چگونه ورشکستگی می تواند به شما کمک کند تا از چنگال و عقب نشینی خودداری کنید

چگونه اقامت اتوماتیک املاک Seizure

لحظه ای که برای ورشکستگی پرونده می کنید، دادگاه یک اقامت خودکار (FLT:0) را صادر می کند این دستور فدرال بلافاصله تمام اقدامات جمع آوری را متوقف می کند: فروش اجاره خودرو، بازپرداخت خودرو، دستمزد، تجاوز به پرداخت های موقت و آزار و اذیت اعتبار.این اقامت نیاز به اجرای فوری درخواست شما دارد، حتی اگر یک مزایده برای همیشه برنامه ریزی شده باشد که بعداً باید در صورت عدم پرداخت موقت، جلوگیری شود.

اگر یک وام دهنده یا نماینده بازپرداخت، اقامت خودکار را نادیده بگیرد، می توانید از دادگاه بخواهید که آنها را در تخفیف و جبران خسارت به همراه هزینه های وکیل نگه دارد.این مکانیسم اجرای قوی باعث ورشکستگی یکی از قدرتمندترین ابزارهای موجود در هنگام مواجهه با از دست دادن اموال فوری می شود.به عنوان مثال، در یک مورد 2022، یک بدهکار که ماشین آنها پس از ثبت نام مجدد پس از دریافت یک جایزه 10 هزار دلاری علیه وام دهنده نقض اقامت وام دهنده.

مدت زمان و محدودیت های اقامت خودکار

در فصل 7، معمولاً دو تا سه ماه طول می کشد تا تخلیه شود.در فصل 13، می تواند سه تا پنج سال طول بکشد، دادگاه می تواند اقامت را حذف کند اگر یک اعتبار دهنده درخواست کند و شما نمی توانید از منافع امن خود محافظت کنید، به عنوان مثال، اگر شما هیچ سهام در ماشین ندارید و باید زمان لازم برای استفاده از وام دهنده را متوقف کنید، اجازه دادن به شما اجازه دادن به عنوان یک از آن را می دهد.

اعتبارگران می توانند یک حرکت برای تسکین از اقامت را ثبت کنند، دادگاه اگر شما هیچ گونه حق و منزلتی در اموال ندارید و اموال برای سازماندهی مجدد ضروری نیست، یا اگر شما نمی توانید پرداخت های لازم را تحت برنامه انجام دهید.

فصل 7 ورشکستگی: نقدینگی و حفاظت از مالکیت

فصل 7 بدهی های ناامن مانند کارت های اعتباری، صورتحساب های پزشکی و وام های شخصی را از بین می برد.برای بدهی های امن - وام مسکن و وام های خودرو - فصل 7 دو مسیر را ارائه می دهد: تسلیم اموال یا بازپرداخت بدهی به این معنی است که شما خانه یا ماشین را رها می کنید و بدهی تخلیه می شود، اما شما بازپرداخت دارایی را از دست می دهید اگر شما همچنان پرداخت و پرداخت را دریافت می کنید، اگر این نیاز به دادگاه دارید، اگر این کار را تایید کنید، باید پرداخت کنید.

از آنجا که فصل 7 مکانیسمی برای پرداخت اقساط از دست رفته در طول زمان فراهم نمی کند، به ندرت بهترین انتخاب برای کسی است که در اعماق ترارها قرار دارد. اگر چندین ماه پس از آن هستید، وام دهنده می تواند پس از مدتی کوتاه پس از ورشکستگی از آن، اخراج شود مگر اینکه شما مجددا تأیید و دریافت فعلی.

