درک حفاظت از دارایی و بیمه

حفاظت از دارایی شامل ساختار امور مالی و حقوقی شما برای کاهش خطر از دست دادن ثروت به طلبکاران، دادخواست ها یا سایر ادعاهای است. بیمه به عنوان پایه و اساس هر طرح حفاظت از دارایی موثر عمل می کند در حالی که اعتماد، شرکت های مسئولیت محدود و معافیت های خانگی نقش مهمی ایفا می کنند، بیمه پوشش فوری مالی را فراهم می کند زمانی که یک رویداد بدون بیمه کافی اتفاق می افتد، حتی بهترین ساختارهای قانونی می توانند از دست دادن دارایی های شخصی خود استفاده کنند و یا هدف محافظت از پرداخت مالیات چند طرف اول.

بسیاری از مردم به طور متوسط فرکانس و شدت حوادث مسئولیت را دست کم می گیرند.با توجه به موسسه اطلاعات بیمه، ادعاهای آسیب جسمی از حوادث اتومبیل به طور متوسط بیش از 20،000 دلار، و حکم های بزرگ می تواند به میلیون ها نفر برسد. یک شکایت تنها می تواند چندین دهه پس انداز را از بیمه کند که به عنوان اولین خط دفاع، پوشش هزینه های دفاع قانونی و شهرک سازی قبل از آسیب پذیر شدن با ساختارهای قانونی مناسب، بیمه جامع ایجاد می کند که شما را محافظت می کند.

انواع بیمه برای حفاظت از دارایی

بیمه بیمه مسئولیت

بیمه مسئولیت مستقیم ترین محافظت در برابر ادعاهای مربوط به آسیب های جسمی، آسیب اموال یا آسیب شخصی مانند توهین یا آزادل ناشی از شما، اعضای خانواده شما یا حیوانات خانگی شما است. صاحبان خانه استاندارد، اجاره کنندگان و سیاست های خودکار شامل پوشش مسئولیت بالا هستند، اما محدودیت های سیاست اغلب برای افراد با ارزش بالا و یا کسانی که با قرار گرفتن قابل توجه هستند، یک سگ یا گاز گرفتن در معرض خطر اصلی برای کاهش مسئولیت در هر شش $ است.

محدوده کامل ریسک مسئولیت پذیری را در زندگی روزمره خود در نظر بگیرید، آیا کارکنان خانگی را استخدام می کنید؟ آیا شما میزبان گردهمایی های اجتماعی هستید که الکل در آن خدمت می کند؟ آیا شما یک استخر شنا یا خط پامپئولین دارید؟ هر یک از این فعالیت ها قرار گرفتن در معرض خطر بیشتری را ایجاد می کند؟ سیاست مسئولیت شما باید واقعیت های سبک زندگی شما را منعکس کند، نه فقط نیاز به صفحه اعلام سیاست شما برای درک دقیق آنچه که در آن وجود دارد و وجود دارد.

بیمه چتر

سیاست های چتر پوشش مسئولیت اضافی را در بالای محدودیت های خانه، خودرو و سیاست های آب ساز شما فراهم می کند، آنها همچنین اغلب خطرات خاصی را پوشش می دهند که سیاست های اولیه، مانند دستگیری نادرست، آزادل، توهین یا تهاجم به حریم خصوصی، سیاست های چتر به طور معمول در 1 میلیون دلار شروع می شود و می تواند به طور قابل توجهی افزایش یابد افزایش می یابد.

بیمه چتر به ویژه برای افرادی که میزبان رویدادهای اجتماعی هستند، رانندگان نوجوان، اموال اجاره ای خود را دارند یا در فعالیت هایی که ریسک دادرسی بالاتری مانند قایقرانی یا مربیگری جوانان ورزشی دارند، ارزشمند است، این سیاست نه تنها محدودیت های مسئولیت کامل شما را افزایش می دهد، بلکه پوشش گسترده تر را فراهم می کند، شکاف هایی که در غیر این صورت شما را در معرض قرار می دهد، یک چتر نیاز به این دارد که حداقل محدودیت های اساسی در مورد خودکار و سیاست های اصلی خود را حفظ کنید.

