چگونه از ثبت کنندگان خود در طول پرونده ورشکستگی خود محافظت کنید

درک اینکه چگونه ورشکستگی بر روی Co-Signers تاثیر می گذارد

هنگامی که شما برای ورشکستگی فایل می کنید، اقامت خودکار بلافاصله بیشتر تلاش های جمع آوری شده علیه شما را متوقف می کند، اما در اینجا بسیاری از بدهکاران متوجه نمی شوند: اقامت خودکار (FLT:0not به طور خودکار مانع از دنبال کردن وام دهندگان خود می شود. محافظت از یک ثبت کننده به شدت بستگی به نوع پرونده ورشکستگی شما - فصل 7 یا بخش خاص از درک مالی و تمایز شخصی شما دارد.

در یک فصل 7 ورشکستگی، اقامت اتوماتیک مانع جمع آوری طلبکاران از شما می شود، اما به طور کلی نه نشانه های محافظ (اعتبار دهندگان) می توانند بلافاصله پس از ثبت نام شما، پرداخت از وام گیرندگان را درخواست کنند، این می تواند فشار مالی قابل توجهی را بر اعضای خانواده یا دوستان که به شما کمک می کنند اعتبار کسب کنید، زیرا فصل 7 یک مایع است که به طور معمول تنها در شش ماه پس از پایان دادن آن، و یا به پایان رساندن آنها پرداخت می رسد، و یا به پایان رساندن آنها پرداخت هزینه های پرداخت می رسد، و یا به پایان می رسد.

فصل 13 ورشکستگی حمایت قوی تر از طریق مکانیسمی به نام co-debtor] را ارائه می دهد [ تحت 11 ایالات متحده آمریکا § 1301، طلبکاران از جمع آوری از یک وام دهنده برای بدهی که برای سود بدهی مورد نیاز بود، ممنوع است، به عنوان مدت طولانی که پرونده ورشکستگی و ورشکستگی ادامه دارد - به طور معمول پس از پایان دادن از این پرونده وام دهنده می تواند به عنوان یک دوره بازپرداخت نزدیک به پایان برسد.

درک این تفاوت های اساسی اولین گام در ایجاد یک استراتژی برای محافظت از نشانه های مشترک شما است، هر مورد ورشکستگی منحصر به فرد است و حقایق خاص بدهی های شما تعیین می کند که چه محافظت در دسترس است: فصل 13 حفاظت معنی دار برای ثبت کنندگان در طول دوره برنامه را فراهم می کند، در حالی که فصل 7 آنها را از روز اول در معرض قرار می دهد.

گام های عملی برای محافظت از همکاران خود

محافظت از امضاکنندگان شما نیاز به برنامه ریزی پیشگیرانه قبل و در طول پرونده ورشکستگی شما دارد.استراتژی های زیر می تواند به کاهش خطر که ثبت کنندگان شما با نامه های جمع آوری، تماس تلفنی، دادخواست ها یا هزینه های پرداخت دستمزد مواجه هستند کمک کند.

۱- بلافاصله همکاران خود را به طور مستقیم تغییر دهید

ارتباطات باز و شفاف بسیار مهم است. اجازه دهید امضا کنندگان شما بدانند که شما برای ورشکستگی به محض تصمیم به پرونده ثبت نام می کنید، نه پس از ارسال درخواست، نوع ورشکستگی که شما دنبال می کنید را توضیح دهید - فصل 7 یا فصل 13 - و آنچه که برای آنها به معنی ترس است، آنها را با یک کپی از درخواست ورشکستگی، از جمله لیست بدهی های امضا شده، آنها را به طور مستقیم می دانند و می توانند اطلاعات خود را به اشتراک بگذارند، بنابراین آنها را تشویق کنند.

۲) کار با یک وکیل بانکداری تجربه

وکیل شما باید هر بدهی را که شامل یک امضا کننده در فصل 13 باشد، ارزیابی کند، آنها می توانند اطمینان حاصل کنند که اقامت co-debtor به درستی در تمام بدهی های واجد شرایط است. برای فصل 7، وکیل شما ممکن است توصیه کند که مجددا به بدهی خود را - روندی که شما موافقت می کنید پرداخت غیر رسمی را حتی پس از ترخیص - برای جلوگیری از پرداخت پس از همکار به طور مستقیم موافقت نامه های قانونی و امضا کنید، اگر شما موافقت می توانید موافقت نامه های غیر رسمی را رد کنید.

