درک انتقال دارایی های Medicaid

انتقال دارایی های پزشکی جنبش حقوقی مالکیت دارایی ها - مانند املاک و مستغلات، حساب های بانکی، سرمایه گذاری یا مالکیت شخصی ارزشمند - به اعضای خانواده یا اعتمادها - اهداف دوگانه کمک به یک فرد دوست داشتنی برای پوشش مراقبت های طولانی مدت تحت Medicaid بدون کاهش کل املاک و مستغلات خود و حفظ ثروت به عنوان ممکن برای وارثان بدون برنامه ریزی دقیق، خانواده ها می تواند با تاخیر در هزینه های مالی مواجه شود که می تواند منجر به تاخیر در مجازات های مالی شود.

هزینه های مراقبت های طولانی مدت همچنان افزایش می یابد.با توجه به هزینه Genworth از مراقبت های بهداشتی، هزینه سالانه متوسط برای یک اتاق خصوصی پرستاری بیش از 100،000 دلار در بسیاری از ایالت ها است. Medicaid این هزینه ها را برای افراد واجد شرایط پوشش می دهد، اما تنها پس از اینکه آنها بسیاری از دارایی های خود را خسته کرده اند، بسیاری از خانواده ها فرض می کنند که به سادگی دادن دارایی ها چند ماه قبل از درخواست برای کار Medicaid، فدرال و برنامه های پزشکی دقیق برای ارائه راهنمای خدمات مالی برای انتقال دارایی های ضروری برای هر کسی است.

مفاهیم کلیدی در انتقال دارایی های Medicaid

انتقال دارایی چیست؟

انتقال دارایی زمانی اتفاق می افتد که یک فرد مالکیت اموال یا دارایی های مالی را به شخص یا نهاد دیگری انتقال دهد، مانند یک اعتماد، نمونه های رایج شامل هدیه دادن خانه به یک کودک بالغ، انتقال پول نقد به یک خواهر یا برادر، یا تامین مالی یک اعتماد غیر قابل برگشت برای برنامه ریزی Medicaid، زمان و ماهیت این انتقال ها حیاتی هستند.اگر انتقال به درستی ساختار یافته نیست یا در طول دوره بازگشت به نظر گرفته شود، و می تواند یک دوره مجازات را در نظر بگیرد.

دوره پنج ساله نگاه - بازگشت

دوره نگاه به مدیکری پنج سال بلافاصله قبل از تاریخ است که فرد برای خانه سالمندان یا مزایای طولانی مدت مراقبت های پزشکی پزشکی در طول این پنجره اعمال می شود، تمام انتقال دارایی ها برای ارزش بازار منصفانه بررسی می شود، اگر هر گونه انتقال در زیر ارزش بازار منصفانه انجام شود - به این معنی که دارایی ها برای کمتر از ارزش آنها فروخته شده است - کمک های پزشکی فرض می کنند که انتقال به تاخیر در هزینه های پرداخت شده توسط هزینه های پرداخت شده توسط مجازات های خانگی یا جریمه های پرداخت شده است.

در یک ایالت که در آن میانگین هزینه خانه پرستاری ماهانه 10000 دلار است، انتقال یک خانه با ارزش 300 هزار دلار به یک کودک در طول دوره پس از درمان می تواند مجازات مراقبت 30 ماهه را در طی آن زمان، فرد باید برای مراقبت از خارج از جیب یا تکیه بر منابع خانواده پرداخت کند.

محدودیت های درآمد و منابع

علاوه بر انتقال دارایی، خانواده ها نیز باید محدودیت های واجد شرایط عمومی را درک کنند. [۳] در اکثر ایالت ها، فردی که برای بیمه مسکن پرستاری استفاده می کند، نمی تواند بیش از ۲۰۰۰ دلار دارایی های قابل شمارش داشته باشد (به استثنای یک خانه معافیت، وسایل شخصی، و برخی از وجوه دفن شده) برای زوج های متاهل، همسر جامعه (که هیچ کدام از آنها مراقبتی ندارند) می تواند مقدار بالاتری را حفظ کند، به طور معمول حدود ۱۵۰، یا حد درآمد لازم را اعمال کند.

