Table of Contents

ورشکستگی اغلب به عنوان پذیرش نهایی شکست مالی اشتباه گرفته می شود، اما در واقع می تواند یک سپر قانونی قدرتمند باشد.برای افراد و کسب و کارها که با بدهی مواجه می شوند، ثبت نام برای ورشکستگی یک مسیر ساختار یافته برای حل و فصل تعهدات مالی را ارائه می دهد، در حالی که محافظت انتقادی در برابر اتهامات مربوط به تقلب ورشکستگی را انجام می دهد، ورشکستگی بیش از بدهی ها را نشان می دهد - این یک تلاش خوب برای حل تعهدات مالی است که می تواند اتهامات شدید و مجازات آنها را از پیش ببرد.

درک ورشکستگی: چارچوب حقوقی برای کمک مالی

ورشکستگی یک فرایند قانونی تحت نظارت فدرال است که توسط قانون ورشکستگی ایالات متحده اداره می شود.این طراحی شده است تا بدهی ها را با حذف برخی بدهی ها (از طریق تخلیه) یا بازسازی آنها به یک طرح بازپرداخت قابل کنترل، روند با ثبت یک درخواست در یک دادگاه ورشکستگی آغاز می کند، که بلافاصله یک اقامت خودکار را ایجاد می کند - یک دستور که اکثر جمع آوری های اعتباری، و تماس های پرداخت، و پرداخت را متوقف می کند.

دو نوع رایج ورشکستگی مصرف کنندگان فصل 7 و فصل 13 است، که اغلب به نام ورشکستگی مایع نامیده می شود، شامل فروش دارایی های غیر خالی توسط یک وام دهنده برای پرداخت طلبکاران است، پس از آن بیشتر بدهی های غیر امن تخلیه می شوند. فصل 13، که به عنوان طرح درآمد مزدی شناخته می شود، اجازه می دهد تا بدهکاران با درآمد منظم پیشنهاد یک طرح بازپرداخت بیش از سه تا پنج سال، در حالی که اموال خود را در حالی که در حال گرفتن اموال خود را نگه می دارند.

اقامت خودکار: خط اول دفاع شما

یکی از فوری ترین مزایای ثبت ورشکستگی، اقامت اتوماتیک است.این دستور مانع از اتخاذ هرگونه اقدام جمع آوری در برابر شما بدون اجازه دادگاه می شود.این می تواند مانع از اخراج کامل، بستن ابزار، و حتی آزار تماس های تلفنی شود. این اقامت همچنین اتاق تنفس را برای سازماندهی مجدد امور مالی و کار با وکیل خود فراهم می کند تا اطمینان از افشای کامل - جنبه کلیدی از تقلب.

فصل هفتم در مقابل فصل ۱۳: کدام یک از آنها حمایت بهتر از تقلب را ارائه می دهند؟

هر دو فصل محافظت را فراهم می کنند، اما سطح بررسی متفاوت است.بخش 7 مورد معمولاً موارد بدون ارزیابی هستند که در آن بدهکاری دارای تعداد کمی دارایی های غیر خالی است؛ نقش اصلی اعتماد به فرد این است که تأیید کند که تمام افشایها کامل و دقیق هستند فصل 13 مورد شامل نظارت مداوم تر است زیرا بدهکاری پرداخت ماهانه برای یک اعتماد است، که پس از آن وجوه را برای کاهش دادن به مواد غذایی که در واقع نیاز به عنوان کاهش خطر حذف دقیق از پرداخت دارند، توزیع می کند.

برای کسب و کارها، ورشکستگی فصل 11، سازمان دهی مجدد را در حالی که در برابر ادعاهای اعتباری و تقلب محافظت می کند، ارائه می دهد، با این حال، همان الزامات افشای اعمال می شود: شفافیت مالی کامل غیر قابل مذاکره است.

