چگونه برای آماده سازی مالی برای یک تعطیلی املاک و مستغلات آهسته

خرید خانه یکی از بزرگترین معاملات مالی است که اکثر مردم تا به حال انجام می دهند و روند بسته شدن آن جایی است که همه چیز بدون آماده سازی مالی دقیق همراه است، حتی یک خرید خوب و منظم می تواند در دقیقه آخر جدا شود و کلید بستن املاک و مستغلات بسته شدن به خوبی پیش از زمان است - بازپرداخت امور مالی خود را به منظور درک هزینه ها، و شما آماده کردن اسناد مالی ضروری است.

درک کامل محدوده هزینه های درگیر

بسیاری از خریداران خانه های اولین بار تنها بر قیمت خرید و پرداخت هزینه تمرکز می کنند، اما بسته شدن موفقیت آمیز نیاز به حسابداری برای هر هزینه ای که به معامله گره خورده است، دارد. فراتر از قیمت توافق شده، شما با یک بسته از هزینه های به طور جمعی شناخته شده به عنوان هزینه های بسته بندی مواجه خواهید شد.این معمولا از 2٪ تا 5% از قیمت خرید خانه و شامل مواردی مانند هزینه های وام، هزینه های ثبت نام، و هزینه های ثبت نام وکیل.

کاهش هزینه های بسته بندی مشترک

• [[۱] [۱۰] [۱۰] [۱۰] - هزینهٔ مبدأ سود سهام ([۱۰] - که توسط وام دهنده برای پردازش وام مسکن شما، معمولاً درصد از مبلغ وام، هزینه می شود.
• هزینه ی ارزیابی - شامل ارزیابی مستقل از ارزش خانه (معمولا 300 تا 600 دلار) است.
• جستجو و بیمه عنوان [FLT 1] - اطمینان حاصل کنید که اموال هیچ دروغ و یا اختلافات مالکیت؛ وام دهندگان نیاز به سیاست وام دهنده و سیاست خریدار اختیاری اما توصیه می شود.
• موارد پرداخت شده - مالیات بر اموال، بیمه صاحبان خانه و منافع وام مسکن که باید به حساب escrow قبل از بسته شدن پرداخت.
• پرداخت هزینه های ثبت نام [FLT 1] - پرداخت به دولت محلی خود را به طور رسمی ثبت نام و وام مسکن.
• هزینه های آتینی - در برخی از ایالت ها، یک وکیل برای بررسی اسناد و نمایندگی شما در بسته شدن مورد نیاز است.

دانستن این هزینه ها در پیش به شما اجازه می دهد تا به طور دقیق بودجه بندی وام از وام دهنده خود را در سه روز کسب و کار درخواست وام مسکن، این سند لیست تمام هزینه های بسته بندی شده را فهرست می کند و به شما یک تصویر روشن از آنچه که انتظار دارید می دهد.شما همچنین می توانید از نماینده املاک خود بخواهید تا یک برگه هزینه اولیه بسته بندی را ارائه دهد.

حساب های اسپم و هزینه های پیش پرداخت

وام دهندگان اغلب به شما نیاز دارند تا حساب سر و صدا را برای پوشش مالیات های آینده اموال و حق بیمه تامین کنید، این تضمین می کند که این صورتحساب ها در زمان پرداخت می شوند و از سرمایه گذاری وام دهنده محافظت می کنند، مبلغی که شما باید سپرده گذاری کنید، معمولاً چند ماه ارزش مالیات و بیمه اموال است، در حالی که این باعث می شود که پول نقد شما در بسته شدن نیاز داشته باشد، پرداخت های مداوم شما را ساده می کند تا وام دهنده آن را به عنوان یک سپرده گذاری اولیه غافلگیر کند.

امنیت مالی خود را قبل از بستن

انتظار تا هفته قبل از بستن وام مسکن شما یک اشتباه رایج است که باعث تاخیر و حتی معاملات از دست رفته می شود، تامین مالی باید به زودی تنظیم شود، به طور ایده آل قبل از شروع به شکار خانه.

پیش از اصلاح در مقابل، پیش از-Qualification

پیش از اتمام یک برآورد غیر رسمی بر اساس درآمد و اعتبار خود گزارش شده است. Pre-approval یک فرایند کامل است که در آن وام دهنده اعتبار، درآمد و دارایی های شما را تأیید می کند و تعهد مشروط را به شما می دهد.یک نامه پیش از تأیید پیشنهاد شما را تقویت می کند و به این معنی است که بیشتر کار نوشتن در حال حاضر انجام شده است، که سرعت نهایی برای بستن برنامه قبل از ارائه حداقل 60 روز.