۳- از Co-Debtor در فصل ۱۳ استفاده کنید

اگر شما در فصل 13 ثبت نام کنید، اقامت co-debtor اتوماتیک است.برای موثر بودن آن، باید تمام بدهی های امضا شده را با نام های دقیق و آدرس در برنامه ورشکستگی خود فهرست کنید، اگر یک اعتبار دهنده با تماس با امضای قرارداد شما و یا تلاش برای جمع آوری، وکیل شما می تواند یک حرکت برای اجرای اقامت و درخواست خسارت، از جمله هزینه های وکیل و زیان های واقعی که شما را به عنوان مجوز دائمی خود نگه می دارد، به عنوان یک کار خود را ادامه دهد، به عنوان یک کار خود را ادامه دهید، به عنوان یک کار پرداخت ضروری است.

۴- بازپرداخت یا اصلاح وام

در برخی موارد، شما می توانید با وام دهنده برای تغییر وام کار کنید - برای مثال، حذف وام دهنده از وام پس از چند پرداخت در زمان و یا تبدیل آن به وام تنها در نام خود را. وام دهنده های خودکار و وام گیرندگان وام مسکن گاهی موافقت به چنین ترتیبات، به ویژه اگر شما دوباره بدهی جایگزین، پیشنهاد یک طرح بازپرداخت که شما به طور کامل به خود را اداره می کنند، اغلب مایل به مذاکره برای هر گونه هزینه و بدون پرداخت هزینه.

۵- در نظر گرفتن حق بازگشت بدهی

برای برخی از بدهی های امن - مانند وام خودرو - شما ممکن است قادر به تخفیف وثیقه با پرداخت اعتبار جایگزین فعلی کالا، به جای تعادل وام کامل، بازپرداخت وام به طور کامل، که حذف وام وام به طور کامل، که حذف توده co-signer به طور معمول نیاز به یک مقدار جایگزین، اما اگر شما می تواند یک حساب اعتباری و یا حساب پس انداز قابل توجهی از آن را به دست آوردن.

اجتناب از بدهی های جدید با وام گیرندگان در طول ورشکستگی

در حالی که پرونده شما در انتظار است، وام های جدید یا کارت های اعتباری را با یک وام دهنده دریافت نکنید، هر گونه بدهی جدید ایجاد شده پس از ثبت نام ممکن است توسط اقامت خودکار یا اقامت وام دهنده ثبت نام شده، ترک co-signer خود را در معرض قرار دهید تا زمانی که تخلیه شما نهایی شود و اعتبار شما قبل از جستجوی اعتبار جدید با دیگران بهبود یابد، حتی اگر یک اعتبار دهنده شما در طول ورشکستگی، اضافه کردن یک فرد در معرض خطر قرار می دهد.

استراتژی های اضافی برای Co-Signers Themselves

ثبت کنندگان شما مجبور نیستند شرکت کنندگان منفعل باشند، آنها می توانند گام های پیشگیرانه ای برای محافظت از سلامت مالی خود بردارند.این راهنمایی ها را با آنها به اشتراک بگذارند تا بتوانند به سرعت در صورت نیاز به عمل بپردازند.

گزارش های اعتباری: امضا کنندگان باید گزارش های اعتباری آزاد خود را از گزارش سالانه ثبت نام.com بلافاصله و دوباره پس از ورشکستگی بسته برای تشخیص هر گونه مجموعه یا خطا غیر مجاز اختلاف هر گونه اطلاعات نادرست با ادارات اعتباری.
ارتباط مستقیم با طلبکاران؛ [FLT 1] امضاکنندگان خود را تشویق کنید تا با وام دهنده صحبت کنند و تعادل فعلی و وضعیت پرداخت را تأیید کنند، آنها می توانند از اعتبار دهنده درخواست کنند تا تماس با آنها را متوقف کنند در حالی که شما در ورشکستگی هستید، اگرچه وام دهنده به طور قانونی ملزم به انجام این کار نیست مگر اینکه یک اقامت در اثر ایجاد یک خط مستقیم از سوء تفاهم نامه بتواند از جمع آوری هشدار و هشدار دادن به اطلاع رسانی اولیه جلوگیری کند.
وکیل خود را به چالش بکشید: یک وکیل ورشکستگی می تواند به ثبت کنندگان در حقوق خود توصیه کند، از جمله اینکه چگونه به چالش کشیدن نقض خزانه داری باقی بماند یا مذاکره با یک حل و فصل با اعتبارنامه. برخی از وکلا مشاوره های اولیه رایگان ارائه می دهند.
یک پرونده ورشکستگی جداگانه را در نظر بگیرید: اگر امضا کننده بدهی قابل توجهی از خود داشته باشد، ثبت نام برای ورشکستگی ممکن است بهترین گزینه برای متوقف کردن جمع آوری در بدهی co-s امضا شده باشد، این کار تنها پس از ارزیابی دقیق با وکیل خود انجام می شود.
مذاکره مستقیم با یک توافق نامه؛ امضا کنندگان می توانند با یک پیشنهاد تسویه حساب انبوه، به اعتبار نزدیک شوند، به ویژه اگر ورشکستگی بدهکاران روشن کند که بازپرداخت کامل بعید است.

