چگونه ورشکستگی می تواند به صاحبان کسب و کار کوچک کمک کند تا شرکت های خود را نجات دهند

مقدمه: خروج از ورشکستگی به عنوان یک ابزار استراتژیک

اجرای یک کسب و کار کوچک یک سفر شدید است که توسط پاداش های بالا و خطرات قابل توجه مشخص می شود، زمانی که فشارهای مالی – چه از رکود بازار، بدهی های غیرمنتظره، یا اختلالات جریان نقدی – بسیاری از صاحبان ترس از بدترین گزینه های "بانکی" اغلب تصاویر از شکست و نهایی را به جای آن، حفظ می کنند، اما برای شرکت های کوچک بی شمار، ورشکستگی، تسلیم نیست؛ این یک استراتژی محاسبه شده است که صاحبان ارزش گذاری را فراهم می کند و درک می کند که چگونه می توانند از طریق اقدامات مالی، و در نهایت، و در نهایت، و در نهایت، و در نهایت، و در نهایت، و در نهایت، آنها را متوقف کنند.

درک گزینه های ورشکستگی شما

قانون ورشکستگی در ایالات متحده چندین راه برای کسب و کار در ناراحتی فراهم می کند، در حالی که انتخاب بستگی به ماهیت بدهی دارد، ساختار کسب و کار (مالکیت، LLC یا شرکت)، و اهداف بلند مدت مالک، سه فصل اصلی بیشتر مربوط به درک کسب و کارهای کوچک است.

فصل 7 ورشکستگی: نقدینگی برای یک استراحت تمیز

فصل 7 اغلب شناخته شده ترین شکل ورشکستگی است، اما اغلب اشتباه گرفته می شود.در یک مورد فصل 7، یک اعتماد به شما منصوب می شود تا دارایی های کسب و کار غیر خالی را بفروشد و درآمد خود را به طلبکاران توزیع کند، به این معنی که کسب و کار متوقف می شود عملیات عملی گذشته است.

برای شرکت ها یا LLC ها، ثبت فصل 7 معمولا منجر به انحلال سازمان می شود. دارایی های شخصی صاحبان آن ها ممکن است محافظت شود اگر آنها شخصا بدهی ها را تضمین نکنند، اما خود کسب و کار ادامه نخواهد داد.این فصل 7 را یک استراتژی خروج قابل قبول برای کسب و کارهایی که نمی توانند نجات یابند، اجازه می دهد مالک بدون پرداخت بدهی مداوم به حرکت ادامه دهد.

فصل 11 بازسازی: ساختار برای بقا

فصل 11 قدرتمندترین ابزار برای یک کسب و کار است که می خواهد به ادامه کار، اجازه می دهد بدهکار به پیشنهاد یک طرح از سازمان مجدد که تنظیم بدهی، مذاکره مجدد قراردادها و اجاره، و بازسازی عملیات در طول فرآیند، "واکنش خودکار" بلافاصله متوقف کردن تمام فعالیت های جمع آوری، از جمله دادخواست، دستمزد، دستمزد، وام، و برای مالک رسیدگی به این اتاق تنفس زمان لازم برای توسعه یک مسیر پیش رو به جلو.

فصل 11 به طور سنتی با شرکت های بزرگ مرتبط است، اما به همان اندازه در دسترس کسب و کار کوچک است. بدهکارور در اختیار کسب و کار باقی می ماند (به عنوان یک "در اختیار داشتن" شناخته می شود) و همچنان به اجرای عملیات روزانه تحت نظارت دادگاه ادامه می دهد، طرح سازمان مجدد باید توسط طلبکاران تایید شده و تایید شده توسط دادگاه ورشکستگی تایید شده است که به طور موفق تایید شده است می تواند تعادل اصلی، کاهش نرخ بهره، حتی کاهش نرخ پرداخت های پرداخت و حتی اجازه می دهد که ساختار تجارت کوچک را رد می دهد.

بعدی: گزینه ی ساده برای کسب و کارهای کوچک

در سال 2020، قانون سازمان دهی کسب و کار کوچک (SBRA) ایجاد زیر فصل 11، به طور خاص برای کسب و کارهای کوچک با بدهی های کامل امن و ناامن زیر یک آستانه خاص (به طور دوره ای، در حال حاضر حدود 7.5 میلیون دلار زیر ⁇ V ارائه می دهد یک جایگزین سریع تر، ارزان تر، و انعطاف پذیر تر به فصل 11 کلید شامل حذف بیانیه افشای در بسیاری از موارد، ارائه یک طرح اطمینان و اجازه دادن به طور منظم برای حفظ حق رای و بدون اجازه دادن به منظور حفظ حق رای و تضمین و تضمین شده است.

