چگونه ورشکستگی می تواند کمک به توقف هرگونه مشارکت از جمع آوری کنندگان بدهی

آزار و اذیت جمع آوری بدهی می تواند بسیار زیاد باشد، و هر بار که تلفن زنگ می زند یا نامه ای می رسد، اگر شما با تقاضای دائمی از طلبکاران مواجه هستید، ممکن است تعجب کنید که آیا راهی برای متوقف کردن آن وجود دارد یا خیر، ثبت نام برای ورشکستگی یک درمان قانونی قدرتمند را ارائه می دهد.

این مقاله بررسی می کند که چگونه ورشکستگی برای متوقف کردن آزار و اذیت جمع آوری بدهی، چه حفاظت هایی را فراهم می کند و ملاحظات مهم برای وزن قبل از انتخاب این مسیر، ما همچنین در مورد گزینه های جایگزین بحث خواهیم کرد، بنابراین شما می توانید تصمیم آگاهانه ای بگیرید که متناسب با وضعیت شما باشد.

درک بدهی جمع آوری هارسر

جمع آوری کنندگان بدهی حق دارند با شما تماس بگیرند تا پول شما را بازیابی کنند، اما آنها باید در مرزهای قانونی سخت کار کنند. قانون مجموعه بدهی (FDCPA) یک قانون فدرال است که جمع آوری کنندگان را از استفاده از سوء استفاده، ناعادلانه، یا فریبنده منع می کند.

تماس با بارها یا در ساعات غیر منطقی (قبل از 8 صبح یا بعد از 9 بعد از ظهر)
استفاده از تهدید، توهین یا توهین به زبان
اظهارات نادرست، مانند ادعای شما دستگیر یا شکایت می شود اگر بلافاصله پرداخت نکنید
تماس با شما در محل کار پس از اینکه به شما گفته شد که نه
اطلاع رسانی به دیگران، مانند همسایگان یا اعضای خانواده، در مورد بدهی شما

اگر شما هر یک از این رفتارها را تجربه می کنید، می توانید شکایتی را با اداره حمایت مالی مصرف کننده (CFPB) ارسال کنید، به دنبال اقدام قانونی علیه جمع کننده باشید یا اگر آزار و اذیت شدید و به بدهی های شدید - فایل برای ورشکستگی گره خورده باشد.

تلفات عاطفی آزار و اذیت جمع آوری بسیار مهم است، بسیاری از مردم احساس درماندگی، افسردگی یا ترس از پاسخ به تلفن های خود را گزارش می دهند. ورشکستگی می تواند راهی برای کنترل پشت و توقف آزار و اذیت در منبع آن باشد.

اقامت خودکار: چگونه ورشکستگی بانک ها بلافاصله

سریع ترین ورشکستگی، اقامت خودکار است، به محض اینکه درخواست ورشکستگی را ثبت کنید، دادگاه یک دستور را صادر می کند که تقریبا تمام فعالیت های جمع آوری شده را ممنوع می کند، این کار بلافاصله انجام می شود، حتی قبل از اینکه طلبکاران شما بدانند که شما ثبت نام کرده اید:

تماس های تلفنی و نامه های جمع آوری کننده های بدهی
قوانین و قضاوت های مربوط به بدهی های شما
وام های دستمزد (کاهش پول از چک پرداخت شما)
بانک ها (بدون پول یا گرفتن پول از حساب بانکی شما)
بازسازی وسایل نقلیه یا سایر اموال
رسیدگی های بیمه
خروجی های بهینه (در بیشتر موارد)

اقامت اتوماتیک به شما اتاق تنفس می دهد در طول این دوره، شما از نظر قانونی از آزار و اذیت محافظت می کنید، اگر یک جمع کننده بدهی با تماس با شما، شما می توانید آنها را به دادگاه گزارش دهید، و آنها ممکن است با تحریم، از جمله جریمه ها یا هزینه های وکیل مواجه شوند.

مهم است که درک کنیم که اقامت خودکار دائمی نیست، در حالی که پرونده ورشکستگی شما باز است، در یک مورد فصل 7، که معمولا چند ماه است.در یک مورد فصل 13، آن را برای مدت زمان برنامه بازپرداخت خود باقی می ماند، که معمولا سه تا پنج سال اعتبار می تواند از دادگاه درخواست کند تا به دلایل خاصی باقی بماند، مانند اینکه شما هیچ گونه بدهی در پرداخت وام و وام در ماشین را تضمین نمی شود.