انتخاب نوع مناسب موریگی

انتخاب مالی شما بر پرداخت ماهانه، هزینه های بسته بندی و کاهش الزامات پرداخت تاثیر می گذارد:

• وام های معتبر - اغلب نیاز به پرداخت 5٪ تا 20٪ و اعتبار قوی.
• وام - که توسط اداره مسکن فدرال رزرو شده است، اجازه می دهد پرداخت به عنوان کم به اندازه 3.5% با حداقل امتیاز اعتباری 580 آمده است.
• وام - برای جانبازان واجد شرایط و ارتش فعال، ارائه صفر پرداخت و هیچ PMI نیاز به هزینه بودجه اما می تواند به وام.
• وام های USDA - برای واجد شرایط خرید خانه روستایی و حومه با درآمد متوسط، نیاز به پرداخت پایین اما هزینه تضمین سالانه.

مقایسه شرایط از وام دهندگان متعدد.حتی یک تفاوت جزئی در نرخ بهره می تواند هزاران نفر را در طول زندگی وام ذخیره کند.برای جزئیات در مورد الزامات FHA، از HUD FHA تک خانواده صفحه مسکن بازدید کنید.

قفل کردن نرخ بهره شما

نرخ بهره نوسان می کند، هنگامی که شما یک پیشنهاد پذیرفته شده و تاریخ بسته بندی روشن دارید، نرخ خود را برای محافظت در برابر افزایش قفل ها قفل کنید. معمولا 30 تا 60 روز طول می کشد.اگر بسته شدن شما به تأخیر افتاده باشد، قفل ممکن است منقضی شود؛ از وام دهنده خود در مورد هزینه های تمدید یا سیاست های مذاکره مجدد نرخ سوال کنید.

صرفه جویی در پرداخت و بستن هزینه ها

پرداخت پایین شما بزرگترین نیاز نقدی پیش پرداخت است، در حالی که 20٪ اغلب به عنوان استاندارد در نظر گرفته می شود، بسیاری از وام ها اجازه می دهد پرداخت های پایین، به ویژه برای خریداران بار اول، با این حال، کمتر از 20٪ به این معنی است که شما باید برای PMI یا MIP ( بیمه حق بیمه نامه بیمه نامه) پرداخت کنید.

برنامه های کمک هزینه پایین

بسیاری از ایالت ها و مقامات مسکن محلی برای کاهش کمک های پرداخت وام های مسکن ارائه می دهند و این برنامه ها با محدودیت های محل و درآمد متفاوت هستند.با نماینده املاک و مستغلات خود یا یک مشاور مسکن محلی برای دیدن آنچه که در منطقه شما موجود است، این وجوه را می توان با برخی از محصولات وام مسکن ترکیب کرد تا هزینه های خارج از جیب شما را کاهش دهد.

صندوق های هدیه و مستندات منبع

اگر یک عضو خانواده بخواهد هزینه های پرداخت یا بستن را کمک کند، وام دهندگان معمولاً به نامه هدیه ای نیاز دارند که پول را اعلام می کند وام نیست و نیازی به بازپرداخت نیست. آماده باشید تا بیانیه بانک اهدا کننده را نشان دهد که وجوه آن خارج شده است و بیانیه ای از حساب شما که نشان دهنده سپرده است، هر سپرده بزرگ است که نمی تواند توضیح داده شود (به عنوان مثال، پول نقد) از طریق بستن حساب های غیر ضروری اجتناب می شود.

ساخت یک Cash Reserve Beyond بستن

لباس های دوست دارند که شما را ببینند، پس از بسته شدن هنوز پس انداز مایع دارید، این نشان می دهد که شما می توانید هزینه های غیر منتظره مانند یک بخاری آب شکسته یا از دست دادن شغل را اداره کنید.با هدف داشتن حداقل سه تا شش ماه پرداخت وام مسکن در رزرو.حتی اگر وام دهنده شما آن را ملزم نکند، داشتن یک بافر استرس و محافظت از سرمایه گذاری شما.

