ورشکستگی به طور گسترده ای اشتباه گرفته شده است. بسیاری از مردم آن را به عنوان یک شکست شخصی یا آخرین راه حل مطلق می دانند - پذیرش نهایی که امور مالی فراتر از تعمیر است.در واقع، ورشکستگی یک ابزار قانونی است که برای دادن افراد و کسب و کار یک شانس دوم طراحی شده است.

از نشانه شکست، ثبت نام برای ورشکستگی می تواند یکی از فعال ترین و مسئول ترین تصمیمات مالی باشد که شما می گیرید. کلید درک چگونگی کار کردن آن است، چه کاری می تواند و چه کاری نمی تواند انجام دهد و چگونه از شروع تازه ای که برای ساخت آینده ای قوی تر فراهم می کند، استفاده کنید.

ورشکستگی چیست؟

ورشکستگی یک اقدام قانونی فدرال است که توسط قانون ورشکستگی ایالات متحده اداره می شود، حفاظت از افراد و کسب و کارهایی را فراهم می کند که قادر به پاسخگویی به تعهدات مالی خود نیستند، هنگامی که پرونده شما را ثبت می کند، دادگاه برای تخلیه بدهی های شما یا ایجاد یک طرح بازپرداخت ساختاری مداخله می کند.این روند در دادگاه های ورشکستگی فدرال اداره می شود و اکثر موارد توسط یک اعتماد منصوب شده توسط دادگاه اداره می شوند.

مکانیسم مرکزی که ورشکستگی را قدرتمند می کند، باقی مانده خودکار است، به محض اینکه پرونده شما ثبت شود، طلبکاران باید بلافاصله تمام تلاش های جمع آوری را متوقف کنند، به این معنی که هیچ تماس تلفنی بیشتر، هیچ نامه اضافی، هیچ دستمزد، و هیچ گونه رسیدگی های قانونی وجود ندارد.

اقامت اتوماتیک در لحظه ای که درخواست شما ثبت شده است، اجرا می شود؛ دادخواست، استرداد، خاموش کردن ابزار و بسیاری دیگر از اقدامات جمع آوری شده به تنهایی می تواند تغییر زندگی برای کسی که در بدهی غرق شده است.

انواع ورشکستگی برای افراد

چندین فصل ورشکستگی وجود دارد، اما فصل 7 و فصل 13 رایج ترین بخش برای افراد است.هر کدام به یک هدف متفاوت عمل می کنند و برای شرایط مالی مختلف مناسب هستند.

فصل 7 ورشکستگی: نقدینگی

فصل 7 اغلب به نام (FLT:0) ورشکستگی غیر نقدینگی نامیده می شود، در این نوع از موارد، یک اعتماد به شما منصوب می شود برای فروش دارایی های غیر خالی خود و توزیع درآمد به طلبکاران خود را.در عوض، دادگاه بیشتر از بدهی های غیر امن باقی مانده خود را تخلیه می کند.

با این حال، همه نمی توانند فصل ۷ را ثبت کنند، شما باید آزمون را تصویب کنید ، که درآمد شما را با درآمد متوسط در دولت شما مقایسه می کند، اگر درآمد شما بسیار بالا باشد، ممکن است لازم باشد که فصل ۱۳ را به جای آن، فصل ۷، بدهی های خاصی مانند وام های دانشجویی (در بیشتر موارد)، حمایت از کودکان، و مالیات های اخیر را تخلیه نکنید.

فصل 13 ورشکستگی: سازماندهی مجدد

فصل 13 به عنوان ورشکستگی سازمان دهی شناخته شده است، به شما اجازه می دهد تا تمام اموال خود را حفظ کنید - از جمله خانه و ماشین - در حالی که بازپرداخت بدهی های خود را در طول یک دوره سه تا پنج سال پیشنهاد می کنید یک طرح بازپرداخت که از درآمد قابل پرداخت خود برای پرداخت حداقل بخشی از آنچه که شما بدهکار هستید.

این گزینه برای افرادی که درآمد ثابت دارند ایده آل است اما نمی توانند با تعهدات فعلی پرداخت خود ادامه دهند. فصل 13 همچنین می تواند روند تخفیف را متوقف کند و به شما اجازه دهد پرداخت های وام مسکن از دست رفته را در طول زندگی برنامه دریافت کنید.این پیچیده تر از فصل 7 است و نیاز به تعهد محکم برای پرداخت در زمان دارد.

سایر بخش های ورشکستگی

در حالی که برای افراد کمتر رایج است، Chapter 11 معمولا توسط کسب و کار برای سازماندهی مجدد استفاده می شود، و .ht3] برای کشاورزان و ماهیگیران خانواده در دسترس است.این فصل قوانین و الزامات واجد شرایط خود را دارند.