بیمه املاک

بیمه اموال، از جمله صاحبان خانه، اجاره دهندگان و سیاست های مالکیت تجاری، آسیب فیزیکی را به املاک و مستغلات و اموال شخصی شما پوشش می دهد.برای حفاظت از دارایی، حمل پوشش هزینه جایگزین به جای ارزش واقعی پول نقد مهم است. واقعی پول نقد ارزش خود را کاهش می دهد، که می تواند شما را با یک کمبود بزرگ زمانی که شما نیاز به بازسازی و یا جایگزینی اموال یک سقف 20 ساله ممکن است تنها به شما صرفه جویی در هزینه های خود را کاهش دهد.

اضافه کردن تایید برای اقلام با ارزش بالا مانند جواهرات، هنر، جمع آوری و یا الکترونیک گران قیمت، به عنوان سیاست های استاندارد دارای محدودیت های پایین پایین است.یک سیاست معمولی صاحبان خانه ممکن است پوشش جواهرات را به $ 1،500 محدود کند، که بسیار پایین تر از ارزش یک حلقه تعامل است. برای صاحبخانه ها، بیمه اموال باید برای بازسازی یا تعمیر بدون پول های شخصی، همچنین مقررات پوشش که برای ساخت یک کد های قابل توجه است.

بیمه عمر بیمه عمر

بیمه عمر در دو روش اولیه محافظت از دارایی را تضمین می کند.اول، مزایای مرگ به طور کلی به سود سهام آزاد از ادعاهای طلبکاران پرداخت می شود، بسته به قانون ایالتی و اینکه آیا سیاست متعلق به اعتماد است، این تضمین می کند که وارثان شما بدون توجه به بدهی های برجسته خود، بیمه زندگی می توانند مالیات املاک و مستغلات را پرداخت کنند یا نقدینگی برای حل و فصل املاک و مستغلات، جلوگیری از فروش دارایی های دیگر، بدون نیاز به پرداخت مالیات های مالی کافی، و یا بیمه های مالی برای فروش اموال و مستغلات، ممکن است.

اعتماد بیمه عمر قابل تجدید می تواند روند از املاک مالیاتی خود را به طور کامل حذف کند، محافظت بیشتر از ثروت از مالیات املاک و مستغلات و ادعاهای اعتباری بالقوه در برابر املاک و مستغلات، هنگامی که به درستی ساختار یافته، ILIT دارای سیاست و کنترل توزیع مزایای مرگ، حفظ این وجوه خارج از دسترس از طلبکاران و جمع آوری مالیات مسکن بیمه زندگی نیز برخی از قوانین اعتباری که ممکن است در آن مالیات بر اساس برخی از مالیات های زندگی می کنند، که شما را تامین می کند.

بیمه معلولیت

بیمه معلولیت جایگزین بخشی از درآمد شما می شود اگر شما به دلیل بیماری یا آسیب قادر به کار نیستید، این اغلب به عنوان یک ابزار حفاظت از دارایی نادیده گرفته می شود، اما از دست دادن ظرفیت درآمد شما می تواند از نظر مالی ویرانگرتر از بسیاری از دادخواست های مسئولیتی باشد که بدون پوشش معلولیت، شما ممکن است مجبور به کاهش پس انداز، سرمایه گذاری، یا حساب های بازنشستگی مایع برای پرداخت هزینه های زندگی هستند که دقیقاً به عنوان یک بیمه اجتماعی که در حال حاضر به آن دسترسی دارید، به جای اینکه یک گزینه امنیتی بیش از یک سال گذشته دسترسی داشته باشید.

سیاست های معلولیت خود را ترجیح می دهند زیرا اگر شما نمی توانید شغل خاص خود را انجام دهید، حتی اگر بتوانید کار دیگری را انجام دهید، معلولیت طولانی مدت را از طریق یک کارفرما اغلب مزایای را به دست می آورد و ممکن است مالیات بر آن باشد اگر کارفرما حق بیمه را پرداخت کند.

استراتژی های برای حداکثر کردن حفاظت از دارایی با بیمه

ارزیابی ریسک جامع

با گرفتن موجودی از فعالیت های شخصی و حرفه ای خود که باعث ایجاد مسئولیت می شود، شروع به خانه با استخر شنا یا خط پامپئو؟ آیا شما املاک اجاره ای دارید؟ آیا شما در یک هیئت غیر انتفاعی خدمت می کنید؟ آیا شما یک راننده نوجوان دارید؟ هر عامل خطر باید نوع و مقدار پوشش شما را مطلع کند.