چه چیزی باعث تقلب بانکداری می شود؟

تقلب بانکی یک جرم جدی است که هر دو مجازات مدنی و کیفری را حمل می کند.دولت فدرال در زیر 18 ایالات متحده آمریکا تقلب را تحت پیگرد قرار می دهد § 152، که شامل طیف وسیعی از اقدامات فریبنده در ارتباط با پرونده ورشکستگی است.

  • [[۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱]] [۱] [۱] [۱]] [۱] [۱]] [۱] [۱] [۱] [۱۰]] [۱] [۱] [۱]] [۱] [۱] [۱]] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]] [۱] [۱]]] [۱] [۱] [۱] [۱]] [۱]]]]]]]]]] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۳] [۱] [۷] [۱] [۳] [۷] [۷] [۷] [۱] [۷]] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۷] [۷] [۷] [۷] [۷] [۷]]] [۷] [۷]]] [۷] [۷
  • سوگندها یا بیانیه ها: ارائه اطلاعات نادرست در مورد برنامه های ورشکستگی و یا در طول جلسه طلبکاران (341 جلسه]
  • جمع آوری درخواست های متعدد: [FLT 1] ورشکستگی سریال برای سوء استفاده از اقامت خودکار.
  • [در این باره] [و] [از این رو] بدهی های بزرگ تر را [از دست داد]؛ [[۱]] [۱] تورم یا ابداع بدهی ها برای دریافت یک تخلیه بزرگتر.
  • یا لگد زدن: ارائه پول یا سود برای اعتماد به نفس، قاضی و یا دیگر مقامات.

مجازات برای سرقت ورشکستگی

مجازات های تقلب ورشکستگی می تواند شدید باشد.در قانون فدرال، محکومیت می تواند تا پنج سال زندان در هر شمارش، جریمه های قابل توجه (تا ۲۵۰،۰۰۰ دلار برای افراد یا ۵۰۰ هزار دلار برای سازمان ها)، جبران طلبکاران و انکار تخلیه ورشکستگی، مجازات های مدنی ممکن است شامل جریمه، تحریم ها و ارجاع به ایالات متحده باشد.

بسیار مهم است که درک کنیم که سیستم برای پاداش دادن به صداقت طراحی شده است.کد ورشکستگی شامل مقرراتی است که رفتار جعلی را دقیقاً مجازات می کند زیرا سیستم به یکپارچگی بدهکاران برای عملکرد صحیح متکی است.

چگونه ورشکستگی کمک می کند تا از مجازات های تقلب اجتناب کنید

در مورد ورشکستگی فعالانه - قبل از اینکه طلبکاران شکایت کنند یا جمع آوری بدهی افزایش یابد - در واقع می تواند از شما در برابر اتهامات تقلب محافظت کند.در اینجا چگونگی ایجاد یک بافر قانونی را در نظر بگیرید:

کتاب «معجزه» به معنای «ایمان» است

قوی ترین دفاع در برابر اتهامات تقلب یک پرونده ورشکستگی کامل و دقیق است، زمانی که شما تمام دارایی ها، بدهی ها، درآمد، هزینه ها و معاملات مالی را برای دو تا چهار سال قبل فهرست می کنید، شما یک رکورد عمومی ایجاد می کنید که نشان می دهد صداقت و قضات آموزش دیده اند تا به دنبال پرچم های قرمز باشند، اما هنگامی که اسناد شفافیت کامل را نشان می دهند، بار به هر متهم برای اثبات کلاهبرداری تغییر می دهد.

به عنوان مثال، اگر شما سال ها قبل اموال را به یک عضو خانواده منتقل کرده اید، اما معتقد باشید که معافیت است، یک برنامه مناسب شامل انتقال با یک توضیح بدون ثبت نام است که انتقال ممکن است بعدا به عنوان تلاشی برای پنهان کردن دارایی ها تفسیر شود - به طور بالقوه منجر به اتهام انتقال جعلی می شود.