برای صاحبان کسب و کار کوچک که می خواهند دوباره سازماندهی شوند اما نمی توانند هزینه های بالای یک فصل کامل را بپردازند، Sub ⁇ V یک تغییردهنده بازی است.این بر سرعت و سادگی تأکید می کند در حالی که هنوز هم حمایت های اصلی فصل 11 را ارائه می دهند، بسیاری از صاحبان این گزینه متوجه می شوند که این گزینه به آنها اجازه می دهد تا کسب و کار خود را زنده نگه دارند، بدهی های بازسازی و در ماه ها به جای سال ها قوی تر شوند.

مزایای استراتژیک لابی بانکداری

هنگامی که با راهنمایی حرفه ای نزدیک می شود، ورشکستگی مزایای مشخصی را ارائه می دهد که فراتر از بخشش بدهی ساده است.این مزایا می تواند یک وضعیت مالی وخیم را به پایه ای برای رشد آینده تبدیل کند.

حفاظت از اعتبارنامه از طریق اقامت خودکار: لحظه ای که یک درخواست ثبت شده است، یک اقامت اتوماتیک به اجرا در می آید، این دستورالعمل قانونی قدرتمند مانع دادخواست، توقف دستمزد، توقف تعهدات پرداخت، جلوگیری از دفع مجدد دارایی ها، و مکث برای پوشش اموال کسب و کار برای یک کسب و کار غرق در جمع آوری و مذاکره گزینه های ضروری اتاق برای ارزیابی شرایط تنفس و مذاکره می کند.
] تخلیه یا استراحت: Chapter 7 می تواند برخی از بدهی های غیر امن مانند تعادل کارت اعتباری، صورتحساب های پزشکی و صورتحساب های سودمند گذشته را تخلیه کند. فصل 11 اجازه می دهد تا کسب و کار برای کاهش بدهی های امن به ارزش وثیقه، کاهش نرخ بهره، و گسترش بازپرداخت برنامه های بازپرداخت این بازپرداخت به طور مستقیم بهبود جریان نقدی، دوباره جریان قابل اعتماد.
جبران قراردادهای برمه و کمترین هزینه ها: یک کسب و کار ممکن است به یک اجاره نامه طولانی مدت در یک مکان که دیگر به نیازهای آن خدمت نمی کند قفل شده است، یا قرارداد با یک تامین کننده که دیگر سودآور نیست. Bankruptcy ارائه می دهد اختیارات قانونی برای رد این قراردادها بدون مجازات، شرکت آزاد برای پیدا کردن شرایط بهتر است.
حفظ ارزش مشتری، حسن نیت و سازمان دهی مجدد اجازه می دهد تا یک کسب و کار برای بسیاری از کسب و کار، ارزش نه در دارایی های فیزیکی، بلکه در روابط مشتری، حسن نیت و مالکیت معنوی، بخش 11 دوباره سازمان اجازه می دهد تا یک کسب و کار را حفظ کند که ارزش در حال رفتن، کار ادامه می دهد، خدمت و تولید بدهی، در حالی که بازسازی می شود.
[به طور منظم نقدینگی در برابر فروش آتش: اگر بسته شدن تنها گزینه باشد، فصل 7 یک فرایند ساختاری برای فروش دارایی فراهم می کند که اغلب بازده بالاتری برای طلبکاران نسبت به فروش آتش غیر قابل کنترل می کند و از صاحبان آن از اتهامات مربوط به ترجیح دادن درمان برخی از طلبکاران محافظت می کند.
شروع به افراد: بسیاری از صاحبان کسب و کار کوچک شخصا وام ها را تضمین می کنند یا کسب و کار خود را به عنوان یک مالک واحد اداره می کنند.

نکات کلیدی قبل از فیلیپین

ورشکستگی یک ابزار قدرتمند است، اما ابزار مناسب برای هر موقعیت نیست. صاحبان کسب و کار کوچک باید قبل از تصمیم به فایل، چندین فاکتور را ارزیابی کنند.

