چگونه از خانه به جای خالی به طور موثر در حفاظت از دارایی استفاده کنیم

درک خانه به جای خالی در عمق

معافیت به جای خانه یک حفاظت قانونی است که به مالک خانه اجازه می دهد تا مقدار مشخصی از عدالت را در محل اقامت اولیه خود از تشنج توسط برخی از طلبکاران محافظت کند، در حالی که اصطلاح اغلب در زمینه های مالیاتی اموال ظاهر می شود، نقش آن در حفاظت از دارایی به همان اندازه مهم است. معافیت یک مانع قانونی ایجاد می کند که مانع فروش اجباری خانه برای ارضا کردن بسیاری از انواع بدهی های غیر امن، با این حال اعتبار، و یا مقدار محدود از حساب های مالی، و یا وضعیت معافیت های شخصی دیگر، به طور قابل توجهی از طریق دولت تگزاس است.

علاوه بر حفاظت اعتبار، بسیاری از ایالت ها معافیت مالیاتی جداگانه ای را ارائه می دهند که ارزش ارزیابی شده خانه برای اهداف مالیاتی را کاهش می دهد، کاهش صورتحساب مالیات سالانه اموال، برخی از ایالت ها به طور خودکار معافیت مالیاتی را هنگامی که شما خانه خریداری می کنید، اعمال می کنند، در حالی که دیگران نیاز به یک درخواست رسمی دارند که معافیت را تحریک می کند، هزینه های بازنشستگی است: اموال اصلی شما باید به عنوان یک خانه خاص (اغلب 1 ژانویه) و اجاره نامه های خاص (معمولا پرداخت مالیات).

چگونه خانه به جای خالی در حفاظت از دارایی کار می کند

مکانیسم اصلی ساده است: هنگامی که شما یک معافیت خانه را اعلام می کنید، بخشی از عدالت خانه شما به طور قانونی به عنوان محدودیت های غیر مجاز به اکثر طلبکاران تعیین می شود.اگر شما برای ورشکستگی یا شکایت قانونی ثبت نام کنید، عدالت محافظت شده نمی تواند به پرداخت بدهی پرداخت شود، به عنوان مثال، اگر خانه شما $ 500،000 دلار است و شما 3000،000 $ وام مسکن دارید، عدالت شما 2000.000 دلار است اگر سهام شما در خانه شما تنها در معرض معافیت از فروش $ $ 150،000 دلار باشد.

مهم است که توجه داشته باشید که معافیت های خانه در برابر تمام بدهی ها محافظت نمی کنند.قانون فدرال و اکثر قوانین دولتی استثنائات را برای تعهدات خاص، از جمله وام مسکن یا اعمال اعتماد (تقاضی که توسط خود خانه تأمین می شود)، دروغ های مالیاتی (محصیر، دولت و محلی)، کودک از تخفیف، بی گناه، و برخی از قضاوت های مربوط به تقلب یا تقلب عمدی بودن، با وجود این ادعا می تواند یک نیروی فروش را داشته باشد.

حداکثر کردن خانه خود را به جای خالی: راهنمای گام به گام

۱- محدودیت های خالی و الزامات دولت خود را بررسی کنید

اولین گام این است که به جای معافیت در وضعیت اقامت خود تحقیق کنید (بعضی از ایالت ها سخاوتمندانه هستند: تگزاس معافیت نامحدودی برای خانه های شهری تا 10 هکتار (و تا 100 هکتار در مناطق روستایی) ارائه می دهد، در حالی که فلوریدا از مقدار نامحدودی از سهام برای املاک تا نیمی از یک هکتار در یک شهرداری یا 160 هکتار دیگر از ایالت های حاشیه ای مانند یک دفتر مالیات مسکن محافظت می کند.

۲- وضعیت اقامت اولیه تایید

معافیت فقط در مورد محل اقامت اولیه شما صدق می کند - خانه ای که شما بیشتر از سال زندگی می کنید.اگر شما دارای چندین ویژگی هستید، تنها می توانید به عنوان خانه خود به جای الزامات مختلف اعلام کنید: برخی از ایالت ها می خواهند که شما به طور فیزیکی خانه را در تاریخ ثبت نام ثبت نام به چالش بکشید، در حالی که دیگران یک اعلامیه ساده را قبول می کنند، اگر شما یک خانه جدید می سازید، ممکن است قبل از اینکه واجد شرایط اقامت خود باشید، مجوز اقامت خود را به چالش بکشید و اجازه اقامت رای خود را به شما ثابت کنید، و اجازه اقامت رای دهید.

