تخلیه کند، تکمیل کنید.

7- نگه داشتن همه چیز

پس از ثبت نام، شما یک شماره پرونده و اطلاع از اقامت خودکار دریافت خواهید کرد.این اسناد را با شما نگه دارید.اگر یک تماس جمع کننده، شما می توانید شماره پرونده را ارائه دهید و درخواست آنها تماس با شما متوقف شود اگر یک دادخواست قبل از ثبت نام در انتظار باشد، به وکیل خود اطلاع دهید تا آنها بتوانند به دادگاه اطلاع دهند و در این دادخواست اقامت کنند.

رد کردن افسانه های رایج در مورد جمع آوری کنندگان بانک و بدهی

افسانه: بانک مرکزی ویت ها همه بدهی ها را از بین می برد

در حالی که ورشکستگی بسیاری از بدهی ها، وام های دانشجویی، اکثر بدهی های مالیاتی، حمایت از کودکان، بی گناه و بدهی ها را از تقلب یا آسیب های دردناک به طور کلی زنده می ماند، با این حال، اگر شما چندین بدهی جمع آوری نا امن دارید، آنها احتمالا تخلیه می شوند.

افسانه: همه چیز را که خودم دارم از دست می دهم

قوانین معافیت به شما اجازه می دهد تا مالکیت ضروری را حفظ کنید – خانه شما (تا یک سهام خاص)، ماشین (تا حد ارزش)، لباس، لوازم و حساب های بازنشستگی. اکثر مردم هیچ ملک را در ورشکستگی از دست نمی دهند، به ویژه اگر آنها فصل 13 را ثبت کنند یا ارزش دارایی پایین دارند.

افسانه: ورشکستگی می تواند اعتبار من را برای همیشه به ارمغان بیاورد

ورشکستگی در گزارش اعتباری خود را برای 7 تا 10 سال باقی می ماند، اما تاثیر آن در طول زمان کاهش می یابد، بسیاری از مردم با پرداخت صورتحساب در زمان، با استفاده از کارت اعتباری امن، و مدیریت بدهی جدید مسئولانه، در واقع، پس از تخلیه، شما ممکن است یک نسبت بدهی به درآمد بهتر و واجد شرایط برای اعتباری جدید زودتر از اگر شما هنوز در حال غرق شدن در مجموعه.

افسانه: ورشکستگی بسیار پیچیده است

با وکیل مناسب، این فرآیند قابل مدیریت است.شکل ها استاندارد هستند و وکیل شما به بحث های حقوقی پیچیده رسیدگی می کند.بیشتر موارد معمول هستند. سخت ترین بخش جمع آوری اسناد شما است، اما یک بار ثبت شده، اقامت خودکار به شما کمک فوری می کند.

چگونه یک وکیل ورشکستگی برای یک سناریوی با ولتاژ بالا انتخاب کنیم

هنگامی که چندین کلکسیونر درگیر هستند، شما به وکیلی نیاز دارید که قانون جمع آوری بدهی و ورشکستگی کد را درک کند.در طول مشاوره از این سوالات بپرسید:

هر ساله چند مورد را اداره می کنید که مشتریان با چندین شکایت جمع آوری شده مواجه هستند؟
آیا شما قبل و بعد از ثبت نام با جمع کنندگان مذاکره می کنید؟
آیا شما با انواع خاصی از بدهی هایی که من به آن ها بدهکار هستم (مانند کارت های پزشکی، اعتباری، وام های روزانه) تجربه می کنید؟
هزینه های شما چیست و آیا می توانم آنها را در اقساط پرداخت کنم؟
آیا می توانید به من کمک کنید که یک دستمزد یا بازگشت سریع را متوقف کنم؟

بسیاری از وکلا هزینه های آپارتمانی را برای فصل 7 و برنامه های پرداخت برای فصل 13 ارائه می دهند، فرض نکنید که نمی توانید یک وکیل را پرداخت کنید؛ بسیاری از آنها از معافیت هزینه پرونده استفاده می کنند یا به شما اجازه می دهند که در طول زمان هزینه کنید.

جایگزین های بانکداری با ارزش در نظر گرفتن

ورشکستگی تنها گزینه نیست، اما اغلب زمانی که چندین کلکسیونر درگیر هستند، قدرتمند ترین گزینه است.