مزایای ورشکستگی

مزیت اصلی ورشکستگی روشن است: این امر یک مسیر را از بدهی های غیر قابل تحمل فراهم می کند، اما مزایای آن عمیق تر از حذف صورتحساب است.

تخلیه فوری

برای اکثر بدهی های ناامن، ورشکستگی تعادل کارت اعتباری تمیز را پاک می کند، صورتحساب های پزشکی، وام های سودمند و وام های شخصی به طور معمول تخلیه می شوند.شما دیگر ملزم به پرداخت هزینه های ماهانه خود و درآمد رایگان برای نیازهای ضروری و پس انداز نیست.

حفاظت از اعتبار گیرندگان

اقامت اتوماتیک یکی از قوی ترین محافظت های مصرف کننده در قانون آمریکا است، از لحظه ای که پرونده شما ثبت شده است، طلبکاران نمی توانند با شما تماس بگیرند، دستمزد شما را به تعویق بیندازند، از شما شکایت کنند یا اموال شما را مجدداً دفع کنند.این حفاظت در طول روند ورشکستگی ادامه دارد و به شما یک دوره امن برای به دست آوردن پا زدن می دهد.

شروع تازه

دادگاه های ورشکستگی وجود دارند تا به مردم فرصت دوم بدهند، هنگامی که پرونده شما کامل است و بدهی های شما تخلیه می شود، شما آزاد هستید که پول خود را پس انداز کنید، حساب های اعتباری جدید را باز کنید و بدون وزن اشتباهات گذشته که شما را عقب نگه می دارد، به اهداف مالی برسید. تسکین عاطفی و روانی این شروع تازه مهم است و نباید دست کم گرفته شود.

فرآیند قانونی فیلیپینی برای ورشکستگی

قضاوت برای ورشکستگی شامل چندین مرحله است. درک آنچه که انتظار دارید می تواند اضطراب را کاهش دهد و به شما کمک کند آماده شوید.

مشاوره اعتباری

قبل از اینکه بتوانید فایل را ثبت کنید، باید یک دوره مشاوره اعتباری را از یک ارائه دهنده تایید شده تکمیل کنید، این جلسه باید در عرض 180 روز قبل از ثبت نام انجام شود. مشاور امور مالی شما را بررسی خواهد کرد، در مورد گزینه های جایگزین ورشکستگی بحث می کند و به شما کمک می کند تا تعیین کنید که آیا ورشکستگی بهترین گزینه است یا خیر.

شکنجه کردن The Petition

وکیل شما دادخواستی را با دادگاه ورشکستگی همراه با لیست دقیق دارایی ها، بدهی ها، درآمد و هزینه های خود ارسال می کند، این پرونده گسترده است و باید دقیق باشد.

جلسه اعتبار گیرندگان

تقریبا 30 تا 45 روز پس از ثبت نام، شما در جلسه ای از طلبکاران شرکت خواهید کرد، همچنین به عنوان یک جلسه شناخته می شود ، اعتماد به شما سوال در مورد امور مالی خود را تحت سوگند می پرسد، هر چند آنها به ندرت در موارد ورشکستگی شخصی انجام می دهند، این جلسه به طور معمول ساده است اگر پرونده های شما کامل باشد.

تخلیه و تخلیه

در یک مورد فصل 7، سفارش تخلیه معمولا چند ماه پس از جلسه 341 صادر می شود.در فصل 13، پس از اتمام برنامه بازپرداخت خود، تخلیه خود را دریافت می کنید. تخلیه یک دستور دادگاه است که به طور دائمی مانع از تلاش برای جمع آوری بدهی های تخلیه شده می شود.

عقب نشینی و ملاحظات

ورشکستگی بدون عواقب نیست، مهم است که مزایای آن را در برابر معایب قبل از تصمیم گیری برای فایل، وزن کنید.

امتیاز اعتباری Impact

ورشکستگی بانک به طور قابل توجهی نمره اعتباری شما را کاهش می دهد.یک فصل 7 در گزارش اعتباری شما برای ده سال از تاریخ ثبت نام باقی می ماند. فصل 13 برای هفت سال باقی می ماند، با این حال، اگر اعتبار شما در حال حاضر با پرداخت های از دست رفته و تعادل بالا آسیب دیده است، تفاوت ممکن است به اندازه ای که شما انتظار دارید شدید نباشد.