۳- مستند سازی مورد نیاز

اکثر ایالت ها به شما نیاز دارند که یک بیانیه خانه را با دفتر ثبت، ارزیابی یا خزانه دار ثبت کنید.شکل معمولا ساده است، درخواست آدرس ملک، نام شما و بیانیه ای که آن محل اقامت اصلی شما است، برخی از ایالت ها نیاز به ثبت یک سند قانونی به نام "اعلامیه خانه" با مهلت ورشکستگی دارند، شما باید معافیت در برنامه C را اعلام کنید - اغلب به این معنی نیست که معافیت از طریق پرونده به صورت خودکار انجام شود.

۴- نگه داشتن مستندات به روز

اگر خانه خود را دوباره سرمایه گذاری کنید، پیشرفت های عمده ای را ایجاد کنید که باعث افزایش عدالت یا حرکت به یک محل اقامت جدید می شود، باید خانه خود را به روز رسانی کنید یا معافیت خانه خود را به جای آن تنظیم کنید. برخی از ایالت ها نیاز به یک اعلامیه جدید دارند اگر تغییرات پستی و اعمال شما با آن ها ازدواج کرده و تغییر نام خود را داشته باشید، معافیت را برای جلوگیری از معافیت مالیات ملک سالانه به روز کنید اگر بهترین نسخه های خود را تغییر دهید، تمام فایل های خود را مجدداً ارسال کنید.

ادغام استراتژیک با دیگر ابزارهای حفاظت از دارایی

معافیت های خانگی در هنگام ترکیب با لایه های حفاظت از دارایی های دیگر، قوی ترین هستند.هدف این است که به حداقل رساندن عدالت در معرض طلبکاران در حالی که استفاده از سپر های قانونی برای سایر دارایی ها.

امضای حساب های بازنشستگی

اکثر ایالت ها حمایت قوی از حساب های بازنشستگی واجد شرایط مانند 401 (k) ، IRAها و بازنشستگی تحت قوانین ایالتی یا قوانین فدرال ERISA ارائه می دهند ، با حداکثر رساندن کمک به این حساب ها ، شما مقدار پول نقد را کاهش می دهید که در غیر این صورت می تواند در سهام خانه بسته شود ، به عنوان مثال ، اگر شما 500.000 دلار در پول نقد اضافی دارید ، می توانید وام مسکن خود را پرداخت کنید (افزایش سهام خانه) یا به جای اینکه صندوق بازنشستگی شما در حال حاضر به طور کامل محافظت از پرداخت مالیات خانه شما بستگی دارد.

استفاده از Tenancy توسط کل

در برخی از ایالت ها، زوج های متاهل می توانند عنوان را به عنوان "اعتقاد توسط کل اموال" نگه دارند، این نوع مالکیت محافظت اعتبار اضافی را فراهم می کند زیرا نه همسر می تواند بدون رضایت دیگران اموال را بفروشد یا آن را به خانه برساند و قضاوت در برابر تنها یک همسر به طور کلی نمی تواند به تعارض اموال متصل شود.

برنامه ریزی عدالت و خلع سلاح

اگر خانه شما دارای عدالت قابل توجهی است که از محدودیت معافیت دولت شما تجاوز می کند، استفاده از وام مسکن غیر دوره ای یا خط اعتباری خانه (HELOC) را برای کاهش عدالت محافظت نشده در نظر بگیرید، صندوق های قرض گرفته شده را می توان به دارایی های معاف از حساب های بازنشستگی قرار داد یا برای خرید اموال شخصی استفاده کرد، این تکنیک، به نام "equity"، ارزش موجود برای اجرای آن را کاهش می دهد (Ftransfer).

تغییرات دولتی به دولت: آنچه شما باید بدانید

اثربخشی معافیت خانه به شدت بستگی به جایی دارد که شما زندگی می کنید.در اینجا تفاوت های کلیدی در میان گروه های دولتی وجود دارد:

کشورهای خالی نامحدود

تگزاس، فلوریدا، آیووا، کانزاس، اوکلاهما، و چند نفر دیگر حفاظت نامحدود از سهام به جای خانه را به یک وام خاص ارائه می دهند، این ایالت ها بسیار بدهکار هستند، اگر شما در یک زندگی می کنید، عدالت خانه شما به طور موثر برای اکثر طلبکاران عمومی قابل اعتماد است (به استثنای نقل مکان های ذکر شده).