گام های کلیدی برای آماده کردن خانواده شما

آموزش خانواده خود را در روند

یک جلسه خانوادگی را برای توضیح اینکه چگونه کار های Medicaid، چرا انتقال دارایی ضروری است، و جدول زمانی به نظر می رسد بسیاری از خانواده ها تصورات غلط دارند: برخی معتقدند که تمام دارایی ها باید به هیچ وجه خرج شوند، در حالی که دیگران فکر می کنند که هدیه دادن اموال قبل از درخواست کار می کند، قانون بازگشت به نظر، مفهوم ارزش بازار عادلانه، و نقش اعتماد ارائه اطلاعات بنیادی و سردرگمی در مورد استفاده از هدف تجزیه و یا عدم اطمینان از آن است.

مشورت با یک وکیل قانون سالمندان

برنامه ریزی Medicaid خاص و بسیار پیچیده است.ارائه یک وکیل قانون بزرگتر که بر Medicaid تمرکز دارد غیر قابل مذاکره است.یک وکیل می تواند یک برنامه انتقال دارایی مطابق با قانون، پیش نویس اعتماد و مشاوره در مورد زمان و مجازات های خود را ارائه دهد.آنها همچنین می توانند قوانین منحصر به فرد دولت خود را در مورد بهبود املاک، دارایی های معافیت و اعتماد درآمد ارائه می دهند.

جمع آوری و مستند سازی سازمان

تکمیل تمام اسناد مالی و حقوقی در یک مکان امن، این شامل بیانیه های بانکی، سوابق سرمایه گذاری، اعمال، بیانیه های مالیاتی اموال، اراده ها، اعتمادها، قدرت وکیل و سوابق پزشکی است، همچنین هر گونه انتقال داده شده در پنج سال گذشته - کوپن ها، وام ها یا فروش زیر ارزش بازار - با تاریخ ها و مقادیر سازمان یافته کمک به مسائل وکیل خود و سرعت مورد نیاز برای هر پوشه دسترسی به اشتراک گذاشته شده است.

توسعه یک برنامه انتقال جامع

بر اساس مشاوره حرفه ای، یک طرح کتبی ایجاد کنید که مشخص می کند کدام دارایی ها منتقل می شوند، چگونه و به چه کسی باید پاسخ دهند:

  • دارایی هایی که معاف هستند و می توانند نگهداری شوند (به عنوان مثال، اقامت اولیه در محدوده های عدالت، یک وسیله نقلیه، وسایل شخصی و برنامه های دفن پیش پرداخت شده).
  • دارایی هایی که باید به فرم های معافیت تبدیل شوند، مانند استفاده از پول نقد قابل شمارش برای پرداخت وام مسکن، تغییرات خانه یا خرید دارایی های معاف مانند یک وسیله نقلیه جدید.
  • انتقال به یک اعتماد غیر قابل برگشت برای حفاظت از بهبود املاک و هزینه های مراقبت های آینده.
  • هزینه های اضافی برای پول نقد - پرداخت هزینه های خانگی، هزینه های پزشکی یا پرداخت مراقبت های بهداشتی (با یک قرارداد).
  • برنامه های ثبات اگر تغییرات سلامتی به سرعت تغییر کند یا اگر از دوره بازگشت به نظر نمی رسد.

این طرح باید هر ساله و به روز شود، زمانی که مقررات تغییر می کنند یا شرایط خانوادگی تغییر می کنند، تمام اعضای خانواده که اعتماد به نفس، مراقب یا ذینفع هستند باید نقش های خود را درک کرده و مسئولیت های خود را در نوشتن امضا کنند.

ارتباط برقرار کردن به صورت باز و منظم

شفافیت باعث کاهش تعارض خانواده می شود، بحث در مورد برنامه انتقال با همه افراد مبتلا، از جمله خواهر و برادر، همسر و سایر بستگان. توضیح استدلال قانونی پشت تصمیم - به عنوان مثال، چرا یک کودک خانه را از طریق اعتماد دریافت می کند، در حالی که یکی دیگر از آنها تعهدات هر فرد را دریافت می کند: اگر یک کودک خانه خانوادگی را دریافت کند، آنها باید مالیات اموال، بیمه و جلسات خانوادگی را پرداخت کنند و تصمیم گیری های خانوادگی برای جلوگیری از مقررات بهداشتی و یا تغییرات غیرمنصفانه.