[[۱] [۱۰] [[۱۰]] [[۱۰]]] [[۱]]]] با هر جمع کننده ای برای پرداخت مبلغ توده کمتر از تعادل کامل، این نیاز به پول نقد در دست، و جمع آوری کنندگان اغلب از حل و فصل اگر شما بدهی های زیادی دارید، بدهی های بخشیده شده ممکن است به عنوان درآمد مالیات.
مشاوره و برنامه های مدیریت بدهی (DMPs): یک آژانس غیر انتفاعی با طلبکاران کار می کند تا نرخ بهره را پایین بیاورد و پرداخت ماهانه را تنظیم کند، این کار تنها زمانی است که درآمد و طلبکاران موافقت می کنند.
هیچ چیز را انجام ندهید؛ اجتناب از جمع آوری کنندگان منجر به شکایت، قضاوت، دستمزد، و حاشیه های بانکی می شود، این بدترین گزینه است زیرا شما کنترل دارایی ها و اعتبار خود را از دست می دهید.

اگر شما در حال حاضر با چندین دادخواست جمع آوری شده یا یک دستمزد دارید، ورشکستگی معمولا سریع ترین و کامل ترین راه حل است. ] [FTC] وام های پرسش گر جزئیات بیشتری در مورد حقوق شما در زیر FDCPA ارائه می دهد.

گام به گام ورشکستگی فرایند

درک مراحل اضطراب را کاهش می دهد، در اینجا چیزی است که شما و وکیل خود انجام می دهید:

[[۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱]] [۱]]] - جلسه را تکمیل کنید و گواهی را به دست آورید.
پیش از این و امضا دادخواست [FLT 1] - وکیل شما پیش نویس تمام برنامه های لیست دارایی، بدهی، درآمد، هزینه ها و معاملات قبلی را با دقت بررسی می کند.
پرونده الکترونیکی - درخواست با دادگاه ورشکستگی ثبت شده است، که باعث اقامت خودکار می شود.
[در برابر این آیات، آیه ی ۱، آیه ی ۱، آیه ی ۱، آیه ی ۱، آیه ی ۱: ۳۰ روز بعد از ثبت نام، با اعتماد به نفسی که به ندرت در آن شرکت می کنند، ملاقات کنید، اما ممکن است از آنها سوال بپرسید.
] آموزش بدهی کامل [ [FLT 1 ] - این باید قبل از تخلیه انجام شود، به طور معمول پس از جلسه 341.
تخلیه موقت - در فصل 7، ترشح حدود 60 تا 90 روز پس از ثبت نام رخ می دهد، پس از اتمام تمام پرداخت های برنامه.
[در این باره] آیه {FLT:0} بسته می شود [و دادگاه بسته می شود] و طلبکاران دیگر نمی توانند برای جمع آوری بدهی های آزاد تلاش کنند.

[[۱] [۱۰] [[۱]] [[۱۰]] [[۱]]] [[۱۰]]] [[۱۰]]] [[۱۰]]] [[۳]]] [۱۰] [۳]]] [۳] [۳] [۳]] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [[[[[[[[[[[[۳]]]]]]]] [۳] [۳] [۳]]]]] [۱]]]] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۱] [۳] [۳] [۱] [۱] [۳] [۳] [۱] [۱] [۳] [۱] [۱] [۱] [۳] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۳] [۳] [۱] [۳] [۳] [۱] [۱] [۳] [۱] [

زندگی پس از ورشکستگی: بازسازی آینده مالی خود

هنگامی که بدهی های شما تخلیه می شوند، می توانید تازه شروع کنید، اما آگاه باشید که ورشکستگی تعهدات شما را برای پرداخت هزینه های مداوم مانند اجاره، خدمات و بیمه اتومبیل پاک نمی کند.

ایجاد یک بودجه واقعی بر اساس درآمد و هزینه های پس از بانکی خود.
یک کارت اعتباری امن با سپرده کوچک باز کنید و هر ماه به طور کامل تعادل را پرداخت کنید.
گزارش های اعتباری خود را برای خطا (بررسی سالانه گزارش.com برای گزارش های رایگان).
یک وام اعتباری-ساز از یک اتحادیه اعتباری در نظر بگیرید.
از وام های با علاقه بالا، پیشرفت های روزانه و پیشنهادات از کلاهبرداری های "اعتبار" اجتناب کنید.

اکثر مردم متوجه می شوند که در طی دو سال پس از ورشکستگی، نمره اعتباری آنها به طور قابل توجهی افزایش می یابد زیرا آنها دیگر بار بدهی بالا را حمل نمی کنند و هیچ پرداخت های غیر قابل توجهی ندارند.

افکار نهایی

در مواجهه با جمع آوری های بدهی متعدد می تواند وحشتناک باشد، اما قانون شما را با محافظت های قدرتمند فراهم می کند. ورشکستگی یک شکست نیست؛ این یک ابزار قانونی است که برای شروع تازه به افراد صادق طراحی شده است، با درک گزینه های خود، مشاوره وکیل با تجربه، و پس از مراحل قانونی با دقت، شما می توانید آزار، تخلیه بدهی ها و بازسازی زندگی مالی خود را متوقف کنید، اجازه ندهید که شما به دام انداختن فشار مداوم به دست آورید.