حالت تعلیق دولت های

بسیاری از ایالت ها معافیت هایی بین 50 تا 200 هزار دلار ارائه می دهند، به عنوان مثال، کالیفرنیا اجازه می دهد تا 300 هزار دلار در برخی از مناطق (تنظیم تورم)، در حالی که کلرادو 250 هزار دلار برای صاحبان مشترک ارائه می دهد.

کشورهای کم یا بدون مانع

نیوجرسی، پنسیلوانیا، دلاور و مریلند دارای حفاظت بسیار پایین یا بدون خانه برای طلبکاران هستند. ساکنان این کشورها نمی توانند به جای یک ابزار حفاظت از دارایی اولیه به معافیت خانه تکیه کنند.

اشتباهات رایج و چگونگی اجتناب از این

حتی صاحبان خانه های با تجربه نیز اشتباهاتی را مرتکب می شوند که باعث محرومیت یا تضعیف آن می شوند.در این صورت، مشکلات زیر مکررترین هستند.

شکست در فایل یا Renew

در بسیاری از ایالت ها معافیت خودکار نیست، اگر خانه ای را خریداری می کنید و در زمان مورد نیاز (اغلب 90 روز) یک اعلان خانه را به جای آن ارسال نکنید، محافظت از آن اموال را از دست می دهید تا زمانی که پنجره بعدی پرونده شما نیاز به تمدید داشته باشد، یا اگر تغییرات توصیف قانونی ملک را مجددا تنظیم کنید.

درک محدوده حفاظت

صاحبان خانه اغلب فرض می کنند که معافیت تمام بدهی ها را پوشش می دهد، در واقع از وام مسکن محافظت نمی کند، همچنین اگر شما تقلب یا آسیب عمدی را مرتکب شوید، معافیت همیشه قانون ایالتی شما را خوانده می شود.

Overlevering Home Equity

برخی از صاحبان خانه سعی می کنند از معافیت برای پنهان کردن دارایی ها با پرداخت سریع وام مسکن یا انتقال مبالغ بزرگ به سهام خانه درست قبل از یک شکایت استفاده کنند، این می تواند به عنوان یک انتقال جعلی به چالش کشیده شود اگر با قصد جلوگیری از طلبکاران انجام شود، قانون به نظر می رسد زمان، مقدار انتقال داده شده، و آیا شما ارزش منصفانه دریافت کرده است.

عدم رعایت مالیات معاف از الزامات

بسیاری از ایالت ها معافیت اعتباریor را از معافیت مالیاتی اموال جدا می کنند، شما ممکن است واجد شرایط برای یک باشید، اما به عنوان مثال، در کالیفرنیا، معافیت مالک خانه (تا 7000 دلار ارزش ارزیابی شده برای اهداف مالیاتی) نیاز به یک پرونده جداگانه از اعلامیه خانه برای حفاظت از مالیات از دست رفته است.

استفاده از خانه به جای خالی در ورشکستگی

اگر برای فصل 7 یا فصل 13 ورشکستگی ثبت نام کنید، معافیت خانه به جای آن بحرانی می شود.در فصل 7، فرد معتمد می تواند دارایی های بدون هزینه را برای پرداخت طلبکاران به فروش برساند. معافیت به شما اجازه می دهد تا به حد مجاز به حفظ عدالت بپردازید، اگر سهام شما از بخش 7 معاف باشد، اعتبار ممکن است خانه را بفروشد و مبلغ معافیت را به شما بدهد، ترک شما برای نقل مکان به بسیاری از این فایل "به مقدار غیر اوراق قرضه نیاز دارد" پرداخت می کند.

توجه داشته باشید که اگر شما در یک حالت کمتر از دو سال قبل از ثبت نام زندگی کرده اید، ممکن است به معافیت های دولت قبلی خود محدود شوید.کد ورشکستگی دارای یک "قانون 73 تا 1 روزه" است که استفاده از معافیت را به دولت محدود می کند که در آن شما برای اکثریت 730 روز قبل از ثبت نام اقامت دارید، این مانع از انتقال بدهی به یک دولت معافیت سخاوتمندانه می شود، تنها در صورتی که برنامه خود را به خوبی انتقال دهید.

