چگونه هزینه های بسته شدن را برای صرفه جویی در پول در خرید خانه خود لغو کنیم

درک هزینه های بسته بندی و تاثیر آنها بر خرید خانه شما

هزینه های بسته بندی هزینه ها و هزینه های لازم برای نهایی کردن وام مسکن و انتقال مالکیت اموال است.آنها معمولا از 2٪ تا 6٪ از قیمت خرید، به معنی در یک خانه 4000،000 شما ممکن است با $8000 به $ 24،000 در هزینه های بسته بندی هزینه های اولیه خود را درمان این هزینه ها به عنوان یک لایحه ثابت، اما تقریبا هر هزینه قابل مذاکره است که بسته شدن هزینه های معامله گران برای بستن پول نقد و یا بسته شدن به شما کمک های رایگان برای هر وام دهنده، بسته شدن، بسته شدن هزینه های خود را برای پرداخت هزینه های خود را به پرداخت هزینه های پرداخت می کند، و یا بازپرداخت هزینه های پرداخت هزینه های خود را به شما، اما تقریبا هر وام دهنده هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت می کند.

هزینه های بسته بندی چیست؟ یک شکست دقیق

هزینه های بسته بندی شامل هزینه های وام دهنده، ارائه دهندگان شخص ثالث و نهادهای دولتی است. درک هر دسته به شما کمک می کند تا متوجه شوید که کدام هزینه ها قابل مذاکره هستند و کدام گروه های اصلی عبارتند از:

هزینه های بیمه : هزینه مبدأ (اغلب 0.5 -1% از مبلغ وام)، هزینه درخواست، هزینه نوشتن، هزینه پردازش و تخفیف اگر شما نرخ بهره خود را خریداری کنید.
[FLT: 1 ] هزینه و هزینه های اجاره ای (FLT:1: جستجوی عنوان، بیمه عنوان (سیاست توزیع کننده مورد نیاز است؛ سیاست مالک اختیاری اما توصیه می شود)، escrow یا هزینه حل و فصل و فصل، و گاهی اوقات هزینه پیک برای تحویل سند.
هزینه های بازرسی و بازرسی : خانه پراید (درخواست وام دهنده)، بازرسی کلی اموال، بازرسی دقیق، آزمون رادون و هر بازرسی تخصصی مانند سقف، پایه و یا دامنه فاضلاب.
] هزینه های پرداخت شده : مالیات اموال، حق بیمه مالک خانه، منافع پیش پرداخت شده برای هر متر از تاریخ بسته شدن به ماه و پایان ماه، و وجوه سپرده شده به حساب escrow برای مالیات و پرداخت های آینده.
ثبت و انتقال هزینه ؛ هزینه های ثبت محلی، مالیات انتقال ایالتی و شهرستان، هزینه های غیر قانونی، و گاهی اوقات یک جستجوی شهری دروغ.
هزینه های بالقوه دیگر : گواهی منطقه سیل، هزینه انتقال HOA، هزینه گزارش اعتباری (معمولا کمتر از 50 دلار)، و هزینه های وام مسکن در صورت لزوم.

ترکیب خاص شما بستگی به وام دهنده، محصول وام (متعارف، FHA، VA، USDA)، محل املاک و قیمت خرید دارد.درخواست یک برآورد وام دقیق از هر وام دهنده برای دیدن اینکه چگونه هر هزینه مورد استفاده قرار می گیرد.

هزینه های بسته بندی چقدر است؟ متوسط دامنه ها و تنوع ها

طبق داده های سال ۲۰۲۴ (FLT:1)، هزینه های بسته بندی ملی برای یک خانه تک خانواده تقریباً ۶۰۰۰ دلار به ۷۰۰۰ دلار در هر ۲۰۰۰۰۰ دلار است، با این حال، تفاوت های سطح دولتی می تواند برای وام های وام های اعتباری خاص وام دهنده قابل توجه باشد: وام مسکن نیویورک و پنسیلوانیا دارای مالیات های بالا است که هزینه های کل را به ۴ درصد یا بیشتر از قیمت خرید، در حالی که به طور معمول وام های پرداخت وام های پرداخت میسوری (۲٪ وام های پرداخت وام های پرداخت وام های پرداخت وام های پرداخت وام های پرداخت وام های پرداخت وام های پرداخت وام های پرداخت شده توسط وام های پرداخت میسوری) می کند.

چرا مذاکره برای بستن هزینه ها اهمیت دارد

حتی کاهش متوسط 2000 تا 14000 دلار می تواند اجاره کامیون های متحرک، مبلمان جدید یا ضمانت خانه را پوشش دهد. کاهش هزینه های بسته شدن همچنین پول نقد شما را برای بستن کاهش می دهد، که به ویژه ارزشمند است اگر شما پس انداز خود را برای پرداخت پایین تر کشش دهید، در بازارهای رقابتی، اعتبارات فروشنده به قیمت بسته شدن می تواند بدون افزایش قیمت خرید علاوه، در حال حاضر مذاکره برای کاهش هزینه های پرداخت هزینه های خانه، به معنای کاهش هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت.

