انتقال بانکی و دارایی: چارچوب حقوقی

پیاده روی تقاطع رسیدگی های ورشکستگی و انتقال دارایی نیاز به درک روشنی از مقررات مربوطه، سابقه قضایی و واقعیت های عملی دادرسی دارد.هر دو افراد و کسب و کار باید تشخیص دهند که قانون ورشکستگی در خلاء عمل نمی کند؛ آن را با قانون مالکیت، قانون قرارداد و دکترین های پیشگیری از تقلب در انتقال دارایی قبل یا در حین ورشکستگی می تواند منجر به معکوس کردن این انتقال های پولی، انتقال، مجازات های قانونی و حتی با حمایت از این موارد، و اقدامات قانونی.

درک هدف اصلی ورشکستگی

ورشکستگی یک فرایند قانونی است که برای ارائه یک شروع تازه برای بدهی های صادقانه طراحی شده است در حالی که اطمینان از رفتار منصفانه طلبکاران متفاوت است، اگرچه مقررات خاص توسط قضایی متفاوت است، اکثر سیستم های ورشکستگی اهداف اصلی را به اشتراک می گذارند: تخلیه بدهی های خاص، توزیع عادلانه دارایی های خالی، و حمایت از بدهی های سازمان یافته از آزار و اذیت و اذیت و اذیت و اذیت به طور منظم، کد بانک (Title of the US) که هیچ کدام از مالیات های پرداخت می کنند، شامل یک بخش پرداخت مالیات های اعتباری و مقررات اعتباری است.

به عنوان مثال، در یک مورد فصل 7، اعتماد ورشکستگی دارای قدرت های گسترده ای برای جلوگیری از (undo) انتقال های خاص ساخته شده در یک دوره مشخص قبل از ثبت نام فصل 11 بدهی گیرندگان-در جلسه حفظ کنترل دارایی ها اما هنوز هم به اقدامات اجتناب از نوع اتوماتیک، که بلافاصله پس از ثبت نام، توقف اکثر اقدامات جمع آوری و جلوگیری از دنبال کردن طلبکاران بدون اجازه اقامت دقیق و زمان انتقال پرونده می تواند به طور دقیق اعمال شود.

انتقال دارایی و ورشکستگی: نگرانی های حقوقی انتقادی

انتقال دارایی قبل یا در یک پرونده ورشکستگی دو مسئله حقوقی عمده را ایجاد می کند: انتقال جعلی (همچنین انتقال جعلی) و انتقال ترجیحی.هر دو مفهوم هدف جلوگیری از بدهی های نادرست از طلبکاران یا طرفدار یک اعتبار دهنده بر دیگران است که به دقت زمان، ارزش و قصد پشت انتقال داده شده در دوره های خاص نگاه-back.

انتقال های کلاهبرداری

انتقال جعلی زمانی اتفاق می افتد که یک بدهی گذار با هدف واقعی برای جلوگیری، تاخیر یا وام طلبکاران را رد کند، یا هنگامی که انتقال بدهی را به طور قابل ملاحظه ای یا قادر به پرداخت بدهی در حالی که دریافت کمتر از ارزش معادل معقول در مبادله تحت قانون ورشکستگی ایالات متحده، اعتماد ممکن است از انتقال هر گونه انتقال داده شده در دو سال قبل از تاریخ درخواست که به عنوان مثال رسمی نگه داشته می شود، جلوگیری کند (که اغلب به عنوان قوانین کنترل کامل پرداخت می شود).

تقلب ساختاری به دلیل قصد نیاز ندارد، بلکه بر پیامدهای اقتصادی تمرکز می کند: اگر بدهکاری ارزش معادل معقولی در ازای انتقال جزئی دریافت نکرد و در آن زمان حل شد یا به دلیل آن، اخراج بدهی و انتقال دارایی، حتی انتقال به اعضای خانواده یا دوستان برای پرداخت جزئی می تواند به چالش کشیده شود اگر ارزش مبادله ای برای رد کردن دارایی داشته باشد، حتی اگر انتقال پول جعلی باشد، ممکن است شامل انتقال دارایی باشد.

انتقال ترجیحی (Preferences)

انتقال ترجیحی یا ترجیح، پرداخت یا انتقال دیگر به اعتبار دهنده در عرض 90 روز قبل از ثبت ورشکستگی (یا یک سال اگر اعتبار دهنده یک درون باشد) است که اجازه می دهد که اعتبار دهنده بیش از انتقال بدهی در فصل 7 دریافت کند، هدف قانون اولویت این است که از بدهی "کارگردان" مورد علاقه در آستانه ورشکستگی و اعتبار مورد علاقه جلوگیری از توزیع عادلانه تر در حالی که در بخش 7 انتقال دهنده می تواند اطمینان حاصل شود، جلوگیری کند.

دفاع ها برای طلبکارانی که در مسیر عادی کسب و کار یا در عوض ارزش جدید انتقال می یابند وجود دارد، به عنوان مثال، یک تامین کننده که کالاهای اعتباری را حمل می کند و پرداخت را در شرایط عادی دریافت می کند، ممکن است با موفقیت در برابر یک اقدام اولویت دفاع کند، با این حال، پرداخت های نقدی برای بدهی های گذشته یا تلاش های جمع آوری تهاجمی می تواند اولویت بندی را ایجاد کند.