صلاحیت و ساختار بدهی

برای مثال، همه کسب و کارها برای هر فصل واجد شرایط نیستند، فصل 13 برای افرادی که درآمد منظم دارند، نه شرکت ها یا LLC ها، زیرمجموعه V دارای سقف بدهی است که ممکن است کسب و کارهای کوچک تر را نیز حذف کند، بدهی های خاص – مانند مالیات های اخیر، حمایت از کودک یا وام های دانشجویی – به طور کلی تخلیه نمی شوند.

تاثیر بر اعتبار و اعتبار کسب و کار

یک پرونده ورشکستگی تا ده سال بر گزارش اعتباری (یا مالک فردی) کسب و کار باقی خواهد ماند، این می تواند بر توانایی به دست آوردن اعتبار جدید، اجاره نامه های امن و یا مذاکره با تامین کنندگان در مدت نزدیک تاثیر گذار باشد، با این حال، بسیاری از وام دهندگان یک ورشکستگی را به عنوان نشانه ای که بدهی های گذشته حل شده است، و ممکن است مایل به گسترش اعتبار - اغلب در نرخ بهره بالاتر - به طور پیش فرض، اگر هیچ گونه اثر بسته شدن فوری یا بلافاصله در مورد کاهش در مورد اطمینان گرفته شود.

هزینه ها و پیچیدگی ها

ورشکستگی ارزان نیست.هزینه های ثبت نام دادگاه، هزینه های وکیل و هزینه های اعتماد می تواند به هزاران دلار برسد.یک مورد فصل 11، حتی یک پرونده فرعی V، نیاز به هزینه های مشاوره حقوقی و احتمالا مالی دارند. صاحبان کسب و کار باید ارزیابی کنند که آیا شرکت جریان نقدی کافی برای تامین مالی روند در حالی که حفظ عملیات، هزینه سازمان دهی مجدد ممکن است از سود، سود بیشتر از مایع، و یا بیشتر باشد.

نقش هدایت حرفه ای

هیچ مالک کسب و کار کوچک نباید بدون مشورت واجد شرایط، به دنبال ورشکستگی باشد.یک وکیل ورشکستگی می تواند در مورد بهترین فصل مشورت کند، کمک کند برنامه های مورد نیاز را آماده کند، کسب و کار را قبل از طلبکاران و دادگاه نشان دهد و اطمینان حاصل کند که انطباق با تمام الزامات قانونی علاوه بر این، یک مشاور مالی یا حسابدار می تواند به پروژه پس از ورشکستگی جریان نقدینگی کمک کند و توسعه یک طرح کسب و کار واقع بینانه است.

جایگزین های بانکداری

قبل از ورشکستگی، صاحبان باید راه های دیگر را برای حل مشکلات مالی بررسی کنند. ورشکستگی آخرین راه است و اقدامات شدیدتر ممکن است بدون پیچیدگی قانونی و تاثیر اعتباری به نتایج مشابهی دست پیدا کنند.

[FLT: 1 ] [به طور مستقیم با طلبکاران مذاکره کنید تا میزان کل بدهی یا اصلاح شرایط پرداخت را کاهش دهید، به ویژه برای بدهی های ناامن، طلبکاران ملزم به موافقت نیستند و شهرک سازی های جزئی ممکن است منجر به درآمد مشمول مالیات شوند.
کسب و کار تخصیص بدهی در خارج از دادگاه: گاهی اوقات یک شرکت می تواند با وام دهندگان خود کار کند تا تاریخ بلوغ را گسترش دهد، نرخ بهره را کاهش دهد یا بدهی را به عدالت بدون ثبت نام برای ورشکستگی تبدیل کند.
[FLT: 1 ] تجهیزات فروش، املاک و یا تقسیمات کمتر از حد می تواند پول نقد برای پرداخت بدهی و بهبود عملیات افزایش دهد.این ممکن است به اندازه کافی برای جلوگیری از نیاز به ورشکستگی.
توافقنامه های تحمل: توافق تحمل با یک وام دهنده می تواند به طور موقت متوقف کردن برای بیمه یا اقدامات جمع آوری در حالی که کسب و کار تثبیت می کند، این می تواند زمان برای اجرای یک طرح چرخش.
گزینه های قانون دولت: برخی از ایالت ها برای بهره مندی از طلبکاران (ABC) یا رسیدگی های دریافت کننده که ارائه گزینه های جایگزین برای ورشکستگی ممکن است سریع تر و ارزان تر باشد، هر چند آنها فاقد اقامت خودکار و تخلیه قدرت ورشکستگی فدرال.

