چگونه از دارایی های خود در طول مجموعه های بانکی محافظت کنیم

درک انواع ورشکستگی و حفاظت از دارایی

ورشکستگی یک فرایند قانونی است که برای دادن افراد و کسب و کارها یک شروع تازه طراحی شده است، زمانی که آنها نمی توانند بدهی های خود را بازپرداخت کنند، با این حال، یکی از بزرگترین ترس مشتریان بیان شده از دست دادن خانه، ماشین، پس انداز بازنشستگی و یا دیگر سخت به دست آوردن اموال خود را است.واقعیت این است که هر دو فصل 7 و فصل 13 ورشکستگی ابزار قوی برای محافظت از دارایی ارائه می دهد - به شما می دهد معافیت از معافیت از معافیت، زمان بندی مناسب و مشاوره کار با استفاده از طریق موثر ترین روش های ورشکستگی خود را با استفاده از طریق مدیریت دقیق از دارایی های ورشکستگی.

فصل 7 ورشکستگی: نقدینگی با معافیت

در فصل 7، یک امانت دار دارایی های غیر خالی را جمع آوری می کند، آنها را می فروشد و به طلبکاران غیر امن تقسیم می کند، کلید محافظت از اموال در معافیت ها - دولت یا قوانین فدرال که به شما اجازه می دهد تا دارایی های خاصی را به ارزش دلار خاص حفظ کنید شامل:

معافیت از خانه به جای: از عدالت در محل اقامت اولیه خود محافظت می کند. محدودیت ها به طور گسترده ای توسط دولت متفاوت است، از چند هزار دلار به ارزش نامحدود در ایالت هایی مانند تگزاس و فلوریدا (به عنوان مثال، در تگزاس، معافیت خانه به طور نامحدود برای مقدار مشخصی از acreage، اما قوانین اخیر ارزش برای حفاظت از اموال خاص، فقط در ایالت نیوجرسی ارائه می دهد.
معافیت های مالکیت شخصی: لباس، کالاهای خانگی، مبلمان و لوازم (اغلب تا حد کل ارزش) بسیاری از ایالت ها یک محدودیت ترکیبی مانند 10،000 دلار برای تمام اقلام خانگی ایجاد می کنند، و شما را ملزم می کنند که اولویت بندی کنید که کدام دارایی ها را برای معافیت از آن ها تنظیم کنید.
معافیت بیضه: سهام در یک یا چند وسیله نقلیه، به طور معمول بین 3000 تا 15،000 دلار بسته به قانون ایالتی، به عنوان مثال، کالیفرنیا اجازه می دهد تا 3،325 دلار در سهام خودرو، در حالی که فلوریدا تا 1000 دلار محافظت می کند اگر ماشین شما دارای ارزش قابل توجهی بالاتر از معافیت، شما ممکن است نیاز به بحث در مورد فصل 13 با اعتماد.
حساب های بازپرداخت: اکثر 401 (k)، IRAs و برنامه های بازنشستگی به طور کامل تحت قانون فدرال محافظت می شوند، صرف نظر از معافیت های دولتی، این شامل رولبر IRA و SEP IRAs، اما با IRA های ارثی محتاط باشید، که ممکن است درمان های مختلفی داشته باشد.
Tools از تجارت: تجهیزات لازم برای حرفه خود، اغلب تا مقدار معینی از معافیت.به عنوان مثال، یک پیمانکار ممکن است ابزار به ارزش 5000 دلار معاف، در حالی که یک هنرمند می تواند از تجهیزات استودیو محافظت کند، این معافیت به کتاب، ابزار و وسایل نقلیه مورد استفاده در درجه اول برای کار گسترش می یابد.
مزایای عمومی: امنیت اجتماعی، بیکاری و پرداخت های معلولیت به طور کلی محافظت می شود، علاوه بر این، مزایای کهنه سربازان و جبران کارگران اغلب از طلبکاران معاف هستند، با این حال، شما باید این وجوه را از حساب های بانکی دیگر جدا نگه دارید تا از commling، که می تواند ادعاهای معافیت را پیچیده کند.