درک محدودیت های حمایت از Co-Signer

همه بدهی ها برای حفاظت از ثبت نام کنندگان واجد شرایط نیستند، حتی در فصل 13، اقامت مشترک در چندین موقعیت مهم اعمال نمی شود. دانستن این استثنائات می تواند به شما و وکیل شما کمک کند که تصمیم بگیرید کدام بدهی ها به استراتژی های جایگزین نیاز دارند.

این شرکت از بدهی سود دریافت کرد (برای مثال، یک وام مسکن مشترک در یک خانه مشترک که در آن شرکت کننده نیز زندگی می کند یا وام اتومبیل در یک وسیله نقلیه درایو های co-signer).
بدهی پس از تاریخ ثبت ورشکستگی متحمل شد. بدهی های پس از عمل توسط اقامت مشترک تحت پوشش قرار نمی گیرد، بنابراین هر تعهدات جدید امضا شده به طور کامل در برابر امضا کنندگان جمع آوری می شود.
این شرکت یک فرد نیست (به عنوان مثال، یک نهاد تجاری یا شرکت) که در فصل 13 اقامت دارند، تنها از ثبت کنندگان فردی محافظت می کند.
دادگاه این اقامت را بالا می برد زیرا اعتبار دهنده ثابت می کند که طرح فصل 13 برای منافع اعتباری دهنده به اندازه کافی محافظت نمی کند.این اتفاق می افتد اگر طرح پیشنهاد می کند که کمتر از ارزش کامل بدهی پرداخت کند یا اگر بدهکاری در پرداخت برنامه کاهش یابد.

در فصل 7 هیچ یک از وام گیرندگان در کل باقی نمی ماند، بنابراین، امضا کنندگان با قرار گرفتن فوری در معرض لحظه ای که شما فایل می کنید مواجه می شوند، به همین دلیل، بسیاری از بدهکاران با بدهی های امضا شده قابل توجه، فصل 13 را انتخاب می کنند، حتی اگر ممکن است واجد شرایط برای فصل 7 باشند، وکیل شما می تواند به شما در مقایسه سناریوها کمک کند و فصل که بهترین وجه از ثبت نام کنندگان خود محافظت می کند، گاهی اوقات یک طرح مجدد استراتژیک 7 را ملزم می کند یا هنوز هم می تواند از هر یک طرح پشتیبان گیری دقیق باشد.

علاوه بر این، بدهی های خاصی در ورشکستگی غیر قابل قبول هستند، مانند اکثر بدهی های مالیاتی، حمایت از کودکان و بدهی های ناشی از تقلب.اگر بدهی های امضا شده غیر قابل قبول است، امضا کننده حتی پس از تخلیه ورشکستگی شما به طور کامل مسئول باقی می ماند.

چه اتفاقی می افتد وقتی ورشکستگی پایان یابد؟

پس از دریافت یک تخلیه، آسانسورهای اتوماتیک و طلبکاران می توانند بار دیگر برای هر گونه بدهی باقی مانده که پرداخت نشده یا تأیید شده است، در فصل 7، اگر بدهی تخلیه شده باشد، دیگر بدهی را دنبال کنند - اما وام دهنده شما هنوز هم هست. اعتبار دهنده آزاد است که شکایت از امضا کننده co-signer، به دست آوردن قضاوت، دستمزد، یا پرداخت کامل حساب های بانکی، اگر شما به پایان برساند.