معافیت: آنچه می توانید در فصل 7 نگه دارید

بسیاری از آنها از ورشکستگی خود می ترسند.در حقیقت، معافیت های دولتی و فدرال به شما اجازه می دهد تا از مقدار قابل توجهی از سهام خانه (معمولاً 25 تا 100،000 دلار یا بیشتر)، عدالت خودرو (معمولاً $ 2500 تا 7500 $)، کالاهای خانگی، حساب های بازنشستگی و ابزارهای تجارت خود محافظت کنید.اگر سهام شما در این محدودیت ها سقوط کند، می توانید اموال خود را حفظ کنید در حالی که سایر وکلا را تجربه می کنند تا سیستم های فدرال را به حداکثر رساندن معافیت و سیستم های فدرال و سیستم های محافظت از دولت کمک کنند.

به عنوان مثال، معافیت های فدرال به شما اجازه می دهد تا از ۲۷، ۹۰۰ دلار از سهام خودرو (هر سه سال) محافظت کنید، در حالی که معافیت خانه کالیفرنیا می تواند تا ۶۰۰ هزار دلار از سهام خانه محافظت کند.در ایالت هایی مانند فلوریدا یا تگزاس، معافیت های نامحدود خانه در دسترس هستند. کلید این است که ادعا کنید تمام معافیت های قابل اجرا قبل از بستن پرونده شما وجود دارد.

آزمون معنی دار: واجد شرایط برای فصل 7

همه نمی توانند فصل هفتم را ثبت کنند (FLT:0) آزمون درآمد شما را در شش ماه قبل با درآمد متوسط برای دولت شما مقایسه می کند، اگر درآمد شما از واسطه ها تجاوز کند، ممکن است فرض کنید که درآمد قابل مصرف کافی برای بازپرداخت طلبکاران داشته باشید و شما باید بخش دوم از آزمون مجاز هزینه های پرداخت را در صورت درخواست پرداخت اولیه، به جای پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه، به جای آن، به بخش 13 مایل به پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های مجاز منتقل کنید.

فصل 13 ورشکستگی: ابزار ترجیحی برای نگهداری مالکیت

فصل 13 اغلب طرح درآمدزایی (FLT:0) نامیده می شود زیرا از درآمد آینده خود برای پرداخت بدهی های پس از سه تا پنج سال استفاده می کند، به طور خاص طراحی شده است تا به شما کمک کند تا وام های از دست رفته یا پرداخت اتومبیل (ارگان) را در حالی که پرداخت های فعلی در زمان.

مزایای کلیدی فصل 13 برای صاحبان خانه و صاحبان خودرو

پاداش دادن به زمان : شما می توانید پرداخت بیش از 36 تا 60 ماه را از دست بدهید، و آنها را مدیریت کنید حتی اگر شما مبلغ بزرگی را به دست آورید.
وام های با منافع بالا [FLT 1]: برای وسایل نقلیه بیش از 910 روز قبل از ثبت نام، شما می توانید وام اصلی را به ارزش فعلی بازار خودرو کاهش دهید، کاهش پرداخت ماهانه خود را.
سفر به طور کامل وام های دوم نا امن : اگر اولین وام مسکن خود را از ارزش خانه خود را، شما ممکن است وام مسکن دوم به طور کامل حذف کنید.
سود و هزینه های کاهش یافته [FLT 1]: دادگاه می تواند هزینه های بیش از حد مجازات و تنظیم نرخ بهره در بدهی های امن.
نشانه های محافظ : در حالی که نه اتوماتیک، اقامت خودکار ممکن است حفاظت از یک نشانه گر را افزایش دهد اگر شرایط خاصی برآورده شود.
نرخ بهره پایین تر از بدهی امن [FLT 1]: برای برخی وام ها، برنامه می تواند نرخ بهره را به نرخ فعلی بازار کاهش دهد، صرفه جویی در هزاران نفر در طول دوره برنامه.

فصل 13 همچنین به شما زمان می دهد تا بدون فشار فروش قریب الوقوع، اصلاح وام را دنبال کنید. بسیاری از صاحبان خانه با موفقیت در مورد تغییرات دائمی در طول برنامه خود مذاکره می کنند.به عنوان مثال، یک بدهکار با وام مسکن 6٪ ممکن است در هنگام گرفتن یک شتاب دهنده از طریق برنامه، نرخ را به 3٪ کاهش دهد.