خودکار بودن مانع از مشارکت اعتبار و اقدامات ناامید کننده می شود

رضایت می تواند منجر به اشتباهات شود، زمانی که طلبکاران به طور تهاجمی به دنبال پرداخت هستند، بدهی ها ممکن است اقدامات غیر قانونی مانند فروش دارایی های زیر ارزش بازار، پرداخت وام دهندگان مورد علاقه یا پنهان کردن پول نقد را انجام دهند.این اقدامات بعدا می توانند به عنوان کلاهبرداری تلقی شوند.با ثبت ورشکستگی، اقامت خودکار تمام تلاش های جمع آوری را متوقف می کند، به شما زمان می دهد تا با وکیل خود کار کنید تا اطمینان حاصل شود که هر حرکت قانونی است.

Oversight یک فرآیند ساختاری را ارائه می دهد

در ورشکستگی، شما تنها برای حرکت به تنهایی ترک نمی کنید.این دادگاه یک اعتماد را که پرونده شما را بررسی می کند، سوالاتی را که در جلسه 341 به شما سوگند می خورد و افشای شما را تایید می کند، تعیین می کند، اما در واقع از شما محافظت می کند: هنگامی که اعتماد برنامه های شما را تایید می کند، برای یک اعتبار دهنده یا سازمان دولتی که بعدا ادعا می کند که این اتهام در دادگاه است.

مزایای کلیدی لابی کردن ورشکستگی برای جلوگیری از اتهام های کلاهبرداری

  • بندر امن (Legal): به درستی پرونده های ورشکستگی را به وسیله اقامت اتوماتیک و حکم تخلیه محافظت می شود، که می تواند از طلبکاران جلوگیری کند تا دادخواست های مبتنی بر تقلب را که در واقع پنهان تلاش های جمع آوری شده است، دنبال کنند.
  • کاهش بدهی های خاص تقلب: در حالی که بدهی های ناشی از تقلب واقعی (مانند پیش فرض های کاذب) به طور کلی غیر قابل انکار هستند، یک دادگاه ورشکستگی هنوز می تواند بدهی هایی را که جعلی به نظر می رسد اگر بدهکارانه به طور عمدی عمل نمی کند، تخلیه کند.
  • تهیه دادخواست های سریالی: بدون ورشکستگی، یک بدهکار می تواند با چندین شکایت از طلبکاران مختلف مواجه شود، هر کدام به طور بالقوه تقلب در حفاظت از مسئولیت های سوراخ شده است.
  • هیچ گونه حمایت از دارایی: در فصل 7، اموال معافیت تحت قوانین معافیت دولتی یا فدرال محافظت می شود، که با ادعا درست معافیت، شما از اتهام پنهان کردن دارایی ها اجتناب می کنید - زیرا آنچه که معافیت از نظر قانونی مجاز به نگهداری است.

بهترین روش ها برای حفاظت از تقلب از طریق ورشکستگی

برای اطمینان از اینکه پرونده ورشکستگی شما به عنوان سپر در برابر مجازات های تقلب عمل می کند، از این بهترین شیوه ها پیروی کنید:

۱- یک وکیل بانکدار واجد شرایط بلافاصله

قانون ورشکستگی پیچیده است، به ویژه هنگامی که به پیشگیری از تقلب می پردازد.یک وکیل با تجربه می تواند به شما کمک کند تا پرچم های قرمز بالقوه را قبل از فایل شناسایی کنید، توصیه معافیت های مناسب دارایی را ارائه دهید و اگر یک اعتبار دهنده به چالش های تخلیه شما بستگی ندارد، به نرم افزار یا غیر قانونی آماده کننده های متقاضی اعتماد نکنید - آنها نمی توانند مشاوره حقوقی ارائه دهند و اشتباهات در یک درخواست می تواند حتی اگر تقلب کنند، منجر به اتهام های غیر قانونی شود.

وب سایت دادگاه های ایالات متحده یک مرور کلی از روند ورشکستگی و منابع برای پیدا کردن وکلا مجاز فراهم می کند.