ترفند این است که به درستی و معافیت های فدرال و ایالتی را در صورت مجاز بودن، شما ممکن است بین طرح معافیت دولتی و معافیت های ورشکستگی فدرال (تنظیم شده در ایالات متحده آمریکا § 522 انتخاب کنید، بنابراین شما باید به حداکثر رساندن برخی از معافیت های فدرال خود کمک کنید، بنابراین اگر شما برای تنظیم معافیت های خاص خود را انتخاب کنید، ممکن است به حداکثر رساندن مالیات خاص.

فصل 13 ورشکستگی: حمایت از برنامه بازپرداخت

فصل 13 اغلب به عنوان "برنامه درآمدزایی" به جای انحلال دارایی ها، پیشنهاد می کنید یک طرح بازپرداخت 3-5 ساله برای گرفتن بدهی های امن (مانند وام مسکن یا وام خودرو) و پرداخت بخشی از بدهی های غیر امن از درآمد قابل مصرف: زیرا شما حفظ مالکیت اموال خود را در سراسر برنامه، دارایی ها (FLT:0 به طور خودکار محافظت می شوند [1] به عنوان یک برنامه ایده آل برای زمان برای پرداخت 13:

(فَلَّهُمَهُمَهُمْهُمَهُمْهِهُمْهِهُمِهُمِهُمِهُواًاًاًاًاًاًاًاًاًاً، اگر شش ماه پس از پرداخت، پشت سرِ وام هستید، فصل 13 به شما اجازه می دهد که این بدهی را بر سرِ [درآمد] گسترش دهید که هر گونه ای که [در انتظار فروش را قطع کنید.
توقف مالکیت ماشین و درمان پرداخت از دست رفته در طول زمان، شما همچنین می توانید نرخ بهره را کاهش دهید یا مدت وام را در برخی موارد افزایش دهید، پرداخت مقرون به صرفه تر می شود.
محافظت از دارایی های غیر خالی که در فصل 7 به صورت مایع شده است (به عنوان مثال، خانه دوم یا گران قیمت جمع آوری می شود) به عنوان مثال، اگر شما دارای یک کابین تعطیلات با 400000 دلار سهام هستید، اما دولت شما تنها 20،000 دلار را معاف می کند، فصل 13 به شما اجازه می دهد کابین را با پرداخت وام دهندگان غیر امن از طریق طرح بخش خالی نگه دارید.

در فصل 13، ارزش سهام شما ممکن است نیاز به پرداخت به طلبکاران غیر امن از طریق طرح، اما شما نگه داشتن دارایی دادگاه باید طرح خود را تایید، و شما باید آن را به طور منظم با یک وکیل برای ایجاد یک طرح عملی ضروری است - عدم دریافت پرداخت می تواند منجر به اخراج و یا محدود شدن به مالیات های منظم تنظیم شده است.

استراتژی های پیش از اصلاح برای حداکثر کردن حفاظت از دارایی

آنچه شما انجام می دهید (FLT:0) قبل از [FLT 1] ورشکستگی ثبت می تواند به طور چشمگیری بر تعداد دارایی هایی که شما نگه دارید تأثیر بگذارد، با این حال، زمان و قصد بسیار مهم است - اقدامات انجام شده برای جلوگیری، تاخیر یا وام طلبکاران می تواند توسط اعتماد کننده معکوس شود و حتی ممکن است منجر به اتهامات جنایی در اینجا استراتژی های صوتی قانونی است که توسط تمرین کنندگان با تجربه استفاده می شود.

1- برنامه ریزی مقدماتی

قوانین معافیت دولت خود را قبل از ثبت نام بررسی کنید، به عنوان مثال، اگر دولت شما 100.000 دلار از سهام خودرو را معاف کند و شما یک ماشین با مبلغ 44،000 دلار دارید، شما 11000 دلار دارید - 1000 دلار بیش از حد حد حد ممکن است convert non-exrail Equity] به فرم های رایج معافیت.

