درک وام های دانشجویی و Liens

وام های دانشجویی اغلب به عنوان یک سرمایه گذاری در آینده شما به بازار عرضه می شوند، اما برای بسیاری از وام گیرندگان، آنها می توانند به یک منبع مداوم از استرس مالی تبدیل شوند، هنگامی که پرداخت ها پشت سر می گذارند، عواقب فراتر از امتیازات اعتباری آسیب دیده است، یکی از جدی ترین خطرات، امکان قرار دادن وام های مربوط به دارایی های شما است. An یک اعتبار دهنده یک ادعای قانونی در برابر اموال شما، و یا دشوار کردن آن برای حفظ دارایی های مالی طولانی مدت است.

همه دروغ ها یکسان نیستند.نوع دروغ که می تواند علیه شما استفاده شود بستگی به این دارد که آیا وام شما فدرال یا خصوصی است و در اقدامات جمع آوری خاص انجام شده است. A Lien حق قانونی است که به اعتبار دهنده اعطا می شود تا مالکیت اموال را در صورت بازپرداخت وام های دانشجویی، دروغ هایی که معمولا پس از پیش فرض فدرال مطرح می شوند، معمولاً 120 روز پس از پرداخت وام های غیر خصوصی، تعریف می شود.

انواع Liens که می تواند وام گیرندگان دانشجویی را تحت تاثیر قرار دهد

  • دروغ گفتن در واقع، شما داوطلبانه این را در هنگام دریافت وام امن، مانند وام وام وام وام مسکن یا وام خودرو، وام های دانشجویی به طور معمول غیر امن است، بنابراین این نوع از دروغ نادر برای بدهی دانش آموز مگر اینکه شما یک توافق امنیتی امضا کرده است.
  • [[۱] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱]: یک وام دهنده خصوصی باید قبل از ثبت دروغ در برابر اموال خود، از شما شکایت کند و در دادگاه داوری کند، این رایج ترین دروغ برای وام های دانشجویی خصوصی است.
  • [FLT: 1 ] [ [ [FLT:] دولت فدرال می تواند یک مالیات مالیاتی را در حساب های شما یا دستمزد های سنگین بدون قضاوت دادگاه قرار دهد، در حالی که همیشه "lien"، یک دروغ مالیاتی فدرال نمی تواند علیه اموال شما ثبت شود اگر دولت یک قضاوت برای وام های دانشجویی بدون پرداخت دریافت.
  • [در این باره]، دروغ می گوید: نه دانش آموز و نه به طور کلی، بلکه نشان می دهد که چگونه دروغ ها به طور کلی کار می کنند.

برای وام های خصوصی، وام دهنده باید از طریق یک شکایت و به دست آوردن قضاوت قبل از آنها می تواند یک دروغ در خانه خود، حساب بانکی و یا سایر دارایی ها قرار دهد. وام های فدرال به دولت قدرت های فوق العاده می دهد: دستمزد، بازپرداخت مالیات، و کاهش مزایای اجتماعی نیاز به یک دستور دادگاه ندارد، با این حال، به جای دروغ در مورد املاک و مستغلات خود، دولت به طور معمول نیاز به قضاوت.

خطرات پیش فرض و چگونگی تاثیر گذاری بر دارایی های شما

هنگامی که یک دروغ به یک دارایی متصل می شود، حقوق شما به آن ملک محدود می شود، به عنوان مثال، اگر یک قضاوت در خانه شما قرار گیرد، شما ممکن است قادر به فروش آن بدون پرداخت اول پرداخت از دروغ، و یا دروغ ممکن است از روند فروش راضی باشد. Liens همچنین می تواند بر توانایی شما برای بازپرداخت وام مسکن، حساب های اعتباری جدید، یا انتقال بیشتر دارایی های آسیب پذیر تاثیر بگذارد:

  • (فَلَّهُوَهُمْهُمْهُمْهُمْهُمْهُمْهُمْهُمْهِ وَهُمِهُوا مِنَهُمْهُوا مِنْهُمِهُمِهُمِهُمِهُوا مِهُمِهُمْهُوا مِهُمْهُوا مِهُوا مِهُمْهُمِهُوا مِنَهُمْهُمْهُوا مِنَا مِنَهُمْهُوَهُوَهُوَهُوَهُمْهُوا مِهُمَهُوا مِنَهُمْهُمْهُمْهُوا مَهُوَهُمَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوا مَ
  • حساب بانکی - از طریق حاشیه های بانکی، وجوه می تواند یخ زده و مصادره شود تا بدهی را برآورده کند.
  • ] - هر دو وام دهنده فدرال و خصوصی می توانند بخشی از چک پرداخت خود را به دست آورند. فدرال دستمزد وام های دانشجویی به 15٪ از پرداخت های قابل مصرف بدون دستور دادگاه است؛ وام دهندگان خصوصی باید برای اولین بار یک دستور دادگاه دریافت کنند.
  • بیضه ها و اموال شخصی [FLT 1] - در برخی از ایالت ها، اموال شخصی می تواند برای دریافت قضاوت مورد استفاده قرار گیرد.
  • ] سرمایه گذاری و حساب های بازنشستگی - در حالی که بسیاری از حساب های بازنشستگی دارای حمایت های فدرال یا ایالتی (به عنوان مثال 401 (k) ، IRAs تا حد مجاز)، حساب های غیر کامل آسیب پذیر هستند.