وقتی که اقامت خودکار اعمال نمی شود

به عنوان مثال استثنائات محدودی وجود دارد، اقامت خودکار در رسیدگی های جنایی، حمایت از کودکان و اقدامات جمع آوری بی نهایت، یا برخی از اقدامات مالیاتی قبلی که در سال گذشته رد شده اند، اقامت ممکن است کوتاه تر یا به طور خودکار اعمال شود.

فصل هفتم: کدام بانک مرکزی مانع از هرگونه همکاری بهتر می شود؟

هر دو فصل 7 و فصل 13 ورشکستگی آزار و اذیت را متوقف می کنند، اما آنها به طور متفاوتی کار می کنند. درک تفاوت به شما کمک می کند تصمیم بگیرید که کدام مسیر برای عکس مالی شما مناسب است.

فصل 7 ورشکستگی

اغلب به نام " ورشکستگی نقدینگی" ، فصل 7 برای افرادی که درآمد محدود دارند و نمی توانند بازپرداخت بدهی های خود را انجام دهند ، طراحی شده است ، در عوض تخفیف بیشتر بدهی های ناامن (کارت های اعتباری ، صورتحساب های پزشکی ، وام های شخصی) ، ممکن است مجبور شوید دارایی های غیر خالی را به یک وکیل بازگردانید ، که آنها را برای پرداخت طلبکاران به فروش می رساند ، با این حال بسیاری از افراد واجد شرایط برای معافیت از خانه ، و کالاهای خانگی خود ، و کالاهای خانگی خود ، از اموال خود محافظت می کنند.

فصل 7 به سرعت آزار را متوقف می کند و در عرض سه تا چهار ماه، بیشتر بدهی های ناامن آزاد می شوند.شما می توانید بدون این تعهدات به جلو حرکت کنید، اما همه افراد واجد شرایط نیستند؛ شما باید یک آزمون ابزار را که درآمد شما را با درآمد متوسط در دولت شما مقایسه می کند، تصویب کنید.

فصل 13 ورشکستگی

فصل 13 یک ورشکستگی سازمان دهی مجدد است که شما متعهد به یک طرح بازپرداخت سه تا پنج سال می شوید، که در آن شما پرداخت ماهانه به یک فرد اعتماد کننده که پول را به طلبکاران توزیع می کند، پرداخت می کنید.

فصل 13 آزار و اذیت را به طور موثر به عنوان فصل 7 متوقف می کند و مزایای اضافی را ارائه می دهد.برای مثال، شما می توانید وام های از دست رفته یا پرداخت های اتومبیل را در طول برنامه، توقف برای اجاره، و شامل بدهی هایی که نمی تواند در فصل 7 تخلیه شود (مانند برخی از بدهی های مالیاتی 13) اغلب گزینه بهتری برای افرادی است که درآمد منظم دارند اما در پشت بدهی های امن هستند.

هر دو نوع ورشکستگی به شما نیاز دارد تا مشاوره اعتباری را از یک آژانس تایید شده قبل از ثبت نام کامل کنید. اقامت خودکار بدون در نظر گرفتن اینکه کدام فصل را انتخاب کنید، تحت تاثیر قرار می گیرد.

چه بدهی هایی قابل تخلیه هستند؟

ورشکستگی آزار و اذیت برای بدهی هایی که در تخلیه گنجانده شده اند را متوقف می کند.بطور معمول بدهی های زیر تخلیه می شوند:

تعادل کارت اعتباری
صورتحساب پزشکی
وام های شخصی
* سود مالی
اجاره نامه (اگر به وسیله اجاره نامه تضمین نشده باشد)
قضاوت های مدنی برای خسارت های پولی (مگر برای تقلب)

با این حال، برخی از بدهی ها قابل تخلیه نیستند، حتی اگر برای ورشکستگی پرونده کنید، این موارد شامل موارد زیر می شوند:

اکثر وام های دانشجویی (مگر اینکه شما بتوانید در یک حرکت جداگانه با یک دشمن مشکل ایجاد کنید)
بدهی های مالیاتی که کمتر از سه سال سن دارند یا برای آن شما یک بازگشت جعلی را ثبت کرده اید
حمایت از کودکان و فراموشی
بدهی از آسیب های مخرب یا مخرب به شخص یا اموال دیگر
جریمه ها و مجازات ها
بدهی های به دست آمده از طریق کلاهبرداری (به عنوان مثال، دروغ گفتن در یک درخواست اعتباری)

اگر بدهی تخلیه نشود، طلبکاران می توانند پس از ورشکستگی شما جمع آوری را از سر بگیرند، اما نمی توانند در طول پرونده اقامت خودکار را نقض کنند.برای مثال، جمع آوری وام دانشجویی باید تماس شما را تا زمانی که آسانسور باقی مانده متوقف کند، اما آنها می توانند پس از آن از آن از سر بگیرند.