استراتژی های اثبات شده برای هزینه های بسته شدن

خرید چند فروشنده و مقایسه وام

قوی ترین ابزار مذاکره پیشنهاد رقابت است.دست کم سه برآورد وام از وام دهندگان مختلف (بانک ها، اتحادیه های اعتباری، کارگزاران وام مسکن) در یک پنجره کوتاه - CFPB توصیه می کند که درخواست حداقل 45 روز برای به حداقل رساندن میزان اعتباری از چندین سوال استاندارد شده است: 0Loan برآورد فرم آن را آسان برای مقایسه هزینه های A. (برای مثال، اگر شما را به عنوان وام دهنده خدمات پرداخت کنید، می توانید آنها را به عنوان مثال استفاده کنید.

۲- از فروشنده بخواهید که یک اعتبار هزینه بسته را ببندد

امتیازات فروشنده یک راه مشترک برای کاهش هزینه های بسته بندی جیبی است که شما مذاکره می کنید که فروشنده مبلغ دلار یا درصد قیمت خرید را به هزینه های بسته بندی شما پرداخت می کند. حد مجاز بستگی به نوع وام شما دارد: وام های FHA اجازه می دهد تا 6٪ از قیمت خرید را پرداخت کند، وام های معمولی اجازه می دهد تا 9٪ (بسته به کاهش پرداخت وام های VA)، اجازه می دهد 4٪ و ارائه خدمات اولیه برای خرید و یا در مورد درخواست شما در بازار، به طور خاص، در صورتی که شما ارائه می دهد که در نزدیکی قیمت شما، به طور خاص، به شما توصیه می شود.

۳- مذاکره مستقیم با Lender

هزینه های وام اغلب انعطاف پذیرترین موارد خط است.شروع با درخواست وام خود برای کاهش یا کاهش هزینه مبدأ.اگر هزینه نقل قول 1٪ باشد، پیشنهاد 0.5٪ یا 1000 آپارتمانی، همچنین پردازش سوال، کم نوشتن و هزینه های درخواست شما - برخی از وام دهندگان همیشه آنها را به طور کامل حذف می کنند اگر شما مودبانه فشار دهید، یک "اعتبار بخش" را قبول کنید که در آن "اگر بخواهید هزینه های پرداخت کنید یا اگر بخواهید نرخ سود کمتری برای بستن آن وجود دارد، حتی اگر شما در این هزینه های پرداخت کنید، همیشه کاهش دهید، کاهش دهید، اگر شما یک برنامه پرداخت کنید، اگر شما یک برنامه پرداخت کنید، همیشه می توانید هزینه های ساده است، به حداقل هزینه های اضافی است.

خرید خدمات شخص ثالث

شما حق انتخاب شرکت عنوان خود را دارید، نماینده escrow و بازرس Lenders باید لیستی از ارائه دهندگان تایید شده را ارائه دهد، اما شما می توانید یک را به طور مستقل انتخاب کنید تا آنها مطابق با الزامات وام دهنده 1 یا سه شرکت نمایندگی عنوان باشد؛ بیمه عنوان به طور قابل توجهی بین دولت ها و حتی بین ارائه دهندگان در همان شهر متفاوت است. [CF] می تواند $ 300 - بازرسی های ملی (معمولا برای خدمات رسمی خود درخواست کند.

۵- زمان بستن شما به حداقل رساندن هزینه های پیش پرداخت

علاقه قبلی به تاریخ بسته شدن شما تا آخرین روز ماه را پوشش می دهد.اگر شما در 30th نزدیک هستید، شما فقط یک روز علاقه خود را از زمان بسته شدن به 2nd به این معنی است که شما پرداخت نزدیک به 30 روز از علاقه به پرداخت پول نقد - به طور بالقوه صدها دلار بیشتر، مالیات اموال بسته به تاریخ بسته به تاکتیک نزدیک است که در هفته گذشته به حداقل رساندن علاقه خود را از وام دهندگان می تواند به حداقل رساندن هزینه های پرداخت به حداقل رساندن آن را از پرداخت هزینه های پرداخت.

بهبود نمره اعتباری خود را قبل از درخواست

Lenders از قیمت گذاری های بسته بر اساس امتیازات اعتباری استفاده می کنند. امتیاز 760 یا بالاتر اغلب شما را برای بهترین نرخ بهره و هزینه های پایین تر مبدأ تعیین می کند.کسانی که دارای امتیازات بین 700 تا 739 هستند ممکن است هزینه های بالاتر را قبل از شروع به شکار خانه، گزارش های اعتباری خود را از اعتبار سالانه 740.com و هر گونه خطا را کاهش دهند.

