چگونه هزینه های پزشکی را بر روی بازگشت مالیات خود به صورت قانونی کاهش دهید

درک هزینه های پزشکی

هزینه های پزشکی در بازگشت مالیاتی فدرال شما یکی از راه های کوچک برای کاهش درآمد مالیاتی شما بر اساس هزینه های مراقبت های بهداشتی واقعی است، قوانین سخت هستند و بسیاری از مالیات دهندگان یا هزینه های واجد شرایط را از دست می دهند یا به اشتباه فرض می کنند که نمی توانند هیچ چیزی را به طور قانونی رد کنند، شما باید کسر های خود را با استفاده از Aform (شکل 10، اسناد کامل، و مقررات درآمد تنظیم شده (شکل 7.5%) کاهش دهید.

کسر هزینه های پزشکی برای همه در دسترس نیست، از آنجایی که کسر استاندارد در سال های اخیر به طور قابل توجهی افزایش یافته است، شما تنها می توانید سود ببرید اگر مجموع کسر های مورد نظر شما از کسر استاندارد برای وضعیت پرونده شما تجاوز کند.برای 2024، کسر استاندارد 14600 دلار برای تک فایل ها، 29،200 دلار برای زوج های متاهل به طور مشترک، و 1،900 دلار برای سر خانواده ارزیابی می کند که آیا این که آیا احساس مالی را به غواصی واجد شرایط است.

چه چیزی به عنوان یک هزینه پزشکی قابل قبول تعیین می شود؟

IRS هزینه های پزشکی قابل پیش بینی را به عنوان هزینه های عمدتا برای پیشگیری، تشخیص، درمان یا کاهش نقص فیزیکی یا روانی یا بیماری تعریف می کند.این هزینه ها می تواند برای شما، همسر شما یا هر گونه وابسته ای که شما در مورد بازگشت مالیاتی خود ادعا می کنید، جزئیات کامل در IRS 502 [F] است.

پرداخت به پزشکان، دندانپزشکان، جراحان، کایروپراکتورها، روانپزشکان، روانشناسان و سایر پزشکان دارای مجوز پزشکی.
مراقبت از بیمارستان، از جمله سرپایی، جراحی سرپایی و بازدید از اتاق اورژانس.
داروهای تجویزی و انسولین توجه داشته باشید که داروهای بدون نسخه به طور کلی واجد شرایط نیستند مگر اینکه انسولین باشند.
تجهیزات پزشکی مانند صندلی چرخدار، عصا، سمعک، عینک و لنز های تماس.
خدمات مراقبت های طولانی مدت، از جمله مراقبت های خانگی پرستاری و سلامت خانه، هزینه های خاصی را در صورت نیاز پزشکی، هزینه می کنند.
هزینه حمل و نقل به طور مستقیم مربوط به مراقبت های پزشکی - مایل (در نرخ استاندارد پزشکی IRS)، کرایه تاکسی، کرایه اتوبوس، هزینه پارکینگ و انگشتان.
حق بیمه درمانی، از جمله برنامه های حمایت شده توسط کارفرما (در صورت پرداخت با دلار پس از مالیات) و Medicare Part B و D Premiums.
درمان های دندانپزشکی، از جمله تمیز کردن، پر کردن، تاج، بریس و پروتز.
مراقبت بینایی، مانند امتحانات چشم، عینک های تجویزی و لنزهای تماسی.
برنامه های درمان سوء مصرف مواد و برنامه های ترک سیگار (از جمله پچ های نیکوتین تجویزی، اما نه بیش از حد بدون آدامس).

هزینه ها حتی اگر توسط بیمه یا هر منبع دیگری بازپرداخت نشوند، هر مبلغی که توسط بیمه درمانی، کارفرما یا حساب پس انداز سلامت (HSA) بازپرداخت می شود، نمی تواند یک بار دوم کسر شود.

هزینه هایی که هیچ هزینه ای را رعایت نمی کنند

و آنچه را که در آن می توان به آن اشاره کرد، به درستی می داند.

داروهای بدون نسخه (به جز انسولین) – حتی با توصیه پزشک.
جراحی زیبایی تنها برای ظاهر انجام می شود، مگر اینکه یک اختلال یا آسیب را اصلاح کند.
هزینه های دفن یا تشییع جنازه
اکثر محصولات بهداشتی شخصی، مانند خمیردندان، صابون یا کرم تراشی.
برنامه های کاهش وزن مگر اینکه به عنوان بخشی از یک وضعیت پزشکی (به عنوان مثال، چاقی، فشار خون یا بیماری قلبی) تجویز شود.
علت های باشگاه بهداشت، ویتامین ها و مکمل ها (مگر اینکه به طور خاص توسط پزشک برای درمان بیماری تشخیص داده شده تجویز شود).
لباس های پدر و مادر و فرمول کودک (این هزینه های شخصی محسوب می شود).