پرداخت پول نقد برای پرداخت وام مسکن (افزایش سهم معافیت از خانه) این کاهش پول نقد غیر خالی در حالی که افزایش عدالت خانگی محافظت می شود.
جمع آوری حساب بازنشستگی (IRAs, 401 (k) محافظت می شود، شما می توانید به محدودیت های سالانه کمک کنید، اما از کمک های بزرگ جمع آوری شده که شبیه به یک تغییر آخرین دقیقه ای است اجتناب کنید.
Purchasing کالاهای خانگی معافیت یا ابزار تجارت را خریداری کنید، برای مثال، یک کامپیوتر جدید برای کار یا جایگزینی مبلمان فرسوده با اقلام معافیت خریداری کنید.
پرداخت هزینه های لازم [FLT 1] مانند حق بیمه یا صورتحساب های پزشکی، این پول نقد به خدمات یا پوشش است که دارایی نیست.

این حرکت ها باید به خوبی پیش بروند – به طور ایده آل ماه ها قبل از ثبت نام دادگاه ها به بررسی انتقال های پیش از بانک مرکزی، به ویژه آنهایی که بزرگ هستند، همیشه قبل از نقل و انتقالات با وکیل مشورت کنند. The اعتماد ممکن است به صورت بانکی برای 90 روز قبل نگاه کند، بنابراین هر گونه معاملات غیر معمول می تواند یک بررسی را آغاز کند.

۲) از معافیت ها برای “Ex خالی” مالکیت غیر خالی استفاده کنید

در ایالت هایی که اجازه معافیت های ورشکستگی فدرال را می دهند، اغلب می توانید از اموال بیشتری محافظت کنید زیرا معافیت های فدرال شامل یک بند "کارتی" است که می تواند به هر دارایی اعمال شود، به عنوان مثال، فهرست معافیت فدرال شامل (FLT:0a کارت وحشی در حدود 1،475 دلار به علاوه $ 3،950 از معافیت خانگی استفاده نشده است.[۳][۳]F ۱٫۱]

اگر دولت شما نیاز به استفاده از معافیت های دولتی دارد، نمی توانید از کارت وحشی فدرال استفاده کنید، اما بسیاری از ایالت ها یک کارت وحشی کوچکتر (به عنوان مثال ۱۰۰۰ تا ۵۰۰۰ دلار) را پیشنهاد می کنند و هر دو سیستم را که از دارایی های شما محافظت می کند، انتخاب می کنند.به عنوان مثال، در نیویورک، می توانید بین معافیت های دولتی و فدرال انتخاب کنید، بنابراین مقایسه برخی از ایالت های فلوریدا ضروری است.

۳- مدیریت خریدهای اطراف دارایی

اگر اخیراً اموال ارزشمندی (به عنوان مثال، ارث، تسویه حساب یا بازپرداخت مالیات)، به تأخیر انداختن پرونده تا زمانی که این دارایی ها در اقلام معافیت قرار دارند ، می تواند ارزش مالیات را حفظ کند - اگر حداقل 30 روز پس از پرداخت مالیات پرداخت شود، ممکن است در محل ورشکستگی به طور مشابه، تبدیل دارایی های نقدی به طور موقت قبل از اینکه شما را به عنوان یک قانون تخفیف پرداخت کنید - اگر حداقل پرداخت هزینه های پرداخت کنید - اگر انتظار دارید، پرداخت کنید، پرداخت کنید، ممکن است حداقل پرداخت هزینه های پرداخت مالیات پرداخت شود.

ملاحظات مهم در طول فرآیند ورشکستگی

هنگامی که شما فایل، اقامت خودکار [FLT 1] بلافاصله متوقف می شود اقدامات جمع آوری، از جمله چنگال، انبار و دستمزد مسکن، این به شما زمان می دهد تا دوباره سازماندهی، اما به طور خودکار محافظت از دارایی ها از اعتماد کننده شما باید به طور فعال از منافع خود محافظت کنید.