دارایی های خود و ارزش آنها، از جمله املاک و مستغلات، حساب های سرمایه گذاری، صندوق های بازنشستگی، منافع کسب و کار و مالکیت شخصی را مستند کنید، این موجودی به شما کمک می کند تا تعیین کنید که چقدر پوشش مسئولیت شما نیاز به محافظت مناسب از آنچه شما دارید، در نظر بگیرید که یک حرفه ای جوان با یک حرفه ای امیدوار کننده ممکن است به پوشش بیشتر از کسی که نزدیک بازنشستگی است نیاز به آن داشته باشد، زیرا درآمد آینده می تواند به طور قابل توجهی در یک شکایت قانونی شما در مورد این معافیت از دارایی شما نیز متفاوت باشد.

حفظ Adequate و پوشش مداوم

بیمه تنها در صورتی موثر است که در زور باشد و محدودیت ها به اندازه کافی بالا باشد.از وسوسه برای صرفه جویی در چند دلار با کاهش محدودیت های مسئولیت یا کاهش پوشش در وسایل نقلیه پرداخت شده خودداری کنید. Lapses در پوشش می تواند شما را شخصا در معرض در طول شکاف های خودکار قرار دهد و تمام سیاست ها را حداقل یک بار در سال با یک عامل مستقل که محافظت از پرداخت دارایی را درک می کند، حذف بسیاری از سیاست های خاص، یا سیاست های پشتیبانی از خانه، استفاده از وسایل نقلیه تفریحی جداگانه.

در نظر بگیرید که خانه، خودکار و سیاست های چتر خود را با همان حامل برای واجد شرایط برای تخفیف های چند سیاست و اطمینان از زبان پوشش ثابت است، هنگامی که سیاست ها در میان چندین حامل تقسیم می شوند، شکاف ها می توانند رخ دهند که در آن هیچ سیاستی خطر خاصی را پوشش نمی دهد. باندینگ همچنین مدیریت همه جنبه های یک ادعا را تسهیل می کند.

استفاده از سیاستهای چتر برای پل Gaps

یک سیاست چتر بیش از افزایش کل مسئولیت شما است، اغلب پوشش گسترده تر از سیاست های اساسی را فراهم می کند، پر کردن شکاف هایی که در غیر این صورت شما را بدون بیمه می کند، به عنوان مثال، یک سیاست مالکان خانه ممکن است مسئولیت برخی از وسایل نقلیه یا وسایل نقلیه موتوری را رد کند، اما چتر می تواند هزینه های دفاع قانونی را پوشش دهد، که حتی در مواردی که در نهایت شما می توانید هزینه های دفاعی خود را تخلیه کنید و محافظت از هزینه های مالی سریع و چتر کمک کند.

با نماینده بیمه خود کار کنید تا دقیقاً درک کنید که سیاست چتر شما چه پوششی دارد و چه چیزی را حذف می کند، برخی از سیاست های چتر برای فعالیت های خاص کسب و کار، مسئولیت حرفه ای یا اقدامات عمدی دارند.اگر شما خطرات منحصر به فرد دارید که نادیده گرفته می شوند، یک سیاست مسئولیت اضافی جداگانه یا یک محصول بیمه تخصصی را برای پر کردن این شکاف ها در نظر بگیرید.این سیاست چتر باید بر اساس چگونگی پوشش خوب پروفایل ریسک خاص شما، نه فقط بر اساس قیمت.

یکپارچه سازی بیمه با برنامه ریزی املاک

حفاظت از دارایی و برنامه ریزی املاک و مستغلات می تواند پول نقد برای پرداخت مالیات املاک و مستغلات بدون مجبور کردن فروش یک کسب و کار خانوادگی یا املاک و مستغلات فراهم کند. اعتماد بیمه عمر غیرقابل برگشت می تواند سیاست را داشته باشد، و مرگ را از اموال مالیات خود بهره مند کند و از آن محافظت کند از طلبکاران به طور مشابه، نابرابری ها و بیمه زندگی ارزش پول نقد ممکن است برخی از اعتبار یا تحت قانون دولتی را ارائه دهد، بسته به حداکثر رساندن دارایی های کار و خدمات بیمه دولتی که متعلق به طور مناسب برای اطمینان از اموال و دارایی های مربوط به اموال مربوط به اموال مربوط به اموال مربوط به اموال و محافظت از اموال مربوط به اموال و خدمات بیمه اموال خود را به اموال مربوط به اموال مربوط به اموال مربوط به اموال مربوط به اموال مربوط به اموال و محافظت از اموال مربوط به اموال مربوط به اموال مربوط به اموال مربوط به اموال و بیمه اموال مربوط به اموال مربوط به اموال مربوط به اموال مربوط به اموال مربوط به اموال مربوط به اموال مربوط به اموال مربوط به اموال مربوط به اموال و بیمه اموال مربوط به اموال و بیمه اموال و بیمه اموال مربوط به اموال مربوط به اموال مربوط به اموال مربوط به اموال و بیمه اموال و بیمه اموال مربوط به اموال مربوط به اموال مربوط به اموال مربوط به اموال مربوط به اموال مربوط به اموال مربوط به اموال مربوط به اموال مربوط