گام های لازم برای در نظر گرفتن ورشکستگی برای توقف هارمونی

اگر تصمیم به ورشکستگی دارید، ممکن است بهترین گزینه شما باشد، این مراحل را دنبال کنید تا اطمینان حاصل کنید که به درستی و به حداکثر رساندن تسکین، ادامه می دهید.

آزار و اذیت را انجام دهید [FLT 1] یک ثبت نام، ذخیره ایمیل و حفظ نامه ها را نگه دارید، این شواهد می تواند مفید باشد اگر شما نیاز به اجرای اقامت خودکار دارید یا شکایتی علیه یک جمع کننده ارسال کنید.
یک وکیل ورشکستگی را به عهده بگیرید.[۱۰] بانک مرکزی پیچیده است و اشتباهات می تواند گران باشد.یک وکیل با تجربه می تواند وضعیت شما را ارزیابی کند، توصیه می کند که فصل ۷ یا فصل ۱۳ مناسب است و به شما کمک کند تا کارهای اداری را آماده کنید.
] مشاوره اعتباری کامل [ شما باید یک دوره مشاوره اعتباری از یک آژانس تایید شده در عرض 180 روز قبل از ثبت نام این مورد اجباری است و شما یک گواهی دریافت خواهید کرد.
] [نامه های مالی ] شما نیاز به بازگشت مالیاتی، پرداخت مالیات، بیانیه های بانکی، لیستی از طلبکاران و اطلاعات در مورد دارایی ها و بدهی های خود را.
دادخواست را اجرا کنید پس از ثبت نام، اقامت خودکار اثر می گذارد.
در نظر بگیرید جلسه 341 از طلبکاران؛ این یک جلسه کوتاه است که در آن اعتماد به ورشکستگی و طلبکاران می تواند سوال در مورد امور مالی خود را بپرسید.
تکمیل یک دوره آموزش بدهی [FLT 1] پس از ثبت نام برای دریافت یک تخلیه.این مورد نیاز دیگری برای هر دو فصل 7 و فصل 13 است.

در طول این فرآیند، شما کاهش چشمگیر آزار و اذیت را تجربه خواهید کرد، بسیاری از مردم گزارش می دهند که پس از ثبت نام، تماس ها تقریبا بلافاصله متوقف می شوند.

جایگزین های بانک مرکزی برای توقف هارسری

ورشکستگی تنها راه برای پایان دادن به آزار و اذیت جمع آوری نیست، بسته به شرایط شما، یکی از گزینه های زیر ممکن است به همان اندازه با تاثیر کمتر بر اعتبار شما موثر باشد.

پرداخت بدهی

حل بدهی شامل مذاکره با طلبکاران برای پرداخت کمتر از مبلغی است که شما بدهکار هستید.یک شرکت حل و فصل شخص ثالث اغلب مذاکرات را اداره می کند، در حالی که این می تواند بدهی شما را کاهش دهد، همچنین اعتبار شما را آسیب می رساند و ممکن است درآمد مالیاتی را نیز به همراه داشته باشد، جمع آوری کنندگان ممکن است تا زمانی که یک حل و فصل به دست آید، ادامه دهند.

بدهی های مالی

شما می توانید وام جدیدی را برای پرداخت بدهی های موجود خود دریافت کنید، و شما را با پرداخت ماهانه ترک کنید، اگر اعتبار شما هنوز خوب است، این ممکن است نرخ بهره شما را کاهش دهد و چندین جمع کننده را متوقف کند، وام های تثبیت کننده نیاز به اعتباری خوب دارند و شما در صورت تغییر عادات هزینه خود به بدهی خود باز می گردید.

مشاوره اعتباری

آژانس های مشاوره اعتباری غیر انتفاعی می توانند به شما کمک کنند تا یک برنامه مدیریت بدهی (DMP) را تنظیم کنید، شما باید یک پرداخت ماهانه را به آژانس پرداخت کنید و آن را به طلبکاران توزیع کنید، این به طور معمول تماس های جمع آوری را متوقف می کند زیرا شما پرداخت های مداوم را تحت یک برنامه انجام می دهید.