هیچ کدام از این گزینه ها حفاظت جامع از ورشکستگی را فراهم نمی کنند، اما ممکن است برای کسب و کارهایی که دارای سطوح بدهی قابل کنترل هستند یا کسانی که می توانند به سرعت سودآوری را بازیابی کنند، کافی باشد. مشاوره با یک حرفه ای به شما کمک می کند تا تعیین کنید کدام مسیر مناسب تر است.

مرحله پردازش ورشکستگی توسط مرحله

در حالی که هر مورد منحصر به فرد است، روند کلی برای ورشکستگی کسب و کار کوچک به دنبال یک جدول زمانی ساختار یافته است. درک مراحل می تواند اضطراب را کاهش دهد و به صاحبان کمک کند تا آماده شوند.

] مشاوره پیش از انتشار: برای افرادی که برای ورشکستگی شخصی (اغلب برای صاحبان منفرد ضروری است)، یک دوره مشاوره اعتباری از یک آژانس تایید شده در عرض 180 روز قبل از ثبت نام برای فصل 11 پرونده کسب و کار مورد نیاز است.
[FLT: 1 ] [برنامه ] [ درخواست ورشکستگی ] همراه با برنامه های دقیق از دارایی ها، بدهی ها، درآمد، هزینه ها و قراردادها با دادگاه ورشکستگی ثبت شده است.
رضایت از اعتبار گیرندگان (341 جلسه: حدود 20 تا 40 روز پس از ثبت نام، بدهکار باید در جلسه با اعتماد و هر گونه طلبکاران که به نظر می رسد پاسخ بدهی و یا پاسخ سوالات تحت سوگند در مورد امور مالی است، این معمولا یک گام ساده رویه است.
توسعه برنامه (Chapter 11): برای یک مورد فصل 11، بدهکار حق انحصاری برای پیشنهاد یک طرح سازمان مجدد برای 120 روز اول است.این طرح باید ادعاهای را طبقه بندی و مشخص کند که چگونه هر کلاس رای می دهد.
تأیید و اجرای: هنگامی که دادگاه برنامه (یا کمک های مالی تخلیه در یک مورد فصل 7)، کسب و کار شروع به کار تحت شرایط جدید و یا مایعات به عنوان مناسب برای فصل 11، بدهکاران ملزم به پرداخت و پایبندی به برنامه.
پس از مدیریت رزرو: پس از پایان پرونده، کسب و کار باید با هر گونه تعهدات مداوم مطابقت داشته باشد - مانند پرداخت اجاره به عنوان بازسازی یا ثبت گزارش های منظم در یک مورد فصل 11، صاحبان باید بلافاصله شروع به بازسازی اعتبار و برنامه ریزی مالی.

در طول این فرآیند، شفافیت و انطباق بسیار مهم هستند.شکست برای ارائه اطلاعات دقیق یا مقابله با مهلت ها می تواند منجر به اخراج پرونده یا حتی انکار تخلیه شود.

زندگی پس از ورشکستگی: بازسازی کسب و کار شما

ظهور از ورشکستگی پایان سفر نیست - این آغاز یک فصل جدید است با بدهی های قدیمی حل شده یا بازسازی شده است، کسب و کار (یا مالک آن) می تواند بر رشد و ثبات تمرکز کند.

تعمیر و تعمیرات: صاحبان باید گزارش های اعتباری خود را برای دقت بررسی کنند، هر گونه خطا را اختلاف نظر داشته باشند و شروع به ایجاد کارت های اعتباری امن، خطوط تجاری کوچک و پرداخت های به موقع در هر بدهی های تأیید شده می تواند به تدریج بهبود نمرات.
بهبود عملیاتی: [FLT 1] از درس های آموخته شده از بحران مالی برای اجرای مدیریت جریان نقدی بهتر، کنترل هزینه های سخت تر و جریان های درآمد متنوع استفاده کنید. بسیاری از کسب و کارها ضعیف تر و منظم تر می شوند.
] تامین مالی: [ در حالی که وام های بانکی سنتی ممکن است بلافاصله پس از ورشکستگی، وام دهندگان جایگزین، وام دهندگان جایگزین، تامین مالی مبتنی بر درآمد و یا اجاره تجهیزات ممکن است در دسترس باشد.
شبکه حرفه ای: مشارکت با حسابداران، مشاوران مالی و مربیان صنعت که می توانند راهنمایی های مداوم ارائه دهند. پیوستن به گروه های بازیابی کسب و کار یا شبکه با دیگر کارآفرینان پس از ورشکستگی می تواند مشاوره عملی و حمایت عاطفی ارائه دهد.
ارتباط مشتری و تامین کننده: [FLT 1] با ذینفعان کلیدی در مورد ثبات جدید کسب و کار شفاف باشید، بسیاری از مشتریان و تامین کنندگان به تلاش برای نجات کسب و کار احترام می گذارند و ممکن است مایل به ادامه روابط در شرایط تجدید نظر شده باشند.