۲- همه چیز را محدود کنید – حتی جزئیات ناراحت کننده یا ناخوشایند

افشای کامل سنگ بنای حفاظت از تقلب است. لیست هر حساب بانکی، وسیله نقلیه، املاک و مستغلات، اموال شخصی ارزشمند و هر گونه هدیه یا انتقال شما در دو تا چهار سال گذشته (بسته به صلاحیت خود را فراموش کرده اید) اگر شما چیزی را در ابتدا فراموش کردید، بلافاصله پس از کشف برنامه های خود را اصلاح کنید. دادگاه اصلاحات را به عنوان یک تلاش صادقانه به جای تقلب در نظر می گیرد، به خصوص اگر قبل از تخلیه انجام شود.

[در این میان] کمیسیون تجارت فدرال [FLT1] نیز راهنمایی هایی را در مورد مسئولیت های بدهکار و نشانه های هشدار دهنده تقلب ارائه می دهد.

3- از انتقال قبل از انتشار یا پرداخت های نقدی خودداری کنید

اموال را از نام خود بیرون نکشید، اموال را با تخفیف شدید بفروشید، یا قبل از ثبت نام، برخی از طلبکاران را پرداخت نکنید، این اقدامات پرچم قرمز را بالا می برند و می تواند توسط اعتماد به فرد به عنوان نقل و انتقالات ترجیحی یا جعلی معکوس شود.اگر شما باید به دلایل قانونی انتقال دهید (به عنوان مثال فروش یک ماشین برای پرداخت صورتحساب پزشکی)، معامله را به طور کامل و آن را در برنامه های خود افشا کنید.

۴- سوابق دقیق معاملات مالی را حفظ کنید

بیانیه های بانکی، بازده مالیاتی، پرداخت مالیات، اسناد وام و سوابق هر خرید بزرگ یا هدیه را حفظ کنید، این اسناد از ادعاهای شما حمایت می کنند و نشان می دهد که شما چیزی برای پنهان کردن ندارید.در یک رویداد نادر اعتبار دهنده یا اعتماد ایالات متحده در مورد معامله سوال می کند، شما می توانید شواهدی را تولید کنید که به اعتقاد خوب ساخته شده است.

۵- حضور در جلسه اعتبار گیرندگان آماده و صادقانه

جلسه 341 فرصت شما برای تایید سوگند است که برنامه های ورشکستگی شما دقیق است.پاسخ به همه سوالات صادقانه و کامل است اگر شما یک پاسخ نمی دانید، بنابراین، حدس بزنید که وکیل شما می تواند به شما کمک کند تا یک عملکرد معتبر در این جلسه به طور قابل توجهی کاهش خطر تحقیقات تقلب.

۶- از ورشکستگی برای بدهی های تخلیه که توسط تقلب ایجاد می شود استفاده نکنید

در حالی که ورشکستگی می تواند از شما در برابر اتهامات تقلب آینده محافظت کند، نمی تواند برای فرار از عواقب بدهی هایی که از طریق تقلب به دست آمده اند (به عنوان مثال، دروغ گفتن در یک درخواست وام) استفاده شود، چنین بدهی هایی تحت بخش 523 (الف) از قانون ورشکستگی مجاز است.

مطالعات موردی: ورشکستگی به عنوان دفاع از تقلب

مثال واقعی جهانی 1: مالک کسب و کار کوچک متهم به دارایی های مخفی

یک صاحب رستوران را در نظر بگیرید که با بدهی های بالا از رکود، یک قطعه تجهیزات را به یک دوست برای حفظ امنیت منتقل کرده است، بعدا یک اعتبار دهنده برای تقلب، ادعا می کند که انتقال برای پنهان کردن دارایی ها بدون ثبت ورشکستگی، مالک باید از شکایت بدون هیچ گونه حفاظت از دادگاه دفاع کند - اگر مسئول ثبت فصل 7 و انتقال مالک (بدون اطلاع از افشای شواهد اصلی) اجازه داده شده است که هیچ گونه توجیه معافیت و عدم اطمینان از آن را حذف کند.