بازگشت بدهی های امن

اگر می خواهید یک ماشین یا خانه را نگه دارید که به عنوان وثیقه برای وام امن عمل می کند، می توانید تخفیف بدهی و بازپرداخت به این معنی است که شما موافقت می کنید پرداخت را با توجه به قرارداد اصلی، حتی اگر بدهی اساسی در غیر این صورت تخلیه شده است، شما دارایی را حفظ کنید - اما همچنین شخصا باید تأیید کنید (در صورت لزوم پرداخت پول نقد و موافقت کنید).

اجتناب از Lien

در موارد خاص، شما می توانید یک دروغ قضایی یا وام مسکن دوم اگر دروغ معافیت خود را مختل کند، به عنوان مثال، اگر خانه شما اولین وام مسکن از $ 500.000 و ارزش $ 150،000، اما یک داوری قرار داده شده یک $ 20،000 دروغ در اموال، شما ممکن است قادر به جلوگیری از تجزیه و تحلیل حمل و نقل خاص خود را به طور مشابه از اموال خصوصی.

محافظت از دارایی ها از آزمون "بهترین علاقه اعتباری"

در فصل 13، هر دارایی که شما نگه دارید باید ارزشمند باشد و سهام بالاتر از معافیت باید به طلبکاران غیر امن از طریق طرح پرداخت شود، با این حال، اگر سهام کوچک باشد، اعتماد ممکن است به عنوان مثال، اگر شما 1000 دلار در بخش پرداخت غیر معافیت، پرداخت وام دهنده ممکن است آن را به دلیل هزینه های اداری کاهش دهد.

قرص های معمول و چگونگی اجتناب از آن

اموال هدایت کننده: شکست در لیست تمام اموال و حساب های بانکی در برنامه های خود را داوری و می تواند منجر به انکار تخلیه و یا تعقیب کیفری. افشای کامل اجباری است.
انتقال دارایی برای کمتر از ارزش منصفانه: فروش خودرو خود را به یک دوست برای 100 دلار قبل از ثبت نام می تواند به عنوان یک انتقال جعلی معکوس.
پس از خریدهای بزرگ معافیت، خیلی سریع جمع می شود: اگر شما 200000 دلار به یک سهم بازنشستگی تبدیل کنید، اعتماد ممکن است اعتراض کند و شما را به اخراج طلبکاران بپردازد.
] تشخیص حساب های بازنشستگی: حتی اگر IRAها به طور کلی معاف هستند، کمک های ساخته شده از دارایی های غیر معاف مدت کوتاهی قبل از ثبت نام می تواند به عنوان نقل و انتقالات جعلی مورد حمله قرار گیرد.
برای تبدیل به فصل 13 هنگامی که نیاز دارید: اگر خانه ای بدون هیچ گونه عدالت داشته باشید، اما در پرداخت ها عقب مانده است، فصل 13 تنها راه نجات آن از چنگال بیمه نیست.
پرداخت مالیات بر چشم انداز: اگر شما نزدیک به پایان سال فایل، بازپرداخت مالیات در انتظار شما یک طرح دارایی است که در آن تنظیم و یا هزینه بر اقلام معافیت قبل از ثبت نام.

پشتیبانی از دارایی های پس از ورشکستگی

پس از دریافت تخلیه (و در فصل 13 برنامه خود را کامل کنید)، دیگر مسئول بدهی های قابل تخلیه نیستید، با این حال، دارایی های شما تنها تا زمانی که آنها را حفظ کنید محافظت می شوند.به عنوان مثال، اگر پس از تخلیه وام مسکن را پشت سر بگذارید، وام دهنده هنوز می تواند بسته شود زیرا وام توسط اموال محفوظ است.

