چگونه از کلاهبرداری های بانکی و اقدامات پیشگیرانه جلوگیری کنیم

تهدید فزاینده ورشکستگی

کلاهبرداری های بانکی و شیوه های غارتگرانه میلیاردها دلار از افراد آسیب پذیر مالی هر ساله استخراج می کنند.در سال 2022، مصرف کنندگان گزارش دادند که بیش از 8.8 میلیارد دلار به تقلب، با توجه به کمیسیون تجارت تازه (FTC) از سرقت پول و سوء استفاده از آنها، حتی به دنبال مشکل شدید از آنها هستند.

این راهنما شما را از طریق رایج ترین کلاهبرداری های ورشکستگی، نشانه های هشدار دهنده برای تماشای گام های عملی برای محافظت از خود، و چه کاری اگر شما تبدیل به یک قربانی.اطلاعات در اینجا در مورد پرونده های ورشکستگی مصرف کننده در فصل 7 و 13 اعمال می شود، شما دانش برای شناسایی بازیگران در معرض شکارچیان و انتخاب یک حرفه ای مشروع.

چگونه بانک ها کار می کنند

Scammers از یک کتاب بازی استاندارد استفاده می کنند: آنها وعده می دهند که سریع، تضمین شده بدهی، هزینه های پیش رو، و سپس هیچ چیز - یا بدتر، آنها پرونده جعلی را که می تواند پرونده شما را رد و یا مجازات قانونی را ایجاد کند، ارسال می کنند.

کلاهبرداری های بانکی رشد می کنند، زیرا فرایند قانونی می تواند ترسناک باشد. بسیاری از مردم تفاوت بین فصل 7 و فصل 13 را درک نمی کنند، چه چیزی آزمون شامل می شود، یا چه بدهی هایی می تواند تخلیه شود. Scammers با ارائه راه حل های "بد" که به سادگی وجود ندارد، از این رو، آنها همچنین ممکن است صاحبان خانه را برای مسدود کردن با "پیش از اینکه طرح های نجات را ترک کنند، که اغلب شامل می شود، بدتر از اینکه قربانی پرونده های غیرقانونی را از سرقت کنند، هدف قرار دهند.

انواع مشترک بانک های فدرال

هزینه های تبلیغاتی: کلاهبرداران خواستار پرداخت پیش پرداخت - اغلب 500 $ به 2000 $ - اثبات می کنند که برای رسیدگی به همه چیز ممکن است درخواست بدون رضایت شما را ثبت نام کنند، یا هیچ کاری انجام ندهید، آنها حتی برای دسترسی به سرقت رفته استفاده می کنند تا درخواست های جعلی را در نام شما که بعدا می تواند گزارش قانونی و پرونده را با پرونده های قانونی گزارش دهد، و یا هیچ کاری انجام دهند.
دادستان امور خارجه: هنرمندان Con ایجاد وب سایت های جعلی قانون با استفاده از شماره های نوار سرقت شده و یا اسناد اختراع شده ممکن است آدرس های دفتر قانون واقعی (بدون اجازه) و استفاده از سیستم های تلفن حرفه ای به نظر می رسد حرفه ای پرداخت هزینه فکر آنها یک وکیل واقعی استخدام کرده اند، تنها برای کشف هیچ کار قانونی انجام نشده است.
شرکت امدادی تقلب: شرکت هایی که ادعا می کنند می توانند بدهی "بدون ورشکستگی" را با استفاده از شکاف های قانونی مخفی یا برنامه های دولتی تقریبا همیشه کلاهبرداری هستند.
جمع آوری کنندگان بدهی (FLT:1) پس از ورشکستگی پرونده، کلاهبرداران ممکن است با شما تماس بگیرند که خواستار پرداخت بدهی های آزاد شده هستید، آنها به سردرگمی و ترس متکی هستند - به ویژه اگر هنوز از طلبکاران اصلی دریافت می کنید، جمع آوری بدهی مشروع پس از ورشکستگی متوقف می شود؛ اگر کسی خواستار پول برای بدهی ذکر شده در پرونده شما، با وکیل خود تأیید و یا اولین دادگاه شما.
برای تخلیه نجات کلاهبرداری: صاحبان خانه که با چنگال مواجه هستند، اهداف اصلی هستند. Scammers پیشنهاد می کنند "با ثبت ورشکستگی برای شما، اغلب با استفاده از اطلاعات نادرست، آنها هزینه های زیادی را شارژ می کنند و حتی ممکن است مالکیت اموال خود را به طور غیرقانونی انتقال دهند.

چرا Scammers بسیار موثر هستند

پریشانی مالی توانایی ما برای تصمیم گیری دقیق را کاهش می دهد. مطالعه 2021 منتشر شده در ژورنال امور مصرف کننده نشان داد که افراد تحت فشار شدید به طور قابل توجهی بیشتر به دلیل "بسیار خوب به راست" پیشنهادات ارائه می دهند. Scammers همچنین از تاکتیک های مهندسی اجتماعی استفاده می کنند: تماس های فشار بالا، توصیف های جعلی، نام رسمی مانند "مرکز امداد ملی"، و فوریت انگلیسی "این ممکن است به دنبال کاهش جمعیت محدود باشد.

پرچم های سرخ: نشانه های هشدار دهنده ای که نباید نادیده بگیرید

رفتارهای خاص تقریبا همیشه نشانه های کلاهبرداری هستند اگر شما با هر یک از موارد زیر روبرو هستید، بلافاصله راه بروید و فرد یا شرکت را به FTC گزارش دهید.

نتایج تأیید شده هیچ وعده های حرفه ای ورشکستگی صادقانه برای پاک کردن تمام بدهی ها یا اجازه دهید شما را نگه دارید نتایج ورشکستگی بستگی به وضعیت مالی خاص خود، معافیت ها و حکم های دادگاه خاص.
[هزینه های پیش رو بدون توافق نامه کتبی] وکلای حقوقی ممکن است درخواست یک نگهدارنده، اما آنها ارائه یک توافق نامه هزینه دقیق اول. Scammers خواستار پول نقد، انتقال سیم و یا کارت های هدیه، و آنها امتناع از هر چیزی در نوشتن.
(فَلَّهُمْهُمْهُمْهُمَهُمْهِهُمَهُمَهُمَهُواًاًاًاًاًاًاًاًاًاًاًاًاًاًاًاًاًاًاًاًاًاًاًاًاًاًاً، اگر کسی به شما بگوید که به خاطرِی، یا به خاطرِی، یا از اموالِی، یا به خاطرِی، یا به حقِی، یا به آن، یا اموالِی، یا به آن، «مْمْ» یا «مْدَلْدَلَلَلَهُوَدَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَ
فشار بر ثبت اسناد شما خوانده نشده است شما حق بررسی هر مقاله دارید. Scammers شما را از طریق فرآیند برای جلوگیری از سوالات عجله می کند.
استفاده از عناوین غیر رسمی مانند "بانکداری متخصص" در حالی که برخی از وکلا و قانون گذاران تمرکز بر ورشکستگی، هیچ گواهی "بانکداری متخصص" برای غیر قانونی وجود دارد.
[FLT:Refusal] برای ارائه ارجاعات یا اطلاعات تماس یک شرکت مشروع با خوشحالی به شما ارجاعات مشتری گذشته و آدرس دفتر خود را. Scammers استفاده از جعبه های P.O یا دفاتر مجازی.

خودتان را با این پرچم های قرمز آشنا کنید: اگر چیزی اشتباه است، قبل از پرداخت هر گونه پولی، نظر دوم را از یک وکیل ورشکستگی تأیید کنید.

چگونه از خود در برابر تمرین های پیشگیرانه محافظت کنیم

حفاظت با آموزش و تأیید شروع می شود، این مراحل را دنبال کنید تا اطمینان حاصل کنید که با یک حرفه ای واجد شرایط و اخلاقی کار می کنید.

بررسی مدارک قبل از اینکه شما متعهد شوید

با انجمن نوار دولتی خود مشورت کنید.[۱۰] هر ایالت یک دایرکتوری آنلاین رایگان ارائه می دهد که در آن شما می توانید وضعیت مجوز وکیل، تاریخ انضباطی و سال ها را در عمل تایید کنید.برای مثال، وب سایت بار کالیفرنیا به شما اجازه می دهد تا با نام جستجو کنید و ببینید که آیا هر گونه نظم و انضباط عمومی گزارش شده است.
از [FLT:] استفاده کنید تا آژانس های مشاوره اعتباری تایید شده را پیدا کنید، اگر شما به یک سازمان مشاوره اعتباری هدایت می کنید، آن را در بخش از فهرست عدالت تأیید کنید. Scammers اغلب آژانس های مشاوره جعلی را ایجاد می کنند که هزینه ها را پرداخت می کنند و گواهینامه های بی ارزش ارائه می دهند.
جستجو برای شکایات با دفتر کسب و کار بهتر (BBB) و دفتر دادستان کل ایالت شما آگاه باشید که کلاهبرداران می توانند بررسی های مثبت جعلی را ایجاد کنند؛ هر گونه شکایت با پرونده های رسمی دادگاه و وب سایت های نوار.
نگاه کنید به سابقه پرونده ورشکستگی وکیل شما می توانید دسترسی عمومی به پرونده های الکترونیکی دادگاه (PACER) را جستجو کنید تا ببینید که چه تعداد از موارد یک وکیل ثبت کرده است، در حالی که شما نمی توانید تمام جزئیات بدون ورود را مشاهده کنید، بسیاری از وکلا آمار پرونده خود را در وب سایت خود فهرست می کنند.

شرکت های تحقیقاتی Thorough

] بررسی های مستقل بر روی پلتفرم های معتبر مانند Avvo [ یا ]مارتیندیل-Hubbell ، که بررسی وکیل و رتبه بندی حرفه ای برای شرکت های امداد بدهی، بررسی با اداره حمایت مالی (CF) برای اجرای یا شکایات.
حداقل سه مشاوره قبل از تصمیم گیری، اکثر وکلای ورشکستگی جلسات ابتدایی رایگان ارائه می دهند.استفاده از فرصت برای مقایسه توضیحات خود از روند، ساختارهای هزینه و سبک های ارتباطی.یک حرفه ای واقعی پاسخ سوالات خود را بدون فشار و ارائه مواد نوشته شده است.
از مراجعان گذشته بپرسید با پروفایل های مالی مشابه، در حالی که محرمانه بودن ممکن است جزئیات را محدود کند، یک وکیل معتبر می تواند شما را به مشتریان سابق که موافقت کرده اند تماس بگیرید، اگر آنها رد یا دفاع نمی کنند، هشدار دهد.

درک فرآیند ورشکستگی و هزینه های معمولی

دانش بهترین دفاع در برابر کلاهبرداری است. آشنایی با اصول ورشکستگی؛ فصل 7 (مخفی) در مقابل فصل 13 (برنامه پرداخت)، به معنی تست، معافیت ها و اقامت خودکار است. ایالات متحده آمریکا وب سایت اطلاعات رایگان، بی طرفانه را فراهم می کند که شما می توانید قبل از ملاقات با هر وکیل و درک جدول زمانی که نمی تواند کمک کند و یا کسی که نمی تواند به رسمیت شناختن آنچه که شما می تواند به آن اشاره کند.

هزینه های وکیل معمولی برای یک بخش ساده 7 از 1000 تا 3500 دلار، بسته به محل و پیچیدگی، فصل 13 هزینه بالاتر است، معمولا 3000 دلار به 6000 دلار، زیرا کار وکیل بیش از چندین سال ادامه دارد، هزینه های ثبت نام دادگاه ثابت است: 338 دلار برای فصل 7 و 313 برای فصل 13 (تا سال 2024) اگر یک نقل قول به مراتب خارج از این محدوده بدون بررسی هزینه های شدید ممکن است نشان دهد که شما هزینه های شدید است نشان می دهد.

هزینه های پرداخت و پرداخت هزینه های پرداختی

وکلای قانونی ممکن است یک نگهدارنده را شارژ کنند، اما آنها یک توافق نامه هزینه کتبی ارائه می دهند که کارت های اعتباری و کارت های هدیه را به طور ساعتی (در صورت لزوم) مورد استفاده قرار می دهد و هر هزینه ای که پرداخت را به طور کامل قبل از شروع کار، به ویژه در پول نقد و یا از طریق انتقال سیم، پرداخت می کند، تقریبا هرگز توسط متخصصان قانونی قانونی استفاده نمی شود.

در بسیاری از ایالت ها، وکلای ورشکستگی از هزینه های شارژ که "به وضوح بیش از حد" تحت قوانین رفتاری حرفه ای ممنوع است، آنها همچنین باید یک قرارداد کتبی امضا شده توسط هر دو طرف ارائه دهند.اگر یک وکیل موافقت نامه پرداخت کتبی را رد کند، این یک پرچم قرمز جدی است.

چگونه یک وکیل قانونی را انتخاب کنیم

انتخاب شما از وکیل به طور مستقیم بر موفقیت ورشکستگی و آینده مالی شما تأثیر می گذارد.از این معیارها برای پیدا کردن یک حرفه ای قابل اعتماد استفاده کنید.

از توصیه های از منابع قابل اعتماد بپرسید: خانواده، دوستان، مشاوران مالی، یا خدمات ارجاع وکیل نوار دولتی خود را. بسیاری از وکلای صفحه نمایش بار برای تجربه در ورشکستگی مصرف کننده.
مشاوره های برنامه ریزی شده با حداقل دو یا سه وکیل اکثر ارائه یک جلسه اولیه رایگان، ارزیابی دانش خود را از وضعیت خود را، چه آنها توضیح هر دو فصل 7 و فصل 13 گزینه، و تمایل خود را به بحث در مورد هزینه ها و مشکلات بالقوه.یک وکیل خوب همچنین سوال های دقیق در مورد دارایی های خود را، بدهی های درآمد و بدهی های خود را بپرسید.
] تجربه در قانون ورشکستگی. از اینکه در سال گذشته چه تعداد از موارد فصل 7 و فصل 13 را اداره کرده اند بپرسید.یک وکیل با تجربه باید بتواند در مورد مسائل مشترک مانند برنامه ریزی معافیت، محاسبات آزمون و رسیدگی به توافق نامه های تأیید شده بحث کند.
ساختار هزینه خود را در نوشتن بازبینی کنید.[۱۰] یک نامه ی مشارکت دقیق را در لیست هزینه ها دریافت کنید: هزینه های وکیل، هزینه های مشاوره دادگاه، هزینه های مشاوره اعتباری (۱۰-۵۰)، هزینه های دوره های مدیریت مالی اجباری، و هر گونه هزینه دیگر، مطمئن شوید که شما درک آنچه که شامل می شود و چه چیزی نیست.
برای گواهی هیئت مدیره نگاه کنید.[۱۰] هیئت آمریکایی گواهینامه هیئت مدیره ارائه می دهد گواهینامه هیئت مدیره در قانون ورشکستگی مصرف کننده برای وکلا که یک امتحان دقیق را گذرانده اند، در حالی که لازم نیست، نشان می دهد سطح بالایی از تخصص.

به روده خود در طول مشاوره اعتماد کنید، اگر به نظر می رسد یک وکیل از طریق سوالات شما اخراج می شود، یا ادعاهایی را مطرح می کند که به نظر می رسد خیلی خوب است، به دنبال آن باشید. وکیل مناسب شما را با دانش و با احترام به شما کمک می کند.

گام هایی برای انجام اگر شما خسته شده اید

کشف اینکه شما کلاهبرداری شده اید، ترسناک و ناامید کننده است، فوراً این اقدامات را برای محدود کردن آسیب و جستجوی عدالت انجام دهید.

تمام پرداخت ها را متوقف کنید به کلاهبرداران اگر شما با کارت اعتباری پرداخت، تماس بگیرید شماره کارت خود را به بحث در مورد هزینه.اگر شما از کارت اعتباری یا انتقال سیم استفاده می کنید، تماس با بانک خود را - زمان حیاتی است.
] گزارش کلاهبرداری [ به FTC در ] گزارش شما کمک می کند تا الگوهای اجرای قانون ردیابی و تعطیل عملیات جعلی را انجام دهد.همچنین شکایت با دفتر دادستان کل و دفتر کسب و کار بهتر.
اگر کلاهبردار درخواست ورشکستگی را به نام شما بدون مجوز شما، تماس با دفتر معتبر ایالات متحده در منطقه قضایی خود بلافاصله.
با یک وکیل قانونی ورشکستگی در اسرع وقت، بسیاری از مشاوره رایگان برای قربانیان تقلب ارائه می دهند.یک وکیل می تواند ارزیابی کند که آیا پرونده شما به خطر افتاده است و به شما کمک کند تا به درستی پرونده را ثبت کنید اگر هنوز به محافظت از ورشکستگی نیاز دارید.

مقررات قانونی برای قربانیان

بسته به شرایط، قربانیان کلاهبرداری های ورشکستگی ممکن است بتوانند تحت قوانین حفاظت از مصرف کنندگان دولتی شکایت کنند، که اغلب اجازه می دهد تا خسارت های قابل اشتعال و هزینه های وکیل را پرداخت کنند. FTC و دادستان های دولتی به طور کلی می توانند اقداماتی را که منجر به بازپرداخت قربانیان می شود، انجام دهند، اما بازیابی پول از هنرمندان کلاهبرداری دشوار است - آنها اغلب تحت شرکت های پوسته کار می کنند، از نام های جعلی استفاده می کنند و به سرعت از آن جلوگیری می شود و به این دلیل درمان های اولیه بسیار موثر است.

منابع و پشتیبانی

شما مجبور نیستید به تنهایی فرآیند ورشکستگی را اداره کنید، از این سازمان های قابل اعتماد برای پیدا کردن کمک و جلوگیری از کلاهبرداری استفاده کنید:

کمیسیون تجارت فدرال (FTC) راهنمایی های رایگان در مورد کلاهبرداری های امداد بدهی و ورشکستگی consumer.ftc.gov ارائه می دهد.
دادگاه های ایالات متحده: [FLT 1 ] اطلاعات رسمی ورشکستگی، فرم ها و برنامه های هزینه.
انجمن بار آمریکایی (ABA) [FLT1] یک راهنمای و راهنمایی برای استخدام یک وکیل ورشکستگی ارائه می دهد.
انجمن ملی وکلای مصرف کننده ورشکستگی (NACBA): یک سازمان عضویت در وکلا معتبر ورشکستگی شامل یک دایرکتوری است: nacba.org .
خدمات کمک های حقوقی: برای افراد کم درآمد، ادارات کمک های حقوقی محلی می توانند کمک های رایگان یا کم هزینه را ارائه دهند. جستجو آنلاین برای " ورشکستگی کمک های قانونی [دولت شما]
اداره حمایت مالی (CFPB) منابع جمع آوری بدهی و ورشکستگی را ارائه می دهد.

نتیجه گیری

ورشکستگی یک ابزار قانونی است که برای شروع تازه طراحی شده است - نه یک زمین شکار برای کلاهبرداران.با مسلح کردن خود با دانش، تأیید هر حرفه ای که با آن کار می کنید، و اعتماد به نشانه های هشدار دهنده، شما می توانید از شیوه های غارتگرانه اجتناب کنید و یک وکیل کلیدی قابل اعتماد پیدا کنید: اگر یک پیشنهاد برای واقعی بودن بسیار خوب به نظر برسد، تقریبا مطمئن است و بدون اینکه از پرداخت اطلاعات مالی به اندازه کافی استفاده کنید، بدون اینکه بتوانید به طور فعال پرداخت کنید، بدون اینکه اطلاعات مالی خود را تأیید کنید، بدون اینکه به طور دقیق و به طور دقیق و بدون اینکه از پرداخت کنید، اجازه دهید.