گام های عملی برای پیاده سازی برنامه حفاظت از خانه شما

1. سهام فعلی خود را ارزیابی کنید؛ [FLT 1] ارزش بازار منصفانه خانه خود را منوط به هر وام مسکن به محدودیت معافیت دولت خود را تعیین کنید که چقدر عدالت و عدالت محافظت نشده است.
2. الزامات ثبت نام دولت خود را بررسی کنید: [FLT 1 ] بازدید از ضبط شهرستان و یا وب سایت ارزیابی.یادداشت مهلت و یا هیچ هزینه ثبت نام و یا ثبت نام.
3. [در این باره] [در این باره] به جای خانه، بیانیه ای را به کار گیرید: فرم را تکمیل کنید و مطمئن شوید که در پرونده های رسمی ثبت شده است.
4. پاداش اضافی را مجدداً بگیرید: اگر سهام شما از معافیت تجاوز کند، پرداخت بدهی های غیر معاف، حساب های بازنشستگی بودجه یا به دست آوردن دارایی های معافیت (به عنوان مثال، بیمه عمر با ارزش پول نقد در یک سیاست محافظت شده، یا وسیله نقلیه تا معافیت از وسایل نقلیه دولتی شما).
5. با متخصصان همکاری کنید؛ با یک وکیل برنامه ریزی املاک و مستغلات ( یا متخصص حفاظت از دارایی برای بررسی برنامه خود، به ویژه اگر شما دارای ارزش خالص بالا یا بدهی های کسب و کار.
6. هر ساله: تغییر قوانین، ارزش اموال تغییر می کند، و وضعیت شخصی شما ممکن است یک یادآوری سالانه برای بررسی معافیت و به روز رسانی در صورت لزوم تنظیم کند.

نمونه های واقعی جهانی از خانه به جای خالی در عمل

[Example 1: یک صاحب خانه تگزاس] حفاظت از مالک خانه سارا صاحب خانه در هوستون با $ 6000.000 وام مسکن با $ 4000000 قضاوت پزشکی بی قید و شرط تگزاس است.

[Example 2: یک صاحب خانه کلرادو با سهام اضافی جان و ماری دارای یک خانه با قیمت ۸۰۰،۰۰۰ دلار وام مسکن، خانه مشترک کلرادو به جای معافیت از سهام خود را $، بنابراین ۲۵۰٫۰۰۰ $ محافظت نشده برای کاهش قرار گرفتن در معرض، آنها یک $ ۲۰۰٫۰۰۰ $ HELOC برای خرید یک کامیون جدید (من غیر قابل محافظت از صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه جویی در صرفه

[Example 3: یک ساکن نیوجرسی] محدودیت تام در نیوجرسی زندگی می کند، جایی که معافیت خانه به جای تنها $ 7000 است، خانه او دارای 200،000 $ سهام است. A اعتباریor می تواند فروش را مجبور کند و تام تنها 7000 دلار از روند دریافت؛ بقیه به اعتباری یا گزینه تام تنها استفاده از ابزار حفاظت از دارایی، به عنوان مثال انتقال.

نقش خانه به جای خالی در برنامه ریزی املاک و مستغلات

معافیت های خانگی نیز بر روند احتمالی تأثیر می گذارد.در بسیاری از ایالت ها، معافیت خانه به جای آن اجازه می دهد تا همسر باقی مانده یا فرزندان کوچک به خانه را از طلبکاران همسر مرحوم آزاد نگه دارند، حتی اگر معافیت در طول زندگی ثبت نشده باشد، برخی از ایالت ها نیاز به معافیت دارند که در مورد درخواست احتمالی ادعا شود، در حالی که دیگران به طور خودکار درخواست می کنند که همسر شما به طور خودکار منتقل شده است، به عنوان یک اظهاریه خانه شما نیاز است که در محل اقامت شما را بررسی می کند.

نتیجه گیری

معافیت های خانگی به جای یکی از قابل دسترس ترین و قدرتمند ترین ابزار حفاظت از دارایی برای صاحبان خانه باقی مانده است.با درک قوانین خاص دولت خود، ثبت بیانیه به سرعت، و ادغام معافیت به یک استراتژی حفاظت از دارایی گسترده تر، شما می توانید پناهگاه خانواده خود را از اکثر طلبکاران محافظت کنید: انتظار می رود تا یک شکایت یا بحران مالی دیر به زودی به ارزیابی قانون کامل، با ارزش ترین دارایی خود را، و احتمالا با اسناد دارایی مورد نیاز خود را.