با برنامه ریزی دقیق، کسب و کار که با موفقیت سازمان دهی مجدد می تواند انعطاف پذیر تر و رقابتی تر از قبل باشد.

تصورات غلط رایج درباره ورشکستگی

اطلاعات غلط اغلب مانع از این می شود که صاحبان کسب و کار کوچک به عنوان یک گزینه قابل قبول ورشکستگی را در نظر بگیرند. بیایید برخی از مداوم ترین اسطوره ها را حل کنیم.

Myth: ورشکستگی شهرت خود را برای همیشه از بین می برد.[۱۰] در حالی که یک پرونده تا ۱۰ سال در گزارش های اعتباری باقی می ماند، بسیاری از صاحبان کسب و کار موفق به بازسازی اعتبار و شهرت خود را در عرض دو تا سه سال.
Myth: شما همه چیز را از دست می دهید معافیت های تحت قانون ایالتی و فدرال محافظت از دارایی های خاص.در یک مورد کسب و کار فصل 7، مالک ممکن است قادر به معافیت از مالکیت شخصی مانند یک ماشین، عدالت خانه (تا حد)، و ابزار تجارت در فصل 11، کسب و کار همچنان به کار و اغلب حفظ تمام دارایی های ضروری است.
Myth: شما هرگز نمی توانید دوباره اعتبار دریافت کنید بسیاری از کسب و کارها در عرض یک سال پس از ثبت نام، وام گیرندگان اغلب یک ورشکستگی تخلیه شده را به عنوان نشانه ای که بدهکار بدهی وام گیرندگان را حل کرده است و در حال حاضر یک خطر اعتباری بهتر است.
Myth: ورشکستگی تنها برای کسب و کارهایی است که شکست خورده اند.[۱۰] در واقع، بسیاری از کسب و کار موفق فصل ۱۱ برای حل یک مشکل خاص مانند یک شکایت یا یک اختلاف اجاره ای است - بدون اینکه در کاهش ترمینال قرار داشته باشد.
[مث: همه بدهی ها تخلیه می شوند.[۱] بدهی های خاصی، از جمله بسیاری از تعهدات مالیاتی، وام های دانشجویی، حمایت از کودکان و بدهی های مربوط به تقلب، ضروری نیست که با یک وکیل کار کنید تا دقیقاً درک کنید که چه بدهی هایی می توانند از بین بروند.

نتیجه گیری: تبدیل بحران به فرصت

ورشکستگی نشانه ای از شکست کسب و کار نیست - یک چارچوب قانونی است که برای کسب و کار صادقانه یک شانس دوم طراحی شده است.برای صاحبان کسب و کار کوچک با بدهی های شدید مواجه هستند، گزینه های زیر فصل 7 فصل 11 و Sub ⁇ V ارائه می دهد مسیرهای متمایز برای شروع تازه یا یک بازسازی مجدد، عملیات قابل اجرا.

با این حال، ورشکستگی تصمیم نیست که به آرامی اتخاذ شود، نیاز به تجزیه و تحلیل دقیق از وضعیت مالی کسب و کار، ارزیابی واقع بینانه از چشم انداز آینده، و راهنمایی متخصص از یک وکیل ورشکستگی و مشاور مالی است، زمانی که به طور استراتژیک استفاده می شود، ورشکستگی می تواند به صاحبان کسب و کار کوچک کمک کند تا شرکت های خود را حفظ کنند، از دارایی های شخصی خود محافظت کنند و زمینه ای برای موفقیت بلند مدت را فراهم کنند.

در این باره بخوانید: در مورد [[مسلمان]] و [[مسلمان]]، [[رده:رده:]] و [[رده:رده:]] و [[رده:رده: [[رده:رده:]] و [[رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده: [[رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده: [[رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده: [[رده:رده:رده:رده:رده:رده: [[رده: [[رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده: [[رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده:رده: [[رده: [[رده:رده:رده:رده:رده:رده: