ورشکستگی یک ننگ سنگین در فرهنگ آمریکایی دارد، که توسط دهه ها اطلاعات غلط، رسانه های حساس به تصویر می کشد، و مشاوره به خوبی معنی اما نادرست از دوستان و خانواده، بسیاری از افراد با بدهی شدید مبارزه می کنند، از کمک به این دلیل که آنها معتقدند که به سادگی درست نیست، وکلا بانکداروپاتی هر روز این تصورات غلط را شاهد هستند و می دانند که چگونه می توانند یک وکیل ماهر باشند، نه تنها از طریق یک سوال قانونی، بلکه به طور دقیق، بلکه به طور دقیق، از طریق یک تصمیم گیری می ترسند که به طور دقیق، بلکه به طور دقیق، بلکه به طور دقیق، به پایان دادن به این واقعیت، بلکه به شما اطلاع رسانی می کنند.

افسانه 1: ورشکستگی به این معنی است که شما به طور کامل بر روی

عبارت "پوشش برای ورشکستگی" اغلب تصاویری از کسی را که در فقر زندگی می کند، با دارایی های صفر و بدون درآمد، ورشکستگی یک مکانیسم قانونی است که برای کمک به افرادی که در حال تلاش هستند، به این معنی است که بدهی های آنها از دارایی های خود تجاوز می کند یا نمی تواند بدهی های خود را به عنوان وکلا پرداخت کند. Solvency در مورد "broke" در collal.0 است که به طور معمول تعریف شده است.

آنچه در واقع "بانک" به معنای قانونی است

از نظر حقوقی، ورشکستگی یک دادگاه فدرال است که یا بدهی های شما را تخلیه می کند (Chapter 7) یا آنها را به یک برنامه قابل مدیریت (Chapter 13) تبدیل می کند.این فرایند قضاوت در مورد شخصیت شما یا ثروت فعلی شما نیست، در واقع معافیت های ورشکستگی - قوانینی که از برخی از دارایی ها محافظت می کند - به شما اجازه می دهد تا اموال خود را برای یک نوار خاص نگه دارید، به طور معمول شما نیاز به حساب های بازنشستگی دارید، و پرداخت هزینه های پرداخت می دهد.

افسانه 2: تفسیر برای بانک مرکزی، اعتبار شما را برای همیشه به ارمغان می آورد

این شاید مخرب ترین افسانه باشد.بله، یک پرونده ورشکستگی در گزارش اعتباری شما برای 7 تا 10 سال بسته به فصل (Chap 7 10 سال باقی می ماند، فصل 13 7 باقی می ماند 7 سال است که گزارش اعتبار خود را برای مدت زمان محدود به حساب بانکی باز می دارد و یا مانع بازسازی پست می شود. بسیاری از مردم می بینند که نمره اعتباری خود را در 12 تا 24 ماه پس از ثبت نام بهبود می بخشد زیرا آنها اغلب به طور مستقیم از ورشکستگی خود را متوقف می کنند.

امتیاز اعتباری Reality Check

فردی با نمره ۷۰۰ ممکن است پس از ثبت نام به ۵۰۰ پایین بیاید، اما موقت است.در عرض یک سال استفاده از اعتبار مسئول، نمرات اغلب به اواسط دهه ۶۰۰، وکلا بانکدار تاکید می کنند که بدترین کاری که می توانید برای اعتبار خود انجام دهید این است که حداقل پرداخت را در بدهی های غیر قابل پرداخت برای سال ها ادامه دهید - که بهره برداری از اعتبار بالا و نمره پایین شما را حفظ می کند.

افسانه 3: فقط افراد فقیر برای ورشکستگی

داده های مربوط به دادگاه های ایالات متحده نشان می دهد که فایل های ورشکستگی معمولی زیر خط فقر زندگی نمی کنند. A 2020 نظرسنجی توسط پروژه بانک مصرف کننده بانکداری و بدهی مشتری دریافت که اکثر فایل ها به طور منظم 11 وکیل طبقه متوسط، تحصیل کرده و یک شغل، مشکل پزشکی، طلاق یا سیاستمداران را تجربه کرده اند - که می تواند یک برنامه فقر اداری را برای بانک های خصوصی ضعیف کند؛ حتی یک برنامه فقر اداری خصوصی است.

واقعا چه کسی فایل ها را؟

طبق گفته ی موسسه ورشکستگی آمریکا ، بدهی پزشکی علت اصلی ثبت های ورشکستگی شخصی است.دو سوم از فایل ها مشکلات پزشکی یا صورتحساب های پزشکی را به عنوان یک دلیل مشترک دیگر طلاق می دهند، که درآمد و دارایی ها را تقسیم می کند در حالی که اغلب هزینه های مسکن را دو برابر می کند و پس انداز مکرر نیز این علائم ایمنی را ایجاد نمی کند.

افسانه 4: ورشکستگی تمام اموال شما را دور خواهد کرد

این افسانه از این ایده نشأت می گیرد که یک فرد اعتماد کننده همه چیز را که شما مالک آن هستید، می فروشد، معافیت های ورشکستگی از طیف وسیعی از دارایی ها محافظت می کند.هر ایالت دارای مجموعه ای از معافیت ها است (یا ممکن است معافیت های مالیاتی فدرال را در بسیاری از ایالت ها انتخاب کنید)، زیرا پرداخت مالیات بر روی دارایی های بانکی به مبلغ 13، 000 دلار و یا بیشتر (به جای معافیت خانه)، یک وسیله نقلیه با ارزش چند هزار دلار، و یا ابزار پرداخت مالیات بر روی اموال شخصی (IR) برای پرداخت می تواند به صورت حساب های پرداخت شود.

خانه شما چیست؟

معافیت های خانگی به طور گسترده ای توسط دولت متفاوت است، به عنوان مثال تگزاس و فلوریدا دارای معافیت های نامحدود در خانه هستند (تا یک وام مسکن خاص)، در حالی که دیگر ایالت ها آن را در $ 25 یا کمتر پوشش می دهند، یک وکیل ورشکستگی می تواند به شما بگوید که آیا سهام خانه شما به طور کامل محافظت می شود یا نه، فصل 13 ممکن است گزینه ای امن برای جلوگیری از اخراج قانونی باشد.

افسانه پنجم: وقتی که شما فایل می کنید، نمی توانید دوباره اعتبار بگیرید

این افسانه به طور نزدیک به افسانه نمره اعتباری مربوط است، اما بر این مفهوم تمرکز می کند که وام دهندگان هرگز پس از ورشکستگی به شما یک کارت اعتباری یا کارت اعتباری را پس از ورشکستگی نمی دهند، در واقع، بسیاری از وام دهندگان مصرف کنندگان پس از اینکه شما نمی توانید برای یک فصل 7 سال قبل از آن درخواست کنید، به این معنی است که کارت های اعتباری امن را پس از اتمام یک سال، به راحتی دریافت کنید.

فرصت های اعتباری پس از تخلیه

Lenders می دانند که فایل های پس از ورشکستگی هیچ بدهی قابل تخلیه ندارند و بنابراین درآمد قابل مصرف بیشتری برای پرداخت دارند.این می تواند در واقع شما را به خطر اعتباری بهتر از کسی که دارای بدهی بالا است و حداقل پرداخت را انجام می دهد، وکلا توصیه می کنند که مشتریان یک یا دو خط اعتباری کوچک بلافاصله پس از تخلیه و استفاده از آنها را به طور جزئی، پرداخت تعادل کامل در هر ماه، که شما هرگز نمی توانید به اندازه کافی از امتیازات، به دست آورید، به سادگی می توانید به آنها برسید، به اندازه کافی است.