این آسیب فراتر از زیان مالی فوری گسترش می یابد.یک دروغ در گزارش اعتباری شما نشان می دهد و می تواند برای سال ها باقی بماند، امتیاز اعتباری خود را کاهش دهد و اجاره آپارتمان را سخت تر می کند، وام دریافت می کند یا حتی یک کار را در موارد شدید، فروش اجباری خانه شما می تواند بی خانمانی را ترک کند.

استراتژی های فعال برای محافظت از دارایی های شما

در حال حاضر در پرداخت ها

ساده ترین و موثرترین راه برای جلوگیری از دروغ ها این است که هرگز پرداخت های خودکار از حساب بانکی خود را تضمین کنید که هرگز یک تاریخ را از دست ندهید. بسیاری از وام دهندگان کاهش نرخ بهره کوچک برای ثبت نام در پرداخت خودکار را ارائه می دهند، علاوه بر این، ایجاد بودجه ای که اولویت پرداخت وام دانشجویی و ایجاد یک صندوق اضطراری می تواند از دست رفتن پرداخت در هنگام پچ های مالی جلوگیری کند.

گزینه های RePay را قبل از شکست بررسی کنید

اگر شما پیش بینی سختی پرداخت، بلافاصله اقدام به وام های فدرال، بازپرداخت درآمد (IDR) برنامه های پرداخت ماهانه خود را در درصد درآمد اختیاری خود را و می تواند به عنوان پایین به عنوان پایین به عنوان $ $ 0، و تحمل همچنین گزینه هایی برای توقف موقت پرداخت، هر چند علاقه ممکن است به پرداخت متعهد است به تحکیم وام می تواند با ترکیب وام های متعدد به یک وب سایت، اما بهترین کمک به آن را پیدا کردن ساعت رسمی:

برای وام های دانشجویی خصوصی، با وام دهنده خود تماس بگیرید تا به طور مستقیم در مورد گزینه های سختی بحث کنید، برخی ممکن است برای تحمل موقت، کاهش برنامه های پرداخت یا انتشار co-signer موقت ارائه دهند، با این حال، وام دهندگان خصوصی به طور قانونی برای ارائه این گزینه ها لازم نیستند، بنابراین ارتباطات اولیه بسیار مهم است.اگر شما یک مجوز دارید، به طور پیش فرض به اعتبار آنها آسیب می رساند و ممکن است مایل به مذاکره باشند.

درک خالی بودن و دارایی های محافظت شده

قوانین ایالتی و فدرال برخی از حفاظت از دارایی های خاص را از دروغ های داوری ارائه می دهند، در حالی که حفاظت از سوی دولت متفاوت است، معافیت های رایج شامل:

  • معافیت از خانه به جای - محافظت از مقدار معینی از عدالت در محل اقامت اولیه خود را از فروش اجباری توسط طلبکاران.میزان مقدار از چند هزار دلار به نامحدود در برخی از ایالت های مانند تگزاس و فلوریدا.
  • حساب های بازپرداخت - اکثر برنامه های بازنشستگی واجد شرایط (به عنوان مثال 401 (k) ، IRAها تحت قانون فدرال از طلبکاران خصوصی محافظت می شوند و بسیاری از دولت ها نیز از آنها محافظت می کنند.
  • مالکیت شخصی - ایالت ها اغلب اقلام ضروری مانند لباس، مبلمان خانگی و وسیله نقلیه را به ارزش خاصی معاف می کنند.
  • مزایای عمومی - امنیت اجتماعی، بیکاری و درآمد معلولیت به طور کلی از طلبکاران خصوصی محافظت می شود، اما نه همیشه از جمع آوری وام دانشجویی فدرال می تواند تا 15 درصد از مزایای تامین اجتماعی برای بدهی دانش آموزان را دریافت کند.
  • ]Tools از تجارت - بسیاری از ایالات ابزار معافیت، تجهیزات و کتاب های مورد نیاز برای حرفه یا کسب و کار خود را.