ثبت نام های ذینفع به طور منظم برای اطمینان از آنها با برنامه املاک خود هماهنگ کنید. تعیین های بهره مند می تواند باعث شود دارایی ها به گیرندگان ناخواسته منتقل شوند یا عواقب مالیاتی غیر ضروری ایجاد کنند.در دولت های مالکیت جامعه، رضایت همسر ممکن است برای برخی از تغییرات ذینفع مورد نیاز باشد.برنامه املاک و مستغلات شما باید پرداخت بیمه با اعتماد، اراده، و سایر متخصصان حقوقی برای دستیابی به افراد با برنامه جامع بیمه خدمات مالی، شامل یک بیمه جامع.

مشورت با حرفه ای

سیاست های بیمه قراردادهای پیچیده با زبان ظریف و بسیاری از محرومیت ها هستند.یک عامل بیمه قابل اعتماد که متخصص در خطوط شخصی برای مشتریان با ارزش بالا است می تواند به شما کمک کند تا پوشش مناسب را انتخاب کنید، علاوه بر این، یک وکیل با تجربه در حفاظت از دارایی می تواند برنامه کلی خود را بررسی کند تا اطمینان از بیمه دیگر ساختارهای مانند LLCs، مشارکت محدود خانواده، یا اعتماد هزینه های آنلاین در مقایسه با عوامل مراقبت از دارایی های مالی بسیار مهم است.

از نماینده بیمه خود برای خلاصه پوشش که شکاف ها، محرومیت ها و بهبود توصیه می کند، بپرسید: یک بررسی کامل باید شامل تمام سیاست ها و تعامل آنها با یکدیگر باشد. وکیل شما باید برنامه حفاظت از دارایی را سالانه یا پس از هر رویداد مهم زندگی بررسی کند. ترکیبی از ساختار قانونی و بیمه مناسب، دفاع را ایجاد می کند که می تواند از طلبکاران و لیتر ها جلوگیری کند.

ادغام بیمه با سایر ابزارهای حفاظت از دارایی

بیمه نباید تنها خط دفاع شما باشد برای فعالیت های پرخطر بالا یا دارایی های قابل توجه، ترکیب بیمه با نهادهای حقوقی مانند شرکت های مسئولیت محدود برای املاک اجاره ای یا شرکت های حرفه ای برای ارائه دهندگان خدمات بهداشتی.یک LLC می تواند دارایی های شخصی را از بدهی های کسب و کار محافظت کند، اما نیاز به بیمه مسئولیت را نیز از بین نمی برد: LLC در برابر ادعاهای تجاری محافظت می کند و بیمه مسئولیت فعالیت های شخصی را به درستی پوشش می دهد.

معافیت های خانگی در یک اقامت اولیه از عدالت محافظت می کنند، اما بیمه اموال، آسیب به حساب های بازنشستگی ساختار 401 (k) و IRA ها را اغلب دارای حفاظت اعتباری فدرال یا ایالتی است، اما بیمه معلولیت از توانایی شما برای کمک به آنها محافظت می کند.یک بیمه برنامه جامع با ساختارهای مالکیت قانونی، معافیت ها و مناسب برای ایجاد یک قلعه در اطراف متخصصان کار خود که با درک ابزار مختلف و سفارشی سازی می تواند سفارشی سازی شرایط خاص.

اعتماد به دارایی را در نظر بگیرید که می تواند در برخی از کشورها یا حوزه های قضایی دریایی برای ارائه لایه های اضافی حفاظت ایجاد شود، این اعتمادها می توانند سیاست های بیمه، املاک و سایر دارایی ها را داشته باشند و آنها را برای طلبکاران سخت تر کنند، با این حال، اعتماد به دارایی نیاز به برنامه ریزی دقیق و انطباق با قوانین ایالتی و فدرال دارند. آنها به طور کلی توسط افراد با ارزش خالص بالا یا کسانی که در معرض خطر هستند استفاده می کنند، مانند مشاوره با روش های مناسب برای تعیین می کنند.