تصور غلط رایج این است که تمام هزینه های دندانپزشکی و بینایی به طور کامل قابل پیش بینی هستند، در حالی که بسیاری از آنها، هزینه هایی مانند سفید کردن دندان ها صرفا برای زیبایی شناسی یا عینک خواندن غیر تجویزی واجد شرایط نیستند.

۷۱% AGI Threshold: چگونه کار می کند

شما فقط می توانید بخش کل هزینه های پزشکی واجد شرایط خود را که از :7.5% از درآمد ناخالص تنظیم شده خود را (AGI) کسر کنید، به عنوان مثال، اگر AGI شما $ 600،000، آستانه $ 4500.000 دلار در هزینه های پزشکی واجد شرایط، شما می توانید $ 1، $ 1،500 (500 $ بیش از $ اگر شما هزینه های خود را از 7، 7.5% از حد از حد از حد از حد از حد از هزینه های کسر می توانید از $ 1، از $ 1، از $ 1، 5، 5، از $ 1،5٪ از هزینه های شما را دریافت کنید.

این آستانه برای سال های مالیاتی 2023 و بعد از آن به لطف قانون SECURE 2.0 برای سال های گذشته (2019 تا 2022)، آستانه 7.5% و همچنین (به طور موقت از 10٪ کاهش یافته است) همیشه قانون فعلی را بررسی می کند، اما در حال حاضر کف آن 7.5% باقی مانده است.

از آنجا که آستانه برای AGI اعمال می شود، به حداقل رساندن AGI خود را از طریق سایر کسرها (مانند کمک های بازنشستگی) می تواند به طور غیرمستقیم کف را کاهش دهد و هزینه های پزشکی بیشتری را کاهش دهد.

معرفی و بررسی استاندارد Deduction

درخواست هزینه های پزشکی شما را ملزم به کسر در برنامه A. این بدان معنی است که شما برای کاهش استاندارد اقدام می کنید.شما باید کل تمام کسرهای قابل توجه خود را مقایسه کنید - از جمله علاقه وام مسکن، مالیات های دولتی و محلی (که در 100.000 دلار قرار گرفته اند)، کمک های خیریه و تلفات غیر عادی - در برابر کسر استاندارد، اگر کسر اقلام بالاتر است، سود؛ اگر آنها کاهش می یابند.

هزینه پزشکی به تنهایی از کسر استاندارد فراتر می رود مگر اینکه هزینه های مراقبت های بهداشتی غیرمعمول داشته باشید، اما هنگامی که همراه با سایر کسر های مورد نیاز، می تواند شما را در آستانه مالیات دهندگان با صورتحساب های بزرگ غیر قابل تخلیه پزشکی - مانند کسانی که دارای بیماری های مزمن، جراحی اصلی یا خانه سالمندان هستند - احتمالاً سود می برند.

به یاد داشته باشید: اگر وضعیت ثبت نام شما به طور جداگانه ازدواج کرده و در تمام طول سال جدا از همسر خود زندگی می کنید، در واقع زوج های متاهل می توانند انتخاب کنند که به طور مشترک یا هر دو کسر استاندارد را به خود اختصاص دهند، اما اگر یک همسر مورد نظر قرار گیرد، هر دو باید مورد استفاده قرار گیرند.

نگهداری: بهترین دفاع شما

در صورت حسابرسی IRS، کسر شما به طور کامل بر روی سوابق شما تکیه می کند. دریافت های دم شده، صورتحساب، چک های لغو شده و بیانیه های بانکی برای هر هزینه پزشکی که ادعا می کنید.

شما نیازی به ارسال این اسناد با بازگشت مالیاتی خود ندارید، اما باید آنها را در صورت حسابرسی نگه دارید، حداقل سه سال از تاریخ ثبت نام نگهداری کنید، اگرچه برخی از کارشناسان شش سال برای بازگشت های پیچیده توصیه می کنند.

کپی های دیجیتال قابل قبول هستند.استفاده از یک سرویس مبتنی بر ابر یا یک پوشه اختصاصی بر روی کامپیوتر شما، سازماندهی شده توسط سال و نوع هزینه، بسیاری از مالیات دهندگان از برنامه های تلفن هوشمند استفاده می کنند که به طور خودکار سفرها را ردیابی می کنند و آنها را به عنوان پزشکی طبقه بندی می کنند.