نولو خلاصه ای از معافیت های داوری را به صورت مفصل در اختیار شما قرار می دهد که می تواند به شما کمک کند تا درک کنید که در آن زندگی می کنید چه چیزی محافظت می شود.

اگر شما دارایی های غیر خالی قابل توجهی دارید، با یک مشاور مالی یا وکیل در مورد چگونگی ساختار نگه داشتن خود برای به حداکثر رساندن حفاظت قانونی مشورت کنید.در مورد انتقال دارایی ها برای جلوگیری از طلبکاران محتاط باشید – چنین نقل و انتقالات می تواند جعلی تلقی شود و ممکن است توسط یک دادگاه تغییر یابد.

دارایی های جداگانه از مسئولیت شخصی

برای وام گیرندگان که کسب و کار یا اموال قابل توجه دارند، استفاده از نهادهای حقوقی مانند شرکت های مسئولیت محدود (LLCs) یا اعتمادها می تواند یک مانع بین دارایی های شخصی و طلبکاران ایجاد کند، با این حال، این یک تعمیر ساده نیست و دادگاه ها ممکن است "پوشش شرکت" را در صورتی که این استراتژی به درستی حفظ نشود، اجازه دهند که راهنمایی حرفه ای و نباید بدون برنامه ریزی کامل دارایی، به ویژه اگر طلبکاران آینده اعتماد کنند، به طور پیش از اطمینان از این دارایی های خود اطمینان استفاده کنند.

تبدیل دارایی های غیر خالی به صندوق های خالی

قبل از ورود به یک قضاوت، شما می توانید به طور قانونی دارایی های خالی را به دارایی های معافیت تبدیل کنید، به عنوان مثال، شما ممکن است از پول نقد برای پرداخت وام مسکن (افزایش سهام خانه) استفاده کنید یا به حساب بازنشستگی کمک کنید، با این حال، این باید قبل از ثبت شکایت انجام شود - در غیر این صورت می تواند به عنوان جعلی دیده شود.

چه کار کنید اگر یک لی در برابر شما باشد

اگر متوجه شدید که یک دروغ علیه اموال شما ثبت شده است، آن را نادیده نگیرید.

پاسخ به قانون به طور سریع

وام دهندگان خصوصی باید قبل از قرار دادن یک دروغ، قضاوت دادگاه را به دست آورند.اگر شما با یک شکایت خدمت می کنید، در چارچوب زمانی مشخص شده در احضارها پاسخ دهید، شکست برای پاسخ دادن به نتایج در قضاوت پیش فرض، که باعث می شود وام دهنده برای قرار دادن دروغ ها آسان تر شود، حتی اگر بدهکار باشید، ممکن است بتوانید یک طرح پرداخت یا حل و فصل قبل از قضاوت، اغلب پرداخت وام دهنده را کاهش دهید یا پرداخت هزینه پرداخت را قبول کنید.

کمک حقوقی

با یک وکیل که متخصص در بدهی مصرف کننده یا وام های دانشجویی است، بسیاری مشاوره های اولیه رایگان ارائه می دهند.یک وکیل می تواند به شما کمک کند تا تعیین کنید که آیا دروغ به درستی ثبت شده است، چه معافیت ها اعمال می شود و آیا می توانید در مورد انتشار کمک های حقوقی مذاکره کنید، به ویژه مهم است که آیا دروغ خانه یا منبع اصلی درآمد شما را تهدید می کند.

چالش یک مهاجم Lien

اگر دروغ شامل خطا (مقدار نادرست، شرح اموال اشتباه، یا اساسنامه محدودیت ها منقضی شده است)، شما ممکن است قادر به حذف آن با ثبت یک حرکت با دادگاه.همچنین، برخی از وام دهندگان فدرال دانشجویی ممکن است بی اعتبار اگر وام به درستی اختصاص داده شده و یا وام گیرندگان به روند داده نشده است.