این – مذاکره خود شما

شما می توانید به طور مستقیم با طلبکاران خود تماس بگیرید و از آنها بخواهید که تحت FDCPA تماس بگیرند، شما حق دارید نامه توقف نوشته شده و محرمانه را به یک جمع کننده بدهی ارسال کنید، که آنها را مجبور می کند تا تماس شما را متوقف کنند به جز اینکه تأیید کنند که آنها متوقف خواهند شد یا اقدام قانونی را انجام دهند، این بدهی را از بین نمی برد، اما می تواند آزار و اذیت را کاهش دهد.

هر جایگزین دارای معاملات است. ورشکستگی اغلب قطعی ترین راه حل زمانی است که بدهی ها قابل تحمل هستند و آزار و اذیت شدید است.

ملاحظات مهم و تاثیر بلند مدت

ورشکستگی آزار و اذیت را متوقف می کند، اما همچنین با عواقب جدی که باید وزن کنید، این روند در گزارش اعتباری شما برای فصل 7 و 7 سال برای فصل 13 ظاهر خواهد شد، این می تواند به دست آوردن اعتبار جدید، اجاره آپارتمان یا حتی دریافت شغل در برخی از صنایع (به ویژه امور مالی) سخت تر شود.

با این حال، ورشکستگی همچنین یک تخته تمیز را فراهم می کند. بسیاری از مردم متوجه می شوند که در عرض یک یا دو سال، می توانند اعتبار را به صورت مسئولانه بازسازی کنند. کارت های اعتباری امن، وام های کوچک و پرداخت های صورتحساب به موقع به بهبود نمره شما در طول زمان کمک می کنند.

علاوه بر این، همه بدهی ها قابل تخلیه نیستند، همانطور که قبلاً مورد بحث قرار گرفته اند، اگر وام های دانشجویی بزرگ یا بدهی های مالیاتی اخیر دارید، ورشکستگی ممکن است تمام آزار و اذیت را به پایان نرسد، اما برای اکثر بدهی های مصرف کننده غیر امن، بسیار موثر است.

همچنین باید بدانید که ثبت نام برای ورشکستگی نیازمند هزینه ثبت نام (در حال حاضر 338 دلار برای فصل 7 و 313 برای فصل 13، به علاوه هزینه اداری) و هزینه های وکیل است که می تواند از 1000 تا 3،500 دلار یا بیشتر باشد.اگر نمی توانید هزینه ها را پرداخت کنید، ممکن است بتوانید آنها را در اقساط پرداخت کنید یا برای معافیت هزینه درخواست کنید.

در نهایت، ورشکستگی یک رکورد عمومی است، با این حال، بیشتر مردم بعید است که در مورد آن بدانند مگر اینکه آنها پرونده دادگاه را جستجو کنند، تسکین از آزار و اذیت اغلب از نگرانی های حریم خصوصی برای کسانی که در بدهی غرق شده اند، بیشتر است.

نتیجه گیری

اگر شما توسط جمع آوری کنندگان بدهی مورد آزار و اذیت قرار می گیرید و هیچ راهی برای خروج از آن نمی بینید، ورشکستگی می تواند یک ابزار قانونی و قدرتمند باشد.این اقامت خودکار بلافاصله تمام تماس را متوقف می کند و تخلیه بسیاری از بدهی هایی را که باعث آزار و اذیت می شوند، از بین می برد، در حالی که ورشکستگی دارای پیامدهای اعتباری طولانی مدت است، صلح ذهن و شروع تازه می تواند زندگی را تغییر دهد.

قبل از تصمیم گیری، با یک وکیل ورشکستگی واجد شرایط مشورت کنید که می تواند وضعیت شما را بررسی کند.آنها به شما کمک می کنند تا درک کنید که آیا فصل 7 یا فصل 13 متناسب با نیازهای شما است و آیا گزینه هایی مانند حل بدهی یا مشاوره اعتباری ممکن است به یاد داشته باشید، شما حقوق قانونی دارید و شما مجبور نیستید به طور بی پایان رنج ببرید.

برای اطلاعات بیشتر در مورد حقوق خود را در برابر جمع آوری بدهی، از [FLT:] [FLT:] [FLT: راهنمای راهنمای قانون از کمیسیون تجارت فدرال بازدید کنید تا اطلاعات بیشتری در مورد روند ورشکستگی، ببینید : US Courts Bankruptcy Basics [F:3LT] منابع اضافی می تواند در جمع آوری اطلاعات یافت شود [F4:

امروز اقدام کنید، لازم نیست که در ترس از زنگ تلفن زندگی کنید. ورشکستگی می تواند آزار و اذیت را متوقف کند و به شما کمک کند تا کنترل زندگی خود را به دست آورید.