در مورد معافیت های محرمانه یا تخفیف سوال کنید

برخی از وام دهندگان برنامه هایی را ارائه می دهند که هزینه های بسته شدن برای خریداران، جانبازان، معلمان یا کارکنان مراقبت های بهداشتی را کاهش می دهند.از افسر وام خود بپرسید که آیا آنها هر گونه ارتقاء ویژه یا مشوق خاصی دارند یا اتحادیه های اعتباری و بانک های جامعه اغلب ساختارهای هزینه کمتری نسبت به وام دهندگان بزرگ ملی دارند، اگر شما قبلا یک رابطه با بانک (checking یا پس انداز) دارید، از تخفیف های وفاداری درخواست می کنند.

درک برآورد وام و بستن Disclosure

برآورد وام (LE) در سه روز کاری برنامه شما ارائه شده و هزینه های برآورد شده را مشخص می کند. افشای (CD) حداقل سه روز کسب و کار قبل از بستن تحویل داده شده و شماره نهایی را مقایسه کنید، CD را با خط اعتباری مشخص کنید: هزینه های تعیین شده توسط یک ارائه دهنده اطلاعات دقیق: هزینه های مبدا نمی تواند افزایش یابد مگر اینکه درخواست تغییر کنید؛ خدمات شما نمی توانید برای فروشگاه تعاملی (در صورت رزرو یک بسته بندی) هزینه های مختلف، هیچ هزینه ای را برای شما باید برای شما تعیین کنید.

اشتباهات رایج برای جلوگیری از هزینه های بسته بندی

صبر کنید تا آخرین لحظه [FLT 1]: اکثر مذاکرات باید قبل از قفل کردن نرخ خود اتفاق بیفتد، هنگامی که CD صادر می شود، تغییرات دشوار است.
استفاده از تنها در نرخ بهره : نرخ پایین با هزینه های بالا می تواند بدتر از نرخ کمی بالاتر با هزینه های پایین تر است.
امتیازات فروشنده غیر ممکن است [FLT 1]: حتی در بازارهای گرم، فروشنده ممکن است اعتباری ارائه دهد اگر آن را کمک کند تا معامله را ببندید، به ویژه اگر پیشنهاد شما به روش های دیگر قوی باشد (لازم، کاهش، و یا کاهش).
بررسی دقیق CD [FLT 1]؛ هزینه ای که نادیده گرفته شده است، می تواند صدها دلار هزینه برای بررسی هر خط و سوال باشد.
تشخیص هزینه تخفیف : خرید نرخ بسته شدن هزینه ها؛ محاسبه زمان استراحت برای دیدن اینکه آیا آن را برای افق زمانی خود منطقی است.

جایگزین ها وقتی که مذاکرات شکست می خورد

اگر نمی توانید هزینه های بسته بندی را به اندازه کافی از طریق مذاکره کاهش دهید، وام دهنده هزینه های بسته بندی خود را در ازای نرخ بهره بالاتر (معمولا 0.25٪ تا 0.5٪ بالاتر) پوشش می دهد، ایده آل است اگر شما قصد دارید تا در عرض پنج سال، به ویژه مالیات پرداخت کنید، زیرا پرداخت ماهانه بالاتر از هزینه های پرداخت شده در پرداخت هزینه های پرداخت قبل از آن زمان که گزینه دیگر پرداخت می شود، تجاوز نمی کند: اگر شما مایل به پرداخت هزینه های پرداخت مالیات بر روی پرداخت آنلاین خود هستید، هزینه های پرداخت کنید.

قرار دادن همه چیز با هم: یک رویکرد گام به گام

با سه وام دهنده و برآورد وام های درخواست شده در همان هفته برای ساده سازی مقایسه، موافقت کنید.
بالاترین هزینه ها را در بخش A و بخش B از هر برآورد روشن کنید.
از هر وام دهنده بخواهید هزینه مبدا، هزینه پردازش و هزینه نوشتن را کاهش یا کاهش دهد.
فروشگاه مستقل برای خدمات بیمه عنوان و اجاره؛ ارائه کمترین نقل قول به وام دهنده خود را برای تایید.
با نماینده املاک خود کار کنید تا یک امتیاز فروشنده را از ۳۶ تا ۴۶ درصد از قیمت خرید در پیشنهاد خود داشته باشید.
برای هفته گذشته بسته شدن خود را برای کاهش علاقه پیش پرداخت برنامه ریزی کنید.
سه روز قبل از ثبت نام، بسته شدن را بررسی کنید؛ هر هزینه ای از برآورد وام افزایش می یابد.
اگر هزینه ها هنوز هم زیاد است، در مورد یک وام دهنده یا یک گزینه بدون هزینه با وام دهنده خود بحث کنید.

نتیجه گیری

هزینه بسته بندی یکی از جنبه های خرید خانه است که در آن کمی آماده سازی می تواند صرفه جویی در بتن را با درک هر هزینه، استفاده از چندین برآورد وام، درخواست امتیازات فروشنده و زمان بندی بسته شدن استراتژیک خود را کاهش دهد؛ شما می توانید چک لیست خود را با هزینه های قابل توجهی از طریق خرید MacLT به هزاران دلار کاهش دهید.