قوانین بازیابی املاک و مستغلات کشور خود را ارزیابی کنید

بهبود املاک و مستغلات فرایندی است که توسط آن دولت ها به دنبال بهبود هزینه مراقبت های طولانی مدت از املاک دریافت کننده مرحوم است.برخی از ایالت ها به طور تهاجمی بهبود می یابند، قرار دادن دروغ در اموال واقعی پس از مرگ، دیگران برنامه های بازیابی املاک محدود تری دارند: دانستن اینکه چگونه اداره املاک و مستغلات شما در هنگام تصمیم گیری برای انتقال خانه یا مکان اعتماد به آن مهم است.

ملاحظات مهم و سقوط های مشترک

مجازات برای انتقال های Improper

رایج ترین اشتباه انتقال دارایی ها درست قبل از درخواست است، حتی یک هدیه خوب چند هزار دلار می تواند مجازات را ایجاد کند. دوره مجازات بر اساس مقدار هدیه محاسبه می شود، نه نزدیکی آن به تاریخ درخواست، هدیه ای که چهار سال پیش ساخته شده است، هنوز هم می تواند به تاخیر بیفتد اگر در پنجره عقب افتاده باشد، مجازات شروع نمی شود تا زمانی که وکیل مشاوره شخصی شروع به انتقال آن کند و هیچ وقت نمی تواند از انتقال آن استفاده کند.

انتقال مالیات از انتقال دارایی

انتقال دارایی ها می تواند عواقب مالیاتی برای هر دو اهدا کننده و دریافت کننده داشته باشد (بیش از 7000 دلار در سال (2024 رقمی) ممکن است نیاز به ارسال یک بازپرداخت مالیاتی هدیه (شکل 709) داشته باشد، اگرچه اکثر املاک و مستغلات هرگز به دلیل معافیت از عمر (بیش از $ 13 میلیون) مالیات پرداخت شده را پرداخت نمی کنند، با این حال، هنگامی که انتقال املاک و مستغلات، هزینه دریافت کننده بیش از مالک (پرداخت) را دارد، که به طور کلی پرداخت مالیات پرداخت مالیات پرداخت می کند.

اعتماد های قابل برگشت و سایر ابزارهای حقوقی

اعتماد برگشت ناپذیر (که اغلب به آن اعتماد Medicaid گفته می شود) رایج ترین وسیله نقلیه برای محافظت از دارایی ها است، هنگامی که دارایی ها منتقل می شوند، اعطای کننده دیگر مالک آنها نیست، بنابراین آنها برای Medicaid شمارش نمی شوند، با این حال، اعتماد باید به درستی پیش نویس شود: اعطای دهنده نمی تواند اعتماد باشد، نمی تواند قدرت را به عقب نشینی یا اصلاح اعتماد داشته باشد و نمی تواند یک ابزار درآمد اصلی دیگر را حفظ کند:

  • کمک های مالی سازگار با بی ثباتی: تبدیل اموال جمع آوری انبوه به جریان درآمد در حالی که پاسخگویی به الزامات دولت سخت (به طور منظم صدا، پرداخت برابر، نام دولت به عنوان ذینفع برای منافع پرداخت).
  • ] یادداشت های پرکار: [FLT 1 ] برای صدور وام به اعضای خانواده استفاده می شود؛ باید نرخ بهره بازار منصفانه و شرایط بازپرداخت که مطابق با قوانین Medicaid است.
  • املاک و مستغلات: علاقه به زندگی در خانه را در حالی که انتقال علاقه باقی مانده به کودکان، که می تواند از خانه در برخی از ایالت ها محافظت کند.

هر ابزار دارای الزامات انطباق خاص است.تنها یک وکیل قانون عالی باید این استراتژی ها را اجرا کند.

انتخاب اعتماد مناسب

اگر با استفاده از یک اعتماد غیر قابل برگشت، انتخاب یک اعتماد کننده حیاتی است.کمک کننده نمی تواند به عنوان اعتماد کننده خدمت کند؛ در غیر این صورت دارایی ها در دسترس خواهد بود. یک عضو خانواده قابل اعتماد، یک اعتماد شرکت (بانک یا شرکت اعتماد)، یا یک ترکیب می تواند به افراد اعتماد خانواده کمک کند وظایف خود را درک کنند: برای اطمینان از دارایی های بی طرف، اجتناب از درگیری های منافع، و اطمینان از شرایط حرفه ای و مایل به شما اطمینان هستند.