فصل 13 طرح بازپرداخت در جزئیات

طرح شما باید توسط دادگاه تایید شود و باید تمام درآمد قابل مصرف را برای دوره برنامه ریزی اختصاص دهد. درآمد حاصل از آن چیزی است که پس از کسر هزینه های زندگی معقول از درآمد ماهانه فعلی شما باقی مانده است. طرح اولویت اول بدهی های امن (محوزه، وام خودرو)، سپس اولویت بدهی های غیر امن (مالیات، حمایت از کودک)، و در نهایت بدهی های غیر معتبر (کارت های اعتباری، پرداخت های پزشکی، برنامه های غیر مجاز).

برای وام مسکن، برنامه به طور معمول شما نیاز به پرداخت کل مبلغ بیش از 60 ماه اگر شما نمی توانید دیر به دست آوردن وام خودرو، شما باید یا پرداخت کامل ادعا امن و یا، اگر وام برای cram پایین، مقدار کاهش یافته است.

فرآیند تایید

پس از ثبت نام، دادگاه یک جلسه تاییدی را حدود ۴۵ تا ۶۰ روز بعد در این جلسه برگزار می کند، قاضی ورشکستگی برنامه پیشنهادی شما را بررسی می کند. اعتبار گیرندگان می توانند اعتراض کنند اگر آنها معتقدند که این طرح به اندازه کافی به آنها پرداخت نمی کند یا اگر درآمد خود را از دست داده اید، اگر دادگاه برنامه را تأیید کند، شروع به پرداخت برنامه برای اعتماد به فرد می کنید، که آنها را به طلبکاران توزیع می کند، یک مرحله عطفی حیاتی است: زمانی که همه طرف های متعهد می شوند و به طور کامل ثابت می شوند.

گام های مهم برای در نظر گرفتن ورشکستگی

زمان از جوهر است که در مواجهه با حق بیمه یا استرداد، این مراحل را برای محافظت از حقوق خود دنبال کنید:

فوراً یک وکیل ورشکستگی واجد شرایط را به کار گیرید ، فقط یک وکیل می تواند بدهی ها، دارایی ها، درآمد و معافیت های دولتی شما را ارزیابی کند.
تمامی اسناد مالی [FLT 1] را [FLT: 1 ]: بیانیه های وام مسکن، موافقت نامه های وام خودرو، پرداخت مالیات، بیانیه های بانکی و هر گونه اطلاع رسانی از پیش فرض و یا بازپرداخت.
قوانین معافیت دولت خود را قرار دهید ، معافیت های شما به طور گسترده ای متفاوت است.
مشاوره اعتباری کامل شما باید یک دوره تایید دادگاه را در 180 روز قبل از ثبت نام، این همچنین می تواند به شما کمک کند تا گزینه های جایگزین را ارزیابی کنید.
دادخواست خود را قبل از فروش یا بازپرداخت اجرا می کند ، هنگامی که فروش حق بیمه تایید شده است یا یک ماشین دوباره عرضه می شود و فروخته می شود، تقریبا غیر ممکن است.
استفاده از کارت های اعتباری و انتقال دارایی بزرگ را متوقف کنید، بنابراین ممکن است اتهامات تقلب ایجاد کنید.