برنامه پرداخت یا تسویه حساب

در بسیاری از موارد، یک دروغ را می توان با پرداخت بدهی های اساسی یا رسیدن به یک حل و فصل حل کرد. Lenders ممکن است مایل به پذیرش پرداخت انبوه باشد که کمتر از مبلغ کل بدهی است، به ویژه اگر وام قدیمی تر باشد، دولت برنامه های توانبخشی و تثبیت را ارائه می دهد که می تواند وام را از وضعیت پیش فرض حذف کند و اقدامات جمع آوری را متوقف کند، از جمله دروغ هایی که شما به طور پیش فرض برای بازپرداخت وام فدرال نیاز دارید، اگر شما را اخراج کرده اید، ممکن است از قبل از پرداخت وام خود را حذف کنید، اگر شما اخراج کنید، اگر شما را از تاریخ پرداخت وام خود را از قبل از آن خارج کنید، اگر شما اخراج کنید، اگر شما اخراج کنید، اگر شما در حال حاضر پرداخت وام خود را از آن را از قبل از آن را از قبل از تاریخ پرداخت وام خود را از قبل از آن خارج کنید، اگر شما اخراج کنید، اگر شما اخراج کنید، اگر شما اخراج کنید، اگر شما در حال حاضر پرداخت مالیات پرداخت مالیات پرداخت مالیات پرداخت مالیات پرداخت مالیات پرداخت مالیات پرداخت مالیات پرداخت مالیات پرداخت مالیات پرداخت شده است.

بانک مرکزی را در نظر بگیرید

در حالی که وام های دانشجویی به شدت دشوار است برای تخلیه ورشکستگی، آن را غیر ممکن است. adversal] ادامه می دهد ، شما باید ثابت کنید که بازپرداخت وام خواهد شد "سخت" در شما و وابستگان خود را پس انداز کنید، اگر موفق، دروغ مرتبط با آن وام نیز بانک آزاد است.rucy همچنین می تواند از طریق پرداخت به شما جلوگیری کند.

برنامه ریزی مالی طولانی مدت برای جلوگیری از Liens

ایجاد یک صندوق اضطراری

داشتن سه تا شش ماه هزینه های زندگی در حساب پس انداز مایع می تواند اولین خط دفاع شما باشد، اگر شغل خود را از دست بدهید یا با هزینه ای غیرمنتظره مواجه شوید، یک صندوق اضطراری به شما اجازه می دهد تا پرداخت وام دانشجویی را حفظ کنید و از پیش فرض آن را به عنوان هزینه غیر قابل مذاکره در بودجه خود استفاده کنید.

بررسی بازی Refinancing

اگر درآمد پایدار و اعتبار خوب دارید، وام های تحصیلی فدرال یا خصوصی را به نرخ بهره پایین تر می توانید پرداخت ماهانه و هزینه کل خود را کاهش دهید. [۲] وام های فدرال بازپرداخت به معنای از دست دادن دسترسی به برنامه های IDR، برنامه های بخشش و گزینه های تخفیف است.ما تخفیف تجارت را به دقت CFPB ارائه می دهد توضیح دقیق از وام های وام های مالی و بازپرداخت وام. [۱]

حفظ اعتبار خوب

یک امتیاز اعتباری قوی به شما گزینه های بیشتری می دهد.اگر شما نیاز به تحکیم بدهی، به دست آوردن وام شخصی، و یا مذاکره با وام دهندگان، اعتباری خوب شما را در موقعیت قدرت قرار می دهد. پرداخت تمام صورتحساب در زمان، حفظ تعادل کارت اعتباری پایین، و نظارت بر گزارش اعتباری خود را به طور منظم برای خطا و یا دروغ، شما حق به یک گزارش رایگان در هر سال از هر اداره در گزارش سالانه.

افزایش درآمد و کاهش بدهی

بلند مدت، بهترین راه برای جلوگیری از دروغ، حذف بدهی است.در نظر گرفتن وام های جانبی، پیشرفت شغلی، یا بودجه برای پرداخت هزینه اضافی به سمت اصلی است.هر گونه باد سقوط - بازپرداخت مالیات، پاداش، ارث - باید برای بدهی های با منافع بالا اولویت بندی شود.

آموزش بمانید و به دنبال مشاوره حرفه ای باشید

تغییر قوانین و معافیت های دولتی به طور منظم وضعیت مالی شما را با یک برنامه ریز مالی گواهی شده یا یک مشاور وام دانشجویی بررسی می کند. وب سایت کمک های دانشجویی رسمی دارای ابزار برای مقایسه برنامه های بازپرداخت است و بسیاری از آژانس های مشاوره اعتباری غیر انتفاعی مشاوره وام دانشجویی رایگان ارائه می دهند.

نتیجه گیری

وام های دانشجویی می توانند زندگی شما را مختل کنند و دارایی هایی را که برای ساخت آن سخت تلاش کرده اید، دور کنند، اما با برنامه ریزی دقیق، ارتباط سریع با وام دهندگان و درک حقوق قانونی شما، می توانید آسیب پذیری خود را به طور قابل توجهی کاهش دهید، قوی ترین محافظت شما از طریق برنامه های پس انداز، بودجه و پس انداز اضطراری جلوگیری می کند.