تغییرات اقتصادی-Specific Variations

Medicaid یک برنامه مشترک دولت فدرال است، به این معنی که قوانین متفاوت از سوی دولت است.برخی از ایالت ها دوره های کوتاه تر برای برنامه های خاص (به عنوان مثال، برخی از معافیت های HCBS)، در حالی که برخی دیگر سیاست های بازیابی دقیق تر املاک و مستغلات دارند، برخی از دولت ها اجازه می دهند وام مسکن معکوس برای محافظت از خانه، در حالی که دیگران محدودیت درآمد، بی توجهی به دارایی، و منابع اجتماعی برای مثال "کمک هزینه های دولتی" را در حدود $ 300،000 دلار در مورد کاهش دهند.

راهنمایی برای یک فرآیند انتقال آهسته

شروع زود

جدول زمانی ایده آل این است که تمام انتقال دارایی را حداقل پنج سال قبل از متقاضی نیاز به مراقبت از خانه پرستاری تکمیل کنید، اما اگر یک بحران به طور ناگهانی پیش بیاید، هنوز یک وکیل را بلافاصله ببینید، آنها می توانند به ساخت هزینه ها، خرید دارایی های معاف کمک کنند و از وسایل قانونی مانند قراردادهای مراقب یا انتقال های پراکنده برای کاهش مجازات ها استفاده کنند.

حفظ سوابق دقیق

هر انتقال با رد پای کاغذی: چک های بانکی، انتقال سیم، گزارش های ارزیابی، بازپرداخت مالیات هدیه (حتی اگر هیچ مالیات نباشد)، موافقت نامه های اعتماد و قراردادهای کتبی.در صورت حسابرسی Medicaid، اثبات اینکه انتقال در ارزش بازار منصفانه یا معافیت قانونی می تواند اعتبار شما را نجات دهد، همچنین سوابق پرداخت های ساخته شده به مراقبان را تحت یک قرارداد کتبی نگه دارید، زیرا این ابزار حسابداری نمی تواند به بازپرداخت وام های حرفه ای کمک کند یا بازپرداخت وام های پرداخت های پرداخت های دیجیتال کمک کند.

دانلود و به روز رسانی اسناد املاک و مستغلات

پس از انتقال دارایی ها به یک اعتماد، به روز رسانی اراده خود را برای جلوگیری از دارایی های محرمانه که دیگر متعلق به آن نیستند، همچنین بررسی تعیین های بهره مند در بیمه زندگی و حساب های بازنشستگی برای اطمینان از هم تراز با برنامه انتقال.یک قدرت بادوام وکیل باید به صراحت اجازه دهد عامل برای ایجاد هدیه های مربوط به بیمه و انتقال های مرتبط با بیمه؛ در غیر این صورت، عامل ممکن است از نظر قانونی هر زمان انتقال یک وکیل اصلی، کل املاک و مستغلات برنامه انتقال کل.

تاثیر روابط خانوادگی را در نظر بگیرید

پول و اموال می توانند روابط را تحت فشار قرار دهند اگر یک کودک خانه خانوادگی را دریافت کند، چگونه سایر کودکان جبران می شوند؟ در مورد این مسائل به طور علنی بحث کنید، برخی خانواده ها از یک "هدف" استفاده می کنند که استدلال مربوط به تخصیص دارایی را توضیح می دهند، که می تواند هزینه عاطفی مراقبت از آن را کاهش دهد، یک طرح شفاف و منصفانه نه تنها از دارایی ها بلکه هماهنگی خانوادگی محافظت می کند.

نتیجه گیری: توانمندسازی خانواده از طریق برنامه ریزی

آماده سازی خانواده خود برای انتقال دارایی های پزشکی در مورد بیش از کاغذ است - در مورد محافظت از امنیت مالی، شأن و کیفیت مراقبت است.با درک قوانین، شروع زود و کار با متخصصان، شما می توانید پیچیدگی بدون قربانی کردن دارایی ها بدون نیاز به طور غیرضروری حرکت کنید. هدف حفظ قانونی منابع برای هر دو گیرنده مراقبت و خانواده است.

هر خانواده منحصر به فرد است، بنابراین هیچ راه حل واحدی وجود ندارد؛ اما اصول آموزش، اقدام اولیه، مستندات کامل و ارتباطات باز به طور جهانی اعمال می شود.استفاده از منابع موجود - Medicaidaid] وب سایت ، دایرکتوری FLT:2elNAELA [FLT3، مشاوره و وکیل ارشد] برای استفاده از آن، و یا استفاده فوری از آن از آن، آیا شما شروع به استفاده از یک بحران فوری از پنج سال است.