جایگزین های بانک مرکزی برای توقف بیمه و بازگشت

ورشکستگی قدرتمند است، اما نه تنها گزینه شما این گزینه ها را با یک حرفه ای آموزش دیده در نظر بگیرید:

اصلاح : بسیاری از وام دهندگان نرخ بهره پایین تر، افزایش شرایط وام، و یا اضافه کردن وام به مدیر برای جلوگیری از هزینه های گران قیمت برای وام مسکن های وام مسکن پشتیبانی شده توسط FHA، VA، یا Fannie Mae، برنامه های اصلاح استاندارد وجود دارد.
] تحمل : کاهش پرداخت موقت یا تعلیق، اغلب پس از از از از دست دادن شغل یا اورژانس پزشکی در دسترس است.
فروش کوتاه : فروش خانه خود را برای کمتر از تعادل وام مسکن.
[در این باره] [در برابر حق] به جای حق بیمه [[[۱]] [۱] [۱]: [۱] [۱] اموال را به وام دهنده منتقل کنید، این سریع تر و کمتر زیان آور از یک حق بیمه کامل است، اما شما هنوز خانه را از دست می دهید.
] [در برابر [FLT 1]: بازگشت ماشین به وام دهنده، این متوقف تجمع هزینه های بازپرداخت، اما شما هنوز هم ممکن است تعادل کمبود.
[در این باره] [و] [به صورت کلی] [و] [و] [و] [به جز آنچه که به آن بدهکار هستید، پرداخت کنید، این کار برای بدهی های نا امن و نیاز به ذخیره سازی پول نقد، بهتر است.
مشاوره : سازمان های غیر انتفاعی می توانند به ایجاد یک طرح مدیریت بدهی کمک کنند، این تنها برای بدهی های غیر امن کار می کند، و نه وام های امن در وام گیرندگان.

هر جایگزین دارای معاملات است.یک وکیل ورشکستگی می تواند به شما کمک کند تا آنها را در برابر مزایای محافظت از پرونده وزن کنید.

تاثیر اعتباری طولانی مدت: ورشکستگی در مقابل Foreclosure در مقابل.

بسیاری نگران هستند که ورشکستگی اعتبار خود را برای یک دهه از بین ببرد، در حالی که فصل 7 برای 10 سال و فصل 13 برای 7 سال در گزارش اعتباری شما باقی می ماند، یک بیمه نامه همچنین 7 سال و یک بازپرداخت برای 7 سال باقی می ماند. آسیب از یک تخفیف یا بازپرداخت در حال حاضر شدید است - اغلب نمرات اعتباری به 100 امتیاز 150 کاهش می یابد.

در بسیاری از موارد، ثبت نام در واقع می تواند کمک کند تا شما را به بازسازی اعتبار سریع تر کمک کند تا اجازه دهید یک تخفیف یا بازپرداخت دوره خود را اجرا کند.

پرداخت های پس از ورشکستگی در زمان
دریافت یک کارت اعتباری امن
حفظ نسبت بدهی به درآمد پایین
نظارت بر گزارش های اعتباری خود را برای خطا

وام مسکن اغلب دو سال پس از یک فصل 7 (با سایر عوامل واجد شرایط) یا حتی در طول یک برنامه فصل 13 با مجوز اعتماد به فرد در نظر گرفته می شود. وام های خودرو در روز پس از ترخیص در دسترس هستند، اگرچه نرخ ها با گذشت زمان بالا می روند، استفاده از اعتبار مسئول می تواند امتیاز شما را به سطوح اول برساند.

تصورات غلط رایج درباره ورشکستگی و مالکیت

من همه چیز را از دست می دهم ، کلاه برداری از سهام قابل توجه خانه، عدالت خودرو، کالاهای خانگی و حساب های بازنشستگی محافظت می کند.
ورشکستگی پس از شروع کار، متوقف نمی شود [در واقع] اقامت خودکار متوقف تمام اقدامات جمع آوری، از جمله فروش برنامه ریزی شده - تا زمانی که شما فایل قبل از چکش مزایده سقوط.
من فقط می توانم یک بار فایل کنم شما می توانید چندین بار فایل کنید، اما باید بین تخلیه ها صبر کنید: هشت سال برای فصل 7، دو سال پس از یک فصل 7، و چهار سال پس از فصل 13.
(اگر شما به تنهایی فایل کنید، همسر من به طور کلی بخشی از ورشکستگی نیست مگر اینکه آنها به صورت مشترک ثبت نام کنند، اما همیشه لازم نیست.
[در این باره]: «بانکی اعتبار من را برای همیشه از بین می برد.» [۱] با تلاش و کوشش، می توانید اعتبار خود را به ۷۰۰+ در عرض ۵ سال پس از تخلیه بازسازی کنید.

مثال های واقعی جهانی: صرفه جویی در خانه ها و اتومبیل ها

کیس: صاحب خانه با حق بیمه قریب الوقوع - ساکن کالیفرنیا شغل خود را از دست داد و شش ماه پس از آن وام دهنده برنامه ریزی شده یک فروش برای اجاره در دو هفته گذشته، فصل 13 را در روز قبل ثبت کرد. برنامه وام مسکن خود را به علاوه 300 دلار اضافی در ماه به سمت یک مسافرخانه پس از مقدار گذشته آزاد.

کیس: مالک خودرو پس از واگذاری - مرد تگزاس چهار پرداخت ماشین را از دست داد. وام دهنده ماشین خود را از پارکینگ محل کار خود را تحویل داد، او فصل 13 را در 48 ساعت ثبت کرد.در حالی که وام دهنده را مجبور به بازگشت خودرو کرد.

کیس: نوار وام مسکن دوم - زوج ایلینوی 2000.000 دلار در وام مسکن اول و 40٪ در ثانیه بدهکار بودند، ارزش خانه به 1800،000 دلار کاهش یافته است، از طریق فصل 13، آنها موفق به پرداخت وام مسکن دوم به عنوان کاملا غیر امن، از بین بردن آن بدهی 40٪ ادامه داد.

این داستان ها اهمیت عملکرد سریع را نشان می دهند، هنگامی که فروش تایید شد یا خودرو در حراج فروخته می شود، معکوس کردن از دست دادن بسیار دشوار است.

کار با یک وکیل ورشکستگی: چه انتظاری باید داشته باشید

نمایندگی حقوقی در مورد مالکیت اختیاری نیست. پرونده پیچیده است، معافیت ها باید به درستی ادعا شود و مهلت ها بی رحم هستند. اکثر وکلا مشاوره رایگان ارائه می دهند و بسیاری از برنامه های پرداخت هزینه اجازه می دهند. برخی از برنامه های فصل 13 می تواند شامل هزینه های قانونی باشد.

در طول مشاوره، وکیل شما خواهد بود:

درآمد، هزینه ها، دارایی ها و بدهی های خود را مرور کنید
تعیین فصل 7 واجد شرایط بودن از طریق روش آزمون
حفاظت از Calculate با استفاده از معافیت های قابل اجرا
توضیح جدول زمانی از پرونده برای تخلیه
فصل 13 را در صورت لزوم توضیح دهید
بحث در مورد هزینه ها و گزینه های پرداخت برای هزینه های قانونی

پس از ثبت نام، شما در جلسه ای از طلبکاران 341 شرکت می کنید که حدود 30 روز بعد در فصل 13، شما همچنین طرح بازپرداخت را با دادگاه تایید می کنید.

پرسش ها برای پرسیدن وکیل آینده نگر: چند مورد ورشکستگی شما را اداره می کنید؟ آیا شما با دفاع از بیمه تجربه دارید؟ هزینه کل هزینه های ثبت نام چیست؟ آیا شما در جلسه 341 حضور دارید؟ چگونه ما در سراسر پرونده ارتباط برقرار می کنیم؟

فرآیند ورشکستگی: از طریق فیلینگ تا تخلیه

درک جدول زمانی به کاهش اضطراب کمک می کند، در اینجا یک توالی معمولی است:

] [پیش از ثبت نام ] : جمع آوری اسناد، مشاوره اعتباری کامل، درخواست پرونده با ورشکستگی دادگاه.
[در روز قیامت] از ثبت نام : اقامت خودکار بلافاصله اثر می گیرد.
در 14 روز : شما باید برنامه های دارایی، بدهی، درآمد و هزینه ها را همراه با بیانیه ای از امور مالی ثبت کنید.
[در این باره] [در روز 30-45 [FLT: 1 ] [ 1 ] [ [ [ ] ] [ [ [ [ 1 ] ] [ [ [ ] ] [ [ ] ] [ [ [ ] ] [ [ ] ] [ [ ] ] [ ] [ ] ] [ ] [ ] ] [ ] ] [ ] [ ] [ ] ] [ ] ] [ ] [ ] ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] ] [ ] [ ] [ ] ] [ ] [ ] [ ] ] [ ] ] ] ] [ ] ] ] [ ] [ ] [ ] ] ] ] [ ] [ ] ] ] ] [ ] [ ] [ ] ] ] ] ] ] ] ] ] ] ] ] ] ] [ ] [ ] [ ] ] [ ] [ ] ] ] ] [ ] [ ] ] ] ] [ ] [ ] [ ] ] ] ] [ ] ] ] ] ] ] ] ] ] ] [ [ ] [ ] ] ] ] ] ] [ ] [ ] ] ] ] ] ] ] [ ] [ ] ] [ ] [ [ [ ] ] ] ] [در دیدار از [ [ [ [ [ [ [ ] ] ] [ ] [در دیدار ] ] ] ] [ ] [ ]
روز 45-60 (Chapter 13) : شنیدن برای طرح بازپرداخت.
روز 60-90 (Chapter 7) : مهلت اعتراض برای طلبکاران.
[[ویرایش] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱]: [۱] [۱۰] [۱] [۳] [۳] [۳] [۱] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۱] [۱] [۱] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۱] [۳] [۱] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳
] ( 36-60) ماه 36 60 (Chapter 13) : پس از پرداخت نهایی، تخلیه وارد شده و بسته می شود.

در طول فرآیند، شما مالکیت را تا زمانی که با برنامه مطابقت داشته باشید و پرداخت های مداوم انجام دهید، حفظ می کنید.

منابع خارجی برای خواندن بیشتر

دادگاه های ایالات متحده - بانک مرکزی پایه [FLT 1] - راهنمای رسمی دولت برای ورشکستگی فصل ها و روش ها.
nolo (بانکداری و Foreclosuresure - توضیحات ساده انگلیسی در مورد چگونگی ورشکستگی متوقف می شود.
کمیسیون تجارت فدرال - ورشکستگی: آنچه شما باید بدانید - خلاصه کلی متمرکز مصرف کننده از روند و جایگزین.
[[۱] [۱۰] [۱] - ۲] - از چنگال ([۱۰] - منابع برای مشاوره و وام گزینه های اصلاح قبل از ثبت نام خودداری کنید.
تقسیم عدالت - برنامه اعتماد ایالات متحده [FLT 1 ] - اطلاعات در مورد دولت ورشکستگی و نظارت.
موسسه ورشکستگی آمریکا [FLT 1 ] - تحقیق و اخبار برای متخصصان ورشکستگی.

نتیجه گیری: اقدام قاطع برای محافظت از خانه و ماشین خود را انجام دهید

معافیت و تجدید نظر دلهره آور است، اما قانون یک مسیر روشن برای متوقف کردن آنها فراهم می کند. ورشکستگی - به ویژه فصل 13 - ارائه می دهد حفاظت فوری از طریق اقامت اتوماتیک و یک طرح بازپرداخت ساختار یافته برای گرفتن پرداخت های از دست رفته، در حالی که نگه داشتن اموال خود را نشانه ای از شکست نیست؛ این یک حق قانونی است که برای دادن بدهی صادقانه یک برنامه تازه شروع به تاخیر در محل ورشکستگی شما، و به طور واضح است.