از دست دادن دارایی

در فصل 7، شما ممکن است دارایی های غیر خالی را از دست بدهید. معافیت ها با حالت متفاوت هستند اما معمولا از مقدار مشخصی از سهام در خانه، یک وسیله نقلیه، لباس، کالاهای خانگی و حساب های بازنشستگی محافظت می کنند.یک وکیل خوب می تواند به شما کمک کند تا معافیت های خود را به حداکثر برسانید و به حداقل رساندن زیان.

بدهی های غیر قابل تحمل

همه بدهی ها را نمی توان از بین برد. وام های دانشجویی بسیار دشوار است تخلیه و نیاز به یک شکایت جداگانه برای اثبات مشکلات غیر ضروری است.حمایت از کودک، بی نهایت، اکثر بدهی های مالیاتی و بدهی از تقلب یا آسیب های ناخواسته نیز غیر قابل تحمل هستند.

رکورد عمومی

پرونده های ورشکستگی عمومی هستند.هر کسی می تواند به پرونده پرونده شما دسترسی داشته باشد در حالی که این به ندرت در عمل مشکلات ایجاد می کند، چیزی است که باید از کارفرمایان بالقوه، صاحبان و وام دهندگان آگاه باشید ممکن است ورشکستگی شما را در هنگام انجام چک های پس زمینه مشاهده کنید.

جایگزین های بانکداری

ورشکستگی نباید اولین گزینه شما باشد، قبل از ثبت نام، راه های دیگر را برای حل بدهی خود بررسی کنید.

[[۱] [۱۰] [۱]] [۱۰] [۱]] شامل مذاکره با طلبکاران برای پرداخت مبلغی که کمتر از تعادل کامل است، می تواند به اعتبار شما آسیب برساند و ممکن است منجر به مسئولیت مالیاتی در مقدار بخشیده شده شود، اما می تواند جایگزین برخی از آنها باشد.

تثبیت بدهی چندین بدهی را به یک وام واحد با نرخ بهره پایین تر می رساند، این می تواند پرداخت ها را ساده تر کند و هزینه ها را کاهش دهد، اما به اندازه کافی اعتباری برای واجد شرایط بودن برای شرایط مطلوب نیاز دارد.

مشاوره می تواند به شما کمک کند تا بودجه و برنامه مدیریت بدهی ایجاد کنید.یک آژانس مشاوره اعتباری معتبر غیر انتفاعی ممکن است قادر به مذاکره با نرخ بهره پایین تر و ایجاد یک طرح بازپرداخت ساختاری بدون ورشکستگی باشد.

هر جایگزین دارای مزایا و معایب خود است، عاقلانه است که قبل از تصمیم نهایی با یک وکیل ورشکستگی یا یک مشاور اعتبار گواهی مشورت کنید.

گام های برای رسیدن به یک شروع مالی تازه

اگر تصمیم بگیرید که ورشکستگی حرکت درست است، شما نیاز به یک برنامه دارید.ماجرا تنها آغازی است که چگونه ماه ها و سال ها پس از ترخیص خود را اداره می کنید، تعیین می کند که آیا واقعا به یک شروع تازه دست پیدا می کنید یا خیر.

وضعیت مالی خود را به طور تقریبی ارزیابی کنید

قبل از ثبت، موجودی صادقانه از بدهی ها، درآمد، دارایی ها و هزینه های خود را در نظر بگیرید، چرا به بدهی رسیده اید؟ آیا این یک اورژانس پزشکی است؟ عادت های هزینه های کم است؟ دانستن علت ریشه به شما کمک می کند تا از تکرار همان اشتباهات اجتناب کنید.

کار با یک وکیل دانش آموز

ورشکستگی یک اقدام قانونی با قوانین و مهلت های سخت است.یک وکیل ورشکستگی واجد شرایط می تواند به شما در تعیین فصل مناسب کمک کند، پرونده خود را به درستی آماده کنید و شما را در جلسه طلبکاران نشان دهد.هزینه یک وکیل سرمایه گذاری در آینده شما است.

مشاوره کامل مورد نیاز

به یاد داشته باشید که قبل از ثبت و دوره آموزش بدهکار پس از ثبت نام، هر دو برای دریافت یک تخلیه لازم است.

پرونده شما

وکیل شما درخواست شما را به صورت الکترونیکی ارسال می کند، اقامت خودکار بلافاصله اجرا می شود. دستورالعمل های وکیل خود را در مورد امور مالی خود در طول پرونده دنبال کنید.در صورت لزوم، بدون مشاوره حقوقی، به بدهی جدید یا انتقال دارایی ها پرداخت نکنید.

همه شنوایی ها را در نظر بگیرید

مشارکت فعال شما لازم است تا جلسه 341 خود را در زمان و آماده سازی لباس به طور مناسب و پاسخ به همه سوالات صادقانه نشان دهید، این فرایند معمولا سریع و ناهموار است اگر پرونده های شما به ترتیب است.

بازسازی دارایی های خود پس از ورشکستگی

تخلیه شما پایان سفر مالی شما نیست، این خط شروع است.کار بازسازی شروع می شود لحظه ای که پرونده شما بسته است.

ایجاد بودجه واقعی

بدون بار بدهی های قدیمی خود، می توانید بودجه ای ایجاد کنید که به طور دقیق درآمد و هزینه های شما را پیگیری کند.قبل هزینه های ضروری مانند مسکن، خدمات، غذا و حمل و نقل.

ایجاد یک صندوق اضطراری

یکی از رایج ترین دلایلی که مردم در بدهی به سر می برند کمبود پس انداز اضطراری است که هدف آن صرفه جویی در حداقل 1000 دلار در اسرع وقت است، سپس به مدت سه تا شش ماه از هزینه های زندگی کار می کند.این صندوق از شما در هنگام پرداخت هزینه های غیر منتظره محافظت می کند.

بازسازی اعتبار خود را به طور قابل توجهی

امتیاز اعتباری شما پس از ورشکستگی پایین خواهد بود.این طبیعی است.(سرعت ترین راه برای بازسازی آن با تمام پرداخت در زمان، حفظ تعادل کارت اعتباری پایین، و جلوگیری از بدهی جدید است. A : کارت اعتباری امن [FLT 1 اغلب بهترین ابزار برای شروع بازسازی است.

پس از شش تا دوازده ماه استفاده مسئولانه، شما ممکن است واجد شرایط برای یک کارت غیر امن و یا یک وام قسط کوچک باشید. ادامه عادت های مشابه: پرداخت در زمان، حفظ بهره برداری پایین و اجازه دادن به زمان به نفع خود را.

اتخاذ ذهنیت بلند مدت

بازسازی زمان می برد، نمره اعتباری شما یک شبه بهبود نمی یابد و ممکن است برای چندین سال با نرخ بهره بالاتر روبرو شوید.این خوب است که بر روی ساخت عادات مالی پایدار تمرکز کنید.گزارش اعتباری خود را سالانه در گزارش سالانه چک کنید.com بررسی کنید و هر گونه خطا را در طول زمان، تاثیر ورشکستگی از بین ببرید و عادت های خوب شما نمره شما را افزایش می دهد.

تاثیر عاطفی ورشکستگی

بسیاری از مردم قبل از ثبت نام، شرم، گناه یا اضطراب را تجربه می کنند، اغلب به ورشکستگی می پردازند، اما واقعیت این است که دقیقاً این هدف وجود دارد. اکثر پرونده های ورشکستگی ناشی از حوادث خارج از کنترل فرد هستند: از دست دادن شغل، شرایط پزشکی، طلاق یا شکست کسب و کار.

اجازه دادن به خودتان برای احساس آرامش و امید بعد از ثبت نام سالم است، شما یک گام قانونی و مسئول برای حل یک مشکل که پایدار نیست، به دنبال گناه و تمرکز بر آینده است. بسیاری از کارآفرینان موفق، مدیران و متخصصان برای ورشکستگی در برخی از نقاط زندگی خود ثبت کرده اند.

افکار نهایی

ورشکستگی یک تصمیم جدی با اثرات طولانی مدت است، اما همچنین یک مسیر اثبات شده و قانونی برای بهبود مالی است.این آزار و اذیت اعتبار را متوقف می کند، بیشتر بدهی های ناامن را از بین می برد و به شما فضا می دهد تا یک پایه مالی بهتر ایجاد کنید. کلید این است که با چشم باز، مشاوره حقوقی و یک طرح روشن برای آنچه که بعدا می آید وارد روند.

اجازه ندهید ترس یا غرور شما را از بررسی گزینه ای که می تواند زندگی شما را تغییر دهد، نگه دارد، اگر بدهی شما واقعا غیر قابل تحمل است، ورشکستگی ممکن است ابزاری باشد که شما باید پس از تخلیه خود به دست آورید، کار واقعی با دقت شروع می شود، صرفه جویی تهاجمی، بازسازی روش اعتباری خود را، و هرگز فراموش نکنید که آزادی مالی نیاز به نظم و انضباط دارد.

برای اطلاعات بیشتر، می توانید دیوانهای ایالات متحده را بررسی کنید ، راهنمایی مصرف کننده را از ] کمیسیون تجارت فدرال [ بررسی کنید، یا در مورد استراتژی های اعتباری بازسازی از مشاوره مصرف کننده [FLT5: مشاوره با یک وکیل واجد شرایط برای اولین بار می تواند گام تازه ای را به سمت ورشکستگی مالی شما بردارد.