برای امضا کنندگان امکان دارد که پس از ورشکستگی شما، یک توافق نامه بدهی را مذاکره کنند، مثلاً ممکن است مبلغ انبوهی را برای حل بدهی باقیمانده برای کمتر از مبلغ کامل ارائه دهند، این می تواند مانع از شکایت جمع آوری یا آسیب اعتباری بیشتر شود.هرگونه حل و فصل باید در نوشتن مستند شود و شامل وعده ای باشد که بدهی را به شخص ثالث نمی فروشد.

گزینه دیگر پس از اتمام برای ثبت کنندگان این است که به دنبال انتشار از بدهی از طریق اصلاح وام باشید، برخی وام دهندگان یک وام را پس از یک دوره پرداخت های زمان بر پس از ورشکستگی حذف می کنند، اما ارزش پیگیری دارد، به ویژه اگر co-signer یک عضو خانواده باشد که می خواهد استقلال خود را بازسازی کند.

ملاحظات ویژه برای انواع مختلف بدهی

نوع بدهی که با یک امضا کننده دارید، به طور قابل توجهی بر اینکه استراتژی ها در دسترس هستند و چه خطراتی باقی مانده است، تاثیر می گذارد.

وام های دانشجویی

وام های دانشجویی خصوصی اغلب نیاز به یک وام دهنده دارند و این وام ها چالش های ویژه ای را ارائه می دهند. وام های دانشجویی را در ورشکستگی دشوار اما غیر ممکن است - شما باید مشکلات غیر سرسری را از طریق یک روند نزولی دشمن نشان دهید، این امر مستلزم آن است که شما نمی توانید حداقل برنامه های زندگی را حفظ کنید، اگر مجبور به بازپرداخت وام باشید، وضعیت مالی شما بعید است بهبود یابد و شما تلاش های خوبی برای ترک کردن با پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت شده دارید، حتی اگر بازپرداخت وام های خود را متوقف کنید، حتی اگر شما را به طور کامل از طریق جمع آوری مجوز رسمی آن ادامه دهید، حتی اگر شما را متوقف کنید، حتی اگر شما را متوقف کنید، حتی اگر مجبور به طور کامل ذخیره کنید، حتی اگر مجبور به طور کامل از طریق رزرو مجدد پرونده پرداخت کنید، حتی اگر مجبور به پرداخت هزینه های مجاز به پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت کنید، حتی اگر مجبور به پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت کنید، حتی اگر مجبور به صورت پرداخت هزینه های

برای وام های دانشجویی خصوصی، برخی وام دهندگان پس از تعدادی از پرداخت های متوالی در زمان - اغلب 12 تا 48 ماه - حتی اگر شما در ورشکستگی، هنگامی که شما تخلیه و پرداخت، شما ممکن است واجد شرایط برای این آزاد.

وام های خودکار

اگر می خواهید ماشین را نگه دارید و وام دارای یک وام دهنده است، شما چندین گزینه دارید، می توانید بدهی را مجددا تأیید کنید، هر دو شما و مسئول ثبت نام را نگه دارید، که به این معنی است که وام همچنان به عنوان اگر وام دهنده پرداخت نمی کند، بازپرداخت می تواند از co-signer خود در برابر جمع آوری پول محافظت کند، اما همچنین به این معنی است که شما شخصا مسئول بازپرداخت کامل هستید که می توانید با پرداخت وام دهنده فعلی، به جای پرداخت وام، تخفیف دهید.

مورتگشاژ

یک امضا کننده در وام مسکن به ویژه آسیب پذیر است اگر شما پشت سر بگذارید، ممکن است با کمبود یا قضاوت کمبود مواجه شوند - یک دستور دادگاه برای پرداخت تفاوت بین قیمت فروش و تعادل وام مسکن، اغلب می تواند به شما کمک کند تا در زمان رزرو وام مسکن، کاهش دهید در حالی که محافظت از co-signer از جمع آوری در طول پرونده، اما پس از تخلیه، هنوز هم ملزم به پرداخت وام گیرندگان است که شما را متوقف کنند، اگر شما را به پرداخت وام مسکن را متوقف کنید، اگر شما اجازه دهید.