اعتبار را به آرامی بازسازی کنید از گرفتن بدهی جدید امن تا زمانی که درآمد شما تثبیت شود، با یک کارت اعتباری امن یا وام قسط کوچک برای بازسازی اعتبار خود را مسئولانه.
[در این باره] در مورد بدهی های امن، به صورت مستمر، ادامه دهید: [[۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] بدهی های جبران شده باید در زمان پرداخت شود تا از پرداخت هزینه های پرداخت شده یا پرداخت هزینه های خودکار جلوگیری شود.
بیمه بیمه مالک: خانه، خودرو و سایر دارایی های ارزشمند نیاز به پوشش مداوم دارند. Lenders اغلب نیاز به اثبات بیمه دارند و شکاف ها می توانند پوشش بیمه را برای سیاست های اولیه برای جلوگیری از بیمه بیمه ها به دلیل ورشکستگی.
ثبت نام: یک ثبت کننده ممکن است هنوز مسئول بدهی های تخلیه باشد و اگر آنها ورشکستگی فایل، می تواند بر شما تأثیر بگذارد.
] برنامه ریزی برای موارد اضطراری: یک صندوق اضطراری کوچک (از ورشکستگی آینده) برای جلوگیری از نیاز به قرض گرفتن در برابر دارایی ها، هدف برای 1000 تا 2000 دلار در ابتدا ذخیره شده در حساب بانکی جدا از هزینه های روزانه.
گزارش اعتباری خود را نشان دهید [FLT 1 ] اطمینان حاصل کنید که بدهی های تخلیه شده به درستی گزارش شده است. Discrepancies می تواند منجر به تلاش های جمع آوری، بنابراین اختلافات پرونده با آژانس های اعتباری بلافاصله گزارش شده است.

چه زمانی برای حفظ یک وکیل ورشکستگی

ورشکستگی یک فرایند قانونی فدرال با قوانین و مهلت های سخت است در حالی که امکان ثبت فایل (FLT:0) را دارد ، خطر از دست دادن دارایی ها به دلیل معافیت های نادرست، مهلت های از دست رفته یا سقوط قربانی به کلاهبرداری "بازخرید" بالا است.

وضعیت مالی خود را برای تعیین فصل بهینه (7 یا 13) بر اساس درآمد، بدهی ها و دارایی های خود تحلیل کنید.
یک درخواست و برنامه کامل و دقیق را آماده کنید، اطمینان حاصل کنید که تمام دارایی ها و معافیت ها به درستی ذکر شده اند.
توصیه در مورد انتقال قبل از مداخله و برنامه ریزی معافیت بدون عبور از خط به کلاهبرداری.
با اعتماد به نفس و طلبکاران برای محافظت از دارایی های خود، از جمله اجتناب از دروغ و تأیید برنامه، مذاکره کنید.
شما را در جلسه 341 طلبکاران و هرگونه رسیدگی دشمن، پاسخ دادن به سوالات تحت سوگند.

دانشنامه حقوقی یک منبع مفید برای درک مفاهیم اساسی است، اما نمی تواند جایگزین مشاوره حقوقی با کیفیت مناسب شود. NACBA [FLT3] ارائه می دهد یک دایرکتوری از وکلا با تجربه ورشکستگی در منطقه خود را علاوه بر این استخدام [FLT] کمیسیون تقلب در خدمات.

افکار نهایی

ورشکستگی یک مجازات نیست - یک حق قانونی است که برای بدهی های صادقانه طراحی شده است با درک قوانین معافیت، زمان بندی اقدامات شما به درستی و کار با یک وکیل با تجربه، شما می توانید از خانه، ماشین، بازنشستگی و سایر دارایی های ضروری محافظت کنید. هر ایالت دارای قوانین مختلف، و تغییرات معافیت فدرال به طور دوره ای، بنابراین همیشه محدودیت های فعلی با یک قانون حرفه ای را تأیید کنید. [F]

با برنامه ریزی دقیق و راهنمایی درست، می توانید از ورشکستگی با بنیاد مالی خود دست نخورده و یک مسیر روشن برای بازسازی اعتبار و آینده خود، با مشاوره یک وکیل ورشکستگی برای ارزیابی گزینه های خود و ایجاد یک استراتژی متناسب با وضعیت خاص خود، شروع کنید.