وضعیت های ویژه: خود اشتغالی و صرفه جویی در سلامت حساب ها (HSAs)

اگر شما خود اشتغال هستید، ممکن است قادر به کسر حق بیمه سلامت به عنوان تعدیل درآمد در برنامه 1 باشید که AGI (FLT:0) شما را کاهش می دهد قبل از حق بیمه 7.5% اعمال می شود، این متفاوت از هزینه های پزشکی است. حق بیمه پرداخت شده برای خود، همسر، و وابستگان شما می تواند به عنوان یک بیمه باقی مانده، هنوز می تواند به عنوان یک موضوع خاص ادعا می شود.

حساب های پس انداز سلامت (HSAs) یک مزیت مالیاتی سه گانه را ارائه می دهند: مشارکت ها از پیش مالیات هستند، رشد مالیات کاهش یافته است و خروج برای هزینه های پزشکی واجد شرایط بدون مالیات است.اگر شما HSA دارید، نمی توانید هزینه های مشابه را از طریق HSA و به عنوان یک کسر کالا کسر کنید.اما کمک های HSA می تواند بالاتر از خط (به عنوان یک استراتژی درآمد بهتر) تنظیم شود، حتی اگر شما یک استراتژی درآمد بهتر است.

استراتژی های برای به حداکثر رساندن هزینه های پزشکی

حتی با آستانه بالا، راه های قانونی برای افزایش کسر شما وجود دارد:

هزینه های بدون حمل و نقل : اگر هزینه های پزشکی شما از سال به سال متفاوت است، شما می توانید هزینه های اختیاری را به یک سال تسریع کنید تا از آستانه تجاوز کنید، به عنوان مثال، برنامه ریزی جراحی های غیر ارادی، تاج دندان، یا جراحی چشم در همان سال ترکیب با سایر کسرهای مورد مانند کمک های خیریه برای حداکثر اثر.
وابسته به : اگر شما صورتحساب های پزشکی برای یک کودک وابسته پرداخت، والدین (اگر آنها واجد شرایط به عنوان وابسته شما)، و یا حتی یک خویشاوند غیر وابسته اگر آنها معیارهای واجد شرایط برای واجد شرایط بودن، این هزینه ها به سمت کسر خود را دقیق با کودکان بزرگسال - آنها باید وابسته به اهداف مالیاتی که به معنی ملاقات و آزمایش درآمد است.
حمل و نقل و مسکن : سفر برای مراقبت های پزشکی می تواند اضافه کنید. IRS استاندارد مسافت پیموده شده پزشکی برای سال 2024 21 سنت در هر مایل است، همچنین اگر شما از شهر برای درمان سفر می کنید، می توانید هزینه های اقامت را تا 50 دلار در هر شب (اما نه وعده های غذایی) کاهش دهید.
از انتشار IRS 502 به عنوان چک لیست استفاده کنید: این انتشار صدها هزینه خاص، از طب سوزنی تا وازکتومی را فهرست می کند.بررسی آن ممکن است هزینه های شما را به طور کامل نشان دهد، مانند هزینه های آموزش ویژه برای یک کودک معلول یادگیری (در صورت توصیه شده توسط یک پزشک) یا برخی تغییرات خانگی برای یک فرد معلول (به عنوان مثال نصب، نصب دره های گسترده، شیب دار).

اشتباهات رایج برای اجتناب از

هزینه های ادعا شده توسط بیمه یا HSA بازپرداخت شده است، این یک پرچم قرمز برای حسابرسان است.
از جمله روش های آرایشی که از نظر پزشکی ضروری نیستند.
فراموش کردن طبقه .5% – بسیاری از مالیات دهندگان هزینه های کل را فهرست می کنند اما کسر مجاز را محاسبه نمی کنند.
شکست در موارد زیر شامل حق بیمه ای است که با دلار های پیش پرداخت شده مانند برنامه کافه تریا یا بخش 125 پرداخت می شود، کسانی که قبلا درآمد مالیاتی شما را کاهش داده اند و نمی توانند دوباره کسر شوند.
ثبت نام به یک آماده کننده مالیاتی حتی اگر از نرم افزار استفاده کنید، به شماره های خام نیاز دارید. Software می تواند محاسبات را در صورت ورود به درستی انجام دهد.

گام به گام: چگونه به ادعای حذف

درآمد ناخالص تنظیم شده خود را از فرم 1040 تعیین کنید.
کل هزینه های پزشکی خود را برای سال محاسبه کنید (از یک صفحه گسترده یا worksheet از IRS Pub 502).
پیگیری 7.5 درصد از AGI خود را از کل هزینه ها.نتیجه مقدار قابل قبول شما است.
جمع آوری تمام کسر های مورد نظر دیگر (مزامیر، مالیات های دولتی و محلی، هدایای خیریه و غیره).
کاهش هزینه های پزشکی را به سایر کسر های مورد نظر خود اضافه کنید.
کل را با کسر استاندارد برای وضعیت پرونده خود مقایسه کنید، اگر مجموع آیتم بالاتر باشد، برنامه پرونده A.
وارد کسر هزینه پزشکی در برنامه A، خط ۴
برنامه A و پیوست به فرم 1040.
تمام سوابق پشتیبانی را با فایل های مالیاتی خود برای حداقل سه سال نگه دارید.