دوره های آموزشی و Look-Back

درک دوره عقب نگاه انتقادی است برای انتقال جعلی تحت قانون ورشکستگی، قانون نگاه دو سال است.قانون ایالتی ممکن است این را به چهار سال یا بیشتر تحت قانون معاملات یکنواخت Voidable اعمال می شود، برای ترجیحات، هدف نهایی 90 روز برای طلبکاران عادی و یک سال برای داخلrs عادی است، با این حال، برخی از دادگاه ها برای پنهان کردن مواد احتمالی، نمی توانند محدودیت های مربوط به تقلب را بررسی کنند؛ اگر انتقال های قدیمی کشف شده باشد، ممکن است که هر کدام از طریق انتقال های واقعی به طور دقیق نیست.

نقش بانکدار

اعتماد ورشکستگی، چهره مرکزی در انتقال دارایی های اداری است.در فصل 7، اعتماد به حساب می آید برای جمع آوری و انحلال دارایی های بدون هیچکس خالی، بررسی امور مالی و اقدامات اجتناب از اموال، اعتماد به وکیل قدرت برای بررسی اسناد بخش مدیریت، بررسی بدهی های تحت سوگند، و پرونده دعوی در برابر انتقال داده شده است.

تغییرات قانون ایالتی و معافیت ها

قانون ورشکستگی شامل قوانین دولتی در چندین حوزه بحرانی است. معافیت - اثبات اینکه یک بدهکار می تواند از ورشکستگی خارج شود - به طور گسترده توسط دولت متغیر است. برخی از کشورها اجازه می دهند که بدهی ها بین معافیت های دولتی و فدرال انتخاب کنند، اما دیگران نیاز به استفاده از معافیت های دولتی دارند، قبل از انتقال دارایی، بدهکاران باید برنامه ریزی قانونی را بررسی کنند، به هر حال آنکه تبدیل پول نقد ضروری به حساب های معافیت از پرداخت شود، و یا معافیت قانونی شود، به چالش می شود.

دفاع در اقدامات پیش داوری

اعتبار گیرندگان دریافت پرداخت در طول دوره اولویت می توانند چندین دفاع را اعمال کنند.دوره عادی دفاع از کسب و کار نیاز دارد که پرداخت با توجه به شرایط کسب و کار عادی و سازگار با شیوه های تاریخی احزاب انجام شده است.این مبادله همزمان زمانی اعمال می شود که پرداخت و تحویل کالا یا خدمات اساساً به طور کامل اجتناب می شود.

پیش بینی های رایج و عواقب انتقال های Improper

حتی انتقال دارایی های به خوبی مورد توجه می تواند یک قانون ورشکستگی را اجرا کند.یک اشتباه مکرر انتقال املاک و وسایل نقلیه به همسر یا کودک به "حفاظت" دارایی های از طلبکاران بدون دریافت ارزش بازار منصفانه، چنین انتقال به شدت به عنوان کلاهبرداری به چالش کشیده می شود. یکی دیگر از آنها پرداخت وام شخصی از یک عضو خانواده به زودی قبل از ثبت نام این می تواند به عنوان یک عضو خانواده به عنوان یک ترجیح می دهد به عنوان یک دارایی های مشابه پرداخت شود.

عواقب بدهی ها می تواند شدید باشد.دادگاه ممکن است تخلیه تمام بدهی ها را انکار کند اگر بدهی را پیدا کند یا اظهار نظر های دروغین را تحت سوگند قرار دهد.در فصل 7، اعتماد می تواند دارایی منتقل شده یا ارزش آن را بازیابی کند، کاهش تازه ورشکستگی به معنای ارائه است. برای طلبکاران که انتقال های قابل تخلیه دریافت هستند، ممکن است مجبور به بازگشت وجوه یا اموال برای از دست دادن اموال، اغلب بهره برداری عمدی و تقلب در مورد تقلب کیفری است.

علاوه بر این، متخصصانی مانند وکلا و حسابداران که به مشتریان در انتقال دارایی توصیه می کنند باید محتاط باشند، آنها می توانند با ادعاهای سوء رفتار یا تحریم ها مواجه شوند، اگر آنها به انتقال جعلی کمک کنند، دادگاه ها این اطمینان را داشته اند که مشورت نباید به طور کامل به نشانه های نیت جعلی نابینا باشد.

بهترین روش ها برای انتقال دارایی های مشابه

این که آیا شما بدهکار به ورشکستگی یا اعتبار دهنده مربوط به پرداخت هستید، پس از بهترین شیوه ها می توانند خطر قانونی را کاهش دهند. دستورالعمل های زیر از مقامات قانونی و تجربه عملی تقطیر می شوند.