اشتباهات رایج برای اجتناب از

  • محدودیت های مسئولیت پذیری: بسیاری از مردم انتخاب بیمه اتومبیل دولتی و یا محدودیت های بدهی کم مالکان می تواند از این مقدار ها تجاوز کند، پس انداز و سرمایه گذاری های شما در معرض آن قرار می گیرد.
  • بیمه چتر را تشخیص دهید: حتی اگر محدودیت های بالایی در خودکار و خانه داشته باشید، یک چتر لایه اضافی را فراهم می کند که در برابر ادعاهای فاجعه بار در پوشش کم هزینه دفاع می کند.
  • جذب ارزش واقعی پول نقد بر هزینه جایگزینی: تقسیم بندی می تواند شما را با بسیار کمتر از نیاز به بازسازی و یا جایگزینی اموال، مجبور به استفاده از وجوه شخصی همیشه انتخاب پوشش هزینه جایگزین برای بیمه اموال خود را.
  • مقابله با به روز رسانی سیاست ها پس از تغییرات زندگی: ازدواج، کودکان، کسب و کار جدید، و یا خرید عمده می تواند بلافاصله پس از هر رویداد قابل توجه و به روز رسانی سیاست های خود را بر اساس آن.
  • عدم جدا کردن پوشش های تجاری و شخصی: اجرای یک کسب و کار تحت یک صاحب خانه شخصی یا سیاست خودکار می تواند شکاف های پوشش و شکاف های مسئولیت ایجاد کند.استفاده از سیاست های تجاری جداگانه برای فعالیت های تجاری.
  • فراموش کردن سیاست های چتر دارای الزامات است: اگر محدودیت های اساسی را رها کنید یا حداقل های لازم را حفظ نکنید، چتر می تواند غیر قابل اجرا باشد.
  • مقابله با خواندن محرومیت های سیاسی: سیاست های بسیاری از خطرات را حذف می کند و شما نمی توانید به پوشش چیزی که از سیاست های خود محروم است تکیه کنید و از نماینده خود بخواهید تا هر گونه محرومیت که بر شما تأثیر می گذارد را توضیح دهد.
  • پوشش مسئولیت حرفه ای را در نظر بگیرید: [FLT 1] اگر مشاوره یا خدمات حرفه ای را ارائه دهید، حتی به عنوان یک حرفه ای، ممکن است به بیمه مسئولیت حرفه ای جداگانه از سیاست های شخصی خود نیاز داشته باشید.

نتیجه گیری

سیاست های بیمه یک جزء حیاتی از یک استراتژی حفاظت از دارایی به خوبی اجرا شده است.با درک انواع مختلف پوشش - قابل اطمینان بودن، چتر، اموال، زندگی و معلولیت - و پیاده سازی استراتژی هایی مانند ارزیابی ریسک، محدودیت های کافی و ادغام با برنامه ریزی املاک و مستغلات و دارایی های قانونی، شما می توانید به طور قابل توجهی کاهش قرار گرفتن در معرض از دست دادن مالی.هزینه های پیش پرداخت شده است در مقایسه با حداقل تخریب بالقوه از بررسی حوادث و یا شرایط منظم.

امروز اقدام کنید تا پوشش بیمه فعلی خود را بررسی کنید و شکاف ها را شناسایی کنید.با یک نماینده مستقل بیمه که متخصص در خطوط شخصی برای مشتریان با ارزش بالا است و یک بررسی جامع را تنظیم کنید. ملاقات با یک وکیل برنامه ریزی املاک برای هماهنگ کردن بیمه خود با بیمه مناسب به عنوان بستر برنامه حفاظت از دارایی خود، شما می توانید ثروت خود را حفظ کنید و آینده مالی خود را برای خود تضمین کنید و بدون اینکه یک پوشش مناسب برای شما وجود داشته باشد.

برای مطالعه بیشتر در مورد بیمه پوشش و استراتژی های حفاظت از دارایی، از [FLT:] [FLT3] موسسه اطلاعات بیمه برای توضیحات پوشش دقیق، راهنمای سرمایه گذاری برای حفاظت از دارایی ارائه می دهد یک نمای کلی عالی از استراتژی ها و ملاحظات خاص دولت، مشاوره حقوقی [LT:4NO کتابخانه] که ارائه می دهد، ارائه می دهد.