وام های شخصی و کارت های اعتباری

بدهی های ناامن مانند وام های شخصی و کارت های اعتباری با وام گیرندگان حداقل سناریوی پیچیده را ارائه می دهند، در فصل 7، بدهی به طور معمول برای شما تخلیه می شود، اما وام دهنده به طور کامل مسئول باقی مانده است. اعتباری اغلب پس از یک معامله گر وام های اعتباری ضعیف تر را از طریق یک درصد تخفیف می دهد، اما آنها تحت هیچ تعهدی برای انجام این کار نیستند و هنوز هم می توانند از طریق برنامه وام دهندگان مالیات کمتر از طریق هر گونه هزینه های اعتباری، اگر درصد پرداخت شود، و یا کمتر از طریق یک درصد تخفیف پایین تر از طریق یک طرح وام مسکن، اگر تخفیف مالیات پرداخت می تواند از طریق یک برنامه پرداخت شود، اما آنها را دریافت کنید، اما آنها را دریافت کنید، اگر یک درصد پرداخت می تواند از طریق یک طرح وام دهندگان پرداخت شود، اما آنها را از طریق یک درصد کمتر از طریق یک برنامه وام های اعتباری کمتر پرداخت مالیات پرداخت مالیات پرداخت می تواند از طریق یک طرح وام مسکن، اما آنها را از طریق یک درصد پرداخت مالیات پرداخت مالیات پرداخت می تواند تضمین شده است.

حفاظت طولانی مدت برای Co-Signers

پس از اتمام ورشکستگی، به ثبت کنندگان کمک کنید اعتبار خود را بازسازی کرده و آسیب های مداوم را به حداقل برسانند.

هر گونه پرداخت های نادرست دیرهنگام ثبت شده پس از تاریخ ثبت ورشکستگی، اعتبارگران گاهی اوقات به اشتباه گزارش می دهند که در طول پرداخت پرونده دیر است.
از اعتبار دهنده بخواهید خط تجارت را از گزارش اعتباری خود حذف کند، زمانی که بدهی پرداخت می شود یا حل می شود، این به عنوان یک درخواست حذف شناخته می شود و داوطلبانه در بخش اعتبار دهنده است، اما برخی از آنها موافقت می کنند.
یک توضیح کتبی به گزارش اعتباری خود اضافه کنید که توضیح می دهد که بدهی در ورشکستگی شما گنجانده شده است، این اطلاعات منفی را حذف نمی کند، بلکه زمینه ای برای وام دهندگان آینده فراهم می کند.
حفظ بهره وری پایین در حساب های دیگر. نمایه اعتباری کلی یک امضا کننده بیش از یک حساب به طور پیش فرض مهم است، بنابراین حفظ تعادل دیگر پایین و پرداخت فعلی کمک می کند تا جبران خسارت.
تبدیل شدن به یک کاربر مجاز در حساب کارت اعتباری خوب مدیریت شده برای ساخت تاریخچه پرداخت مثبت، این می تواند به ویژه مفید باشد اگر حساب امضا شده تنها خط تجارت اعتباری خود بود.

نظم مالی پس از ورشکستگی خود خطر شما را کاهش می دهد دوباره به یک وام دهنده نیاز دارید، با ایجاد درآمد پایدار، صندوق اضطراری و سابقه اعتباری مثبت از طریق کارت های اعتباری امن یا وام های اعتباری ساز اعتباری، شما می توانید از قرار دادن عزیزان در موقعیت مشابه در آینده اجتناب کنید. یک پایه مالی پس از بانک قوی بهترین هدیه است که شما می توانید در طول این روند سخت حمایت کنید.

نتیجه گیری

محافظت از نشانه گذاران در هنگام ورشکستگی اتوماتیک نیست - آن نیاز به برنامه ریزی دقیق، ارتباطات اولیه و اغلب انتخاب مناسب از فصل ورشکستگی دارد. فصل 13 ارائه می دهد قوی ترین ابزار از طریق اقامت co-debtor باقی می ماند، اما حتی در فصل 7 شما می توانید گام هایی مانند حفظ بدهی، مذاکره با طلبکاران، و تشویق همکاران خود را به نظارت بر قرار گرفتن در معرض و اقدامات محافظت از کار مستقل، بنابراین شما می توانید با توجه مالی و ورشکستگی خود را به طور دقیق، به هر یک مدل های مختلف کمک مالی و مدیریت مالی.

[[ویرایش] [۱] [۱۰]

[در این باره] [مشرکان]: [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]
[[ویرایش] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱]
[در این باره]: [۱۰] آنچه را که باید درباره ی آن بدانید [۱۰]
موسسه ورشکستگی آمریکا [[FLT 1]