حفظ ثبات مالی در طول فرآیند

تایید وام مسکن شما تا زمانی که صندوق وام در بسته شدن نهایی نیست، در هفته های بین پذیرش و بستن، وام دهندگان ممکن است اعتبار شما را دوباره جمع آوری کنند و اشتغال شما را تأیید کنند.هرگونه اشتباه مالی می تواند این معامله را از بین ببرد.

اجتناب از برنامه های اعتباری جدید

کارت های اعتباری جدید را باز نکنید، وام خودرو یا مبلمان مالی را دریافت کنید، حتی یک تحقیق اعتباری کوچک می تواند امتیاز اعتباری شما را کمی کاهش دهد و بدهی جدید نسبت بدهی به درآمد جدید شما را تغییر می دهد اگر DTI شما بالاتر از حد وام دهنده افزایش یابد، وام مسکن شما می تواند رد شود اگر شما باید یک خرید بزرگ (مانند یک یخچال برای خانه جدید)، قبل از بسته شدن صبر کنید.

شغل را تغییر ندهید مگر اینکه ضروری باشد

وام دهندگان می خواهند اشتغال پایدار را ببینند، به ویژه از سالاری به خود اشتغالی، می توانند تایید وام شما را به تاخیر بیندازند یا به خطر بیاندازند، اگر شما باید شغل خود را تغییر دهید، سعی کنید پس از بستن شغل شروع کنید، یا حداقل وام دهنده خود را زود مطلع کنید و مدارک موقعیت و درآمد جدید را ارائه دهید.

نظارت بر نمره اعتباری شما

به نمره اعتباری خود از طریق خدمات رایگان مانند اعتبار کارما یا از طریق بانک خود توجه کنید، اگر قطره های غیرمنتظره را مشاهده می کنید، بلافاصله از هر رفتاری که می تواند امتیاز شما را بگیرد، مانند پرداخت صورتحساب دیر یا حداکثر کردن کارت اعتباری خودداری کنید.حتی یک قطره کوچک می تواند نرخ بهره یا وضعیت تایید شما را تغییر دهد.

بررسی و سازماندهی اسناد مالی خود

وام دهنده شما یک پشته از اسناد را برای تأیید سلامت مالی شما درخواست می کند، داشتن این سرعت های سازمان یافته و آماده به نوشتن و کاهش پشت و برایth. شروع به جمع آوری یک پوشه دیجیتال حداقل دو هفته قبل از درخواست وام مسکن.

اسناد ضروری برای آماده سازی

• پرداخت هزینه از ماه جاری (پوشش ۳۰ روز به طور معمول)
• فرم های W-2 و بازده مالیاتی فدرال از دو سال گذشته
• بیانیه های بانک از تمام حساب ها ( چک کردن، پس انداز، سرمایه گذاری) برای دو تا سه ماه گذشته
• اثبات دارایی برای کاهش هزینه پرداخت و بستن (به عنوان مثال، بیانیه حساب بازنشستگی، نامه های هدیه)
• شناسه عکس (شناسنامه یا پاسپورت راننده)
• اگر خود اشتغالی داشته باشید: بیانیه های سود و زیان، 1099 و مالیات کسب و کار
• اگر اجاره: اطلاعات تماس مالک و گاهی اوقات سابقه پرداخت اجاره

کپی از همه چیزهایی که ارسال می کنید را نگه دارید.از یک سرویس ابری مانند Google Drive یا Dropbox برای به اشتراک گذاری فایل ها با افسر وام خود استفاده کنید.به عنوان روش های تاریخ بسته بندی، ممکن است از شما خواسته شود که به روز رسانی کنید تا به روز رسانی کنید تا اطمینان حاصل کنید که هیچ چیز به سرعت تغییر نکرده است.

کار با تیم مناسب حرفه ای

آماده سازی مالی برای تعطیلی املاک یک تلاش انفرادی نیست که خودتان را با مشاوران آگاه که می توانند شما را از طریق فرآیند هدایت کنند و مسائل بالقوه را زود بگیرند، احاطه کنید.

نماینده املاک و مستغلات شما

نماینده خریدار خوب به شما کمک می کند تا امتیازات فروشنده را در مورد هزینه های بسته بندی مذاکره کنید، وام دهندگان و بازرسان را توصیه کنید و تضمین می کند که هر مرحله را درک کنید.از نماینده خود برای لیست وام دهندگانی که با موفقیت کار کرده اند، بپرسید.