افسانه 6: ورشکستگی پایان زندگی مالی شما است

برعکس، ورشکستگی اغلب آغاز یک زندگی مالی سالم تر است.این اقامت خودکار تمام تماس های جمع آوری، دستمزد را متوقف می کند و شکایت زمانی که شما فایل را در عرض چهار تا شش ماه (Chapter 7) یا سه تا پنج سال (Chapter 13)، شما می توانید بدون بدهی و سرمایه گذاری کنید، امداد روانی به تنهایی مشتریانی است که می گویند: "ممکن است یک علامت تجاری" را بررسی کنید و یا "ممکن است که آنها را به ندرت آنها را رد کنند، "قانونی که می گویند که نمی دانند، "و آنها می گویند که آنها می گویند که آنها می گویند که آنها می گویند که آنها می خواهند این کار می گویند که آنها را متوقف کنند، "هنوز یک حساب های مالی را متوقف کنند، "هنوز یک حساب می کنند، "هنوز یک حساب می کنند، "هنوز یک حساب های مالی را متوقف کنند، "هنوز یک حساب های اعتباری را رد و یا "هنوز یک حساب های مالی را متوقف کنند، گزارش های اعتباری را متوقف کنند، "هنوز یک حساب های اعتباری های اعتباری را رد و حتی یک حساب های مالی را رد و یا "و یا "هنوز یک حساب می کنند، "و یا "هنوز یک حساب می کنند، گزارش های اعتباری را متوقف می کنند، گزارش های اعتباری را متوقف

شروع تازه در تمرین

پس از تخلیه، شما می توانید یک حساب بانکی را باز کنید، یک آپارتمان اجاره کنید (با سپرده امنیتی بزرگتر گاهی اوقات)، و در نهایت یک خانه بخرید یا یک کسب و کار را شروع کنید. بسیاری از صاحبان کسب و کار موفق برای ورشکستگی ثبت نام کرده اند و برای رشد به کار رفته اند. Henry Ford، والت دیزنی، و دونالد ترامپ [FLT 1] هر کدام برای ورشکستگی شرکت ها ثبت شده اند و یا یک راه حل مالی موقت ارائه می دهند.

افسانه 7: شما می توانید انتخاب کنید که کدام بدهی ها را شامل شود

برخی از مردم معتقدند که می توانند برای از بین بردن بدهی های خاص مانند کارت های اعتباری – در حالی که نگه داشتن دیگران، مانند وام های دانشجویی یا وام مسکن، این نیست که چگونه ورشکستگی کار می کند، دادگاه ورشکستگی تمام بدهی های خود را، امن و غیر امن، با این حال، همه وکلا وام قابل تخلیه هستند، مالیات درآمد اخیر، حمایت از کودک، یک قانون بازنشستگی و یا مالیات های کیفری را تایید می کند (به طور کلی نمی توانید پرداخت کنید و یا پرداخت های قانونی را رد کنید).

پیچیدگی های تخلیه

برخی از بدهی ها تنها در شرایط خاص تخلیه می شوند، به عنوان مثال، بدهی های مالیاتی باید حداقل سه سال داشته باشند و بازگشت باید حداقل دو سال قبل از ثبت نام وام های دانشجویی نیاز به نشان دادن "سخت بودن شدید"، یک استاندارد قانونی بالا دارد. وکلا می توانند توصیه کنند که آیا واجد شرایط هستید. کلید این است که شما نمی توانید یک اعتبارنامه را ترک کنید.

افسانه 8: ورشکستگی بدون وکیل خیلی پیچیده است

درست است که ورشکستگی قوانین و ضوابط بسیاری دارد، مهلت ها و فرم ها (با این حال، بسیاری از افراد فایل را انجام می دهند (FLT:0pro se (بدون وکیل) به شدت توصیه می شود که وکیل به طور ساده ای را اداره کند (FLT:2.S. وکلا) وب سایت دادگاه [F:3LT3] اشکال و دستورالعمل های اسطوره ای را فراهم می کند که به اشتباه آن را انجام می دهد.

نتیجه گیری

اسطوره های ورشکستگی همچنان ادامه دارد، زیرا آنها به منافع جمع آوری کنندگان بدهی و روایت های مبتنی بر ترس خدمت می کنند. حقیقت بسیار بیشتر و امیدوار است.بانکوتو یک ابزار قانونی است که به میلیون ها آمریکایی کمک کرده است تا کنترل مالی خود را دوباره به دست آورند، صحبت نمی کند به این معنی است که شما شکست خورده اید، ضعیف، یا خراب برای زندگی است.این همه چیز شما را نمی گیرد و یا مانع از ورشکستگی شما می شود.