اگر از نرم افزار آماده سازی مالیات استفاده می کنید، معمولاً از شما می خواهد که از طریق ورودی به شما ارجاع دهید و راهنمایی کنید، نرم افزار نمی تواند هزینه هایی را که فراموش کرده اید را وارد کنید، شارژ کند؛ این تنها با داده هایی که ارائه می دهید کار می کند.

ملاحظات ویژه برای سالمندان

بزرگسالان مسن تر اغلب هزینه های پزشکی بالاتری دارند، و آنها را به عنوان اولین نامزدها برای کسر بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه های طولانی مدت واجد شرایط، اما با محدودیت های مبتنی بر سن، در سال 2024، یک سن مالیات دهندگان 71 یا مسن تر می تواند به 5،880 دلار در سال طولانی مدت بیمه مراقبت از حق بیمه، به طور کامل واجد شرایط است و اگر آنها هنوز هم هزینه های بیمه خصوصی هستند.

علاوه بر این، اگر هنوز هم کار می کنید اما بیمه حمایت شده توسط کارفرما دارید، ممکن است انتخاب کنید که حق بیمه Medicare را از جیب خارج کنید تا از مجازات جلوگیری شود و این حق بیمه ها در صورت درخواست شما، قابل حذف هستند.

وقتی برای مشاوره با یک حرفه ای مالیات

قوانین مربوط به کسر های پزشکی دقیق هستند و در معرض تغییر قرار دارند، در حالی که بسیاری از مالیات دهندگان می توانند خود را با استفاده از نرم افزار مالیاتی اداره کنند، برخی شرایط مشاوره حرفه ای را تضمین می کنند:

شما هزینه های پزشکی پیچیده ای برای اعضای خانواده متعدد، از جمله والدین سالخورده دارید.
شما خود اشتغالی هستید و همچنین HSA دارید.
شما هزینه های تغییرات خانگی برای معلولیت را متحمل شده اید – این امر نیازمند یادداشت پزشک و محاسبه دقیق آن چیزی است که بخش به خانه اضافه می کند.
شما در یک سال بازپرداخت پزشکی بزرگی داشته اید که شما همچنین حق بیمه بالا پرداخت کرده اید – زمان بازپرداخت مهم است.
شما حسابرسی می کنید.یک مالیات می تواند شما را قبل از IRS نشان دهد.

حتی اگر از یک حرفه ای استفاده می کنید، سوابق خود را سازماندهی کنید. مستندات خود را کامل تر کنید، این روند را هموار تر کنید.

منابع خارجی و راهنمایی رسمی

برای خواندن عمیق، با منبع رسمی شروع کنید: [FLTS انتشارات 502 ، آن را شامل لیست کامل از هزینه های واجد شرایط، نمونه ها و قوانین خاص برای هر دسته از بخش های قانون گذاری و همچنین اشاره به Sched A] (فرم 1040) [F3 دستورالعمل های که از طریق هر خط راهنمایی برای تجزیه و تحلیل عمومی خط لوله کشی و نقل و نقل و نقل از خط لوله کشی عمومی [F4] می کنند.

افکار نهایی در مورد کاهش قانونی لایحه مالیات شما

کسر هزینه های پزشکی یکی از راه های معدودی برای جبران هزینه های بالای مراقبت های بهداشتی است، در حالی که کف ۷۱٫۵ درصد AGI باعث می شود که واجد شرایط بودن نسبت به دهه های گذشته سخت تر باشد، مالیات دهندگان با هزینه های قابل توجه و بی هزینه هنوز می توانند پس انداز معنی را به دست آورند. کلید بسیار دقیق است، درک دقیق آنچه که محاسبه می شود و برنامه ریزی استراتژیک هزینه های کوتاه مدت اجتناب می کند: هیچ وقت ادعا نمی شود و یا هزینه های بالقوه در هزینه های حسابرسی.

با پیروی از دستورالعمل های موجود در این مقاله و منابع رسمی IRS، می توانید با اطمینان هزینه های پزشکی واجد شرایط را مطالبه کنید و بیشتر پول های سخت به دست آمده خود را حفظ کنید، به ویژه اگر وضعیت شما پیچیده باشد، با مشورت با یک متخصص مالیات مجاز سرمایه گذاری کنید. صدها دلار صرف شده در یک آماده کننده مالیاتی اغلب می تواند منجر به هزاران پس انداز قانونی شود و مهمتر از آن، ذهن شما که بازگشت شما صحیح است.