وام وام وام وام وام وام دهنده

افسر وام شما منبع مالی اصلی شما در طول فرآیند است.آنها باید گزینه های وام را توضیح دهند، به شما کمک کنند نرخ قفل را قفل کنید و شما را در زمینه نوشتن پیشرفت مالی خود به روز نگه دارید - قرض گرفتن بدهی یا مسائل جریان نقدی تنها باعث مشکلات خواهد شد اگر چیزی غیر منتظره (مانند پاداش تاخیر)، به افسر وام خود بلافاصله بگویید.

وکیل املاک و مستغلات (زمانی که Aable)

در برخی از ایالت ها، یک وکیل برای رسیدگی به اسناد بسته بندی لازم است، حتی در صورتی که اختیاری باشد، استخدام یک وکیل املاک می تواند از منافع شما محافظت کند، آنها توافق خرید را بررسی می کنند، اطمینان حاصل می کنند که عنوان روشن است و توضیح هر گونه زبان قانونی گیج کننده بخشی از هزینه های بسته شدن است، اما صلح ذهن ارزش آن را دارد.

مالیات حرفه ای

مالک خانه، پیامدهای مالیاتی را به همراه می آورد، از جمله کسر سود وام مسکن و مالیات اموال (قبل از بستن)، از حسابدار یا مشاور مالیاتی خود بپرسید که چگونه خرید بر مالیات های شما برای سال تاثیر می گذارد، ممکن است بخواهید که هزینه های خود را تنظیم کنید یا برنامه ای برای پرداخت های تخمین زده شده تنظیم کنید.

آماده برای بستن روز لجستیک

بستن روز به خودی خود نیازمند چند وظیفه ی حفظ خانه ی مالی است که باید اطمینان حاصل کنید که وجوه بسته شدن در فرم مناسب موجود است و شما پیاده روی نهایی را تکمیل کرده اید و آخرین اطلاعات را درک می کنید.

روش های بودجه: Wire Transfers و Cashier’s Checks

اکثر بسته ها نیاز به پرداخت و بستن هزینه های شما با انتقال سیم یا چک شخصی پول نقد دارند. چک های شخصی به ندرت پذیرفته می شوند. انتقال Wire باید چند روز قبل از بسته شدن (دستورالعمل های سیم کشی تایید شده با شرکت عنوان یا وکیل خود را با تلفن - نه ایمیل - برای جلوگیری از چک های کشدار می تواند از بانک شما به دست آید؛ آنها را به پرداخت دقیق یا بسته شدن نام های دقیق شرکت قبل از بستن و پرداخت پرداخت 24 ساعت پرداخت.

پیاده روی نهایی

روز قبل یا صبح بسته شدن، شما و نماینده تان باید اموال را بررسی کنید تا اطمینان حاصل کنید که در شرایط توافق شده قرار دارد، بررسی کنید که تعمیرات درخواست شده تکمیل شده است، سیستم ها کار می کنند و اموال آسیب دیده است اگر شما مشکلات را کشف می کنید، ممکن است نیاز به مذاکره در مورد اعتبار یا تاخیر داشته باشید، بنابراین این مرحله را رد نکنید.

دانلود بازی The End Disclosure

سه روز قبل از بسته شدن، شما یک افشای بسته از وام دهنده خود دریافت خواهید کرد، آن را با دقت با برآورد وام که قبلا دریافت کرده اید مقایسه کنید، به دنبال تغییرات در هزینه ها، نرخ بهره یا شرایط وام باشید اگر هر چیزی به نظر می رسد، از وام دهنده خود بخواهید آن را توضیح دهد یا اصلاح کند قبل از اینکه این سند همچنین مبلغ پرداخت ماهانه نهایی شما را نشان دهد و کاهش نقدی به دلیل بستن بسته شدن.

نتیجه گیری

آماده سازی مالی برای تعطیلی املاک یک فرایند چند مرحله ای است که ماه ها قبل از اینکه شما در واقع اسناد را امضا کنید، با درک هزینه های کامل، تأمین مالی خود را زود هنگام، صرفه جویی، حفظ اعتبار و ثبات اشتغال، سازماندهی اسناد خود و کار با یک تیم معتبر، شما خودتان را برای بسته شدن نرم و بدون استرس تنظیم می کنید. کار شما در جلو پرداخت می کند زمانی که شما به خانه خود پایان می دهید و کلید های جدید خود را بسته می کنید.