  • یک دادستان ورشکستگی را زود مدیریت کنید.[۱۰] انتقال دارایی ۱:۱ ماه یا سال قبل از ورشکستگی بالقوه هنوز قابل بررسی است.یک وکیل با تجربه در قانون ورشکستگی می تواند در مورد زمان بندی و ساختار برای به حداقل رساندن قرار گرفتن در معرض توصیه کند.
  • اطمینان از همه انتقال در ارزش بازار منصفانه است. فروش دارایی برای کمتر از ارزش ارزیابی دعوت از دادرسی. به دست آوردن برنامه های مستقل برای املاک و مستغلات، کسب و کار و دارایی های منحصر به فرد.
  • انتقال به خودی بدون در نظر گرفتن مناسب انتقال به اعضای خانواده، شرکای تجاری یا وابسته به شدت مشکوک هستند اگر شما باید دارایی ها را به داخل، سند هدف کسب و کار مشروع و ارزش دقیق مبادله شده است.
  • رکوردهای دقیق مالی را نگه دارید.[۱۰] تمامی رسیدها، قراردادها، بیانیه های بانکی و مکاتبات مربوط به انتقال دارایی را نگه دارید.
  • پرداخت های ترجیحی را در شب ورشکستگی انجام ندهید.[۱۰] پرداخت به طلبکاران برای مقادیر گذشته در عرض ۹۰ روز ثبت نام (یا یک سال برای داخل کنندگان) آسیب پذیر است.اگر شما باید پرداخت کنید، در نظر بگیرید که آیا اعتبار دهنده می تواند از دوره دفاع عادی استفاده کند یا پرداخت تاخیر دیگر تا ثبت نام.
  • اموال خالی را به دقت تنظیم کنید. بسیاری از ایالت ها اجازه می دهند که بدهکاران دارایی های خاصی را معاف کنند (به جای آن، حساب های بازنشستگی و غیره) از املاک ورشکستگی، به جای انتقال هیچ یک از دارایی های خالی برای فرار از طلبکاران، مشورت با یک وکیل در مورد استفاده از انتقال های غیر قانونی.
  • بستن همه انتقال در برنامه های ورشکستگی شکست به لیست انتقال اخیر یک حذف مواد است که می تواند منجر به انکار تخلیه. صداقت و افشای کامل بهترین دفاع است.

ملاحظات بین المللی و Cross-Border

در یک اقتصاد جهانی به طور فزاینده ای، انتقال دارایی اغلب از مرزهای ملی عبور می کند.یک بدهکار ممکن است وجوه یا اموال را به یک نهاد خارجی یا صلاحیت با قوانین بیشتر پر زرق و برق انتقال دهد، این انتقال ها به طور خودکار امن نیستند. بسیاری از کشورها قوانینی را بر اساس قانون حفاظت از بدهی سازمان ملل متحد اعمال می کنند، بر خلاف مقررات عبور از طریق مقررات عبوری که به دادگاه ها اجازه می دهد تا به همکاری در مرزها و تشخیص پرونده های ورشکستگی خارجی کمک کنند.

متخصصان حقوقی باید کنوانسیون لاهه در مورد قانون Aable را در احترام به اوراق بهادار که با یک واسطه و سایر معاهدات برگزار می شود در نظر بگیرند. زمان و محل انتقال ممکن است آن را به چندین حوزه قضایی تبدیل کند، به عنوان بهترین عمل، بدهکاران با دارایی های بین المللی باید به دنبال مشاوره از وکلا واجد شرایط در کشور و محل دارایی هستند.

گام های عملی برای اعتبار گیرندگان برای محافظت از منافع خود

اعتبارگران که مشکوک به یک بدهکار هستند، به طور نادرست انتقال دارایی ها باید به سرعت عمل کنند.آنها می توانند یک دشمن را که در دادگاه ورشکستگی پیش می رود، برای جلوگیری یا معکوس انتقال، قانون تراکنش های یکنواخت و قابل اعتماد انتقال می دهد، حتی در صورت ورشکستگی، وام دهندگان می توانند از اقدامات قانونی خودداری کنند و یا به طور کلی از آنها اطمینان کنند.

توسعه های اخیر قانون

دادگاه های کورنل همچنان به اصلاح مرزهای قانون انتقال جعلی و ترجیحی ادامه می دهند.[۱] یک روند قابل توجه بررسی ارز دیجیتال و انتقال دارایی دیجیتال است. بانکruptcy Trustees با موفقیت از انتقال بیت کوین و سایر ارزهای مجازی که به زودی قبل از ثبت نام، درمان آنها به عنوان دارایی های مربوط به همان قوانین به عنوان اموال سنتی است.

نتیجه گیری

انتقال بانکی و دارایی به شدت در هم تنیده موضوعات حقوقی است، چه شما یک بدهکار باشید (LT3) و چه یک اعتبار دهنده که سعی در جمع آوری بدهی، درک قوانین مربوط به انتقال جعلی و ترجیحی قانون اساسی ضروری است. [F2] شفافیت قانون در درمان منصفانه همه احزاب به این معنی است که هر گونه انتقال بدون ارزش کافی و یا با نیت نامناسب می تواند بدون مشورت قانونی باشد. [Fj]