مثال واقعی جهانی 2: محافظت در برابر اتهام های سرقت شده اعتباری

یک صاحب خانه که به طور خلاصه در پرداخت وام مسکن سقوط کرده بود، به طور خلاصه یک فروش کوتاه را در نظر گرفت، اما در نهایت فصل 13 را ثبت کرد، شرکت وام مسکن مخالف برنامه، ادعا کرد که مالک خانه به طور جعلی نتوانسته است یک سرمایه گذاری مجدد قبلی را افشا کند، پس از بررسی دادگاه به طور کامل افشای سوابق مالی (از جمله مالیات مجدد)، هیچ مدرکی از نادرست عمدی دادگاه بر اساس طرح اعتباری تایید شده است که ممکن است نقض شده باشد و اعلام کرده است اقدام به سرقت و تقلب در خانه.

این مثال ها نشان می دهد که ورشکستگی نیاز به صداقت را از بین نمی برد، اما یک انجمن منصفانه ارائه می دهد که در آن اشتباهات صادقانه یا انگیزه های پیچیده به جای مجازات توسط سیستم جمع آوری مجاور ارزیابی می شوند.

تصورات غلط رایج درباره ورشکستگی و تقلب

بسیاری از مردم از ورشکستگی خودداری می کنند، زیرا از آن می ترسند که از بررسی تقلب دعوت کنند، در واقع، مخالفت اغلب درست است: ثبت ورشکستگی تمام معاملات مالی را به صورت باز به ارمغان می آورد و برخی از اسطوره های رایج شامل موارد زیر می شوند:

  • خود بانکداری کلاهبرداری است ورشکستگی حق قانونی است که توسط قانون اساسی ایالات متحده و قانون ورشکستگی با استفاده از آن تقلب نیست؛ سوء استفاده از آن است.
  • اعتبار دهندگان به طور خودکار مرا به تقلب متهم می کنند اعتبارگران می توانند برای تخلیه اعتراض کنند، اما باید با یک مسئولیت از شواهد، تقلب کنند.
  • من باید برخی از دارایی ها را پنهان کنم زیرا آنها بسیار کوچک هستند و اهمیت دارند.[۱] حتی حذف های کوچک می توانند اعتبار شما را تضعیف کنند.
  • اگر اشتباه کنم، به زندان خواهم افتاد.» [۱] اشتباهات صادقانه تقلب نیست؛ دادگاه اجازه می دهد اصلاحات واقعی نیاز به فریب داشته باشد.

نتیجه گیری: ورشکستگی به عنوان یک سپر حقوقی استراتژیک

ورشکستگی صرفاً آخرین راه حل برای ناامید مالی نیست – یک ابزار قانونی پیچیده است که وقتی به درستی استفاده شود می تواند از جدی ترین پیامد پریشانی مالی محافظت کند: اتهامات تقلب در قانون گذاری با استناد به ایمان خوب، افشای تمام دارایی ها و بدهی ها و پس از فرآیند ساختار یافته نظارت شده توسط دادگاه، شما یک رکورد بی نظیر از شفافیت ایجاد می کنید.

برای اطمینان از اینکه شما این محافظت ها را به دست می آورید، با یک وکیل ورشکستگی واجد شرایط کار کنید، سوابق دقیق را حفظ کنید و هرگز میانبرها را نگیرید. صداقتی که در ورشکستگی نشان می دهید بهترین دفاع در برابر مجازات هایی است که از عدم صداقت درک شده است.

برای اطلاعات دقیق تر در مورد قوانین ورشکستگی و پیشگیری از تقلب، به راهنمای ورشکستگی ایالات متحده.gov مراجعه کنید و با یک حرفه ای قانونی که در حوزه قضایی شما مجوز دارد مشورت کنید.